Evoluia operaiunilor de pli procesate electronic din Romnia n perioada anilor 2008-2013ale Transfond SA

In data de 21 iulie 2000 este nfiinat Societatea de Transfer de Fonduri i Decontri - TRANSFOND, ca urmare a angajamentelor Romniei privind modernizarea infrastructurii financiar-bancare romneti asumate fa de Uniunea European. La momentul nfiinrii, TRANSFOND avea ca acionari Banca Naional a Romniei i 28 bnci comerciale. n prezent, datorit fuziunilor i ncetrilor de activitate din sistemul de pli, nregistrate din 2000 pn n prezent, TRANSFOND are 24 de acionari incluznd Banca Naional a Romniei.10 octombrie 2008 Intrarea n funciune a PAIDModulul SENT de procesare automat a instrumentelor de debit (cecuri, cambii i bilete la ordin) reprezint completa automatizare a sistemului plilor interbancare din Romnia. Sistemul pus la dispoziie de TRANSFOND nlocuiete modul de compensare bazat pe schimbul de instrumente de debit pe suport hrtie realizat n cele 42 centre de compensare judeene.8 iulie 2009 TRANSFOND lanseaz e-Arhiv@TRANSFOND a lansat, n luna iulie, Serviciul de Arhivare Electronic e-Arhiv@, serviciu ce respect toate prevederile legii 135/2007. Compania a obinut toate acreditrile i certificrile necesare din partea Ministerului Comunicaiilor i Societii Informaionale, pentru a putea oferi acest tip de servicii. Serviciul este destinat n principal comunitii financiare din Romnia.1 septembrie 2009 021CARDURI devine funcionalLinia de Urgen pentru Carduri vine n ntmpinarea nevoii posesorilor de carduri emise n Romnia, de a notifica pierderea sau furtul cardului, indiferent de banca sau instituia non-bancar emitent, aderent la acest serviciu, prin utilizarea unui singur numr de contact: 021CARDURI/ 021 227 38 74.Februarie 2010 - lansarea e-Factur@TRANSFOND a finalizat dezvoltarea unui serviciu de un real interes att pentru emitenii de facturi ct i pentru destinatarii acestora serviciul de Facturare Electronic. e-Factur@ este oferit prin intermediul unei aplicaii unice securizate prin intermediul creia utilizatorii autorizai au posibilitatea de a emite, transmite, recepiona, arhiva facturi n format electronic, asigurndu-se premisele economiilor de costuri, mbuntirea gestiunii/ managementului capitalului circulant prin adecvarea corespunztoare a lichiditilor i gestionarea facil a creanelor de ncasat.Industria bancar desfoar o mare parte din activitatea de transfer de fonduri prin intermediul platformei dezvoltate i oferite de ctre TRANSFOND S.A. n urm cu apte ani. 2005 reprezint un punct de referin n eficientizarea activitii interbancare, datorit operaionalizrii Sistemului Electronic de Pli. Dezvoltarea acestuia nu s-a oprit aici, TRANSFOND S.A. demarnd n 2009 un proiect de modernizare a aplicaiilor i infrastructurii aferente, n conformitate cu standardele SEPA, ce va fi finalizat n dou etape.ntr-o prim etap, va fi operaionalizat componenta pentru plile n lei, n al IV-lea trimestru al anului 2012, urmat de cea dea doua component, pentru plile n euro, n cea de-a doua jumtate a anului 2013. Sistemul Electronic de Pli, prin importana strategic pe care o deine n mijlocul tuturor activitilor financiare din Romnia n domeniul plilor, reprezint pilonul central al comunitii financiar-bancare.O preocupare permanent a echipei TRANSFOND S.A. este meninerea unui nivel de disponibilitate ct mai ridicat al aplicaiilor administrate. n acest context, Sistemul Electronic de Pli este recomandat de un grad al disponibilitii de aproape 100%, ce a rmas neschimbat de la intrarea acestuia n producie pn n prezent.Pe parcursul anului 2011, experii TRANSFOND S.A. au desfurat o serie de aciuni menite s conduc la finalizarea proiectului SEPA pentru pli. Au fost astfel stabilite termenele de finalizare i operaionalizare ale celor dou componente de pli. TRANSFOND S.A. urmeaz s furnizeze, din noiembrie 2012, servicii de pli n lei, conform schemei de plat SEPA, iar ncepnd cu a doua jumtate a anului 2013, servicii de pli n euro, att naionale ct i transfrontaliere, decontarea acestora urmnd a avea loc n sistemul TARGET2-Romnia oferit de Banca Naional a Romniei.Compania a alocat resurse importante pentru atingerea obiectivelor programului SEPA, n vederea realizrii unei case de compensare automate compatibile cu cerinele SEPA. n anul 2011 au fost parcurse etapele de elaborare a specificaiilor i dezvoltare, aplicaia SEPA-RON fiind livrat pe mediul de test la TRANSFOND S.A.. n ultimul trimestru din 2011 au fost demarate activitile de testare i de elaborare a documentaiei sistemului, aceasta fiind livrat bncilor pentru a ncepe propriile teste pn la sfritul anului respectiv.Tot n 2011, a fost iniiat i cea de-a doua component a proiectului, respectiv SEPA-EUR, constnd n implementarea unui modul care va asigura procesarea de pli n euro, inclusiv pentru transferurile transfrontaliere, cu decontarea n sistemul TARGET2. n cadrul acestui sub-proiect au fost parcurse de asemenea etapele de analiz a cerinelor i specificatiilor i au fost realizate aranjamentele de conectare la mediul de test TARGET2 i de interoperabilitate cu Equens.Operarea optim, cumulat cu un nivel de disponibilitate ridicat, precum i adoptarea tandardelor europene n domeniu reprezint principalele preocupri ale TRANSFOND n ceea ce privete activitatea de baz a companiei asigurarea infrastructurii prin intermediul creia se desfoar operaiunile de pli interbancare, Sistemul Electronic de Pli.n 2005, TRANSFOND a trasat un punct de referin pe harta industriei financiar- bancare, prin operaionalizarea SEP.Dezvoltarea infrastructurii nu s-a oprit ns aici, iar n noiembrie 2012 TRANSFOND a lansat prima component SEPA, pentru procesarea ordinelor de plat n moned naional SENT SEPA RON. Aceasta va fi urmat, n 2013, de EURO-SENT, componenta destinat procesrii operaiunilor n Euro. Pentru anul 2014, TRANSFOND pregtete finalizarea modernizrii Sistemului Electronic de Pli, prin implementarea SEPA Direct Debit, precum i a Registrului Unic de Mandate.Dezvoltarea infrastructurii de pli este ntr-un proces de continu schimbare, n demersul de adoptare a standardelor europene n vigoare, precum i n vederea ntmpinrii nevoilor instituiilor financiar-bancare, odat cu trecerea la moneda unic - Euro. Astfel, la nceputul lunii noiembrie 2012, TRANSFOND a lansat n producie prima component SENTSEPA RON, ce asigur procesarea ordinelor de plat (credit transfer) n moned naional, ntre bncile din Romnia. SENTSEPA RON reprezint primul pas n alinierea sistemului romnesc de pli la standardele europene, n vederea adoptrii monedei unice.ReGIS Decontarea tranzaciilor interbancare realizate prin intermediul casei de compensare automate SENT, precum i realizarea tranzaciilor de mare valoare i urgente se proceseaz prin intermediul celei de-a doua componente a Sistemului Electronic de Pli ReGIS. Aceasta este pus la dispoziia comunitii bancare locale de ctre Banca Naional a Romniei, i operat, n baza contractului ncheiat de la intrarea n funciune, de ctre TRANSFOND. n 2012, att disponibilitatea din punct de vedere al percepiei clienilor, ct i din punct de vedere al serviciilor tehnice i al aplicaiei s-au situat la un nivel de aproape 100%. Evoluia volumului operaiunilor procesate prin intermediul sistemului ReGIS pe parcursul anului 2012 a cunoscut o cretere de 7.42%.Evoluia volumului i valorii operaiunilor procesate prin intermediul sistemului ReGIS n intervalul 2005 2012, ilustrat grafic n cele ce urmeaz, este prezentat n detalii numerice n Seciunea Statistic.SaFIR Preocuparea sistemului bancar pentru automatizarea total a plilor interbancare efectuate n economia din Romnia a condus, n luna octombrie 2005, la operaionalizarea sistemului SaFIR. Sistemul SaFIR este un sistem de depozitare i decontare a instrumentelor financiare, administrat de Banca Naional a Romniei (BNR). Sistemul realizeaz depozitarea titlurilor de stat i a certificatelor de depozit emise de BNR, precum i decontarea operaiunilor cu astfel de instrumente financiare. SaFIR este operat tehnic de ctre TRANSFOND, administrarea i operarea funcional fiind asigurat de ctre Banca Naional a Romniei.Comparativ cu anul 2011, n 2012 volumul operaiunilor cu instrumente financiare nregistrate n sistemul SaFIR a cunoscut o cretere cu 21%, continund linia ascendent nregistrat i n anii anteriori. Pentru operaiunile nregistrate n sistemul SaFIR, comisionarea se realizeaz per operaiune i nu ad valorem, ca n multe din sistemele similare de gestiune i depozitare a efectelor de valoare. Evoluia volumului operaiunilor cu instrumente financiare emise de Ministerul Finanelor Publice i Banca Naional a Romniei nregistrate n sistemul SaFIR n intervalul 2005 2012 este prezentat n detaliu n Seciunea Statistic. n cursul anului 2012, n scopul oferirii de servicii de calitate participanilor i pentru a rspunde solicitrilor exprese ale acestora, TRANSFOND a continuat procesul de mbuntire a aplicaiilor SEP.n cazul sistemului SENT, mbuntirile aduse acestui sistem au fost semnificative i au constat n introducerea capabilitii de procesare a mesajelor de transfer credit n lei n format compatibil SEPA, nsoite i de posibilitatea de participare la sistem a instituiilor de plat i a emitenilor de moned electronic, fr a dispune de un cont de decontare n sistemul ReGIS (este cazul participanilor indireci i al participanilor direci nedecontatori). De asemenea, pe tot parcursul perioadei de raportare, bncilor li s-a asigurat n mod constant accesul la mediul de test SEP, iar atunci cnd a fost cazul, acestea au beneficiat de suportul necesar al operatorilor TRANSFOND pentru testarea modificrilor realizate la propriile sisteme interne.Principala informaie actual n domeniu ine de faptul c, la nceputul lunii noiembrie a.c., a intrat n funciune noua versiune a aplicaiei Casei de compensare automat a plilor de mic valoare SENT (n termini tehnici SEPA ACH RON). Elementul de noutate al acestui sistem este procesarea mesajelor de plat att n formatul vechi, ct i n format SEPA Single Euro Payment Area. Un participant poate alege s utilizeze ordinul de plat n format SENT sau pe cel n format SEPA, dar numai una dintre schemele de plat, nu pe ambele simultan. Pentru bncile non-SEPA, aplicaia TransFonD asigur conversia mesajelor de transfer credit i de returnare a unui ordin de plat, din format SENT n format SEPA. Pentru instruc iunile de debit direct, bncile au decis implementarea standardelor SEPA ncepnd cu data de 31 martie 2013, a declarat pentru revista noastr Mirela Palade, director al TransFonD.Strategia privind dezvoltarea serviciilor de pli n Romnia prevede ca, nainte de adoptarea monedei unice, TransFonD s ofere servicii complete de compensare, decontare, reconciliere i rutare (n.r. trans miterea mesa jelor de plat de la participantul iniiator la sistemul SENT n vederea compensrii i decontrii, precum i de la sistemul SENT la participantul destinatar n vederea prelucrrii interne) a mesajelor cu instrumente de plat de tip transfer credit, n formatul SEPA, n moned euro, ncepnd cu 2013. Serviciile de procesare a plilor de tip transfer credit n euro, att pentru traficul naional ct i pentru cel transfrontalier, vor fi asigurate prin siste mul SENT, care va fi transformat ntr-un sistem compatibil cu cerinele SEPA, sistem care va procesa simultan pli n lei i pli n euro. Decontarea plilor procesate n moneda euro se va face prin platforma TARGET 2, care reprezint Sistemul de decontare brut n timp real din Romnia RTGS pentru pli n euro, furnizat de Eurosistem.Implementarea n Romnia a standardelor SEPA pentru instruciuni de debit direct, prevzut pentru acest an, a fost amnat pentru octombrie2014, conform informaiilor TransFonD furnizate pentru revista noastr. Pentru bnci, anul 2013 va fi unul de pregtire a aplicaiilor i a procedurilorinterne pentru procesul de migrare la noile scheme de procesare. Implementarea schemelor SEPA pentru instruciuni de debit direct va avea loc ns n a doua jumtate a anului 2014. Mai exact, bncile au decis implementarea standardelor SEPA ncepnd cu octombrie anul viitor, precizeaz Mirela Palade. n industria plilor din Europa se depun la ora actual eforturi pentru adaptarea la schimbrile de comportament ale clienilor finali, cu referire la necesitatea asigurrii atributului de tip real time sau near real time n ceea ce privete plile efectuate prin utilizarea internetului i a reelelor sociale.

Web bibliografie:http://www.transfond.ro/despre-noi/istoric.phphttp://www.transfond.ro/docs/Raport%20Anual%202011.pdfhttp://www.transfond.ro/docs/Raport%20Anual%202012.pdfhttp://www.transfond.ro/pdf/Noi%20pasi%20in%20industria%20platilor%20Supl%20carduri%2011-2012.pdfhttp://www.transfond.ro/pdf/Industria%20platilor%20in%202013%20-%20martie%202013.pdf