Monografie Banca Tiriac

of 149 /149
Cuprins I.PREZENTAREA SOCIETĂŢII BANCARE. ISTORIC ŞI EVOLUŢIE 3 I.1.Profil 3 I.2.Misiune&Viziune 4 I.3. Scurt istoric 5 I.4. Evoluţia Băncii Ţiriac în sistemul bancar românesc 6 I.5. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 6 I.6.Reţeaua naţională 11 I.7. Bănci corespondente 11 I.8.Activitatea Băncii Ţiriac: 12 I.9.Activitatea internaţională. 13 I.10.Operaţiuni bancare. 13 I.11.Condiţii generale de afaceri ale băncii “Ion Ţriac” S.A. 13 I. 12. Componentele şi răspunderile conducătorilor băncii,directorilor, directorilor adjuncţi din Centrala conducerilor unităţilor operaţionale şi ale celorlalţi salariaţi care se angajează în operaţiuni financiar-bancare în numele şi în contul Băncii. 19 I.13. Competenţele şi răspunderile conducerii unităţilor operaţionale : 20 I.14. Sistemul de control al Băncii Comerciale “Ion Ţiriac”. 22 II.ORGANIZAREA SOCIETĂŢII BANCARE .SISTEMUL INFORMATIC BANCAR. 24 II.1.Organizarea centralei Băncii : 24 II.2.Organizarea unităţilor operaţionale 32 II.3. Atribuţiile sucursalelor şi agenţiilor. 33 II.4. Organigrama 44 II.5.Sistemul informaţional bancar 45 II.6.Prelucrarea automata a datelor in unitatile bancare 46 II.7.Perspective de modernizare a activităţilor bancare pe linia prelucrării automate a datelor 48

Embed Size (px)

description

monografie banca tiriac

Transcript of Monografie Banca Tiriac

Monografie Banca Tiriac

Cuprins

I.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie3I.1.Profil3I.2.Misiune&Viziune4I.3. Scurt istoric5I.4. Evoluia Bncii iriac n sistemul bancar romnesc6I.5. Forma i structura capitalului i a acionariatului6I.6.Reeaua naional11I.7. Bnci corespondente11I.8.Activitatea Bncii iriac:12I.9.Activitatea internaional.13I.10.Operaiuni bancare.13I.11.Condiii generale de afaceri ale bncii Ion riac S.A.13I.12. Componentele i rspunderile conductorilor bncii,directorilor, directorilor adjunci din Centrala conducerilor unitilor operaionale i ale celorlali salariai care se angajeaz n operaiuni financiar-bancare n numele i n contul Bncii.19I.13. Competenele i rspunderile conducerii unitilor operaionale:20I.14. Sistemul de control al Bncii Comerciale Ion iriac.22II.Organizarea societii bancare .Sistemul informatic bancar.24II.1.Organizarea centralei Bncii:24II.2.Organizarea unitilor operaionale32II.3. Atribuiile sucursalelor i ageniilor.33II.4. Organigrama44II.5.Sistemul informaional bancar45II.6.Prelucrarea automata a datelor in unitatile bancare46II.7.Perspective de modernizare a activitilor bancare pe linia prelucrrii automate a datelor48II.8.Sistemul informatic bancar51Obiectivele sistemului informatic51Sisteme de codificare52Pincipalele etape n realizarea unui sistem informatic bancar distribuit.53Tipurile de date utilizate n sistemul informatic bancar:54Organizarea datelor54Gestiunea datelor54Infrastructura54Fazele de elaborare a SIB55Proceduri efective de lucru56Consideratii privind conditii tehnice de functionare56Prelucrarea automata a datelor58MoneyGram60III.Conturile bancare61III.1.Deschiderea conturilor61III.2.Operaiuni prin conturi64III.3. nchiderea conturilor65IV. Plasamentele bancarei non-bancare67V.Decontarea intra i interbancar. Operaiuni cu numerar68V.1.Instrumente de plat utilizate68Cecul68Biletul la ordin70Ordinul de plata70V.2.SISTEMUL DE DECONTARE AL BCIT72V.3.Decontarile intrabancare n cazul BCIT74V.4.Compensarea multilateral a plilor interbancare fr numerar pe suport hartie75V.5.Activitatea bancar privind operaiunile cu numerar85V.6.Operaiunile de ncasri n numerar86V.7.Operaiuni de plti n numerar87V.8.Moneda electronic89Scurt istoric al cardurilor. Cardul ca instrument de plat89Clasificarea cardurilor90Activitatea de emitere91VI. Marketingul bancar97VI.1.Politica de marketing pe produs i pe clieni97VI.2.Politica de marketing instituional99VII Creditarea bancar. Persoane fizice i ageni economici101VII.1.Criterii luate n coniderare n decizia de creditare101VII.2. Principii ce stau la baza activitii de creditare102VII.3.Tipuri de credite acordate de Banca iriac103A.Persoane fizice104B. Persoane juridice114

I.Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

Banca Ion iriac S.A functioneaz n baza autorizaiei nr. 427/14.03.1991 ,emis de Banca Naional la 11.12.1992 , in baza art.5 din Legea nr.31/1991.Organizarea si conducerea Bncii este stabilit prin Actul constitutiv al Bncii (statutul i contractul de societate), in conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea Legii bancare nr.58/1998.Durata de funcionare a Bncii este de 50 de ani de la data emiterii autorizaiei de ctre Banca Naional a Romaniei ,Potrivit art.5 din statutul i din Contractul de societate .n perioada de funcionare, Banca trebuie sa se identifice, potrivit art.21 din Legea bancar nr.58/1998 , n toate actele ei oficiale prin : firma sub care Banca este nmatriculat n registrul Comerului, capitalul social, adresa sediului principal, numrul i data nmatriculrii n registrul bancar.Banca este condus de Adunarea General a Acionarilor i este administrat de Consiliul de Administraie,potrivit prevederilor Actului constitutive.Regulamentul de funcionare, structura de organizare a Bncii,numrul de posturi, precum i normele de lucru privind operaiile Bncii, sunt aprobate de Consiliul de Administraie.Pentru fixarea cadrului care s armonizeze legturile i raporturile ntre structurile pe care le conine organizarea rspunderii, pe de alt parte, s-a elaborat prezentul Regulament de funcionare a Bncii Comerciale Ion iriacS.A.I.1.Profil

Recunoscut ca una dintre principalele bnci private din Romnia, Banca iriac se situeaz n rndul primelor bnci comerciale romneti din punct de vedere al volumului activelor i al capitalului propriu. n principal Banca iriac activeaz pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii este alctuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat si alte instituii financiare. Banca iriac dorete s se implice activ pe piaa bancar din Romnia prin oferirea de produse i servicii de calitate care s ntruneasc cerinele clienilor. Introducerea de produse noi i inovatoare adresate unor segmente de piaa bine determinate i utiliznd canale de distribuie moderne, constituie o permanent preocupare a stabilit obiective clare, care s asigure o cretere echilibrat i o profitabilitate stabil, un standard ridicat de performan i integritate n toate operaiunile pe care le deruleaz. Banca iriac dorete s fie recunoscut pentru excelen, ncredere i spirit inovator n toate aciunile pe care le ntreprinde, i pentru integritate, flexibilitate i profesionalism n relaiile de afaceri cu clienii.a bncii. Banca iriac este contient de responsabilitaile care i revin ntr-o societate aflat n plin proces de tranziie. n acest sens, banca

I.2.Misiune&Viziune

VIZIUNE Banca iriac dorete s fie recunoscut ca o instituie de marc, orientat ctre client, care ofer produse financiar-bancare integrate, inovatoare i de calitate adresate deopotriv persoanelor fizice i juridice, inclusiv IMM-urilor.

MISIUNE Banca iriac urmrete maximizarea valorii aciunilor, asigurnd un optim de convergen ntre interesele clienilor, ale salariailor i acionarilor si.

Cuvnt nainte al Preedintelui bncii:

Stimai Clieni,

Bine ai venit la Banca iriac !

Istoria Bncii iriac ncepe n anul 1990 cnd binecunoscutul om de afaceri Ion iriac mpreun cu partenerii si a avut iniiativa nfiinrii primei bnci cu capital privat din Romnia, n dorina de a contribui la succesul tranziiei la economia de piaa. Curajul, viziunea i ncrederea deplin n succes a iniiatorilor au impus Banca iriac pe scena financiar-bancar din Romnia. ntr-o economie aflat n plin proces de transformare un rol important revine bncilor att ca suport al dezvoltrii, ct i ca motor al schimbrii. Suntem angajai n crearea unor relaii pe termen lung cu clienii notri, bazate pe respect, profesionalism, integritate i oferirea unor servicii de calitate .Intrarea n noul mileniu a fost marcat de lansarea unui plan de afaceri ambiios, al crui obiectiv major de transformare a bncii ntr-o instituie modern i eficient aliniat la noua dinamica a pieii financiar-bancare, a fost atins. n perioada 2003-2005 Banca iriac va continua s i consolideze poziia ctigat de participant major la funcionarea i dezvoltarea sistemului bancar din Romnia. Ne vom concentra pe creterea cotei de pia pentru operaiunile de retail aplicnd o strategie bazat pe lansarea de produse noi adresate tuturor categoriilor de clieni persoane fizice. Companiile vor ramne o prioritate n strategia bncii i vor beneficia de servicii financiare integrate, complexe, perfect adaptate necesitilor de afaceri. Ne concentram toate resursele pentru a oferi clienior notri soluii financiare de calitate la standarde profesionale recunoscute. Implementarea unei noi structuri organizatorice, ntrirea echipei de conducere i reorganizarea activitii bancare interne au avut ca rezultat oferirea de servicii de calitate ambelor segmente de clieni ai bncii: persoane fizice i juridice. n prezent suntem n masur s asigurm o relaie direct cu clienii notri companii prin echipa noastr de "relationship management". Semnarea acordului de colaborare strategic cu Allianz Tiriac pentru dezvoltarea unui program de bancassurance deschide noi oportuniti n sensul diversificrii produselor i eficientizrii serviciilor oferite de cei doi parteneri pe pia financiar romneasc. Accentuarea competiiei a schimbat optica asupra modului tradiional de operare i a impus bncilor o permanent preocupare n sensul adaptrii la noile tehnologii aflate n continu dezvoltare. Gama de servicii i produse a bncii a fost permanent extins ca rspuns la cerinele de servicii financiare ale clienilor notri. Banca iriac a implementat n premier n Romnia un sistem central IT modern care utilizeaz soluia universal Equation DBA dezvoltat de Misys. Noul sistem permite procesarea centralizat i n timp real a operaiunilor. Am implementat, de asemenea n premier pentru piaa romneasc, o interfa on-line ntre sistemul de carduri i sistemul central al bncii care permite efectuarea tranzaciilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. n plus am extins reeaua de ATM-uri i POS-uri. n consecin sunt create premisele de a utiliza pentru serviciile si produsele oferite de Banca iriac canale de distribuie moderne. Noi evalum performana prin contribuia adus la succesul pe termen lung al clienilor notri. Serviciile bancare sunt standard n toat lumea. Totui calitatea acestora i relaia pe care reueti s o construieti cu clientul le difereniaz. Punerea n practic a acestui concept constituie un obiectiv principal al Bncii iriac. Credem c premisa succesului n secolul 21 o reprezint i calitatea capitalului uman. Banca iriac a dezvoltat un program de pregtire permanent a personalului bncii, dublat de preocuparea pentru dezvoltarea carierei. Suntem contieni c o for de munc stabil este esenial pentru dezvoltarea unor relaii de lung durat cu clienii notri. Dac suntei in cutarea celei mai bune soluii financiare pentru dumneavoastr va invitm s ne vizitai la oricare dintre sucursalele i ageniile Bncii iriac.

Privete nainte!

Selcuk Saldirak Preedinte al Consiliului de Administraie i Director Executiv

I.3. Scurt istoric

Banca iriac este cea mai mare banc privat fondat n Romnia dup anul 1989. nfiinarea bncii este rezultatul curajului i viziunii iniiatorilor si - Grupul de Firme "Ion iriac". Peste 5500 de investitori, persoane fizice i companii, s-au alturat acestei iniiative. Banca iriac a devenit operaional n aprilie 1991. Capitalul social iniial a fost majorat succesiv, atingnd n prezent 664 miliarde lei. nca de la nceputul activitii sale Banca iriac s-a bucurat de o reputaie internaionala excelent, care a fost evideniat n Aprilie 1993 cnd Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare a devenit unul dintre acionarii principali ai bncii - prima participare a BERD la capitalul social al unei bnci din Europa Central i de Est. De la fondarea sa, Banca iriac a evoluat permanent devenind n prezent o instituie puternic care numar 1000 de angajai i 61 de sucursale, agenii i puncte de lucru situate n aproape toate centrele economice importante ale rii. Banca iriac se numar printre instituiile bancare puternice i performante care activeaz pe piaa romneasc. Ca o recunoatere a realizrilor sale Agenia Fitch IBCA a ridicat ratingul bncii pe termen lung de la B la B+ cu prespectiva stabil i a reconfirmat rating-ul pe termen scurt B, individual D i de sprijin 5T. n anul 2000, Banca iriac a intrat pentru prima oar n topul celor mai puternice 75 de bnci din Europa Central i de Est, clasificare efectuat de prestigioasa agenie american de rating Standard&Poors. De asemenea Banca iriac s-a situat n rndul primelor cinci bnci comerciale din Romnia care au fost incluse n clasamentul celor mai importante 100 de bnci comerciale din Europa Central i de Est, dup revista britanic "The Banker". Banca iriac este permanent preocupat de stabilirea de relaii de corespondent cu diferite bnci din Romnia i din ntreaga lume pentru a asigura rapiditatea operaiunilor interne i externe i pentru a oferi clienilor si servicii de calitate. Banca iriac este membr: SWIFT, VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS, JCB, REUTERS si ROMCARD.

I.4. Evoluia Bncii iriac n sistemul bancar romnesc

n cadrul sistemului bancar romnesc Banca Comercial iriac se distinge prin calitatea i diversitatea serviciilor i produselor bancare oferite clienilor si, produse n concordan cu standarele europene.Sistemul informatic utilizat de aceast banc este de ultim generaie n domeniul produselor informatice destinate bncilor, primind accesul la reeaua internaional on-line, permind prelucrarea n timp real a datelor. Banca comercial iriac pornete de la premise ca secretul bancar privat are un rol esenial n procesul de dezvoltare a afacerilor. Creterea susinut a acestui sector necesit soluii financiare complexe, acesta necesitnd accesul pe piaa financiar a capitalurilor, precum i utilizarea instrumentelor i modalitilor de plata internaionale.

I.5. Forma i structura capitalului i a acionariatului

ncepnd cu 19 septembire 2005 Consiliul de Administraie al Bncii are urmtoarea structur:

PRESEDINTE Selcuk Saldirak

MEMBRI 1. Haluk Ziya Kurcer

2. Ctlin Vasile Parvu

3. Wolfgang Schoiswohl

4. Christodoulakis Theodorou

5. Ileana- Anca Ioan

6. Friedrich Racher

7. Regina Prehofer

8. Andreas Josef Wagner

STRUCTURA ACIONARIATULUI BNCII LA 30 AUGUST 2005

1. Bank Austria Creditanstalt AG: 50,000005%

2. Vesanio Trading Ltd: 40,80864%

3. Alii (4.824 actionari): 9,197131%

I.6.Reeaua naional

Banca iriac are n prezent o reea de 63 de uniti format din sucursale , agenii i puncte de lucru. Mai jos gsii harta cu judeele i oraele n care suntem prezeni.

I.7. Bnci corespondente

Reeaua de bnci corespondente dezvoltat n vederea derulrii tranzaciilor comerciale solicitate de clienii Bncii iriac, numr n prezent 36 de entiti pe plan local i 270 pe plan internaional. Departamentul Instituii Financiare continua s contacteze n fiecare an noi bnci i instituii financiare relevante pentru tranzaciile generate de clienii Banca iriac. n vederea efecturii tranzaciilor internaionale n condiii de siguran i confidenialitate, Banca iriac a ncheiat acorduri SWIFT cu peste 574 de bnci. Banca iriac are 25 de conturi deschise la bnci internaionale de prim rang i este membru indirect n Sistemul European de Decontare cu sediul n Frankfurt EAF (European Access Frankfurt) prin Commerzbank Frankfurt. Aceste caliti fac din Banca iriac un partener de ncredere pentru efectuarea oricror tranzacii internaionale. Banca iriac i propune s extind n continuare reeaua de bnci corespondente din Romnia i din strintate, urmrind n acelai timp consolidarea cooperrii actuale cu diferite instituii financiare.

AUSTRIABANK AUSTRIA AG, VIENNA (EURO)Cod SWIFT: BKAUATWW

BELGIAFORTIS BANK S.A., BRUSSELS (EURO)Cod SWIFT: GEBABEBB

CANADATORONTO DOMINION BANK, TORONTO (CAD)Cod SWIFT: TDOMCATT

DANEMARCADEN DANSKE BANK A/S, COPENHAGEN (DKK)Cod SWIFT: DABADKKK

GERMANIACOMMERZBANK AG, FRANKFURT AM MAIN (EURO)Cod SWIFT: COBADEFF

AMERICAN EXPRESS BANK GMBH, FRANKFURT AM MAIN (EURO)Cod SWIFT: AEIBDEFX

DRESDNER BANK AG, FRANKFURT AM MAIN (EURO)Cod SWIFT: DRESDEFF

ITALIABANCA INTESA, MILANO (EURO)Cod SWIFT: BCITITMM

SUEDIASKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN, Stockholm (SEK)Cod SWIFT: ESSESESS

ELVEIAUBS AG, ZURICH USD, CHFCod SWIFT: UBSWCHZH80A

U.S.A.AMERICAN EXPRESS BANK LTD., NEW YORK USDCod SWIFT: AEIBUS33

CHASE MANHATTAN BANK, NEW YORK USDCod SWIFT: CHASUS33

MAREA BRITANIELLOYDS BANK PLC, LONDON GBPCo d SWIFT: LOYDGB2L

I.8.Activitatea Bncii iriac:

Activitatea de creditare se concretizeaz n atragerea i sprijinirea firmelor din sectorul privat, n special prin creterea activitii de creditare in acest sector.Menionm c n 75% din portofoliu sunt reprezentate de credite acordate n valut.Ct privete sursele de finanare pe termen mediu i lung, Banca iriac a fost aleas de BERD pentru Programul de dezvoltare industrial.Pentru mbuntirea activitii de creditare au fost luate urmtoarele msuri: rearanjarea portofoliului bazate pe surse mai bune de rambursare, precum i consolidarea garaniilor materiale; crearea unui Comitet de Credit i Risc la nivelul fiecrei sucursale; creterea exigenei activitii de control, nu doar naintea acordrii creditului, ci i pe toata durata derulrii acestuia; organizarea de ntlniri cu Camera de Comer sau principalele societi comerciale din fiecare jude; crearea unei Direcii de recuperri Credite, ca unitate distinct n cadrul centralei bncii; creterea plasamentelor pe termen scurt, ceea ce va asigura un randament mai bun al surselor atrase pe acest termen.

I.9.Activitatea internaional.

Direcia Internaional ofer clienilor o ntreag gam de servicii bancare n materie de decontri internaionale: executarea de ordine de plat simple sau documentare; derularea acreditivelor import-export; emiterea de garanii i contragaranii bancare n devize i avizarea garaniilor bancare primate n favoarea clienilor, scontarea documentelor de export, a efectelor de comer, aerizarea efectelor de comer, operaiuni de fortfating.Complexitatea operaiunilor efectuate poate fi relevat de scontarea documentelor de exportul n cadrul acreditivelor, precum i de emiterea de garanii.

I.10.Operaiuni bancare.De la nceputul activitii sale i pan n prezent Banca iriac a dezvoltat i a meninut un portofoliu solid de clieni companiilor tradiionale.Banca iriac va continua s aib un rol activ pe acest segment de pia, acordnd ca i pan acum o atenie special companiilor mici si mijlocii. Banca iriac urmrete s fie un furnizor complet de servicii i produse bancare de calitate, promovnd o atitudine orientat ctre client.

I.11.Condiii generale de afaceri ale bncii Ion riac S.A.

Condiiile Generale de Afaceri prezentate n continuare stau la baza relaiei de afaceri dintre Banca Comercial Ion iriacS.A (denumit n continuare Banca) i clienii si.Condiiile Generale de Afaceri au caracter obligatoriu att pentru client ct i pentru Banca.Banca va executa obligaii sale cu diligena.Clientul are obligaia s informeze Banca, n scris i imediat, prezentnd documente, despre orice schimbri semnificative n relaiile de afaceri i n special, cele ce se refer la modificarea numelui su, schimbarea adresei, modificarea capacitii sale juridice, schimbarea unor persoane nputernicite sau anularea unor semnturi autorizate, dup nregistrarea acestor modificri n registrele publice.Banca nu rspunde n nici un fel de prejudiciile de client sau de teri ca urmare a comunicrii cu ntrziere a modificrilor survenite sau a necomunicrii lor.Clientul trebuie s verifice ca ordinele, declaraiile i comunicatele ctre Banca s fie clare i s conin date exacte.Acestea trebuie completate n ntregime de ctre client.Orice alt mod de transmitere a datelor sau mod de comunicare agreat de ctre Banca trebuie s fie folosit de ctre client n conformitate cu instruciunile acesteia.Banca are dreptul s nu execute ordinele dispuse de client daca au fost date far respectarea formularelor sau mijloacelor de comunicare aprobate de ctre Banca sau contravin prevederilor legale, normelor si instruciunilor de lucru n vigoare.Orice comunicare scris, extras de cont sau notificare trimis de Banca i remis n mod obinuit va fi considerat ca transmis daca este livrat la ultima adres cunoscut de Banca.Daca aceste comunicri nu au fost contestate de ctre client n termen de cinci zile lucrtoare de la remiterea documentelor ctre client, aceste comunicri vor fi considerate ca fiind aprobate de ctre client.Daca aceste comunicari scrise, extrase de cont i notificri conin erori de calcul, Banca va avea dreptul sa rectifice astfel de erori.Orice comunicare scris, documente sau notificare trimis de client ctre Banca vor fi considerate ca recepionate n urmtoarea zi lucrtoare dupa ziua n care au fost primate de Banc, cu excepia documentelor remise de client n limita de expirare a acreditivelor sau garaniilor bancare. Orice extras din registrele Bncii semnat de Banca va constitui dovada prima fa de client.Banca nu i asum nici o responsabilitate n ceea ce privete efectele i consecinele decurgnd din ntrzierea, nerecepionarea, deteriorarea, pierderea sau din alte erori de transmitere a mesajelor, scrisorilor sau documentelor, inclusiv a celor ce se refer la operaiunile de decontare inter i intra bancare.Clientul trebuie s pstreze i s foloseasc cu grija cuvenit formularele , mijloacele purttoare de informaii i mijloacele de comunicare puse la dispoziia sa, de ctre Banca.Clientul va suporta riscul i va fi responsabil n cazul n care asemenea formulare, mijloace purttoare de informaii sau mijloace de comunicare sunt pierdute, furate sau utilizate n mod necorespunztor, dac clientul nu dovedete c aceasta nu e din culpa Bncii.Clintul va informa Banca despre apariia unor astfel de cazuri.n cazul ncetrii relaiei dintre Banca i client, clientul va napoia Bncii toate formularele nefolosite, mijloace purttoare de informaii sau mijloace de comunicare puse la dispoziia sa de ctre Banca.Executarea, de ctre Banca, a ordinelor clientului i a contractelor ncheiate cu clientul va fi fcut cu diligena i grija necesar, ntr-un timp rezonabil, daca aceste ordine au fost emise n mod corect.n caz de nemplinire a cererilor clientului, Banca va fi rspunztoare numai n cazul de neglijen major.Banca nu i asum nici o responsabilitate n ceea ce privete efectele i consecinele decurgnd din ncetarea activitii, ca urmare a unor cazuri de for major.n astfel de cazuri, Banca va avea dreptul s ia acele msuri necesare n mod rezonabil, pentru a diminua efectele negative pe care astfel de cazuri le poate avea fa de client.Banca nu ii asum nici o responsabilitate pentru pagubele produse ca urmare a unor omisiuni, erori sau instruciuni ilegale naintate Bncii de ctre client.Banca nu are obligaia (cu excepia cazurilor care s-au convenit altfel) s informeze clientul asupra eventualelor pierderi suferite i datorate modificrilor preurilor pieei n ceea ce privete valoarea sau lipsa de valoare a efectelor de comert, titlurilor depozitate sau asupra oricror circumstane care ar putea afecta n vreun fel valoarea acestora, cu excepia situaiei n care aceste evenimente conduc la diminuarea valorii aduse n garanie de clientul Bncii, a creditelor acordate clientului sau altor angajamente asumate fa de Banca.La solicitarea expres a clientului, Banca poate oferi clientului asisten i consultare n probleme legate de afaceri.Clientul nu este obligat s rspund de propunerile fcute de Banca, aa cum nici Banca nu poate fi rspunztoare n cazul n care ca o urmare a consultanei bancare, clientul sufer daune directe sau indirecte, cu excepia cazului n care clientul dovedete ca acestea au fost cauzate de intenia direct a Bncii.Banca va avea dreptul s foloseasc serviciile unor tere pri n ndeplinirea ordinelor sau instruciunilor clientului, sau ale oricror contracte ncheiate cu clientul.Banca nu va fi raspunztoare pentru neajunsurile acestor tere prti.n executarea ordinelor de cumprare sau vnzare de bunuri, titluri, sau certificate, Banca va fi ndreptit, la alegerea sa, s se considere fap de sine sau fa de tera persoan ca fiind cealalt parte.Clintul rspunde pentru:Nerespectarea prevederilor prezentelor Condiii Generale de Afaceri;ntrzierea plilor, datorit nealimentrii conturilor de ctre client;ntrzierea, cu toate consecinele ce decurg din acestea, a plilor efectuate de ctre Banca, urmare a intrzierilor sau transmiterii eronate sau incomplete a ordinelor date de client;Orice eroare care survine n efectuarea operaiunilor fcute de ctre Banca, ca urmare a unor ordine sau instruciuni greite sau incomplete ale clientului;Calitatea i exactitatea datelor puse la dispoziia Bncii cu prilejul solicitrii de credite n lei/sau valut, sau ori de cte ori pe baza acestor date se face o analiz n vederea acordrii unei faciliti;Nerespectarea obligaiilor asumate fa de Banca.Banca poate deschide pentru clienii si, n baza documentaiei solicitate i depuse de ctre clieni, conturi curente, conturi de depozite i de credite, n lei/sau valut, pe baza solicitrii clientului i cu condiia respectrii de ctre acesta a regulilor cerute de banca pentru deschiderea acestor conturi.Opererea de ctre Banca a acestor conturi va fi efectuat n conformitate cu legile i regulamentele aplicabile n vigoare.Banca va executa n mod corespunztor i ntr-un timp rezonabil ordinele clientului, n ceea ce privete transferul sumelor n lei sau n valut, dac: Ordinul este ntocmit n mod corect, este complet i autorizat corespunztor; Soldul contului este suficient pentru a permite executarea plii; Plata nu este blocat de o oprire legal asupra contului clientului; Plata este n conformitate cu legile aplicabile, cu regulamentele i practicile bancare;Banca este n posesia tuturor informaiilor referitoare la transfer, client, client, beneficiarul transferului, clientul autoriznd Banca s transmit astfel de informaii n scopul executrii ordinelor.Clientul poate cere Bncii sau s ia n considerare instruciunile de plat date anterior n numele su, n cazul n care : Instruciunile nu au fost executate de ctre Banca; Respectiva plat nu a fost garantat de ctre Banca; Plata nu a fost nc confirmat terelor persoane de ctre Banca. n cazul operaiunilor efectuate de ctre Banca n contul clientului, Banca va emite extrase de cont (nsoite de documente justificative), care vor fi eliberate clienilor la ghieu sau prin pota, n functie de cererea expres a clientului.Clientul va suporta costurile potale.Dac Banca, la solicitarea clientului, vireaz bani sau transmite valori mobiliare clientului sau unor tere prti, aceste operaiuni vor fi efectuate pe riscul Bncii.Dac Banca, la solicitarea clientului transmite alte bunuri sau titluri de valoare clientului su unor tere pri, aceste operaiuni vor fi efectuate pe riscul clientului.Plile dispuse de clieni n favoarea partenerilor lor de afaceri din strintate se execut n cadrul termenului normal de preluare al documentelor; bcile strne prin care se execut precum i rata valutei rmnnd n exclusivitate de competena Bncii, n funcie de politica sa de corespondeni, respectiv posibilitatea tehnic de acoperire a plilor dispuse.Pentru plile n valut, numerar pe ghieu, de valori peste 20000$ (sau echivalentul n alte valute), clientul va solicita eliberarea sumei cu cel puin dou zile lucrtoare nainte de data efecturii plii.La data stabilit de ctre banc, dar cel puin de patru ori pe an, Banca va credita sau debita dobnzile curente n contul clientului.Banca va avea dreptul s modifice nivelul dobnzii percepute sau a celei bonificate, fr consimmntul prealabil al clientului, cu excepia cazurilor cnd s-a convenit altfel de ctre banc i client.Pentru sumele necuvenite i nregistrate n conturile sale, clientul are obligaia s sesizeze Banca, dispunnd stocarea acestora; n caz contrar, la sesizarea ulterioar a agentului pltitor sau adevratului beneficiar, sau pur i simplu n urma descoperirii erorilor de ctre Banca, dovedit cu documente, Banca este ndreptit s debiteze contul clientului cu sumele respective (necuvenite), inclusiv dobnzile aferente, fr vreun accord prealabil.Banca are dreptul, iar clientul renun la orice drept pe care l-ar putea avea n acest sens, s compenseze orice pretenie,creant pe care o are fa de client cu orice contra-prestaie, creant clientului fa de Banca, indiferent de moneda n care este exprimat o astfel de prestaie sau creant.Preteniile exprimate n valut vor fi compensate la cursul de schimb n lei de la data efecturii compensrii.Banca va avea dreptul s notifice clientul n prealabil despre o astfel de compensare.Clientul va obine aprobarea prealabil a Bncii pentru numirea acesteia ca beneficiar al efectelor de comer.Toate bunurile mobile ale clienilor, inclusive, dar fr a se limita la, sume de bani, conturi bancare, titluri, certificate, valori mobiliare, prezente i viitoare i/sau produsele acestora, aflate sau ce se vor afla n posesia Bncii, provenite de la client sau de la un ter n beneficiul clientului sub orice titlu, i care sunt sau vor deveni proprietatea clientului, constituie garania real a Bncii pentru orice obligaii prezente sau viitoare ale clientului fa de Banca. Toate conturile de orice tip ale clientului, deschise la banca, odat individualizate, vor fi supuse prevederilor prezentelor Condiii Generale de Afaceri i vor fi considerate ca fcnd parte din Condiiile Generale de Afaceri.n cazul n care clientul nu-i ndeplinete vreuna din oligaiile pe care le are fa de Banca, sau n cazul n care banca sufer prejudicii cauzate direct sau indirect de client, Banca va avea dreptul, cu notificarea scris,n prealabil, s declare debitele clientului fa de Banca scadente imediat i exigibile i s rein bonurile date n garanie, precum i fructele i produsele acestora.Obligaiile clientului vor fi astfel reduse corespunztor n condiiile i cuantumul stabilite de Banca.Banca va avea dreptul ca, pe cheltuiala clientului, s efectueze toate actele i demersurile legate de constituire, executare, luare n posesie, publicitate i opozabilitate, n condiiile prevzute de lege, pentru a asigura valabilitatea garaniei reale i rangul de preferin i opozabilitate al garaniei reale stabilite prin prezen.Prevederile paragrafului de mai sus nu vor afecta obligaia clientului de a furniza, la cererea Bncii i pe cheltuiala clientului, garanii suplimentare i adecvate, de orice natur, pentru ndeplinirea obligaiilor sale fa de Banca.Banca va avea dreptul de a cere clientului comisioane i speze bancare pentru plata serviciilor sale.Dac banca i clientul nu au convenit n prealabil asupra acestor comisioane i speze, Banca va aplica comisioanele n conformitate cu prevederile Tarifului de Comisioane valabil la data efecturii operaiunii respective.Tariful de Comisioane al Bncii perceput pentru toate tipurile de operaiuni va fi afiat pentru consultare.La cererea expres a clientului, Tariful de Comisioane va fi pus la dispoziie acestuia contra cost.Orice modificare a nivelului comisioanelor sau spezelor i stabilirea altor comisioane sau speze pentru noi servicii bancare va fi exclusiv de competena Bncii i va fi afiat pentru consultare.Clientul va acoperii orice cheltuieli aprute n derularea relaiilor sale cu Banca, cum ar fi : taxe, speze i cheltuieli de asigurare, plata telefoanelor, telegramelor, serviciilor potale, teletext, swift, fax etc.Banca va pstra confidenialitatea oricror informaii pe care le deine n legtur cu clientul, i nu va divulga informaii n timpul sau dup ncetarea relaiilor sale cu clientul, cu excepia cazurilor stipulate prin lege sau prin prezentele Condiii Generale de Afaceri sau prin orice alt contract ncheiat ntre Banca i client.n acest caz, clientul va colabora pentru a furniza toate datele i informaiile cerute.Obligaia de confidenialitate a Bncii nu se va aplica n cazul n care:Dezvluirea informaiilor se va face n prezena clientului sau a reprezentanilor acestuia;Banca nu este n culpa pentru dezvluirea informaiilor;Dezvluirea informaiilor protejeaz Banca mpotriva unei pagube iminente;Informaiile sunt dezvluite n conformitate cu prevederile legii n vigoare;Relaiile de afaceri ntre Banca i client vor fi guvernate de legea romn.Orice litigiu aprut ntre Banca i client va fi de competena non-exclusiv a instanelor competente din Romnia.Orice cheltuieli suportate de Banca n cadrul sau n afara procedurilor judectoreti dintre client i tere persoane i n care Banca este implicat, vor fi suportate de ctre client.Banca are dreptul de a impune clientului prevederile Regulilor i Uzanelor Internaionale, precum i propriile sale norme i proceduri de lucru n orice diferend decurgnd din aplicarea acestora.Clientul nu poate invoca Bncii motivul necunoaterii acestor norme.Clientul va acoperi orice pierdere suferit de Banca n cazul n care acesta nu i-a adus la cunostin existena unor poteniale restricii, chiar i restricii impuse de autoriti, sau a unor clauze contractuale care nu sunt opozabile Bncii.Att clientul ct i Banca pot nceta relaiile de afaceri cu notificarea scris prealabil, data cu cinci zile lucrtoare nainte i transmis prin scrisoare recomandat.n cazul n care Banca nceteaz relaia contractuala, la cererea clientului, aceasta l va informa de motivul care a dus la ncetarea contractului.Dac Banca i clientul nu au convenit altfel, dup ncetarea relaiilor de afaceri, contractele individuale n derulare ncheiate ntre client i Banca vor nceta odat cu ncetarea relaiilor dintre client i Banca. Banca poate nceta unilateral, relaia de afaceri cu Clientul n baza unei notificri scrise, remise Clientului prin scrisoare recomandat n cazul n care Banca are informaii i/sau suspiciuni n legatur cu utilizarea contului/conturilor i/sau sumele din acesta/acestea de ctre client n/sau n legtur cu activiti nepermise de lege, precum i n cazul n care Clientul nu respect declaraiile fcute Bncii cu ocazia deschiderii contului/conturilor.ncetarea relaiilor de afaceri va deveni efectiv de la data la care notificarea Bncii ajunge la adresa Clientului, aflat n evidena Bncii.n situaia n care timp de ase luni nu se efectueaza nici o operaiune n/din Contul Curent sau Central deschis de client la banc, cu excepia debitrilor sau creditrilor de dobnzi, plii comisioanelor/costurilor de administrare, i dac:La momentul expirrii perioadei de 6 luni, nu exist o tranzacie angajat/n curs de derulare ntre Banca i client;Clientul nu este posesorul nici unui card emis de Banca i legat de Contul Curent/Central al Clientului;Clientul nu are obligaii fa de Banca atunci, la expirarea perioadei de 6 luni, Banca va nceta s calculeze i s perceap dobnda debitoare aferent Contului Curent/Central respective i comisioanele/costurile de administrare a conturilor respective. Orice operaiune n/din sau n legtur cu conturile respective va putea fi efectuat dupa expirarea perioadei de 6 luni, numai cu acceptul Bncii. n plus, n situaia n care conturile respective au la momentul expirrii perioadei de 6 luni:Soldurile debitoare sau soldurile creditoare mai mici de 100.000 lei sau 25 $ -n cazul conturilor deschise de personae fizice-i respective;Solduri debitoare sau solduri creditoare mai mici de 1.000.000 lei sau 100 $ -n cazul conturilor deschise de personae juridice- atunci, de la data expirrii perioadei de 6 luni, Banca va nceta calcularea i plata dobnzilor creditoare aferente.La expirarea unei perioade de 12 luni de la data efecturii ultimei operaiuni n/din Contul Curent sau Central al Clientului ,n condiiile paragrafului 1 al prezentului articol, Banca va putea nchide conturile clientului.n situaia n care oricnd nainte de expirarea perioadei de 12 luni, menionate n paragraful anterior, clientul solicit Bncii efectuarea unei operaiuni n/din sau n legtur cu conturile sale, atunci Banca va rencepe s calculeze i s perceap, respectiv s plteasc dobnzi debitoare i comisioane, respectiv dobnzi creditoare.Orice modificare a Termenilor i Condiiilor Generale de Afaceri i/sau a condiiilor speciale va fi notificat de ctre Banca clientului, n scris i/sau prin afiarea la ghieele Bncii.Prile pot deroga de la Termenii i Condiiile Generale de Afaceri numai s-a convenit, n scris, expresis verbis, asupra unei asemenea derogri.n cazul n care vreuna dintre prevederile coninute n Termenii i Condiiile Generale de Afaceri se dovedete invalid sau inaplicabil, aceasta nu va afecta restul prevederilor aici de fa, iar drepturile i obligaiile clientului i ale Bncii vor rmne n vigoare ca i cnd aceastea nu ar fi coninut respectiv clauza inaplicabil.

I.12. Componentele i rspunderile conductorilor bncii,directorilor, directorilor adjunci din Centrala conducerilor unitilor operaionale i ale celorlali salariai care se angajeaz n operaiuni financiar-bancare n numele i n contul Bncii.

1.Competenele i rspunderile conductorilor Bncii:

Conductorii Bncii, sunt, potrivit Actului Constitutiv i Legii bancare nr.58/1998: Preedintele, Primvicepreedintele i Vicepreedinii Consiliului de Administraie.Acetia sunt mputernicii prin Actul Constitutiv al Bncii, s conduc i s coordoneze activitatea zilnic a Bncii i sunt investii cu competena general de a angaja rspunderea Bncii.

2. Competenele i rspunderile Preedintelui: Preedintele Consiliului de administraie asigur, potrivit Actului Constitutiv, (art. 31 din Contractul de societate si art.31 din statut), conducerea Bncii, acioneaz n toate circumstanele , n numele Bncii.El este i Director General, calitate n care conduce Comitetul de Direcie.Competenele Preedintelui :Angajeaz patrimonial Banca, mpreun cu nc o persoana din conducerea Bncii sau din personalul Bncii care a primit o astfel de mputernicire, n raporturile cu persoanele juridice sau fizice;Semneaz ordinele de angajare, modificare, suspendare i ncetare a contractului individual de munca, ale salariailor din Central i ale conducerii unitilor operaionale;Prezideaz Adunrile Generale Ordinare i pe cele extraordinare ale acionarilor;Conduce Consiliul de Administraie;Aprob componena Comitetului de Risc, de Administrare a Activelor i Pasivelor i a Comitetului de Credite;Aplic sanciuni disciplinare salariailor Bncii i emite ordine i d dispoziii n ndeplinirea atribuiunilor i competenelor sale;Reprezint Banca n raporturile cu terii;Semneaz corespondena potrivit regimului semnturilor stabilit de Comitetul de Direcie;Aprob fia postului pentru Primvicepreedinte i Vicepreedini ;Aprob progamarea n concediu a directorilor sucursalelor i efilor de agenii subordonai direct Centralei;Semneaz contractele individuale de munc i actele adiionale ncheiate cu Primvicepreedintele, Vicepreedinii, cu ceilali salariai din Central i cu conductorii unitilor operaionale. Rspunderile Preedintelui: Rspunderile Preedintelui, deriv din calitatea sa de administrator, de Preedinte al Consiliului de Administraie, de Director General n care conduce Comitetul de Directie, precum i din atribuia pe care o are potrivit Actului Constitutiv, de a asigura conducerea operativ a Bncii mpreun cu Primvicepreedintele i Vicepreedinii, astfel:Ca administrator rspunde de:Realitatea vrsmintelor efectuate de acionari ;Existena real a dividendelor pltite ;Existena registrelor cerute de lege i corecta lor inere;Exacta ndeplinire a hotrrilor Adunrii generale ale acionarilor;Hotrrile luate n Consiliul de Administratie la care nu a participat, n termen de o luna de cnd a luat cunotin de acestea nu a acionat potrivit Legii nr.31/1990 art.144;Respectarea dispoziiilor referitoare la mandat;Daunele produse de directori sau de personalul ncadrat, cnd dauna nu s-ar fi produs daca s-ar fi exercitat supravegherea impus de funcia de Preedinte;Acceptarea, n cunotin de cauz, de a se prezenta Adunrii generale a acionarilor a unui bilan inexistent sau a unor fapte imprecise asupra situaie economico-financiare a Bncii;Ca preedinte al Consiliului de Administraie rspunde de:Convocarea Consiliului de Administraie cel puin o dat pe lun;Punerea n aplicare a cererii a cel puin 2/3 din totalul membrilor consiliului, de convocare a acestuia;ndeplinirea condiiilor legale pentru declanarea ca deschise a edinelor Consiliului de Administraie;Respectarea prevederilor Legii bancare nr.58/1998 cu privire la procedura de urmat n cazul n care Consiliul de Administraie dezbate operaii sau tranzacii n care membrii Consiliului au un interes material sau o relaie material n sensul legii;Luare msurilor pentru buna funcionare a Consiliului de Administraie i a Comitetului de Direcie, constnd din elaborarea i mbuntirea regulamentului de funcionare i a oricror alte msuri pe care le apreciaz necesare n ndeplinirea atribuiei de a asigura, conducerea operativ a Bncii, rspunde de:stabilirea responsabilitior pentru stabilirea strategiilor de dezvoltare, a bugetelor de venituri cheltuielilor pentru urmirea realizrii lor;stabilirea responsabilitilor pentru elaborarea normelor i procedurilor pentru activitile pe care le desfoar Banca, precum i pentru urmrirea aplicrii lor;luarea de msuri privind respectarea hotrrilor Adunrii generale , ale Consiliului de Administraie i deciziilor Comitetului de Direcie;stabilirea n ceea ce privete organizarea activitilor Bncii i urmrirea desfurrii ei n conformitate cu regulile de pruden bancar, cu respectarea Legii bancare nr. 58/1998 , a regulamentului i ordinelor Bncii Naionale i a celorlalte norme legale;nendeplinirea sau ndeplinirea defectuoas a ndatoririlor ce-i revin, din motive care i sunt imputabile.

I.13. Competenele i rspunderile conducerii unitilor operaionale:

Conducerea unitilor operaionale este format la sucursal din : director , director adjunct i contabil ef, iar la agenii din eful ageniei. Conductorii unitilor operaionale nu pot, membrii ai Consiliului de Administraie, dar ei sunt rspunztori, potrivit Legii nr.31/1990, art.147 , fa de Banca i fa de teri, ca i administratorii pentru nendeplinirea ndatoririlor lor.Competenele conductorilor unitilor operaionale: au mputernicirea s angajeze patrimonial Banca mpreuna cu alta persoana mputernicit, pentru actele i operaiunile stabilite de Consiliul de Administraie, n raport cu persoane juridice sau fizice, precum i n faa organelor de justiie;semneaz rapoartele care se transmit Centralei i orice coresponden; au libertatea de a lua orice msura i de a organiza orice aciune n cadrul unitii pe care o conduc pentru realizarea activitilor efectuate, urmrind protejarea intereselor Bncii i respectarea regulilor de pruden bancar n toate activitile; semneaz contractele individuale de munc i actele adiionale ncheiate cu salariaii din subordine; semneaz corespondena, potrivit regulamentului semnturilor aprobat de Comitetul de Direcie; cer rapoartele de activitate din partea compartimentelor din structura organizatoric din partea unitii i din partea unor salariai, pe anumite probleme sau pe ntreaga activitate i stabilesc msurile de perfecionare a activitilor, n scopul creterii randamentului la nivelul fiecrei structuri; urmresc recuperarea creanelor Bncii i ncasarea veniturilor din dobnzi, comisioane i taxe; iau msuri de sancionare a salariailor din subordine; aprob fia postului pentru funciile din unitate; reprezint Banca n cadrul i n limitele mputernicirii i a mandatului primit; propune sistemul informaional pentru activitile care se deruleaz n unitile operaionale, pentru a fi avut n vederea lor elaborarea sistemului informaional al Bncii; stabilesc modalitile i formele de pregtire a personalului i nainteaz Centralei propunerile pentru perfecionare i specializare; iau msuri privind ndrumarea i controlul activitii.

Rspunderea conductorilor unitilor operaionale:

ntocmirea bugetului de venituri i cheltuieli i urmrirea ndeplinirii acestuia; elaborarea propunerilor pentru modificarea bugetului de venituri i cheltuieli, acest lucru este impus de schimbri importante a condiiilor n care au fost elaborate; cunoaterea i aplicarea corect de ctre toi salariaii, a normelor interne ale Bncii, a Legii bancare nr.58/1998 , a celorlalte legi cu caracter financiar i bancar; solicitarea de completare i/sau modificarea normelor interne n cazul n care acestea nu corespund sau sunt neclare; luarea msurilor prin care s se asigure cunoaterea de ctre toi salariaii a obiectivelor i a sarcinilor de ndeplinit din strategia i politica Bncii; dezvoltarea reelei Bncii n cadrul sucursalei pe care o conduc, a serviciilor i produselor oferite i atragerea de noi clieni; luarea msurilor pentru pregtirea personalului , pentru cunoasterea i dezbaterea normelor interne ale Bncii i de ndrumare i control a activitii acestora; organizarea i exercitarea controlului n formele i condiiile stabilite prin norme; luarea msurilor n situaiile n care se constat disfuncionaliti n relaiile dintre compartimentele din cadrul unitii, cu consecine asupra operativitii i calitii serviciilor pentru clienii Bncii; luarea msurilor pentru asigurarea i pstrarea secretului bancar i controlul respectrii normelor privind secretul professional.

I.14. Sistemul de control al Bncii Comerciale Ion iriac.

Sistemul de control intern al Bncii este organizat pentru a asigura: oprirea, nainte de a se produce, a oricrei nclcri a normelor privind utilizarea fondurilor i a mijloacelor financiare proprii, privind efectuarea operaiunilor n relaiile Bncii cu clienii ei, precum i a operaiunilor ordonate de ctre acetia, n relaiile cu terii; informarea ,la timp, a conductorilor Bncii, a conducerii direciilor din Central i a conducerii unitilor operaionale cu privire la modul cum sunt folosite fondurile proprii i cele atrase, precum i a rezultatelor financiare realizate; combaterea normelor i a oricrei dispoziii legale, care au produs sau pot produce prejudicii Bncii de orice natur i luarea msurilor necesare; perfecionarea, n permanen a organizrii Bncii, a normelor i procedurilor de lucru i a conlucrrii nauntrul fiecrui compartiment din structura de organizare a Bncii i a conlucrrii ntre Centrala i unitile operaionale.Sistemul de control intern al Bncii Comerciale Ion iriacS.A cuprinde: controlul financiar preventiv ; controlul bancar preventiv; controlul financiar i de gestiune.

1.Controlul financiar preventiv se organizeaz n Centrala i unitile operaionale i are ca scop s opreasc, nainte de a se produce, orice nclcare a dispoziiilor legale, n vederea prevenirii pagubelor.Controlul financiar preventiv se exercit asupra documentelor care conin operaiuni prin care: se angajeaz cheltuielile ; se angajeaz patrimonial Banca n raporturile cu persoanele juridice sau fizice; se efectueaz cheltuielile de interes general.

Modul de organizare se stabilete prin norme aprobate de Consiliul de Administraie.Prin norme se stabilesc de asemenea, documentele supuse controlului, rspunderile conductorului compartimentului de specialitate n care se ntocmesc acestea precum i rspunderile persoanelor mputernicite s exercite controlul financiar preventiv.Organizarea i exercitarea controlului financiar preventiv se face, la Centrala Bncii, prin Ordin al Preedintelui, iar la unitile operaionale, prin decizie a directorului unitii.Prin Ordinul respectiv decizia pentru organizare i exercitarea controlului financiar preventiv se vor stabili, cel puin: persoanele mputernicite s exercite controlul financiar preventiv pe fiecare operaiune n parte i nlocuitorii acestora; persoanele care ntocmesc i verific documentele care vor fi supuse controlului financiar preventiv i nlocuitorii acestora; termenele de reprezentare a documentelor supuse controlului financiar preventive n vederea exercirii acestui control i termenele n care persoanele mputernicite acord sau dup caz, refuz acordarea vizei de control financiar preventiv.Directorul Direciei de Contabilitate, din Centrala Bncii i contabilii efi ai unitilor operaionale, rspund de organizarea i exercitarea controlului financiar preventiv. 2. Controlul bancar preventiv se exercit asupra operaiunilor efectuate de Banca n relaiile cu clienii i se organizeaz n unitile operaionale i la Centrala n compartimentele n care se efectueaz asemenea operaiuni.Controlul bancar preventiv are ca scop s opreasc, nainte de a se produce ncalcarea dispoziiilor legale i a normelor interne ale Bncii pentru a se evita orice eroare i greeal n efectuarea operaiunilor n relaiile cu clienii si.Controlul bancar preventiv se exercit asupra documentelor care se refer la:operaiunile dispuse de clieni n relaiile cu persoanele fizice sau juridice care au conturi deschise la uniti ale Bncii;operaiuni care intervin ntre clieni i Banca, privind acordarea de credite, alte faciliti i alte genuri de operaiuni.Controlul bancar preventiv se exercit n condiiile i potrivit regulamentelor stabilite prin norme aprobate de Consiliul de Administraie, de persoane cu pregtire si experien corespunzatoare.Organizarea controlului bancar preventiv se face la unitile operaionale prin decizii a directorilor, iar la Centrala prin ordin al Preedintelui, prin care se vor stabili persoanele care exercit controlul bancar preventiv, precum i orice alte prevederi i reguli n aplicarea normelor de organizare i exercitare a controlului bancar preventiv.Conducerile unitilor operaionale mpreun cu efii compartimentelor n care se primesc documentele de la clieni privind operaiunile care trebuie executate i cu sefii compartimentelor n care se ntocmesc documentele care privesc relaii ntre Banca i clieni, rspund de organizarea i exercitarea controlului bancar preventiv. 3. Controlul financiar i de gestiune este controlul ulterior, el se efectueaz dup efectuarea operaiunilor i desfurarea activitilor i urmrete n principal:informarea la timp, a organelor de decizie ale Bncii cu privire la modul cum sunt folosite fondurile proprii i cele atrase i asupra rezultatelor financiare obinute;luarea msurilor privind mbuntirea organizrii Bncii, a normelor i procedurilor de lucru i a conlucrrii nuntrul fiecrui compartiment din structura de organizare a Bncii i ntre Centrala i unitile operaionale;respectarea de cre salariaii Bncii a normelor interne i a oricror dispoziii legale i luarea msurilor. Controlului financiar i de gestiune se exercit prin Direcia Control i Revizie din Central.n funcie de necesitate i de posibilitate se organizeaz, prin decizia Comitetului de Direcie, i la nivelul sucursalelor.Regulile privind organizarea activitii de control, procedurile privind efectuarea controlului, regulile de ncheiere i de valorifcare a actelor de control precum i responsabilitile celor care controleaz i a celor a cror activitate este controlat sunt stabilite prin norme aprobate de Consiliul de Administraie.Controlul financiar i de gestiune se exercit de persoane cu pregtire i experien corespunzatoare.

II.Organizarea societii bancare .Sistemul informatic bancar.

Banca funcioneaz ca persoan juridic i are n componena sa uniti operaionale sub form de sucursale i agenii, fr personalitate juridic, care funcioneaz n limita mandatului primit. Banca are urmtoarea organizare:Centrala bncii,organizat pe direcii, servicii, birouri, compartimente funcionale;Uniti operaionale ca sucursale i agenii.

nfiinarea direciilor n Central, a sucursalelor i ageniilor- ca uniti operaionale- i modul lor de organizare pe servicii i birouri se aprob de Consiliul de Administraie potrivit actului constitutiv.nfiinarea sucursalelor i a ageniilor vor fi comunicate Bncii Naionale a Romniei, potrivit normelor.

II.1.Organizarea centralei Bncii:

n central sunt organizate, la data aprobrii Regulamentului, 13 direcii, un serviciu independent, un birou independent i Secretariatul General ca un compartiment independent.n Central sunt organizate , potrivit Legii bancare nr.58/1998, Comitetul de risc, Comitetul de administrare a Activelor i Pasivelor cat i Comitetul de Credite.Aceste comitete funcioneaz potrivit regulamentelor aprobate de Consiliul de administraie.n cadrul direciilor,activitatea este organizat, pe servicii, pe birouri care funcioneaza n cadrul serviciilor i pe birouri independente, care sunt coordonate direct de conducerea direciilor.n situaia n care pentru anumite activiti nu se justific nfiinarea unor birouri independente, iar activitile n cauz nu pot fi ncadrate n alte servicii sau birouri,sunt organizate compartimente de lucru subordonate direct conducerii direciei, denumite n continuare Compartimente funcionale.Nomenclatorul sunt funcii utilizate n structurile de organizare ale Bncii si limitele de salarizare se aprob de Comitetul de Direcie.Centrala Bncii are urmtoarea organizare: Direcia Strategie Metodologie1. Strategie-compartimentul funcional;2. Bugetul de Venituri i Cheltuieli-compartimentul funcional;3. Sistemul informatic al Bncii-compartimentul funcional;4. Serviciul Metodologie.

Direcia Organizare i Resurse Umane1. Serviciul Organizarea Muncii2. Serviciul Resurse Umane i Salarizare3. Pregtire Personal-compartiment funcional

Direcia Trezorerie1. Serviciul Trezorerie n lei2. Serviciul Trezorerie n valuta3. Serviciul Arbitraj Valutar4. Serviciul Tezaur

Direcia Credite1. Serviciul Politica de Creditare2. Serviciul Analiza Economic-Financiar Directia Recuperri Creane1. Serviciul Recuperri Creane

Direcia Piee de Capital1. Serviciul Consultan i Investiii Financiare2. Serviciul Operaiuni de Piee de Valori Mobiliare3. Serviciul Acionariat

Direcia Internaional1. Serviciul Acreditive, ncasri i Compensaii2. Serviciul Garanii Bancare, Forfetri, Scontri3. Serviciul Ordine de Plat4. Corespondeni Bancari-component funcional5. Birou Cifru Telex

Direcia Operaiuni Necomerciale1. Serviciul Ordine de Plat Necomerciale2. Serviciul Cecuri3. Serviciul Carduri (emiteri) i Relaia cu American Express4. Serviciul Carduri VISA, EURO-CARD, MASTERCARD

Direcia Contabilitate1. Serviciul Contabilitate2. Serviciul Financiar3. Serviciul Sinteza Contabil i Audit4. Serviciul Statistic Valutar i Raporturi B.N.R

Direcia Informatic1. Serviciul Informatic2. Serviciul SWIFT3. Serviciul Reea Comunicaii Sucursale4. Birou exploatri i ntreinere5. Direcia Juridic6. Serviciul Juridic

Direcia Investiii1. Serviciul Urmrirea Execuiei Investiiilor2. Analize Economice, Devize-compartiment funcional

Direcia Control i Revizie1. Serviciul Control Gestiune i Operaii Bancare

Secretariatul General2. Birou Presa-Publicitate3. Serviciul Administrativ Pentru fixarea cadrului care s armonizeze legturile i raporturile ntre structurile pe care le conine organizarea Bncii, pe deoparte,i atribuii, componente i rspunderi, pe de alt parte, s-a elaborat prezentul Regulament de funcionare a Bncii Comerciale Ion iriacS.A.Atribuiile compartimentului din Central sunt stabilite n raport cu locul, rolul i funciile pe care aceasta le are n activitatea Bncii.n structura Bncii Comerciale Ion iriacS.A, centrala ndeplinete funcia de organizare i coordonare a tuturor activitilor i cea de reprezentare juridic.Pentru a-i realiza aceast funcie, compartimentele din Central au urmtoarele atribuii: Atribuii generale (activiti)n aceast categorie intr atribuiile la ndeplinirea crora particip toate compartimentele din Central, n funcie de domeniul lor de activitate, astfel:Elaborarea strategiilor, a politicilor de dezvoltare i urmrirea realizrii lor;Elaborarea normelor de lucru i urmrirea aplicrii lor;Elaborarea bugetelor de venituri i cheltuieli i urmrirea ndeplinirii lor;Organizarea sistemului informaional, a sistemului informatic i al statisticii Bncii;Dezvoltarea activitii i diversificarea serviciilor i a produselor oferite de Banca, perfecionarea organizrii Bncii i a tehnicilor de lucru corespunztoare evoluiei Bncii;Pregtirea si perfecionarea profesional;Organizarea, ndrumarea i controlul unitilor operaionale;Rezolvarea problemelor primate de la unitile operaionale;Stabilirea msurilor pentru mbuntirea activitii i eliminarea deficientelor, ca urmare a concluziilor i respectiv, a consecinelor organelor interne de control, de supraveghere i control ale Bncii Naionale a Romniei, precum i ale altor organe de control.Atribuii specifice:n aceast categorie intr atribuiile pe care le are fiecare direcie, serviciu sau birou independent, corespunztor domeniului su de aciune, astfel:Domeniul Strategie-Metodologie.Domeniul de activitate al Direciei:elaborarea pe baza analizelor primite de la celelalte compartimente din Central, precum i pe baza proieciilor proprii a strategiei i politicilor de dezvoltare;elaborarea, pe baza propunerilor celorlalte compartimente din Central i a unitilor operaionale, precum i a analizelor proprii, a bugetului de venituri i cheltuieli;analiza periodic a situaiei patrimoniului Bncii i a realizrii veniturilor i cheltuielilor pe baza analizelor primite de la celelalte compartimente;coordonarea elaborrii normelor de lucru i asigurarea unitii de concepie metodologic;asigurarea sistemului informaional al Bncii.n desfurarea activitii n domeniul su, direcia are urmatoarele relaii:de subordonare:fa de persoana din conducerea Bncii care coordoneaz activitatea;de colaborare : cu toate celelalte compartimente din Central i cu unitile operaionalede ndrumare: cu unitile operaionale pe probleme din domeniul su de activitateActivitatea Direciei se realizeaz printr-un serviciu i trei compartimente funcionale care au urmtoarele atribuii:Compartimentul funcional Strategie:Organizeaz i coordoneaz ntocmirea de ctre celelalte direcii i de unitile operaionale a lucrrilor pentru elaborarea strategiei privind dezvoltarea activitii Bncii;Asigur corelarea obiectivelor cu caracter general cu cele sectoriale propuse de direcii, precum i a planurilor de aciune elaborate pentru realizarea obiectivelor din strategia aprobat;Elaboreaz strategia Bncii, n colaborare cu direciile din Central i o prezint pentru a fi supus Comitetului de Direcie care dup nsuire o prezint Comitetului de Administrare ;Monitorizeaz i urmrete realizarea planului strategic aprobat;Actualizeaz de cte ori este nevoie planul strategic al Bncii sau pri din acesta;Informeaz periodic Conducerea Bncii asupra stadiului de realizare a planului strategic i propune msuri.n realizarea atribuiunilor sale, Compartimentul Strategic intr n relaii cu compartimentul din Central i cu unitile operaionale crora le transmite strategia de dezvoltare a Bncii i planurile de realizare a acesteia. Compartimentul funcionalBuget de Venituri i Cheltuieli:

ntocmesc lunar, pe baza analizelor primite de la celelalte direcii, situaia patrimoniului Bncii i realizarea veniturilor i cheltuielilor;Elaboreaz normele i instruciunile privind ntocmirea i executarea bugetului de venituri i cheltuieli i urmrete respectarea lor de ctre unitile operaionale;Elaboreaz sistemul de indicatori pentru ierarhizarea i evaluarea performanelor unitilor operaionale ale Bncii i ntocmete trimestrial situaia privind clasificarea acestora;Propune indicatori minimi de performan pentru toate unitile Bncii i urmrete ncadrarea n limitele aprobate.Serviciul Metodologie :Propune metodologia de elaborare a actelor interne cu caracter normative;Coordoneaz elaborarea normelor de lucru i asigur unitatea de concepie metodologic, precum i caracterul unitar al normelor;Avizeaz proiectele normelor de lucru elaborate de direcii,privind activitatea i operaiunile efectuate de Banca i le supune Comitetului de Direcie, care dup insuire le prezint spre aprobare, Consiliului de Administraie;Urmrete concordana ntre normele interne i legile, hotrrile i ordonanele Guvernului, normele, deciziile i instruciunile date de organele de specializare ale administraiei publice i reglementrile i ordinele elaborate de Banca Naionala a Romniei nou aprute, formulnd propuneri pentru modificri i completarea normelor interne ca urmare a modificrilor aprute n legislaia economic i financiar-bancar;ine evidena tuturor reglementrilor i ordinelor elaborate de Banca National intrate n banc i a normelor interne, pstreaz cte un exemplar din acestea i asigur primirea de ctre conducerea Bncii i de ctre compartimente a normelor care le intereseaz;Transmite Bncii Naionale, n copie , normele interne privind reglementarea activitilor interne desfurate de Banca, precum i amendamentele la acestea, n conformitate cu prevederile Legii bancare nr.58/1998, art. 54 Acord , mpreun cu celelalte compartimente, consultan unitilor operaionale n scopul aplicrii corecte i unitare a normelor interne.Compartimentul funcionalSistemul informaional al Bncii:Propune, n colaborare cu celelalte compartimente din Central si cu consultarea unitilor operaionale componentele sistemului informaional al Bncii ;Coordoneaz elaborarea sistemului informaional;Particip mpreun cu celelalte compartimente ale Bncii la transpunerea sistemului informaional n sistem informatic al Bncii;n realizarea atribuiunilor sale, Compartimentul funcional Sistem Informaional intr n relaie cu toate celelalte compartimente din Central i cu unitile operaionale, crora le transmite scadentarul situaiilor i rapoartele periodice.Direcia Organizare i Resurse UmaneDomeniul de activitate al Direciei:Organizarea Bncii i perfecionarea ei pe baza propunerilor primite de la celelalte compartimente din Central i de la unitile operaionale,precum i pe baza analizelor proprii;Elaborarea proiectului Regulamentului de funcionare al Bncii i actualizarea lui;Elaborarea i, dupa caz, actualizarea normelor de Resurse Umane i Salarizare;Politica de personal corespunztor necesitilor Centralei i unitilor operaionale;Pregtirea i perfecionarea personalului;Sistemul de salarizare i motivare al personalului;Aplic sau, dupa caz, coordoneaz aplicarea i exercit controlul aplicrii regulamentelor, normelor i msurilor stabilite n domeniile prevzute la literele a-f.n desfurarea activitii n domeniul sau,Direcia are urmtoarele relaii:De subordonare: fa de persoanele din conducerea Bncii care coordoneaz activitatea;De colaborare: cu toate celelalte compartimente din central i cu unitile operaionale;De ndrumare: cu unitile operaionale;Activitatea Direciei se realizeaz prin dou servicii i un compartiment funcional:Serviciul :Organizarea MunciiResurse Umane i SalarizareCompartiment funcional Pregtire PersonalDirecia TrezorerieDomeniul de activitate:Atragerea de surse de pe piaa bancara intern i extern pentru pstrarea nivelului optim al lichiditii Bncii;Gestionarea prudent i profitabil a resurselor Bncii, prin plasarea lor,bine fundamentat;Asigurarea echilibrului trezoreriei,monitoriznd relaia dintre maturitatea resurselor i a plasamentelor;Promovarea politicilor de dobnzi, fundamentale n funcie de existena mediului concurenial.

Activitatea Direciei se realizeaz prin patru servicii i un birou:Serviciul :Trezorerie n leiTrezorerie n valutArbitraj valutarTezaur-Caserie Direcia CrediteDomeniul de activitate:Strategia i politicile n activitatea de creditare i a celorlalte categorii de facilitate;Coordonarea activitii de creditare a unitilor operaionale;Gestionarea riscului plasamantelor n credite,analiza portofoliului de credite i construirea provizioanelor;Analiza proiectelor de creditare a cror valoare depete competena unitilor operaionale i propune spre aprobare Comitetului de Direcie i Consiliului de Administraie, n funcie de competen;Urmrirea,prin unitile operaionale a ranbursrii creditelor i ncasarea dobnzilor aferente,la termenele prevzute n contractele de credit ncheiate cu clienii;Stabilirea coninutului principalelor programe de pregtire profesional din domeniul creditrii;Activitatea Direciei se realizeaz prin dou servicii:Serviciul Politica de CreditareServiciul Analiza Economico-FinanciarDirecia Recuperri CreaneDomeniul de activitate al Direciei:Coordonarea activitii de recuperare a creanelor desfurate n unitile operaionale;Participarea la aciunile de recuperare a creanelor organizate de unitile operaionale;Gsirea cailor i a modalitilor de lucru n vederea eficientizrii aciunilor de recuperare a creanelor;Activitatea Direciei se realizeaz printr-un singur serviciu, Serviciul Recuperri Creane. Direcia Piee de CapitalDomeniul de activitate al Direciei:Promovarea produselor i serviciilor financiar-bancare noi de pe piaa de capital;Gestionarea relaiilor cu acionari Bncii i organizarea Adunrilor generale.Activitatea Direciei se realizeaz prin 3 servicii: Consultan i Investiii FinanciareOperaiuni pe Piee de Valori MobiliareAcionariat

Direcia InternaionalDomeniu de activitate:Efectueaz operaiunile privind exportul i importul de mrfuri i prestarea de servicii internaionale;Efectueaz operaiunile scontri, avalizri i forfetri;Iniiaz i menine relaiile de corespondeni bancariActivitatea direciei se desfoar prin 3 servicii, un birou i un compartiment funcional. Serviciul:Acreditive ncasri i CompensaiiGaranii Bancare, Forfetri, ScontriOrdine de platCompartimentul funcional Corespondeni bancari.Birou Telex-CifruDirecia Operaiuni NecomercialeDomeniu de activitate:Emiterea, primirea i decontarea ordinelor de plata n valut pentru operaiuni necomerciale;Efectuarea operaiunilor cu cecuri de cltorie i carduri;Activitatea Direciei se realizeaz prin 4 servicii:Ordine de Plat NecomercialeCecuriCarduri (Emiteri) i Relaia cu American Express Carduri VISA, EURO-CARD, MASTERCARD

Direcia ContabilitateDomeniul de activitate al Direciei:Organizarea contabilitii n unitile operaionale i pe ntreaga Banca, n conformitate cu Legea contabiliii a planului de conturi i a normelor metodologice de utilizare a acestuia;Gestionarea patrimoniului Bncii;Organizarea inventarierii i valorificarea rezultatelor;inerea registrelor de contabilitate prevzute de lege i ntocmirea bilanului contabil;Organizarea i exercitarea controlului asupra operaiunilor patrimoniale i a acelora fcute pentru clienii Bncii prin controlul financiar preventiv, controlul bancar preventiv i prin controlul de gestiune.Activitatea Direciei se realizeaz prin 4 servicii:Sinteza rezultatelor i auditContabilitateStatistica Valutar i Raportri BNR.

Direcia InformaticDomeniul de activitate:Organizarea, coordonarea i realizarea ntr-o concepie unic a sistemului informatic al Bncii; Dezvoltarea, ntreinerea i exploatarea sistemului informatic al Bncii;Analiza solicitrilor de la celelalte compartimente pentru informatizarea unor activiti sau mbuntirea aplicaiilor informatice n exploatarea i proiectarea de noi aplicaii.Activitatea Direciei se realizeaz prin 3 servicii i un birou:Informatic SWIFTReea Comunicaii SucursaleBirou Exploatare-ntreinere

Direcia juridicDomeniul de activitate:Asigur reprezentarea juridic a intereselor Bncii n faa instanelor judectoreti, a instanelor publice sau a persoanelor private;Avizeaz din punct de vedere a legalitii msurile ce urmeaz a fi luate de Banca i actele ce urmeaz a fi ncheiate care pot angaja rspunderea patrimonial a acesteia.Acord asistena de specialitate compartimentelor din Banca la elaborarea normelor;Acord consultana juridic compartimentelor din Central i unitilor operaionale;Activitatea Direciei se realizeaz printr-un singur serviciu : Juridic

Direcia Control i Revizie Domeniul de activitate:Efectuarea controlului ulterior n Central i n unitile operaionale;Urmrirea modului de organizare i de exercitare a controlului financiar preventiv i a controlului bancar preventiv;mbuntirea normelor interne ca urmare a constatrilor cu ocazia controalelor efectuate;Activitatea Direciei se realizeaz printr-un singur serviciu: Control Gestiune i Operaii Bancare .

Direcia investiiiDomeniul de activitate:Organizarea activitii de investiii i de reparaii capitale;Elaborarea programelor de investiii i de reparaii capitale i urmrirea realizrii lor;Elaborarea bugetului de venituri i cheltuieli pentru investiii;Avizarea documentaiei tehnico-economice pentru investiii i pentru reparaii capitale.Activitatea direciei se realizeaz printr-un singur serviciu i un compartiment funcional: Serviciul Execuia investiiei Compartiment funcional Analize Economice, Devize

II.2.Organizarea unitilor operaionale

Activitatea Bncii, stabilit prin actul constitutiv, se desfoar n relaiile cu clienii prin unitile operaionale.Acestea efectueaz n mod direct toate sau o parte din activitile Bncii, n limita mandatului primit la nfiinare.nfiinarea unei uniti a Bncii nu se poate face dect dac, prin volumul de activitate previzionat se justific numrul i nomenclatorul de funcii minime stabilite prin norme ale Bncii.n funcie de mandatul primit cu privire la activitile pe care le efectueaz i a volumul acestora, unitile operaionale ale Bncii sunt organizate sub forma de sucursala i agenii.Sucursalele nu au personalitate juridic, sunt subordonate Centralei ,au buget de venituri i cheltuieli proprii i conducerea numit de Comitetul de Direcie.Ageniile nu au personalitate juridic, sunt subordonate unei sucursale sau direct Centralei, au buget de venituri i cheltuieli proprii, defalcate din bugetul sucursalei sau, dupa caz, repartizat de central i conducerea numit de Comitetul de Direcie.Prin actul de nfiinare al ageniei se va stabili cui i este subordonat; sucursalei sau direct Centralei.Unitile operaionale sunt organizate, n funcie de volumul operaiunilor i numrul de personal n: servicii, birouri i compartimente funcionale pentru urmtoarele activiti:Credite ;Decontri pentru operaiuni comerciale i necomerciale ale persoanelor fizice i/sau juridice ;Activiti pe piee de capital ;Contabilitate Financiar ;Caserie-Tezaur ;Decontri interbancare i intrabancare ;Juridic;Informatic ;Resurse Umane i Salarizare ;Administrativ-Paz.La sucursale se organizeaz Comitetul de Credite i Risc, care funcioneaz potrivit Regulamentului aprobat de Consiliul de Administraie.II.3. Atribuiile sucursalelor i ageniilor.

Atribuiile sucursalelor i ageniilor denumite uniti operaionale deriv din rolul, locul i funciile pe care acestea le au n activitatea i n organizarea Bncii.n structura de organizare a Bncii, unitile operaionale au funcia de operatori pentru activitile care se desfoar n relaiile cu clienii Bncii, corespunztor, obiectului de activitate stabilit prin Actul Constitutiv cu respectarea Legii bancare nr.58/1998.Pentru a-i realiza aceast funcie, unitile operaionale au urmtoarele atribuii:n ceea ce privete activitatea de creditare :ntocmesc documentele pentru acordarea creditelor i a altor faciliti n lei i valut, cu respectarea Normelor ;Desfoar activiti n vederea atragerii de clieni ;ncheie contracte de credit, garanii i alte faciliti de creditare cu beneficiarul acestora, cu respectarea legalitilor, regulilor de pruden bancar i a normelor Bncii, pe baza cererilor de credit, a situaiei financiare i a capacitilor de rambursare i de garantare ;Acord consultan clienilor, att n momentul solicitrii unei faciliti, ct i pe parcurs i au obligaia s semnaleze orice deteriorare a condiiilor intiale luate n calcul la aprobare sau orice eveniment care ar duce la scderea capacitii de rambursare i/sau de plat a dobnzilor ;Analizeaz la solicitare facilitile de credit, periodic situaia economico-financiar a beneficiarilor creditelor, pe baza documentaiilor prevzute de Norme ;Verific i propune tipul de garanie, ( ipoteca, gaj, polie de asigurare, asigurri de creane etc.) ,precum i condiiile de constituire i de pstrare a bunurilor luate n garanie ;Negociaz cu clienii, pentru creditele acordate, dobnzile, comisioanele i spezele bancare aferente, n conformitate cu nivelul stabilit de Centrala Bncii i alte condiii necesare pentru derulare a conveniilor/contractelor ncheiate cu clienii i informeaz operativ asupra modificrilor intervenite ;Elibereaz la solicitarea clienilor, certificate de bonitate i scrisori de garanie n lei, conform competenelor ;Analizeaz solicitrile clienilor privind scontarea i/sau analizri de efecte de comer ;Exercit periodic potrivit Normelor, controale la clienii beneficiari ai creditelor acordate ;Urmresc respectarea destinaiei creditelor acordate i analiza schimbrii intervenite n situaia economico-financiar a clienilor, beneficiari de credite ;ntocmesc sau solicit, dupa caz, rapoarte de evaluare a valorilor materiale aduse n garanie ; Analizeaz portofoliu de credite, l ncadreaz n categoriile de risc potrivit normelor i actioneaz pentru mbuntirea acestuia i constituirea de provizioane ;Iau msuri pentru ncasarea veniturilor din dobnzi ;Iau masuri de urmrire i recuperare a creditelor neperformante ;Pstreaz secretul operaiunilor din conturile clienilor ;Informeaz clienii asupra serviciilor bancare noi privind facilitile oferite de Banca Identific, analizeaz i promoveaz proiecte n cadrul liniilor de creditare obinute de la organisme i instituii financiare internaionale;Propune Centralei posibilitatea de diversificare a activitii de creditare ;ntocmesc rapoarte i situaii potrivit scadentelor i rspund de exactitatea datelor transmise ;n ceea ce privete activitatea de decontare pentru operaiunile comerciale i necomerciale ale persoanelor fizice i/sau juridice:Deschid i administreaz conturile n lei i n valut ale persoanelor fizice/juridice, cu respectarea normelor Bncii ;Urmresc si rspund de existena tuturor documentelor prevzute de Norme la deschiderea conturilor, precum i de actualizarea acestora ori de cte ori este cazul ;Primesc de la clienii persoane fizice sau juridice, documentele care stau la baza operaiunilor solicitate a fi efectuate (ordine de plat, cecuri, etc.) ;Verific exactitatea datelor din documentele prezentate de clieni, asigurnd decontarea lor n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei i Normele Bncii ;nregistreaz n conturile clienilor operaiunile efectuate pe baza ordinelor de plat, a cecurilor i a cardurilor cu respectarea normelor interne i a reglementrilor legale n vigoare.Urmresc justificarea n termen a ordinelor de plat n valut n avans, n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei ;Efectueaz tranzacii valutare de vnzare-cumprare n numele clienilor n conformitate cu prevederile Regulamentului Valutar ;Vnd clienilor (titulari sau netitulari de conturi la Banca) la ghieele lor, cecuri de cltorie n valut, cu respectarea Normelor Bncii ;Schimb n lei i/sau valut cecurile de cltorie prezentate de clieni, Bncii (titulari sau netitulari de conturi la Banca), cu respectarea Normelor Bncii ;Trimit la Central, pentru ncasarea de la extern, cecuri bancare sau personale n valut, primit de la clieni, precum i cecurile de cltorie ;Recruteaz recrutani pe piaa romneasc i ncheie cu acetia contracte n vederea acceptrii la plata a cardurilor VISA, Eurocard/Mastercard i American Express ;Emit cecuri n valut ,(VISA, American Express) i lei (Eurocard/Mastercard) ;Efectueaz operaiuni de decontare pe baza de carduri n lei sau valut, conform normelor ;Efectueaz operaiuni de schimb valutar prin casa de schimb ;Recupereaz de la clieni spezele i comisioanele cuvenite Bncii, prevzute n tariful intern de comisioane, precum i spezele datorate de bnci corespondente ;Predau clienilor-sub semntura- extrasele de cont, la care anexeaz documentele justificative ale operaiunilor efectuate ;Verific calculul i corecta nregistrare a dobnzilor n conturile clienilor ;Urmresc zilnic soldurile conturilor i rezolv operaiunile nregistrate eronat, soldurile debitoare sau eventualele reclamaii primite din partea clienilor, care se dovedesc a fi justificate ;Efectueaz operaiuni de nchidere a conturilor clienilor n evidenele Bncii, cu respectarea strict a Normelor Bncii ;Efectueaz operaiuni de ncasri i pli cash n lei i/sau valut, urmnd respectarea strict a normelor interne, a Normelor Bncii Naionale i a actelor normative n vigoare ;Efectueaz operaiuni de caserie pentru clieni, care nu au conturi deschise la Banc, n relaiile acestora cu clienii care au conturi deschise la Banc ;

n ceea ce privete activitatea pe pieele de capital . ntocmesc contracte de decontare cu societile de valori mobiliare care efectueaz decontri cu valori mobiliare prin Banc ;Asigur transferul de disponibiliti bneti ntre conturile de decontare a societii de valori mobiliare deschis la sucursala i contul colector deschis la Central, pentru efectuarea n bune condiii a operaiunilor de decontare la nivelul Bncii ;Comunic cu Direcia Piee de Capital , pentru calculul activului net la fondul de investiii i ncasarea comisioanelor de ncasat cuvenite Bncii (se refer la sucursala care are n evidena sa contul colector al unui fond deschis de investiii, pentru care Banca este societate de depozitare a activelor ) ;Sucursalele implicate n activitatea de distribuire a titlurilor de participare a fondurilor deschise de investiii, comunic cu Direcia Piee de Capital, pentru derularea n bune condiii a acestei activiti, soluionarea eventualelor nentelegeri aprute ntre sucursala i societatea de administrare a investiiilor, modificarea unor prevederi contractuale sau de procedur atunci cnd situaia o impune ;Colaboreaz cu Direcia Piee de Capital ,la prestarea de servicii bancare (depozitare, distribuire, decontare, custodie, administrarea de portofoliu, etc.) , conexe operaiunilor cu valori mobiliare, pentru clienii din teritoriu ;Distribuie (elibereaz i preschimb aciuni ctre acionarii Bncii sau, dup caz, a certificatelor de acionar, ori a altor titluri sau certificate cumulative de aciuni).

n ceea ce privete activitatea de contabilitate financiarDeschid n evidenele proprii conturi analitice, pentru efectuarea tuturor operaiunilor derulate de uniti, n conformitate cu Planul de Conturi ;in evidena contului correspondent deschis la sucursalele din jude ale Bncii Naionale a Romniei ;in evidena conturilor interbancare, n lei i n valut ;in evidena conturilor de debitor i de creditor, alte decat cele ale clienilor ;Efectuez punctajul zilnic al operaiunilor din conturile prin care se deruleaz decontrile intrabancare i ntocmete la finele lunii situaia de control, urmrind lichidarea posturilor n expediie ;Organizeaz i urmresc nregistrarea n contabilitate a documentelor anexa la extrasele de cont privind conturile de decontri intrabancare, colabornd cu celelalte compartimente pentru lmurirea eventualelor neconcordane ;Urmresc nregistrarea contabil corect a operaiunilor, evidena n Balana micrii soldurilor conturilor, pe care o remit zilnic la Central ; in evidena patrimoniului, veniturilor i cheltuielilor, vind lunar la Central soldul contului de profit i pierderi ;ntocmesc, verific i transmit la Centrala raportri trimestriale/semestriale potrivit normelor ;Urmresc zilnic concordana dintre evidena contabil i situaia faptic, comunicat de Casierie ;Urmrete corect codificare (simbolizare) a operaiunilor din jurnalul statistic ;ntocmete machete coreciilor statistice ;Verific corect preluare a tuturor notelor contabile din ziua precedent n jurnalul contabil ;in evidena conturilor nchise pe categorii de conturi i pe compartimentele care au solicitat n scris nchiderea conturilor respective ;Calculeaz i nregistreaz cheltuielile cu amortizarea ;Efectueaz inventarierea anual li ntocmesc notele contabile de regularizare pe baza proceselor verbale de evaluare a inventarierii aprobate ;ntocmesc proiectul de venituri i cheltuieli n colaborare cu celelalte compartimente din sucursala /agenie ;Gestioneaz fiele conturilor tranzitorii n lei i n valut (conturile persoanelor juridice i fizice, netitulari de cont ai Bncii), efectueaz operaiuni pe baza notelor ntocmite de serviciile operative i ntocmesc lunar situaii de control care urmeaz s fie analizate de serviciile iniiatoare a operaiunilor ;Organizeaz i exercit controlul financiar preventiv i controlul bancar preventiv, potrivit normelor ; ntocmesc documentele privind calculul i plata salariilor, a impozitului pe salarii, C.A.S, contribuia pentru somaj, pentru pensia suplimentar i alte sume legale reinute ;Elibereaz avansurile spre decontare i urmresc justificarea lor, conform legislaiei i normelor interne ;in evidena i efectueaz nregistrrile la mijloace fixe i obiecte de inventar, verific calculul amortizrii lunare, ntocmesc fiele mijloacelor fixe i gestioneaz extrasele de cont ;Urmresc termenele i ntocmesc documentele de plat pentru cheltuieli administrative ;Urmresc evidena i concordana micrilor de materiale din magazine (fia de magazie), cu evidena contabil ;Asigur desfurarea inventarierii patrimoniului i nregistreaz rezultatele valorificrii proceselor verbale de inventariere dup aprobarea acestora ;n ceea ce privete activitatea de casierie-tezaurAsigur manipularea, recepionarea, nregistrarea, verificarea, mpachetarea, eliberarea, primirea i predarea valorilor bneti i a altor valori, n conformitate cu prevederile legale i normele proprii ale Bncii ;Zilnic, nainte de inceperea programului de lucru, toi salariaii caseriei vor preda, n mod obligatoriu, ntregul monetar pe care l au asupra lor, unei personae desemnate potrivit normei, care l va pstra sub cheie, pn la terminarea programului de lucru ;Verific zilnic naintea nceperii programului de lucru, funcionarea sistemului de alarm ;ncasarea depunerii n numerar de la persoane juridice, persoane fizice, precum i din operaiunile interne ale Bncii numai pe baza foilor de vrsmnt i a ordinelor de ncasare ;La sfritul zilei operative, totalizeaz sumele ncasate pe grupe de verificare pe baza documentelor de cas, ntocmesc situaia ncasrilor i o confrunt cu jurnalele de cas a gupelor operative ;Efectueaz pli n numerar ctre persoanele juridice, persoane fizice, precum i alte pli interne (dividende, salarii, etc.), numai pe baza cecurilor i a ordinelor de plat;La sfritul zilei operative, ntocmesc situaia plilor pe grupe de ncadrare n plafonul stabilit de Sucursala Bncii Naionale a Romniei ;Efectueaz operaiuni de citire a banilor, dup care opereaz n registru de cas;Efectueaz operaiuni de citire a banilor, dup care opereaz n registrul de cas ;ntocmesc Registrul pentru evidena valorilor din casa de circulaie ;ntocmesc zilnic, dosarul cu documente de cas, separate n lei i separate n valut-conform normelor ;Efectueaz operaiuni de vnzare a imprimatelor cu regim special, cu respectarea dispoziiilor legale ;Asigur respectarea dispoziiilor legale privitoare la angajarea gestionarilor i la constituirea de garanii ;Asigur manipularea valorilor n/din tezaur ;Asigur numeralul necesar plilor ;Asigur necesarul de valute covertibile, la casa de schimb valutar, conform Regulamentului Valutar al B.N.R ;Asigur trimiterea excedentului de valut ctre Centrala Bncii ctre sucursala/agenie, n caz de deficit ;ntocmesc raporturile ctre B.N.R i Centrala Bncii n conformitate cu reglementrile i ordinele B.N.R i respective cu normele interne ale Bncii.n ceea ce privete activitatea de decontri interbancare i intrabancareUrmrete nsuirea i respectarea termenilor i a intervaleleor obligatorii pentru pli interbancare fr numerar, pe supor de hrtie, compensate multilateral;Primesc prin grupa operative documente de ncasri i pli, le sorteaza pe bnci de beneficiari i pe circuite, conform reglementrilor B.N.R ;Aplic codificrile interbancare pe documentele de plat ;nregistreaz plile i verific corectitudinea nregistrrilor pentru decontrile interbancare ;Pregtesc pachetele i plicurile cu acte pentru Casa de compensaie i pentru Buget ;Particip la compensarea multilateral a plilor interbancare fr numerar pe suport de hrtie ; Verific modul de completare conform cu Regulamentul cecurilor remise spre ncasare prin case de compensaie ;Aplic codificrile pe bnci pltitoare i pe circuite pe cecurile remise spre ncasare ntocmesc documentele de participare la compensare a plilor interbancare ;nregistreaz n conturi ncasrile din cecuri, la data compensrii ;Verific corectitudinea nregistrrii n conturi a plilor prin Casa de compensaie, pentru asigurarea concordanei cu formularul de compensare ;Codific plile din cecuri pe bnci beneficiare ;nregistreaz plile din cecuri i verific corectitudinea nregistrrilor ;ntocmesc refuzurile de plat din cecuri i justificrile de refuz ;ntocmesc formularul de compensare ;in evidena conturilor de pli compensabile din cecuri i efectueaz nregistrrile la data compensrii ;Asigur remiterea litric i prin fax a cecurilor emise de unitile Bncii din ar ;Colaboreaz cu unitile bncii din ar pentru respectarea termenelor i a circuitelor de decontare a plilor interbancare fr numerar pe suport de hrtie ;Sorteaz ordinele de plat pe circuitul interbancar ;Primesc telexuri de la unitaile Bncii din ar i verific corectitudinea aplicrii cheilor telex ;ntocmesc dispoziii centralizatoare de ncasare pentru cecurile remise la ncasare sucursalelor/ageniilor Bncii din ar ;ntocmesc, transmit i pstreaz documentele privind nceperea sau ncetarea aplicrii regulamentului privind Centrala Incidentelor de Pli ;

n ceea ce privete activitatea juridiAcord consultaii juridice compartimentelor n probleme, care antreneaz rspunderea patrimoniala a Bncii i n operaiunile efectuate de Banc ;Particip la activitatea de acordare a creditelor i altor faciliti bancare prin:Analiza i verificarea actelor de proprietate privind bunurile propuse a fi aduse n garanie de ctre solicitanii de credite sau alte faciliti bancare ;Avizarea notelor de propuneri privind acordarea de credite, emiterea de scrisori de garanie bancar i alte faciliti bancare ;Avizarea contractelor de credit, de emitere de scrisori de garanie bancar i alte faciliti bancare, precum i oricror altor convenii sau contracte prin care Banca este angajat patrimonial, propunnd stipularea unor clause de natur s asigure sigurana n recuperarea creditelor acordate i s protejeze interesele Bncii.

Particip la activitatea de recuperare a creanelor prin :Analiza dosarelor privind creditele neperformante i propunerea de soluii n vederea recuperrii lorndeplinirea formalitilor necesare pentru investirea cu formula executorie a contractelor de credit i contractelor de garanie, n scopul pornirii executrii silite ;ndeplinirea formalitilor necesare transcrieii comandamentelor n registrul de publicaii inut de judectori, dup obinerea titlului executorului ;Indicarea surselor necesare ntocmirii listei de sarcini n scopul pregtirii licitaiei imobilului ;Realizarea publicitii i afisarea, inclusiv publicitatea vnzrii, n colaborare cu executorul judectoresc ;Colaborarea cu executorul judectoresc n scopul vnzrii prin licitaie a bunurilor ipotecare sau gajate ;ndeplinirea formalitilor necesare i colaborarea cu executorii judectoreti pentru aplicarea sechestrului obligatoriu sau executoriu asupra bunurilor debitoare rilor platnici ;

Reprezint interesul Bncii, n procesele aflate pe rolul instanelor judectoreti sau arbitrarea n scopul recuperrii creanelor sau al aprrii drepturilor sale n orice fel de litigiu, prin :Redactarea cererilor de chemare n judecat, de exercitare a cilor de atac i extraordinare i ntmpinrilor, precum i plngerilor penale atunci cnd exist indicii cu privire la svrirea unei infraciuni ;Redactarea interogatoriilor i rspunsurilor la interogatoriu pe baza proiectelor ntocmite de serviciul care a efectuat operaiunea din care s-a nscut litigiu ;Redactarea concluziilor scrise, notificrilor i a oricror acte procedurale ;Prezentarea n instan a probelor n dovedirea dreptului sau aprrii intereselor Bncii.

Avizeaz, cu respectarea prevederilor Legii 58/1998 cererile privind furnizarea de informaii referitoare la titularii de conturi i operaiunile efectuate n conturi ;Studiaz evoluia legislaiei financiar-bancare i informeaz att conducerea ct i compartimentele din cadrul acestora asupra sarcinilor care le revin.

n ceea ce privete activitatea de informaticAsigur prelucrarea automat a datelor privind operaiunile bancare comerciale i necomerciale n lei i n valut, pe baza programelor primite de la Centrala Bncii ;Rspund de prelucrarea cu exactitate a informaiilor din documente ;Asigur editarea tuturor situaiilor la perioadele stabilite ;Asigur nregistrarea recuperrii zilnice a dobnzilor i comisioanelor de ncasat ;Lunar, asigur calculul dobnzilor la conturile de disponibiliti, calculul dobnzilor la conturile de credit, calculul i virarea profitului, editarea extraselor, notelor contabile i scrilor dobnzi, editarea situaiilor centralizatoare la sfrsit de luna ;Asigur efectuarea oricror modificri intervenite n programe, ca urmare a solicitrilor venite din partea celorlalte compartimente de lucru sau ca urmare a unor comunicri din partea Centralei Bncii ;Asigur buna funcionare a reelei de PC-uri i exploatare corect a tuturor aplicaiilor ;Elaboreaz aplicaii ca urmare a solicitrii locale a unor servicii ;Realizarea nchiderilor contabile zilnice i obinerea situaiilor zilnice, a extraselor i a fielor de cont ;Urmrete funcionarea normal a legturii reelei locale cu Centrala prin X 25 sau modul i transmiterea zilnic a datelor ntre sucursale/agenii i Centrala n ambele sensuri ;Colaboreaz cu celelalte servicii/birouri din cadrul sucursalei/ageniei n vederea stabilirii modului de lucru i a circuitului documentelor ;Asigur securitatea datelor prin restricionarea accesului utilizatoriior doar la datele i aplicaiile specifice fiecrui compartiment ;Asigur integritatea datelor i salvarea acestora pe support magnetic (dischete, CD-uri, etc.) n vederea arhivrii ;Instruiesc utilizatorii de calculatoare din sucursala i/sau agenie ;Asigur asistena necesar n procesul de pregtire profesional a personalului n domeniul utilizrii calculatorului.

n ceea ce privese activitatea de resurse umane i salarizarentocmesc documentele i formalitile necesare n vederea angajrii, integrrii profesionale, definitivizrii, promovrii, transferrii, delegrii, detarii i ncetrii raporturilor de munca pentru personalul sucursalei i/sau ageniei (exclusiv conducerea sucursalei i/sau ageniei), n limita posturilor prevzute n statutul de functionare i organigramei aprobate ;ntocmesc, pstreaz i in evidena carnetelor de munc ale salariailor (exclusiv ale conducerii sucursalei),in conformitate cu prevederile legale ;Gestioneaz contracile individuale de munc ale personalului sucursalei i/sau ageniei (exclusive ale conducerii lor);Gestioneaz baza de date privind personalul ;Certific durata n zile,a concediilor de odihn ;ntocmesc i elibereaz pentru personalul unitii, legitimaii de serviciu i adeverina pentru calitatea de angajat al unitii ;Elaboreaz Fia Postului pentru fiecare salariat al unitii, mpreuna cu eful compartimentului n care se afl postul, urmrind actualizarea lor ;ntocmesc i supun avizrii Direciei Organizare i Resurse Umane, propuneri de modificare a statutului de funcionare i a organigramei unitii i le nainteaz Direciei Organizare i Resurse Umane din Centrala Bncii ;Organizeaz baza de candidate pentru angajarea n unitate, potrivit Normelor privind Resursele Umane ;ntocmesc periodic situaia posturilor vacante i fac propuneri de ocupare a lor, n funcie de necesiti ;Rspunde de organizarea i desfurarea concursurilor (examenelor), pentru ocuparea posturilor vacante, n conformitate cu prevederile Normelor privind Resursele Umane ;Elaboreaz i prezint Direciei Resurs


Activitatea de Creditare UNICREDIT Tiriac
Activitatea de Creditare UNICREDIT Tiriac
Monografie Valcea
Monografie Valcea
StartDeputat - Membru al Comisiei de Buget, Finante, Banci din Camera Deputatilor Camera Deputatilor, Bucuresti (Romania) Director Sucursala Banca Ion Tiriac, Buzau (Romania) - Responsabil
StartDeputat - Membru al Comisiei de Buget, Finante, Banci din Camera Deputatilor Camera Deputatilor, Bucuresti (Romania) Director Sucursala Banca Ion Tiriac, Buzau (Romania) - Responsabil
monografie BRD
monografie BRD
EGI Monografie
EGI Monografie
Monografie 2
Monografie 2
Banca UniCredit Tiriac Bank S.A. · bancile centrale 020 4 102.239.775 - - efecte publice si valori asimilate 023 102.239.775 - - alte titluri acceptate pentru refinantare la bancile
Banca UniCredit Tiriac Bank S.A. · bancile centrale 020 4 102.239.775 - - efecte publice si valori asimilate 023 102.239.775 - - alte titluri acceptate pentru refinantare la bancile
Banca UniCredit Tiriac Bank S.A....Bilantul contabil la data de 31 decembrie 2007 (in RON) ACTIV Cod Nota Exercitiul financiar Exercitiul financiar pozitie Precedent* Incheiat A B
Banca UniCredit Tiriac Bank S.A....Bilantul contabil la data de 31 decembrie 2007 (in RON) ACTIV Cod Nota Exercitiul financiar Exercitiul financiar pozitie Precedent* Incheiat A B
Retea Clinici Medicale Partenere Allianz Tiriac
Retea Clinici Medicale Partenere Allianz Tiriac
Clinici partenere Allianz-Tiriac
Clinici partenere Allianz-Tiriac
PROIECT ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI (1).doc
PROIECT ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI (1).doc
Monografie CML
Monografie CML
Monografie BCR
Monografie BCR
Monografie Calarasi
Monografie Calarasi
Practica Allianz Tiriac
Practica Allianz Tiriac
Monografie contabila
Monografie contabila
Plan Strategic Allianz Tiriac
Plan Strategic Allianz Tiriac
S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A. · S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A. Exercitiul financiar incheiat la 31 decembrie 2012 8 1 Aspecte generale S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A.
S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A. · S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A. Exercitiul financiar incheiat la 31 decembrie 2012 8 1 Aspecte generale S.C. ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI S.A.
Monografie Banca Comerciala Romana2003
Monografie Banca Comerciala Romana2003
Monografie BancPost
Monografie BancPost