3 riscuri, o singura solutie

“Daca ar fi dupa mine, as scrie cuvântul „asigurare” pe usa fiecarei case si pe

fruntea fiecarui om pentru ca sunt convins ca pentru sacrificii neconceput de

mici, familii intregi pot fi protejate impotriva catastrofelor care le-ar putea

distruge pentru totdeauna... Abia atunci as putea fi multumit, caci asigurarea

protejeaza familia in cazul ivirii unei nenorociri si a unor pagube ireparabile...”

Winston Churchill

Vulnerabilitatile Romaniei, trei riscuri de impact

- principalul risc catastrofal din Romania

- fenomen cu frecventa scazuta, dar cu severitate ridicata

- impact major in special asupra Bucurestiului (oras cu densitate mare a populatiei si cu cladiri afectate de alte evenimente) si asupra judetelor din sud-estul Romaniei

- fenomen cu frecventa ridicata, severitate redusa, insa cu potential decrestere a severitatii

- fenomen influentat si de taierile ilegale de paduri, inexistenta sistemelorde canalizare si construirea caselor foarte aproape de malul apelor

- fenomen cu frecventa medie, severitate ridicata, mai ales in combinatie cu alte riscuri naturale sau induse de factorul uman

Agenda:

Managementul Subscrierii

Managementul Daunelor

Managementul Reasigurarii

Managementul Continuitatii

Perspective 2015

Managementul Subscrierii. Situatia de fapt.

Pote

ntia

l de

cres

tere • Legea 260 –

Obligatorie?!• Doar 17,35%

dintre locuinte sunt asigurate

• Numarul total al locuintelor in Romania* 8.799.832

• Locuinte asigurate la 30.04.2015 1.526.902.

Prob

lem

a •Constientizarea scazuta privind consecintele unui eveniment

•Lipsa aplicarii masurilor coercitive

Dez

avan

taj s

uplim

enta

r •Absenta selectiei riscurilor

• Inexistenta inspectiei de risc care ar putea avea ca efect excluderea daunelor preexistente,

•Starea reala a cladirilor in momentul preluarii in asigurare

* Sursa date: INS, Interogare TEMPO On line

Subscrierea in cifre

35.310.758

24.200.893

60.235.975

126.632.285

anul 2011

anul 2012

anul 2013

anul 2014

Prime Brute Subscrise 2011-2014 lei

23,48%

Prima medie la 30.04.2015=19,00 €

Prima Medie sub 16 €

Tulcea, Vaslui

Prima Medie peste 19,96 €

Brasov, Covasna, Sibiu

9,99% 17,35 %

4.800.141 3.999.691

8.799.832

1.127.135 399.767

1.526.902

Urban Rural Total

Grad de cuprindere in asigurare

Total Numar Locuinte Polite in vigoare

Subscrierea in cifre

305.644 140.618 218.217

370.602 399.767 268.585 190.513

518.101

1.120.727 1.127.135

574.229 331.131

736.318

1.491.329 1.526.902

31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 30.04.2015

Numar polite in vigoare urban/rural

Rural Urban Total

258.102 208.256

620.363

1.360.473 1.374.153

316.127122.875 115.955 130.856 152.749

574.229331.131

736.318

1.491.329 1.526.902

31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 30.04.2015

Numar polite in vigoare pe categorie de cladiri

Tip A Tip B Total

Managementul Subscrierii.Obiective.

Cresterea progresiva a gradului de cuprindere in asigurare a cladirilor rezidentiale la 60% in urmatorii 10 ani printr-un program de educare si constientizare

Subscriere proprie prin emiterea directa a politelor

Implementarea informatiilor din Registrul Electronic National al Nomenclaturilor Stradale (RENNS), dupa finalizarea acestuia de catre Agentia Nationala de Cadastru si Publicitate Imobiliara.

Managementul daunelor. Provocări.

Lipsa documentelor minime necesare prevazute in procedura de solutionare a daunelor

Numar mare de avizari de daune pentru riscuri neacoperite prin polita PAD

Exagerarea prejudiciului

Apelarea la expertize

Asigurarea unor cladiri care nu indeplinesc criteriile de asigurabilitate

Insuficienta numarului de inspectori de dauna pregatiti corespunzator

Timpul mediu de instrumentare a daunelor

Timpul mediu de avizare de la data

evenimentului(ASIGURAT)

15 zile

Timpul mediu de avizare PAID

(ASIGURATORI)19 zile

107 zileTimpul mediu de instrumentare a dosarelor de dauna

Prevederi legale: 60 zile

calendaristice de la data

evenimentului

Prevederi legale: 5 zile

de la avizarea daunei de catre

asigurat

Nu exista obligativitate legala

Evenimente intamplate in 2014, avizate siachitate pana la 30.04.2015

Inun

datii • 964 dosare avizate

• 546 dosare achitate • 2.222.603 lei

despagubiri platite• Cele mai multe

despagubiri au fost platite in judetele: Arges, Olt, Valcea, Mehedinti, Prahova

Alu

neca

ri de

tere

n • 253 dosare avizate• 72 dosare achitate • 773.581 lei

despagubiri platite• Cele mai multe

despagubiri au fost platite in judetele: Prahova, Buzau, Valcea, Vrancea, Gorj

Cut

rem

ur • 1.071 dosare avizate

• 332 dosare achitate • 466.278 lei

despagubiri platite• Cele mai multe

despagubiri au fost platite in judetele: Vrancea, Galati, Braila, Tulcea, Bacau

Sursa: baza de date PAID la 30.04.2015

64,19 % 22,34% 13,47%

Daunele in cifre

4.555 4.679 4.691 4.779

4.703

4.846

4.824

4.888 4.937 5.038 5.233

5.170 6.419

8.132

4.853

6.773

2.522

7.398

4.493

5.285 5.129 5.420 6.440

4.459

ianuarie februarie martie aprilie mai iunie iulie august septembrie octombrie noiembrie decembrie

despagubirea medie in luna cumulat 2010-2014 despagubirea medie in luna 2014

Despagubirea medie in anul 2014 (lei)

327.310 276.689 471.682

2.968.224

anul 2011 anul 2012 anul 2013 anul 2014

Despagubiri platite 2011-2014

2.686.612

1.208.171 281.612 378.228

2.968.224

1.586.399

01.01-31.12.2014 01.01-30.04.2015

Daune platite

Despagubiri platite 5.604.833 4.992.473

31.12.2014 30.04.2015

Rezerva de dauna

Lei

Gradul de acoperire si daune platite

TOP 12 Despagubiri (pentru evenimentele intamplate in 2014):

50.000-150.000 lei

150.000-300.000 lei

300.000-700.000 lei

Managementul Daunelor. Obiective.

Implementarea Planului de interventie in caz de dezastru extins

Reducerea timpului de instrumentare a dosarelor de dauna prin monitorizarea suplimentara a activitatii de instrumentare a dosarelor de dauna si implicit imbunatatirea fluxului operational

Initierea si dezvoltarea unor relatii cu autoritatile (INFP, ISU, INMH, ANPIS)

Modificarea normelor privind instrumentarea daunelor pe polita PAD

Demararea unui program cu Institutul de Management in Asigurari, la nivel national, de instruire a inspectorilor de dauna din societatile de asigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa, avand ca tema instrumentarea daunelor la cladiri pentru cele trei riscuri de impact

Managementul ReasigurariiPa

na la

14 iu

lie 2

015 • Contract de reasigurare tip excedent de dauna

• Capacitate contract - 450 mil Euro• Retinere proprie de 1 mil Euro / eveniment catastrofal• Retinere tip „Annual Aggregate Deductible” de 1 mil Euro• Cca 60 de reasiguratori pe contract, toti cu rating minim „A-”• Protectie aditionala prin contract „Reinstatement Premium Protection”• Monitorizare permanenta a programului de reasigurare in conformitate cu nevoile

companiei

Ince

pand

cu

15 iu

lie 2

015 •Contract de reasigurare tip excedent de dauna,

•Capacitatea contractului va fi de 500 mil Euro•Crestere retinere proprie pana la minim 3 mil Euro / eveniment catastrofal•Dispersie mare a reasiguratorilor cu rating minim „A-”•Protectie aditionala prin contract „Reinstatement Premium Protection”

Managementul Continuitatii

PAID “indeplineste functia de centru de coordonare a activitatii de constatare a prejudiciilor in urma producerii unui dezastru natural, desfasurata de societatile de asigurare”

PAID va emite, cu avizul ASF, regulamente privind organizarea si functionarea societatii,inclusiv relatia dintre PAID si societatile de asigurare autorizate.

Centru unic de coordonare la nivel national

Protocoale de colaborare cu institutiile statului/ autoritati

Alinierea BCP la nivel de piata

Integrare sisteme IT

Alocare optima a resurselor disponibile

Proceduri unice de lucru in instrumentarea dosarelor de dauna si de raportare standardizate

Plan de comunicare comun

Plan comun de pregatire si testare a personalului

Necesitatea implementarii unui plan de interventie in caz de dezastru extins

Provocari pentru 2015

Trecerea de la Solvency I la Solvency II Compania PAID este situata peste prevederile cerintelor de Solvabilitate I PAID aspira la alinierea si mentinerea in permanenta la standardele prevazute in Directiva Solvency II,

luand in considerare introducerea unei fransize de maxim 10% din Suma Asigurata PAID are ca obiectiv permanent cresterea fondurilor proprii si a capacitatii programului de reasigurare In acest moment PAID nu are nevoie de aport de capital, cu exceptia retinerii profitului in societate

Implementarea IFRS

Proiectarea unui sistem IT Integrat

Optimizarea programului de reasigurare

Implementarea planului de interventie in caz de dezastru extins

PAID pune in centrul activitatii sale asiguratul si

este pregatit sa faca fata in orice moment

obligatiilor care decurg din contractele de

asigurare pe care le are incheiate.

WWW.PAIDROMANIA.RO

Email: office@paidromania.ro