ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVAFACULTATEA FINANECATEDRA BNCI I ACTIVITATEA BANCAR

SISTEMUL MONETAR AL REPUBLICII MOLDOVA

INSTITUIRE I EVOLUIE

REFERAT

la disiplina universitar

Moned i credit

Chiinu 2011C U P R I N SINTRODUCERE.................................................................................................... 3Capitolul I. CADRUL GENERAL PRIVIND CONCEPTUL DE SISTEM MONETAR.........................................................................................4Capitolul II. SISTEMUL MONETAR AL REPUBLICII MOLDOVA

INSTITUIRE I EVOLUIE.........................................................6CONCLUZII...........................................................................................................9BIBLIOGRAFIE...................................................................................................10INTRODUCERE Actualitatea temei. Dardac Nicolae enuna: ,,Sistemul monetar este definit ca un anumit mod de organizare i reglementare a circulaiei monetare dintr-o ara,pe baza unor legi speciale ale statului respectiv.

Noiunea de Sisitem Monetar Naional ii gsete reflectare n lucrrile diferitor autori,care redau esena acestei formaii sub diferite aspecte. Scopul cercetrii. Prin acest referat,am vrut s descoper eea ce este i cum acioneaz aspectele teoretice, metodologice i practice de dezvoltare a Sistemului Monetar n Republicii Moldova.Referatul are ca domeniu de cercetare analiza Sistemului Monetar al Republicii Moldova. Sarcinele referatului.n aceast lucrare am vrut s evideniez,n limita surselor disponibile,cadrul general privind conceptul de sistem monetar,rolul acesteia n cadrul economiei statului,i nu n ultimul rnd tangenele ei cu noiunea de sistem monetar. Metodologia cercetrii. La elaborarea referatului, au fost utilizate documente oficiale ale Bncii Naionale a Moldovei, iar bazele teoretice i metodologice ale analizei sistemului monetar, sunt abordate i cercetate n lucrrile a o serie de autori. Baza informaional.Evideniere mai amnunit a particularitilor,structurii i funciilor Sistemului Monetar le-am gsit intr-un ir de articole din arhiv,iar informaia privitor la sistemul monetar am extras-o din literatura de specialitate. Structura referatului,destinaia. Referatul este mprit n dou capitole,primul reflectnd cadrul general al sistemului monetar,al doilea capitol descriind tematica de baz a referatului- sistemul monetar al Republicii Moldova.Referatul este destinat oricrui potenial bancher, economist i simplului cititor fiindc materialul este accesibil i ntradevar interesant.

1.CADRUL GENERAL PRIVIND CONCEPTUL DE SISTEM MONETAR n literatura de specialitate, sistemul monetar este definit ca un anumit mod de organizare i reglementare a circulaiei monetare dintr-o ar, pe baza unor legi speciale ale statului respectiv. De asemeanea putem gsi i urmtoarea definiie c sistemul monetar reprezint totalitatea instrumentelor i tehnicilor, precum i un complex de instituii i modaliti care permit reglementarea circulaiei monetare dintr-o ar, prin intermediul unui ansamblu de norme juridice care sunt adoptate de autoritatea public. Conform definiiei date de Costin Kiriescu, sistemul monetar naional reprezint ansamblul normelor legale i al instituiilor care reglementeaz, organizeaz i supravegheaz relaiile bneti dintr-un stat. Pentru ca sistemul monetar s fie omogen este necesar i existena unui sistem de relaii ntre instituiile ce au ca obiect de activitate circulaia monetar (bnci, trezorerie public, organisme specilaizate etc.). Conform aprecierilor istoricilor monetari, apariia sistemelor monetare poate fi pus att n perioada antichitii, ct i a Evului Mediu, ns toate sisteme monetare s-au caracterizat prin: frmiare, simplitate i deteriorarea monedei. Frmiarea, ca trstur principal, rezult din descentralizarea baterii monedei i lipsa de unitate a circulaiei monetare (de exemplu, fiecare monetrie situat n fiecare ora al Greciei antice btea propria moned). Simplitatea sistemului monetar rezult din numrul redus de elemente ale acestuia (unitatea monetar, paritatea monetar, titlul metalului pe care l reprezint). Deteriorarea monedei const n uzura acesteia i posibilitile de falsificare (prin reducerea coninutului de metal preios din care erau confecionate monedele). Odat cu consolidarea statelor, acestea i-au asumat anumite atribuii monetare, i anume de a crea moneda, de a defini unitatea monetar, precum i de a stabili paritatea metalic. Politica monetar a statului, determinat de condiiile generale de dezvoltare ale acestuia, impune existena unui sistem monetar unic, ce are ca rol de a asigura stabilitatea i elasticitatea sistemelor monetare. Aa dar, sistemele monetare au trsturi comune, generale, dar se individualizeaz n funcie de specificul naional i al perioadei. Elementele unui sistem monetar rezult din reglemetrile monetare ale statului respectiv, din modul de organizare al circulaiei monetare, i trebuie s rspund urmtoarellor probleme:

baza sistemului monetar;

circulaia monetar;

creaia monetar;

dimensionarea cantitii de bani necesar circulaiei;

organizarea relaiilor monetare ale unei ri cu strintatea;

asigurarea stabilitii sistemului monetar.

Astfel, la modul general, un sistem monetar trebuie s cuprinda urmtoarele elemente:

a) metalul monetar;

b) unitatea monetar;

c) baterea i circulaia monedei;

d) emisiunea i circulaia bancnotelor;

e) emisiunea i circulaia monedei scripturale.

2.SISTEMUL MONETAR AL REPUBLICII MOLDOVAINSTITUIRE I EVOLUIE Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat n anul 1991 prin decretul preedintelui Republicii Moldova din 4 iunie 1991 "Cu privire la Banca Naional a Moldovei" conform creia Banca Republican din Moldova a Bncii de Stat a URSS a fost reorganizat n Banca Naional a Moldovei. La 11 iunie 1991 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional de stat a Moldovei, iar la 12 iunie 1991 Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. Astfel, aceste acte legislative au pus fundamentul sistemului bancar din Moldova. Atribuiile de baz ale B.N.M. sunt:1. stabilirea i implementarea politicii monetare i valutare n stat;

2. activitatea de bancher i agent fiscal al statului;

3. autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare;

4. supravegherea sistemului de pli n Republica Moldova i facilitarea funcionrii eficiente a sistemului de pli interbancare;5. emisiunea monedei naionale;

6. stabilirea, prin consultri cu Guvernul, a regimului cursului de schimb al monedei naionale;

7. gestionarea rezervelor valutare ale statului;

8. ntocmirea balanei de pli a statului;

9. reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova s.a.

Bncii Naionale a Moldovei i-a revenit un rol important n procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i de credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. A fost stopat inflaia galopant i stabilizat cursul monedei naionale. n anul 1993 rata inflaiei a constituit 2705.7%, n 1994 - 104.6%, n 1995 - 23.8% (cea mai scazut rat n CSI), n 1996 - 15.1%, n 1997-11.2%, n 1998 ca urmare a crizei financiare din regiune ea a crescut pn la 18.3%. n 1994, ca rezultat al diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a devenit pozitiv n termeni reali. n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi, B.N.M. este independent n exercitarea atribuiilor sale, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege sus-menionat are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n acest sistem, protejarea intereselor deponenilor.

ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei valutare interne n corespundere cu practicile rilor dezvoltate.

Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a acestuia.

De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare (SAPI). Acesta este compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente i de mare valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii plilor de mic valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a determinat premise importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i facilitarea efecturii plilor fr numerar n ar.

Banca Naional a Moldovei (BNM) - banc central a rii, persoan juridic subordonat Parlamentului Republicii Moldova. Prin instruciunile BNM sunt stabilite standardele de funcionare ale sistemului bancar, care corespund normativelor prevzute de Convenia de la Basel. Printre acestea putem enumera:

a) suficiena capitalului;

b) evaluarea riscului de creditare i reducerea pierderilor n procesul de creditare;

c) monitorizarea procesului de utilizare a creditelor mari, adic a celor ce depesc 10%

din capitalul normativ al bncii;d) monitorizarea lichiditii sistemului bancar.

Cadrul juridic al pieei bancare este asigurat prin Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei, Legea cu privire la instituiile financiare. Exist i alte documente legislative care au drept scop consolidarea rolului BNM n procesul de elaborare i implementare a politicii monetare i valutare, precum i n ceea ce ine de asigurarea durabilitii sistemului financiar.

n anul 2007 Bnca Naional a Moldovei a lucrat asupra proiectului Legii privind reglementarea valutar (n continuare proiectul Legii), la elaborarea cruia s-a inut cont de propunerile i obieciile autoritilor publice interesate i ale bncilor autorizate, precum i de recomandrile naintate n cadrul misiunii Fondului Monetar Internaional de asisten tehnic.

Proiectul Legii a fost elaborat ntru executarea hotrrii Parlamentului Republicii Moldova nr.300-XVI din 24.11.2005 Cu privire la Programul legislativ pentru anii 2005-2009. Proiectul Legii are drept scop instituirea, la nivel de lege organic, a normelor juridice referitoare la efectuarea i raportarea operaiunilor valutare, licenierea i desfurarea activitii unitilor de schimb valutar, precum i referitoare la controlul valutar, stabilite n scopul implementrii politicii valutare a statului i asigurrii stabilitii pieei valutare interne.

Elaborarea proiectului Legii se ncadreaz n msurile prevzute pentru implementarea Planului de Aciuni Republica Moldova - Uniunea European n partea ce se refer la capitolul 2.3 Reforma i dezvoltarea social-economic, n vederea implementrii msurilor ntru mbuntirea convergenei n domeniile cheie ale legislaiei Republicii Moldova cu legislaia Uniunii Europene. Astfel, la elaborarea proiectului Legii s-a luat n considerare legislaia comunitar (n particular prevederile art. 59 aferente msurilor de salvgardare din Tratatul de instituire a Comunitii Europene i prevederile Anexei I la Directiva Consiliului din 24 iunie 1988 pentru aplicarea articolului 67 din tratat (88/361/CEE)), precum i a fost consultat legislaia n domeniul reglementrii valutare a statelor strine, inclusiv a unor state membre ale Uniunii Europene.

n noiembrie 2007 proiectul Legii a fost aprobat la edina Parlamentului Republicii Moldova n prima lectur.

BNM ndeplinete funcia de banc central, care autorizeaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor financiare, regleaz funcionarea sistemului bancar, dar care nu se angajeaz n activitatea bancar comercial.CONCLUZII Principala instituie responsabil n organizarea i reglementarea Sistemului Monetar al Republicii Moldova este Banca Naional a Moldovei.

Banca Naional a Moldovei a fost nfiinat n anul 1991 prin decretul preedintelui Republicii Moldova din 4 iunie 1991 "Cu privire la Banca Naional a Moldovei" conform creia Banca Republican din Moldova a Bncii de Stat a URSS a fost reorganizat n Banca Naional a Moldovei. La 11 iunie 1991 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional de stat a Moldovei, iar la 12 iunie 1991 Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. Astfel, aceste acte legislative au pus fundamentul sistemului bancar din Moldova. Atribuiile de baz ale B.N.M. sunt:1. stabilirea i implementarea politicii monetare i valutare n stat;

2. activitatea de bancher i agent fiscal al statului;

3. autorizarea, supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare;

4. supravegherea sistemului de pli n Republica Moldova i facilitarea funcionrii eficiente a sistemului de pli interbancare;5. emisiunea monedei naionale;

6. stabilirea, prin consultri cu Guvernul, a regimului cursului de schimb al monedei naionale;

7. gestionarea rezervelor valutare ale statului;

8. ntocmirea balanei de pli a statului;

9. reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova s.a. Bncii Naionale a Moldovei i-a revenit un rol important n procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i de credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie 1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i de credit antiinflaioniste. n cadrul Sistemului Monetar Naional, Banca Naional a Moldovei anual elaboreaz i implementeaz politica monetar i valutar orientat spre asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Fr prejudicierea obiectivului su fundamental, Banca Naional promoveaz i menine un sistem monetar bazat pe principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.BIBLIOGRAFIEI. Acte normative i reglementorii

1. Legea Republicii Moldova cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21.07.1995 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 1995. Nr. 56-57/624.

2.Legea Republicii Moldova cu privire la instituiile financiare nr.550-XIII din 21.07.1995 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 1996. - Nr. 1/2.

II. Lucrri tiinifice3.Basno, Cezar. Moned. Credit. Bnci / Cezar Basno, Nicolae Dardac, Constantin Floricel. - Bucureti: Editura Didactic i Pedagogic, R. A., 2003. 374 p.

4.Moldovanu,Dumitru. Curs de teorie economic/Ediia a II-a ; Editura Arc.300 152 p.III.Surse statistice i de date5.Statistica Bncii Naionale a Moldovei//www.bnm.md

6.Legislaia Bncii Naionale a Moldovei //www.bnm.md7.Raport anual al Bncii Naionale a Moldovei // www.bnm.md

PAGE 4