Conditii generale de afaceri

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

Conditii Generale de Afaceri - versiunea ianuarie 2016

ING este unul din cei mai mari furnizori de produse financiare din Europa. ING ofera clientilor sai produse

financiare constand in servicii de plata, imprumuturi, credite ipotecare si servicii privind investitiile.

Aceste Conditii Generale de Afaceri intra in vigoare de la data de 26 mai 2016.

Conditiile Generale de Afaceri si Termenii si Conditiile privind Serviciile de Plata guverneaza relatia

contractuala intre Clientul detinator al unui cont si

ING Bank N.V.,

Bijlmerplein 888,

1102 MG Amsterdam Zuidoost

The Netherlands

avand numar de inregistrare 33031431 la Registrul Comertului din cadrul Camerei de Comert si Industrie

Amsterdam, fiind autorizata si reglementata in Olanda prin licenta nr. 12000059 de catre De

Nederlandsche Bank N.V. cu sediul in Westeinde 1, 1017 ZN, Amsterdam si de catre Autoriteit Financiele

Markten cu sediul in Vijzelgracht 50, 1017 HS, Amsterdam, care isi desfasoara activitatea pe teritoriul

Romaniei prin Sucursala

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti,

Bd. Iancu de Hunedoara , nr. 48,

Bucuresti, Sector 1,

Romania

inregistrata la Registrul Institutiilor de Credit sub nr. RB-PJS-40-024, supravegheata in Romania de BNR, cu

sediul in strada Lipscani nr. 25, Sector 3 Bucuresti, cod postal 030031, denumita in continuare „ING Bank”

si/sau „Banca”.

ING in cadrul acestei brosuri trebuie interpretata ca: ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 1

Conditii Generale de Afaceri

ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

1. Introducere

1.1

ING Bank N.V. este o societate bancara,

inmatriculata si existand in conformitate cu

legislatia Olandei, cu sediul in str. Bijlmerplein 888,

1102 MG, Amsterdam, Olanda, avand numar de

inregistrare 33031431 la Registrul Comertului din

cadrul Camerei de Comert si Industrie

Amsterdam, fiind autorizata si reglementata in

Olanda de catre De Nederlandsche Bank N.V. cu

sediul in Westeinde 1, 1017 ZN, Amsterdam si de

catre Autoriteit Financiele Markten cu sediul in

Vijzelgracht 50, 1017 HS, Amsterdam, avand

licenta nr. 12000059, care isi desfasoara

activitatea pe teritoriul Romaniei prin Sucursala sa

din Bucuresti, avand denumirea ING Bank N.V.

Amsterdam, Sucursala Bucuresti, cu sediul social

in Bucuresti, Bd. Iancu de Hunedoara, nr. 48,

sector 1, Romania, avand numar de ordine in

Registrul Comertului J40/16100/1994, Cod de

Inregistrare Fiscala RO 6151100, inregistrata in

Registrul Institutiilor de Credit sub nr.RB-PJS-40-

024, cont 371160600101 deschis la BNR Centrala;

Telefon: + 40 21 222 16 00; Fax: + 40 21 222 14

01; email: contact@ingromania.ro. Banca nu

include alte filiale, sucursale, afiliati sau entitati

ale ING Group.

Banca Nationala a Romaniei (Strada Lipscani nr.

25, sector 3, Bucuresti, cod postal 030031, telefon

40 21 313 04 10, + 40 21 315 27 50; fax + 40 21

312 38 31; e-mail Info@bnro.ro) actioneaza ca o

autoritate secundara de supraveghere a ING Bank

N.V Amsterdam, Sucursala Bucuresti. Toate

relatiile de afaceri dintre persoane juridice,

romane si straine (denumite in continuare

“Clienti”) si ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala

Bucuresti si/sau oricare dintre unitatile sale din

Romania (denumite in continuare “Banca”) sunt

guvernate de aceste Conditii Generale de Afaceri

(denumite in continuare “CGA”).

1.2

Clientii sunt rugati sa citeasca cu atentie

prezentele CGA, intrucat acestea sunt obligatorii

pentru Clienti si opozabile acestora in tranzactiile

derulate cu Banca. Clientului ii sunt aplicabile

acele CGA publicate si afisate de Banca pentru

categoria de clienti in care Banca a incadrat

Clientul din punct de vedere al liniei de afaceri

(Commercial Banking sau Retail Banking).

1.3

CGA si, dupa caz, Documentul de Prezentare

pentru Servicii de Investitii Financiare

(„Documentul de Prezentare” sau dupa caz, „DP”),

Termenii si Conditiile privind Serviciile de Plata

(„TCSP”) si Termeni si Conditii privind Tranzactiile

prin Instrumente de debit (cec, bilet la ordin,

cambie) („TCID”) vor fi inmanate fiecarui Client

impreuna cu Cerere pentru Deschiderea unui Cont

pentru persoane juridice (denumita in continuare

“CDC”). Documentul de Prezentare va fi

complementar prezentelor CGA si va fi aplicabil

numai clientilor care intra in tranzactii de investitii

financiare cu Banca. De asemenea, documentele

TCSP si TCID vor fi complementare prezentelor

CGA si vor fi aplicabile clientilor in domeniul

serviciilor de plata, respectiv in derularea

tranzactiilor prin instrumente de debit. La

solicitarea clientului, CGA, DP, TCSP si TCID pot fi

remise acestuia oricand pe parcursul derularii

relatiei contractuale cu Banca.

1.4

Semnarea de catre Client a CDC semnifica

insusirea si acceptarea de catre Client a tuturor

termenilor si conditiilor CGA si, dupa caz, a DP

si/sau a TCSP si/sau a TCID, asa dupa cum acestea

sunt atasate la CDC si fac parte integranta din

acesta.

1.5

In privinta serviciilor de plata, prin exceptie de la

art. 1.3, Clientii care initiaza o relatie de afaceri cu

o entitate ING Bank N.V. situata intr-una dintre

urmatoarele tari: Austria, Belgia, Bulgaria,

Republica Ceha, Franta, Germania, Ungaria,

Irlanda, Italia, Luxemburg, Olanda, Polonia,

Portugalia, Slovacia, Spania, Elvetia, Marea

Britanie, vor primi:

ING Conditions for Payment Services, in loc de

PTC care se aplica Clientilor care initiaza o

relatie bancara numai cu ING Bank NV

Amsterdam, Sucursala Bucuresti

International Account and Product

Agreement (IAPA), in loc de CDC care se aplica

Clientilor care initiaza o relatie bancara numai

cu ING Bank NV Amsterdam, Sucursala

Bucuresti.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 2

Pentru Clientii inclusi in categoria mai sus

mentionata, toate referirile facute in continuare la

TCSP si CDC se considera a fi referiri la ING

Conditions for Payment Services respectiv IAPA,

astfel cum sunt prezentate in acest articol. La

deschiderea contului, Clientii vor furniza toate

informatiile mentionate in IAPA solicitate de

Banca.

"Banca" din prezentele CGA va fi echivalata cu

"Romanian ING Office" asa cum este mentionat in

ING Conditions for Payment Services si anexele

sale. Toate referirile la brosura de Tarife si

Comisioane pentru persoane juridice din CGA vor

fi echivalate cu brosura "Tarrifs and Conditions

(pricing brochure) Romanian ING Office", cu

exceptia art. 7.37 in ceea ce priveste TCSP.

Dreptul Bancii de a modifica CGA

1.6

Banca isi rezerva dreptul de a modifica sau inlocui

CGA si, dupa caz, DP si/sau TCSP si/sau TCID in

orice moment.

1.7

Toate modificarile CGA, ale DP si/sau ale TCSP

si/sau ale TCID vor fi puse la dispozitia Clientilor la

sediile si/sau pe pagina de internet a Bancii. De

asemenea, Clientul consimte ca aceste

documente sau modificarile aduse acestora sa-i

poate fi comunicate si prin oricare din modalitatile

prevazute la art.7.26 din prezentele CGA si este de

acord ca acest lucru va constitui o suficienta

notificare si publicare a modificarilor catre acesta.

1.8

Toate modificarile vor intra in vigoare si se vor

aplica fata de oricare dintre si toti Clientii din a 10-

a (zecea) zi lucratoare de la data la care

modificarile au fost notificate acestora si/sau puse

la dispozitia Clientilor la sediile Bancii, pe pagina

de internet a Bancii sau comunicate direct

conform art.1.7 de mai sus. Modificarile clauzelor

privind serviciile de plata din cadrul CGA, precum

si TCSP se vor efectua si aplica in conformitate cu

prevederile privind modificarile din TCSP.

2. Aspecte generale privind deschiderea si

operarea unui cont curent la Banca si

initierea de servicii prin instructiuni

telefonice

Deschiderea contului

2.1

Banca va putea, la libera sa apreciere, sa deschida

diferite conturi pentru Clienti, urmare a cererii

acestora si in conformitate cu procedurile interne

ale Bancii. In toate cazurile, cererea de deschidere

de cont va fi facuta pe formularul standard al

Bancii, si fiecarui tip de cont, conditionat de

prezentarea documentelor juridice solicitate de

Banca in acest scop. In acest sens, Banca nu va

deschide conturi Clientului daca acesta nu isi

insuseste si nu accepta CGA, si dupa caz, DP, TCSP

si TCID.

2.2

Banca isi rezerva dreptul de a solicita Clientului

orice informatii pe care le considera necesare

pentru deschiderea si operarea conturilor, inclusiv

rezidenta fiscala, conform politicilor si procedurilor

interne ale Bancii si de grup si poate refuza

deschiderea de conturi sau efectuarea de

operatiuni dispuse de Clienti, mergand pana la

incetarea relatiilor contractuale, daca primeste

informatii incomplete, insuficiente, in cazul unor

declaratii false sau are suspiciuni cu privire la

realitatea celor declarate sau a documentelor

furnizate de Client, cu respectarea politicilor

interne ale Bancii.

2.3

Banca va bloca contul Clientului daca Clientul nu

furnizeaza Bancii orice informatii sau documente

suplimentare solicitate de catre Banca sau

prevazute in clauzele 2.6 si 2.7 de mai jos, precum

si in situatia in care Banca ia cunostinta in orice

mod despre aparitia unor divergente intre

asociatii/ actionarii/ reprezentantii legali ai

Clientului persoana juridica, urmare carora, dar

fara a se limita la aceasta, se restrange sau este

revocat mandatul reprezentantilor autorizati fiind

desemnati altii noi fara a fi indeplinite

formalitatile de publicitate/opozabilitate cerute de

lege. Banca va avea dreptul sa suspende

executarea oricarei instructiuni (incluzand, fara

limitare, instructiunile de plata din cont catre terti,

precum si instructiunile in temeiul oricarui

contract specific incheiat cu Banca), pana la

lamurirea situatiei, in baza unor acte cu continut

si forma satisfacatoare pentru Banca si/sau

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 3

finalizarea respectivelor formalitati de publicitate

si opozabilitate. Clientul exonereaza Banca de

orice raspundere pentru pierderile pe care acesta

le-ar putea suferi ca urmare a aparitiei situatiei

descrise la acest paragraf.

2.4

Conditiile privind operarea contului curent,

precum si serviciile oferite prin intermediul

acestuia, sunt puse la dispozitia Clientului in

documentul TCSP.

Persoane fizice

2.5

In scopul deschiderii si mentinerii relatiei de cont

cu Banca, persoanele fizice, in calitatea lor de

reprezentanti legali/ persoane autorizate /

delegate ori de mandatari ai persoanelor juridice

pe care le reprezinta, vor avea obligatia de a

furniza, corect si complet toate datele si

informatiile mentionate in CDC si/ sau furnizate de

acestea prin orice alte documente/ formulare/

declaratii/ certificari/ chestionare, etc., pentru

conturi personale sau pe care Banca le solicita in

baza politicii sale de identificare si cunoastere a

clientelei si/ sau a altor politici si proceduri interne

aplicabile activitatii Bancii.

Daca modificarea unor circumstante atrage:

(a) fie modificarea datelor si informatiilor

furnizate de aceste persoane in CDC si/ sau in

orice alte documente/ formulare/ declaratii/

certificari/ chestionare, etc., solicitate de

Banca,

(b) fie face ca aceste date si informatii sa devina

incorecte sau incomplete, atunci persoanele

fizice care au furnizat datele si informatiile ori

reprezentantii legali/ persoanele autorizate/

delegate sau mandatarii care reprezinta in

mod valabil la acea data persoanele juridice

au obligatia sa informeze si sa furnizeze de

indata Bancii toate datele si informatiile in

mod corect si complet, precum si sa

actualizeze in mod corespunzator si in cel mai

scurt timp posibil CDC si/ sau orice alte

documente/ formulare/ declaratii/ certificari/

chestionare, etc., solicitate de Banca, insa nu

mai tarziu de 30 (treizeci) de zile

calendaristice de la data la care aceste

informatii au suferit modificari si/ sau au

devenit incorecte sau incomplete.

Persoane juridice

2.6

In scopul deschiderii si mentinerii relatiei de cont

cu Banca, precum si din perspectiva accesarii si

utilizarii oricaror produse financiare si/ sau de

creditare oferite de Banca, Clientii persoane

juridice vor furniza toate informatiile mentionate

in CDC si/ sau in orice alte documente/ formulare/

declaratii/ certificari/ chestionare etc. solicitate de

Banca pentru conturi de persoane juridice si vor

furniza Bancii documentele necesare pentru

identificarea Clientului incluzand, dar

nelimitandu-se la identificarea

persoanei/persoanelor fizice care indeplinesc

calitatea de ultim beneficiar real al fondurilor

(notiune ce va fi inteleasa in conformitate cu

definitiile din legislatia in vigoare), sau alte

documente/informatii solicitate de catre Banca,

inclusiv dar fara a se limita la o copie dupa

certificatul de inmatriculare de la Registrul

Comertului din Romania sau un organ similar din

statul membru de origine. Clientul cunoaste si

accepta ca, daca modificarea unor circumstante

atrage:

(a) fie modificarea datelor si informatiilor

furnizate de Client in CDC si/ sau in orice alte

documente/ formulare/ declaratii/ certificari/

chestionare, etc., solicitate de Banca,

(b) fie face ca aceste date si informatii sa devina

incorecte sau incomplete,

atunci Clientul are obligatia sa informeze si sa

furnizeze de indata Bancii toate datele si

informatiile in mod corect si complet, precum si

sa actualizeze in mod corespunzator si in cel mai

scurt timp posibil CDC si/ sau orice alte

documente/ formulare/ declaratii/ certificari/

chestionare, etc., solicitate de Banca, insa nu mai

tarziu de 30 (treizeci) de zile calendaristice de la

data la care aceste informatii au suferit modificari

si/ sau au devenit incorecte sau incomplete.

2.7

Clientul va furniza imediat Bancii dovada

efectuarii oricaror modificari ale actelor si

documentelor sale constitutive, nelimitandu-se la

modul si forma sa de organizare, la modificari

legate de ultimul beneficiar real al fondurilor si

datele de identificare ale acestuia la cetatenia,

nationalitatea, adresa sediului social, a

domiciliului sau a rezidentei, adresa de

corespondenta, datele de contact si orice alte

date ale tuturor persoanelor fizice si juridice

implicate in companie si pe care Banca le

considera necesare si/ sau relevante conform

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 4

politicilor si procedurilor sale interne si de grup

(denumite in continuare “Modificarile”) sens in

care va prezenta Bancii, in termen de maxim 30

(treizeci) de zile calendaristice de la data

efectuarii/ intrarii in vigoare a Modificarilor, atat

originale/ copii certificate pentru conformitate cu

originalul, dupa caz, ale acestor documente, cat

si dovada inscrierii acestora la Registrului

Comertului sau in alt registru public ori la alta

autoritate competenta.

2.8

Modificarile produc efecte fata de Banca imediat

ce Banca valideaza autenticitatea, corectitudinea

si caracterul complet al informatiilor si

documentelor primite de la Client in forma

solicitata de Banca, impreuna cu dovada

inregistrarii respectivelor Modificari la Oficiul

Registrului Comertului sau in alt registru public ori

la alta autoritate competenta.

2.9

In situatia in care Banca considera ca aceste

documente sunt insuficiente, nu sunt in

conformitate cu politicile si procedurile Bancii si de

grup sau nu sunt prezentate in forma si continutul

satisfacatoare pentru Banca, atunci Banca isi

rezerva dreptul unilateral de a nu deschide nicio

relatie de cont cu Clientul, iar in cazul in care

aceasta este deja deschisa, poate decide fie

suspendarea ei pana la regularizarea situatiei, fie

poate merge pana la incetarea ei.

Persoane Autorizate

2.10

Persoanele care sunt imputernicite/ autorizate de

Client sa efectueze operatiuni si sa semneze

pentru contul/conturile deschis/e la Banca pe

numele Clientului (“Persoane Autorizate") trebuie

sa isi depuna specimenul de semnatura la Banca,

pe formularul special pus la dispozitie de catre

Banca si in forma solicitata de aceasta.

Clientul va putea desemna persoane (“Persoane

Delegate”) care sa realizeze anumite formalitati,

acte materiale necesare derularii relatiei de cont

si executarii diverselor contracte incheiate intre

Client si Banca (precum, dar fara a se limita la:

depunere/ridicare de extrase de cont/documente

bancare/corespondenta, depunere/ ridicare

numerar in/din cont, conform documentelor

semnate corespunzator de Persoanele Autorizate,

ridicare carduri, PIN-uri, parole, kit-uri de instalare

etc.) (“Persoane Delegate”), in limitele si conditiile

prevazute in formularele de delegatie ale Bancii

(“Delegatie pentru persoane juridice”), semnate

de catre reprezentantul sau legal si/sau de catre

Persoanele Autorizate, conform specimenului de

semnaturi depus la Banca. Clientul se obliga si

accepta in cunostinta de cauza ca modul de

desemnare a Persoanelor Delegate reprezinta

exclusiv aspecte interne ale acestuia, ca detine

intreaga responsabilitate cu privire la numirea

acestora prin formularele de delegatie ale Bancii,

precum si ca orice neaplicare sau nerespectare de

catre Client sau de catre Persoanele Autorizate

ale acestuia a unor aspecte interne nu are niciun

efect si nici nu poate genera consecinte legale

si/sau de fapt asupra validitatii delegatiilor depuse

de Client la Banca si a actiunilor executate in

numele si pe seama Clientului de catre Persoanele

Delegate, in temeiul respectivelor delegatii,

semnaturile acestora fiindu-i pe deplin opozabile.

Banca va avea dreptul dar, in orice caz, nu si

obligatia de a verifica si/ sau investiga respectarea

de catre Client a liniilor sale directoare interne,

documentelor de infiintare si restrictiilor de

autorizare, fiind indreptatita sa se bazeze pe

delegatiile prezentate de Client in conformitate cu

prezentul articol.

2.11

Banca va permite efectuarea de operatiuni in

cadrul relatiei de cont pe care o are cu Clientul, pe

baza specimenului de semnatura al Persoanelor

Autorizate, astfel cum aceste specimene au fost

depuse la Banca si sunt in vigoare la data

efectuarii operatiunii in conformitate cu clauza

2.10 de mai sus.

2.12

Clientul va prezenta Bancii documente prin care

se dovedeste, in forma si modalitatea agreata de

Banca, ca Persoanele Autorizate au fost

imputernicite corespunzator si ca imputernicirea

acestora este in conformitate cu documentele

constitutive ale Clientului, inclusiv, dar fara a se

limita la Actul Constitutiv, si va furniza Bancii

toate informatiile si documentele necesare pentru

verificarea si dovedirea tuturor sau oricaror date

de identificare si/sau date personale ale

Persoanelor Autorizate.

2.13

Semnaturile Persoanelor Autorizate depuse la

Banca sunt valabile pana la revocarea lor expresa,

in scris, de catre Client, chiar daca o astfel de

revocare/ modificare ar fi fost inregistrata intr-un

registru public sau facuta public in orice alt mod,

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 5

Banca avand dreptul dar nu si obligatia de a

verifica revocarea Persoanelor Autorizate.

2.14

Modificarile oricaror date si informatii referitoare

la Persoane Autorizate vor fi notificate Bancii in

scris, de catre Client, imediat si explicit, in forma

solicitata de Banca.

2.15

In cazul in care Persoanele Autorizate sunt

revocate, Clientul va notifica Banca in scris, va

depune semnaturile acestora in forma solicitata

de catre Banca, precum si toate documentele

prevazute la Clauza 2.12 de mai sus.

2.16

Modificarile referitoare la Persoanele Autorizate

devin efective fata de Banca din ziua bancara

imediat urmatoare zilei in care Clientul s-a

conformat tuturor cerintelor prevazute in CGA, iar

acest lucru i-a fost comunicat de catre Banca.

2.17

In cazul in care apare o disputa legata de

desemnarea sau revocarea Persoanelor

Autorizate sau in cazul in care Banca primeste

instructiuni contradictorii in legatura cu operarea

conturilor Clientului, Banca are dreptul de a bloca

aceste conturi, pana cand o astfel de disputa este

solutionata si o dovada satisfacatoare in acest

sens este primita de Banca.

Conditii privind executarea instructiunilor

Clientului

2.18

Banca va executa ordinele Clientului si va derula

alte contracte incheiate cu acesta, intr-un timp

rezonabil si in conformitate cu prevederile CGA si

dupa caz, in conformitate cu DP, TCSP, respectiv

TCID.

2.19

Clientul are responsabilitatea obtinerii tuturor

autorizatiilor valutare necesare sau a oricaror alte

aprobari si autorizatii, precum si a punerii la

dispozitia Bancii, in timp util, a oricaror

documente solicitate de Banca in vederea

executarii instructiunilor.

2.20

Raspunderea Bancii fata de Client este limitata la

pagubele cauzate prin incalcarea de catre Banca

a CGA/DP/TCSPlata, cu intentie sau din culpa

grava. Niciuna dintre prevederile continute in

prezentul document nu va putea fi interpretata

intr-un sens care sa contravina acestei reguli.

2.21

Banca are dreptul sa refuze executarea oricaror

instructiuni in conditiile in care acestea contravin

politicilor sale interne, incluzand dar nelimitandu-

se la procedurile interne sau de grup precum si a

standardelor internationale pe care Banca le

respecta, a legii, a unui ordin emis sau a unui

acord incheiat de catre o autoritate relevanta,

Bancii neputindu-i-se imputa niciun fel de

prejudicii suferite de Client ca urmare a

neexecutarii platilor si/sau incasarilor si/sau

oricaror alte instructiuni date Bancii. Banca va

notifica Clientii sai cu privire la refuzul de a

executa instructiunile de plata, si daca este

posibil, motivele acestui refuz, precum si

procedura de remediere a oricaror erori de fapt

care au condus la refuz.

2.22

Banca va accepta instructiuni de la Client doar in

timpul orelor de program cu publicul, asa dupa

cum acestea sunt comunicate fie direct, fie prin

afisare la sediile sale.

2.23

Banca va accepta ordine de plata la executare in

aceeasi zi pana la ora precizata la sediile Bancii,

pe site-ul IBP CEE sau prin alte mijloace de

informare, in scris. Ordinele de plata primite dupa

aceasta ora vor fi considerate a fi primite in ziua

lucratoare urmatoare.

2.24

Banca nu va avea obligatia de a executa niciun

ordin de plata al Clientului decat daca:

(a) ordinul de plata este completat, semnat si

autorizat in mod adecvat;

(b) soldul contului este suficient pentru a permite

efectuarea tranzactiei si acoperirea costurilor

tranzactiei (dupa efectuarea unei verificari

corespunzatoare si adecvate de catre Banca

intr-o perioada rezonabila de timp);

(c) efectuarea tranzactiei nu este in vreun fel

impiedicata de existenta unei popriri sau a unei

alte forme de sechestru asupra contului

Clientului sau din orice alte motive prevazute

de lege sau de orice titlu executoriu sau de alte

circumstante similare;

(d) exista fonduri suficiente pe piata interbancara;

(e) tranzactia este conforma cu legile si

regulamentele bancare in vigoare;

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 6

(f) clientul a furnizat bancii documentele

solicitate.

2.25

Clientul nu poate revoca o instructiune de plata

care a fost deja primita de Banca. Momentul

primirii de catre Banca constituie momentul

irevocabilitatii instructiunii de plata. In situatii

exceptionale in care Banca stabileste ca

revocarea unei instructiuni acceptate este totusi

posibila, Banca isi rezerva dreptul de a percepe

Clientului un comision de anulare a carei valoare

este mentionata in documentul Tarife si

Comisioane pentru persoane juridice.

2.26

Banca nu are obligatia sa verifice numele sau

numarul de cont al beneficiarului indicat de Client

in ordinul de plata.

Comunicarea instructiunilor si solicitarea de

informatii. Utilizarea mijloacelor de comunicare.

2.27

Orice comunicare dintre Banca si Client poate fi

facuta in limba engleza si/sau romana, sau

potrivit acordului partilor din contractul specific ce

reglementeaza relatiile dintre parti, daca este

astfel specificat. Banca nu raspunde pentru nicio

paguba suferita de Client in legatura cu procedura

de comunicare a instructiunilor si de solicitare a

informatiilor.

2.28

Clientul poate comunica informatii si/sau da

instructiuni si/sau adresa solicitari Bancii prin

reprezentantul sau legal in relatiile cu tertii si/sau

prin Persoane Autorizate, dupa caz, prin

prezentare la sediile Bancii sau prin utilizarea

mijloacelor de comunicare sau de transfer de

date convenite cu Banca si/sau acceptate de

aceasta. Banca poate solicita ca anumite

comunicari, instructiuni, solicitari etc. sa fie

efectuate intr-o anumita forma (ex. in scris, prin

document original inmanat personal sau transmis

prin servicii postale/ de curierat) si/sau prin

utilizarea anumitor formulare ale Bancii si/sau

prin anumite mijloace de comunicare sau de

transfer de date (ex. fax, e-mail, telefon etc).

2.29

Folosirea anumitor mijloace de comunicare

pentru transmiterea instructiunilor, comunicarilor,

solicitarilor si a oricaror altor documente catre

Banca se face in conformitate cu prevederile

prezentului document sau, dupa caz, cu cele ale

contractelor specifice care reglementeaza relatiile

dintre parti.

2.30

Clientul va utiliza mijloacele de comunicare si de

transfer de date convenite de comun acord cu

Banca si in conformitate cu instructiunile Bancii.

2.31

Clientul se va asigura ca ordinele, instructiunile,

formularele, declaratiile, certificarile, rapoartele si

comunicarile catre Banca sunt clare, contin date

corecte si complete, ca toate rubricile sunt

completate integral si ca sunt semnate de Client.

2.32

Banca are dreptul sa nu execute instructiuni ale

Clientului si/sau sa nu dea curs comunicarilor

si/sau solicitarilor acestuia daca nu au fost date

pe formularele tiparite sau aprobate de Banca sau

nu s-au folosit mijloacele de comunicare ori de

transfer de date agreate cu Banca si/sau

acceptate de aceasta.

2.33

Formularele, mijloacele de comunicare si de

transfer de date pe care Banca le-a pus la

dispozitia Clientului trebuie pastrate si folosite de

Client cu diligenta si in conformitate cu normele

Bancii.

2.34

In cazul in care Clientul descopera orice

neregularitate cum ar fi pierderea, furtul sau

intrebuintarea gresita sau neautorizata a acestor

formulare, mijloace de comunicare sau transfer

de date, acesta va informa Banca in cel mai scurt

timp posibil. Orice intarziere din partea Clientului

privind aceasta informare va exonera Banca de

orice pierderi, daune sau prejudicii cauzate de

acest fapt.

2.35

Consecintele utilizarii necorespunzatoare a

formularelor, mijloacelor de comunicare sau

transfer de date vor fi in sarcina si pe riscul

Clientului.

2.36

In situatia in care Banca a notificat incetarea

relatiei dintre Client si Banca, Clientul va restitui

Bancii, in termen de maximum 24 de ore,

formularele neutilizate, precum si celelalte

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 7

mijloace de comunicare si transfer de date puse

la dispozitia sa de Banca.

2.37

Clientul accepta prin prezenta ca Banca poate

inregistra si stoca convorbirile telefonice fara nicio

avertizare prealabila (cu exceptia dispozitiilor

imperative ale legii in acest sens) pentru a asigura

ca au fost retinute toate conditiile si informatiile

importante cu privire la o tranzactie. Inregistrarile

vor fi utilizate ca mijloc de proba exclusiv in caz de

dispute legate de executarea conforma de catre

Banca a instructiunilor Clientului. Clientul accepta

ca in cazul in care nu este de acord cu

inregistrarea convorbirilor telefonice, Banca nu va

prelua si executa ordinele primite prin acest mijloc

de comunicare.

2.38

Instructiunile si/sau comunicarile si/sau solicitarile

Clientului trebuie sa fie corecte si complete,

formulate cu exactitate, fara prescurtari,

abrevieri, omisiuni, corecturi, erori si/sau alte

elemente care ar putea impiedica Banca sa le

proceseze sau care ar putea determina confuzii

cu privire la continutul lor sau suspiciuni cu privire

la autorizarea lor corespunzatoare, dupa caz, in

functie de forma acestora. In cazul in care Banca,

la libera sa apreciere, considera ca instructiunile

si/sau comunicarile Clientului nu indeplinesc

conditiile anterior mentionate sau nu sunt

conforme cu prevederile prezentului document

sau ale contractului specific in baza caruia sunt

efectuate sau ale oricaror legi, reguli,

reglementari aplicabile, proceduri ale Bancii sau

cu practica prudentiala bancara, dupa caz,

indiferent de mijlocul de comunicare sau de

transfer de date utilizat pentru transmiterea

acestora (fax, e-mail, telefon etc), Banca are

dreptul de a amana si/sau refuza procesarea

acestora, fara a putea fi atrasa raspunderea

Bancii.

2.39

Atunci cand Clientul transmite Bancii instructiuni,

comunicari, solicitari etc. prin fax, e-mail, telefon

sau prin orice alt mod, Banca va aplica diligenta

obisnuita unei institutii de credit pentru

verificarea autorizarii corespunzatoare a acestora,

in conformitate cu procedurile sale de securitate.

Scopul procedurilor de securitate nu include

verificarea sursei instructiunilor sau detectarea de

erori existente in intructiunile sau in datele

furnizate de Client. In cazul in care nu este vorba

de culpa grava sau abatere intentionata a Bancii,

Banca nu va fi raspunzatoare pentru pierderi sau

costuri directe sau indirecte suportate de Client ca

urmare a instructiunilor comunicarilor, solicitarilor

etc eronate, repetate, care induc in eroare sau

care prezinta orice alt fel de carente.

2.40

In cazul in care Clientul doreste sa obtina prin

telefon informatii de la Banca legate de contul

sau, acesta va semna un contract cu Banca. Dupa

semnarea contractului de catre Client, Banca ii va

atribui acestuia o parola. Banca nu va fi

raspunzatoare pentru utilizarea eronata a parolei

de catre orice tert.

2.41

Banca pune la dispozitia Clientului posibilitatea de

transmitere prin fax catre Banca a comunicarilor

si/sau instructiunilor si/sau solicitarilor cu

aplicarea corespunzatoare a prevederilor

prezentei sectiuni si cu respectarea urmatoarelor

conditii specifice:

2.41.1

Numarul de fax al Bancii la care se vor receptiona

comunicarile transmise prin fax este cel

mentionat in preambulul prezentelor CGA.

2.41.2

Clientul va utiliza, in temeiul prezentei sectiuni,

numai numerele de fax comunicate Bancii ca date

de contact, conform clauzei 7.30 din prezentele

CGA. In caz contrar, Banca isi rezerva dreptul de a

refuza sa dea curs documentelor primite prin

acest mijloc de comunicare.

2.41.3

Clientul ia cunostinta ca vor putea fi acceptate

prin transmisie fax, in conditiile prezentei sectiuni

documente precum, dar fara a se limita la:

instructiuni, formulare si cereri aferente serviciilor

si produselor Bancii, adrese, notificari, precum si

alte documente, astfel cum s-a agreat in prealabil

cu Banca, cu exceptia instructiunilor de plata care

vor fi transmise Bancii in modalitatile prevazute in

TCSP si in contractele specifice aferente

instrumentelor de plata oferite de Banca.

2.41.4

Clientul va avea in vedere:

(a) ca toate paginile transmise prin fax sa poarte,

pentru certificarea conformitatii cu originalul

si spre neschimbare, semnaturile Persoanelor

Autorizate ale Clientului;

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 8

(b) respectarea orelor limita de procesare a

instructiunilor si programul de lucru al Bancii;

cele receptionate ulterior, dupa caz, fiind

considerate primite in urmatoarea zi bancara;

(c) sa prezinte Bancii originalele documentelor

transmise prin fax in termen de 10 zile

calendaristice de la data transmiterii acestora

prin fax, prin depunere la ghiseele Bancii sau

transmitere prin servicii postale / de curierat,

cu confirmare de primire. Pentru evitarea

executarii multiple, Clientul va mentiona

cuvantul „confirmare” olograf sau stampilat,

cu rosu.

(d) procedurii de verificare a documentelor

transmise prin fax.

2.41.5

Urmatoarea procedura de verificare se va aplica

oricarui tip de document transmis prin fax:

(a) imediat dupa transmitere, Clientul va

confirma Bancii, respectiv angajatilor Bancii

care gestioneaza relatia cu Clientul, telefonic,

transmiterea documentului;

(b) dupa receptionarea documentului si primirea

comunicarii telefonice din partea Clientului,

Banca va verifica semnarea corespunzatoare

aacestuia, cu aplicarea corespunzatoare a art.

2.39 din prezenta sectiune.

2.41.6 Banca nu raspunde pentru consecinte, pierderi

(directe, indirecte sau de profit) sau daune de

orice fel rezultate din:

(a) neconcordanta intre semnaturile persoanelor

la care se face referire in art. 2.28 de mai sus,

care nu poate fi stabilita sau depistata de

catre Banca in cadrul verificarii autorizarii

corespunzatoare a documentelor, efectuate

la standardele obisnuite de diligenta bancara;

(b) documente sau instructini eronate,

frauduloase, incomplete, inexacte, falsificate,

din instructiuni reproduse sau din oricare

dintre faptele la care se face referire in art.

2.38 de mai sus;

(c) orice intrerupere, nefunctionare, functionare

defectuoasa sau cu intarziere din orice motive

a retelei publice/ private de comunicatii sau a

sistemelor de tehnica informatica sau erori de

transmisie neimputabile Bancii si in afara

controlului acesteia si de care Banca depinde

exclusiv pentru a procesa documentele

transmise prin fax.

(d) greseli, comunicare eronata, functionare

defectuoasa sau cu intarziere a mijloacelor de

transmisie fax ale Clientului sau ale oricaror

alti terti, neimputabile Bancii si/sau in afara

controlului acesteia;

(e) actiunile sau omisiunile Clientului in

indeplinirea conditiilor prevazute in art. 2.41.

2.41.7

Documentele receptionate prin fax conform CGA,

aflate in posesia Bancii, inregistrarile si

documentele Bancii constituie dovezi concludente

si suficiente intre Banca si Client.

2.41.8

Cand poate fi atrasa raspunderea Bancii, aceasta

se limiteaza la pierderile financiare reale si directe

suportate de catre Client. Banca nu va fi

raspunzatoare pentru pierderile de profit si cele

indirecte suferite de Client sau pentru pierderile

suferite de terti din motive neimputabile Bancii

si/sau in afara controlului acesteia.

2.41.9

Banca isi rezerva dreptul de a suspenda sau de a

inceta acceptarea documentelor prin fax, cu efect

imediat, prin simpla notificare scrisa trimisa

Clientului, fara alte formalitati si fara a fi necesara

interventia instantei de judecata,

(a) in cazul in care, in orice moment aceasta ar

veni in contradictie cu orice act nomativ/

regulament/ dispozitie/ solicitare emisa de

BNR, CNVM, BVB sau alta autoritate sau

(b) constata incalcarea de catre Client a oricarei

dintre prevederile prezentei sectiuni sau daca

Clientul, in mod repetat, invoca nemultumiri

sau nu recunoaste corectitudinea sau

autenticitatea documentelor transmise prin

fax.

Clientul este de acord ca Banca nu va fi

raspunzatoare pentru niciun prejudiciu (direct sau

indirect) suportat de Client urmare a acestei

suspendari sau incetari.

Masuri asiguratorii si de executare silita

2.42

Banca nu va fi raspunzatoare pentru niciun

sechestru sau executare silita a fondurilor

Clientului de catre nici o autoritate sau organ

administrativ sau guvernamental, intern sau

extern, indiferent de motivele acestuia.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 9

Serviciile de plata

2.43

Drepturile si obligatiile suplimentare ale Clientului

in legatura cu domeniul serviciilor de plata sunt

prevazute in TCSP, precum si in contractele

specifice diferitelor produse si servicii de plata.

Creditarea contului

2.44

Banca va credita contul Clientului cu

contravaloarea fondurilor primite efectiv.

2.45

Daca este necesara debitarea contului unui Client

in lei sau in valuta si Clientul nu detine

disponibilitati in respectivul cont, atunci Clientul

imputerniceste Banca sa efectueze schimbul

valutar si sa crediteze cu contravaloarea rezultata

conturile sale existente. Daca un cont in lei/valuta

al Clientului a fost debitat in baza unor

documente exprimate in valuta/lei, sau in

considerarea altei contravalori care, din punct de

vedere al echivalentului in lei/valuta, face obiectul

unor fluctuatii de valoare ori daca Clientul nu

dispune de fonduri suficiente in conturile sale,

Banca in mod subsecvent poate reversa

tranzactia cu data valutei cu care a primit

instructiunea. Banca nu va fi tinuta responsabila

pentru aceste fluctuatii si pentru posibilele

prejudicii cauzate Clientului.

2.46

Cursul de schimb folosit de Banca pentru orice

creditare a contului sau tranzactie va fi cursul

oficial de schimb al Bancii, asa dupa cum acesta

este comunicat Clientului prin postarea pe site-ul

Bancii, pe site-ul IBP CEE sau prin afisarea la

sediile Bancii.

2.47

Clientul este obligat sa notifice imediat Banca cu

privire la orice creditare a contului sau pe care nu

o recunoaste sau pe care nu este indreptatit sa o

primeasca si despre care cunoaste ca nu o poate

folosi, sub sanctiunea legii aplicabile. Daca Banca

constata sau este informata ca au fost efectuate

din eroare creditari ale contului Clientului, Clientul

consimte ca acestea pot fi anulate de catre Banca

prin simpla reversare a tranzactiilor respective.

Serviciile unor terte parti

2.48

Banca are dreptul sa foloseasca serviciile unor

terte parti in conformitate cu prevederile

legislatiei in materie pentru executarea ordinelor

Clientului, a altor contracte cu acesta, precum si

in scopul plasarii, in numele Bancii, in custodia

unei terte parti a bunurilor si titlurilor de valoare

apartinand Clientului. Pe parcursul derularii

contractelor cu tertele parti, informatiile

confidentiale cu privire la Client isi pastreaza

statutul de informatii confidentiale si vor fi tratate

in consecinta.

2.49

Clientul, prin acceptarea CGA/DP, isi exprima in

mod expres consimtamantul ca Banca poate, in

executarea ordinelor de achizitionare si vanzare

de bunuri si titluri de la Client, sa contracteze cu

ea insasi sau cu terte parti afiliate ale Bancii in

calitate de cealalta parte in termenii considerati

adecvati de catre Banca, astfel de termeni fiind

similari cu cei ai tranzactiilor Bancii cu terte parti.

Servicii de colectare, livrare si depozitare

2.50

La cererea Clientului, Banca poate furniza servicii

de colectare si livrare de numerar pentru Client,

dat fiind faptul ca Banca va prelua riscul din

momentul in care numerarul a fost livrat si

acceptat de Banca la ghiseele sale.

2.51

In cazurile in care, la cererea Clientului, Banca

ofera Clientului servicii de depozitare de valori

mobiliare, Banca va suporta riscul doar din

momentul in care valorile mobiliare sunt predate

Bancii si preluate de catre aceasta la ghiseele

Bancii.

2.52

Clientul va suporta singur riscul asupra

numerarului, valorilor mobiliare si/sau a oricaror

documente dupa predarea acestora de catre

Banca Clientului sau Persoanei Autorizate.

Tranzactii prin instrumente de debit (cec, bilet la

ordin, cambie)

2.53

Regulile in conformitate cu care Banca deruleaza

tranzatiile prin instrumente de debit, drepturile si

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 10

obligatiile suplimentare ale Clientului in legatura

cu aceste tranzactii sunt prevazute in TCID.

Initierea de Servicii prin Instructiuni Telefonice

2.54

Cu titlul de exceptie de la orice prevederi contrare

din prezentele CGA si sub rezerva prevederilor

oricaror alte contracte relevante incheiate intre

Client si Banca, daca este cazul, si a legii romane,

Clientul poate solicita prin instructiuni telefonice

adresate Bancii sa i se furnizeze servicii aferente

pietelor financiare („Serviciile”), incluzand, dar fara

a se limita la urmatoarele:

(a) tranzactii de schimb valutar;

(b) tranzactii cu privire la titlurile de creanta emise

de statul roman sau de alte entitati

(„Obligatiuni”) pe piata primara sau secundara

a Bancii Nationale a Romaniei, precum si pe

alte piete, conform acordurilor ulterioare dintre

Banca si Client;

(c) constituirea de depozite sau depozite

structurate in moneda Romaniei si/sau in

valuta sau desfiintarea celor existente;

(d) tranzactii cu intrumente derivate privind cursul

de schimb, rata dobanzii si marfuri.

2.55 Utilizarea telefonului

Clientul intelege si accepta prin prezentul inscris

ca utilizarea telefonului este permisa si acceptata

exclusiv in beneficiul Clientului si in consecinta

Clientul va suporta toate si orice riscuri asociate

utilizarii acestui mijloc de comunicare in scopul

stabilirii si convenirii termenilor si conditiilor

Serviciilor. Banca nu accepta nicio raspundere si

nu va fi tinuta raspunzatoare in legatura cu nicio

pierdere suferita de sau ocazionata Clientului ca

urmare a utilizarii unui asemenea mijloc de

comunicare.

Clientul se obliga si accepta in cunostinta de

cauza ca detine intreaga responsabilitate cu

privire la numirea (incluzand, fara limitare,

emiterea si mentinerea oricaror decizii si/sau

procuri) persoanelor desemnate - in numele si pe

seama Clientului - sa negocieze, execute si

intreprinda orice actiuni necesare pentru

finalizarea si derularea unui Serviciu prin

comunicarea de instructiuni telefonice si sa

semneze si sa elibereze orice si toate

documentele necesare (incluzand, fara limitare,

Confirmarile) in legatura cu orice Serviciu. Banca

va avea dreptul dar, in orice caz, nu si obligatia de

a verifica si/sau investiga respectarea de catre

Client a liniilor sale directoare interne,

documentelor de infiintare si restrictiilor de

autorizare, fiind indreptatita sa se bazeze pe si sa

actioneze in conformitate cu orice instructiune

considerata a fi primita de la Client si/sau in

numele acestuia.

Clientul intelege si accepta in cunostinta de cauza

ca autoritatea de tranzactionare si respectarea

regulilor interne ale Clientului reprezinta exclusiv

aspecte interne ale Clientului si, in consecinta, ca

orice neaplicare sau nerespectare de catre Client

sau reprezentantii acestuia a unor asemenea

instructiuni nu are niciun efect si nici nu poate

genera consecinte legale si/sau de fapt asupra

validitatii tranzactiilor incheiate de Client cu

Banca, in baza solicitarii de catre Client a

Serviciilor prin intermediul telefonului.

Fara a se aduce atingere prevederilor de mai sus,

Banca isi rezerva dreptul de a refuza orice

instructiune si/sau de a solicita orice informatii si

documente suplimentare. Ca urmare a acestei

actiuni, Banca nu va fi tinuta raspunzatoare

pentru niciun fel de pierderi sau prejudicii

suportate de Client si/sau orice tert.

2.56 Despagubire Cu exceptia intentiei, neglijentei grave sau a

fraudei din partea Bancii, astfel cum au fost

determinate printr-o hotarare definitiva a unei

instante competente, Clientul prin prezentul

inscris este de acord sa despagubeasca si sa

protejeze Banca impotriva tuturor pretentiilor,

actiunilor, cererilor, investigatiilor entitatilor de

supraveghere sau guvernamentale, actiunilor in

justitie si deciziilor judecatoresti emise, care

ameninta Banca sau care au fost instituite

impotriva Bancii si impotriva tuturor pierderilor pe

care Banca le poate suferi sau suporta direct sau

indirect, cauzate de sau rezultate ca urmare a

prestarii oricarui Serviciu.

2.57 Efecte juridice depline

Sub rezerva termenilor si conditiilor oricaror alte

contracte relevante incheiate intre Client si Banca,

Clientul intelege si asuma ca este obligat din

punct de vedere legal de termenii fiecarui Serviciu

din momentul in care Banca si Clientul convin

acesti termeni prin conversatii telefonice.

Mai mult decat atat, Clientul intelege si accepta

ca, ulterior comunicarii catre Banca a

instructiunilor telefonice, acestea vor fi complet si

irevocabil opozabile Clientului si reprezinta decizia

sa. Orice anulare sau modificare ulterioara a

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 11

instructiunilor sale va fi considerata de Banca o

noua instructiune, diferita de cea anterioara.

2.58 Acord asupra inregistrarii convorbirilor

Prin prezentul inscris Clientul:

(a) isi exprima acordul cu privire la inregistrarea

conversatiilor telefonice dintre angajatii

departamentelor de tranzactionare, marketing

si orice alti angajati ai Bancii cu orice persoana

autorizata sau angajat relevant al Clientului, in

legatura cu orice Serviciu sau potential

Serviciu,

(b) se obliga sa obtina orice acord necesar si sa

notifice astfel de inregistrare persoanei

autorizate sau personalului relevant si

(c) consimte ca orice asemenea inregistrare,

precum si transcrierea acesteia in format

tiparit pot fi depuse ca probe in orice instanta

sau in orice actiuni in justitie legate de orice

litigiu nascut din sau in legatura cu

instructiunea comunicata telefonic sau cu

orice Serviciu executat in baza unei asemenea

instructiuni.

2.59 Confirmarile Serviciilor

2.59.1 Confirmari

"Confirmare" desemneaza un document sau alta

proba comunicata de Parti, care stabileste

termenii si conditiile unui anumit Serviciu.

O Confirmare scrisa va fi incheiata cat mai curand

posibil si poate fi semnata si eliberata in mai

multe exemplare prin mijloacele de comunicare

mentionate in prezentul inscris, caz in care vor fi

suficiente in vederea probarii unei tranzactii

obligatorii pentru Parti si/sau oricarui alt acord

incheiat in legatura cu Serviciul.

Cu privire la documentarea si derularea

tranzactiilor determinate de Serviciile solicitate

telefonic, Confirmarea va desemna, in functie de

caz, fie:

(a) formularele de confirmare standard ale Bancii

in functie de tipul Serviciilor prestate de Banca,

sau

(b) un document emis de Client, semnat de

reprezentantii sai legali sau de reprezentantii

sai autorizati si stampilat, care va cuprinde in

mod explicit detaliile tranzactiei (si anume tipul

operatiunii, moneda, cursul de schimb etc.) si

va mentiona faptul ca Clientul confirma pe

deplin, in mod expres si in cunostinta de cauza,

termenii si conditiile acelui Serviciu.

2.59.2 Erori

In cazul in care Confirmarea relevanta contine

elemente eronate, Clientul va transmite Bancii o

Confirmare noua si corecta, imediat la solicitarea

Bancii.

2.59.3 Acceptare tacita

Nesemnarea si netransmiterea de catre Client a

oricarei Confirmari catre Banca, in termen de 5

(cinci) zile lucratoare de la convenirea termenilor

si conditiilor Serviciului prin intermediul unor

convorbiri telefonice sau nesemnarea si

nereturnarea de catre Client a unei Confirmari

corectate catre Banca, conform paragrafului Erori

de mai sus, va indreptati Banca sa considere

acceptarea tacita de catre Client a termenilor si

conditiilor Serviciului, fiind admis ca astfel Clientul

se obliga si isi asuma pe deplin si integral riscul

oricarei erori cu privire la Confirmarea furnizata de

Banca.

Pentru evitarea oricaror interpretari contrare,

aceasta clauza nu va fi interpretata ca o

renuntare la obligatia Clientului de a transmite

Bancii Confirmarea scrisa si nu se va aplica

tranzactiilor ce se supun regimului instituit de

legislatia EMIR, reprezentand Regulamentul (UE)

nr. 648/2012 emis de Parlamentul European si de

Consiliul Uniunii Europene, privind instrumentele

financiare derivate extrabursiere, contrapartile

centrale si registrele centrale de tranzactii, cu

modificarile si republicarile ulterioare, precum si

orice legi, norme, regulamente sau instructiuni

oficiale emise in aplicarea acestuia.

3. Documente bancare si studii

Documente bancare

3.1

Clientul consimte prin prezentele CGA sa accepte

extrasele de cont si orice alte extrase din

inregistrarile Bancii drept dovada concludenta si

corecta in cadrul oricaror proceduri legale si in

orice alte scopuri ca reprezentand dovada

concludenta a obligatiilor Clientului, cu exceptia

cazului in care aceste extrase contin o eroare

evidenta.

3.2

Banca va pune prompt la dispozitia Clientului

confirmarile, extrasele de cont, notele sau alte

comunicari, cu frecventa si in intervalul de timp

convenite cu Clientul, dar nu mai putin de o data

pe luna.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 12

Banca va furniza extrasul de cont in format

electronic prin intermediul aplicatiei de internet

banking IBP CEE. Pentru clientii care nu

beneficiaza de serviciul de internet banking IBP

CEE, Banca va furniza extrasul de cont pe suport

hartie, o data pe luna, in mod gratuit. Cu toate

acestea, la cererea expresa a clientilor, extrasul

de cont poate fi furnizat pe suport hartie,

indiferent daca acestia beneficiaza sau nu de

servicul de internet banking IBP CEE, cu o alta

frecventa decat cele facute disponibile si

mentionate anterior, insa cu aplicarea

corespunzatoare a tarifelor si comisioanelor

prevazute in documentul Tarife si Comisioane

pentru Persoane Juridice in vigoare la momentul

solicitarii clientilor.

Cu exceptia cazului in care s-a incheiat un acord

scris intre client si Banca privind pastrarea

corespondentei in vederea ridicarii acesteia de la

ghiseele Bancii, confirmarile, extrasele de cont,

notele sau alte comunicari, pot fi trimise Clientului

prin posta la ultimul sediu social sau ultima

adresa de corespondenta aduse la cunostinta

Bancii de acesta sau vor fi pastrate la sediul Bancii

in cazul in care Clientul a incheiat in prealabil cu

Banca un contract privind pastrarea

corespondentei.

3.3

Clientul are obligatia de a verifica imediat dupa

primire, toate confirmarile, extrasele de cont,

notele sau alte comunicari trimise lui de catre

Banca pentru a verifica daca instructiunile date de

Client sau in numele Clientului au fost executate

in mod corect de catre Banca. Orice inadvertenta

sau eroare descoperita de Client in aceste

documente va fi notificata in scris fara intarziere

Bancii.

3.4

Toate tranzactiile si extrasele de cont, notele si

alte comunicari ale Bancii vor fi considerate ca

fiind aprobate de catre Client daca acesta nu le-a

contestat in scris in termen de 13 (treisprezece)

luni de la data efectuarii tranzactiei si inregistrarii

in cont.

3.5

Sub rezerva aplicarii prevederilor clauzei 3.4 de

mai sus, daca Banca descopera ca s-a produs o

eroare, inclusiv orice greseala de calcul, in oricare

confirmare, extras de cont, nota sau alta

comunicare catre Client, Banca va rectifica o

astfel de eroare si il va notifica imediat pe Client

despre aceasta, punandu-i-se la dispozitie, la

cerere, un nou extras de cont.

3.6

In cazul in care un cont al Clientului este creditat

in mod eronat cu o suma, Clientul va pastra acea

suma in calitate de agent pentru Banca si nu va

avea dreptul sa retraga, sa transfere, sa dispuna

sau sa utilizeze in orice fel de acea suma. De

asemenea, imediat ce a luat cunostinta de orice

astfel de creditare incorecta si/sau eronata,

Clientul este obligat sa notifice Banca.

Banca va avea dreptul sa debiteze contul

respectiv cu orice suma creditata incorect/ eronat,

fara vreo formalitate prealabila fata de Client. In

cazul in care, incalcand obligatia asumata prin

aceasta clauza, Clientul retrage, transfera,

dispune sau utilizeaza in orice fel suma creditata

incorect sau o parte din aceasta, Clientul are

obligatia sa ramburseze de indata Bancii suma

respectiva; in caz de intarziere a rambursarii,

Clientul va despagubi Banca pentru pierderea

suferita ca urmare a acestui fapt, prin plata

dobanzii penalizatoare calculate de aceasta,

suma utilizata fara drept fiind asimilata unui

credit restant.

Banca va instiinta Clientul de corectia efectuata,

prin intermediul extrasului de cont.

Studii

3.7

Periodic, Banca poate furniza Clientului studii

scrise elaborate de Banca.

3.8

Urmatoarele conditii sunt valabile in cazul acestor

studii:

(a) Studiile vor fi furnizate Clientului doar in scop

informativ. Studiile nu trebuie interpretate ca

o oferta sau solicitare de cumparare sau

vanzare a niciunei valori mobiliare, activ,

drept, proprietate sau orice alt lucru.

(b) Desi Banca ia toate masurile necesare pentru

a se asigura ca informatiile continute in

studiile Bancii sunt corecte si nu conduc la

interpretari eronate la momentul publicarii,

Banca nu garanteaza in niciun fel

corectitudinea si integralitatea lor. Clientului i

se aduce la cunostinta ca informatiile

continute in studiile Bancii pot fi modificate

fara notificarea Clientului si fara ca Banca sa

poata (sau sa fie obligata) sa informeze

Clientul in legatura cu respectiva modificare.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 13

(c) Banca poate detine sau avea interese

financiare in valorile mobiliare sau

instrumentele derivate la care se face referire

in studiile Bancii. Interesul Bancii poate rezulta

din faptul ca Banca a cumparat sau vandut

valori mobiliare sau instrumente derivate

catre clientii sai. Banca poate, de asemenea,

sa solicite ori sa desfasoare activitati specifice

bancilor de investitii sau alte servicii (inclusiv

sa actioneze ca manager, consilier sau

imprumutator) entitatilor la care se face

referire in studiile Bancii. Banca va depune

toate diligentele pentru a asigura ca interesul

financiar al acesteia in valorile mobiliare si

instrumentele derivate mentionate in studiul

Bancii nu deroga de la politica acesteia privind

conflictul de interese.

(d) In furnizarea studiilor Bancii catre Client,

Banca nu actioneaza in calitate de consilier

profesional al Clientului si de fiecare data

cand Clientul incheie o tranzactie cu Banca,

Clientul este dator sa desfasoare propria sa

investigatie si analiza.

(e) Orice estimare, planificare, previziune, opinie

sau consideratie (“Previziunea”) continuta in

studiile Bancii sau care face parte din oricare

consultatie sau informatie pe care Banca o

ofera Clientului se va baza pe estimari pe care

Banca le considera rezonabile la momentul

redactarii fiecarui studiu. Totusi, o Previziune

nu reprezinta o garantie ca un eveniment se

va produce sau este posibil sa se produca.

(f) Banca nu poarta nicio responsabilitate pentru

nici o pierdere, obligatie sau cheltuiala pe care

Clientul o poate suferi sau suporta, rezultand

in orice mod din utilizarea de catre Client a

studiilor Bancii, indiferent cum apare

pierderea, obligatia sau cheltuiala si indiferent

daca este rezultatul culpei Bancii in

elaborarea respectivelor studii sau din oricare

alta cauza.

3.9

Cu exceptia cazului in care s-a convenit altfel,

Banca nu are nicio obligatie sa furnizeze Clientului

consultanta pentru investitii cu privire la

avantajele sau consecintele unui anumit produs,

serviciu sau tranzactii sau riscurile generale la

care Clientul se expune in ceea ce priveste

produsul, serviciul sau tranzactia in cauza.

4. Dobanzi, costuri, speze si comisioane

Dobanda

4.1.

Banca va calcula dobanda la soldul zilnic al

contului curent al Clientului, in conformitate cu

rata dobanzii afisate la sediile sale.

4.2.

Rata dobanzii este influentata in principal de

evolutia pietelor monetare ale valutelor de cont,

de cerintele de rezerva ale pietei locale, de

costurile de tranzactionare si de strategia Bancii.

Banca are dreptul de a modifica rata dobanzii in

orice moment. Banca va afisa periodic rata de

dobanda valabila la sediile sale.

4.3.

La anumite intervale de timp, Banca va inregistra

in contul curent al Clientului, dupa caz, dobanda

aferenta soldului creditor al respectivului Cont.

Banca isi rezerva dreptul de a percepe comisioane

sau speze aferente administrarii soldului creditor

al contului Clientului, astfel cum acestea vor fi

mentionate in documentul Tarife si Comisioane

pentru Persoane Juridice, in vigoare la momentul

respectiv si/sau afisate la sediile sale, prevederile

referitoare la costuri, speze, comisioane din

prezenta sectiune aplicandu-se corespunzator.

Banca va calcula, va retine si va plati, fara nicio

alta notificare sau formalitate prealabila, orice

taxe si/sau impozite pe dobanzi si/ sau pe

alte venituri obtinute de Client, in conformitate cu

prevederile legislatiei aplicabile.

4.4.

Banca va percepe dobanda la soldul debitor

(overdraft neautorizat) dupa cum aceasta este

stabilita de catre Banca, asupra tuturor sumelor,

inclusiv, dar fara a se limita la, principal, dobanzi,

onorarii, costuri, speze, comisioane si alte

cheltuieli care nu sunt platite Bancii de catre

Client la data scadentei. Clientul confirma in mod

expres si in cunostinta de cauza nivelul dobanzii

penalizatoare si este de acord ca acesta reflecta

prejudiciul (direct si indirect) suferit de Banca,

intelegand sa achite integral orice dobanzi

penalizatoare aplicabile conform prezentelor CGA.

Daca rata de referinta aplicabila (de exemplu

Euribor sau Libor) este mai mica decat zero,

aceasta referinta va fi considerata a fi zero.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 14

Costuri, Speze, Comisioane

4.5.

Pentru serviciile sale, Banca are dreptul de a

percepe Clientului comisioane si speze,

mentionate in documentul Tarife si Comisioane

pentru Persoane Juridice, in vigoare la momentul

respectiv. Tarifele si Comisioanele pentru

Persoane Juridice valabile la un moment dat vor fi

puse la dispozitia Clientilor la sediile Bancii. Cu

exceptia cazului in care se convine altfel,

comisioanele Bancii vor include, dar fara a se

limita la aceasta, orice taxe pe valoare adaugata,

taxe de transfer, de inregistrare, taxe judiciare,

taxe de timbru sau alte obligatii, costuri si

cheltuieli ce se platesc in legatura cu tranzactiile

respective, precum si costuri legate de diverse

documente/operatiuni solicitate, efectuate direct

de catre Banca si utilizate in vederea corectei

administrari a conturilor clientului in conformitate

cu procedurile interne ale Bancii.

4.6.

Prin semnarea CDC, Clientul autorizeaza Banca sa

debiteze din contul Clientului sumele

reprezentand dobanzile, onorariile, costurile,

spezele, comisioanele si alte cheltuieli ale Bancii,

fara nicio alta notificare sau formalitate

prealabila.

4.7.

Fara a fi obligata sa actioneze astfel, Banca poate

determina ca documentele primite de la sau

pentru Client si care fac obiectul taxelor de timbru

sau impozitelor, sa fie timbrate si impozitate in

contul Clientului si pe cheltuiala acestuia, sau sa

fie returnate.

4.8.

Sub rezerva aplicarii prevederilor clauzei 2.24 (b)

din prezentele CGA, atunci cand Clientul nu

respecta termenii unui descoperit de cont

(“overdraft”) aprobat de Banca, Banca va percepe

dobanda la rata de overdraft neautorizat.

4.9.

Clientul va despagubi integral Banca pentru

oricare costuri, cheltuieli si alte obligatii pe care

Banca trebuie sa le suporte in cadrul procedurilor

judiciare si extrajudiciare, in cazul in care Banca

devine parte in proceduri legale sau dispute dintre

Client si un tert.

4.10.

Fara a prejudicia prevederile de mai sus, toate

celelalte cheltuieli suportate de Banca pe care

relatia cu Clientul le poate cauza, vor fi in contul

Clientului, cu conditia ca aceste cheltuieli sa fie

rezonabile.

5. Garantii

5.1

Clientul este obligat sa constituie, la cererea

Bancii, garantii adecvate in vederea garantarii

indeplinirii obligatiilor sale catre Banca, in

modalitatea si forma ceruta de Banca (Clientul

neputand sa ofere, la alegerea sa, garantii reale

sau personale pe care le-ar considera suficiente

decat cu acordul expres prealabil scris al Bancii).

5.2

Daca o garantie constituita in favoarea Bancii si

neasigurata a devenit inadecvata (prin distrugere,

deteriorare sau duminuare a valorii acesteia) din

culpa Clientului, acesta este obligat sa constituie o

noua garantie in favoarea Bancii, la cererea

acesteia.

5.3

Clientul va semna periodic acele documente pe

care Banca le solicita in scopul perfectarii,

inregistrarii si executarii garantiei constituite de

Client in favoarea Bancii, pentru a asigura ordinea

de prioritate a garantiilor constituite in

conformitate cu aceste CGA, astfel de documente

urmand a fi intocmite de sau in numele Bancii pe

cheltuiala Clientului, in formele cerute in mod

rezonabil de Banca.

5.4

Clientul va efectua sau va permite ori determina

sa fie efectuat orice acte si fapte pe care Banca in

mod rezonabil le poate solicita la un moment dat

a fi facute in scopul punerii in executare a

drepturilor Bancii.

5.5

In cazul in care Clientul nu-si indeplineste oricare

dintre obligatiile sale la scadenta, fiind de drept in

intarziere, Banca are dreptul de a declara

unilateral datoriile Clientului catre Banca ca fiind

imediat scadente si exigibile anticipat, printr-o

notificare scrisa trimisa in prealabil Clientului. In

plus, Banca va avea dreptul de a-si valorifica

oricare dintre drepturile sale in baza acestor CGA

si oricare dintre garantiile sale mobiliare/imobiliar.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 15

6. Alte produse si servicii oferite de Banca

Depozite

6.1

La cererea Clientului, Banca poate constitui

depozite, in lei sau in alta valuta, pentru suma si

termenul indicate de Client in Cererea de

Constituire a Depozitului transmisa Bancii fie pe

format hartie, fie electronic. Depunerile si/ sau

retragerile se pot efectua de catre Client la sediul

unitatii operative a Bancii unde a fost constituit

depozitul sau la sediul oricarei alte unitati

teritoriale a Bancii.

6.2

Pe langa aplicarea prezentelor CGA, depozitele

constituite de Banca pentru Client vor fi guvernate

de Termenii si Conditiile Generale pentru Depozite

atasate Ordinului de Depozit la Termen.

Schema de garantare a depozitelor. Informatii

pentru deponenti.

Sumele depuse in conturile deschise la ING Bank

sunt protejate de Schema de Garantare a

Depozitelor din Olanda, administrata de De

Nederlandsche Bank N.V. (Banca Centrala a

Olandei) (DNB), PO box 98 1000 AB Amsterdam,

la adresa de corespondenta Westeinde 1, 1017

ZN Amsterdam; telefon (de luni pana vineri, in

intervalul 9:00 si 17:00): pentru apelurile din

Olanda: 0800-0201068, pentru apelurile din

strainatate: + 31 20 524 91 11; email: info@dnb.nl.

In caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la

ING ca urmare a insolventei acesteia, depozitele

sunt acoperite in limita plafonului de acoperire de

100.000 EUR per deponent per institutie de credit.

Urmatoarele marci ne apartin si functionam sub

ele ca institutie de credit: ING, ING Bank, ING Bank

N.V. Toate depozitele la una sau mai multe

entitati cu aceste marci sunt acoperite pana la un

plafon maxim stabilit la 100.000 EUR.

In general, toti deponentii - persoane fizice sau

juridice - sunt acoperiti de Schema de Garantare a

Depozitelor. Exceptiile referitoare la anumite

depozite sunt mentionate pe website-ul Schemei

de Garantare a Depozitelor http://www.dnb.nl, in

sectiunea “Engleza”, cautand dupa „Deposit

Guarantee Scheme”, precum si pe

http://www.ing.ro/dgs. La cererea

dumneavoastra, va putem informa daca anumite

produse sunt acoperite sau nu.

In cazul insolventei bancii, daca aveti mai multe

depozite plasate la ING, acestea vor fi "agregate",

cuantumul total fiind supus plafonului de

acoperire stabilit la 100.000 EUR. De exemplu,

daca un deponent detine un cont de economii in

valoare de 90.000 EUR si un cont curent in care

are 20.000 EUR, acesta va primi doar 100.000

EUR. Daca aveti un cont comun cu alta persoana/

alte persoane, atunci se aplica plafonul de

acoperire stabilit la 100.000 EUR separat, pentru

fiecare deponent.

In eventualitatea insolventei institutiei

dumneavoastra de credit, daca aveti un depozit

ce rezulta din tranzactii imobiliare legate de

proprietati rezidentiale private depozitele

dumneavoastra sunt acoperite pentru o perioada

de trei luni de la constituirea depozitului in limita

plafonului de acoperire suplimentar de 500.000

EUR.

Perioada de punere la dispozitie a compensatiilor

cuvenite in caz de indisponibilizare a depozitelor

plasate la institutia de credit este de 20 de zile

lucratoare. Daca nu v-a fost pusa la dispozitie

compensatia in acest termen, va recomandam sa

contactati Schema de Garantare a Depozitelor,

intrucat termenul in care puteti pretinde plata

compensatiei poate fi limitat. Perioada de punere

la dispozitie a compensatiei va fi redusa treptat

pana la 7 zile lucratoare. Pe parcursul acestei

perioade de tranzitie, Banca Centrala a Olandei

(DNB) poate atribui la cerere o suma adecvata

pentru a acoperi nevoile de de baza. Moneda de

plata a compensatiei este EUR.

Informatii suplimentare despre Schema de

Garantare a Depozitelor sunt afisate in sediile

bancii, pe website-ul http://www.dnb.nl, in

sectiunea “Engleza”, cautand dupa „Deposit

Guarantee Scheme” sau pe website-ul bancii

http://www.ing.ro/dgs.

Scrisori de Garantie Bancara si Acreditive

Documentare

6.3

Banca poate emite Scrisori de Garantie Bancara si

Acreditive Documentare (inclusiv Acreditive

Standby) la solicitarea Clientului folosind

formularele Bancii, specifice acestor produse.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 16

6.4

Scrisorile de Garantie Bancara/ Acreditivele

Documentare emise din ordinul Clientului vor fi

guvernate de legislatia romana specifica si, dupa

caz, de regulile, uzantele si practicile

internationale standard aplicabile acestor

produse, adoptate si publicate de catre Camera

Internationala de Comert de la Paris, precum si de

prevederile prezentelor CGA, dar si de termenii si

conditiile speciale din acest Capitol ce fac parte

integranta din GCA si stau la baza emiterii

Scrisorilor de Garantie/ Acreditivelor

Documentare.

6.5

In baza acestor termeni si conditii speciale

Clientul: a) imputerniceste Banca drept mandatar,

avand deplina autoritate pentru ca periodic sa

intreprinda orice actiune in numele sau si sa

execute orice instrument pe care Banca l-ar putea

considera necesar sau recomandabil in vederea

indeplinirii scopului contractului specific care ar

putea fi agreat intre Banca si Client si, dupa caz, in

vederea indeplinirii prezentelor conditii speciale

aplicabile Scrisorilor de Garantie Bancara/

Acreditivelor Documentare; b) autorizeaza in mod

irevocabil si neconditionat Banca sa se supuna

solicitarilor de plata ale beneficiarilor Scrisorilor

de Garantie Bancara/ Acreditivelor Documentare,

formulate la prezentarea documentelor in

conformitate cu termenii si conditiile mentionate

in Scrisorile de Garantie Bancara/ Acreditivele

Documentare, si sa efectueze plata fara a fi

necesara o autorizare prealabila din partea

Clientului si independent de contractul ce a creat

relatia comerciala dintre Client si beneficiar, in

temeiul caruia a fost emisa Scrisoarea de

Garantie Bancara/ emis Acreditivul Documentar

sau de existenta oricarei pretentii, compensari,

imposibilitate de executare, drept de retentie sau

orice alt drept similar al Clientului fata de

beneficiarul Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar;

c) garanteaza si se obliga la rambursarea in

favoarea Bancii a tuturor platilor, cheltuielilor si

costurilor efectuate de Banca in legatura cu

Scrisoarea de Garantie Bancara executata de

beneficiar/ Acreditivul Documentar ulitilizat de

beneficiar.

6.6

In prezentul Capitol, ‘Obligatiile Financiare’

reprezinta obligatiile Clientului (astfel cum au fost

definite in contractul specific pe care Clientul l-ar

putea agrea cu Banca), prezente sau ulterioare,

existente si definite in cadrul ‘Documentelor de

Finantare’ agreate cu Banca cu privire la emiterea

Scrisorilor de Garantie Bancara/ Acreditivelor

Documentare.

6.7

Clientul va plati la cererea Bancii, in aceeasi zi, la

adresa indicata de Banca, oricare si toate sumele

platite de catre Banca in cadrul Scrisorii de

Garantie Bancara/ Acreditivului Documentar (in

continuare denumite ‘Plata’), chiar daca o astfel

de Plata este facuta inainte, la, sau, daca este in

conformitate cu legea si/sau cu regulile, uzantele

si practicile internationale standard aplicabile

Scrisorii de Garantie Bancara/ Acreditivului

Documentar, dupa data expirarii mentionata in

Scrisoarea de Garantie Bancara/ Acreditivul

Documentar, incluzand, fara a se limita la:

(a) suma mentionata in Scrisoarea de Garantie

Bancara/ Acreditivul Documentar;

(b) dobanda aferenta tuturor sumelor datorate

Bancii de catre Client in cadrul Scrisorii de

Garantie Bancara/ Acreditivului Documentar si

ramase neplatite, determinata periodic la rata

dobanzii ce poate fi agreata printr-un contract

specific, si, in lipsa unui astfel de contract, la

rata sau ratele de dobanda pe care Banca, la

discretia sa, le poate rezonabil determina si in

general percepe de la clientii cu descoperit

neautorizat de cont curent;

(c) comisioanele si spezele datorate Bancii in

legatura cu Scrisoarea de Garantie Bancar/

Acreditivul Documentar si/sau datorate de

catre Banca atunci cand poate deveni obligata

sa le plateasca in conformitate cu legea si/sau

cu regulile, uzantele si practicile internationale

standard aplicabile Scrisorii de Garantie

Bancara/ Acreditivului Documentar,

determinate la un nivel ce poate fi agreat

printr-un contract specific, si, in lipsa unui

astfel de contract, la un asemenea nivel pe

care Banca, la discretia sa, il poate rezonabil

determina si in general percepe de la clientii

sai pentru servicii bancare similare;

(d) toate cheltuielile suportate de Banca sau pe

care Banca ar putea deveni obligata sa la

plateasca in legatura cu Scrisoarea de Garantie

Bancara/ Acreditivul Documentar, inclusiv

cheltuielile impuse de legile si uzantele straine,

chiar daca aceste legi si uzante straine impun

conditii in cadrul Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar care prevaleaza fata

de conditiile existente in aceasta/acesta.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 17

De asemenea, Clientul va plati la cererea Bancii

oricare si toate Obligatiile Financiare datorate

acesteia in orice moment, in concordanta cu

Documentele de Finantare incheiate/

Documentatia Financiara incheiata cu Banca cu

privire la emiterea Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar.

6.8

In cazul:

(a) unei cambii cu plata la termen, trase asupra

Bancii si acceptate de catre Banca in cadrul

Acreditivului Documentar sau

(b) unui angajament de plata la termen, asumat

de catre Banca in cadrul Acreditivului

Documentar,

Banca va notifica Clientul cu privire la suma

datorata la plata si data scadentei. Clientul va

pregati fondurile necesare, astfel incat ele sa fie

disponibile in conturile sale curente fara alta

solicitare din partea Bancii, si cu suficient timp

inainte de data scadentei, pentru ca Banca sa-si

poata onora la scadenta angajamentul de plata.

6.9

Daca, indiferent de motiv, va rezulta o crestere in

costurile Bancii cu privire la acceptul de a emite,

finanta, mentine sau onora angajamentul sau de

plata asumat in cadrul Scrisorii de Garantie

Bancara/ Acreditivului Documentar, atunci

Clientul va trebui, la solicitarea Bancii, sa-i

plateasca acesteia periodic sumele suplimentare

pe care Banca le-ar putea determina ca fiind

necesare pentru a acoperi orice crestere a acestor

costuri.

6.10

Oricare si toate platile efectuate catre Banca in

legatura cu Scrisoarea de Garantie Bancara/

Acreditivul Documentar vor fi fara deducerea sau

retinerea la sursa a oricaror taxe, impozite sau a

altor sume, curente sau viitoare, (in continuare

denumite ‘Taxele’), datorate de Client in

concordanta cu legea aplicabila. Daca aceasta

lege impune deducerea sau retinerea la sursa din

orice plata efectuata de catre Client, atunci suma

platii va fi majorata astfel incat Banca sa poata

primi de la Client o suma neta egala cu aceea pe

care ar fi primit-o daca astfel de deduceri sau

retineri la sursa nu ar fi fost efectuate.

6.11

Drept garantie pentru plata oricarei si a tuturor

Obligatiilor Financiare, Clientul se angajeaza sa-i

acorde Bancii un drept de garantie asupra unor

active, proprietati, titluri, depozite, incasari etc.

detinute de acesta, si accepta dreptul nelimitat al

Bancii de a poseda si dispune de acestea asa cum

Clientul si Banca ar fi putut agrea printr-un

contract specific.

Daca in orice moment Banca solicita garantii

suplimentare pentru a acoperi Obligatiile

Financiare, Clientul va cesiona si furniza, la

solicitarea Bancii, aceste garantii pentru o valoare

satisfacatoare pentru Banca, sau le va plati in

numerar intr-un cont indicat de Banca.

6.12

De la aparitia unui Caz de Neindeplinire (astfel

cum acesta a fost definit in contractul specific pe

care Clientul l-ar putea agrea cu Banca), si

ulterior, suma Scrisorii de Garantie Bancara/

AcreditivuluiDocumentar, precum si oricare si

toate Obligatiile Financiare ale Clientului, vor

deveni imediat platibile si exigibile, dupa cum va

considera Banca, in concordanta cu prevederile

acordului specific ce ar putea fi agreat cu Banca,

si fara o solicitare sau o notificare catre Client.

6.13

Orice actiune intreprinsa, inactiune sau omisiune

din partea Bancii sau a oricaror corespondenti ai

sai, in cadrul Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar sau in legatura cu

aceasta/acesta, sau cu orice document relevant

sau titlu de proprietate relevant, daca este de

buna credinta si in conformitate cu regulile,

uzantele si practicile internationale standard

aplicabile acestor produse, adoptate si publicate

de catre Camera Internationala de Comert de la

Paris, sau in conformitate cu legea romana, sau

cu alte legi straine, reguli, regulamente sau

practici, va fi obligatorie pentru Client si nu va

atrage nicio raspundere a Bancii sau a

corespondentilor sai fata de Client.

6.14

Clientul va despagubi Banca pentru toate

pierderile si pagubele rezultate din emiterea de

catre Banca a Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar, sau din orice alta

actiune intreprinsa de Banca in legatura cu

Scrisoarea de Garantie Bancara / Acreditivul

Documentar, altele decat pierderile si pagubele

rezultate din neglijenta grava a Bancii sau din

reaua sa intentie.

6.15

Acesti termeni si conditii speciale in legatura cu

Scrisoarea de Garantie Bancara/ Acreditivul vor fi

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 18

obligatorii pentru Client, succesorii sai in drepturi

si cesionarii sai si vor fi in beneficiul Bancii,

succesorilor si cesionarilor acesteia.

Niciuna din prevederile acestor termeni si conditii

speciale:

(a) nu va solicita plata sau nu va permite

perceperea unei dobanzi care sa depaseasca

rata maxima a dobanzii permise de legea

aplicabila;

(b) nu va putea fi eliminata sau modificata, cu

exceptia cazului in care Banca va consimiti

astfel in scris.

6.16

Daca acesti termeni si conditii speciale in legatura

cu Scrisoarea de Garantie Bancara/ Acreditivul

Documentar, sau oricare dintre prevederile

acestora, inceteaza sau sunt revocati/ revocate in

baza legii aplicabile, Clientul va despagubi si scuti

Banca, pe succesorii si cesionarii sai, de orice

pierdere pe care ar putea sa o suporte aceasta in

legatura cu efectuarea, acordarea sau extinderea

oricaror facilitati de credit, sau de a actiona in

legatura cu acestea, inainte ca Banca sa fi primit

in prealabil de la Client o notificare scrisa

referitoare la o astfel de incetare sau revocare

legala.

In cazul in care oricare prevedere din cuprinsul

acestor termeni si conditii speciale privind

Scrisorile de Garantie Bancara/ Acreditive

Documentare este sau va deveni neexecutabila,

aceasta nu va afecta validitatea si caracterul

executabil al celorlalte prevederi din cuprinsul

acestor termeni si conditii specifice.

6.17

Prin semnarea contractului specific cu privire la

emiterea Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar, incheiat cu Banca,

Clientul confirma faptul ca oricare si toate

prevederile Scrisorii de Garantie Bancara/

Acreditivului Documentar emisa/emis de Banca

au fost analizate si negociate in concordanta cu

scopul si cu cererea de emitere a Clientului,

prevederile Codului Civil Roman cu privire la

contractele de adeziune clauzele standard si

neuzuale nefiind aplicabile. Toate prezentele

prevederi ale acestor termeni si conditii specifice

vor fi completate cu prevederile contractului

specific pe care Clientul l-ar putea agrea cu Banca.

Servicii de custodie

6.18

Banca va utiliza acelasi standard de diligenta in

ceea ce priveste depozitarea in conditii de

siguranta a instrumentelor financiare ale

Clientului ca si acela utilizat de Banca pentru

depozitarea propriilor valori similare.

6.19

In cazul in care Clientul doreste ca Banca sa

actioneze in calitate de custode al Clientului

pentru instrumente financiare, si Banca este in

masura sa furnizeze aceste servicii, aceasta va

solicita Clientului sa incheie un contract de

custodie separat, ce va inlocui prevederile acestui

paragraf.

Actiuni Corporative

6.20

Atunci cand Banca primeste o instructiune din

partea Clientului ce se refera la o actiune

corporativa sau la o adunare generala a

actionarilor in legatura cu unul dintre

instrumentele financiare ale Clientului, Banca va

depune toate diligentele rezonabile pentru a

actiona in conformitate cu actiunile respective. In

cazul in care Banca stipuleaza un termen pana la

care Clientul trebuie sa transmita Bancii

instructiunile, Clientul le va furniza in termenul

precizat, in caz contrar Banca nu va intreprinde

nicio actiune. Clientul va raspunde de toate

costurile pe care Banca le poate suporta in

indeplinirea instructiunilor Clientului, in cazul in

care Banca le accepta. Clientul are cunostinta de

faptul ca, potrivit prevederilor legale romane, este

necesara acordarea unei procuri speciale in

favoarea Bancii pentru ca aceasta sa reprezinte

Clientul la adunarile generale ale actionarilor.

6.21 Credite

Prevederile acestei sectiuni se vor aplica oricarui

produs de creditare (inclusiv dar fara a se limita la

ovradraft, trageri pe termen scurt, scrisori de

garantie bancara, acreditive documentare,

avalizari de bilete la ordin, cambii, imprumut la

termen) oferit de Banca si cu privire la care

Imprumutatul a incheiat un contract specific,

indiferent de denumirea acestuia, denumit in

cuprinsul sectiunii Credite „Contractul”.

Termenii utilizati in aceasta sectiune si nedefiniti

in prezentele CGA vor avea avea intelesul acordat

acestora prin Contract si alte Documente de

Finantare.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 19

6.21.1 Rambursari

6.21.1.1

Toate si oricare sume de bani datorate de

Imprumutat Bancii in baza unui Contract

incluzand (dar fara a se limita la): principal,

dobanzi, comisioane, costuri, cheltuieli, speze

bancare rezultand sau derivand din acordarea

creditului vor fi rambursate la termenele si in

conditiile Contractului, fara a fi necesara nicio alta

formalitate si in urmatoarea ordine:

(a) plata comisioanelor, taxelor si spezelor

exigibile;

(b) plata dobanzii penalizatoare si a dobanzii

exigibile acumulate;

(c) plata oricaror sume suplimentare (incluzand,

dar nelimitandu-se la alte penalitati si orice

costuri suportate de Banca) platibile conform

Contractului;

(d) rambursarea soldului Creditului.

6.21.1.2

Toate sumele datorate de Imprumutat si/ sau

orice Persoana Obligata in baza unui Contract si/

sau a oricarui Document de Finantare vor fi platite

in intregime catre Banca, fara posibilitatea

invocarii vreunei compensari sau pretentii din

partea Imprumutatului si/ sau oricarei Persoane

Obligate, in aceeasi valuta ca aceea in care s-a

facut Tragerea respectiva. Daca aceasta obligatie

va deveni ilegala sau in cazul in care convertirea

de catre Imprumutat si/ sau orice Persoana

Obligata a valutei locale in valuta Tragerilor dintr-

un Credit va fi considerata ca o incalcare a legilor

si regulamentelor in vigoare la acea data,

Imprumutatul si Persoanele Obligate vor face plati

catre Banca in moneda locala la rata de schimb

de cumparare a Bancii din ziua platii.

6.21.1.3

In cazul in care prin debitarea contului curent cu

sumele reprezentand dobanda, comisioane,

costuri, cheltuieli si orice alte sume de bani

datorate, nu se depaseste valoarea Creditului,

sumele astfel platite vor fi considerate Tragere din

Descoperit de Cont si vor fi adaugate la acesta.

Daca aceasta debitare determina depasirea

valorii Descoperitului de Cont, suma cu care se

realizeaza depasirea va fi considerata iesire

neautorizata in Descoperit de Cont si va fi

scadenta imediat.

6.21.2 Confidentialitate

Partile se angajeaza sa respecte confidentialitatea

informatiilor din Contract, indiferent de suportul

informatiilor. Obligatia de confidentialitate nu va

subzista in cazurile prevazute in clauzele 7.3 si 7.4

din CGA, precum si in situatia in care datele cu

privire la Imprumutat sau la Credit sunt divulgate

unui posibil cesionar (sau unei alte persoane cu

care Banca doreste sa intre in relatii contractuale

in legatura cu creanta rezultata din Contract),

conform dreptului expres acordat Bancii in acest

sens prin Contract.

6.21.3 Legea aplicabila

Legea aplicabila Contractului, precum si oricaror

obligatii necontractuale decurgand din sau in

legatura cu acesta, este legea romana, iar orice

diferend aparut intre parti ce nu va putea fi

solutionat pe cale amiabila va fi dedus spre

solutionarea instantelor judecatoresti

competente de la sediul Bancii din Bucuresti.

6.21.4 Punerea in executare a Contractului

Contractul constituie titlu executoriu conform

prevederilor legislatiei romane privind activitatea

bancara.

6.21.5 Raspundere

Banca nu va fi considerata raspunzatoare pentru

pierderi sau prejudicii de orice natura suportate

direct sau indirect de catre Imprumutat ca

urmare a neindeplinirii obligatiei de a pune la

dispozitie fonduri, ca urmare a:

(a) unei erori sau intarzieri in instructiunile date

de Imprumutat sau ca urmare a unor alte

fapte/acte ale Imprumutatului; sau

(b) faptului ca Imprumutatul a fost notificat de

catre Banca cu privire la o criza de lichiditate

care face imposibila, in mod obiectiv,

obtinerea fondurilor necesare pe piata

interbancara relevanta.

6.21.6 Notificari

6.21.6.1

Toate notificarile, cererile sau comunicarile

(generic denumite corespondenta) in legatura cu

Contractul si contractele de garantie aferente

acestuia vor fi facute in scris, in limba romana

si/sau engleza (dupa caz), prin scrisoare

recomandata cu confirmare de primire sau

transmise prin curieri sau prin fax, la adresa sau la

numerele din Contract sau la orice alta adresa,

numar de fax sau numar de telefon pe care

Imprumutatul si/ sau Garantul le comunica Bancii

cu cel putin 3 (trei) Zile Bancare in avans.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 20

6.21.6.2

Trimiterea oricarei astfel de notificari sau alte

comunicari catre Imprumutat/Garant va fi

considerata ca fiind efectuata atunci cand

acestea vor fi lasate la adresa indicata (in cazul in

care sunt inmanate), sau in Ziua Bancara imediat

urmatoare punerii la posta (in cazul in care sunt

trimise prin posta) sau la data expedierii (in cazul

in care sunt trimise prin fax cu conditia sa se

primeasca o confirmare a trimiterii). Comunicarile

sau notificarile catre Banca vor fi considerate

efectuate atunci cand vor fi efectiv primite de

catre Banca.

6.21.6.3

Orice corespondenta primita intr-o zi care nu este

bancara, sau dupa ora 16.00 intr-o Zi Bancara, va

fi considerata primita in Ziua Bancara urmatoare.

6.21.7 Forta majora

Forta majora nu exonereaza Partile de executarea

obligatiilor prevazute prin Contract. Pe perioada

fortei majore, comunicate in 5 zile de la

aparitie/incetare si dovedite cu documente

certificate de catre Camera de Comert si Industrie

a Romaniei, se va suspenda executarea

obligatiilor asumate de catre Partea care invoca

forta majora.

6.21.8 Prescriptia

6.21.8.1 Reguli privind prescriptia

Partile agreeaza expres ca:

(a) fiecare drept de actiune al Bancii in

conformitate cu sau in legatura cu Contractul

si/sau orice Document de Finantare se

prescrie in termenul prevazut de lege;

(b) prescriptia se intrerupe prin simpla notificare

transmisa de catre Banca cu privire la sau in

legatura cu respectivul drept.

6.21.8.2 Inceputul curgerii prescriptiei

Partile sunt de acord ca platile (inclusiv dar fara a

se limita la rate de principal, daca este cazul)

pentru rambursarea Creditului conform

Contractului constituie un tot unitar, iar

prescriptia dreptului la actiune incepe sa curga de

la data la care ultima suma datorata conform

Contractului a devenit exigibila.

6.21.9 Schimbarea Partilor

6.21.9.1 Schimbarea Imprumutatului

Imprumutatul nu poate cesiona sau transfera nici

unul din drepturile, beneficiile sau obligatiile sale

decurgand din Contract sau celelalte Documente

de Finantare, fara o aprobare scrisa prealabila din

partea Bancii.

6.21.9.2. Schimbarea Bancii

Banca poate transfera Contractul si/sau orice alt

Document de Finantare si/sau oricare din

drepturile si/sau obligatiile acesteia conform

Documentelor de Finantare, prin cesiunea

contractului si/sau novatie, cesiune de creanta

sau orice mecansim de transmitere a obligatiilor

recunoscut de lege, iar Imprumutatul este de

acord prin acceptarea prezentelor CGA si a

Contractului in mod anticipat si irevocabil cu acest

transfer.

7. Prevederi Finale

Compensare

7.1

Prin prezentul CGA, Clientul consimte si

autorizeaza Banca sa compenseze in orice

moment orice suma datorata Bancii cu fondurile

sale disponibile in orice cont si/sau depozit

(indiferent de data scadentei depozitului),

indiferent de valuta in care sunt disponibile ori

urmeaza a fi disponibile, fara a fi necesar acordul

prealabil al Clientului. In cazul in care

compensarea sumelor datorate va necesita

schimbarea unei anumite valute in alta, schimbul

valutar se va efectua la cursul de schimb practicat

de Banca la data efectuarii compensarii. Clientul,

la solicitarea acestuia, va fi instiintat de catre

Banca despre efectuarea compensarii prin

prezentarea unui extras de cont.

7.2

In situatia in care in conturile Clientului nu exista

disponibil suficient pentru acoperirea oricaror

sume datorate Bancii, Banca este autorizata sa

debiteze oricare dintre conturile Clientului

deschise la Banca, chiar daca prin aceasta s-ar

genera un descoperit de cont neautorizat. In

acest caz Clientul va avea obligatia sa acopere

debitul, inclusiv dobanda penalizatoare aferenta.

Dobanda penalizatoare va fi cea afisata pe

website-ul sau la sediile Bancii, valabila pentru

data la care s-a generat situatia de descoperit de

cont neautorizat.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 21

Confidentialitate

7.3

Banca va pastra confidentialitatea asupra

informatiilor despre Client si nu va dezvalui nici o

informatie despre conturile si activitatea Clientului

in timpul sau dupa terminarea relatiei dintre

Banca si Client, cu exceptia acelor cazuri

prevazute de lege, cand Clientul va oferi intregul

sprijin pentru furnizarea datelor si a informatiilor

necesare.

7.4

Obligatia de confidentialitate nu se aplica daca:

(a) informatiile sunt dezvaluite in conformitate cu

prevederile legale sau ca urmare a unei

solicitari sau a unei obligatii de raportare din

partea unei autoritati publice din Romania

sau din alta tara a carei legislatie este

aplicabila Clientului, inclusiv, fara limitare, a

unei obligatii de raportare periodica catre

Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare/

Autoritatii pentru Supraveghere Financiara si/

sau ANAF;

(b) dezvaluirea informatiilor protejeaza Banca

impotriva unui prejudiciu iminent;

(c) dezvaluirea de informatii se face cu

aprobarea Clientului;

(d) Banca nu este culpabila pentru dezvaluirea

informatiilor;

(e) dezvaluirea informatiilor detinute de Banca se

face catre alte entitati din Grupul ING si/sau

catre alte entitati fata de care s-a externalizat

un serviciu si care actioneaza in numele si pe

seama Bancii, terta parte garantand Bancii

pastrarea confidentialitatii informatiilor.

Modul de pastrare si distribuire a informatiilor este

strict controlat si toti angajatii Bancii din intreaga

lume se supun unor reguli stricte privind accesul si

folosirea informatiilor confidentiale. Dezvaluirea

unor astfel de informatii se va face:

pentru a facilita procesarea activitatilor pe

care Banca le deruleaza cu Clientul;

pentru a monitoriza toate aspectele expunerii

de credit si risc;

pentru a oferi clientilor toate serviciile

financiare si bancare pe care le poate oferi o

banca internationala ca Banca;

pentru a respecta cerintele impuse de

autoritati publice si/ sau de reglementare si

supraveghere din Romania sau din alta tara a

carei legislatie este aplicabila Clientului;

pentru a asigura un tratament egal al

clientilor si altor parteneri.

Protectia si administrarea datelor cu caracter

personal

7.5

Clientul declara ca a obtinut acordul expres al

fiecaruia din si tuturor reprezentantilor sai legali,

imputernicitilor acestora/ Persoanelor Autorizate/

persoanelor cu interese sau care detin participatii

la Client sau oricaror altor persoane fizice (care

au/ in legatura cu serviciile prestate de Banca

Clientului) in vederea prelucrarii, pentru realizarea

operatiunilor si/sau serviciilor cotractate de catre

Client cu Banca, a datelor cu caracter personal ale

fiecaruia, astfel cum este acest termen definit in

Legea nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor

cu privire la prelucrarea datelor cu caracter

personal si libera circulatie a acestor date, cu

modificarile si completarile ulterioare (“Legea nr.

677/2001”), precum si pentru prelucrarea altor

informatii de acest tip furnizate Bancii si

garanteaza ca nicio astfel de informatie nu va fi

transmisa Bancii in lipsa consimtamantului

necesar, astfel cum este prevazut de normele

legale in vigoare, aplicabile in domeniu.

7.6

Clientul declara ca a obtinut acordul expres si

neechivoc al fiecaruia din si tuturor

reprezentantilor sai legali, imputernicitilor sai

si/sau a Persoanelor Autorizate, persoanelor cu

interese sau care detin participatii la Client sau

oricaror altor persoane fizice (care au/ in legatura

cu serviciile prestate de Banca Clientului, in

vederea procesarii si transferarii de catre Banca,

catre state membre UE si/ sau catre alte tari/

state (inclusiv catre Statele Unite ale Americii si/

sau catre state care nu asigura un nivel adecvat

de protectie a datelor cu caracter personal), in

conditii de confidentialitate si securitate, a

oricaror date, inclusiv de natura bancara,

comerciala, date privind identificarea conturilor

care pot fi selectate si declarate in conformitate

cu legislatia fiscala, date cu caracter personal, in

legatura cu oricare din persoanele fizice mai sus

mentionate catre autoritati publice/ de

reglementare si supraveghere din Romania sau

alte jurisdictii a caror legislatie este aplicabila

Clientului, catre entitatile din cadrul Grupului ING

si/sau catre partenerii contractuali ai Bancii si/sau

ai acestor entitati, in scopul folosirii acestor date

in conditii de confidentialitate, in legatura cu

prestarea oricaror servicii contractate de Client cu

Banca si/sau pentru procesarea de date in scopuri

statistice, de analiza de risc, management

operational, planificare a strategiei sau audit

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 22

intern al Bancii. Clientul confirma ca a obtinut

consimtamantul expres si neechivoc al fiecaruia

din reprezentantii sai legali, imputernicitilor

acestora si/sau Persoanelor Autorizate/

persoanelor cu interese sau care detin participatii

la Client, sau oricaror altor persoane fizice (in

legatura cu serviciile prestate de Banca Clientului)

pentru dezvaluirea oricaror astfel de informatii

si/sau date catre institutii/ autoritati publice,

administrative si/ sau judiciare, din Romania si/

sau din strainatate, la cererea acestora si in

conditiile legii.

7.7

Clientul declara ca a obtinut, conform legii,

acordul expres si neechivoc al fiecaruia din,

respectiv tuturor reprezentantilor sai legali,

imputernicitilor acestora si Persoanelor

Autorizate/ persoanelor cu interese sau care detin

participatii la Client, sau oricaror altor persoane

fizice (care au/ in legatura cu serviciile prestate de

Banca Clientului pentru ca Banca, in vederea

realizarii serviciilor sale:

(a) sa prelucreze

(i) date cu caracter personal avand functie de

identificare a reprezentantilor legali ai

Clientului, imputernicitilor acestora,

Persoanelor Autorizate/ persoanelor cu

interese sau care detin participatii la Client si/

sau ale altor persoane fizice (care au/ in

legatura cu serviciile pe care Banca le

presteaza Clientului), inclusiv date privind

numarul (numerele) de identificare fiscala,

adresa (adresele) de rezidenta fiscala ale celor

de mai sus,

(ii) informatii referitoare la produsele de care

beneficiaza Clientul, prin persoanele sus-

mentionate

(iii) informatii privind orice eventuala activitate

frauduloasa a Clientului in raport cu Banca,

precum si

(iv) informatii cu privire la orice inadvertente

constatate in documentele /declaratiile

prezentate Bancii, in a caror posesie se afla

Banca si

(b) in conditiile legii, sa transmita aceste date

catre autoritatile/ institutiile abilitate prin lege, din

Romania sau din alta tara a carei legislatie este

aplicabila Clientului, organismele de colectare,

administrare si prelucrare a datelor si informatiilor

privind persoanele fizice, alte institutii de credit/

institutii financiare si de asigurari, precum si catre

entitatile care pot facilita procesul de recuperare

a datoriilor Clientului fata de Banca, in regim de

stricta confidentialitate si siguranta, cu

respectarea dispozitiilor Legii nr. 677/2001.

7.8

Cu exceptia cazului in care reprezentantii legali ai

Clientului, imputernicitii acestora, Persoanele

Autorizate/ persoanelor cu interese sau care detin

participatii la Client, si/sau orice alte persoane

fizice (care au/ in legatura cu serviciile pe care

Banca le presteaza Clientului) au refuzat in mod

expres prelucrarea datelor acestora in acest scop,

Banca:

(a) poate transmite Clientului si/sau

reprezentantilor legali ai Clientului,

imputernicitilor acestora, Persoanelor

Autorizate/ persoanelor cu interese sau care

detin participatii la Client si/sau persoanelor

fizice (care au/ in legatura cu serviciile pe care

Banca le presteaza Clientului) informari

referitoare la produsele/serviciile Bancii,

precum si la serviciile oferite de orice persoana

juridica detinuta total sau partial de catre

Banca sau serviciile oferite de catre Grupul ING

ori de catre partenerii sai;

(b) este autorizata de catre Client, prin

reprezentantii sai legali, imputernicitii acestora

si/sau prin Persoanele Autorizate sa prelucreze

date cu caracter personal (nume, prenume,

CNP, adresa, numar de telefon/fax, e-mail) in

scop de marketing direct, precum si sa

comunice astfel de date membrilor Grupului

ING, partenerilor sai, agentiilor de publicitate,

agentiilor care presteaza servicii de marketing

si comunicare, cercetare de piata, relatii

publice, organizare evenimente, astfel incat

acestia sa le poata oferi serviciile lor in mod

direct. Clientul, prin reprezentantii sai legali,

imputernicitii acestora si/sau prin Persoanele

Autorizate, autorizeaza Banca, prin acceptarea

prezentelor CGA, sa comunice agentiilor

specializate in scopul exclusiv al efectuarii unor

cercetari de piata, date cu caracter personal,

cum sunt numele, prenumele, sexul, data si

locul nasterii, cetatenia, datele de stare civila,

adresa, telefonul/faxul, e-mail, profesia, locul

de munca, formarea profesionala, date

economico-financiare ale reprezentantilor

legali ai Clientului, imputernicitilor acestora,

Persoanelor Autorizate/ persoanelor cu

interese sau care detin participatii la Client

si/sau ale altor persoane fizice (care au/ in

legatura cu serviciile pe care Banca le

presteaza Clientului).

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 23

7.9

Clientul declara ca a adus la cunostinta fiecaruia

din si tuturor reprezentantiilor sai legali,

imputernicitilor acestora si/sau Persoanelor

Autorizate/ persoanelor cu interese sau care detin

participatii la Client si/sau ale altor persoane fizice

(care au/ in legatura cu serviciile pe care Banca le

presteaza Clientului), drepturile de care fiecare

dispune si pe care le poate exercita in temeiul

Legii nr. 677/2001, in special: dreptul de

informare, dreptul de acces la date, dreptul de

interventie, dreptul de opozitie, dreptul de a se

adresa justitiei, precum si conditiile in care

acestea pot fi exercitate.

7.10

Clientul declara ca a adus la cunostinta si are

acordul fiecaruia si tuturor reprezentantilor sai

legali, a imputernicitilor acestora si/sau

Persoanelor Autorizate / persoanelor cu interese

sau care detin participatii la Client si/sau ale altor

persoane fizice (care au/ in legatura cu serviciile

pe care Banca le presteaza Clientului) pentru

inregistrarea de catre Banca a convorbirilor

telefonice catre/de la centralele telefonice ale

Bancii in desfasurarea relatiei contractuale a

acesteia cu Clientul si pentru pastrarea acestor

inregistrari spre dovada convorbirilor cu Clientul.

Banca are dreptul de a utiliza aceste informatii

exclusiv in scopul investigarii anumitor situatii

si/sau de a folosi aceste inregistrari ca proba in

instanta in cazul unui litigiu cu Clientul si/sau cu

reprezentantii legali ai Clientului, imputernicitii

acestora si Persoanele Autorizate/ persoanelor cu

interese sau care detin participatii la Client si/sau

ale altor persoane fizice (care au/ in legatura cu

serviciile pe care Banca le presteaza Clientului)

cand legea permite aceasta.

7.11

Clientul declara ca a adus la cunostinta

reprezentantilor sai legali, imputernicitilor

acestora si/sau Persoanelor Autorizate/

persoanelor cu interese sau care detin participatii

la Client si/sau ale altor persoane fizice (care au/

in legatura cu serviciile pe care Banca le presteaza

Clientului) ca locatiile Bancii accesibile Clientilor

sunt supravegheate prin camere video.

Inregistrarile video vor fi folosite de catre Banca

exclusiv in scopul asigurarii securitatii acestor

locatii si nu vor fi transmise tertilor, cu exceptia

cazului in care respectiva transmitere este ceruta

de lege sau de autoritatile abilitate din Romania

sau din alta tara a carei legislatie este aplicabila

Clientului. Prin prezenta in locatiile Bancii, Clientul,

reprezentantii legali ai Clientului, imputernicitii

acestora si Persoanele Autorizate/ persoanele cu

interese sau care detin participatii la Client si/sau

ale alte persoane fizice (care au/ in legatura cu

serviciile pe care Banca le presteaza Clientului) isi

dau acordul in mod expres sa fie filmati atunci

cand se afla in locatiile Bancii, iar inregistrarile sa

fie utilizate in conditiile mai sus mentionate.

Forta Majora si Cazul Fortuit

7.12

Partile nu vor fi raspunzatoare in cazul indeplinirii

cu intarziere sau neindeplinirii obligatiilor lor

datorita unor evenimente de Forta Majora sau Caz

Fortuit.

7.13

Un eveniment de Forta Majora este un eveniment

sau imprejurare extern(a), independent(a), ce

excede controlului Partii/ Partilor, imprevizibil(a),

absolut invincibil(a) si inevitabil(a). Cazul Fortuit

este un eveniment care nu poate fi prevazut si nici

impiedicat de catre Parte/ Parti. Evenimentele de

Forta Majora si, respectiv, de Caz Fortuit includ,

dar fara a se limita la dezastre naturale, incendii,

greve (ale propriilor salariati sau ale altor

salariati), conflicte de munca, razboaie, invazii,

conflicte armate sau atacuri teroriste, ostilitati

sau operatiuni similare celor de razboi (indiferent

daca s-a declarat sau nu razboi), insurectie sau

revolte, rebeliuni sau miscari populare, revolutii,

legea martiala sau starea de asediu, embargouri,

intreruperi sau deficiente in furnizare ale oricarui

furnizor public sau privat de energie electrica

si/sau telecomunicatii, virusi informatici,

deficiente ale furnizorilor sau subcontractantilor,

intreruperi sau deficiente ale sistemelor de plati,

ale oricaror metode electronice de transmiteri de

fonduri, ale soft-ului sau hard-ului de

calculatoare, cerinte sau regulamente ale oricarei

autoritati civile sau militare.

In conformitate cu prevederile art. 1634 alin. (6)

din Codul Civil, Clientul recunoaste si este de acord

ca nu va putea invoca imposibilitatea fortuita de

executare pentru a se exonera de raspunderea

achitarii oricarei sume de bani datorate in temeiul

oricarui contract guvernat de aceste CGA.

7.14

In cazul in care se produc orice evenimente de

tipul celor de mai sus, Banca va lua toate masurile

rezonabile pentru a asista Clientul in scopul

reducerii efectelor adverse asupra acestuia.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 24

Incetare

7.15

Relatia contractuala dintre Banca si Client va

inceta in unul din urmatoarele moduri:

(a) prin acordul dintre Banca si Client, cu efect

imediat;

(b) prin denuntare unilaterala de catre Banca sau

Client, cu conditia unei notificari scrise,

prealabile, transmise celeilalte parti. Relatia

contractuala inceteaza de plin drept dupa

trecerea unui termen de 15 (cincisprezece)

zile de la data primirii notificarii de catre

cealalta parte. Cererea de denuntare

unilaterala nu produce efecte in privinta

prestatiilor executate sau care se afla in curs

de executare;

(c) rezilierea ca urmare a neexecutarii, executarii

necorespunzatoare sau cu intarziere, de catre

una dintre parti a obligatiilor asumate prin

acceptarea prezentelor CGA. Rezilierea va

opera de plin drept, fara nicio somatie, fara a

fi necesara punerea in intarziere sau

interventia instantei de judecata si fara nici o

alta formalitate – pact comisoriu de grad IV, la

expirarea unei perioade de 10 (zece) zile

bancare de la primirea de la cealalta Parte a

unei notificari scrise in acest sens, neurmata

de remedierea de catre Partea in culpa a

obligatiei incalcate.

(d) de plin drept, la data inchiderii de catre Banca

a contului/conturilor Clientului, din orice

motive.

7.16

In cazul in care Clientul si Banca au incheiat un

contract de administrare a portofoliului de

investitii financiare, Clientul poate revoca, in orice

moment, cu o notificare prealabila de 5 (cinci) zile

lucratoare, mandatul de administrare conferit

Bancii, fara plata niciunor despagubiri, cu exceptia

costurilor si/sau pierderilor rezultate din

tranzactiile executate pentru Client pana la

primirea de catre Banca a notificarii de reziliere.

7.17

Incetarea relatiei contractuale referitoare la

serviciile de plata se va realiza conform

prevederilor corespunzatoare din TCSP.

7.18

Prin exceptie de la prevederile art. 7.15 din

prezentele CGA, in cazul in care exista suspiciuni

cu privire la o frauda comisa de catre Client sau cu

privire la o posibila infractiune de spalare de bani,

si/sau comportamentul Clientului este

necorespunzator in relatia cu Banca, si/sau

Clientul in mod direct sau indirect prin orice

persoana in legatura cu el aduce atingere

imaginii, reputatiei si/sau intereselor Bancii, Banca

are dreptul de a inchide toate conturile Clientului

si de a inceta relatia contractuala cu acesta, pe

baza unei notificari scrise trimise in prealabil cu 5

(cinci) zile lucratoare, si fara a i se putea imputa

eventualele prejudicii suferite de Client, sumele

aflate in contul Clientului urmand a fi transferate

intr-un cont de consemnare deschis la CEC Bank,

cont ce va fi ulterior comunicat Clientului. In

vederea inchiderii conturilor, Banca are dreptul sa

efectueze conversia sumelor aflate in conturile

Clientului in lei la cursul de schimb oficial al Bancii

din ziua conversiei.

7.19

In situatia in care inceteaza relatia contractuala,

toate si oricare dintre conturile deschise de Client

la Banca vor fi inchise.

7.20

Dupa incetarea relatiei, obligatiile in curs aferente

contractelor specifice dintre Client si Banca vor fi

indeplinite imediat. Pana la indeplinirea tuturor

obligatiilor, aceste CGA si, dupa caz, DP raman in

vigoare.

7.21

Incetarea relatiei contractuale nu va afecta

indeplinirea obligatiilor existente ale Clientului

fata de Banca.

Nulitate partiala

7.22

Fiecare prevedere din aceste CGA sau, dupa caz,

din DP si/sau din TCSP este separabila. In mod

corespunzator, daca oricare astfel de prevedere

este sau devine nelegala, inaplicabila, este

declarata nula sau neexecutorie din orice motiv,

in baza legii din orice jurisdictie, aceasta nu va

afecta sau diminua valabilitatea si punerea in

executare in acea jurisdictie a celorlalte prevederi

din aceste CGA sau, dupa caz, din DP si/sau din

TCSP. Clauzele nule vor fi inlocuite de drept cu

dispozitiile legale aplicabile.

Banca si Clientul vor depune toate eforturile

rezonabile pentru a negocia cu buna-credinta in

scopul inlocuirii prevederii respective cu una sau

mai multe prevederi satisfacatoare pentru orice

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 25

autoritate competenta in cauza, dar care sa difere

de prevederile inlocuite cat mai putin posibil.

7.23

In completarea CGA/DP/TCSP, anumite tranzactii

incheiate intre Client si Banca vor fi guvernate de

conditii speciale. In cazul unor discrepante,

conditiile speciale ce guverneaza respectivele

tranzactii intre Client si Banca vor prevala, daca

nu se convine altfel in scris.

Cesiune

7.24

Clientul nu poate cesiona sau transfera drepturile

si/sau obligatiile sale care rezulta din prezentele

CGA, sau, dupa caz, din DP si/sau din Termenii si

Conditiile privind Serviciile de Plata, fara acordul

expres prealabil scris al Bancii.

7.25

Banca poate cesiona in tot sau in parte drepturile

si/sau obligatiile care rezulta din prezentele CGA,

sau, dupa caz, din DP si/sau din TCSP oricarui tert

ales de Banca, prin cesiunea contractului si/sau

novatie, cesiune de creanta sau orice mecanism

de transmitere a drepturilor si/sau obligatiilor

recunoscute de lege, iar Clientul este de acord, in

mod anticipat si irevocabil cu orice astfel de

cesiune/transfer.

Notificari

7.26

Cu exceptia cazului in care nu se prevede altfel in

prezentul document, sub rezerva aplicarii

prevederilor clauzelor 1.7 si 2.27-2.42, toate

notificarile sau orice alte comunicari, informari ale

Bancii catre Client in baza/ in legatura cu

prezentele CGA/DP vor putea fi trimise, exclusiv la

latitudinea Bancii, in una din urmatorele

modalitati:

(a) in scris, prin scrisoare inmanata personal ori

prin scrisoare recomandata cu confirmare de

primire transmisa prin posta la ultimul sediu

social sau la ultima adresa de corespondenta,

notificate Bancii in scris de catre Client;

transmiterea prin curier va fi considerata

inmanare personala; sau

(b) prin sisteme electronice de comunicare

(incluzand, dar fara a se limita la: fax, telex,

e-mail), la ultimele numere de fax si/sau

ultima adresa de corespondenta electronica,

astfel cum acestea au fost comunicate Bancii

in scris de catre Client; sau

(c) prin telefon, la ultimele numere de telefon

comunicate Bancii in scris de catre Client; sau

(d) prin intermediul extrasului de cont; sau

(e) prin intermediul serviciului IBP CEE de tip

internet-banking, in cazul clientilor care au

contractat acest serviciu; sau

(f) prin depunere la mapa de corespondenta a

Clientului administrata de Banca, pentru

clientii care beneficiaza de serviciul de

pastrare a corespondentei;

(g) prin publicare pe pagina de internet a Bancii

www.ing.ro

(h) prin afisare sau depunere in unitatile Bancii.

Clientul poate transmite Bancii

comunicari/notificari in baza/ in legatura cu

prezentele CGA in scris, prin adresa semnata in

original si transmisa conform lit. (a) a acestui

articol sau printr-o adresa transmisa prin

sistemele electronice de comunicare prevazute la

lit. (b) a acestui articol. Banca poate solicita ca

anumite comunicari sa fie efectuate intr-o

anumita forma si/sau modalitate.

7.27

Orice astfel de notificare/comunicare/informare

va fi considerata predata:

(a) in momentul inmanarii, daca este inmanata

personal; sau

(b) la 3 (trei) zile lucratoare dupa data depunerii

la posta ca scrisoare recomandata, daca este

trimisa in Romania si la 5 (cinci) zile lucratoare

dupa data depunerii la posta, daca este trimis

in strainatate;

(c) in momentul primirii confirmarii electronice

din partea destinatarului mesajului, in cazul

trimiterii prin e-mail;

(d) in momentul primirii confirmarii de

transmitere (in sensul ca toate paginile ce

constituie comunicarea au fost transmise

destinatarului), in cazul transmiterii prin fax;

(e) la incheierea convorbirii telefonice;

(f) in momentul primirii, in cazul transmiterii prin

extras de cont;

(g) in momentul trimiterii prin IBP CEE;

(h) la data inscrisa pe document, in cazul celor

depuse la mapa de corespondenta a

Clientului;

(i) in momentul afisarii pe pagina de internet a

Bancii.

7.28

Orice notificare sau comunicare transmisa

conform celor de mai sus, dar primita intr-o zi

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 26

nelucratoare sau in afara orelor de program la

locul primirii va fi considerata a fi predata in

urmatoarea zi lucratoare din acel loc.

7.29

Orice notificare sau comunicare remisa Bancii de

orice persoana va fi efectiva doar la momentul

primirii de Banca.

7.30

Notificarile pentru Client vor fi trimise la datele de

contact comunicate in scris Bancii de catre Client,

intelegandu-se prin aceasta ultimul sediu social al

acestuia sau ultima sa adresa de corespondenta,

adresa de e-mail sau numarul de fax, orice

modificare a datelor de contact urmand a fi

transmisa de indata de catre Client Bancii,

conform art. 7.26 Nu va putea fi atrasa

raspunderea Bancii pentru consecintele ce decurg

din nereceptionarea notificarilor din partea

Clientului, asupra oricaror schimbari ale datelor de

contact anterior mentionate.

7.31

Notificarile pentru Banca vor fi trimise la adresa

sediului agentiei Bancii careia ii sunt adresate.

7.32

Ordinele, declaratiile si comunicarile de la Client

catre Banca vor fi trimise separat la fiecare sediu

al agentiilor Bancii carora aceste ordine, declaratii

si comunicari le sunt adresate, cu exceptia cazului

in care Banca in mod expres a indicat alta adresa.

Daca ordinele, declaratiile si comunicarile sunt

destinate unei agentii a Bancii – expres indicata

de Client – alta decat agentia care a primit aceste

documente, aceasta din urma agentie va

retransmite astfel de documente la sediul

agentiei destinatare.

Aplicabilitatea FATCA

7.33 Definitii FATCA

FATCA (The US Foreign Account Tax Compliance

Act) reprezinta un set de masuri legislative

adoptate de Statele Unite ale Americii (SUA) cu

scopul de a preveni si reduce evaziunea fiscala

generata de activitatea transfrontaliera a

rezidentilor americani.

Data Aplicarii - 1 iulie 2014 este data la care intra

in vigoare obligatia Bancii de identificare a

clientilor din perspectiva aplicarii FATCA, precum si

cea de impozitare cu retinerea la sursa a

veniturilor US Source FDAP, astfel cum acestea

sunt definite pe site-ul Bancii - http://www.ing.ro,

si pe site-ul autoritatii fiscale americane Internal

Revenue Service(IRS) -

http://www.irs.gov/Individuals/International-

Taxpayers/Fixed,-Determinable,-Annual,-

Periodical-(FDAP)-Income.

Deducerea FATCA inseamna o deducere sau

impozitare cu retinere la sursa, dintr-o plata

efectuata in temeiul unui document de finantare,

asa cum aceasta este impusa de FATCA.

FATCA FFI inseamna o institutie financiara

straina, care poate deveni obligata sa faca o

Deducere FATCA, in situatia in care Clientul este o

entitate impozabila U.S. sau in masura in care

Banca considera, in mod rezonabil, ca acest lucru

este determinat sau impus de/ deriva din

obligatiile Bancii, in temeiul FATCA.

7.34 Obligatii FATCA

Clientul va prezenta Bancii si Banca va fi

indreptatita sa se bazeze pe orice certificat,

declaratie, orice alta documentatie, orice

autorizatii si derogari (aplicabile in conformitate

cu legislatia FATCA), fara a face orice fel de

verificari suplimentare. Banca nu va raspunde si

nu va fi tinuta raspunzatoare, pentru nicio actiune

intreprinsa de ea in temeiul sau in legatura cu

acest paragraf.

Clientul este de acord ca in situatia in care orice

certificat, declaratie, orice autorizatii si derogari

furnizate sau puse la dispozitia Bancii, in

conformitate cu paragraful precedent, este/ sunt

sau devin/-e inexact/-e, necorespunzator/-oare

sau incomplet/-e, in legatura cu oricare din

aspectele sale/lor esentiale/ semnificative, Clientul

fie va actualiza orice asemenea certificat,

declaratie, orice asemenea autorizatii si derogari,

fie va notifica in mod prompt Bancii faptul ca se

afla in imposibilitatea, din punct de vedere legal,

de a proceda la actualizarea acestora. Clientul va

furniza Bancii, in mod prompt orice asemenea

certificat, declaratie, orice asemenea autorizatii si

derogari actualizate, in mod corespunzator. Banca

nu va raspunde si nu va fi tinuta raspunzatoare

pentru nicio actiune intreprinsa de ea, in temeiul

sau in legatura cu acest paragraf.

Conditii Generale de Afaceri - versiunea mai 2016 27

Legea aplicabila si instantele competente

7.35

Relatiile dintre Client si Banca sunt guvernate de

legea romana, daca nu exista o conventie intre

Parti care stipuleaza diferit.

7.36

Litigiile dintre Banca si Client, care poate fi o

entitate straina/romana, persoana fizica sau

juridica, vor fi solutionate de instantele romanesti

competente.

7.37

CGA vor fi redactate atat in varianta in limba

romana cat si in varianta in limba engleza, insa in

caz de conflict va prevala varianta in limba

romana.

Asumarea expresa de catre Client a Clauzelor din

prezentele CGA

7.38

Clientul accepta prevederile prezentelor CGA, in

deplina cunostinta de cauza, prin semnarea CDC.

7.39

Prin semnarea CDC, Clientul ia cunostinta, intelege

si accepta in mod expres urmatoarele clauze ale

acestor CGA: 1.5, 1.7, 2.9, 2.17, 2.21, 2.27, 2.32,

2.35, 2.38, 2.39, 2.41.6, 2.41.8, 2.41.9, 2.45, 3.1,

3.6, 4.2, 4.3, 4.6, 4.7, 4.9, 4.10, 6.5, 6.7, 6.9, 6.13,

6.14, 6.20, 6.21, 7.1, 7.2, 7.12, 7.13, 7.18, 7.21,

7.24, 7.25, 7.30, 7.33, 7.34 si 7.36, urmatoarele

clauze ale TCSP: cap. II art.1 pct. 1.1.5, 1.1.14, art.2

pct.2.11, cap. IV art. 2 pct.2.3, art. 3, pct. 3.4 si 3.7,

cap.V art. 1, 4 si 5, urmatoarele clauze ale

Termenilor si Conditiilor privind tranzactiile prin

Instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie):

2.3, 2.5, 2.7, 4.3, 4.4, 4.5, 4.6, 4.8, 6.1, 7.1, 7.2, 8.2,

9.1, 9.5, precum si clauza 1.6 si prevederile

referitoare la bonificarea dobanzii soldurilor

conturilor curente si excesul negativ de cont

curent din Tarife si Comisioane pentru Persoane

Juridice.

Alte clauze

7.40

Oricare si toate obligatiile Bancii vor fi platite doar

in Romania, la ghiseele Bancii.

7.41

Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii valabile

anterior acestor CGA isi inceteaza de drept

aplicabilitatea incepand cu data intrarii in vigoare

a prezentelor CGA.