OUG Priv Contractele de Credit Pentru Consum

7/24/2019 OUG Priv Contractele de Credit Pentru Consum

http://slidepdf.com/reader/full/oug-priv-contractele-de-credit-pentru-consum 1/36

ORDONANŢĂ DE URGENŢĂ nr. 50 din 9 iunie 2010 privind contractele de credit pentruconsuatoriAv!nd "n vedere c# transpunerea $i ipleentarea "n le%isla&ia na&ional# a Directivei 200'()'(*Ea +arlaentului European $i a *onsiliului din 2, aprilie 200' privind contractele de credit pentruconsuatori $i de a-ro%are a Directivei '(102(*EE a *onsiliului tre-uie reali/at# p!n# la data

de 11 iunie 2010 adoptarea pre/entei ordonan&e de ur%en&# se ipune pentru a peritecreditorilor s# "ndeplineasc# o-li%a&iile prev#/ute "n actul norativ european astel "nc!t s# ieatins o-iectivul de creare a pie&ei interne counitare care ipune asi%urarea unui cadru dere%leentare unitar la nivelul Uniunii Europene.Ţin!nd cont de aptul c# "n lipsa unei re%leent#ri iediate a contractelor de credit pentruconsuatori ace$tia nu ar putea -eneicia de drepturile prev#/ute de actul norativ european $ic# sar crea o denaturare a concuren&eilu!nd "n considerare aptul c# actul norativ "ncura3ea/# o-ilitatea consuatorilor "n sensul dea li se perite acestora utarea creditelor de la un creditor la altul "n condi&ii contractuale aiavanta3oase posi-ilitatea consuatorilor de a ra-ursa anticipat suele contractate #r# a pl#ti penalit#&i e4cesive "n condi&iile %enerate de cri/a econoicoinanciar# cu ipact asupra

veniturilor per ailie actul norativ creea/# cadrul necesar pentru relansarea acord#rii decredite "n condi&ii de transparent# $i li-er# concuren&# instituinduse astel ecanise care s#en&in# un %rad suicient de solva-ilitate at!t de-itorilor c!t $i creditorilor pentru a se evita posi-ilitatea declan$#rii procedurii de inrin%eent de c#tre *oisia European#"potriva Ro!niei&in!nd cont de aptul c# aceste aspecte vi/ea/# interesul pu-lic $i constituie situa&ii de ur%en&# $ie4traordinare a c#ror re%leentare nu poate i a!nat#n teeiul art. 115 alin. 6)7 din *onstitu&ia Ro!niei repu-licat#Guvernul României adopt# pre/enta ordonan&# de ur%en&#.*A+8O:U: 8; O-iect doeniu de aplicare $i deini&ii

Art. 1

+re/enta ordonan&# de ur%en&# re%leentea/# drepturile $i o-li%a&iile p#r&ilor "n ceea ce prive$tecontractele de credit pentru consuatori.Art. 2

617+re/enta ordonan&# de ur%en&# se aplic# contractelor de credit inclusiv contractelor de credit%arantate cu ipotec# sau cu un drept asupra unui -un io-il precu $i contractelor de credit alc#ror scop "l constituie do-!ndirea ori p#strarea drepturilor de proprietate asupra unui -un io-ile4istent sau proiectat ori renovarea aena3area consolidarea rea-ilitarea e4tinderea saucre$terea valorii unui -un io-il indierent de valoarea total# a creditului.627+re/enta ordonan&# de ur%en&# nu se aplic# ur#toarelor contracte;a7contracte de "nc<iriere sau de leasin% "n ca/ul "n care o-li%a&ia de cup#rare sau op&iunea decup#rare a o-iectului contractului nu este sta-ilit# nici prin respectivul contract nici prin alt

contract separat= -7contracte de credit su- ora >descoperitului de cont> pe -a/a c#rora creditul tre-uiera-ursat "n teren de o lun#=c7contracte de credit pe -a/a c#rora creditul este acordat #r# do-!nd# $i #r# alte costuri precu$i contracte de credit cu teren de ra-ursare "ntro perioad# de , luni $i pentru care sunt de pl#tit nuai costuri neseniicative. +rin costuri neseniicative se "n&ele%e costuri de p!n# la05? din valoarea contractului de credit=

http://idrept.ro/12004234.htm





d7contracte de credit acordate de c#tre un an%a3ator an%a3a&ilor s#i cu titlu accesoriu ca spri3in pentru ace$tia #r# do-!nd# sau cu o do-!nd# anual# eectiv# ai ic# dec!t cea practicat# pe pia&# $i care nu se oer# "n %eneral pu-licului=e7contracte de credit "nc<eiate cu irele de investi&ii a$a cu sunt deinite la art. 2 alin. 627 lit. p7 $i 47 din Re%ulaentul nr. ,2(200@ privind serviciile de investi&ii inanciare apro-at prin

Ordinul *oisiei Na&ionale a alorilor Bo-iliare nr. 121(200@ cu odiic#rile ulterioare sau cuinstitu&iile de credit deinite la art. alin. 617 pct. 10 11 $i 1, din Ordonan&a de ur%en&# aGuvernului nr. 99(200@ privind institu&iile de credit $i adecvarea capitalului apro-at# cuodiic#ri $i coplet#ri prin :e%ea nr. 22(200 cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare "nscopul de a perite unui investitor s# eectue/e o tran/ac&ie reeritoare la unul sau ai ulteinstruente inanciare dintre cele prev#/ute la art. 2 pct. 1 din Re%ulaentul nr. ,1(200@ privindcopletarea unor re%leent#ri ale *oisiei Na&ionale a alorilor Bo-iliare "n vedereaipleent#rii unor prevederi ale directivelor europene apro-at prin Ordinul *oisiei Na&ionalea alorilor Bo-iliare nr. 10@(200@ atunci c!nd societatea de investi&ii sau institu&ia de credit careacord# creditul este iplicat# "ntro astel de tran/ac&ie=7contracte de credit care sunt re/ultatul unei <ot#r!ri pronun&ate de o instan&# sau de o alt#

autoritate instituit# conor prevederilor le%ale=%7contracte de credit reeritoare la a!narea cu titlu %ratuit a pl#&ii unei datorii e4istentene"n&ele%!nduse prin acestea contractele de restructurare ree$alonare etc.=<7contracte de credit la "nc<eierea c#rora consuatorului i se cere s# pun# la dispo/i&iacreditorului un -un o-il cu titlu de %aran&ie $i "n ca/ul c#rora r#spunderea 3uridic# aconsuatorului este strict liitat# la respectivul -un o-il oerit drept %aran&ie. Nu se "n&ele% prin aceasta contractele de credit "n teeiul c#rora -unul oerit drept %aran&ie este "nsu$i -unulinan&at=i7contracte de credit reeritoare la credite acordate unui pu-lic restr!ns pe -a/a unei dispo/i&iile%ale de interes %eneral la rate ale do-!n/ii ai ici dec!t cele practicate "n od o-i$nuit pe pia&# sau #r# do-!nd# ori "n condi&ii care sunt ai avanta3oase pentru consuator dec!t cele

o-i$nuite de pe pia&# $i cu do-!n/i ai ici dec!t cele practicate "n od noral pe pia&#.Art. ,n ca/ul contractelor de credit su- ora >descoperit de cont> potrivit c#rora creditul tre-uiera-ursat la cerere sau "ntro perioad# de a4iu , luni se aplic# nuai art. 1' art. 9 alin.617 lit. a7c7 $i alin. 627 art. 10 art. 21)5 art. )' )9 52 5, art. @,@5 $i art. 09@.

Art. )n ca/ul contractelor de credit su- ora >descoperit de cont cu apro-are tacit#> se aplic# nuaiart. 1 art. ,5)) art. 5@ 5 $i art. 99@.

Art. 5Ce aplic# nuai art. 110 art. 2129 art. ,1)5 $i art. )@ alin. 617 lit. a7 i7 $i lit. 7 art. )' 5051 art. 5)5 $i art. @@9@ contractelor de credit "nc<eiate de o or%ani/a&ie care "ndepline$te

ur#toarele condi&ii;a7este constituit# "n avanta3ul reciproc al e-rilor s#i= -7nu o-&ine proit pentru alte persoane ci doar pentru e-rii s#i=c7"ndepline$te un rol social conor le%isla&iei=d7prie$te $i %estionea/# nuai contri-u&ii ale e-rilor s#i $i le oer# surse de creditare nuaiacestora=e7acord# credit cu o do-!nd# anual# eectiv# ai ic# dec!t cea practicat# "n od o-i$nuit pe pia&# sau "n liitele unui plaon prev#/ut de le%isla&ie=















7coponen&a acesteia este liitat# la persoane care "$i au re$edin&a sau locul de unc# "ntroanuit# re%iune sau la an%a3a&i $i pensionari ai unui anuit an%a3ator ori la persoane care"ndeplinesc alte cerin&e prev#/ute de le%isla&ie cerin&e care repre/int# -a/a pe care se "nteeia/#o le%#tur# coun# "ntre e-ri.

Art. @

617Ce aplic# nuai art. 110 art. 2129 art. ,1)5 $i art. )@ alin. 617 lit. a737 lit. 7 $i lit. s7 art.) alin. 6276)7 art. )' 50 51 art. 5)5 art. @@@9 $i art. 29@ "n ca/ul contractelor de creditcare prev#d punerea de acord a creditorului cu consuatorul asupra unor oralit#&i cu privire laetodele de a!nare la plat# sau de ra-ursare "n ca/ul "n care;a7consuatorul $ia "nc#lcat de3a o-li%a&iile cuprinse "n contractul de credit ini&ial= -7astel de oralit#&i ar i suscepti-ile de a eliina posi-ilitatea unor ac&iuni "n instan&# "nle%#tur# cu respectiva "nc#lcare=c7consuatorul nu ar i prin aceasta o-li%at s# respecte clau/e contractuale ai pu&in avora-iledec!t cele din contractul de credit ini&ial.627n ca/ul "n care contractul de credit se "nscrie "n doeniul de aplicare al art. , se aplic# nuai prevederile respectivului articol.

Art. n sensul pre/entei ordonan&e de ur%en&# terenii $i e4presiile de ai 3os au ur#toareleseniica&ii;1.consuator persoana i/ic# ce ac&ionea/# "n scopuri care se al# "n aara activit#&ii salecoerciale sau proesionale=2.contract de credit contractul prin care un creditor acord# proite sau stipulea/# posi-ilitateade a acorda unui consuator un credit su- or# de a!nare la plat# "pruut sau alte acilit#&iinanciare siilare cu e4cep&ia contractelor pentru prestarea de servicii "n od continuu ori pentru urni/area de -unuri de acela$i el atunci c!nd consuatorul pl#te$te pentru aseeneaservicii sau -unuri "n rate pe durata urni/#rii lor=,.contract de credit le%at un contract de credit "n care sunt "ntrunite "n od cuulativ

ur#toarele condi&ii;a7creditul "n cau/# serve$te e4clusiv inan&#rii unui contract care are ca o-iect urni/areaanuitor -unuri sau prestarea unui anuit serviciu= -7contractul de credit $i contractul de ac<i/i&ie de -unuri sau servicii orea/# din punct devedere o-iectiv o unitate coercial#=).costul total al creditului pentru consuatori toate costurile inclusiv do-!nda coisioaneleta4ele $i orice alt tip de costuri pe care tre-uie s# le suporte consuatorul "n le%#tur# cucontractul de credit $i care sunt cunoscute de c#tre creditor cu e4cep&ia ta4elor notariale=costurile pentru serviciile accesorii aerente contractului de credit "n special priele deasi%urare sunt incluse dac# "nc<eierea contractului de servicii este o-li%atorie pentru o-&inereacreditului "nsu$i sau pentru o-&inerea acestuia "n concordan&# cu clau/ele $i condi&iile pre/entate=

5.creditor persoana 3uridic# inclusiv sucursalele institu&iilor de credit $i ale institu&iilorinanciare ne-ancare din str#in#tate care des#$oar# activitate pe teritoriul Ro!niei $i careacord# sau se an%a3ea/# s# acorde credite "n e4erci&iul activit#&ii sale coerciale ori [email protected]!nda anual# eectiv# costul total al creditului pentru consuator e4priat ca procentanual din valoarea total# a creditului inclusiv costurile prev#/ute la art. , dup# ca/=.descoperit de cont contract de credit e4plicit pe -a/a c#ruia un creditor pune la dispo/i&ia unuiconsuator onduri care dep#$esc soldul curent al contului curent al consuatorului=



'.descoperit de cont cu apro-are tacit# >descoperit de cont> acceptat "n od tacit prin care uncreditor pune la dispo/i&ia unui consuator onduri care dep#$esc soldul curent al contului curental consuatorului sau >descoperitul de cont> convenit=9.interediar de credit persoan# i/ic# sau 3uridic# ce nu ac&ionea/# "n calitate de creditor $icare "n cursul e4ercit#rii activit#&ii sale coerciale ori proesionale "n sc<i-ul unui onorariu

ce poate lua or# pecuniar# sau orice alt# or# de plat# convenit# des#$oar# cel pu&in una dinur#toarele activit#&i;a7pre/int# sau oer# consuatorilor contracte de credit= -7oer# asisten&# consuatorilor prin or%ani/area de activit#&i pre%#titoare privind contractele decredit altele dec!t cele de la lit. a7=c7"nc<eie contracte de credit cu consuatorii "n nuele creditorului=10.interediarul de credit cu titlu au4iliar persoana i/ic# sau 3uridic# ce reali/ea/# activitateade interediere de credite cu titlu au4iliar activit#&ii sale principale=11.rata do-!n/ii aerente creditului rata do-!n/ii e4priat# ca procent i4 sau varia-il aplicatanual suei trase din credit=12.rata i4# a do-!n/ii aerente creditului convenirea de c#tre p#r&i "n contractul de credit

asupra unei sin%ure rate a do-!n/ii aerente creditului pentru "ntrea%a durat# a contractului decredit sau asupra ai ultor rate ale do-!n/ii aerente creditului pentru terene par&iale aplic!nde4clusiv un procenta3 i4 speciic. n ca/ul "n care nu sunt sta-ilite toate ratele do-!n/ii aerentecreditului "n contractul de credit se consider# c# rata do-!n/ii aerente creditului este i4# nuai pentru terenele par&iale pentru care ratele do-!n/ii aerente creditului sunt sta-ilite e4clusiv printrun procenta3 i4 speciic convenit "n oentul "nc<eierii contractului de credit=1,.valoarea total# a creditului plaonul sau suele totale puse la dispo/i&ie pe -a/a unuicontract de credit=1).valoarea total# pl#ti-il# de c#tre consuator sua dintre valoarea total# a creditului $i costultotal al creditului pentru consuator=15.suport dura-il orice instruent care perite consuatorului s# stoc<e/e inora&ii care "i

sunt adresate personal "n a$a el "nc!t acestea s# ie accesi-ile pentru consultare "n viitor pe o perioad# de tip adecvat# scopului inora&iilor $i care perite reproducerea idel# ainora&iilor [email protected] coercial# se consider# c# e4ist# unitate coercial# "n una dintre ur#toarelesitua&ii;a7urni/orul sau prestatorul de servicii inan&ea/# el "nsu$i creditul pentru consuator= -7creditul este inan&at de un ter& iar creditorul olose$te serviciile urni/orului sau ale prestatorului pentru "nc<eierea contractului de credit sau pentru pre%#tirea acestuia=c7-unurile respective sau prestarea unui anuit serviciu sunt speciicate "n od e4pres "ncontractul de credit.*A+8O:U: 88; 8nora&ii $i practici preliinare "nc<eierii contractului de creditCE*Ţ8UNEA 1; 8nora&ii standard care tre-uie incluse "n pu-licitate

Art. 'Orice or# de pu-licitate reeritoare la contractele de credit tre-uie s# cuprind# inora&ii potrivit prevederilor pre/entei sec&iuni.

Art. 96178nora&iile standard speciic# prin interediul unui e4eplu repre/entativ ur#toarele;a7rata do-!n/ii aerente creditului i4# $i(sau varia-il# "preun# cu inora&ii privind oricecosturi incluse "n costul total al creditului pentru consuator=



-7valoarea total# a creditului=c7do-!nda anual# eectiv#=d7durata contractului de credit=e7"n ca/ul unui credit su- or# de a!nare la plat# pentru un anuit -un sau serviciu pre&ul deac<i/i&ie $i valoarea oric#rei pl#&i "n avans=

7dup# ca/ valoarea total# pl#ti-il# de c#tre consuator $i valoarea ratelor.627n orice or# de pu-licitate inora&iile prev#/ute la alin. 617 sunt scrise "n od clar concisvi/i-il $i u$or de citit "n acela$i c!p vi/ual $i cu caractere de aceea$i #rie.6,7n ca/ul "n care "nc<eierea unui contract reeritor la un serviciu accesoriu aerent contractuluide credit "n special o asi%urare este o-li%atorie pentru o-&inerea creditului "nsu$i sau pentruo-&inerea acestuia "n concordan&# cu clau/ele $i condi&iile pre/entate iar costul acelui serviciu nu poate i deterinat "n preala-il o-li%a&ia de a "nc<eia un aseenea contract este de aseeneaen&ionat# "n od clar concis $i vi/i-il "preun# cu do-!nda anual# eectiv#.

Art. 10+re/enta sec&iune se aplic# cu respectarea prevederilor :e%ii nr. ,@,(200 privind co-aterea practicilor incorecte ale coercian&ilor "n rela&ia cu consuatorii $i aroni/area re%leent#rilor

cu le%isla&ia european# privind protec&ia consuatorilor.CE*Ţ8UNEA 2; 8nora&ii precontractualeArt. 11

617*reditorul $i dup# ca/ interediarul de credit urni/ea/# consuatorului pe -a/a clau/elor$i a condi&iilor de creditare oerite de c#tre creditor precu $i dup# ca/ a preerin&elore4priate $i a inora&iilor urni/ate de c#tre consuator inora&iile necesare care s# "i perit# consuatorului s# copare ai ulte oerte pentru a putea lua o deci/ie inorat# cu privire la eventuala "nc<eiere a unui contract de credit.6278nora&iile sunt urni/ate;a7cu suicient tip "nainte dar nu cu ai pu&in de 15 /ile "nainte ca un consuator s# "nc<eie uncontract de credit sau s# accepte o oert#=

-7pe <!rtie sau pe alt suport dura-il=c7prin interediul orularului >8nora&ii standard la nivel european privind creditul pentruconsuatori> prev#/ut "n ane4a nr. 2.6,7+erioada de 15 /ile prev#/ut# la alin. 627 lit. a7 se poate reduce cu acordul scris alconsuatorului.6)7n ca/ul "n care creditorul a urni/at orularul >8nora&ii standard la nivel european privindcreditul pentru consuatori> prev#/ut "n ane4a nr. 2 se consider# c# acesta a respectat cerin&elede inorare prev#/ute de pre/entul articol $i la art. ) din Ordonan&a Guvernului nr. '5(200) privind protec&ia consuatorilor la "nc<eierea $i e4ecutarea contractelor la distan&# privindserviciile inanciare repu-licat# cu odiic#rile ulterioare.

Art. 12

Orice inora&ii suplientare pe care creditorul ar putea s# i le urni/e/e consuatorului tre-uieoerite "ntrun docuent separat care poate i ane4at la orularul >8nora&ii standard la niveleuropean privind creditul pentru consuatori>.

Art. 1,617n plus a&# de orularul >8nora&iile standard la nivel european privind creditul pentruconsuatori> prev#/ut "n ane4a nr. 2 consuatorului i se urni/ea/# la cerere $i %ratuit une4eplar din proiectul de contract de credit. Aceast# dispo/i&ie nu se aplic# "n ca/ul "n care "n








oentul cererii creditorul nu poate s# "nc<eie contractul de credit cu consuatorul conornorelor sale interne.627n ca/ul creditelor %arantate cu ipotec# sau cu un drept asupra unui -un io-il precu $i alcontractelor de credit al c#ror scop "l constituie do-!ndirea ori p#strarea drepturilor de proprietate asupra unui -un io-il e4istent sau proiectat ori renovarea aena3area consolidarea

rea-ilitarea e4tinderea sau cre$terea valorii unui -un io-il "n plus a&# de orularul>8nora&iile standard la nivel european privind creditul pentru consuatori> prev#/ut "n ane4anr. 2 creditorul are o-li%a&ia s# urni/e/e "n conoritate cu prevederile art. 11 alin. 617 $i alin.627 lit. a7 $i -7 un e4eplar al proiectului de contract de credit cu e4cep&ia ca/ului prev#/ut laalin. 617 te/a a doua.

Art. 1)6178nora&iile prev#/ute la art. 11 cuprind ur#toarele;a7tipul de credit= -7identitatea $i adresa sediului social $i a punctului de lucru al creditorului precu $i dup# ca/identitatea $i adresa sediului social $i(sau a punctului de lucru ori dup# ca/ adresa de doiciliua interediarului de credit iplicat=

c7valoarea total# a creditului $i condi&iile care %uvernea/# tra%erea=d7durata contractului de credit=e7"n ca/ul unui credit acordat su- ora unei a!n#ri la plat# pentru un anuit -un sau serviciu$i "n ca/ul contractelor de credit le%ate -unul ori serviciul respectiv $i pre&ul de ac<i/i&ie alacestuia=7rata do-!n/ii aerente creditului=%7condi&iile care %uvernea/# aplicarea ratei do-!n/ii aerente creditului orula de calcul al rateido-!n/ii precu $i terenele condi&iile $i procedura pentru odiicarea ratei do-!n/ii aerentecreditului $i "n ca/ul "n care se aplic# rate dierite ale do-!n/ii aerente creditului "n circustan&edierite inora&iile de ai sus pentru toate ratele aplica-ile=<7do-!nda anual# eectiv# $i valoarea total# pl#ti-il# de c#tre consuator ilustrate prin

interediul unui e4eplu repre/entativ care en&ionea/# toate ipote/ele olosite pentru calcululratei respective= "n ca/ul "n care consuatorul a inorat creditorul "n le%#tur# cu una sau aiulte coponente ale creditului preerat precu durata contractului de credit $i valoarea total# acreditului creditorul tre-uie s# ia "n considerare aceste coponente=i7"n ca/ul "n care un contract de credit prevede odalit#&i de tra%ere dierite cu costuri dieritesau cu rate ale do-!n/ii aerente creditului dierite $i creditorul olose$te ipote/a prev#/ut# "nane4a nr. 1 pct. 88 lit. -7 acesta tre-uie s# indice aptul c# aplicarea altor ecanise de tra%ere pentru acest tip de contract de credit poate avea drept re/ultat aplicarea unei do-!n/i anualeeective ai ari= 37sua nu#rul $i recven&a pl#&ilor care vor i eectuate de c#tre consuator $i dup# ca/ordinea "n care pl#&ile vor i alocate pentru ra-ursare dieritelor solduri restante cu rate dierite

ale do-!n/ii aerente creditului=7coisioanele de adinistrare ale unuia sau ai ultor conturi care "nre%istrea/# at!topera&iuni de plat# c!t $i tra%eri din credit cu e4cep&ia ca/ului "n care desc<iderea unui cont esteop&ional# "preun# cu costurile pentru utili/area unui i3loc de plat# at!t pentru opera&iuni de plat# c!t $i pentru tra%eri din credit orice alte costuri re/ult!nd din contractul de credit precu$i condi&iile "n care aceste costuri pot i odiicate=



l7e4isten&a ta4elor onorariilor $i costurilor pe care consuatorul tre-uie s# le pl#teasc# "nle%#tur# cu "nc<eierea pu-licitatea $i(sau "nre%istrarea contractului de credit $i a docuenteloraccesorii acestuia inclusiv ta4ele notariale=7o-li%a&ia dup# ca/ de a "nc<eia un contract privind un serviciu accesoriu aerent unui contractde credit "n special o asi%urare "n ca/ul "n care "nc<eierea contractului de servicii este

o-li%atorie pentru o-&inerea creditului "nsu$i sau pentru o-&inerea acestuia "n concordan&# cuclau/ele $i condi&iile pre/entate=n7rata do-!n/ii aplica-ile "n ca/ul ratelor restante #surile pentru a3ustarea acesteia $i orice altecosturi intervenite "n ca/ de nerespectare a contractului=o7o averti/are privind consecin&ele neeectu#rii pl#&ilor= p7%aran&iile solicitate=7e4isten&a sau lipsa dreptului de retra%ere=r7dreptul de ra-ursare anticipat# $i dup# ca/ inora&ii privind dreptul creditorului lacopensa&ie $i odul "n care aceasta va i sta-ilit# potrivit prevederilor art. @@@9=s7dreptul consuatorului de a i inorat de "ndat# $i %ratuit asupra re/ultatului consult#rii -a/eide date pentru evaluarea -onit#&ii sale potrivit prevederilor art. ,2 alin. 617=

$7dreptul consuatorului de a prii la cerere $i %ratuit un e4eplar al proiectului de contract decredit. Aceast# dispo/i&ie nu se aplic# "n ca/ul "n care "n oentul cererii creditorul nu poate s#"nc<eie contractul de credit cu consuatorul conor norelor sale interne=t7"n ca/ul creditelor %arantate cu ipotec# cu o alt# %aran&ie copara-il# sau cu un drept asupraunui -un io-il precu $i contractelor de credit al c#ror scop "l constituie do-!ndirea ori p#strarea drepturilor de proprietate asupra unui -un io-il e4istent sau proiectat ori renovareaaena3area consolidarea rea-ilitarea e4tinderea sau cre$terea valorii unui -un io-il dreptulconsuatorului de a prii %ratuit un e4eplar al proiectului de contract de credit. n acest ca/ pct. 5 reeritor la alte aspecte 3uridice iportante ru-rica 5 prev#/ut "n ane4a nr. 2 sereorulea/# dup# cu urea/#; >Dreptul de a prii proiectul de contract de credit. Ave&idreptul s# prii&i un e4eplar al proiectului de contract de credit.> Aceast# dispo/i&ie nu se

aplic# "n ca/ul "n care "n oentul cererii creditorul nu poate s# "nc<eie contractul de credit cuconsuatorul conor norelor sale interne=&7dup# ca/ perioada "n care inora&iile precontractuale au or&# 3uridic# o-li%atorie pentrucreditor.627n ca/ul contractelor de credit %arantate cu ipotec# cu o alt# %aran&ie copara-il# sau cu undrept asupra unui -un io-il precu $i al contractelor de credit al c#ror scop "l constituiedo-!ndirea sau p#strarea drepturilor de proprietate asupra unui -un io-il e4istent sau proiectatori renovarea aena3area consolidarea rea-ilitarea e4tinderea sau cre$terea valorii unui -unio-il "n aar# de inora&iile prev#/ute la alin. 617 creditorul inorea/# consuatorul c#acestuia "i pot reveni "n stadiu precontractual nuai ur#toarele c<eltuieli dup# ca/;a7c<eltuieli aerente "ntocirii dosarului de credit -7c<eltuieli aerente constituirii ipotecii $i %aran&iilor aerente.

Art. 15n ca/ul counic#rii teleonice descrierea caracteristicilor principale ale serviciului inanciarcare tre-uie oerit# potrivit art. 5 alin. 627 lit. -7 din Ordonan&a Guvernului nr. '5(200)repu-licat# cu odiic#rile ulterioare cuprinde cel pu&in ur#toarele;a7eleentele prev#/ute la art. 1) alin. 617 lit. c7 %7 $i lit. 37= -7do-!nda anual# eectiv# ilustrat# prin interediul unui e4eplu repre/entativ=c7valoarea total# pl#ti-il# de c#tre consuator.






Art. 1@n ca/ul "n care la cererea consuatorului contractul a ost "nc<eiat olosind un i3loc decounicare la distan&# care nu perite urni/area inora&iilor "n conoritate art. 11 12 $i 1)"n special "n situa&ia prev#/ut# la art. 15 creditorul urni/ea/# consuatorului toate inora&iile precontractuale olosind orularul >8nora&ii standard la nivel european privind creditul pentru

consuatori> prev#/ut "n ane4a nr. 2 iediat dup# "nc<eierea contractului de credit.Art. 1617n ca/ul unui contract de credit "n care pl#&ile #cute de consuator nu conduc la o ra-ursareiediat# a valorii totale a creditului dar sunt utili/ate pentru a constitui capital "n tipul perioadelor $i "n condi&iile sta-ilite "n contractul de credit sau "ntrun contract accesoriuinora&iile precontractuale cerute potrivit art. 11 12 $i art. 1) cuprind o declara&ie clar# $iconcis# potrivit c#reia aceste contracte de credit nu prev#d o %aran&ie de restituire a valorii totalea creditului tras pe -a/a acestuia.627Dac# se oer# o astel de %aran&ie declara&ia nu este necesar#.

Art. 1'617*reditorii $i dup# ca/ interediarii de credit oer# consuatorului e4plica&ii corespun/#toare

care s# "i perit# acestuia s# evalue/e dac# contractul de credit propus este adaptat la nevoilesale $i la situa&ia sa inanciar#.627E4plica&iile tre-uie s# cuprind# cel pu&in ur#toarele;a7e4plicarea inora&iilor precontractuale care sunt urni/ate potrivit prevederilor art. 11 12 $i1)= -7caracteristicile esen&iale ale produselor propuse $i eectele speciice pe care le pot avea asupraconsuatorului=c7e4plicarea costurilor ce ac parte din costul total al creditului pentru consuator astel "nc!tconsuatorii s# "n&elea%# ce pl#tesc=d7consecin&ele nepl#&ii din partea consuatorului.

Art. 19

Ce inter/ice perceperea unui coision de anali/# dosar "n ca/ul "n care creditul nu se acord#.Art. 20617n teren de ,0 de /ile de la depunerea dosarului de credit dar nu ai ult de @0 de /ile de ladepunerea cererii de solicitare a creditului creditorul r#spunde "n scris consuatorului sau lasolicitarea e4pres# a consuatorului "n alt# or# aleas# de consuator $i acceptat# de creditorcu privire la acordarea sau neacordarea creditului.627:a priirea cererii de credit $i a celorlalte docuente ce sunt necesare acord#rii credituluiurni/orul de servicii inanciare are o-li%a&ia de a "n!na iediat consuatorului un "nscrisdatat senat $i cu nu#r de "nre%istrare con&in!nd conirarea creditorului c# i sau predattoate actele necesare acord#rii creditului.CE*Ţ8UNEA ,; *erin&e precontractuale de inorare pentru anuite contracte de credit su-

ora >descoperit de cont> $i pentru anuite contracte speciice de creditArt. 21+re/enta sec&iune se aplic# contractelor de credit prev#/ute la art. , 5 $i @.

Art. 22617*reditorul $i dup# ca/ interediarul de credit urni/ea/# consuatorului pe -a/a clau/elor$i a condi&iilor de creditare oerite de c#tre creditor precu $i dup# ca/ a preerin&elore4priate $i a inora&iilor urni/ate de c#tre consuator inora&iile necesare care s# "i



perit# consuatorului s# copare ai ulte oerte pentru a putea lua o deci/ie inorat# cu privire la eventuala "nc<eiere a unui contract de credit.6278nora&iile sunt urni/ate;a7cu suicient tip dar nu ai pu&in de 15 /ile "nainte ca un consuator s# "nc<eie un contractde credit sau s# accepte o oert#=

-7pe <!rtie sau pe un alt suport dura-il=c7"ntro odalitate prin care s# se asi%ure c# toate inora&iile au acela$i %rad de vi/i-ilitate.6,7+erioada de 15 /ile prev#/ut# la alin. 627 lit. a7 se poate reduce cu acordul e4pres alconsuatorului.6)78nora&iile pot i urni/ate prin interediul orularului >8nora&ii standard la niveleuropean privind creditul pentru consuatori> prev#/ut "n ane4a nr. ,.657n ca/ul "n care creditorul a urni/at inora&ii prin orularul >8nora&ii standard la niveleuropean privind creditul pentru consuatori> prev#/ut "n ane4a nr. , se consider# c# acesta arespectat cerin&ele reeritoare la inora&ii prev#/ute "n pre/entul articol $i "n art. ) dinOrdonan&a Guvernului nr. '5(200) repu-licat# cu odiic#rile ulterioare.

Art. 2,

n plus a&# de inora&iile prev#/ute la art. 22 art. 252 consuatorului i se urni/ea/# lacerere $i %ratuit un e4eplar din proiectul de contract de credit care include inora&iilecontractuale prev#/ute la art. ,,)9 "n #sura "n care articolele respective se aplic#. Aceast# prevedere nu se aplic# "n ca/ul "n care "n oentul cererii creditorul nu poate s# "nc<eiecontractul de credit cu consuatorul conor norelor sale interne.

Art. 2)n ca/ul "n care contractul a ost "nc<eiat la cererea consuatorului olosind un i3loc decounicare la distan&# care nu perite oerirea inora&iilor ce tre-uie urni/ate conor prevederilor art. 22 art. 252 creditorul "$i "ndepline$te iediat dup# "nc<eierea contractuluide credit o-li%a&iile prev#/ute la art. 22 25 $i 2@ prin urni/area inora&iilor contractuale prev#/ute la art. ,,)9 "n #sura "n care articolele respective se aplic#.

Art. 258nora&iile la care se ace reerire la art. 22 cuprind ur#toarele;a7tipul de credit= -7identitatea $i adresa sediului social $i a punctului de lucru al creditorului precu $i dup# ca/nuele $i adresa sediului social $i(sau a punctului de lucru ori dup# ca/ adresa de doiciliu ainterediarului de credit iplicat=c7valoarea total# a creditului=d7durata contractului de credit=e7rata do-!n/ii aerente creditului=7condi&iile care %uvernea/# aplicarea ratei do-!n/ii aerente creditului orula de calcul aacesteia costurile aplica-ile din oentul "nc<eierii contractului de credit $i condi&iile "n care

acele costuri pot i odiicate=%7do-!nda anual# eectiv# ilustrat# prin interediul unui e4eplu repre/entativ careen&ionea/# toate ipote/ele olosite pentru calculul do-!n/ii respective=<7condi&iile $i procedura pentru "ncetarea contractului de credit=i7pentru contractele de credit de tipul celor prev#/ute la art. , o en&iune conor c#reiaconsuatorului i se poate solicita "n orice oent ra-ursarea inte%ral# a creditului dup# ca/= 37rata do-!n/ii aplica-il# "n ca/ul ratelor "nt!r/iate #surile pentru a3ustarea acesteia $i dup#ca/ orice penalit#&i pl#ti-ile "n ca/ de neplat#=





7dreptul consuatorului de a i inorat iediat $i %ratuit potrivit prevederilor art. ,2 alin. 617asupra re/ultatului consult#rii -a/ei de date reali/ate pentru evaluarea -onit#&ii sale=l7pentru contractele de credit de tipul celor prev#/ute la art. , inora&ii cu privire la costurileaplica-ile "nc# de la oentul "nc<eierii contractului de credit precu $i dup# ca/ condi&iile "ncare pot i odiicate aceste costuri=

7dup# ca/ terenul pe parcursul c#ruia inora&iile precontractuale au or&# 3uridic#o-li%atorie pentru creditor.Art. 2@

617n ca/ul unui contract de credit "n sensul art. 5 $i @ inora&iile prev#/ute la art. 22 $i 25includ $i ur#toarele;a7valoarea nu#rul $i recven&a pl#&ilor care vor i eectuate de c#tre consuator $i dup# ca/ordinea "n care pl#&ile se vor aloca "n scopul ra-urs#rii pentru dieritele solduri restante cu ratedierite ale do-!n/ii aerente creditului= -7dreptul de ra-ursare anticipat# $i dup# ca/ inora&ii privind dreptul creditorului lacopensa&ie $i odul "n care aceasta va i sta-ilit#.627n ca/ul contractelor de credit prev#/ute la art. , se aplic# nuai prevederile art. 22 $i 25.

Art. 2617n ca/ul counic#rii ver-ale prin teleon $i "n ca/ul "n care consuatorul solicit# ca>descoperitul de cont> s# ie disponi-il iediat descrierea caracteristicilor principale aleserviciului inanciar include cel pu&in eleentele prev#/ute la art. 25 lit. c7 e7 7 %7 $i i7.627n plus "n contractele de credit de tipul celor prev#/ute la art. 5 $i @ descrierea principalelorcaracteristici include en&ionarea duratei contractului de credit.

Art. 2'F#r# a aduce atin%ere e4cep&iei prev#/ute la art. 2 alin. 627 lit. -7 "n ca/ul contractelor de creditcare sunt acordate su- ora >descoperit de cont> $i care tre-uie ra-ursate "ntro perioad# de olun# descrierea caracteristicilor principale ale serviciului inanciar include cel pu&in eleentele prev#/ute la art. 25 lit. c7 e7 7 %7 $i i7.

Art. 29617+revederile art. 111' $i 212' nu se aplic# urni/orilor de -unuri sau servicii care ac&ionea/#"n calitate de interediari de credit cu titlu au4iliar.627*reditorul are o-li%a&ia de a se asi%ura c# inora&iile precontractuale prev#/ute "n articolelerespective au ost priite de consuator.*A+8O:U: 888; O-li%a&ia de a evalua -onitatea consuatorului $i accesul la -a/ele de date

Art. ,0617*reditorul evaluea/# -onitatea consuatorului pe -a/a unui volu suicient de inora&iio-&inute inclusiv de la consuator $i pe -a/a consult#rii -a/ei de date relevante "nainte de"nc<eierea unui contract de credit.627n ca/ul "n care p#r&ile convin s# odiice valoarea total# a creditului dup# "nc<eierea

contractului de credit creditorul actuali/ea/# inora&iile inanciare alate la dispo/i&ia sa privind consuatorul $i evaluea/# -onitatea consuatorului "nainte de eectuarea oric#reicre$teri seniicative a valorii totale a creditului.6,7+rin cre$tere seniicativ# se "n&ele%e o cre$tere de peste 15? din valoarea total# ini&ial# acreditului.

Art. ,1



n scopul evalu#rii -onit#&ii consuatorilor sisteele de eviden&# de tipul -irourilor de creditasi%ur# "n ca/ul creditului transrontalier accesul creditorilor din alte state e-re la -a/ele dedate %estionate "n condi&ii nediscriinatorii a&# de creditorii na&ionali.

Art. ,2617n ca/ul "n care respin%erea cererii de creditare se -a/ea/# pe consultarea unei -a/e de date

creditorul inorea/# consuatorul iediat $i "n od %ratuit "n scris sau la solicitarea e4pres# aconsuatorului "n ora aleas# de acesta $i a%reat# de creditor "n le%#tur# cu re/ultatul acesteiconsult#ri $i cu identitatea -a/ei de date consultate.6278nora&iile se pun la dispo/i&ie cu e4cep&ia ca/ului "n care urni/area unor astel deinora&ii este inter/is# prin nore na&ionale ce transpun le%isla&ia european# sau care creea/#cadrul le%al pentru aplicarea acesteia ori urni/area inora&iilor contravine o-iectivelor deordine pu-lic# sau de securitate pu-lic#.6,7+re/entul articol nu aduce atin%ere aplic#rii :e%ii nr. @(2001 pentru protec&ia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal $i li-era circula&ie a acestor date cuodiic#rile $i coplet#rile ulterioare.*A+8O:U: 8; 8nora&ii $i drepturi privind contractele de credit

CE*Ţ8UNEA 1; Dispo/i&ii couneArt. ,,*ontractele de credit sunt redactate "n scris vi/i-il $i u$or de citit ontul utili/at iind ies Ne Roan #riea de iniu 10 p pe <!rtie sau pe un alt suport dura-il. n ca/ul "n carecontractul este redactat pe <!rtie culoarea de ond a <!rtiei pe care este redactat contractultre-uie sa ie "n contrast cu cea a ontului utili/at.

Art. ,)oate p#r&ile contractante priesc c!te un e4eplar ori%inal al contractului de credit.

Art. ,5617F#r# a aduce atin%ere prevederilor le%ale privind odiicarea do-!n/ii pe parcursul derul#riicontractului de credit;

a7se inter/ice a3orarea coisioanelor ta4elor tarielor spe/elor -ancare sau a oric#ror altorcosturi aerente contractului cu e4cep&ia costurilor ipuse prin le%isla&ie= -7se inter/ice introducerea $i perceperea de noi ta4e coisioane tarie spe/e -ancare sau oricealte costuri aerente contractului cu e4cep&ia costurilor speciice unor servicii suplientaresolicitate "n od e4pres de consuator neprev#/ute "n contract $i care nu erau oeriteconsuatorilor la data "nc<eierii acestuia. Aceste costuri neprev#/ute vor i percepute nuai pe -a/a unor acte adi&ionale acceptate de consuator. Cunt e4ceptate costurile ipuse prinle%isla&ie=c7se inter/ice perceperea unui coision de depunere nuerar pentru plata ratelor la creditindierent dac# depunerea se eectuea/# de c#tre titular sau de c#tre o alt# persoan#=d7se inter/ice perceperea unui coision de retra%ere pentru suele trase din credit.

627*osturilor aerente contului curent nu le sunt aplica-ile o-li%a&iile prev#/ute la alin. 617 lit. a7.*osturile aerente contului curent tre-uie s# corespund# costurilor eective ale creditorului s# seliite/e la acoperirea acestora $i s# nu conduc# la o-&inerea de venituri suplientare pentruacesta.6,7+entru orice odiicare a nivelului costurilor creditului potrivit condi&iilor contractualecreditorul este o-li%at s# notiice consuatorul "n scris sau la cererea e4pres# a consuatorului prin alt# odalitate sta-ilit# de acesta $i a%reat# de creditor $i va pune la dispo/i&ia acestuia unnou ta-el de aorti/are(%raic de ra-ursare.






Art. ,@+entru creditul acordat creditorul poate percepe nuai; coision de anali/# dosar coision deadinistrare credit sau coision de adinistrare cont curent copensa&ie "n ca/ul ra-urs#riianticipate costuri aerente asi%ur#rilor dup# ca/ penalit#&i precu $i un coision unic pentruservicii prestate la cererea consuatorilor.

Art. ,n contractele de credit cu do-!nd# varia-il# se vor aplica ur#toarele re%uli;a7do-!nda va i raportat# la luctua&iile indicilor de reerin&# EUR8HOR(ROHOR(:8HOR(ratado-!n/ii de reerin&# a HNR "n unc&ie de valuta creditului la care creditorul poate ad#u%a oanuit# ar3# i4# pe toat# durata derul#rii contractului= -7ar3a do-!n/ii poate i odiicat# doar ca urare a odiic#rilor le%islative care ipun "nod e4pres acest lucru=c7"n acord cu politica coercial# a iec#rei institu&ii de credit prin e4cep&ie de la prevederile lit. -7 valoarea ar3ei $i valoarea indicilor de reerin&# pot i reduse=d7orula dup# care se calculea/# varia&ia do-!n/ii tre-uie indicat# "n od e4pres "n contract cu preci/area periodicit#&ii $i(sau a condi&iilor "n care survine odiicarea ratei do-!n/ii at!t "n

sensul a3or#rii c!t $i "n cel al reducerii acesteia=e7eleentele care intr# "n orula de calcul a varia&iei do-!n/ii $i valoarea acestora vor i ai$ate pe siteurile $i la toate punctele de lucru ale creditorilor.

Art. ,'617*alculul ratei lunare a do-!n/ii(coisioanelor se va ace;a7ie pe -a/a anului calendaristic de ,@5 sau ,@@ de /ile "n ca/ul anului -isect lu!nd "n calcul lanu#r#torul rac&iei orulei nu#rul eectiv de /ile cuprins "ntre scaden&e iar la nuitorulaceleia$i rac&ii ,@5 sau ,@@ de /ile dup# ca/= -7ie lu!nd "n calcul la nu#r#torul rac&iei nu#rul ,0 /ile iar la nuitorul rac&iei nu#rul,@0.627Do-!nda penali/atoare se aplic# la sua ce repre/int# credit restant $i dup# ca/ la suele

restante prev#/ute "n contract altele dec!t cele aerente creditului.6,7Rata do-!n/ii aplica-il# "n ca/ul creditelor restante nu poate dep#$i cu ai ult de 2 puncte procentuale rata do-!n/ii aplicat# atunci c!nd creditul nu "nre%istrea/# restan&# "n ca/ul "n careconsuatorul sau so&ul(so&ia acestuia se al# "n una dintre ur#toarele situa&ii; $oa3 suer# oreducere drastic# a salariului concediu de -oal# prelun%it divor& deces. +rin reducere drastic# asalariului se "n&ele%e o reducere de cel pu&in 15? din valoarea acestuia.

Art. ,9n ca/ul iposi-ilit#&ii consuatorilor de a accepta a3orarea do-!n/ii creditorul nu are dreptuls# denun&e unilateral sau s# re/ilie/e contractul #r# o propunere transis# "n scris deree$alonare sau reinan&are a creditului "n raport cu veniturile actuale ale consuatorului "n#sura "n care o aseenea ree$alonare sau reinan&are este posi-il# potrivit re%leent#rilor

interne ale creditorului.Art. )0617Cunt inter/ise clau/ele contractuale care dau dreptul creditorului s# odiice unilateralclau/ele contractuale #r# "nc<eierea unui act adi&ional acceptat de consuator.627*reditorul tre-uie s# poat# ace dovada c# a depus toate dili%entele pentru inorareaconsuatorului cu privire la senarea actelor adi&ionale.6,7n ca/ul odiic#rilor ipuse prin le%isla&ie nesenarea de c#tre consuator a acteloradi&ionale prev#/ute la alin. 617 este considerat# acceptare tacit#. n acest ca/ se inter/ice



introducerea "n actele adi&ionale a altor prevederi dec!t cele ipuse prin le%isla&ie. 8ntroducerea"n actele adi&ionale a oric#ror altor prevederi dec!t cele ipuse prin le%isla&ie sunt consideratenule de drept.6)7Ce inter/ice introducerea "n contractele de credit a clau/elor prin care;a7consuatorul este o-li%at s# p#stre/e coniden&ialitatea prevederilor $i a condi&iilor

contractuale= -7creditorul poate re/ilia sau denun&a unilateral contractul ori poate penali/a consuatorul "nca/ul aect#rii reputa&iei creditorului.657*reditorii nu au dreptul s# reu/e "ncasarea ratelor "n oneda "n care sa acordat creditul.

Art. )1617Orice notiicare cu privire la odiicarea con&inutului clau/elor contractuale reeritoare lacosturi va i transis# consuatorilor cu cel pu&in ,0 de /ile "nainte de aplicarea acestora.627*onsuatorul are la dispo/i&ie un teren de 15 /ile de la priirea notiic#rii pentru acounica op&iunea sa de acceptare sau de neacceptare a noilor condi&ii.6,7Nepriirea unui r#spuns din partea consuatorului "n terenul en&ionat anterior nu esteconsiderat# acceptare tacit# $i contractul r#!ne nesc<i-at.

6)7n ca/ul "n care consuatorul nu accept# noile condi&ii creditorul nu are dreptul de a penali/aconsuatorul sau de a declara creditul scadent.Art. )2

*reditorii iau toate #surile necesare pentru a r#spunde la reclaa&iile depuse de consuatori "nteren de a4iu ,0 de /ile de la "nre%istrarea acestora $i depun dili%entele necesare "nvederea repar#rii eventualelor pre3udicii cau/ate consuatorilor.

Art. ),:a "ncetarea contractului de credit inclusiv prin a3un%ere la teren re/iliere denun&areunilateral# e4ercitarea dreptului de retra%ere ori a celui de ra-ursare anticipat# din parteaconsuatorului creditorul oer# %ratuit consuatorului un docuent care s# ateste aptul c# auost stinse toate o-li%a&iile dintre p#r&i. otodat# se "nc<id $i conturile creditului #r# a i

necesar# depunerea unei alte cereri de c#tre consuator $i #r# plata unor costuri suplientarecu e4cep&ia ur#toarelor situa&ii;a7contul curent a ost desc<is anterior contract#rii creditului "n vederea derul#rii altor opera&iuni= -7la data "ncet#rii contractului de credit contul curent este utili/at pentru alte servicii contractatede c#tre consuator=c7conturile sunt poprite sau indisponi-ili/ate conor prevederilor le%ale pentru "ndeplinirea dec#tre consuator a unor o-li%a&ii asuate a&# de creditorul "nsu$i sau a&# de ter&i.

Art. ))Orice notiicare pe care creditorul o ace consuatorului tre-uie s# ie senat# datat# $i cunu#r de "nre%istrare. Orice notiicare ce nu con&ine aceste inie inora&ii este considerat#nul# de drept.

Art. )5 Art. ,, ,) $i )@)9 nu aduc atin%ere norelor na&ionale ce respect# le%isla&ia counitar# privind vala-ilitatea "nc<eierii contractelor de credit.CE*Ţ8UNEA 2; 8nora&ii ce tre-uie incluse "n contractele de credit

Art. )@617*ontractul de credit speciic# "n od clar $i concis ur#toarele;a7tipul de credit=



-7identitatea $i adresa sediului social $i a punctului de lucru(adresa de doiciliu a p#r&ilorcontractante precu $i dup# ca/ identitatea $i adresa sediului social $i(sau a punctului de lucruori dup# ca/ adresa de doiciliu a interediarilor de credit iplica&i=c7durata contractului de credit=d7valoarea total# a creditului $i condi&iile care re%leentea/# tra%erea creditului=

e7"n ca/ul unui credit acordat su- ora unei a!n#ri la plat# pentru un anuit -un sau serviciuori "n ca/ul contractelor de credit le%ate -unul sau serviciul respectiv $i pre&ul de ac<i/i&ie alacestuia=7rata do-!n/ii aerente creditului=%7condi&iile care %uvernea/# aplicarea ratei do-!n/ii aerente creditului orula de calcul aacesteia precu $i terenele condi&iile $i procedura pentru odiicarea ratei do-!n/ii aerentecreditului $i "n ca/ul "n care se aplic# rate dierite ale do-!n/ii aerente creditului "n circustan&edierite inora&iile prev#/ute anterior privind toate ratele do-!n/ii aplica-ile=<7do-!nda anual# eectiv# $i valoarea total# pl#ti-il# de c#tre consuator calculate la oentul"nc<eierii contractului de credit= se en&ionea/# toate ipote/ele olosite pentru calcularea acesteirate=

i7sua nu#rul $i recven&a pl#&ilor care urea/# s# ie eectuate de c#tre consuator $i dup#ca/ ordinea "n care se vor eectua pl#&ile "n scopul ra-urs#rii pentru dieritele solduri restantecu rate dierite ale do-!n/ii aerente creditului= 37"n ca/ul ra-urs#rii "n rate a valorii totale a creditului aerent unui contract de credit pe durat#deterinat# dreptul consuatorului de a prii la cerere $i %ratuit "n orice oent pe "ntrea%adurat# a contractului de credit pe <!rtie sau pe alt suport dura-il conor deci/ieiconsuatorului un e4tras de cont su- ora unui ta-el de aorti/are(%raic de ra-ursare=7"n ca/ul "n care costurile $i do-!n/ile tre-uie pl#tite #r# a se ra-ursa nicio parte din valoareatotal# a creditului un e4tras care arat# perioadele $i condi&iile pentru plata do-!n/ii $i a oric#rorcosturi aerente creditului=l7costurile de adinistrare ale unuia sau ai ultor conturi care "nre%istrea/# at!t opera&iunile de

plat# c!t $i tra%erile din credit cu e4cep&ia ca/ului "n care desc<iderea unui cont este op&ional#costurile pentru utili/area unui i3loc de plat# at!t pentru opera&iuni de plat# c!t $i pentru tra%eridin credit orice alte costuri re/ult!nd din contractul de credit precu $i condi&iile "n care acestecosturi pot i odiicate=7rata do-!n/ii "n ca/ul pl#&ilor restante aplica-il# la data "nc<eierii contractului de credit $i#surile pentru a3ustarea acesteia $i dup# ca/ orice costuri datorate "n ca/ de neplat#=n7o averti/are privind consecin&ele neeectu#rii pl#&ilor= contractul de credit va con&ineo-li%atoriu o prevedere prin care consuatorul este aten&ionat despre raportarea la Hiroul decredit *entrala Riscurilor Hancare $i(sau la alte structuri ase#n#toare e4istente "n ca/ul "n careacesta "nt!r/ie cu ac<itarea ratelor datorate dac# e4ist# aceast# o-li%a&ie de raportare=o7dup# ca/ o en&iune potrivit c#reia va i necesar# plata unor ta4e onorarii $i costuri "nle%#tur# cu "nc<eierea pu-licitatea $i(sau "nre%istrarea contractului de credit $i a docuenteloraccesorii acestuia inclusiv ta4ele notariale= p7%aran&iile $i asi%ur#rile necesare dac# e4ist#=7e4isten&a sau ine4isten&a unui drept de retra%ere terenul "n care acel drept poate i e4ercitat $ialte condi&ii pentru e4ercitarea acestuia inclusiv inora&ii privind o-li%area consuatorului dea pl#ti creditul sau partea de credit tras# $i do-!nda potrivit prevederilor art. 59 alin. 617 lit. -7alin. 6,7 $i 6)7 $i art. @0 precu $i cuantuul do-!n/ii pl#ti-ile pe /i=



r7inora&ii privind drepturile care re/ult# din art. @,@5 precu $i condi&iile pentru e4ercitareaacestor drepturi=s7dreptul de ra-ursare anticipat# procedura de ra-ursare anticipat# precu $i dup# ca/inora&ii privind dreptul creditorului la copensa&ie $i odul "n care va i deterinat# aceast#copensa&ie=

$7procedura care tre-uie urat# "n e4ercitarea dreptului de a solicita "ncetarea contractului decredit=t7dac# e4ist# sau nu un ecanis e4tra3udiciar de reclaa&ie $i desp#%u-ire pentru consuator$i "n ca/ airativ odalit#&ile de acces la acesta=&7alte condi&ii $i clau/e contractuale=u7adresa Autorit#&ii Na&ionale pentru +rotec&ia *onsuatorilor.627oate inora&iile prev#/ute la alin. 617 inclusiv cele aerente unor servicii "n privin&a c#roraconsuatorul nu dispune de li-ertate de ale%ere sunt prev#/ute "n contract #r# a se acetriitere la condi&iile %enerale de aaceri ale creditorului la lista de tarie $i coisioane sau laorice alt "nscris.

Art. )

617n ca/ul "n care se aplic# prevederile art. )@ alin. 617 lit. 37 creditorul pune la dispo/i&iaconsuatorului un e4tras de cont su- ora unui ta-el de aorti/are(%raic de ra-ursare cu"ndeplinirea "n od cuulativ a ur#toarelor condi&ii;a7"n od %ratuit= -7"n orice oent pe "ntrea%a durat# a contractului de credit=c7pe <!rtie sau pe alt suport dura-il conor deci/iei consuatorului.627a-elul de aorti/are(%raicul de ra-ursare indic#;a7ratele datorate= -7terenele $i condi&iile de plat# ale acestor sue.6,7a-elul(%raicul con&ine o detaliere a iec#rei ra-urs#ri care s# arate;a7ra-ursarea valorii totale a creditului=

-7do-!nda calculat# pe -a/a ratei do-!n/ii aerente creditului=c7orice costuri suplientare.6)7n ca/ul "n care rata do-!n/ii nu este i4# sau costurile suplientare pot i odiicate pe -a/acontractului de credit ta-elul de aorti/are(%raicul de ra-ursare indic# "n od clar $i concisc# datele cuprinse "n ta-el(%raic vor r#!ne vala-ile nuai p!n# la sc<i-area ur#toare a rateido-!n/ii aerente creditului sau a costurilor suplientare potrivit contractului de credit.

Art. )'617n ca/ul unui contract de credit "n care pl#&ile #cute de consuator nu conduc la o ra-ursareiediat# a valorii totale a creditului dar sunt utili/ate pentru a constitui capital "n tipul perioadelor $i "n condi&iile sta-ilite "n contractul de credit sau "ntrun contract accesoriuinora&iile precontractuale cerute potrivit prevederilor art. 11 12 $i 1) cuprind o declara&ie clar#

$i concis# potrivit c#reia aceste contracte de credit nu prev#d o %aran&ie de restituire a valoriitotale a creditului tras pe -a/a acestuia.627Dac# se oer# o astel de %aran&ie declara&ia nu este necesar#.

Art. )9n ca/ul contractelor de credit su- ora >descoperit de cont> pe -a/a c#rora creditul tre-uiera-ursat la cerere sau "ntro perioad# de a4iu , luni ur#toarele inora&ii se speciic# "nod clar $i concis;a7tipul de credit=



-7identitatea $i adresa sediului social $i a punctului de lucru(adresa de doiciliu a p#r&ilorcontractante precu $i dup# ca/ identitatea $i adresa sediului social $i(sau a punctului de lucruori dup# ca/ adresa de doiciliu a interediarului de credit iplicat=c7durata contractului de credit=d7valoarea total# a creditului $i condi&iile care re%leentea/# tra%erea=

e7rata do-!n/ii aerente creditului=7condi&iile care %uvernea/# aplicarea ratei do-!n/ii aerente creditului orula de calcul aacesteia precu $i terenele condi&iile $i procedura pentru odiicarea ratei do-!n/ii aerentecreditului $i "n ca/ul "n care se aplic# rate dierite ale do-!n/ii aerente creditului "n circustan&edierite inora&iile prev#/ute anterior privind toate ratele do-!n/ii aplica-ile=%7do-!nda anual# eectiv# $i costul total al creditului pentru consuator calculate la oentul"nc<eierii contractului de credit= se en&ionea/# toate ipote/ele olosite pentru calcularearespectivei rate astel cu se prevede la art. , coro-orat cu art. pct. ) $i @=<7o en&iune conor c#reia consuatorului i se poate solicita "n orice oent ra-ursareainte%ral# la cerere a creditului dar nu ai pu&in de 15 /ile de la data solicit#rii=i7inora&ii cu privire la costurile aplica-ile "nc# de la oentul "nc<eierii contractului de credit

precu $i dup# ca/ condi&iile "n care pot i odiicate aceste costuri.CE*Ţ8UNEA ,; 8nora&ii privind rata do-!n/ii aerente credituluiArt. 50

617*onsuatorul este inorat pe <!rtie sau pe alt suport dura-il "n le%#tur# cu orice odiicarea ratei do-!n/ii aerente creditului.6278nora&iile cuprind ur#toarele;a7valoarea pl#&ilor de eectuat dup# intrarea "n vi%oare a noii rate a do-!n/ii aerente creditului= -7"n ca/ul "n care nu#rul sau recven&a pl#&ilor se odiic# inora&ii "n le%#tur# cu acestea.

Art. 51:a solicitarea e4pres# a consuatorului se poate conveni "n contractul de credit ca inora&iile prev#/ute la art. 50 s# ie transise periodic consuatorului dac# sunt "ntrunite cuulativ

ur#toarele condi&ii;a7odiicarea ratei do-!n/ii aerente creditului este deterinat# de o odiicare a ratei dereerin&#= -7noua rat# de reerin&# este #cut# pu-lic# prin i3loace corespun/#toare=c7inora&iile privind noua rat# de reerin&# sunt puse la dispo/i&ie $i la locul "n care creditorul "$ides#$oar# activitatea.CE*Ţ8UNEA ); O-li%a&ii aplica-ile "n ca/ul contractelor de credit su- ora >descoperit decont>

Art. 52617n ca/ul unui contract de credit care are ca o-iect un "pruut acordat su- ora >descoperitde cont> consuatorul este inorat;

a7"n od re%ulat= -7prin interediul unui e4tras de cont=c7pe <!rtie sau pe alt suport dura-il.627E4trasul de cont con&ine ur#toarele inora&ii;a7perioada e4act# la care se reer# e4trasul de cont= -7cuantuurile $i datele tra%erilor=c7soldul din e4trasul anterior $i data acestuia=d7noul sold=



e7datele $i suele pl#&ilor eectuate de consuator=7rata do-!n/ii aerente creditului aplicat#=%7orice costuri care au ost aplicate=<7dup# ca/ sua ini# de plat#.

Art. 5,

617n plus consuatorul este inorat cu privire la cre$terea ratei do-!n/ii aerente credituluisau cu privire la cre$terea oric#ror costuri datorate;a7pe <!rtie sau pe alt suport dura-il= -7"nainte ca odiicarea respectiv# s# intre "n vi%oare.627+#r&ile pot conveni "n contractul de credit ca inora&iile privind odiic#rile ratei do-!n/iiaerente creditului s# ie counicate potrivit art. 52 "n ca/urile "n care;a7odiicarea ratei do-!n/ii aerente creditului este cau/at# de o odiicare a ratei de reerin&#= -7noua rat# de reerin&# este #cut# pu-lic# prin i3loace corespun/#toare=c7inora&iile privind noua rat# de reerin&# sunt puse la dispo/i&ie $i la locul "n care creditorul "$ides#$oar# activitatea.CE*Ţ8UNEA 5; *ontractele de credit pe durat# nedeterinat#

Art. 5)617*onsuatorul poate decide "ncetarea unui contract de credit pe durat# nedeterinat# %ratuit"n orice oent cu e4cep&ia ca/urilor "n care p#r&ile au convenit o perioad# de notiicare.Aceast# perioad# nu poate dep#$i o lun#.627Dac# sa convenit "n contractul de credit creditorul poate decide "ncetarea unui contract decredit pe durat# nedeterinat# prin notiicarea consuatorului "n scris pe <!rtie sau pe alt suportdura-il cu cel pu&in dou# luni "nainte.

Art. 55617Dac# sa convenit "n contractul de credit creditorul din otive 3ustiicate o-iectiv poateretra%e dreptul consuatorului de a eectua tra%eri pe -a/a unui contract de credit pe durat#nedeterinat#.

627+ot constitui otive 3ustiicate o-iectiv suspiciunea unei utili/#ri neautori/ate sau rauduloasea creditului ori un risc seniicativ de incapacitate a consuatorului de a ra-ursa valoareatotal# a creditului. Aceste otive nu sunt liitative.6,7*reditorul enuera "n contract otivele considerate 3ustiicate "n teeiul c#rora acesta poateretra%e dreptul consuatorului de a eectua tra%eri. n od e4cep&ional creditorul poate retra%edreptul consuatorului de a eectua tra%eri pentru alte otive 3ustiicate o-iectiv otive ce nusunt prev#/ute "n contract cu inorarea preala-il# a consuatorului.6)7*reditorul "l inorea/# pe consuator "n le%#tur# cu retra%erea dreptului $i cu otiveleacesteia pe <!rtie sau pe alt suport dura-il dac# este posi-il "nainte de retra%ere $i cel ai t!r/iuiediat ulterior cu e4cep&ia ca/ului "n care urni/area acestor inora&ii este inter/is# prin norena&ionale ce transpun le%isla&ia counitar# sau ce creea/# cadrul le%al pentru aplicarea acesteia

ori urni/area acestei inora&ii contravine o-iectivelor de ordine pu-lic# sau de securitate pu-lic#.CE*Ţ8UNEA @; >Descoperitul de cont cu apro-are tacit#>

Art. 5@617n ca/ul e4isten&ei unui acord privind desc<iderea unui cont curent atunci c!nd e4ist# posi-ilitatea s# i se oere consuatorului un >descoperit de cont cu apro-are tacit#> contractulcon&ine $i inora&iile prev#/ute la art. 25 lit. e7 $i 7.



627n orice situa&ie creditorul tre-uie s# urni/e/e aceste inora&ii "n od re%ulat pe <!rtie sau pe alt suport dura-il.

Art. 5617n ca/ul unei dep#$iri seniicative a liitei de credit pentru o perioad# ai are de o lun#creditorul "l inorea/# pe consuator #r# "nt!r/iere pe <!rtie sau pe alt suport dura-il cu

privire la ur#toarele;a7dep#$irea liitei de credit= -7sua cu care a ost dep#$it# liita de credit=c7rata do-!n/ii aerente creditului=d7orice penalit#&i costuri sau do-!n/i aplica-ile restan&elor.627+rin dep#$ire seniicativ# a liitei de credit se "n&ele%e dep#$irea cu peste 15? a liitei decredit.6,7+revederile pre/entului articol $i ale art. 5@ nu aduc atin%ere altor re%leent#ri potrivit c#roracreditorul oer# alt tip de creditarea atunci c!nd liita de credit a ost dep#$it# pe parcursul uneidurate seniicative.*A+8O:U: ; Dreptul de retra%ere $i dreptul de ra-ursare anticipat#

CE*Ţ8UNEA 1; Dreptul de retra%ereArt. 5'617*onsuatorul are la dispo/i&ie un teren de 1) /ile calendaristice "n care se poate retra%e dincontractul de credit #r# a invoca otive.627erenul de retra%ere "ncepe s# cur%# de la una dintre ur#toarele date;a7data "nc<eierii contractului de credit= -7data la care consuatorului "i sunt aduse la cuno$tin&# clau/ele condi&iile contractuale $iinora&iile potrivit prevederilor art. ,,)9 "n ca/ul "n care /iua respectiv# este ulterioar# celei lacare se ace reerire la lit. a7.

Art. 59617n ca/ul "n care consuatorul "$i e4ercit# dreptul de retra%ere acesta are ur#toarele o-li%a&ii;

a7de al notiica pe creditor pe -a/a inora&iilor oerite de acesta potrivit prevederilor art. )@alin. 617 lit. 7 pentru ca e4ercitarea acestui drept s# "$i produc# eectele "nainte de e4pirareaterenului de retra%ere= -7de ai pl#ti creditorului creditul sau partea de credit tras# $i do-!nda aerent# de la data la carecreditul sau partea respectiv# din credit a ost tras# p!n# la data la care creditul sau partearespectiv# din credit a ost ra-ursat#= do-!nda se calculea/# pe -a/a ratei do-!n/ii convenite.627Notiicarea prev#/ut# la alin. 617 lit. a7;a7se ace pe <!rtie sau pe alt suport dura-il alat la "nde!na creditorului $i accesi-il acestuia= -7este transis# prin i3loace adise le%al care asi%ur# transiterea te4tului actului $iconirarea priirii acestuia=c7este e4pediat# "nainte de e4pirarea terenului.

6,7E4ercitarea dreptului de retra%ere "$i produce eectul de la data e4pedierii notiic#rii de c#treconsuator.6)7Ac<itarea c#tre creditor a creditului sau a p#r&ii de credit tras# $i a do-!n/ii potrivit prevederilor alin. 617 lit. -7 se eectuea/# #r# nicio "nt!r/iere ne3ustiicat# $i nu ai t!r/iu de ,0de /ile calendaristice de la e4pedierea notiic#rii de retra%ere c#tre creditor.

Art. @0



*reditorul nu este "ndrept#&it la nicio alt# copensa&ie din partea consuatorului "n ca/ulretra%erii cu e4cep&ia copensa&iei pentru orice ta4e nera-ursa-ile pl#tite de c#tre creditoradinistra&iei pu-lice.

Art. @1n ca/ul "n care creditorul sau un ter& pe -a/a unui contract "ntre ter& $i creditor prestea/# un

serviciu accesoriu aerent contractului de credit iar consuatorul "$i e4ercit# dreptul de retra%eredin contractul de credit potrivit prevederilor din pre/enta sec&iune o-li%a&iile consuatorului cedecur% din serviciul accesoriu respectiv "ncetea/#.

Art. @2n ca/ul "n care consuatorul dispune de un drept de retra%ere potrivit prevederilor cuprinse laart. 5'@1 se aplic# prevederile pre/entului act norativ iar nu prevederile din;a7art. 91, din Ordonan&a Guvernului nr. '5(200) repu-licat# cu odiic#rile ulterioare= -7art. 9 $i 10 din Ordonan&a Guvernului nr. 10@(1999 privind contractele "nc<eiate "n aaraspa&iilor coerciale repu-licat#.CE*Ţ8UNEA 2; Dreptul de retra%ere "n ca/ul contractelor de credit le%ate

Art. @,

n ca/ul "n care consuatorul $ia e4ercitat un drept de retra%ere dintrun contract de urni/are de -unuri sau servicii potrivit Ordonan&ei Guvernului nr. 1,0(2000 privind protec&ia consuatorilor la "nc<eierea $i e4ecutarea contractelor la distan&# repu-licat# cu odiic#rile ulterioareOrdonan&ei Guvernului nr. '5(200) repu-licat# cu odiic#rile ulterioare Ordonan&eiGuvernului nr. 10@(1999 repu-licat# sau a altor actelor norative ce transpun sau ce creea/#cadrul de aplicare pentru actele norative counitare acesta nu ai are o-li%a&ii "n teeiul unuicontract de credit le%at.

Art. @)n ca/ul "n care consuatorului nu iau ost urni/ate -unurile sau nu iau ost prestate serviciileori -unurile sau serviciile nu sunt conore acesta se poate "ndrepta "potriva coerciantului "ncondi&iile prev#/ute de :e%ea nr. ))9(200, privind v!n/area produselor $i %aran&iile asociate

acestora repu-licat# cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare.Art. @5617n ca/ul "n care -unurile sau serviciile care ac o-iectul unui contract de credit le%at nu sunturni/ate sau sunt urni/ate nuai "n parte sau nu sunt conore cu contractul de urni/areconsuatorul are dreptul de a se "ndrepta "potriva creditorului "n ca/ul "n care nu a reu$it s#o-&in# de la urni/or satisacerea preten&iilor la care are dreptul "n conoritate cu le%isla&ia saucu contractul de urni/are a -unurilor sau a serviciilor.627*reditorul r#spunde solidar cu v!n/#torul pentru orice preten&ii pe care consuatorul le poateavea "potriva v!n/#torului.CE*Ţ8UNEA ,; Ra-ursarea anticipat#

Art. @@

*onsuatorul are dreptul "n orice oent s# se li-ere/e "n tot sau "n parte de o-li%a&iile salecare decur% dintrun contract de credit. n acest ca/ consuatorul are dreptul la o reducere acostului total al creditului aceast# reducere privind do-!nda $i costurile aerente perioadei dintredata ra-urs#rii anticipate $i data prev#/ut# pentru "ncetarea contractului de credit.

Art. @617n ca/ul ra-urs#rii anticipate a creditului creditorul este "ndrept#&it la o copensa&ieec<ita-il# $i 3ustiicat# "n od o-iectiv pentru eventualele costuri le%ate direct de ra-ursarea

















anticipat# a creditului cu condi&ia ca ra-ursarea anticipat# s# intervin# "ntro perioad# "n carerata do-!n/ii aerente creditului este i4#.627O astel de copensa&ie nu poate i ai are de;a71 ? din valoarea creditului ra-ursat# anticipat dac# perioada de tip dintre ra-ursareaanticipat# $i data convenit# pentru "ncetarea contractului de credit este ai are de un an=

-705 ? din valoarea creditului ra-ursat anticipat dac# perioada de tip dintre ra-ursareaanticipat# $i data convenit# pentru "ncetarea contractului de credit nu este ai are de un an.6,7*reditorul sta-ile$te o etod# de calcul a copensa&iei clar# $i u$or veriica-il# pe care o vaace cunoscut# consuatorului din stadiu precontractual.

Art. @' Nu se solicit# o copensa&ie pentru ra-ursare anticipat# "n niciunul dintre ur#toarele ca/uri;a7ra-ursarea a ost reali/at# ca urare a e4ecut#rii unui contract de asi%urare care are dreptscop asi%urarea riscului de neplat#= -7contractul de credit este acordat su- ora >descoperitului de cont>=c7ra-ursarea anticipat# intervine "ntro perioad# "n care rata do-!n/ii aerente creditului nu estei4#.

Art. @9Orice copensa&ie nu poate dep#$i cuantuul do-!n/ii pe care consuatorul ar i pl#tito "n perioada dintre ra-ursarea anticipat# $i data convenit# pentru "ncetarea contractului de credit.*A+8O:U: 8; *esiunea de drepturi

Art. 0n ca/urile "n care drepturile creditorului "n teeiul unui contract de credit sau contractul "nsu$ise cesionea/# unei ter&e persoane consuatorul are dreptul s# invoce "potriva cesionaruluiorice i3loc de ap#rare la care putea recur%e "potriva creditorului ini&ial inclusiv dreptul lacopensare.

Art. 1617*onsuatorul este inorat cu privire la cesiunea prev#/ut# la art. 0 cu e4cep&ia ca/urilor "n

care creditorul ini&ial prin acord cu cesionarul adinistrea/# "n continuare creditul c#treconsuator.627n situa&iile "n care inorarea consuatorului cu privire la cesiune este o-li%atorie conor prevederilor alin. 617 cesiunea individual# sau "n cadrul unui portooliu de crean&e devineopo/a-il# consuatorului prin notiicarea adresat# acestuia de c#tre cedent.6,7*esionarul este o-li%at s# ai-# o persoan# de contact "n Ro!nia pentru re/olvareaeventualelor liti%ii $i pentru a r#spunde "n a&a autorit#&ilor pu-lice.6)7*esiunea se notiic# de c#tre cedent consuatorului "n teren de 10 /ile de la "nc<eiereacontractului de cesiune prin scrisoare recoandat# cu conirare de priire.657Notiicarea va en&iona creditorul care va "ncasa de la consuator suele pentru ra-ursareacreditului dup# cesiune precu $i nuele $i adresa sediului social $i a punctului de lucru al

repre/entantului le%al "n Ro!nia.*A+8O:U: 88; Do-!nda anual# eectiv#Art. 2

Do-!nda anual# eectiv# care este e%al# pe o perioad# de un an cu valoarea actual# a tuturoran%a3aentelor tra%eri ra-urs#ri $i costuri pre/ente sau viitoare convenite de creditor $i deconsuator este calculat# potrivit orulei ateatice prev#/ute "n ane4a nr. 1 pct. 8.

Art. ,



617n scopul calcul#rii do-!n/ii anuale eective se deterin# costul total al creditului pentruconsuator.627Cunt incluse "n costul total al creditului pentru consuator;a7costurile adinistr#rii unui cont care "nre%istrea/# at!t opera&iunile de plat# c!t $i tra%erile= -7costurile de utili/are a unui i3loc de plat# at!t pentru opera&iunile de plat# c!t $i pentru

tra%eri=c7alte costuri privind opera&iunile de plat#.6,7Nu sunt incluse "n costul total al creditului pentru consuator;a7costurile prev#/ute la alin. 627 atunci c!nd desc<iderea contului este op&ional# iar costurilecontului au ost indicate clar $i separat "n contractul de credit sau "n orice alt contract "nc<eiat cuconsuatorul= -7costurile suportate de c#tre consuator pentru nerespectarea oric#ruia dintre an%a3aentelesta-ilite prin contractul de credit=c7alte costuri "n aara pre&ului de ac<i/i&ie pe care pentru ac<i/i&ii de -unuri $i serviciiconsuatorul este o-li%at s# "l pl#teasc# indierent dac# tran/ac&ia este eectuat# "n nuerar sau pe credit.

Art. )*alculul do-!n/ii anuale eective se -a/ea/# pe ipote/a potrivit c#reia contractul de crediturea/# s# r#!n# vala-il pentru perioada convenit# iar creditorul $i consuatorul "$i vor"ndeplini o-li%a&iile "n condi&iile $i "n terenele convenite "n contractul de credit.

Art. 5n ca/ul contractelor de credit care cuprind clau/e care perit varia&ii ale ratei do-!n/ii aerentecreditului do-!nda anual# eectiv# se calculea/# pe -a/a ipote/ei conor c#reia rata do-!n/iiaerente creditului $i celelalte costuri vor r#!ne i4e "n raport cu nivelul ini&ial $i se aplic# p!n#la "ncetarea contractului de credit.

Art. @Dac# este necesar ipote/ele suplientare prev#/ute "n ane4a nr. 1 pot i utili/ate la calculul

do-!n/ii anuale eective.*A+8O:U: 888; Anuite o-li%a&ii ale interediarilor de credit a&# de consuatoriArt.

8nterediarul de credit indic# "n aterialele pu-licitare $i "n docuenta&ia destinat#consuatorilor sera atri-u&iilor de&inute "n special dac# lucrea/# e4clusiv cu unul sau ai ul&icreditori sau ca -roer independent.

Art. '617n ca/ul "n care interediarul de credit percepe consuatorului un onorariu "nainte de"nc<eierea contractului;a7interediarul de credit ace cunoscut consuatorului onorariul perceput= -7consuatorul $i interediarul de credit convin asupra onorariului pe <!rtie sau pe alt suport

dura-il.6278nterediarul de credit counic# onorariul datorat de consuator pentru serviciile oerite "nca/ul "n care acesta este perceput creditorului "n vederea calcul#rii do-!n/ii anuale eective.*A+8O:U: 8I; Alte dispo/i&ii

Art. 9617Ce inter/ice "nc<eierea "n spa&iile de coerciali/are a -unurilor $i(sau serviciilor de contractede credit pentru ac<i/i&ionarea acestora inclusiv a contractelor "nc<eiate prin interediulcoercian&ilor de -unuri $i(sau servicii.



627Ce e4ceptea/# de la prevederile alin. 617 contractele de credit le%ate.Art. '0

617*onsuatorii nu pot renun&a la drepturile care leau ost conerite prin pre/enta ordonan&# deur%en&#.627*reditorii tre-uie s# poat# ace dovada c# au respectat cerin&ele "n aterie de inorare

prev#/ute "n pre/enta ordonan&# de ur%en&#.Art. '1*onsuatorii -eneicia/# de prevederile pre/entei ordonan&e de ur%en&# "n ca/ul tuturorcontractelor pe -a/a c#rora se pot eectua tra%eri ori opera&iuni care intr# "n doeniul de aplicareal pre/entei ordonan&e de ur%en&# indierent de odul "n care contractele sunt intitulate sauorulate ori de o-iectul acestora.

Art. '2n ca/ul "n care pe -a/a aceluia$i contract consuatorului i se prestea/# at!t servicii decreditare c!t $i servicii de plat# urni/orii de servicii inanciare oer# consuatorilorinora&iile $i respect# drepturile acestora potrivit prevederilor pre/entei ordonan&e de ur%en&# $iale Ordonan&ei de ur%en&# a Guvernului nr. 11,(2009 privind serviciile de plat#.

Art. ',n ca/ul contractelor de leasin% care intr# su- inciden&a prevederilor pre/entei ordonan&e deur%en&# prevederile art. @@@9 privind ra-ursarea anticipat# se aplic# dup# o perioad# de 12luni de la "nc<eierea contractului.

Art. ')*onsuatorii nu "$i pierd protec&ia acordat# prin pre/enta ordonan&# de ur%en&# "n ca/ul "n carese sta-ile$te ca le%e aplica-il# contractului le%ea unui stat nee-ru "n ca/ul "n care contractulde credit are o str!ns# le%#tur# cu teritoriul unuia sau al ai ultor state e-re.*A+8O:U: I; *opeten&# sesi/are $i control

Art. '5617n vederea asi%ur#rii respect#rii dispo/i&iilor pre/entei ordonan&e de ur%en&# de c#tre creditori

$i de c#tre interediarii de credit consuatorii pot s# sesi/e/e Autoritatea Na&ional# pentru+rotec&ia *onsuatorilor.627+entru solu&ionarea pe cale aia-il# a eventualelor dispute $i #r# a se aduce atin%eredreptului consuatorilor de a ini&ia ac&iuni "n 3usti&ie "potriva creditorilor $i a interediarilorde credit care au "nc#lcat dispo/i&iile pre/entei ordonan&e de ur%en&# ori dreptului acestora de asesi/a Autoritatea Na&ional# pentru +rotec&ia *onsuatorilor consuatorii pot apela laecanise e4tra3udiciare de reclaa&ie $i desp#%u-ire pentru consuatori potrivit prevederilor:e%ii nr. 192(200@ privind edierea $i or%ani/area proesiei de ediator cu odiic#rile $icoplet#rile ulterioare.

Art. '@617nc#lcarea prevederilor art. ' 9 1120 art. 222' $i art. 29 alin. 627 art. ,0 ,1 $i art. ,2 alin.

617 $i 627 art. ,, ,) art. )@5' $i art. 59 alin 6,7 art. @0@, @5' ') $i 95 constituiecontraven&ie $i se sanc&ionea/# cu aend# de la 10.000 lei la '0.000 lei.627nc#lcarea prevederilor art. ,5)) constituie contraven&ie $i se sanc&ionea/# cu aend# de la20.000 lei la 100.000 lei.6,7aloarea aen/ilor prev#/ute la alin. 617 $i 627 se va actuali/a prin <ot#r!re a Guvernului.6)7*ontraven&iilor prev#/ute la alin. 617 $i 627 $i art. '' alin. 627 le sunt aplica-ile prevederileOrdonan&ei Guvernului nr. 2(2001 privind re%iul 3uridic al contraven&iilor apro-at# cuodiic#ri $i coplet#ri prin :e%ea nr. 1'0(2002 cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare.












Art. '*onstatarea contraven&iilor $i aplicarea sanc&iunilor prev#/ute la art. '@ $i art. '' alin. 627 se acde c#tre repre/entan&ii "puternici&i ai Autorit#&ii Na&ionale pentru +rotec&ia *onsuatorilor lasesi/area consuatorilor a asocia&iilor de consuatori ori din oiciu "n ca/ul "n care prin"nc#lcarea prevederilor le%ale sunt sau pot i aectate interesele consuatorilor.

Art. ''617Odat# cu aplicarea sanc&iunii aen/ii contraven&ionale a%entul constatator poate dispuneur#toarele sanc&iuni contraven&ionale copleentare;a7respectarea iediat# a clau/elor contractuale care au ost "nc#lcate= -7restituirea suelor "ncasate #r# teei le%al "ntrun teren de a4iu 15 /ile=c7aducerea contractului "n conoritate cu prevederile le%ale "n teren de a4iu 15 /ile=d7repararea deicien&elor constatate prin procesulver-al "n teren de a4iu 15 /ile.627Neaducerea la "ndeplinire a sanc&iunilor contraven&ionale copleentare dispuse "n terenele$i condi&iile prev#/ute "n proceselever-ale de constatare a contraven&iei sau s#v!r$irea repetat#"n decurs de @ luni de la pria constatare a uneia dintre contraven&iile prev#/ute la art. '@ alin.617 constituie contraven&ie $i se sanc&ionea/# cu aend# de la '0.000 lei 100.000 lei.

6,7*ontestarea "n instan&# nu suspend# de drept e4ecutarea sanc&iunilor contraven&ionalecopleentare dispuse.Art. '9

617Odat# cu aplicarea sanc&iunii aen/ii contraven&ionale a%entul constatator poate propune ca#sur# copleentar# suspendarea activit#&ii de creditare p!n# la intrarea "n le%alitate $i(sauaducerea tuturor contractelor siilare "n conoritate cu prevederile le%ale "n teren de 90 de/ile.627B#sur# copleentar# propus# pentru a i aplicat# potrivit alin. 617 se dispune prin ordineis de conduc#torul Autorit#&ii Na&ionale pentru +rotec&ia *onsuatorilor.6,7Ordinul eis potrivit alin. 627 poate i contestat la instan&a de contencios adinistrativ "ncondi&iile :e%ii contenciosului adinistrativ nr. 55)(200) cu odiic#rile $i coplet#rile

ulterioare.*A+8O:U: I8; Dispo/i&ii tran/itorii $i inaleArt. 90

:a data intr#rii "n vi%oare a pre/entei ordonan&e de ur%en&# :e%ea nr. 2'9(200) privind re%iul 3uridic al contractelor de credit pentru consu destinate consuatorilor persoane i/icerepu-licat# "n Bonitorul Oicial al Ro!niei +artea 8 nr. ,19 din 2, aprilie 200' cuodiic#rile ulterioare se a-ro%#.

Art. 91De la data intr#rii "n vi%oare a pre/entei ordonan&e de ur%en&# prevederile :e%ii nr. 190(1999 privind creditul ipotecar pentru investi&ii io-iliare cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare seaplic# nuai contractelor "nc<eiate cu persoane 3uridice cu e4cep&ia art. 11 $i 12 art. 1, alin.

627 art. 1' $i 19 care se aplic# $i contractelor "nc<eiate cu consuatori persoane i/ice.Art. 92:a data intr#rii "n vi%oare a pre/entei ordonan&e de ur%en&# :e%ea nr. 190(1999 privind creditulipotecar pentru investi&ii io-iliare pu-licat# "n Bonitorul Oicial al Ro!niei +artea 8 nr. @11din 1) dece-rie 1999 cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare se odiic# dup# cuurea/#;1.:a articolul 2 literele <7 $i i7 vor avea ur#torul cuprins;













><7 costul total al creditului pentru "pruutat toate costurile inclusiv do-!nda coisioaneleta4ele $i orice alt tip de costuri pe care tre-uie s# le suporte "pruutatul "n le%#tur# cucontractul de credit $i care sunt cunoscute de c#tre creditor cu e4cep&ia ta4elor notariale=costurile pentru serviciile accesorii aerente contractului de credit "n special priele deasi%urare sunt incluse de aseenea "n ca/ul "n care o-&inerea creditului sau o-&inerea acestuia

potrivit clau/elor $i condi&iilor pre/entate este condi&ionat# de "nc<eierea unui contract deservicii=i7 valoarea total# pl#ti-il# de "pruutat sua dintre valoarea total# a creditului $i costul totalal creditului pentru "pruutat=>2.Articolul ' va avea ur#torul cuprins;>Art. ':a solicitarea unei oerte de credit institu&ia autori/at# are o-li%a&ia de a oeri %ratuit"pruutatului pe <!rtie sau pe alt suport dura-il un %raic de ra-ursare $i un e4eplar al proiectului contractului de credit.>,.:a articolul 9 alineatul 617 partea introductiv# $i literele -7 e7 $i 7 vor avea ur#torul cuprins;>Art. 9

617 *ontractul de credit ipotecar va cuprinde o-li%atoriu $i ur#toarele inora&ii reeritoare lacosturile suportate de "pruutat;................................................................................................ -7 rata do-!n/ii aerente creditului i4# $i(sau varia-il# "preun# cu inora&ii privind oricecosturi incluse "n costul total al creditului pentru "pruutat=................................................................................................e7 valoarea total# pl#ti-il# de "pruutat=7 costurile aerente contractului de asi%urare "n ca/urile "n care pentru acordarea creditului"pruutatul este o-li%at s# "nc<eie un contract de asi%urare.>).Articolul ,,1 va avea ur#torul cuprins;>Art. ,,1

617 Nerespectarea dispo/i&iilor art. 11 12 art. 1, alin. 627 art. 1' $i 19 constituie contraven&ie $ise sanc&ionea/# cu aend# de la 5.000 lei la 50.000 lei.627 *onstatarea contraven&iilor $i aplicarea sanc&iunilor prev#/ute la alin. 617 se ac de c#trerepre/entan&ii "puternici&i ai Autorit#&ii Na&ionale pentru +rotec&ia *onsuatorilor "n ca/ul "ncare contractul este "nc<eiat cu un consuator a$a cu este acesta deinit "n Ordonan&aGuvernului nr. 21(1992 privind protec&ia consuatorilor repu-licat# cu odiic#rile $icoplet#rile ulterioare.6,7 n ca/ul "n care contractul de credit este "nc<eiat cu o persoan# 3uridic# persoanele interesatese pot adresa instan&ei de 3udecat#.>

Art. 9,Dispo/i&iile pre/entei ordonan&e de ur%en&# se copletea/# cu dispo/i&iile :e%ii nr. 190(1999

privind creditul ipotecar pentru investi&ii io-iliare cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioareale Ordonan&ei Guvernului nr. 51(199 privind opera&iunile de leasin% $i societ#&ile de leasin%repu-licat# cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare $i ale Ordonan&ei Guvernului nr. 21(1992 privind protec&ia consuatorilor repu-licat# cu odiic#rile $i coplet#rile ulterioare.

Art. 9)+re/enta ordonan&# de ur%en&# intr# "n vi%oare "n teren de 10 /ile de la data pu-lic#rii "nBonitorul Oicial al Ro!niei +artea 8.

Art. 95












617+entru contractele alate "n curs de derulare creditorii au o-li%a&ia ca "n teren de 90 de /ilede la data intr#rii "n vi%oare a pre/entei ordonan&e de ur%en&# s# asi%ure conoritateacontractului cu dispo/i&iile pre/entei ordonan&e de ur%en&#.627Bodiicarea contractelor alate "n derulare se va ace prin acte adi&ionale "n teren de 90 de/ile de la data intr#rii "n vi%oare a pre/entei ordonan&e de ur%en&#.

6,7*reditorul tre-uie s# poat# ace dovada c# a depus toate dili%entele pentru inorareaconsuatorului cu privire la senarea actelor adi&ionale.6)7Ce inter/ice introducerea "n actele adi&ionale a altor prevederi dec!t cele din pre/entaordonan&# de ur%en&#. 8ntroducerea "n actele adi&ionale a oric#ror altor prevederi dec!t celeipuse de pre/enta ordonan&# de ur%en&# sunt considerate nule de drept.657Nesenarea de c#tre consuator a actelor adi&ionale prev#/ute la alin. 627 este considerat#acceptare tacit#.

Art. 9@Ane4ele nr. 1, ac parte inte%rant# din pre/enta ordonan&# de ur%en&#.J

+re/enta ordonan&# de ur%en&# transpune prevederile Directivei 200'()'(*E a +arlaentului

European $i a *onsiliului din 2, aprilie 200' privind contractele de credit pentru consuatori $ide a-ro%are a Directivei '(102(*EE a *onsiliului pu-licat# "n Kurnalul Oicial al UniuniiEuropene seria : nr. 1,, din 22 ai 200' cu e4cep&ia art. 19 20 ,5)) art. 1 alin. 6,7657 art.9 '@'9 $i 95.JJJJ

+R8BB8N8CRU

EMIL BOC

*ontrasenea/#;

Binistrul econoiei coer&ului $i ediului deaaceri

Adriean Videanu

+re$edintele Autorit#&ii Na&ionale pentru +rotec&ia

*onsuatorilor

Constantin Cerbulescu

Leul Departaentului pentru Aaceri Europene

Bogdan Mănoiu

ANEIA Nr. 1;8.Ecua&ia undaental# care e4pri# ec<ivalen&a dintre tra%eri pe de o parte $i ra-urs#ri $icosturi pe de alt# parteEcua&ia undaental# care sta-ile$te do-!nda anual# eectiv# 6DAE7 e4pri# pe perioada unuian e%alitatea dintre valoarea total# pre/ent# a tra%erilor pe de o parte $i valoarea total# pre/ent#a ra-urs#rilor $i a costurilor suportate pe de alt# parte adic#;





unde; I este DAE; este nu#rul ultiei tra%eri= este nu#rul unei tra%eri astel 1 M M = * este valoarea tra%erii =

t este intervalul e4priat "n ani $i rac&iuni de an dintre data priei tra%eri $i data iec#reitra%eri ulterioare astel t1 0= este nu#rul ultiei ra-urs#ri sau al costurilor suportate= l este nu#rul unei ra-urs#ri sau al costurilor suportate= Dl este valoarea unei ra-urs#ri sau a costurilor suportate= Cl este intervalul e4priat "n ani $i rac&iuni de an dintre data priei tra%eri $i data iec#reira-urs#ri sau costuri suportate.O-serva&ii;a7Cuele pl#tite de a-ele p#r&i la dierite oente nu tre-uie s# ie e%ale $i nu tre-uie s# ie pl#tite la intervale e%ale. -7Data "nceperii este cea a priei tra%eri.

c78ntervalele dintre datele utili/ate la calcule sunt e4priate "n ani sau "n rac&iuni de an. Un anse consider# a avea ,@5 de /ile sau ,@@ de /ile pentru anii -isec&i 52 de s#pt#!ni sau 12 lunie%ale. O lun# e%al# se consider# a avea ,0)1@@@ /ile adic# ,@5(12 indierent dac# este sau nuun an -isect.d7Re/ultatul calculului tre-uie e4priat cu o preci/ie de cel pu&in o /ecial#. Dac# a doua/ecial# este ai are sau e%al# cu 5 la pria /ecial# se adau%# unu.e7Ecua&ia poate i rescris# olosinduse o sin%ur# su# $i conceptul de lu4uri 6A 7 care vor i po/itive sau ne%ative cu alte cuvinte ie pl#tite ie priite "n perioade de la 1 la e4priate "nani adic#;

C iind -alan&a de lu4uri pre/ent#. n ca/ul "n care scopul este p#strarea ec<ivalen&ei lu4urilorvaloarea va i /ero.88.8pote/e suplientare necesare pentru calculul do-!n/ii anuale eectivea7"n ca/ul "n care prin contractul de credit se acord# consuatorului li-ertate "n privin&aeectu#rii tra%erilor se consider# c# valoarea total# a creditului este tras# iediat $i "n "ntre%ie. -7"n ca/ul "n care prin contractul de credit se prev#d odalit#&i de tra%ere dierite cu costuridierite sau cu rate ale do-!n/ii aerente creditului dierite se consider# c# valoarea total# acreditului este tras# la nivelul cel ai are al costurilor $i al ratei do-!n/ii aerente credituluiaplicate ecanisului de tra%ere cel ai recvent utili/at pentru respectivul tip de contract de

credit.c7"n ca/ul "n care prin contractul de credit se oer# "n %eneral consuatorului li-ertatea "n privin&a eectu#rii tra%erilor dar se ipune printre dieritele odalit#&i de tra%ere o liitare "nceea ce prive$te valoarea $i perioada de tip se consider# c# valoarea creditului este tras# la pria dat# prev#/ut# "n contract $i "n conoritate cu aceste liite de tra%ere.d7"n ca/ul "n care nu e4ist# scaden&ar i4 pentru ra-ursare se pre/u# c#;6i7creditul se acord# pentru o perioad# de un an= $i6ii7creditul va i ra-ursat "n dou#spre/ece rate e%ale $i la intervale lunare.



e7"n ca/ul "n care e4ist# un scaden&ar i4 pentru ra-ursare dar valoarea unor astel dera-urs#ri este le4i-il# valoarea iec#rei ra-urs#ri se consider# a i cea ai ic# dintrevalorile prev#/ute "n contract.7*u e4cep&ia ca/ului "n care se prevede altel "n ca/ul "n care contractul de credit prevede aiult de o dat# scadent# creditul tre-uie pus la dispo/i&ie $i ra-urs#rile tre-uie eectuate la

pria dat# prev#/ut# "n contract.%7"n ca/ul "n care plaonul creditului nu a ost "nc# convenit acesta este considerat a i de 5.,@lei.<7"n ca/ul unui >descoperit de cont> se consider# c# valoarea total# a creditului este tras# "ntotalitate $i pe "ntrea%a durat# a contractului de credit. n ca/ul "n care durata contractului decredit nu este cunoscut# do-!nda anual# eectiv# se calculea/# pe -a/a ipote/ei c# duratacreditului este de , luni.i7"n ca/ul "n care sunt oerite rate ale do-!n/ilor $i costuri dierite pentru o perioad# sau su#liitat# rata do-!n/ii $i costurile se consider# a i la nivelul cel ai are din "ntrea%a durat# acontractului de credit. 37+entru contractele de credit pentru consuatori "n cadrul c#rora sa convenit o rat# i4# a

do-!n/ii aerente creditului pentru perioada ini&ial# la s!r$itul c#reia se sta-ile$te o nou# rat# ado-!n/ii aerente creditului care este ulterior a3ustat# periodic "n unc&ie de un indice convenitcalculul do-!n/ii anuale eective se -a/ea/# pe ipote/a c# la s!r$itul perioadei cu rat# i4# ado-!n/ii aerente creditului rata do-!n/ii aerente creditului este aceea$i ca la oentulcalcul#rii do-!n/ii anuale eective pe -a/a valorii indicelui convenit de la acel oent.ANEIA Nr. 2; 8NFORBAŢ88 CANDARD :A N8E: EURO+EAN +R88ND *RED8U:+ENRU *ONCUBAOR81.8dentitatea $i datele de contact ale creditorului(interediarului de credit

*reditor Adres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

P8dentitateQPAdresa sediului social(punctului delucru ce urea/# a i olosit# de

consuatorQ

Dup# ca/8nterediar de creditAdres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

P8dentitateQPAdresa sediului social(punctului delucru(adresa de doiciliu ceurea/# a i olosit# de consuatorQ

J Aceast# inora&ie este acultativ# pentru creditor.Ori de c!te ori se indic# >dup# ca/> creditorul tre-uie s# coplete/e ru-rica respectiv# dac#inora&iile sunt relevante pentru produsul de creditare sau s# $tear%# inora&iile respective saur!ndul respectiv dac# inora&iile nu sunt relevante pentru tipul de credit avut "n vedere.8ndica&iile dintre parante/ele p#trate oer# e4plica&ii creditorului $i tre-uie s# ie "nlocuite cuinora&iile corespun/#toare.2.Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare



ipul de credit

aloarea total# a credituluinsean# plaonul sau suele totale puse la dispo/i&ie

"n teeiul contractului de credit.

*ondi&iile care re%leentea/#tra%erea credituluinsean# odul $i oentul deo-&inere a -anilor.

Durata contractului de credit

Ratele $i dac# este ca/ul ordinea "ncare acestea vor i alocate

a tre-ui s# ac<ita&i ur#toarele;Paloarea nu#rul $i recven&a

pl#&ilor care tre-uie eectuate deconsuatorQDo-!nda $i(sau costurile se pl#tesc"n odul ur#tor;

aloarea total# pe care va tre-ui s#o ac<ita&insean# sua "pruutat# plusdo-!nda $i posi-ile costuri aerentecreditului.

PCua dintre valoarea total# acreditului $i costul total al creditului pentru consuatorQ

Dac# este ca/ul*reditul este acordat su- ora uneia!n#ri la plat# pentru un -un sauserviciu sau este le%at de urni/areaanuitor -unuri sau prestarea unuianuit serviciu.Denuirea -unului(serviciului+re&ul de ac<i/i&ie

Dup# ca/Garan&ii necesare

Aceasta este o descriere a %aran&iei pe care tre-uie s# o urni/a&i "nraport cu contractul de credit.

Pipul %aran&iilorQ

Dup# ca/Ra-urs#rile nu %enerea/# ora-ursare iediat# a valorii totalea creditului.



,.*osturile creditului

Rata do-!n/ii aerent# credituluisau dup# ca/ dierite rate aledo-!n/ii care se aplic# contractuluide credit

P? i4#= sau varia-il# 6 cu orula de calcul7 tereneQ

Do-!nda anual# eectiv# 6DAE7Acesta este costul total e4priat ca procenta3 anual din valoarea total# acreditului.DAE v# a3ut# s# copara&i dieriteoerte.

O-&inerea creditului sau o-&inereacreditului conor clau/elor $icondi&iilor convenite estecondi&ionat# de "nc<eierea; unei asi%ur#ri pentru %arantareacreditului=sau unui contract de servicii accesoriu.n ca/ul "n care costurile acestorservicii nu sunt cunoscute decreditor acestea nu sunt incluse "nDAE.

P? Aici se va pre/enta un e4eplurepre/entativ care s# en&ione/etoate ipote/ele olosite pentrucalculul do-!n/ii.Q

da(nu Pdac# da tipul de asi%urareQ

da(nu Pdac# da tipul de serviciuaccesoriuQ

).*osturi aerente

Dup# ca/Este necesar s# se en&in# unul sauai ulte conturi pentru"nre%istrarea at!t a opera&iunilor de plat# c!t $i a tra%erilor.

Dup# ca/aloarea costurilor aerenteutili/#rii unui i3loc speciic de plat# 6de e4eplu card de credit7

Dup# ca/Orice alte costuri ce reies dincontractul de credit

Dup# ca/*ondi&iile "n care costurile privindcontractul de credit prev#/ute aisus pot i odiicate



Dup# ca/ O-li%a&ia de a pl#ti ta4enotariale

*osturi "n ca/ de "nt!r/iere la plat#+l#&ile neeectuate ar putea s# ai-#

consecin&e %rave pentruduneavoastr# 6de e4eplu v!n/aresilit#7 $i s# "n%reune/e o-&inerea decredite.

i se va percepe P.... 6inora&ii privind ratele do-!n/ii etodele de

a3ustare $i dup# ca/ privind penalit#&ile de "nt!r/iere7Q pentru pl#&ile restante.

5.Alte aspecte 3uridice iportante

Dreptul de retra%ereAve&i dreptul s# renun&a&i lacontractul de credit "n teren de 1)/ile calendaristice.

da(nu

Ra-ursare anticipat#Ave&i dreptul "n orice oent lara-ursare anticipat# total# sau par&ial# a creditului.

Dup# ca/*reditorul are dreptul lacopensa&ie "n ca/ de ra-ursareanticipat#;

Cta-ilirea copensa&iei 6etoda decalcul7 conor art. @ dinordonan&a de ur%en&#

*onsultarea unei -a/e de date

*reditorul tre-uie s# v# inore/eiediat $i %ratuit asupra re/ultatelor consult#rii unei -a/e de date "nca/ul "n care cererea de creditareeste respins# pe -a/a acesteiconsult#ri. Acest lucru nu se aplic#"n ca/ul "n care urni/area unorastel de inora&ii este inter/is# deacte norative care transpun saucare creea/# cadrul de aplicare pentru le%isla&ia counitar# ori

contravine o-iectivelor de ordine pu-lic# sau de securitate pu-lic#.

Dreptul de a prii proiectul decontract de creditAve&i dreptul ca la cerere s#o-&ine&i %ratuit un e4eplar al proiectului de contract de credit.



Aceast# prevedere nu se aplic# "nca/ul "n care "n oentul cereriicreditorul nu poate s# "nc<eiecontractul de credit cuduneavoastr# conor norelor

sale interne.

Dup# ca/+erioada de tip pe parcursul c#reiacreditorul este &inut s# respecteo-li%a&iile precontractuale

Aceast# inora&ie este vala-il# dela ...p!n# la ...

Dup# ca/@.8nora&ii suplientare "n ca/ul coerciali/#rii la distan&# de servicii inanciare

a7 reeritoare la creditor

Dup# ca/Repre/entantul creditorului "n statule-ru"n care sunte&i re/identAdres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

P8dentitateQ

PAdresa sediului social(punctului delucru ce urea/# a i olosit# deconsuatorQ

Dup# ca/

nre%istrarea PRe%istrul coer&ului "n care este"nre%istrat creditorul $i nu#rul de"nre%istrare sau un i3loc deidentiicare ec<ivalent din re%istrulrespectivQ

Dup# ca/Autoritatea de suprave%<ere

-7 reeritoare la contractul de credit

Dup# ca/E4ercitarea dreptului de retra%ere P8nstruc&iuni practice privinde4ercitarea dreptului de retra%ereindic!nduse printre altele perioadade e4ercitare a dreptului= adresa lacare tre-uie triis# notiicarea privind e4ercitarea dreptului deretra%ere $i consecin&ele



nee4ercit#rii acestuiaQ

Dup# ca/:e%ea sta-ilit# de c#tre creditor cale%e aplica-il# raporturilor cu

duneavoastr# "nainte de "nc<eiereacontractului de credit

Dup# ca/*lau/a care preci/ea/# le%isla&iaaplica-il# contractului de credit$i(sau instan&a copetent#

Pde inclus aici clau/a relevant#Q

Dup# ca/Re%iul lin%vistic 8nora&iile $i terenii contractuali

se vor urni/a "n Pli-a respectiv#Q.

*u consi&#!ntul duneavoastr#inten&ion# s# counic# "n Pli-arespectiv#(li-ile respectiveQ pedurata contractului de credit.

c7 reeritoare la c#i de atac

E4isten&a $i posi-ilitatea recur%eriila un ecanis e4tra3udiciar dereclaa&ie $i desp#%u-ire pentruconsuator

PDac# e4ist# sau nu posi-ilitatearecur%erii la un ecanise4tra3udiciar de reclaa&ie $idesp#%u-ire pentru consuatorul

care este parte la contractul ladistan&# $i "n ca/ airativodalit#&ile de acces la acesteaQ

JAceast# inora&ie este acultativ# pentru creditor.ANEIA Nr. ,; 8NFORBAŢ88 CANDARD :A N8E: EURO+EAN +R88ND *RED8U:+ENRU *ONCUBAOR8Preeritoare la >Descoperitul de cont> creditul pentru consuatori oerit de c#tre anuiteor%ani/a&ii de creditare 6art. 5 din ordonan&a de ur%en&#7 $i conversia datoriilorQ1.8dentitatea $i coordonatele de contact ale creditorului(interediarului de credit

*reditor

Adres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

P8dentitateQ

PAdresa sediului social(punctului delucru ce urea/# a i olosit# deconsuatorQ

Dup# ca/8nterediar de credit P8dentitateQ



Adres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

PAdresa sediului social(punctului delucru(adresa de doiciliu ceurea/# a i olosit# de consuatorQ

J Aceast# inora&ie este acultativ# pentru creditor.Ori de c!te ori se indic# >dup# ca/> creditorul tre-uie s# coplete/e ru-rica respectiv# dac#inora&iile sunt relevante pentru produsul de creditare sau s# $tear%# inora&iile respective saur!ndul respectiv dac# inora&iile nu sunt relevante pentru tipul de credit avut "n vedere.8ndica&iile dintre parante/ele p#trate urni/ea/# e4plica&ii creditorului $i tre-uie s# ie "nlocuite cuinora&iile corespun/#toare.2.Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare

ipul de credit

aloarea total# a credituluinsean# plaonul sau suele totale puse la dispo/i&ie"n teeiul contractului de credit.

Durata contractului de credit

Dup# ca/i se poate solicita "n orice oentra-ursarea inte%ral# a creditului lacerere.

,.*osturile credituluiRata do-!n/ii aerent# credituluisau dac# este ca/ul dierite rate aledo-!n/ii care se aplic# contractuluide credit

P? i4#= sau varia-il# 6cu indicele sau rata dereerin&# aplica-il# ratei ini&iale ado-!n/ii aerente creditului7Q

Dup# ca/Do-!nda anual# eectiv# 6DAE7J

Acesta este costul total al credituluie4priat ca procenta3 anual din

sua total# a creditului. DAE v#a3ut# s# copara&i dierite oerte.

P? Aici se va pre/enta un e4eplurepre/entativ care s# en&ione/etoate ipote/ele olosite pentru

calculul ratei.Q

Dup# ca/*osturileDup# ca/*ondi&iile "n care aceste costuri pot

P*osturile aplica-ile din oentul"nc<eierii contractului de creditQ



i odiicate

*osturi "n ca/ de "nt!r/iere la plat# i se va percepe P.... 6inora&ii privind ratele do-!n/ii etodele dea3ustare $i dup# ca/ privind

penalit#&ile de "nt!r/iere7Q pentru pl#&ile restante.

).Alte aspecte 3uridice iportante

ncetarea contractului de credit P*ondi&iile $i procedura pentru"ncetarea contractului de creditQ

*onsultarea unei -a/e de date*reditorul tre-uie s# v# inore/eiediat $i %ratuit asupra re/ultatelor consult#rii unei -a/e de date "n

ca/ul "n care solicitarea pentrucredit este respins# pe -a/a acesteiconsult#ri. Acest lucru nu se aplic#"n ca/ul "n care urni/area unorastel de inora&ii este inter/is# deacte norative ce transpun sau cecreea/# cadrul de aplicare pentrule%isla&ia european# sau contravineo-iectivelor de ordine pu-lic# saude securitate pu-lic#.

Dac# este ca/ul+erioada de tip "n care creditoruleste &inut s# respecte inora&iile precontractuale.

Aceast# inora&ie este vala-il# dela ...p!n# la ...

Dup# ca/5.8nora&ii suplientare care tre-uie oerite dac# inora&iile precontractuale sunt urni/ate dec#tre anuite or%ani/a&ii de creditare 6art. 5 din ordonan&a de ur%en&# sau dac# se reer# la uncredit pentru consuatori "n scopul conversiei unei datorii7

Ratele $i dup# ca/ ordinea "n careacestea vor i alocate

a tre-ui s# ac<ita&i ur#toarele;PE4eplu repre/entativ al unui ta-el

al ratelor inclu/!nd cuantuulnu#rul $i recven&a pl#&ilor caretre-uie eectuate de consuatorQ

aloarea total# pe care tre-uie s# oac<ita&i

Ra-ursare anticipat#



Ave&i dreptul la ra-ursareaanticipat# total# sau par&ial# acreditului "n orice oent.Dup# ca/*reditorul are dreptul la

copensa&ie "n ca/ de ra-ursareanticipat#.

PCta-ilirea copensa&iei 6etoda decalcul7 conor art. @ din

ordonan&a de ur%en&#Q

Dup# ca/@.8nora&ii suplientare care tre-uie oerite "n ca/ul coerciali/#rii la distan&# de serviciiinanciare

a7 reeritoare la creditor

Dup# ca/Repre/entantul creditorului "nRo!niaAdres#eleonJ

EailJ

Fa4J

Adresa internetJ

P8dentitateQPAdresa sediului social(punctului delucru ce urea/# a i olosit# deconsuatorQ

Dup# ca/nre%istrarea

PRe%istrul coer&ului "n care este"nre%istrat creditorul $i nu#rul de"nre%istrare sau un i3loc deidentiicare ec<ivalent din re%istrulrespectivQ

Dup# ca/Autoritatea de suprave%<ere

-7 reeritoare la contractul de credit

Dreptul de retra%ereAve&i dreptul s# renun&a&i lacontractul de credit "n teren de 1)/ile calendaristice.Dup# ca/

E4ercitarea dreptului de retra%ere

da(nuP8nstruc&iuni practice privinde4ercitarea dreptului de retra%ereindic!nduse printre altele adresala care tre-uie triis# notiicarea

privind e4ercitarea dreptului deretra%ere $i consecin&elenee4ercit#rii acestuiaQ

Dup# ca/:e%ea sta-ilit# de creditor aplica-il#raporturilor cu duneavoastr#"nainte de "nc<eierea contractului de



credit

Dup# ca/*lau/a care preci/ea/# le%isla&iaaplica-il# contractului de credit

$i(sau instan&a copetent#

Pde inclus aici clau/a relevant#Q

Dup# ca/Re%iul lin%vistic 8nora&iile $i terenii contractuali

se vor urni/a "n Pli-a respectiv#Q.*u consi&#!ntul duneavoastr#inten&ion# s# counic# "n Pli-arespectiv#(li-ile respectiveQ pedurata contractului de credit.

c7 reeritoare la c#ile de atac

E4isten&a $i posi-ilitatea recur%eriila un ecanis e4tra3udiciar dereclaa&ie $i desp#%u-ire pentruconsuator

PDac# e4ist# sau nu posi-ilitatearecur%erii la un ecanise4tra3udiciar de reclaa&ie $idesp#%u-ire pentru consuatorulcare este parte la contractul ladistan&# $i "n ca/ airativodalit#&ile de acces la acestaQ

J Aceast# inora&ie este acultativ# pentru creditor.

OUG Priv Contractele de Credit Pentru Consum

Documents

Transcript of OUG Priv Contractele de Credit Pentru Consum