Ione Proiect Bun

7/25/2019 Ione Proiect Bun

1/15

Viaa noastr este ameninat de multe riscuri, unele mai mari, altele mai mici,care ne afecteaz capacitatea de munc sau chiar viaa. Unele dintre riscuri suntevenimente probabile, ele ne pot afecta sau nu, dar exista riscul de deces, care este ocertitudine, ntrebarea este doar cand se va ntampla.

Asigurarea de via este modalitatea prin care aceste riscuri sunt preluate de ocompanie de asigurri, care n schimbul unei sume de bani prestabilite preia acesteriscuri, i n cazul producerii evenimentului nedorit va despgubi persoana asigurat saubeneficiarul acestuia.

Asigurarea de via este un contract semnat ntre asigurator i asigurat n favoareaunui beneficiar, sau a mai multor beneficiari. biectul acestui contract este sumaasigurat, care se stabilieste de comun acord de ambele pri, sau la cererea asiguratului.

Asigurarea de viaeste un contract ntre societatea de asigurari i !vs., av"ndca obiect suma asigurat, platibil ctre beneficiarul poliei la producerea evenimentuluiasigurat.

#nitial acest risc era decesul asiguratului, n acest caz polia fiind ncheiat ca o

asigurare financiar a familiei acestuia, n urma evenimentului nefericit. $uma asiguratfiind calculat n funcie de posibilitile financiare pentru a plati prima de asigurare dari a nevoilor familiei n cazul decesului asiguratului.

#n timp, companiile de asigurari au adaugat riscului de deces i vatmareacorporal, mbolnvirea, sau supravieuirea asiguratului, astfel polia av"nd o perioaddeterminat. Aceast perioad poate fi aleas de asigurat cu condiia s se ncadreze nminimumul cerut de asigurator %n cazul celor mai muli asigurtori, polia de asigurarede via se ncheie pe minimum &' ani.(

)a expirarea poliei, beneficiarul primete suma asigurat nu doar n cazulproducerii unui eveniment nefericit ci i n cazul supravietuirii acestuia. Astfel asigurareade via primete un aspect de economisire put"nd fi utilizat ca o suplimentare a pensiei,fond de economii pentru un eveniment anticipat sau pur i simplu pentru meninerea unuistil de via confortabil. Atunci c"nd beneficiarii sunt copii asiguratului, acest evenimentpoate fi* natere, nunta, finantarea studiilor superioare, etc. i are ca scop asigurareaindependenei financiare a acestora ntr+un moment care cere un aport bnesc ce poateiei din bugetul normal al unei familii.

ricine poate ncheia mai multe polie de asigurare de acest fel, la aceiai saudiferii asiguratori i pentru diferite sume. )a producerea evenimentului asigurat,beneficiarul va putea colecta banii de la toi asiguratorii.

!esi asigurarea de via este facultativ, dac avei o familie sau persone nngriire, asigurarea de via devine o necessitate.#n funcie de suma asigurat i de alifactori se stabilete mrimea primei de asigurare pe care asiguratul va trebui s oplteasc pe parcursul duratei contractului la intervale de timp prestabilite.

#n schimbul primelor de asigurare compania de asigurri acoper riscurile inclusen contract i se oblig la plata despagubirilor n cazul ivirii acestora.

$uma asigurat i primele pltite depind de multi factori. #n principiu o polia deasigurare este mai ieftina pentru tineri i este mai scump daca este contractat la v"rstemai naintate. $tarea sntii este un alt factor luat n calcul, varsta i sexul determin"ndapariia unor boli specifice ceea ce cresc riscul asumat de asigurator. Activitateaprofesional dar i cea din timpul liber pot influenta i ele pretul primei, activiti ndomenii n care asiguratul este predispus accidentelor pot creste valoarea primei pltite.

&
http://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htm


2/15

Asigurarea de via este o protecie financiar, care asigur un viitor sigurbeneficiarilor %sau beneficiarului( dar i asiguratului. -a v ofer protecia material iindependena financiar de care are nevoie familia pe termen lung. Asigurarea de via are multe funcii, ns fiecare dintre ele are acelai scop, de ane protea familia, persoanele dragi, atunci c"nd noi nu vom putea, fie din cauza

incapacitii de munc cauzate de un accidentsau din cauza decesului.Accidentul este un risc probabil, moartea ns este o certitudine, ntrebarea estedoar c"nd se va ntampla i nu dac se va ntampla.

eiese faptul c n primul rand asigurarea de via este o protecie material,financiar a familiei i totodat a persoanei care ncheie asigurarea. !in punct de vedere al familiei asigurarea de via ofer protecie material nsituaia cea mai nefericit, decesul sau incapacitatea de munc, cauzat de un accident.!e asemenea este o protecie financiar i a persoanei care ncheie asigurarea n cazulunui accident, sau la momentul expirrii contractului, c"nd vei beneficia de valoareaasigurrii ca fiind un venit suplimentar.

Asigurarea de via este totodat i o metod de economisire garantat pe o

perioad lung de timp. #n cazul decesului persoanei care a ncheiat asigurarea, familia acesteia vabeneficia de un venit compensatoriu, menit s menina nivelul de trai al familei./e l"ng aceste funcii de protecie asigurarea de via nseamn pe de o parteindependena financiar a celor dragi, iar pe de alt parte o via linitit, tiind c orice s+ar ntampla membrii familiei sunt proteai.

spunsul simplu la ntrebarea ce ne ofer o asigurare de via este* /rotecie material, financiar pentru familie

venit suplimentar pentru persoana care ncheie contractul

metode de economisire

venit compensatoriu pentru familie ndependen financiar a celor dragi

o via linitit

Asigurarea de via se ncheie sub forma unui contract, numit i polit deasigurare, ntre cele doua pari* asiguratul i asiguratorul n favoarea unui tert, numitbeneficiar.

Asiguratul este persoana fizic sau uridic care solicit ncheierea contractului i

care va plati primele de asigurare pe ntreaga durat a contractului.

Asiguratorul este compania de asigurari care n schimbul primelor de asigurare

preia riscurile care l pot amenina pe asigurat i se oblig la plata despagubiriisumei asigurate, n cazul producerii evenimentului nedorit.

Suma asigurat este suma ce va fi platit de ctre asigurator la producerea

riscului asigurat sau la expirarea contractului.

0
http://www.asigurari-sanatate.ro/accidente.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/accidente.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htm


3/15

Beneficiaruleste persoana numit de asigurat, care va primi suma asigurat n

cazul decesului asiguratului. 1eneficiarul poate fi schimbat la solicitareaasiguratului pe durata contractului.

/entru a ncheia o asigurare de via trebuie luat legatura cu un agent de asigurri

sau cu unbro2er de asigurri, prin intermediul caruia vei semna contractul cu companiade asigurri. /rin semnarea unui astfel de contract v obligai la plata unor sumeprestabilite, numite prime de asigurare. 3otodat, compania de asigurri se obliga la platadespaguburii n cazul producerii evenimentului asigurat n favoarea beneficiarului, sau laexpirarea contractului n favoarea asiguratului.4arimea primelor de asiguare depind demai multi factori* suma asigurat, varsta, sexul, starea de sanatate a asiguratului, duratacontractului de asigurare, i alte clauze cuprinse n contract.

5ele mai des solicitate tipuri de asigurri de via sunt*

Asigurarea de via pe termen limitat

Asigurarea de via pe termen nelimitat Asigurarea mixt de via

1. Asigurarea de via pe termen limitat

$e incheie pe un numar prestabilii de ani. -ste cea mai simpl form de asigurarede via i totodat cea mai ieftin, acoper doar riscul de decesal asiguratului. #n funciede suma asigurat, pe care beneficiarul contractului o va primi n cazul decesuluiasiguratului i n funcie de durata, se va stabili prima de asigurare

!aca n momentul expirrii contractului asiguratul este n via, asiguratorul esteexonerat de orice plata. Acest tip de asigurare acoper numai riscul de deces, nu oferposibilitatea capitalizrii i economisirii primelor de asigurare, de aceea este ieftin dardin multe puncte de vedere foarte limitat.

2. Asigurarea de via pe termen nelimitat

$i n cazul acestui tip de asigurare singurul risc asigurat este cel de deces nsaacest risc se acoper pana la o varsta mult mai naintat a asiguratului %&'' de ani( iarprimele de asigurare se vor plati pe o perioad mai scurt, pana la varsta de pensionare.!iferena dintre cele dou tipuri de asigurri este ca n cazul n care asiguratul aunge lavarsta precizat n contract va primi suma asigurat actualizat. !in acest motiv iprimele de asigurare sunt mai mari dec"t n cazul asigurrii pe termen limitat.

3. Asigurarea mixt de via

5ea mai mare i mai important diferen ntre acest tip de asigurare i cele dou

6
http://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/agent_de_asigurare.htmlhttp://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/brokeri_de_asigurari.htmlhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/agent_de_asigurare.htmlhttp://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/brokeri_de_asigurari.htmlhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htm


4/15

prezentate anterior este faptul c acoper i riscul de supravieuire.#n cazul decesuluiasiguratului beneficiarul, va primi suma de bani stipulat n contract, iar n cazul n careasiguratul supravieuiete va primi suma asigurat.

#n cazul acestui tip de asigurare valoarea primei este influenat de urmtorii factori*

durata pe care se ncheie contractul, durata care de regula poate fi de &', &7, 0',07, 6' de ani, cu condiia c asiguratul s nu depaeasc varsta de 87 de ani laexpirarea contractului

starea de santate a asiguratului

varsta i sexul asiguratului

clauzele suplimentareincluse n contract

Asigurarea mixt de via permite economisirea, capitalizarea, investirea banilorpe de o parte, iar pe de alt parte asigur viitorul familiei./e lang aceste tipuri susmentionate avei posibilitatea s optai pentru o asigurare de tip student sau de tipzestre./rimul are menirea de a economisi bani pentru anii de studiu a copiilor .

1eneficiarul va primi suma asigurat la nceperea studiilor, pe o perioada de patru + cinciani, sau la cererea asiguratului integral la nceperea studiilor. Asigurarea de tip zestre esteasemanatoare cu cea tip student, diferena const"nd n faptul c beneficiarul contractuluiva primi suma asigurat n momentul cstoriei i suma asigurat se platete integral.#n cazul n care asiguratul decedeaz pe durata perioadei de plata a primelor de asigurare,beneficiarul va primi suma asigurat, iar n cazul n care beneficiarul decedeaz, polia vadeveni o asigurare mixt. $unt diferite modalitati prin care putei economisi bani lancheierea contractului de asigurare.

&. 5el mai important mod prin care putei s economisi bani este s alegei asigurarea

care vi se potrivete cel mai bine.

5um putei decide care asigurare vi se potrivete9 #ncercai s gasii rspunsul laurmatoarele ntrebri*

5are este suma necesar care ar acoperi nevoile financiare al familiei mele n

cazul decesului meu9 )a ce suma doresc s m asigur9

5e fel de alte riscuri doresc s asigur pe l"ng riscul de decesprin asigurarea de

viata9 5are este prima de asigurare pe care imi permit s o pltesc9

!aca avei rspunsurile la aceste ntrebri, mai mult ca sigur tii ce fel deasigurare de via v este cel mai potrivit i astfel evitai s pltii pentru un serviciuneadecvat necesitii !vs.

0.Alegei cu atenie compania de asigurare:

#nainte s apelati la serviciile unei companii de asigurriaflai dac acesta este o

;
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/clauzele_contractului.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/clauzele_contractului.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/studii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/pentru_casatorie.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/pentru_casatorie.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/contract.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/clauzele_contractului.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/studii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/pentru_casatorie.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/pentru_casatorie.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/contract.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htm


5/15

companie de ncredere sau nu. $unt multe companii pe pia care ofer asigurri de via,dar nu fiecare este autorizat, totodat nu compania care v ofer cea mai avantaoasofert la prime de asigurare este cea mai bun alegere.

$unt c"teva criterii de urmat atunci c"nd se evalueaz seriozitatea unei companii de

asigurare* Stabilitatea financiar + asigurarea de via este un angaament pe termen lung,

informai+v despre stabilitatea financiar a companiei de asigurare, pentru a fisiguri c pe decursul duratei asigurrii societatea nu va intra n faliment.$tabilitatea financiar a unei companii poate fi verificat din baza de date a unorcompanii independente care se ocup cu ratingul diferitelor societi de asigurare.

Calitatea serviciilor oferite+ pentru muli dintre noi asigurarea de via poate fi

un produs complex, greu de nteles, de aceea avem nevoie de autorul unuireprezentant al companiei care s ne ofere informaiile necesare. Alegeicompania care ntelege importana acestei probleme i va auta n luarea uneidecizii.

6. #ntrebai+v prietenii, cunotinele + ei v pot auta cu sfaturi bazate pe experienapersonal

;. Avei gri de santatea !vs.

/reul poliei de asigurare este cu at"t mai mare cu c"t traii o via mainesntoas. Urmatoarele situaii cresc preul poliei* fumai, consumai alcool n modregulat, suferii de diferite boli.

7. 5omparai preurile oferite de diferitele companii de asigurare pentru produsul similar,

dar nu uitai c nu ntotdeauna cel mai mic pret nseamn cea mai buna ofert, dar dacasunt ndeplinite criteriile de mai sus preul poate fi un factor decisiv.

)a achiziionarea unei asigurri de via, compania de asigurri va oferi o polide baza i mai multe clauze suplimentaredintre care putei alege n funcie de nevoile deacoperire ale riscurilor. #n final polia de asigurare cu toate anexele i clauzelesuplimentare va acoperi doar riscurile nscrise n contract.

/rin asigurri de via se acoper urmatoarele riscuri* riscul de supravietuire

!aca la expirarea contractului de asigurare asiguratul este n viata el va primibanii afereni sumei asigurate fie sub forma depensiefie ntr+o sum unic, beneficiaruln acest caz poate fi asiguratul sau motenitorul desemnat de acesta.

riscul de deces

#n cazul n care asiguratul decedeaz n decursul perioadei de asigurarebeneficiarul sau beneficiarii vor primi suma asigurat.

riscul de a pierde capacitatea de munc

7
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/clauzele_contractului.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/pensii/http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/clauzele_contractului.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/pensii/


6/15

#n cazul n care asiguratul sufer de un accidentn urma caruia i va pierdecapacitatea de munc el va fi exonerat de plata primelor de asigurare sau depinz"nd detipul de asigurare i de clauzele ce acopera acest risc, va primi suma asigurat, integralsau n funcie de gradul de invaliditate.

riscul de invaliditate permanen

!aca asiguratul sufer un accident n urma caruia va ramane cu invaliditatepermanenta, acesta va beneficia de suma asigurat pentru acest risc.

3oate aceste clauze pot fi incluse n contractul de baza al unei asigurri de via,sau pot fi luate separat.

#n contract trebuie prevazui un beneficiar primar, cel care va primi sumaasigurat n cazul producerii evenimentului asigurat i un beneficiar secundar, care vaprimi suma asigurat n cazul decesului primului beneficiar.

Tipuri de asigurri de via

Asigurarea de deces

Asigurarea de supravieuire

Asigurarea de via mixt

Asigurarea de tip rent

Asigurarea de cstorie

Asigurarea de natalitate

Asigurarea de studii

Asigurarea pentru protecia ipotecii

Asigurri Unit+)in2ed

Asigurarea de deces

Cea mai simpl form de asigurare de via

Asigurri de deces pe termen limitat

Asigurri de deces pe termen nelimitat

!rotecie "mpotriva inflaiei

Asigurarea de deceseste o form de asigurare de via foarte simpl i proteeazasiguratul exclusiv mpotriva riscului de deces, orice remuneraie av"nd loc doar laproducerea acestui eveniment naintea expirrii valabilitii poliei. Asigurarea de decesnu are caracterul unei asigurri de economisire ci doar de protecie mpotriva risculuiasigurat.


7/15

Astfel, din cauza incertitudinii datei la care evenimentul asigurat se va produce,exist mai multe moduri pentru plata primelor. Asiguratul poate opta ntre a plati primepe ntreaga durat a vieii sale sau pana la o anumit data prestabilit, un anumit numarde ani stabilii prin contract sau un eveniment care nu are o dat fix cum ar fipensionarea. #n cazul asigurrii de deces "nc#eiate pe un termen limitat, asiguratorul

va plati suma asigurat dac evenimentul asigurat %decesul( s+a produs n perioada devalabilitate a poliei. !ac la expirarea valabilitii poliei, asiguratul este nc n via,societatea de asigurri nu este obligat la nici o plata, polia devenind nul.

Asigurarea de via pe termen nelimitatacoper decesul asiguratului pana lavarste naintate %n ur de &'' de ani( i n cele mai multe cazuri se convine la plataprimelor de asigurare pana la pensionare. /rimele de asigurare dar i suma asigurat vorfi n acest caz mai mari dec"t la asigurarea ncheiat pe termen limitat.

1eneficiarul poliei poate fi orice persoan desemnat de asigurat.$uma asiguratpoate fi proteat printr+o clauz special care va avea n vedere inflaia i alte schimbri

economice de+a lungul perioadei de valabilitate a poliei, dar aceast clauz se varasfr"nge i asupra primei pltite.

Aceast asigurare este limitat din foarte multe puncte de vedere, din acest motivprimele de asigurare sunt mai mici dec"t la alte asigurri de via. -ste i una din cele maiputin populare tipuri de asigurare, maoritatea asigurailor opt"nd pentru asigurri mixte,care acoper i supravieuirea, neexist"nd posibilitatea s fi platit prime de asigurare peun timp ndelungat fr nici un rezultat n viitor.

Asigurarea de supravieuire

Asigurare de via pentru economisire

Clau$e pentru recuperarea parial a primelor

!olia foarte ieftin

Suma asigurat sub forma unei rente

Asigurarea de supravieuire garanteaz beneficiarului suma asigurat, dac laexpirarea contractului asiguratul este n via. 1eneficiarul este de obicei nsuiasiguratul.

$copul acestei asigurri este unul de economisire, asiguratul anga"ndu+se laplataprimelor pe durata contractului ca la finalul acesteia s primeasc suma asigurat.

Aceast asigurare nu va acoperi decesul sau invaliditatea contractantului poliei. #n cazuldecesului nainte de expirarea poliei, asiguratorul este exonerat de obligaiile dincontract, neav"nd nici o datorie fa de motenitorii asiguratului, iar suma acumulat dinprimele platite p"n la acest moment revin asiguratorului.

/entru a preveni pierderea total a primelor pltite de asigurat n cazul decesuluidin timpul valabilitii poliei, unii asiguratori accept nscrierea n contract a unei clauzepentru recuperarea parial a acestora. #n acest caz exist"nd o prim aferent riscului dedeces. #n cazul n care asiguratul este n via la expirarea contractului, el va primi suma

8
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/tipuri_de_asigurari.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/tipuri_de_asigurari.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htm


8/15

asigurat mai putin prima aferent riscului de deces care va ramane asiguratorului. #ncazul decesului prematur, motenitorii asiguratului vor primi o parte din suma acumulatdin primele platite de asigurat mai puin prima riscului de deces ce va ramaneasiguratorului. $uma asigurat poate fi pus la dispoziia asiguratului i sub form de rent. !e

cele mai multe ori asigurarea de via mixta, foarte asemntoare opiunii anteriordescrise, este de preferat asigurrii de supravieuire, fiind mai avantaoas din punctul devedere primelor pltite, al sumei asigurate i chiar al flexibilitii.

=ici acest tip de asigurare nu este foarte popular datorit limitrilor din contract.4aoritatea oamenilor prefer alte tipuri de economisire, crearea conturilor bancare ncare dobanda i suma depus sunt garantate pentru cei care prefer sigurana ndetrimentul unor c"tiguri mai mari. $au asigurrile de tip unit+lin2ed, care conin factoriinvestiionali pentru cei ce sunt dispui la un risc, mai mic sau mai mare.

Asigurarea mixt de via

Asigurare de via cu capitali$are

!rotecie dubl

Componen de economisire

Acoperire complet

Asigurarea mixt de viaeste este o opiune care acoper asigurarea de deces icea de supravieuire ntr+o singur poli. -ste o asigurare de via cu capitalizare iprotecie dubl. Astfel n cazul de deces al asiguratului, n perioada de acoperire a poliei,beneficiarii vor intra n posesia sumei asigurate iar n cazul n care asiguratul este n viala expirarea contractului va primi el nsui suma asigurat. 1eneficiarul poliei sau

asiguratul vor primi suma asigurat n mod cert, neexist"nd varianta n care aceasta sauprimele platite vor rmane asiguratorului.

Acest contract de asigurare se ncheie de obicei pe o perioad determinat, ntre&' i 6' de ani dar cu condiia c persoana asigurat s nu depaeasc o limit de varst%de obicei 87 de ani( la momentul expirrii contractului.

/rimele de asigurare se stabilesc dupa mai multe criterii printre care cele maiimportante sunt* varsta asiguratului, durata contractului i suma asigurat. Un alt criteriuimportant este starea santii a asiguratului, asiguratorul i rezerv dreptul n acest cazs consulte fia medicala a asiguratului i poate cere i unele teste medicale ale caror

cheltuieli de obicei le suport societatea de asigurare.

#n afara sumei asigurate care va fi primit de beneficiar n cazul produceri risculuiasigurat, aceast polia se comport i ca o form de economisire. Asiguratul av"nddreptul la o suma numit valoare de rscumprare, n cazul n care acesta dorete sretrag banii platii p"n la acel moment prin primele de asigurare. dat cu retragereabanilor el va renuna la polia i la suma asigurat. Valoarea de rscumprare crete odatcu trecerea timpului, acumul"ndu+se mai muli bani din plata primelor.

>
http://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/valoarea_de_rascumparare.htmlhttp://www.asigurari-sanatate.ro/dictionar/valoarea_de_rascumparare.html


9/15

Asiguratorul va cere prime de asigurare mai mari pentru a putea acoperi ambeleriscuri, nu de puine ori aceast sum ridic"ndu+se la cumulul primelor pltite n cazulachiziionrii ambelor polie.

Asigurarea mixt de via este una din cele mai solicitate polie din aceast

categorie datorit gradului mare de acoperire i riscurilor minime de pierdere chiar iodat cu ntreruperea plilorsau rezilierea contractului.

Asigurarea de tip rent

Asigurare de via pentru suplimentarea pensiei

%ou persoane asigurate pe acea&i poli

Asigurarea de rent viagera cu sau far rambursare

'lexibilitate "n ceea ce prive&te plata primelor

#n cazul asigurrii de tip rent %ce poate fi gasit i sub denumirea de* anuiti(,asiguratul poate opta la plata primelor de asigurare pe anumite perioade de timp %anual,semestrial, lunar, etc( sau printr+o prim unic platit la nceperea contractului. !e asemeneaplata rentei se poate efectua la o dat anume stabilit n poli sau imediat dup intrarea nvigoare a contractului %n cazul primei unice(.

!oliele cu rent fixacord prima de asigurare beneficiarului indiferent dacasiguratul este n via sau nu. #n cazul n care asiguratul nu este n via la momentul ncare ncepe plata, beneficiarul va fi cel care primete suma asigurat. Aceasta se pltetepe o perioada dinainte stabilit n contract, de obicei un anumit numar de ani.

(n ca$ul rentei viagere, polia este ncheiat pe via asiguratului, astfel nmomentul nceperii plii rentei asiguratul trebuie s se afle n via. /olia se poatencheia cu mai muli beneficiari, n acest caz la decesul unuia n perioada de plata arentei, plaile vor fi facute n numele celuilalt beneficiar. #ndemnizaia se platete deobicei trimestrial sau lunar la cererea asiguratului.

-xist dou opiuni n cadrul acestei polie* asigurarea de rent viager cu sau farrambursare. #n primul caz, se ramburseaz primele de asigurare dea platite dac intervinedecesul asiguratului naintea expirrii poliei. !iferena ntre cele dou opiuni fiind plata

unor prime de asigurare mai mari pentru acoperirea riscului de deces i rambursareaprimelor dea pltite.-xist posibilitatea includerii n aceasta poli a dou persoaneasigurate, asemenea asigurrii de via mixte, av"nd proprietile unei pensii, respectivpensii de urma n cazul decesului unuia dintre soii asigurai.

?
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/pensii/http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/plata_primelor.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/pensii/


10/15

Aceasta este o asigurare ce are ca scop suplimentarea pensiei, n cele mai multecazuri, dar i asigurarea unui flux continuu de bani ce poate acoperi perioade nefaste dinviaa unui om nca naintea pensionrii.

Asigurarea de cstorie

Asigurare de via cu componen de economisire

!rotecie pentru viitorul copiilor

!olia poate fi ac#i$itionat oric)nd

*conomise&te pentru nunta copilului tu

Asigurarea de casatoriesub alt denumire asigurarea tip zestre, este o modalitatede constituire treptat a dotei unui copil p"n la producerea evenimentului asigurat nacest caz fiind vorba de cstorie.

$copul acestei asigurri este de a da un impuls financiar copiilor n momentul ncare decid s treac un important prag din viaa fiecruia, cstoria. 5u acest evenimentcoincide de obicei prsirea casei parinteti i nceperea unui drum propriu n via.Astfel intervin unele cheltuieli maore, precum achiziionarea unei locuine sau a unuiautoturism, pe care o pereche de tineri cu greu le pot depai. alt cheltuial ar fi nuntapropriu+zis, un astfel de eveniment, sperm unic n via, nu este la ndem"na oricui nziua de astazi. @iecare printe dorete copiilor si o via c"t mai usoar, dac e posibilfr greuti din punct de vedere material i dorete s nlesneasc anumite aspectefinanciare din viaa acestuia. Asigurrile de via dedicate viitorului copiilor vin nautorul nostru pregtind pas cu pas terenul pentru cele mai importante evenimente din

viaa copiilor notrii.

/rinii pot ncepe n orice moment pregtirile bneti pentru autorarea odrasleilor, n ziua de azi este greu s economisim, banii din banc put"nd fi oric"nd folosiipentru alte ocazii i nevoi ce apar pe parcursul vieii, dar o poli de acest gen asigurcopilului un impuls financiar necesar n momentul respectiv. Asigurarea dotal poate finceput din prima zi de via a copilului dar nu mai tarziu de o varst maxim cerut deasigurator %de obicei &6+&; ani(.

/olia se va ncheia de obicei p"n la o anumit varst a copilului, n cele maimulte cazuri 07 de ani. $uma asigurat va fi platit la casatoria acestuia, sau daca nu se

va cstori pana la varsta stabilit n contract, la aniversarea expirrii poliei. !eci nu seva pierde suma asigurat n cazul n care beneficiarul nu se va cstori p"n la data limitdin poli.

#n cazul decesului beneficiarului, maoritatea asiguratorilor vor include n aceastpoli o clauz prin care aceasta va primi proprietile unei asigurri mixte de via.

Asigurarea de natalitate

&'
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/locuinte/http://www.asigurari-sanatate.ro/auto/http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/suplimentarea_pensiei.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/locuinte/http://www.asigurari-sanatate.ro/auto/


11/15

Asigurare de via cu componen de economisire

!rotecie pentru viitorul copilului

Asigurare de sntate privat

+onitori$area sarcinii

Asigurarea de natalitate, este o poli de economisire care aut familia s punbani deoparte pentru nevoile copiliului i a mamei, la natere dar i dup.

=aterea unui nou membru al familiei este un lucru ateptat cu bucurie de parinii de cei apropiai lor. !ar n situaia economico+social de azi, s+ar putea s nu fimntotdeauna pregtii din punct de vedere financiar pentru cheltuielile suplimentare ce vinodata cu apariia unui copil. =aterea n sine este un eveniment care, dei este gratuit nsistemul sanitar de stat, mult lume se simte obligat s rsplateasc medicii, asistentelei moasele cu o anumit sum de bani.

=u puina lume nsa este dispus s apeleze la sistemul medical privat, acestaoferind de obicei un serviciu mai bun fiind dotat cu personal bine calificat i echipamentde ultima ora. -xist i certitudinea c mama va primi asistent permanent, raportulmedicilor i asistenilor la pacient fiind mult mai bun dec"t n spitalele de stat. 3oateacestea nsa cost mult mai mult dect ateniile oferite medicului i personalului nsistemul sanitar public. !iferena fiind plata unei sume direct pentru spital i nu n partefiecarui membru al personalului.

5ea mai bun soluie din punct de vedere financiar, pentru a nate la spitalele dinsistemul privat ar fi asigurarea de sntatece acoper i naterea. -xist polie de acestgen care acoper nu doar naterea ci i monitorizarea sarcinii cu toate costurile adiacente.

Asigurarea de natalitate intervine nsa dintr+un alt punct de vedere, cel financiar.$uma asigurat ce va fi platit la natere, este folosit nu doar la cheltuielile cuspitalizarea i plata personalului care s+a ocupat de acest eveniment, ci i pentru cheltuieliulterioare. mare sum de bani va intra n amenaarea i nzestrarea spatiului pe care lva ocupa copilul. /arinii vor face tot ce este posibil pentru a asigura confortul nouluinascut, i de a asigura un mediu prielnic creterii acestuia. Astfel va ncepe o noucategorie de cheltuieli, ptut, crucior, scutece, haine, ucrii, care vor trebui schimbate

ncontinuu pentru a le adpta creterii copilului.

Asigurarea de studii

Asigurare de via cu component de economisire

!lata anilor de studii ai copilului

&&
http://www.asigurari-sanatate.ro/sanatate.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/http://www.asigurari-sanatate.ro/sanatate.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/


12/15

,arantarea sumei asigurate "n ca$ de deces

Suma asigurat platit integral sau sub form de rent

Asigurarea de studii% tip student( este o poli de economisire pentru perioadade studii a copiilor asiguratului.

5um numrul locurilor bugetare la facultatile de stat scad pe an ce trece, ntr+un

ritm n care putem prevede un sistem de nvatamant superior n totalitate cu plata, trebuies fim precaui i s economisim din timp pentru studiile copiilor notrii. Bi s nu uitmc o facultate bun cost, iar o facultate din strintate, cost i mai mult.

/olia se ncheie pe o perioada prestabilit, asiguratul pltind primele de asigurarepana la nceperea studiilor beneficiarului, n limita unei v"rste prestabilite n contract.$ocietatea de asigurariva plti suma asigurat integral la nceputul studilor sau sub formaunei rente pe perioada de studii prevazute n contract. !e regul, dac se cere sumaasigurat la nceputul studiilor, aceasta va fi platit doar n proportie de ?'+?7C din suma

total a rentelor. #n cazul opiunii unei pli sub form de rent, suma asigurat va fiealonat n cursul a ; sau 7 ani, adic durata anilor de studii.

Asiguratorul va plti suma asigurat chiar dac una dintre pri, asiguratul saubeneficiarul poliei decedeaz. #n cazul decesului asiguratului pe parcursul perioadei deplat a primelor, adic nainte de nceperea studiilor beneficiarului, societatea de asigurrii asum obligai de plat a rentei de studii. #n cazul decesului beneficiarului, nainte deperioada de plat a rentelor, polia se va transforma ntr+o asigurare mixt de via penumele asiguratului, iar n cazul decesului acestuia n timpul plii rentei, suma ramas vafi transferat asiguratului, c plata periodic sau ca o sum forfetar.

#n cazul n care nu dispunem de banii necesari plii studiilor copilului nostru, maiavem o opiune, contractarea unui credit bancar. !ar creditele bancare au dobanzi mari ise ceri girani i garanii.

Va las pe voi s udecai care este opiunea mai bun, un credit n urma careia veifi ndatorai pe o perioad lung de via, sau economisirea, pe aceai perioad de timp,prin achiziionarea unei polie de asigurare de studii care ofer n plus i protecie, pringarantarea sumei asigurate chiar n condiii de deces.

Asigurarea pentru protecia ipotecii

Asigurare pentru acordare de credite

Asigurare de capital "n ca$ de deces

(poteca pe ba$a unei asigurri de via cu amorti$are

Asigurare de via

&0
http://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/companii.htm


13/15

Asigurarea pentru protecia ipoteciieste un tip de asigurare n general cerut decreditori %de obicei este vorba de banc( la acordarea unui credit pentru achiziionareaunui teren sau a unei locuie. #n cazul decesului asiguratului, prima de asigurare va fincasat de ctre creditor pentru a acoperi sumele restante nepltite de ctre asigurat.1eneficiarul acestei asigurri este astfel creditorul, care se asigur c n cazul decesului

asiguratuluiDdebitorului, va putea recupera banii, ratele rmase nepltite.

/rintre tipurile de ipoteca existente pe pia, n corelaie cu asigurarea de via, amintim*

+ (poteca linear, atunci c"nd cele dou pri, debitor i creditor, stabilesc de comunacord numarul de ani n care va fi rambursat suma mprumutat, ca o sum fix pltitanual.

Astfel se ncheie o asigurare de deces, ce va garanta plata ratelor nepltite n cazuln care asiguratul decedeaz nainte de achitarea integral a datoriilor. !ebitul global,adic rata plus dobanda, scade anual pentru ca la rata pltit nu se mai percepe dobanda.

Asigurarea de capital n caz de deces va influena astfel aceast evoluie a creditului,capitalul su fiind deasemenea n descretere linear.

+ (poteca pe ba$a de anuitate, n cadrul acesteia plata ratei i a dob"nzii se face printr+osum fix anual, iar suma platit nu se micoreaz. $i n acest caz, suma asigurat vascade n paralel cu suma ramas de platit din credit.

+ (poteca pe ba$a unei asigurri de via cu amorti$are , ca prim de economisire.Aceasta are la baza o asigurare de via care se mparte ntr+o asigurare de risc %astfelsuma asigurat este egal cu suma mprumutat( i o asigurare de economisire.

Acest tip de asigurare este obligatorie pentru acordarea unor credite, ndeosebicele ipotecare dar i n alte cazuri c"nd este vorba de sume mprumutate ce depesc oanumit cot stabilit de creditor, bncile dorind o c"t mai bun protecie a banilorinvestii. 4aoritatea bncilor lucreaz cu asiguratori anume n vederea ncheierii acestuitip de poli dar n unele cazuri se pot ncheia asigurri de via n care suma asigurat sfie cel puin egal cu totalul creditului i beneficiarul sumei asigurate s poat fi schimbatn numele creditorului.

Asigurari -nit/in0ed

Asigurare de via cu componen investitional

!olie pe termen mediu &i lung

'onduri de investiii

,arantarea capitalului investit

Asigurarile -nit/in0ed sunt polie de asigurare care pe l"ng proteciaasiguratului ofer i posibiliti investiionale pe termen mediu i lung.

&6
http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/http://www.asigurari-sanatate.ro/http://www.asigurari-sanatate.ro/viata/deces.htmhttp://www.asigurari-sanatate.ro/


14/15

Asiguratul poate alege dintr+o list oferit de compania de asigurri, un fond deinvestiii n care asiguratorul i va plasa banii pltii din prime. Asiguratul are dreptul de aalege fondurile i structura n care se vor investi banii deasemenea av"nd posibilitatea sschimbe aceast structur pe parcursul derulrii asigurrii. #n schimbul primei deasigurare, asiguratul va primi o cot parte din investiiile fcute, unit+uri la fondul de

investiii respective.

#n general se pot asigura persoane cu capacitate de munc ntre &> i 77 ani cucondiia ca la expirarea poliei s nu depaeasc


15/15

Bibliografie

&. EEE.asigurari+sanatate.ro

&7

Ione Proiect Bun

Documents

Transcript of Ione Proiect Bun