Functii financiare pentru fluxuri monetare constante Notatii:

Rate-dobanda (in procente).nper(number of periods)-numarul perioadelor de timp de achitare a imprumutului sau depunere in investitie.pmt(payment)-plata periodica.pv(present value)-valoarea la inceputul unei investitii sau imprumut.fv(final value)-valoarea la sfarsitul unei investitii sau imprumut.type- tipul platii (are valoarea 1 pentru o plata la inceputul perioadei si 0 pentru o plata la sfarsitul perioadei) Cand are valoarea 0 poate lipsi. FV(rate, nper, pmt, [pv], [type]) - calculeaza valoarea viitoare a unei investitii bazata pedepuneri regulate si constante un numar de perioade la o rata a dobanzii fixa. Parametrii intre paranteaze patrate pot lipsi daca au valoarea 0.Aplicatia 1: Dispunem de un cont la banca in care avem initial 50 $. Daca depunem in fiecare luna cate 100 $ ce suma va fi in cont dupa 6 luni daca dobanda bancii este de 3% pe luna?Rezolvare: Se tasteaza intr-o celula oarecare formula =fv(3%,6,-100,-50) si se apasa tasta Enter. Sumele platite bancii se trec in functia financiara cu minus. Rezultatul va fi 706.54 $ alcatuit din 50 $ prezenti initial in cont + 600 $ depusi (6 luni * 100 $ depusi in fiecare luna) + 56.54 $ obtinuti prin capitalizarea dobanzii oferite de banca. PV(rate, nper, pmt, [fv],[type]) - calculeaza valoarea prezenta a unei investitii.Aplicatia 2: Daca doresc sa obtin de la banca peste 10 luni 1281 $ care ar fi suma pe care ar trebui sa o depun initial daca banca acorda o dobanda de 3% pe luna si in fiecare luna voi depune cate 100 $.Rezolvare: Functia folosita este PV(3%,10,-100,1281) Aplicatia 3: Doresc sa urmez un curs de 18 luni in strainatate si estimez ca am nevoie de 2000 $ pe luna. Banca la care am cont acorda o dobanda de 24 % pe an. Cat trebuie sa depun acum in cont pentru a primi la inceputul fiecarei luni de la banca cate 2000 $?Rezolvare: Dobanda de 24 % pe an inseamna 24/12= 2 % pe luna.Functia va fi PV(2%,18,2000,0,0). Suma platita mie lunar de catre banca se trece cu + . La terminarea perioadei de 18 luni suma aflata in cont va fi 0 (argumentul fv al functiei va fi deci 0). NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type]) calculeaza numarul de perioade de rambursare a unui

imprumut sau de depozitare intr-o investitie. Aplicatia 4: Care este numarul de luni in care trebuie achitat un imprumut de 203900 $ daca rata dobanzii la banca este de 7 % pe luna si se platesc lunar 20000 $?Rezolvare: Functia este NPER(7%, -20000,203900) PMT(rate, nper, pv, [fv], [tip]) calculeaza plata periodica pe parcursul a nper de timp. Aplicatia 5 : Se face un imprumut de 200000 $ la o banca ce acorda o dobanda de 8 % pe an. Imprumutul trebuie achitat in 30 de ani platind rate lunar. Ce suma se va plati in fiecare luna?Rezolvare: Functia este PMT(8%/12,30*12,200000,0)RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type],[guess]) calculeaza dobanda bancara pentru o anumita suma, pv, rambursata in perioade egale de timp.

Guess=estimare Daca lipseste , argumentul estimare se considera 10% RATE este calculat prin iteraii i poate avea zero sau mai multe soluii. Dac rezultatele succesive ale funciei RATE nu converg spre 0,0000001 dup 20 de iteraii, RATE ntoarce valoarea de eroare #NUM!. Dac RATE nu converge se incearca si alte valori pentru argumentul estimare. RATE converge de obicei dac estimare este cuprins ntre 0 i 1Aplicatia 6: Se face un imprumut de 203900 $ care se va rambursa in 20 luni, platind cate 20000$ lei lunar. Ne intereseaza ce dobanda percepe banca petru acest imprumut.

Rezolvare: Functia este RATE(20,-20000,203900,0,0) Argumentul fv este 0 pentru ca dorim sa achitam intreg imprumutul.