ICARBucuresti, 15 Octombrie, 2013

Asigurarile de locuinte – sustenabilitatea sistemului

Adrian MarinResponsabil Sectiunea de Asigurari de Bunuri si Proprietati

Membru al Comitetului de Directie, UNSAR

Cuprins

Evolutia asigurarilor de locuinte intre 2010 si S1 2013

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Reasigurarea riscurilor catastrofale

Concluzii

SF 2010 SF 2011 SF 2012 S1 2013 -

1.50

3.00

4.50

0.37 0.57 0.33 0.33

PoliteObligatorii Evolutia nesatisfacatoare a

numarului politelor de asigurare obligatorie a avut la baza mai multe cauze, printre care:

lipsa constientizarii cetatenilor lipsa aplicarii amenzilor frecventele schimbari legislative

Desi fara a avea o evolutie surprinzatoare, sistemul politelor obligatorii a declansat o competitie acerba pe segmentul politelor facultative, concretizata prin:

cresterea gradului de penetrare reduceri de preturi promovare agresiva

Evolutia asigurarilor de locuinte obligatorii si facultative 2010 – S1 2013

SF 2010 SF 2011 SF 2012 S1 2013 -

1.50

3.00

4.50

0.005.0010.0015.0020.0025.0030.0035.0040.0045.0050.00

1.7 4.3 3.3 3.7

52 €

34 €38 € 37 €Polite

Facultative

Nr. polite in vigoare (mln.)

Prima Medie (€)

Cuprins

Evolutia asigurarilor de locuinte intre 2010 si S1 2013

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Reasigurarea riscurilor catastrofale

Concluzii

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

IUN '13 T3 var. T4 var. DEC '13 -

0.30

0.60

0.90

1.20

0.3 1.0

+0,1

+0,6 PoliteObligatorii

Variatie (mln.)Nr. polite in vigoare (mln.)

La sfarsitul trimestrului al II-lea, exista un numar de aproximativ 330.000 polite obligatorii in vigoare. Odata cu schimbarea legii, se estimeaza o crestere a numarului de polite pana la sfarsitul anului in urmatoarele conditii:

realizarea unor campanii de informare a populatiei alaturi de implicarea autoritatilor locale

miscarile tectonice recente din Vrancea si Galati ar trebui sa creasca interesul populatiei privind protectia prin asigurare in caz de catastrofa

Evolutia negativa a politelor facultative pana la sfarsitul acestui an era de asteptat in conditiile noilor prevederi legislative ce atrag pierderea politelor cu sume asigurate apropiate sumelor mentionate in politele obligatorii (EUR 10.000 respectiv EUR 20.000).

+216%

IUN '13 T3 var. T4 var. DEC '13 -

0.30 0.60 0.90 1.20 1.50 1.80 2.10 2.40 2.70 3.00 3.30 3.60

3.7 3.0

-0,6 -0,1

PoliteFacultative

-20%

Cuprins

Evolutia asigurarilor de locuinte intre 2010 si S1 2013

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Reasigurarea riscurilor catastrofale

Concluzii

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Cu ce ne confruntam? Cum putem rezolva? Ce putem obtine?

Antiselectia riscurilor Aplicarea amenzilor Dispersia riscurilor, portofoliu echilibrat

Perceptia negativa a consumatorilor

Reticenta reasiguratorilor

Volatilitatea veniturilor din prime

Mentinerea stabilitatii si coerentei cadrului legislativ

Increderea consumatorilor in sistem

Increderea reasiguratorilor

Stabilitatea veniturilor din prime

Dificultatea mentinerii caracterului social al legii

Aparitia fraudelor in cazul aparitiei unei catastrofe

Rentabilitatea PAID

Bazat pe experienta politelor facultative si corelat cu nivelul expunerii generate de politele obligatorii, poate fi luata in calcul introducerea unei fransize

Pastrarea caracterului social prin pret

Reducerea fenomenului de fraudare

Soliditatea financiara a PAID

Cuprins

Evolutia asigurarilor de locuinte intre 2010 si S1 2013

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Reasigurarea riscurilor catastrofale

Concluzii

Reasigurarea riscurilor catastrofale

In vederea obtinerii soliditatii financiare a sistemului asigurarilor obligatorii a locuintelor, este nevoie de indeplinerea anumitor conditii, printre care:

Grad de penetrare ridicat si dispersia riscurilor la nivelul teritoriului Romaniei

Program de reasigurare la catastrofa corelat cu nivelul expunerii

Polite Obligatorii

Polite Facultative

Premize Solutii

- portofoliu dezechilibrat, lipsa dispersiei riscurilor

- preturi standard- inexistenta fransizei- calitatea scazuta a constructiilor- polite la prim risc

Prezenta mass media, aplicarea amenzilor si eventual introducerea unei fransizei vor permite cumpararea unui program de reasigurare care sa permita mentinerea unui pret redus si implicit mentinerea caracterului social al legii.

- portofolii echilibrate, existenta dispersiei - preturi diferentiate- existenta fransizelor- selectivitatea riscurilor- calitate ridicata a constructiilor

Pentru evitarea unor situatii neplacute in caz de catastrofa, exista posibilitatea monitorizarii si controlului ASF privind protectia prin reasigurare a asiguratorilor la riscurile catastrofale.

Cuprins

Evolutia asigurarilor de locuinte obligatorii si facultative 2010 – S1 2013

Impactul recentelor schimbari legislative – estimare sfarsit de an 2013

Cadrul legislativ privind asigurarile de locuinte – ce ne dorim?

Reasigurarea riscurilor catastrofale

Concluzii

Concluzii

Sustenabilitatea sistemului asigurarilor obligatorii a locuintelor, dar si al celor facultative, poate fi atinsa prin adresarea urmatoarelor:

Grad de penetrare ridicat

Dispersia teritoriala

Implicarea autoritatilor locale

Prezenta regulata in mass-media

Eventual implementarea unei fransize care sa permita mentinerea pretului actual si, implicit, caracterul social al legii

Program de reasigurare corelat cu nivelul expunerii