Sisteme Informatice de Gestiune

Gestiunea creditelor bancare

O bancă decide să optimizeze procesul de acordare a creditelor către persoane fizice şi juridice prin dezvoltarea unui sistem informatic adaptat la particularitățile activității sale.

În prezent, banca acordă trei tipuri principale de credite: credite imobiliare, credite auto şi credite de nevoi personale. Fiecare dintre aceste tipuri de credite pot fi acordate cu dobândă fixă sau dobândă variabilă şi sunt caracterizate de o serie de condiții: perioada minimă, respectiv maximă de creditare (în luni), suma minimă şi suma maximă, moneda, procentul de dobândă, procentul de penalizare pentru întârzierea la plata ratelor şi procentul comisionului de acordare. De asemenea, se precizează dacă pentru tipul respectiv de credit este necesară sau nu depunerea unei garanții. Aceste condiții sunt modificabile în timp. Pentru tipurile de credit acordate în euro sau dolari se ține cont de cursul valutar BNR de la data la care este solicitat creditul.

La înregistrarea în sistemul informatic clienților băncii li se va atribui un identificator unic. Pentru clienții persoane fizice se vor reține informații cu privire la: nume, CNP, serie CI, număr CI, adresă, telefon şi adresă de e-mail. Pentru clienții persoane juridice se rețin informații referitoare la: CUI, forma de organizare, data înființării, adresă, telefon şi adresă de e-mail.

Pentru a putea beneficia de un credit, clienții trebuie să depună un dosar de credit care cuprinde documentele solicitate de către bancă; setul de documente diferă în funcție de tipul solicitantului: persoană fizică sau persoană juridică. De asemenea clienții vor completa o cerere de credit care va cuprinde: numărul cererii, data cererii, datele de identificare ale clientului, denumirea tipului de credit, tip dobândă (fixă sau variabilă), suma solicitată, moneda (lei, euro sau dolari) şi perioada pentru care se solicită creditul (în luni).

Cererea de credit este înregistrată în sistem de către un salariat al băncii, cu funcția de ofițer de credite. Pentru fiecare salariat al băncii se înregistrează în sistem următoarele informații: un identificator unic, numele şi funcția ocupată.

După înregistrarea cererii, dosarul de credit este trimis către analistul de credite. Analistul de credite decide aprobarea sau respingerea cererii de credit.

Pentru a putea fi acordat creditul, în sistemul informatic al băncii trebuie să existe o cerere înregistrată anterior datei de acordare, în care perioada şi suma solicitate de către client să fie egale cu cele aprobate în urma analizei dosarului de credit. Dacă este aprobată acordarea creditului pentru o sumă mai mică sau/şi o perioadă mai mare, trebuie înregistrată în sistemul informatic o altă cerere pentru suma sau/şi perioada aprobată, cerere care va sta la baza acordării creditului.

Pentru fiecare credit acordat de către bancă se precizează numărul contului de credit, data acordării creditului, cererea care stă la baza acordării creditului şi garanțiile depuse (dacă este cazul). În privința garanțiilor este necesară înregistrarea în sistemul informatic a unor detalii referitoare la tipul, valoarea în moneda creditului şi descrierea acestora.