Portofoliu_energbank

7/30/2019 Portofoliu_energbank

1/21

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN MOLDOVA

Portofoliu

Tema:Analiza activitii decreditare a bncii comerciale

ENERGBANK S.A.

Chiinu 2011


2/21

Cuprins :

1.Tipologia produselor creditare acordatede BC"ENERGBANK" S.A.

2.Analiza activitii de creditare a BC "ENERGBANK"S.A.

Energbank - NCREDEREA OBLIG.


3/21

I. Tipologia crediTelor acordaTe de Bc

energBank S.a.


4/21

Credite acordate persoanelor fizice

Linia de credit la card "Overdraft" in cadrul proiectului de salarizareSuma creditului:pn la 5 salarii tarifare , nu mai mult de 30 000 leiTermenul creditului:pn la 2 aniRata dobnzii achitat de client, precum i metoda de calculare a valoriiabsolute a ratei dobnzii:20%, dobnda se calculeaz lunar din soldul creditului lundu-se nconsiderare 360 zile n an

Alte pli care nu sunt incluse n rata dobnzii: comision 1,5% din suma creditului

comision pentru examinarea cererii 50 lei (la eliberarea creditului)Modul (anuiti, rate, integral) i frecvena plilor:Creditul se restituie conform graficului de rambursare, Dobnda seachit -lunar

Documentele necesare pentru obinerea creditului: Buletin, certificat privind salariu pentru ultimele 12 luni, carnet de munc

Formele de asigurare ale creditului acceptate de banc:fluxul mijloacelor la contul curent de card

Credite de consumachizitionarea de bunuri,reparatie,odihn,studii,tratament

Suma creditului: pna la 50 000 leiTermenul creditului: pn la 2 aniRata dobnzii achitat de client, precum i metoda de calculare a valoriiabsolute a ratei dobnzii:21%, dobnda se calculeaz lunar din soldul creditului lundu-se nconsideraie 360 zile n an

Alte pli care nu sunt incluse n rata dobnzii: comision 2% din suma creditului, minimum 100 lei comision pentru examinarea cererii 50 lei (la eliberarea creditului)


5/21

Modul (anuiti, rate, integral) i frecvena plilor:Creditul se achit lunar n rate egale, dobnda se calculeaz din sold ise achit lunarDocumentele necesare pentru obinerea creditului: buletin certificat privind salariu pentru ultimele 12 luni carnet de munc polia deasigurare medical obligatorie documentele ce confirma dreptul de proprietate asupra bunurilor

propuse in gajFormele de asigurare ale creditului acceptate de banc: imobil, autoturism, amanetul mijloacelor bneti de pe contul de depozit, amanet (inclusiv ce aparin persoanelor tere)

Achizitionarea de vehiculeSuma creditului: depinde de valoarea automobiluluiTermenul creditului: pn la 2 aniRata dobnzii achitat de client, precum i metoda de calculare a valoriiabsolute a ratei dobnzii:20%, dobnda se calculeaz lunar din soldul creditului lundu-se nconsiderare 360 zile n an

Alte pli care nu sunt incluse n rata dobnzii:comision 2% din suma creditului, minimum 100 lei

comision pentru examinarea cererii 50 lei (la eliberarea creditului)

Modul (anuiti, rate, integral) i frecvena plilor:Creditul se achit lunar n rate egale, dobnda se calculeaz din sold ise achit lunarDocumentele necesare pentru obinerea creditului: buletin certificat privind salariu pentru ultimele 12 luni


6/21

carnet de munc, polia de asigurare medical obligatorie documentele ce confirma dreptul de proprietate asupra bunurilor

propuse in gajFormele de asigurare ale creditului acceptate de banc:

imobil autoturism amanetul mijloacelor bneti de pe contul de depozit amanet (inclusiv ce aparin persoanelor tere)

Eliberarea creditelor gajate cu depozite bancare

Suma creditului: pn la 90% din suma depozituluiTermenul creditului: perioada nu va depasi termenul maximal alvalabilitaii depozituluiRata dobnzii achitat de client, precum i metoda de calculare a valoriiabsolute a ratei dobnzii:rata dobnzii cu marja ce nu depasete 4% din rata depozituluiamanetat, dobnda se calculeaz lunar din soldul creditului lundu-se nconsiderare 360 zile n an



Modul (anuiti, rate, integral) i frecvena plilor:Creditul se achit lunar n rate egale, dobnda se calculeaz din sold i

se achit lunarDocumentele necesare pentru obinerea creditului: buletin contract de depunere a mijloacelor bneti

Formele de asigurare ale creditului acceptate de banc:amanetul mijloacelor bneti de pe contul de depozit

Creditarea proiectelor investitionale


7/21

achizitionarea de bunuri imobile,miiloace fixe,reparaie

Suma creditului: pn la 5 000 000 leiTermenul creditului: pn la 15 aniRata dobnzii achitat de client, precum i metoda de calculare a valoriiabsolute a ratei dobnzii:18%, dobnda se calculeaz lunar din soldul creditului lundu-se nconsiderare 360 zile n an



Modul (anuiti, rate, integral) i frecvena plilor:Creditul se achit lunar n rate egale, dobnda se calculeaz din sold i

se achit lunarDocumentele necesare pentru obinerea creditului: buletin, documentele ce confirma dreptul de proprietate asupra bunurilor

propuse in gaj documentele ce confirma veniturile debitorului

Formele de asigurare ale creditului acceptate de banc: imobil autoturism amanetul mijloacelor bneti de pe contul de depozit amanet (inclusiv ce aparin persoanelor tere)

Credite acordate persoanelor juridice


8/21

Credite com ercialeValuta: se acord n valut naional sau/i n valut strin ageniloreconomici indiferent de forma de proprietate i forma juridic deorganizare.

Tipurile de creditn dependen de termenul creditului:- credite pe termen scurtpn la 1 an;- credite pe termen mediude la 1 pn la 5 ani;- credite pe termen lungde la 5 pn la 15 ani.

Termenul de creditare:se stabilete reieind din scopul i rentabilitateaactivitii, pentru care seacord creditul.

Limita creditului: se stabilete de ctre banc conform valoriiactivitii, pentru care se acord creditul, rentabilitatea conformbusiness-planului, argumentarea tehnico-economic activitii, pentrucare se acord creditul, lund n consideraie capacitatea beneficiaruluide a rambursa credit i a achita rata dobnzii, deasemenea i istoriacreditar a clientului.

Rata dobnzii:- pn la 20% anual pentru credite, acordate n valuta naional;- pn la 11% anual pentru credite, acordate n valuta strin.(Rata dobinzii este diferita i depinde de termenul de creditare, sumacreditului acordat, istoria creditar a clientului .a.)

Comision:se stabilete n mrime de pn la 2% din suma credituluiacordat i se pltete n momentul acordrii creditului

Rambursarea creditului:se efectueaz conform graficului stabilit ncontractul de credit.

Credit Overdraft


9/21

Overdraft- credit pe termen scurt. se accord agenilor economici beneficiari, n activitatea crora apare necessitatea de acoperiredificitului n pli.

Beneficiar-persoana juridic, nregistrat n conformitate cu legislaian vigoare a RM.

Scopul-finanarea obligaiunilor scurte, n cazul dac cheltuieliledepesc ncasrile la contul curent a clientului.

Suma-n dependena cu condiiile contractuale pentru procurareamrfii.

Termen-pn la 60 de zile.Comision- pn la 2% de la suma creditului eliberatValuta creditului - MDL, USD, EURORata dobnzii:

pn la 21% anuale pentru credit n valut naional; Pn la 11% anuale pentru credit n USD i EURO.

Gaj: cesiunea mijloacelor bneti de pe cont curent; bunurile vobile i imobile, ce aparin clientului pe drept de

proprietate; garanii i fidejusiuni persoanelor tere; cesiunea n favoarea bncii preteniilor i conturilor

imprumutantului faa de o persoane ter.

Conditiile pentru client: corespunderea definiiei "client bncii"; ncasrile pe conturile curete clientului suficiente, pentru

deservirea datoriei.

Prioriti: Posibilitatea accesului rapid, n cazul necesitii, la resursele

financiare. Economia resurselor i timpului, pe ntreag durat folosirii

Overdraftului


10/21

n unele cazuri exist posibilitatea obinerii unui credit fr gaj.

Set de documente: Cererea pentru credit;

Raport financiar pentru ultima data; Contractele ncheiate cu furnizorii i graficul de pli, conform

contractelor, pentru urmtoarele 2 luni, care o s fiu drept sursrambursrii creditului;

Explicaie tehnico-economic creditului; Lista bunurilor propuse n gaj i documentele, ce conform dreptul

de proprietate asupra bunurilor respective; Proces verbal organului de conducere nputernicit (adunarea

general, consiliul, crmuirii) pentru obinerea creditului i

propunerea gajului;

Credit FactoringFactoring- credit pe termen scurt, se eliberea z agenilor economici,pentru folosirea mai eficient a mijloacelor bneti blocate n facturilecu acoperirea la o anumit dat.

Benificiar- persoana juridic, inregistrat n conformitate cu legislaian vigoare a RM.

Scopul- Banca asum datoria debitoar clientului.Suma- 70% de la suma datoriei debitoare.Termen- pn la 90 de zile.Valuta creditului: MDL, USD, EURO.Rata dobmzii:

pn la 21% anuale pentru credit n valut naional ; pn la11% anuale pentru credit n USD i EURO;

Comision:pn la 2% de la suma creditului eliberat.Set de documente:

Cerere.


11/21

Proces verbal organului de conducere nputernicit (adunareageneral, consiliul, crmuirii, hotrrea fondatorului unic) pentru

obinerea creditului i propunerea gajului. Certificat de proviniena mrfii (form CT-1) pentru fiecare fel de

marf. Declaraia vamal, nregistrat n organele vamale a Republicii

Moldovei i facturile fiscale. Conturile de plat neachitate. Document cu insemnare mijlocului de transport.

Prioriti: Obinerea mijloacelor bneti ntr-un termen minimal. Accelerarea rulajului mijloacelor bneti. Mrirea volumului vnzrilor sistematic. Posibilitate companiei de a concentra atenie asupra activitatea

sa principal. Posibilitatea pentru compania de a crea o imagine de client

disciplinat.


12/21

Conditii de creditare din fondurile de mprumut de la liniile de credit aorganizatiilor internationale

Compania trebuie s fie nregistrat pe tritoriul Republicii Moldova, cuexcepia oraelor Chiinu i Bli

Proiecte care creaz noi locuri de munc i sporesc veniturile populaiei (dezvolt exportul moldovenesc n cazul proiectului PAC-exportatorii)

IFAD1 IFAD2 IFAD3 IFAD4

Beneficiar ntreprinderile micii mijlocii de oriceform de

proprietateantrenate nactivitileeconomice cu profilagricol. Criterii:numrul mediu

anual de salariai numai mult de 249 deangajai;suma anual aveniturilor dinvnzri, nu maimult de 50 milioanede lei;valoarea de bilana activelor anualnu depete 50milioane de lei.

ntreprinderile agricolede orice tip de

proprietate antrenate nactivitile economice cu

profil agricol, aflate subjurisdicia satului, careau depus cerere pentru

participare in ProiectulUCIP-IFAD , pentru a fi

finanate, i este inclusn Planul de dezvoltarerural (elaborat deProiect)Condiiile necesare: Numrul de

mprumutaipotenialin sat (ora) > 2

Suma minim total afinanriimprumutailor, n sat(ora) > 50 000 USD,suma maxim -

200.000 USD.

Agenii economici deorice form de

proprietate, careactiveaz n zonelerurale, care ndeplinescnivelul indicelui demultiplicare i creterea valorii, stabilit ncadrul Proiectului.

ntreprinderile careactiveaz nurmtoareledomenii:1. Pomicultur2. Viticultura (numaisoiurile de mas)3. Grdinrit

Proiecte care vorfi finanate

Activiti n domeniul agriculturii: Producerea, colectarea, prelucrarea iambalarea produselor agricole Creterea animalelor i psrilor Producerea seminelor i materialului sditor,cultivarea legumelor stocarea i pstrarea produselor agricole(echipamente de refrigerare)recoltarea i realizarea produselor agricoleprestarea serviciilor mecanizate sectoruluiagricolplantarea viilor i livezilorAlte activiti cu profil agricol

Plantarea de vii ilivezi Prelucrarea iambalarea producieiagricole Cretereaanimalelor i psrilori Producereaseminelor imaterialului sditorCultivarea legumelor

Pstrarea producieiagricole Recoltarea irealizarea producieiagricole Prestarea serviciilormecanizate sectoruluiagricol Alte activiti cu

profil agricol

Sdirea i ngrijirealivezilor i viilor cusoiuri de masProducia materialuluisditor de struguri demas i de copacifructiferiConstruirea ireabilitarea serelor , asistemelor de nclzire a

lorSisteme de irigarepentru liveziAmbalarea idepozitarea produselor

pomiculturiiPrestarea serviciilormecanizate pomiculturiiDepozitarea ,prelucrarea iambalarea produciei

pomicoleConstrucia i

reabilitareadepozitelor ifrigiderelor


13/21

Proiectele care nufac obiectulfinanrii

Plata datoriilor, taxelor si impozitelor Procurarea sau arenda loturilor de pmnt, construcia caselor delocuit Procurarea pesticidelor Producerea buturilor alcoolice Jocuri de noroc, restaurante, baruri Comerul , reparaiile i amanetarea obiectelor din metale

preioase Microbuze destinate transportului de pasageri

plata datoriilor,taxelor si impozitelorprocurarea i arendaterenurilor, construciacaselor de locuitprocurareapesticidelor

Producerea buturiloralcoolicejocuri de noroc,restaurante, baruricomerul, reparaia iamanetarea obiectelordin metale preioase

Suma 500000 USD 30 000 USD - pentrucompanii cu un fondator100 000 USD - pentrucompanii cu 2 sau maimuli fondatori

150000 USD 50 000 USD - pentruproductori100 000 -150 000 USD -

pentru prelucrtori iangrositi

Valuta MDL i USD (n conformitate cu regulamentul BNM)Participarea

debitorului cu

mijloace proprii

min 10% min 20% min 20% min 20%

Participarea

bncii cu

mijloace proprii

- - participarea obligatoriea bncii -15% din sumaalocat pentrucompletareamijloacelor circulante

participarea obligatorie abncii - 15% dinmrimea creditului

Cota capitaluluicirculant n costultotal al proiectului

50% 25% 25% -

Termenul

(perioada degraie)

Pna la 5 ani (2 ani),

Pna la 15 ani (5 ani)pentruplantaiimultianuale

Pna la 7 ani (3 ani),

Pna la 15 ani (5 ani) -pentru plantaiimultianuale

Pna la 15 ani (5 ani) -

reeind din perioada derecuperare a proiectului

Pna la 5 ani (2) - pentru

productoriPna la 8 ani (4) - pentruplantaii multianualePna la 7 ani (3) - pentru

prelucrtori i angrositiRata dobnzii Flotant,

modificarea la 15mai i 15 noiembrie

Flotant, modificarea la15 ianuarie i 15 iulie



Rata dobnzii nperioada curent

13,8% (MDL)6,50% (USD)

13,7% (MDL)6,63% (USD)

13,58% (MDL)6,64% (USD)

11% (MDL)4,75% (USD)

RISP1 RISP2 Tineret PAC-Exportatorii

Beneficiar ntreprinderile mici i mijlocii de orice form deproprietate. Criterii: numrul mediu anual de salariai nu maimare de 249 de angajai; suma anual aveniturilor din vnzri, nu maimult de 50 milioane de lei;

valoarea de bilan a activelor anual nu estemai mare de 50 milioane

Cerine pentrumprumutat: vrsta fiecruifondator de la 18 pnala 30 ani cetenia RM

-Companiile active sauexportatorii poteniali deorice tip de proprietate, cucapital privat nu mai micde 75%.-Durata de activitate min. 2ani-Raportul dintre capitalulmprumutat i propriu numai mare de 3 / 1.

Proiecte carevor fi finanate

Orice activitate n satInvestiiile n sectorul agrar pentrudezvoltarea producerii agricole

Proiecte de investiii deprocurare a unuispectru larg de utilaje ,

Proiectele de investiiicare vizeaz dezvoltareaexportului moldovenesc


14/21

Investiiile pentru dezvoltarea prelucrarii,pstrrii, ambalriicomerului i alte activiti aramurilor conexeInvestiii n activiti de producere non-agricole n zonele rurale, inclusiv producere,comer, turism, forajCapital circulant pentru activitile sus

menionate

asigurnd dezvoltareantreprinderilor privaten zonele rurale.Proiectele prioritaresunt:-Contribuia lacreterea exporturilor i

/ sau nlocuireamrfurilor importate-Dezvoltarea produceriin sectorul agrar

de mrfuri i servicii.Completarea capitaluluicirculant legat deactivitatea de export.

Proiectele carenu fac obiectulfinanrii

plata datoriilor, impozitelor i taxelor construcia si reparaia caselor de locuit procurarea sau arenda bunurilorimobiliare i loturilor de pmnt procurarea pesticidelor

Cultivarea tutunuluiFabricarea pesticidelorProcurarea terenurilor, bunurilor imobiliare ihrtiilor de valoareRefinanarea datoriilorProiectele ce duneazmediul nconjurtor

Cultivarea tutunuluiFabricarea pesticidelorProcurarea terenurilor,

bunurilor imobiliare,hrtiilor de valoarePlata datoriilor, taxelor siimpozitelorProiectele ce duneazmediul nconjurtor

Suma 500000 USDechivalentul n lei 250 000 USD 300000 MDL Pna la 800 000 EUR -pentru investiiiPna la 500 000 EUR -

pentru capitalul circulantValuta MDL MDL sau USD MDL EUR, USD, MDLParticiparea

debitorului cumijloace

proprii

min 20% min 20% - -

Cota capitaluluicirculant ncostul total al

proiectului

25% - - 100%

Termenul(perioada de

graie)

Pna la 7 ani (3 ani), Pna la 7 ani (3 ani), Pna la 5 ani (3 ani) Pna la 8 ani(3 ani) -pentru investitiiPna la 4 ani (2 ani) -

pentru capitalul circulantGrant

Condiii

obligatorii

Pentru proiectele de investiii trebuie s dispinde cel puin 3 oferte de la diferii productori.

40% din sumacredituluiGrantul se acord, cucondiia ca mprumutuleste rambursat nconformitate cugraficul stabilit frntrziere de mai multde 5

Pentru proiectele deinvestiii trebuie sdispun de cel puin 3oferte la fiecare tip de

produs de

Rata dobnzii Flotant,modificarea la01aprilie i01octombrie

Flotant, modificarea la01aprilie i 01octombrie

Flotant, modificarea la15 mai i 15noiembriesau 15 aprilie i 15octombrie

Flotant, modificarea la 15aprilie i 01 octombrie

Rata dobnzii nperioada curent

13,55% 13,58% (MDL)6,63% (USD)

12,15%-12,2% 13,68% (MDL)5,49% (USD)6,1%(EUR)


15/21

II Analiza activitatii de crediTare a Bc energBank S.a.

Numrul creditelor acordate n lei i valut strin n perioda 2008-2010Tip de credite Numrul creditelor

acordate 2008Numrul crediteloracordate 2009

Numrul crediteloracordate 2010

n lei n val.

strinn lei n val.

strinn lei n val.

strinCredite acordateagriculturii

18 6 23 4 26 6

Credite acordateindustriei/comerului

38 34 43 18 41 34

Credite acordateindustriei energetice i a

combustibilului

2 0 1 0 0 0

Credite acordate pentruconstrucia drumurilor itransportare

1 0 0 0 1 0

Credite pentru imobil 9 0 2 0 10 1Credite de consumacordate

233 0 65 0 243 0

Credite acordateGuvernului

0 0 0 0 0 0

Credite acordatebncilor

0 0 0 0 0 0

Alte credite 111 35 156 26 224 31


16/21

Observm o uoar cretere a crediteloracordate agriculturii din 2008 pn n2010. Creditele de consum sau micorat de 4 ori in 2009 in comparaie cu 2008 ca

efect al crizei financiare care a ajuns i n Republica Moldova, dupa care in 2010 arevenit la nivelul anului 2008.

0

50

100

150

200

250

1838

2 1 9

233

111

2343

1 0 2

65

156

2641

0 110

243224

2008 2009 2010

5%7%

0%2%

45%

41%

2010

Credite acordate agriculturii

Credite acordate

industriei/comerului

Credite acordate pentru

construcia drumurilor

Credite pentru imobil

Credite de consum acordate

Alte credite


17/21

Suma creditelor acordate n mii lei pe perioada 2008-2010Tip de credite Suma creditelor

acordate , mii lei2008Suma crediteloracordate, mii lei 2009

Suma crediteloracordate, mii lei 2010

n lei n val.

strinn lei n val.

strinn lei n val.

strinCredite acordateagriculturii

51499,15 8678,42 58631,88 2745,81 38872,16 21678,77

Credite acordateindustriei/comerului

63151,85 37107,27 56096,18 26200,42 48762,19 87571,27

Credite acordateindustriei energetice i

a combustibilului

4268,10 0 3000,00 0 0 0

Credite acordate pentruconstrucia drumurilori transportare

589,00 0 0 0 400,00 0

Credite pentru imobil 1113,86 0 485,00 0 4774,46 309,13Credite de consumacordate

9857,72 0 7703,00 0 7339,97 0

Credite acordateGuvernului

0 0 0 0 0 0


0 0 0 0 0 0

Alte credite 9741,97 9118,98 6481,64 1037,98 6320,61 1354,53


18/21

Dei pondereacreditelor de consum dup nr a sczut considerabil in 2009 i apoi acrescut n 2010 pn la nivelul anului 2008 suma acestora nu s-a modificat n 2009n comparaie cu 2010.

2008

2010

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

2008

2009

2010

37%

46%

0%4%

7%6%

2010

Credite acordate agriculturii

Credite acordate

industriei/comerului

Credite acordate pentru

construcia drumurilor

Credite pentru imobil

Credite de consum acordate

Alte credite


19/21

Tip de credite Rata medie adobnzii, % 2008

Rata medie adobnzii, % 2009

Rata medie adobnzii, % 2010

n lei n val.

strinn lei n val.

strinn lei n val.

strin

Credite acordateagriculturii 19,98 12,75 15,55 8,85 13,82 8,98Credite acordateindustriei/comerului

22,24 12,93 18,61 11,88 15,06 9,49

Credite acordateindustriei energetice i acombustibilului

19,41 0 18,00 0 0 0

Credite acordate pentruconstruciadrumurilor itransportare

24,00 0 0 0 16,00 0

Credite pentru imobil 12,00 0 21,90 0 13,86 10,00Credite de consum

acordate 23,50 0 19,60 0 17,54 0Credite acordateGuvernului

0 0 0 0 0 0


0 0 0 0 0 0

Alte credite 23,45 13,10 16,08 14,43 14,99 12,16

Rata medie a dobnzii a sczut n dinamic aproximativ cu 0,7 %

2008 2009 2010

in lei 20.65 18.29 15.21

in valuta 12.93 11.72 10.16

0

5

10

15

20

25

%

Rata medie a dobnzii


20/21

Ratingul bancilor dupa cresterea (regresul) portofoliului creditar n ultimele 12 luni(trim I 2010- trim I 2009)

Locul Banca % Banca Lei1 ProCreditBank 283,61 ProCreditBank 379 998 2142 UniversalBank 19,62 Banca Social 167 978 3883 Banca Social 12,97 UniversalBank 26 640 0134 EuroCreditBank 3,41 EuroCreditBank 2 577 9835 Eximbank -2,41 Energbank -28 560 0106 Banca de

Economii-3,50 Comerbank -39 479 900

7 Energbank -4,34 Eximbank -54 602 6878 Victoriabank -8,94 Banca de

Economii-66 951 505

9 Fincombank -10,18 Unibank -77 383 74610 Moldindconbank -12,19 Fincombank -97 734 83811 M-Agroindbank -13,21 Victoriabank -30 2089 97412 Comerbank -18,51 BCR Chiinu -318 769 51813 Mobiasbanca -24,22 Moldindconbank -346 654 29814 BCR Chiinu -27,85 Mobiasbanca -506 508 43915 Unibank -34,15 M-Agroindbank -585 051 475

Ratingul bancilor dupa creterea (regresul) portofoliului creditor pentru trim I 2010

n raport cu anul 2009

Locul Banca % Banca Lei1 ProCreditBank 33,53 ProCreditBank 129 105 3292 EuroCreditBank 10,91 Victoriabank 65 192 0913 Energbank 5,65 Energbank 33 644 184

4 Victoriabank 2,17 Fincombank 14 305 6095 Fincombank 1,69 EuroCreditBank 7 686 2876 UniversalBank 1,31 UniversalBank 2 100 423

7 Eximbank -0,67 Comerbank -2 257 4198 Comerbank -1,28 Unibank -3 191 6679 Moldindconbank -1,43 Eximbank -14 960 84010 Unibank -2,09 Banca Social -34 393 81711 Banca Social -2,30 Moldindconbank -36 293 21512 M-Agroindbank -3,73 BCR Chiinu -55 391 83313 BCR Chiinu -6,29 Banca de

Economii-132 527 909

14 Banca de

Economii

-6,73 M-Agroindbank -148 757 938

15 Mobiasbanca -9,81 Mobiasbanca -172 338 673


21/21

Ca un factor a calitii portofoliilor de credite este raportul dintre suma creditelorexpirate i n stare de neacumulare i portofoliul de credite. Cea mai rea situaieeste la urmtoarele bnci:

BCR Chisinau 45,43%Eximbank 45,01%Unibank 25,40%Energbank 19,56%Fincombank 18,29%

Portofoliu_energbank

Documents

Transcript of Portofoliu_energbank