Lichiditatea bancară

Efectuat: Vozian Mihaela FB- 132

Noțiunea

Potrivit Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii, aprobat de Consiliul Administrației al BNM, ”lichiditatea este capacitatea băncii de a plasa în active şi de a asigura în orice moment onorarea la scadenţă a obligaţiilor sale de plată.”

Principiile lichidității

 Regulamentul cu privire la lichiditatea băncii, aprobat de Consiliul Administrației al BNM, distinge 2 principii de lichiditate: 1. Principiul I (lichiditatea pe termen lung) 2. Principiul II (lichiditatea curentă).

Principiul I al lichidităţii prevede ca suma activelor Băncii cu termenul de rambursare mai mult de 2 ani să nu depăşească suma resurselor ei financiare. (A/P <1).

Principiul II al lichidităţii prevede ca lichiditatea curentă a Băncii, exprimată ca coeficient al activelor lichide la activele totale, nu trebuie să fie mai mică decât normativul stabilit de BNM. (Active Lichide/Total Active*100 ≥ 20%).

Activele băncii pot fi divizate în trei grupuri mari conform gradului lor de lichiditate:

1. Active cu lichiditatea de gradul A (lichiditatea înaltă) numerar şi metale preţioase, depozite la Banca Naţională a Moldovei, valori mobiliare lichide, credite şi împrumuturi interbancare nete curente (diferenţa

dintre creditele acordate de Bancă altor bănci şi creditele primite de Bancă de la alte bănci).

Activele băncii pot fi divizate în trei grupuri mari conform gradului lor de lichiditate

2. Activele cu lichiditatea de gradul B (lichiditate medie):  credite şi alte plăţi în favoarea Băncii cu data scadenţei în următoarele

30 zile valori mobiliare şi valori care sunt cotate la Bursa de Valori a RM alte valori (inclusiv şi unele active nemateriale).

3. Activele cu lichiditatea de gradul C (active nelichide):  credite și alte plăţi în favoarea Băncii cu data scadenţei peste 30 zile datorii dubioase si compromise imobilizări corporale şi necorporale ale Băncii etc.

Principiul I (lichiditatea pe termen lung) pe sector la situația din 31.08.2015

Din graficul prezentat mai sus putem observa că doar Banca Socială nu a reușit să se conformează normativului stabilit de BNM. Unele bănci au coeficientul la limită fapt ce se datorează politicii sale de gestiune a lichidității de a investi pe termen lung. Reamintesc că normativul Principiului I de lichiditate este mai mic de 1. 

(A/P <1).

Principiul II (lichiditatea curentă) pe sector la situația din 31.08.2015 (Active Lichide/Total Active*100 ≥ 20%)

Din graficul prezentat mai sus putem observa că cele trei bănci care urmează să intre în proces de lichidare nu respectă normativul stabilit de 20 la sută. În linii generale băncile respectă și se încadrează în normativul stabilit de către BNM. Multe bănci având un coeficient destul de mare putem deduce faptul că băncile date au un exces de lichiditate

Soldul activelor lichide/ Soldul depozitelor persoanelor fizice pe sector la situația din 31.08.2015

Din graficul prezentat putem deduce că toate băncile dispun de suficiente mijloace bănești pentru a rambursa depozitele persoanelor fizice