lucrare bcr

download lucrare bcr

of 56

  • date post

    03-Apr-2018
  • Category

    Documents

  • view

    218
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of lucrare bcr

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    1/56

    REFERAT DE CREDITE

    PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII

    NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL

    COD FISCAL : R 14205260

    ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia

    CLIENT DIN ANUL: 2001

    COD RAMUR : 9 -servicii

    COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor

    COD FORM DE PROPRIETATE: 35GIRANI: SC Montansin Tour SRL

    GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta

    SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei,

    pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind

    activitatea de creditare.

    DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca

    societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr

    J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de

    activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor.

    PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE:

    - angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri- angajamente anterioare:

    Sucursala Data Nr. Crt.

    Sinaia 06.01.2005 76

    1

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    2/56

    o 500 mil lei, linie credit

    o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur)

    o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur)

    o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002

    TOTAL 6360 mil lei

    - angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu

    TOTAL 7.860 mil iei

    2

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    3/56

    LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul

    Termen scurt, din care : Termen mediu i lung, din care :Valut Valut

    Lei echiv. Lei Echiv USD Lei Echiv. lei echiv. USD

    Performan financiar: B Serviciul datoriei:

    13 ZILE

    Calitatea creditului : N ABSORBIE

    ara ROMNIA Clasificare ar

    Ratin credite actual 2.30 Ratin anterior 2.47Strategie fae client:

    Cretere Scdere Constant ncetare

    Scopul referatului Nou Modificare Revizuire periodic

    Modificarea limitei de

    expunere

    Cretere DA Scdere Constant

    INFORMAII DESPRE

    LIMITELE DE EXPUNERE

    I II III IV RISC TOTAL

    Relaie directlimita precedent - - - 6.360 6.360Relaie direct limita nou - - - 7.860 7.860Relaie indirect limita precedent - - - - -Relaie indirect limita nou - - - - -

    Limita grup - precedent - - 8.194 8.194Limita grup- nou - - - 9.694 9.694

    RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694

    Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITATCotat: DA/NU NU Agenii de ratingProprietari: Tudorache Georgeta Daniela

    Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unicAuditori : NU

    Relaii cu alte bnci: DAData nfiinrii :2001

    3

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    4/56

    PROFITABILITATE CLIENT GRUP

    An 2003 An 2004 An Prec. An crt.

    Dobnda ncasata mil lei 237 368 - 691Dobnda restan i enalit i - - - -Dobnd restan i enalit i - sold - 13 - 36

    Credite restante - - - -Credite restante -sold - - - -De ozite+dis onibilit i - - - -Trezorerie 11 50 - 15Comisioane 57 52 - 60Provizioane constituite - sold - - - -

    Excepie de la politica bncii NU DetaliNivel final de competen Comitet

    Director

    Ofi er de credit local Stratulat L.Ofier de credit- nivei final

    de Com eten

    Data

    a robrii

    11.01.

    2005Ultima revizuire a calit ii la data 30.06.2004 NURezultatul revizurii dac e corectDaca rezultatul revizuirii este NU Detalii in Partea a Il-a A referatuluiDocumentaia revzut la data 11.01.2005

    LIMITE DE

    EXPUNEREEXISTENTE

    LIMITE NOI DESCRIERE PRODUS TERMEN

    S/M/L

    6.360 7.860 - credit investiii L76/2002

    - linie credit

    - credit investiii BERD

    - credit investiii BERD

    - credit investiii

    M

    S

    M

    M

    M

    Produs 1 Plafon credit1.500 mii. lei

    Credit investiii M

    Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen

    de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu

    prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

    Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

    Garanii:

    o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

    deschis la BCR Sinaia;

    4

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    5/56

    o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de

    locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC

    Montansin Tour SRL;

    o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

    solicitat;o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei.

    o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie.

    Pre:

    o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului

    o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei.

    o Comision gestiune : 18.750.000 lei.

    Comision evaluare :

    o teren + construcie : 3.500.000 + TVA

    o utilaje : 5.000.000 + TVA

    Produs 2 Plafon credit Credit investiii

    4.000 mil. lei

    M

    Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termende 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n

    conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare.

    Sursa de rambursare: Profit net i amortizare.

    Garanii:

    o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

    deschis la BCR Sinaia;

    o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea

    Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL;

    o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul

    solicitat;

    o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei.

    Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie.

    Pre:

    o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR.

    5

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    6/56

    o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei.

    o Comision gestiune : 50.000.000 lei.

    o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei

    o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA.

    Produs 3 Plafon credit 500

    mil lei

    Linie credit S

    Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei,

    pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei.

    Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii.

    Garanii:o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL

    deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr

    50/5791/1/2004;

    o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL,

    conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri

    evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de

    873.454.417 lei;Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei.

    Termen rambursare : 26.02.2005.

    Pre:

    o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei.

    o Comision gestiune : 5.000.000 lei

    o Comision analiza documentaie : 700.000 lei.

    Produs 4 Plafon credit48.770 EUR

    Credit pentru investiii surse BERD M

    Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6

    luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

    curatorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

    Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

    Garanii:

    - Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

    2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale

    6

  • 7/28/2019 lucrare bcr

    7/56

    Mobiliare;

    - Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat

    pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i

    Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i

    acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la CarteaFunciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002.

    - Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR;

    - Termen de rambursare : 15.05.2006.

    - Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei.

    - Comision de gestiune : 488.62 EUR

    Produs 5 Plafon credit38.700 EUR

    Credit pentru investiii surse BERD M

    Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr

    perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie-

    curtorie.

    Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility.

    Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului.

    Garanii:

    - Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr

    3/1/13.12.2003, nregistrat