Post on 19-Feb-2020
3 riscuri, o singura solutie
“Daca ar fi dupa mine, as scrie cuvântul „asigurare” pe usa fiecarei case si pe
fruntea fiecarui om pentru ca sunt convins ca pentru sacrificii neconceput de
mici, familii intregi pot fi protejate impotriva catastrofelor care le-ar putea
distruge pentru totdeauna... Abia atunci as putea fi multumit, caci asigurarea
protejeaza familia in cazul ivirii unei nenorociri si a unor pagube ireparabile...”
Winston Churchill
Vulnerabilitatile Romaniei, trei riscuri de impact
- principalul risc catastrofal din Romania
- fenomen cu frecventa scazuta, dar cu severitate ridicata
- impact major in special asupra Bucurestiului (oras cu densitate mare a populatiei si cu cladiri afectate de alte evenimente) si asupra judetelor din sud-estul Romaniei
- fenomen cu frecventa ridicata, severitate redusa, insa cu potential decrestere a severitatii
- fenomen influentat si de taierile ilegale de paduri, inexistenta sistemelorde canalizare si construirea caselor foarte aproape de malul apelor
- fenomen cu frecventa medie, severitate ridicata, mai ales in combinatie cu alte riscuri naturale sau induse de factorul uman
Agenda:
Managementul Subscrierii
Managementul Daunelor
Managementul Reasigurarii
Managementul Continuitatii
Perspective 2015
Managementul Subscrierii. Situatia de fapt.
Pote
ntia
l de
cres
tere • Legea 260 –
Obligatorie?!• Doar 17,35%
dintre locuinte sunt asigurate
• Numarul total al locuintelor in Romania* 8.799.832
• Locuinte asigurate la 30.04.2015 1.526.902.
Prob
lem
a •Constientizarea scazuta privind consecintele unui eveniment
•Lipsa aplicarii masurilor coercitive
Dez
avan
taj s
uplim
enta
r •Absenta selectiei riscurilor
• Inexistenta inspectiei de risc care ar putea avea ca efect excluderea daunelor preexistente,
•Starea reala a cladirilor in momentul preluarii in asigurare
* Sursa date: INS, Interogare TEMPO On line
Subscrierea in cifre
35.310.758
24.200.893
60.235.975
126.632.285
anul 2011
anul 2012
anul 2013
anul 2014
Prime Brute Subscrise 2011-2014 lei
23,48%
Prima medie la 30.04.2015=19,00 €
Prima Medie sub 16 €
Tulcea, Vaslui
Prima Medie peste 19,96 €
Brasov, Covasna, Sibiu
9,99% 17,35 %
4.800.141 3.999.691
8.799.832
1.127.135 399.767
1.526.902
Urban Rural Total
Grad de cuprindere in asigurare
Total Numar Locuinte Polite in vigoare
Subscrierea in cifre
305.644 140.618 218.217
370.602 399.767 268.585 190.513
518.101
1.120.727 1.127.135
574.229 331.131
736.318
1.491.329 1.526.902
31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 30.04.2015
Numar polite in vigoare urban/rural
Rural Urban Total
258.102 208.256
620.363
1.360.473 1.374.153
316.127122.875 115.955 130.856 152.749
574.229331.131
736.318
1.491.329 1.526.902
31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 30.04.2015
Numar polite in vigoare pe categorie de cladiri
Tip A Tip B Total
Managementul Subscrierii.Obiective.
Cresterea progresiva a gradului de cuprindere in asigurare a cladirilor rezidentiale la 60% in urmatorii 10 ani printr-un program de educare si constientizare
Subscriere proprie prin emiterea directa a politelor
Implementarea informatiilor din Registrul Electronic National al Nomenclaturilor Stradale (RENNS), dupa finalizarea acestuia de catre Agentia Nationala de Cadastru si Publicitate Imobiliara.
Managementul daunelor. Provocări.
Lipsa documentelor minime necesare prevazute in procedura de solutionare a daunelor
Numar mare de avizari de daune pentru riscuri neacoperite prin polita PAD
Exagerarea prejudiciului
Apelarea la expertize
Asigurarea unor cladiri care nu indeplinesc criteriile de asigurabilitate
Insuficienta numarului de inspectori de dauna pregatiti corespunzator
Timpul mediu de instrumentare a daunelor
Timpul mediu de avizare de la data
evenimentului(ASIGURAT)
15 zile
Timpul mediu de avizare PAID
(ASIGURATORI)19 zile
107 zileTimpul mediu de instrumentare a dosarelor de dauna
Prevederi legale: 60 zile
calendaristice de la data
evenimentului
Prevederi legale: 5 zile
de la avizarea daunei de catre
asigurat
Nu exista obligativitate legala
Evenimente intamplate in 2014, avizate siachitate pana la 30.04.2015
Inun
datii • 964 dosare avizate
• 546 dosare achitate • 2.222.603 lei
despagubiri platite• Cele mai multe
despagubiri au fost platite in judetele: Arges, Olt, Valcea, Mehedinti, Prahova
Alu
neca
ri de
tere
n • 253 dosare avizate• 72 dosare achitate • 773.581 lei
despagubiri platite• Cele mai multe
despagubiri au fost platite in judetele: Prahova, Buzau, Valcea, Vrancea, Gorj
Cut
rem
ur • 1.071 dosare avizate
• 332 dosare achitate • 466.278 lei
despagubiri platite• Cele mai multe
despagubiri au fost platite in judetele: Vrancea, Galati, Braila, Tulcea, Bacau
Sursa: baza de date PAID la 30.04.2015
64,19 % 22,34% 13,47%
Daunele in cifre
4.555 4.679 4.691 4.779
4.703
4.846
4.824
4.888 4.937 5.038 5.233
5.170 6.419
8.132
4.853
6.773
2.522
7.398
4.493
5.285 5.129 5.420 6.440
4.459
ianuarie februarie martie aprilie mai iunie iulie august septembrie octombrie noiembrie decembrie
despagubirea medie in luna cumulat 2010-2014 despagubirea medie in luna 2014
Despagubirea medie in anul 2014 (lei)
327.310 276.689 471.682
2.968.224
anul 2011 anul 2012 anul 2013 anul 2014
Despagubiri platite 2011-2014
2.686.612
1.208.171 281.612 378.228
2.968.224
1.586.399
01.01-31.12.2014 01.01-30.04.2015
Daune platite
Despagubiri platite 5.604.833 4.992.473
31.12.2014 30.04.2015
Rezerva de dauna
Lei
Gradul de acoperire si daune platite
TOP 12 Despagubiri (pentru evenimentele intamplate in 2014):
50.000-150.000 lei
150.000-300.000 lei
300.000-700.000 lei
Managementul Daunelor. Obiective.
Implementarea Planului de interventie in caz de dezastru extins
Reducerea timpului de instrumentare a dosarelor de dauna prin monitorizarea suplimentara a activitatii de instrumentare a dosarelor de dauna si implicit imbunatatirea fluxului operational
Initierea si dezvoltarea unor relatii cu autoritatile (INFP, ISU, INMH, ANPIS)
Modificarea normelor privind instrumentarea daunelor pe polita PAD
Demararea unui program cu Institutul de Management in Asigurari, la nivel national, de instruire a inspectorilor de dauna din societatile de asigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa, avand ca tema instrumentarea daunelor la cladiri pentru cele trei riscuri de impact
Managementul ReasigurariiPa
na la
14 iu
lie 2
015 • Contract de reasigurare tip excedent de dauna
• Capacitate contract - 450 mil Euro• Retinere proprie de 1 mil Euro / eveniment catastrofal• Retinere tip „Annual Aggregate Deductible” de 1 mil Euro• Cca 60 de reasiguratori pe contract, toti cu rating minim „A-”• Protectie aditionala prin contract „Reinstatement Premium Protection”• Monitorizare permanenta a programului de reasigurare in conformitate cu nevoile
companiei
Ince
pand
cu
15 iu
lie 2
015 •Contract de reasigurare tip excedent de dauna,
•Capacitatea contractului va fi de 500 mil Euro•Crestere retinere proprie pana la minim 3 mil Euro / eveniment catastrofal•Dispersie mare a reasiguratorilor cu rating minim „A-”•Protectie aditionala prin contract „Reinstatement Premium Protection”
Managementul Continuitatii
PAID “indeplineste functia de centru de coordonare a activitatii de constatare a prejudiciilor in urma producerii unui dezastru natural, desfasurata de societatile de asigurare”
PAID va emite, cu avizul ASF, regulamente privind organizarea si functionarea societatii,inclusiv relatia dintre PAID si societatile de asigurare autorizate.
Centru unic de coordonare la nivel national
Protocoale de colaborare cu institutiile statului/ autoritati
Alinierea BCP la nivel de piata
Integrare sisteme IT
Alocare optima a resurselor disponibile
Proceduri unice de lucru in instrumentarea dosarelor de dauna si de raportare standardizate
Plan de comunicare comun
Plan comun de pregatire si testare a personalului
Necesitatea implementarii unui plan de interventie in caz de dezastru extins
Provocari pentru 2015
Trecerea de la Solvency I la Solvency II Compania PAID este situata peste prevederile cerintelor de Solvabilitate I PAID aspira la alinierea si mentinerea in permanenta la standardele prevazute in Directiva Solvency II,
luand in considerare introducerea unei fransize de maxim 10% din Suma Asigurata PAID are ca obiectiv permanent cresterea fondurilor proprii si a capacitatii programului de reasigurare In acest moment PAID nu are nevoie de aport de capital, cu exceptia retinerii profitului in societate
Implementarea IFRS
Proiectarea unui sistem IT Integrat
Optimizarea programului de reasigurare
Implementarea planului de interventie in caz de dezastru extins
PAID pune in centrul activitatii sale asiguratul si
este pregatit sa faca fata in orice moment
obligatiilor care decurg din contractele de
asigurare pe care le are incheiate.