pagina1din29

CONDIIILE GENERALE DE AFACERI ale Bncii Transilvania

aplicabile PERSOANELOR FIZICE

Cod: C.G.A.3.5.1.

PARTEA I

I.1. PREAMBUL 1.1. PREZENTARE GENERAL n conformitate cu dispoziiile OUG 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului i cu obiectul su de activitate, Banca Transilvania pune la dispoziia clienilor si produse i servicii bancare, n conformitate cu Autorizaia nr. III/339/28.01.1994 emis de BNR. Produsele i serviciile puse la dispoziia clienilor sunt cele prevzute n Partea a II-a a prezentului document, n propunerea de ofert neangajant a Bncii inclusiv n pliante de prezentare, n propunerea de oferte personalizate, fie de produs, panouri publicitare sau reclamele din mass media. Banca Transilvania se identific cu urmtoarele elemente: adresa Str. George Bariiu Nr. 8, cod potal 400027, localitatea Cluj-Napoca, Judeul Cluj, Romnia Tel: 0801 01 0128 (BT) - apelabil din reeaua Romtelecom, 0264 30 8028 (BT) - apelabil din orice reea, inclusiv internaional, *8028 (BT) - apelabil din reelele Vodafone i Orange, adresa de e-mail: contact@bancatransilvania.ro, este nscris la Oficiul Registrului Comerului Cluj sub numrul J12/4155/1993, deine codul unic de nregistrare nr. RO5022670 i funcioneaz n baza Autorizaiei seria B nr. 000010 emis de BNR la data de 1 iulie 1994. Banca Transilvania este membr a Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar.

1.2. PREVEDERI INTRODUCTIVE 1.2.1. Condiiile Generale de Afaceri (denumite n continuare CGA) reglementeaz relaia dintre BANCA TRANSILVANIA S.A. (denumit aici Banca) i clienii si, persoane fizice romne i strine (numii aici individual Client) i se vor aplica oricrui tip de contract ncheiat ntre Client i Banc, urmnd a fi completate cu formularele i conveniile specifice fiecrui tip de produs sau serviciu (acolo unde este cazul), actele normative n vigoare, reglementrile Bncii Naionale a Romniei, reglementrile interne ale Bncii precum i uzanele i practicile bancare interne i internaionale.

1.2.2. Clienii pot cere i primi de la Banc servicii de asistent i consultant privind serviciile bancare oferite, fr ca prin aceasta s i piard dreptul de decizie i dispoziie. Punerea acestor servicii la dispoziia Clienilor, chiar i contra cost, nu incumb rspunderea Bncii cu privire la deciziile Clienilor. 1.3. APLICABILITATEA CONDIIILOR GENERALE DE AFACERI 1.3.1. CGA formeaz cadrul legal general n relaia Banc-Client, intr n vigoare de la data acceptrii documentului de ctre Client i rmn n vigoare pn la data ncheierii relaiei de afaceri. Modificarea sau ncetarea unuia din produsele sau serviciile bancare utilizate de ctre Client nu afecteaz valabilitatea celorlalte produse sau servicii sau a prezentelor CGA. 1.3.2. CGA conin clauze standard utilizate n mod general i repetat fr a fi necesar negocierea sau renegocierea individual a acestora cu clienii. n caz de conflict ntre clauzele negociate din orice contract sau document semnat ntre Client i Banc, la aceeai dat sau ulterior intrrii n vigoare a prezentelor CGA i clauzele standard cuprinse n prezentele CGA, vor prevala clauzele negociate din contractele sau documentele specifice. 1.3.3 CGA i formularele standardizate sunt puse la dispoziia Clientului la sediile Bncii, prin intermediul unor canale electronice securizate sau pe site-ul oficial al Bncii. 1.3.4. Informaiile privind produsele i serviciile oferite clienilor vor fi afiate la sediile Bncii, n locuri vizibile sau aduse la cunotina acestora prin orice mijloace de informare conforme cu dispoziiile legale i contractuale. Prezentarea de ctre Banc a produselor i serviciilor sale reprezint o propunere de ofert neangajant pentru Banc. 1.3.5. n orice moment n timpul relaiei de afaceri, Clientul are dreptul s primeasc, la cerere, pe suport de hrtie sau pe orice alt suport durabil versiunea n vigoare a CGA, precum i Lista de taxe i comisioanele n vigoare, ce constituie anex la prezentele CGA.

C.G.A.3.5.1.1.3.6. Banca i rezerv dreptul de a modifica aceste CGA, n tot sau n parte, oricnd va considera oportun, asemenea modificare urmnd a produce efecte ntre Banc i Client n termen de 2 luni de la data la care informarea n acest sens se consider primit de ctre Client, cu excepia situaiei n care Clientul a notificat n scris Banca cu privire la neacceptarea modificrilor, n intervalul anterior menionat. Modificrile sunt comunicate Clientului conform seciunii Notificri sau prin mijloacele de comunicare specifice fiecrui serviciu/produs bancar conform Contractului specific.

I.2. DEFINIII

n scopul prezentelor CGA, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: Banca: Banca Transilvania SA i oricare dintre unitile sale teritoriale; Client: persoana fizic, rezident sau nerezident, titular al unui cont deschis la Banc, precum i persoanele mputernicite/reprezentanii legali care opereaz pe cont n numele i pe seama titularilor, orice ali beneficiari persoane fizice ai unui produs/serviciu al Bncii, succesorii legali i/sau contractuali ai titularilor/beneficiarilor menionai mai sus. Contract specific/Contract de garanie/Convenie: orice contract, formular, cerere sau alt tip de document standard cu caracter contractual ncheiat n form scris ntre Banc i Client, avnd ca obiect un serviciu sau produs bancar. Ordin de plat: instruciunea transmis Bncii (n calitate de prestator al serviciului de plat) de a executa o operaiune de plat. Opiune de comisionare SHA = modalitate de comisionare a executrii tuturor operaiunilor de plat n lei i a operaiunilor de plat n valutele statelor membre aparinnd UE (Uniunea Europeana)/SEE (Spaiul Economic European), cnd prestatorul serviciilor de plat al beneficiarului plaii se afl ntr-un Stat Membru, conform creia Clientul pltitor suport comisioanele prestatorului serviciilor de plat al pltitorului, iar Clientul beneficiar al plii suport comisioanele prestatorului serviciilor de plat al beneficiarului. n orice alt caz, opiunea de comisionare SHA presupune suportarea de ctre Clientul pltitor a comisionului Bncii pltitorului, iar de ctre Clientul beneficiar a comisionului bncii beneficiarului i a eventualelor comisioane ale bncilor

corespondente, conform practicilor internaionale i a standardului SWIFT; Opiune de comisionare OUR = modalitate de comisionare a executrii operaiunilor de plat n valut, conform creia Clientul pltitor suport toate comisioanele aferente executrii; Opiune de comisionare BEN = modalitate de comisionare a executrii operaiunilor de plat n valut, conform creia Clientul beneficiar al pltii suport toate comisioanele aferente; Zi lucrtoare = zi n care Banca desfoar activitate ce i permite executarea operaiunilor de plat; n relaia cu Banca sunt considerate a fi nelucrtoare zilele de smbta (cu excepia unitilor deschise n aceast zi), duminica, srbtorile legale la nivel naional, orice alte zile considerate nelucrtoare de Bncile corespondente/Sistemele de decontare externe n cazul operaiunilor de plat ce se deruleaz prin intermediul acestora, precum i zilele pe care Banca le declar nelucrtoare, n aceasta situaie Clienii urmnd a fi informai n timp util prin afiarea mesajelor corespunztoare n incinta unitilor bncii i pe pagina de Internet a acesteia; Specimen de semntur: reprezint semntura olograf a Clientului nscris pe documentul utilizat n relaia cu Banca la iniierea relaiei de afaceri cu Banca i pstrat n evidenele acesteia.

I.3. PROTECIA DATELOR PERSONALE. DECLARAIE PRIVIND ACCEPTAREA

PRELUCRRII DATELOR CU CARACTER PERSONAL

3.1 Clientul consimte la prelucrarea de date cu caracter personal, n conformitate cu Legea 677/2001. Banca va procesa i prelucra datele cu caracter personal cu bun credin, pentru scopuri legitime, cu respectarea cerinelor legale i n condiii care s asigure securitatea tehnic a datelor. n msura n care datele personale sunt dezvluite altor companii din grup sau unor entiti selectate de banc pentru prestarea anumitor activiti sau servicii, acest proces se produce numai n condiiile asigurrii confidenialitii i siguranei datelor cu caracter personal. n acest sens, Banca este ndreptit: -s pstreze fr limitare de termen datele personale colectate, s le foloseasc i s le prelucreze, cu respectarea legii romne privind protejarea datelor personale n scopuri care in de activitatea sa, n limitele autorizrii acesteia;

pagina2din29

C.G.A.3.5.1.-s le transmit ctre entitile publice i/sau private legal constituite n scopul colectrii, administrrii i prelucrrii datelor i informaiilor privind portofoliul de clieni al bncilor n vederea identificrii i cuantificrii riscului de mprumut, diminurii riscului de fraud i protejrii creditorilor; -s le comunice i s le transfere dac acest lucru este cerut de lege, de o instan judectoreasc sau de alt autoritate competent. Drepturile Clientului privind datele personale, aa cum sunt acestea prevzute de Legea 677/2001 sunt: dreptul de informare, dreptul de acces la date, dreptul de intervenie asupra datelor, dreptul de opoziie, dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale, dreptul de a se adresa justiiei. Clientul autorizeaz Banca s transfere i s comunice orice fel de informaii referitoare la Client ctre i ntre sucursalele, ageniile, punctele de lucru, reprezentanele Bncii, pentru folosire confidenial, n legtur cu prestarea oricrui serviciu Clientului, precum i n scopul prelucrrii de date, efecturii de analize i n scopuri statistice. 3.2. Datele cu caracter personal prelucrate vor include urmtoarele categorii: datele de identificare a persoanei fizice: numele, prenumele, pseudonimul (dac este cazul), adresa de domiciliu/reedina/corespondena, numrul de telefon fix/mobil, codul numeric personal, data i locul naterii, naionalitatea. 3.3. DECLARAIA CLIENTULUI privind acceptarea prelucrrii datelor cu caracter personal Prin acceptarea prezentelor CGA, clientul i d acordul cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal de ctre Banc, nregistrat n Registrul de eviden a prelucrrii de date cu caracter personal sub nr. 8728. Clientul i exprim acordul expres i neechivoc cu privire la prelucrarea datelor sale personale i: (i) declar c a luat la cunotin despre drepturile sale privind datele personale, aa cum sunt acestea detaliate mai sus. (ii) declar c nelege i este de acord c Banca Transilvania SA este ndreptit s primeasc i s pstreze datele personale colectate, s le foloseasc i s le prelucreze conform clauzelor mai sus menionate. I.4. DESCHIDEREA CONTURILOR, OPERAREA PE CONTURI I NCETAREA RELAIEI DE AFACERI

4.1 ASPECTE GENERALE 4.1.1. Banca va putea, fr ns a fi obligat la aceasta, s deschid pe numele Clienilor conturi n LEI, ca urmare a cererii acestora i n

conformitate cu procedurile interne emise de Banc n acest scop, precum i suplimentar n alte valute, la cererea clientului sau conform art. 4.2.2 mai jos menionat. 4.1.2. Banca are obligaia de a verifica identitatea clientului i a Beneficiarului real nainte de stabilirea relaiei de afaceri sau de efectuarea unor tranzacii. Atunci cnd nu sunt furnizate de ctre Client toate informaiile solicitate de ctre Banc, aceasta va putea refuza intrarea n relaie de afaceri cu acesta i implicit deschiderea contului. 4.1.3 Banca nu va deschide i nu va opera conturi anonime pentru care identitatea titularului nu este cunoscut sau evideniat n mod corespunztor i nici conturi sub nume fictive. 4.1.4. Banca va aloca, fiecrui cont, un cod unic de identificare (numr cont i/sau cod IBAN). Banca poate modifica numrul de cont/codul IBAN dac gestionarea aplicaiilor informatice ale Bncii/prevederile legale impun acest lucru, informnd Clientul n condiiile prezentelor CGA. 4.1.5. Conturile pot fi accesate prin intermediul oricrei uniti teritoriale sau prin canale electronice securizate ale Bncii. 4.1.6. Pentru solicitri de deschidere de cont naintate Bncii n zilele nelucrtoare, data deschiderii Contului va fi considerat prima zi lucrtoare bancar ulterioar solicitrii. 4.1.7. Banca este abilitat s efectueze orice verificri, s solicite i s obin orice informaii despre Client, precum i despre oricare alte persoane care efectueaz operaiuni n Conturi i/sau au mandat special pentru anumite operaiuni, de la orice autoritate competent, registru public, arhiv, baz de date electronic sau organism abilitat, deintor de astfel de informaii. Toate costurile aferente consultrii acestor baze de date, precum i orice speze, comisioane i taxe aferente, inclusiv potale, sunt i rmn n sarcina Clientului, Banca avnd mandat de debitare automat a oricrui cont al Clientului pentru recuperarea acestora.

4.2 DESCHIDEREA CONTURILOR 4.2.1 n vederea deschiderii contului curent n conformitate cu dispoziiile art. 4.1.1, Clientul este obligat s completeze documentaia de deschidere de cont i s prezinte Bncii toate documentele solicitate, conform legislaiei n vigoare, normelor bancare precum i a reglementrilor interne.

pagina3din29

C.G.A.3.5.1.4.2.2 n cazul n care clientul ncaseaz o sum de bani aferent unei valute pentru care clientul nu deine cont la momentul ncasrii, Banca este mandatat s deschid un cont n valuta respectiv. Deschiderea unui cont curent n alt valut dect lei ca urmare a ncasrii unei sume de bani aferent respectivei valute se va realiza automat i va fi comisionat conform Listei de taxe i comisioane n vigoare. n aceast situaie, persoanele nominalizate ca mputernicii pe contul curent n lei n baza documentaiei de deschidere de cont, semnat de Client i prezentat Bncii, vor avea aceleai drepturi de operare i pe celelalte conturi, aferente altor valute, deschise de ctre Banc. 4.2.3 Banca va putea s nu iniieze relaia de afaceri ori s nu efectueze o operaiune ordonat de ctre client n cazul n care:

a. verific identitatea clientului si pe baza documentelor furnizate nu-l poate identifica;

b. nu poate identifica (dac este cazul) beneficiarul real;

c. nu obine informaii despre scopul i natura relaiei de afaceri;

d. clientul nu prezint bncii documentaia solicitat de ctre aceasta n conformitate cu cerinele legale i ale reglementrilor interne;

e. clientul furnizeaz informaii false, insuficiente, eronate sau incomplete, genereaz suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate, poate prezenta risc de imagine pentru Banc, refuz s furnizeze informaii total sau parial n forma solicitat de Banc, n conformitate cu reglementrile sale interne, etc.

4.2.4. n condiiile n care clientul devine beneficiarul unui credit non-card, Banca deschide n mod automat, cu ocazia tragerii din credit, un cont curent distinct n care se pune la dispoziia Clientului creditul, cont care are un profil de comisionare distinct fa de celelalte conturi curente. 4.3 MPUTERNICIRI I LIMITE DE COMPETENE 4.3.1. Clientul poate numi mputernicit (singularul va include i pluralul) care are dreptul de a efectua operaiuni n cont i are obligaia de a-i face cunoscute dispoziiile prezentelor CGA. Pentru a fi acceptat de Banc, mputernicitul trebuie s fie identificat n aceleai condiii ca i Clientul.

4.3.2. mputerniciii Clientului pot efectua orice operaiuni puse la dispoziia titularului de cont de ctre Banc, n limitele prezentelor CGA i ale mandatului primit de la titularul de cont. 4.3.3 mputernicitul va putea transmite la rndul su dreptul de reprezentare numai n cazul n care titularul contului i-a acordat n mod expres acest drept. n mod similar, mputernicitul va putea nchide contul numai n cazul n care titularul contului i-a acordat n mod expres acest drept. 4.3.4 Clientul i asum ntreaga responsabilitate n ceea ce privete efectuarea de operaiuni de ctre mputernicit, Banca verificnd identitatea mputernicitului, limitele mandatului acestuia i specimenul su de semntur. Mandatul autentic este valabil pe durata de valabilitate pentru care a fost emis sau pn la revocarea sa expres de ctre Client. 4.3.5. Fiecare mputernicire, autorizare sau instruciune de natura mandatului dat de Client pe formularele standard ale Bncii se consider a fi dat pe ntreaga perioad de timp a raporturilor contractuale dintre Banc i Client sau pna la revocarea expres a Clientului. Prevederile art. 2015 Cod Civil nu sunt aplicabile pentru nici o astfel de mputernicire, autorizare sau instruciune. 4.3.6. n cazul n care apare o disput referitoare la persoanele mputernicite s efectueze operaiuni pe contul Clientului, Banca are dreptul de a suspenda operaiunile pe contul Clientului pn la soluionarea acestei dispute i prezentarea unei dovezi satisfctoare de ctre Client. 4.3.7. n toate aciunile/actele legale cu privire la Banc, Clientul fr capacitate de exerciiu/cu capacitate de exerciiu restrns va fi reprezentat de ctre reprezentantul su legal, conform legii. 4.3.8. Orice mandat nceteaz de drept la decesul titularului contului. 4.3.9. n orice moment, mputernicitul poate solicita Bncii renunarea la aceast calitate fr aprobarea sau avizul Clientului. n aceste situaii mputernicitul va transmite Bncii solicitarea sa n scris. n cazul n care mputernicitul este singura persoan mandatat s dispun de contul Clientului, nu se vor aplica prevederile prezentului articol fr consultarea Clientului/atribuirea calitii de mputernicit unei alte persoane.

pagina4din29

C.G.A.3.5.1.4.4 MODIFICAREA DATELOR DE IDENTIFICARE 4.4.1. Clientul/mputernicitul are obligaia s informeze imediat Banca, pe costul su, prezentnd documentele justificative, despre orice modificri aprute n situaia sa sau a mputerniciilor care pot fi relevante n relaiile sale cu Banca, astfel nct la data efecturii operaiunilor pe cont, modificrile sa fie nregistrate n baza de date a Bncii. Modificrile pot fi referitoare, dar fr a se limita la schimbarea numelui, adresei de coresponden, adresei de domiciliu/reedin, telefon fix/mobil, adresei de e-mail, modificarea capacitaii legale, modificarea sau anularea mandatului acordat persoanelor mputernicite pe cont, etc. 4.4.2. Banca nu rspunde n nici un fel de eventualele prejudicii suferite de Client sau de teri ca urmare a comunicrii cu ntrziere a modificrilor survenite sau a necomunicrii lor. 4.4.3. n situaia expirrii actului de identitate, Banca i rezerv dreptul de a suspenda orice tranzacii/servicii iniiate de client la ghieul bncii sau prin canale alternative pn la prezentarea unor documente de identitate valide emise n conformitate cu dispoziiile legale. 4.5 OPERAIUNI BANCARE PRIN CONTUL CURENT 4.5.1 Condiiile privind comunicarea instruciunilor de ctre Client 4.5.1.1. Clientul are dreptul s dispun de sumele din cont pe baz de instruciuni de plat scrise/autorizate, semnate conform documentaiei de deschidere cont i/sau a altor documente similare acceptate de comun acord, existente n posesia Bncii i n limitele specificate n acestea. 4.5.1.2. n cazul n care sunt date de ctre Client mai multe instruciuni de plat autorizate, a cror sum total depete soldul disponibil al contului Clientului, Banca va ndeplini aceste instruciuni n ordinea primirii lor i n limita soldului disponibil, dac aceast ordine poate fi stabilita cu uurin de ctre Banc, sau, dac nu, n ordinea pe care o consider potrivit. 4.5.1.3. Clientul suport pierderile legate de orice operaiuni de plat rezultnd din utilizarea unui instrument de plat pierdut/furat sau ca urmare a nepstrrii n siguran a elementelor de securitate personalizate precum i pierderile rezultate din folosirea fr drept a unui instrument de plat pn n momentul notificrii

pierderii, furtului, folosirii fr drept sau neautorizate a instrumentului su de plat. 4.5.1.4. Clientul, de comun acord cu Banca, va putea solicita interogarea situaiei conturilor proprii direct de la ghiee sau prin canale alternative: Voice Teller (prin telefon), Fax Teller (prin fax), BT 24 - Internet Banking, dar i transmiterea de instruciuni de transfer de sume n lei i/sau valut din conturile proprii, direct de la ghiee sau prin canale alternative: BT 24 - Internet Banking. 4.5.1.5. Acolo unde acest lucru se impune, n baza legislaiei n vigoare precum i a uzanelor i practicilor internaionale n materie bancar sau prin reglementrile interne ale Bncii originalul instruciunilor trimise prin canalele alternative va fi depus ulterior la banc sau expediat acesteia prin pot, de ndat, cu meniunea pentru confirmare. n cazul n care pentru procesarea unui ordin de plat este nevoie ca acesta s fie completat n original, Clientul autorizeaz Banca, prin prezenta, s completeze un formular n original, n numele su i dup modelul primit prin canalele alternative. Pentru scopul procesrii respectivei tranzacii att formularul de ordin de plat primit prin canalele alternative ct i cel rescris de Banc, constituie unul i acelai document. 4.5.1.6. Clientul accept ca Banca s proceseze operaiunile ordonate de Client prin canalele alternative, pe baza i la momentul primirii acestora, confirmarea sau, dup caz, originalul instruciunilor primite ulterior servind doar scopurilor interne ale Bncii i scopurilor de raportare ctre Banca Naional a Romniei. Prile neleg i sunt de acord c momentul formrii contractului n cazul oricrei operaiuni executate de Banc n temeiul unor astfel de instruciuni, l constituie momentul primirii de ctre Banc a respectivelor instruciuni i nu momentul primirii confirmrii/originalului instruciunilor de la Client. 4.5.1.7. Dac Banca, la primirea confirmrii, constat existena unor discrepane, de orice natur, ntre instruciunile iniial transmise prin canalele alternative i confirmarea trimis de Client, instruciunile iniiale vor prevala i confirmarea va fi modificat n consecin. O copie a confirmrii astfel modificate va fi trimis Clientului spre informare i va putea fi folosit ca prob, de ctre Banc, n caz de litigiu. 4.5.1.8. n cazul n care nu exist discrepane ntre instruciunile iniial transmise de Client prin intermediul canalelor alternative i confirmare, Banca poate folosi, n cazul unui

pagina5din29

C.G.A.3.5.1.litigiu, pe oricare dintre ele ca mijloc de prob a operaiunii la care ele se refer. 4.5.1.9. Dac nici instruciunile transmise de ctre Client prin intermediul canalelor alternative i nici confirmarea nu sunt disponibile, din orice motive, pentru o anumit operaiune, Clientul este de acord prin prezenta c Banca are dreptul de a folosi orice mijloc de prob pe care Banca l va considera corespunztor (incluznd, fr a se limita la martori, extrase de cont, etc.) pentru dovedirea termenilor respectivei operaiuni. 4.5.1.10. Banca nu va rspunde pentru eventualele consecine pgubitoare pentru Client, aprute din executarea corect de ctre Banc a instruciunilor primite pe canalele alternative. 4.5.1.11. Convorbirile telefonice ntre Client i Banc (conversaii de suport/asisten clieni sau transmitere de instruciuni, acolo unde este cazul) pot fi nregistrate cu acordul Clientului iar prile pot folosi astfel de nregistrri telefonice ca probe n orice litigiu dintre acestea. 4.5.1.12. Clientul are responsabilitatea de a furniza Bncii toate documentele solicitate de ctre aceasta precum i toate autorizaiile necesare, n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei sau a oricror alte organisme de supraveghere/autoriti speciale naionale i internaionale, care s permit Bncii verificarea scopului i naturii tranzaciei n conformitate cu reglementrile legale n vigoare. n cazul n care clientul nu respect aceast obligaie, Banca are dreptul sa nu execute operaiunea respectiv. n aceasta situaie nu este angajat rspunderea Bncii. 4.5.1.13. Clientul va rspunde fat de Banc pentru orice pierdere suferit de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunotina Bancii a vreunei restricii sau limitri privind Clientul/Contul. 4.5.2 Condiii privind executarea instruciunilor de ctre Banc 4.5.2.1. Banca va executa un ordin de plat dispus de Client dac:

ordinul de plat a fost dat pe formularul standard/tiprit sau aprobat de Banc (inclusiv format electronic), este lizibil, corect i completat corespunztor cu toate informaiile prevzute de formularul standard i semnat de Client/mputernicit n deplin concordant cu specimenele de

semnturi aflate la Banc (n cazul ordinelor de plat emise pe suport hrtie). Ordinul de plat care intr sub incidena OUG 113/2009 este considerat ca fiind corect executat n ceea ce privete beneficiarul plii, dac este executat n conformitate cu codul IBAN furnizat de ctre client. n cazul n care codul IBAN furnizat de ctre client este incorect, Banca nu rspunde pentru neexecutarea sau executarea defectuoas a operaiunii de plat.

soldul contului permite att respectiva plat, ct i plata comisioanelor datorate Bncii pentru serviciile prestate;

tranzacia este conform cu legile i reglementrile legale aplicabile;

efectuarea tranzaciei nu este mpiedicat de existena unui ordin de poprire sau alt dispoziie de indisponibilizare a contului emis de o autoritate competent sau de ctre Banc;

nu exist pentru Banc motive rezonabile de a se ndoi de autenticitatea Ordinului de plat n ceea ce privete sursa, coninutul, semntura, consimmntul, etc.

4.5.2.2. Instruciunile de plat date Bncii vor fi executate pe contul i riscul Clientului, care va suporta consecinele rezultate din nenelegeri sau erori n toate cazurile n care Banca nu este inut rspunztoare, conform legii. n cazul transferurilor valutare interbancare, banca i rezerv dreptul de a efectua transferurile ordonate de client prin bncile sale de corespondent agreate i/sau cas/sisteme de compensare n funcie de politica Bncii. 4.5.2.3. Banca nu are n nici un caz obligaia de a verifica numele titularului Contului indicat ca beneficiar de ctre Client n ordinul de plat i nici numrul Contului acestuia, efectund plata n contul indicat n instruciunea de plat. 4.5.2.4. n temeiul prezentelor CGA, precum i al oricrui contract special ncheiat cu Banca, se consider autorizat operaiunea de plat pentru care Clientul si-a exprimat consimmntul astfel:

prin semntur olograf pe exemplarul eliberat de Banc clientului pentru transferuri sume prin ordine de plat pe suport hrtie i ridicri de numerar;

prin mandatul dat Bncii odat cu semnarea contractului specific de ctre client, n cazul operaiunilor de Direct Debit;

pagina6din29

C.G.A.3.5.1. prin efectuarea de aciuni specifice care

au ca finalitate transmiterea ctre banc a tranzaciilor prin intermediul serviciului Internet Banking.

4.5.2.5. Banca poate s foloseasc sisteme de comunicaii, de decontare sau de pli sau serviciile unei tere pri pentru executarea operaiunilor de plat ordonate. 4.5.2.6. Transferurile intra-bancare cu ordin de plat se efectueaz n aceeai zi, n limita disponibilului din cont, cu condiia prezentrii de ctre Client a ordinelor de plat la ghieu n timpul programului de lucru afiat de unitile Bncii sau transmise pe canalele electronice conform condiiilor de funcionare specifice. Transferurile inter-bancare naionale, cu ordin de plat, se efectueaz n limita disponibilului din cont, cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei zile lucrtoare. 4.5.2.7. Banca stabilete o or-limit comunicat clienilor prin afiare la sediile sale i pe site-ul Bncii, dup care orice ordin de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. Ziua de smbt este considerat zi lucrtoare nebancar pentru plile interbancare i zi lucrtoare bancar pentru plile intrabancare. 4.5.2.8. Momentul primirii ordinului de plat reprezint momentul n care ordinul de plat, transmis direct de ctre client, este primit de ctre Banc. n cazul n care momentul primirii nu este o zi lucrtoare bancar, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. 4.5.2.9. n cazul n care clientul de comun acord cu Banca convine ca executarea ordinului de plat s nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade ori n ziua n care clientul a asigurat disponibil n contul su, momentul primirii, este considerat ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare bancar, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. 4.5.2.10. Banca va putea accepta i alte forme de depunere a documentelor, inclusiv prin intermediul canalelor alternative, modul de lucru n aceste cazuri supunndu-se regulilor de funcionare specifice acestor canale. 4.5.2.11. Dup limitele de timp specificate la articolele anterioare, ordinele de plat pot fi revocate numai dac Banca i clientul convin astfel i cu acordul beneficiarului plii, dac acest acord este necesar. Pentru acest serviciu Banca poate percepe un comision de revocare,

conform Listei de taxe i comisioane. Orice astfel de anulare/modificare trebuie solicitata n scris de ctre Client i trebuie sa indice clar care este instruciunea care se cere a fi anulat sau modificat precum i motivul solicitrii. 4.5.2.12. Banca nu poate garanta revocarea cu succes a unui ordin de plat n cazul n care: a) instruciunea de plat a fost deja transmis ctre banca beneficiarului n cazul operaiunilor de plat interbancare. b) suma tranzaciei a fost deja creditat n Contul beneficiarului pltii n cazul operaiunilor de plat intrabancare; n acest caz revocarea se va putea realiza numai cu acordul beneficiarului plii. 4.5.2.13. Orice cost ocazional sau prejudiciu suferit de Banc, ce decurge din revocarea sau modificarea unui ordin de plat, va fi suportat de Client, acesta mandatnd Banca s debiteze automat oricare Cont al acestuia, fr ndeplinirea altor formaliti prealabile. 4.5.2.14. Clientul nu poate revoca un ordin de plat dup ce acesta a fost primit de ctre Banc, dect n cazul menionat la art. 4.5.2.9 i cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare care preced ziua convenit. 4.5.2.15. Banca are dreptul s nu execute un ordin de plat, dac dispoziiile acestuia sunt considerate frauduloase sau cu potenial fraudulos, fr a putea fi inut rspunztoare pentru prejudiciile produse Clientului din aceast cauz. Refuzul i, dac este posibil, motivele refuzului, precum i procedura de remediere a oricror erori de fapt, care au condus la refuz sunt notificate clientului, dac acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante. 4.5.2.16. Plile externe care intr sub incidenta Ordonanei 113/2009 privind serviciile de plat, dispuse de Clieni se execut n maxim 3 zile lucrtoare dup momentul primirii ordinului de plat de ctre Banc. 4.5.2.17. Data plii efectuate din cont de ctre Client va fi data la care contul este debitat de ctre Banc. Banca va pune la dispoziia clientului sumele primite pentru contul acestuia, cu data valut la care Banca a primit fondurile. Pentru ncasrile care intr sub incidena OUG 113/2009, Banca va pune la dispoziia clientului sumele primite n conformitate cu codul IBAN beneficiar, coninut n instruciunea de ncasare. 4.5.2.18. Pentru plile valutare care intr sub incidena Ordonanei 113/2009, Banca va

pagina7din29

C.G.A.3.5.1.executa ordinele de plat externe n valut cu comision OUR (comisioanele tuturor bncilor implicate n circuitul de decontare al plii sunt n sarcina ordonatorului) sau SHA (comisioanele BT i ale bncii corespondente a BT sunt n sarcina ordonatorului, iar comisioanele bncii beneficiare i a corespondentului bncii beneficiare cad n sarcina beneficiarului). Procesarea ordinelor de plat aflate pe circuit sau a instruciunilor transmise electronic care conin opiunea de comisionare BEN (comisioanele tuturor bncilor implicate n circuitul de decontare al plii sunt n sarcina beneficiarului) se va efectua prin transformarea acesteia de ctre Banc n SHA. 4.5.2.19. n cazul n care un cont al Clientului este creditat din eroare cu o sum, Clientul este obligat s notifice imediat Banca neavnd dreptul s retrag, transfere, dispun sau s utilizeze n orice alt fel acea sum n totalitate sau n parte. Dac, nclcnd aceast obligaie, Clientul retrage, transfer, dispune sau utilizeaz n orice fel suma creditat incorect sau o parte din aceasta, Clientul se oblig s ramburseze de ndata Bancii suma respectiv i s despgubeasc Banca pentru orice pierdere suferit ca urmare a acestui fapt. n acest context, Banca poate proceda la debitarea Contului cu suma incorect creditat ce va excede soldul creditor al acestuia, operaiune ce are valoare juridic de acceptare anticipat de ctre Client. 4.5.2.20. n situaia n care eroarea de creditare este sesizat de Banc, de agentul pltitor sau de adevratul beneficiar ct i ca urmare a notificrii Clientului, Banca are dreptul, fr a fi necesar ntiinarea sau obinerea unei autorizri prealabile de la Client, s corecteze eroarea (indiferent de sursa sumelor creditate din eroare) prin debitarea contului cu suma respectiv. Corecia astfel efectuat va fi reflectat n extrasul de cont. 4.5.2.21. Banca nu va fi considerat rspunztoare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur suportate direct sau indirect de ctre Client ca urmare a executrii de ctre Banc a unei instruciuni care ulterior se dovedete a fi transmis de ctre o persoan fr calitate/drept, dac Banca dovedete ca a manifestat diligen, dar lipsa de calitate/drept/identitate a persoanei care a transmis instruciunea nu putea fi stabilit dect cu mijloace i procedee tehnice speciale. 4.5.2.22. Clientul autorizeaz Banca s compenseze orice sum datorat Bncii cu orice sum disponibil din orice cont curent i/sau de

depozit indiferent de valoarea i valuta n care sunt disponibile si/sau indiferent de scadena depozitului. n cazul n care compensarea sumelor datorate va necesita schimbarea unei anumite valute n alta, o astfel de schimbare se va efectua la cursul de schimb aplicat de Banca n ziua i la momentul efecturii operaiunii, n acest scop Banca fiind mandatat pentru orice operaiune de schimb valutar care va fi necesar. n cazul n care din operaiune s-ar genera descoperit de cont neautorizat, clientul are obligaia s acopere deficitul, inclusiv dobnda penalizatoare aferent. n toate aceste situaii clientul va fi ntiinat de ctre Banc, dup efectuarea compensrii, prin Extrasul de cont. 4.5.2.23. Instrumentele de debit se deconteaz conform circuitelor i termenelor prevzute n normele i regulamentele Bncii Naionale a Romniei i reglementrilor interne ale Bancii, n limita disponibilului din cont, lund n considerare momentul prezentrii instrumentului de ctre Client la ghieu. 4.5.2.24. Banca se supune regulilor stabilite prin legislaia n vigoare privind regimul sanciunilor internaionale de blocare a fondurilor, orice tranzacie ordonat de ctre Client ctre beneficiari, bnci, ri care intr n aceast categorie fiind efectuat numai prin asumarea riscului Clientului.4.5.3 Operaiuni cu instrumente monetare negociabile 4.5.3.1. La cererea Clientului, n baza reglementrilor interne, Banca poate executa operaiuni cu efecte de comer (cambii i bilete la ordin) i anume: ncasri, pli, avalizri i girri. Pentru ca Banca sa fie desemnat n calitate de beneficiar al efectelor de comer, Clientul trebuie s obin acordul prealabil al Bncii. Pentru operaiunile cu instrumente monetare negociabile se aplic, n completarea prevederilor din coninutul CGA, reglementrile speciale ale Bncii Naionale a Romniei. 4.5.3.2. n cazul efectelor de comer al cror posesor legitim este Clientul, Banca crediteaz contul Clientului cu contravaloarea efectului de comer numai la ncasarea efectiv a acestuia. 4.5.3.3. Clientul poate face trageri din contul su curent prin instrumente de debit emise de Banc, eliberarea acestora urmnd a se face, n conformitate cu prevederile legale referitoare la instrumentele de debit.

pagina8din29

C.G.A.3.5.1.4.5.3.4. Constituie un delict imputabil Clientului, cazurile de emitere de cecuri fr acoperire cu disponibil sau completarea cu date false. n cazul acestor abateri, conform normelor legale, Banca are obligaia s informeze Centrala Incidentelor de Pli din cadrul BNR i s sesizeze autoritile competente. 4.5.3.5. Banca primete cecuri bancare i personale emise de alte bnci n vederea remiterii spre ncasare n ar sau strintate, pentru a fi achitate de bncile trase, urmnd s crediteze contul n lei sau valut al Clientului la primirea efectiv a sumelor. 4.5.3.6. Spezele i comisioanele percepute de bncile autohtone i/sau bncile corespondente din strintate pentru ncasarea cecurilor i returnarea celor neonorate de bncile trase, sunt n sarcina Clientului. 4.5.3.7. n vederea remiterii spre ncasare, i dup caz, a acceptrii i decontrii instrumentelor de debit (cecuri, bilete la ordin, cambii) de ctre Banc, Clientul trebuie s se asigure de completarea corect i complet a instrumentului de debit prezentat, cu meniunile obligatorii conform Legilor specifice aplicabile. 4.5.3.8. Clientul are obligaia de a preda Bancii formularele instrumentelor de plat/de debit (cec, cambie, bilet la ordin) necompletate sau incorect completate pentru care Clientul solicit anularea. 4.5.3.9. De asemenea, n cazul nregistrrii unui incident de plat major cu cecuri, Clientul are obligaia de a restitui Bancii, de ndata, toate formularele de cec ridicate de la Banc, aflate n posesia sa i/sau a mandatarilor si. 4.5.3.10. n toate cazurile de ncetare a relaiilor de cont cu Banca, titularul de cont se oblig s restituie Bncii toate formularele de cec, bilet la ordin i cambie. Banca nu va elibera formulare de cec barat clienilor aflai n interdicie bancar. Banca i rezerv dreptul de a elibera un numr limitat de formulare de instrumente de debit, n funcie de vechimea i istoricul clientului n relaia cu Banca. 4.5.3.11. Clientul este obligat s respecte cerinele de securitate privind operaiunile de plat. 4.5.3.12. Clientul are obligaia s solicite anularea titlului printr-o cerere adresat preedintelui judectoriei de la locul de plat a cecului, n cazul pierderii, furtului sau distrugerii titlului. Ordonana trebuie s fie notificat

Bancii i publicat n Monitorul Oficial al Romniei. Cu toat ntiinarea, plata titlului fcut deintorului mai nainte de notificarea ordonanei libereaz pe tras de obligaia de plat.

4.6 INDISPONIBILIZAREA CONTURILOR 4.6.1. Banca are dreptul de a reine i de a plti ctre teri, din soldurile creditoare ale conturilor Clientului rezultate dup eventuala compensare cu obligaiile de plat ale Clientului fa de Banc, conform art. 2185 Cod Civil (indiferent de tipul acestora), sume datorate terilor, fr consimmntul i fr nstiinarea prealabil a acestuia, n cazurile expres prevzute de lege, n baza unei hotrri judectoreti definitive sau a oricrui alt titlu executoriu stabilit ca atare prin lege. n cazul n care aceste sume vor necesita schimbarea unei valute n alta, o astfel de schimbare se va efectua la cursul de schimb aplicat de Banc n ziua i la momentul efecturii operaiunii. 4.6.2. Banca are dreptul, fr acordul i nstiinarea prealabila a Clientului, de a desfiina nainte de termen depozitele constituite de Client i de a debita sumele datorate, dac acesta are datorii restante fa de Banc sau au fost instituite msuri legale de indisponibilizare asiguratorii/executorii, inclusiv prin poprire, pe conturile Clientului. Pentru sumele rmase n urma achitrii obligaiilor de plata ale Clientului, Banca este mandatat s reconstituie depozitul pe aceeai perioad i de acelai tip ca i cel desfiinat. 4.6.3. Depozitele exceptate de la prevederile art. 4.6.2. sunt urmtoarele: Conturile de tip ESCROW, Conturile de cash colateral, Conturile cu garanie de bun execuie, Conturile n care sunt constituite garaniile de gestiune, Conturile cu dedicaie special (cecuri certificate, ordine de plat cu scadent, acreditive, cash colateral pentru alte destinaii, emise anterior instituirii popririi), Alte conturi de depozit cu afectaiune special sau care nu pot face obiectul executrii silite. 4.7 EXTRASE DE CONT 4.7.1. Banca va informa clientul despre sumele aflate n cont i tranzaciile efectuate pe parcursul unei perioade, sub forma unui extras de cont. Extrasul de cont constituie o dovad concludent i corect n cadrul unor proceduri judiciare sau de alt natur ntre pri asupra operaiunilor nscrise n cuprinsul su.

pagina9din29

C.G.A.3.5.1.Orice eroare n coninutul extrasului de cont va fi notificat Bncii de ndat ce clientul a luat la cunotin despre coninutul extrasului de cont. Clientul este obligat sa verifice coninutul extrasului la primirea acestuia. Daca, n maximum 30 de zile calendaristice de la data emiterii extrasului, coninutul acestuia nu este contestat, atunci acesta va fi considerat acceptat de ctre Client i va avea caracter definitiv i opozabil Clientului. n cazul n care Banca se autosesizeaz cu privire la existena unei erori n unul din documentele predate Clientului, Banca o va rectifica i va notifica Clientul despre acest lucru. Banca corecteaz o operaiune de plat executat incorect sau neautorizat, numai dac Clientul semnaleaz acesteia eroarea n termen de maxim 13 luni de la data debitrii contului. Clientul va informa Banca, imediat ce a luat la cunotina de existena sumelor necuvenite din cont. Clientul nu are dreptul s le retrag, s transfere sau s se foloseasc n vreun fel de aceste sume. Daca Clientul utilizeaz, total sau parial, suma necuvenita, acesta se oblig s restituie ndata Bancii suma respectiva, inclusiv dobnda aferent cuvenit Bncii i s despgubeasc Banca de orice pierdere suferit ca urmare a acestei utilizri. 4.7.2. Banca pune gratuit la dispoziia clientului, o dat pe lun, extrasele de cont pe suport hrtie (sau n alt form pus la dispoziie de ctre banc i agreat de comun acord). n extrasul de cont vor fi evideniate explicit toate operaiunile efectuate de client precum i dobnzile, comisioanele, taxele, spezele, reinute de Banc. 4.7.3. Pentru solicitarea eliberrii extraselor de cont n mai multe trane n cursul unei luni, Banca poate solicita un comision de eliberare extras de cont. 4.7.4. Prile convin c Banca are dreptul de a include n extrasele de cont orice comunicare/solicitare a Bncii ctre Client, cu respectarea prevederilor legale n vigoare i a dispoziiilor contractuale. 4.7.5. La cererea clientului i pe cheltuiala lui, Banca poate elibera duplicate de pe extrasele de cont.

4.8 DOBNZI, COMISIOANE, SPEZE, COSTURI 4.8.1. Nivelul taxelor i comisioanelor practicate de Banc pentru serviciile prestate sunt stabilite de conducerea Bncii i sunt cuprinse n Lista de taxe i comisioane i spezele bancare - ce reprezint anex a prezentelor CGA, acestea

fiind puse la dispoziia Clientului prin afiare la toate sediile Bncii si/sau pe site-ul Bancii. 4.8.2. Banca i rezerva dreptul de a schimba dobnzile/comisioanele/taxele pentru serviciile prestate, n funcie de politica proprie i condiiile existente pe pia, urmnd a notifica clienii despre aceste modificri, n termenii i condiiile prevzute de legislaia n vigoare i prezentele CGA. 4.8.3. Clientul recunoate dreptul Bncii de a modifica/completa dobnzile/comisioanele/taxele pentru serviciile prestate n condiiile precizate la articolele anterioare. 4.8.4. Banca va percepe comisioane diferite pentru servicii specifice n cazul n care printr-o convenie individual ncheiat cu clientul s-a agreat aplicarea altor comisioane dect cele standard. Comisioanele specifice, agreate cu clienii, intr n vigoare i se aplic numai dup acceptarea expresa - n scris a acestora. 4.8.5. Pentru operaiunile de transfer efectuate din/n conturile de lei i/sau valut, la ordinul Clientului sau pentru acesta, Clientul este de acord s plteasc Bncii comisioanele, taxele i spezele aferente acestor servicii bancare prestate inclusiv comisioanele de transfer percepute de tere pri implicate n circuitul de decontare a fondurilor. Prin urmare Banca percepe automat din contul curent al clientului comisioanele/taxele/spezele pentru operaiunile efectuate dac nu s-a prevzut altfel n contracte, convenii specifice ncheiate cu clientul. 4.8.6. Pentru platile valutare procesate de banca beneficiar, dar care din diferite motive (de ex. neconcordana ntre nume i cont beneficiar, cont beneficiar i valuta trimis) au necesitat modificri, este posibil ca aceasta s rein un comision suplimentar (repair charges). Pentru plile valutare care necesit modificri (amendamente) sau care sunt returnate de ctre banca intermediar/beneficiar este posibil ca bncile implicate s solicite/retin un comision suplimentar. n aceste cazuri, comisionul perceput de banca/bncile intermediare i/sau banca beneficiar se comunic clienilor BT i se rein ulterior efecturii pltii, pe msur ce sunt primite de la bncile implicate. n cazul returnrii de ctre banca corespondent/beneficiar a sumelor aferente plailor eronate care nu au putut fi procesate, aceste sume se ncaseaz n contul clientului, diminuate cu comisioanele percepute de ctre bncile implicate.

pagina10din29

C.G.A.3.5.1. 4.8.7. De asemenea, orice cheltuial aferent operaiunilor specifice efectuate de Banc la cererea Clientului, inclusiv investigaiile n vederea soluionrii unor eventuale pli eronate, incorecte sau neautorizate, precum i toate costurile legate de constituirea, administrarea, modificarea, monitorizarea, radierea, executarea garaniilor furnizate de Client sunt suportate de acesta. Clientul autorizeaz Banca n vederea efecturii oricror demersuri necesare pentru soluionarea plilor eronate, incorecte sau neautorizate, n msura n care aceste demersuri sunt din punct de vedere legal i operaional posibile. 4.8.8. Clientul suport i cheltuielile extraordinare, n special taxele de timbru judiciar i alte taxe legale, cheltuieli de comunicare a documentelor pe cale potal, telefonic, telegrafic, alte impozite i costuri pe care Banca trebuie s le suporte n cazul n care devine parte n cadrul unor proceduri judiciare i extrajudiciare, n contradictoriu cu Clientul i/sau cu teri, inclusiv cu terii garani ai Clientului care i-au asumat obligaii de garantare fa de Banc, dac n urma soluionrii definitive a procedurilor clientul/terii cad n pretenii i dac se stabilete c banca nu a avut vreo culp. 4.9 NCETAREA RELAIEI DE AFACERI 4.9.1. Raportul juridic dintre Client i Banc (inclusiv nchiderea contului) poate nceta n unul din urmtoarele moduri: a) Prin acordul dintre Banc i Client, cu efect imediat; b) Din iniiativa Bncii n situaia n care: b.1. clientul nu depune documentele solicitate, n termenul indicat de Banc, cu ocazia revizuirii contului sau n orice alte situaii stabilite de Banc i comunicate clientului; b.2. clientul a cauzat prejudicii Bncii, a furnizat informaii false Bncii, s-a dovedit a fi implicat n fraude, operaiuni de splare a banilor sau de finanare a terorismului sau este implicat n scandaluri publice, iar asocierea acestuia cu Banca ar dauna imaginii ei; b.3. clientul prezint un comportament inadecvat/deficitar n raport cu angajaii Bncii, nu respect etica i conduita necesar i asocierea/continuarea relaiei de afaceri cu acesta ar duna imaginii Bncii; b.4. clientul nu a ordonat nici o micare asupra contului pe o perioad de timp mai mare de 6 luni consecutive sau prezint un descoperit de

cont neautorizat rezultat din neachitarea timp de 6 luni consecutiv a dobnzilor, taxelor i comisioanelor aferente; b.5. rulajul prin contul clientului n ultimele 12 luni, respectiv soldul la sfritul anului sunt sub limita minim stabilit de banc i comunicat periodic clienilor prin afiare la sediile sale. n situaiile prezentate la punctul b.1, b.4, b.5 denunarea va intra n vigoare n termen de 2 luni de la data la care clientul va primi notificarea Bncii. n situaiile prezentate la punctele b.2 i b.3, Banca i rezerv dreptul de a nchide conturile clientului anterior datei la care denunarea ar intra n vigoare, respectiv anterior mplinirii termenului de 2 luni de la data la care clientul a primit notificarea Bncii. Banca poate proceda la blocarea unor sume pe conturile clientului n oricare alte situaii n care se nregistreaz o culp grav din partea clientului, de natur s afecteze relaia contractual ntre pri. Pe durata blocrii Contului vor fi permise urmtoarele nregistrri dar fr a se limita la acestea: se va calcula i va nregistra dobnda creditoare sau, dup caz debitoare; se va percepe comisionul de administrare a Contului; se vor putea efectua ncasri n Cont. c) La cererea Clientului sau a mputerniciilor acestuia n baza unui mandat autentic, n situaia notificrii Bncii n scris n acest sens, cu 30 de zile calendaristice nainte, daca nu exist clauze legale sau contractuale restrictive cu privire la nchiderea contului, cu condiia rambursrii tuturor sumelor datorate Bancii. Aceast operaiune este gratuit i nu implic costuri suplimentare pentru clieni. Contul curent va putea fi nchis doar dac la data cererii de nchidere nu exist n derulare produse i/sau servicii oferite de Banc care necesit meninerea n continuare a contului curent deschis. De asemenea, Clientul declar c la data depunerii cererii de nchidere cont nu exist emise cecuri/bilete la ordin/cambii semnate personal sau de mputernicii conform reglementarilor n vigoare i nici nu exist astfel de titluri deja emise care urmeaz s fie puse n circuit bancar de beneficiarii acestora, cunoscnd c legea penal sancioneaz falsul n declaraii. d) n caz de deces al clientului, ca urmare a nregistrrii notificrii cu privire la acest eveniment, Banca va permite persoanelor solicitante efectuarea de operaiuni n contul curent al clientului decedat numai cu acordul tuturor motenitorilor, titulari coindivizari ai contului i n temeiul unui certificat de motenitor emis de un Notar Public sau pe baza

pagina11din29

C.G.A.3.5.1.unei hotrri judectoreti investite cu formul executorie, n condiiile legii romne. Aceste documente trebuie sa indice n mod explicit situaia sau detalii despre cont i trebuie sa fie ntocmite n limba romn sau s fie traduse autorizat n limba romn. Banca nu rspunde de eventualele pagube nregistrate ca urmare a aciunii persoanelor autorizate de Client s opereze pe conturile deschise la Banc n perioada de timp scurs pn la informarea corespunztoare a Bncii privind decesul/incapacitatea Clientului dovedit cu acte emise n condiiile legii. 4.9.2. Urmare a ncetrii relaiei contractuale, n oricare dintre situaiile de mai sus, Banca va nchide contul Clientului, va nceta creditarea cu dobnd a contului, urmnd ca suma care constituie la acea dat soldul creditor al Contului s fie transferat i pstrat ntr-un cont special nepurttor de dobnda pn la o posibil transferare a sumei conform instruciunilor clientului intervenite n termenul de prescripie. n cazul n care soldul contului este n valut, Banca poate efectua conversia sumei n lei la cursul de schimb valutar aplicat de banc n ziua i la momentul efecturii operaiunii de nchidere a contului curent. Banca nu va fi rspunztoare n nici o situaie pentru eventuale prejudicii pe care le-ar suferi Clientul ca urmare a nchiderii conturilor sale, conform celor mai sus precizate. 4.9.3. n toate cazurile de ncetare a relaiei de afaceri/nchidere a unui cont, termenul de prescripie n care Clientul va putea solicita restituirea sumelor care au reprezentat soldul creditor al respectivului cont la data nchiderii acestuia, este de 5 ani i ncepe sa curg de la data nchiderii contului clientului. n cazul n care nchiderea contului s-a fcut la iniiativa Bncii, termenul de prescripie se calculeaz de la data la care Clientul a fost notificat n acest sens.

I.5. LIMITAREA EFECTELOR IMPREVIZIUNII 5.1. Clientul nelege i accept posibilitatea ca, n cazul survenirii unor schimbri excepionale a mprejurrilor care au stat la baza ncheierii unei Convenii specifice, independente de voina Bncii, executarea obligaiilor sale s devin mai oneroas din cauza creterii costurilor executrii acestora. n mod particular, oricnd pe parcursul derulrii raportului juridic este posibil majorarea sumelor datorate de ctre Client, inclusiv ca urmare a variaiilor cursului de schimb al monedei naionale (n cazul creditelor acordate n alt moned dect Lei) sau a

indicilor de referina precum ROBOR, EURIBOR i LIBOR. 5.2. n considerarea celor indicate la punctul 5.1. i n sensul art. 1271 alin (3) paragraful (c) din Codul civil, Clientul este de acord s i asume riscul cu privire la apariia unor astfel de mprejurri, fiind inut s i ndeplineasc obligaiile asumate prin Convenia specific i n general prin CGA, independent de astfel de schimbri excepionale a mprejurrilor care au stat la baza ncheierii Conveniei. 5.3. Prin asumarea acestor riscuri, Clientul nelege i accepta faptul c nu va putea solicita unei instane de judecat adaptarea Conveniei specifice sau a CGA n general, n cazul apariiei unor mprejurri excepionale de natura celor indicate mai sus.

I.6. LIMITAREA RSPUNDERII BNCII 6.1. Banca nu va fi responsabil fa de Client pentru nici o ntrziere sau deficien a unei tere pri (incluznd, fr limitare, bnci intermediare, ageni, notari publici, executori judectoreti, etc.) n ndeplinirea atribuiilor acesteia n relaia cu Banca, chiar dac ntrzierea sau deficiena nu intervin n mprejurri anormale i neprevzute, n afara controlului persoanei care le invoc i ale cror consecine nu ar fi putut fi evitate n pofida tuturor diligenelor n acest sens sau n cazul n care tera parte este obligat s respecte alte dispoziii legislative. 6.2. Dac Banca, la cererea Clientului, transmite sume de bani sau titluri de valoare/efecte de comer ale acestuia ctre un anumit destinatar, utiliznd n acest scop tere pri ca intermediari, transmiterea se face pe riscul Clientului. Orice pierdere rezultat n urma folosirii n acest scop de ctre Banc a serviciilor potale, telefonice, de telex, fax, e-mail, SWIFT, Transfond sau a altor mijloace de comunicare sau transport, va fi suportat de ctre Client cu exonerarea Bncii de orice rspundere n acest sens. 6.3. Banca nu va fi considerat rspunztoare pentru pierderi sau prejudicii de orice natur suportate direct sau indirect de ctre Client ca urmare a nendeplinirii obligaiei Bncii de a pune la dispoziie fonduri, determinat de deficiene/ntrzieri n instruciunile date de Client. Banca nu va fi responsabil fa de Client pentru nici o ntrziere sau deficien a unei tere pri (incluznd, fr limitare, bnci intermediare, ageni, notari publici, executori

pagina12din29

C.G.A.3.5.1.judectoreti, alte instituii, autoriti publice) n ndeplinirea atribuiilor acesteia n relaia cu Banca. 6.4. Banca nu i asum nici o responsabilitate n ceea ce privete consecinele ntrzierilor i/sau pierderilor de documente sau a altei corespondene adresate bncii sau transmise de ctre Banc, inclusiv extrase de cont i nici n ceea ce privete deteriorarea sau alte erori ce se pot produce n timpul transportului/transmisiei unor astfel de documente sau corespondene. Banca nu va fi inut responsabil pentru nici o cheltuial suplimentar n seama Clientului ca urmare a cesiunii prezentului document sau oricror drepturi rezultate din acesta.

I.7. CUNOATEREA CLIENTELEI, PREVENIREA SPLRII BANILOR

I COMBATEREA FINANRII TERORISMULUI Ca instituie financiar, Banca se supune prevederilor Legii 656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii terorismului i a Regulamentului 9/2008 privind cunoaterea clientelei n scopul prevenirii splrii banilor i finanrii terorismului. Clientul are cunostin c tranzaciile efectuate prin conturi intr sub incidena prevederilor legii privind sancionarea splrii banilor i prevenirea i combaterea finanrii actelor de terorism, iar orice astfel de operaiuni efectuate prin conturi care pot ridica suspiciuni, vor fi efectuate pe riscul sau/i sub deplina responsabilitate a Clientului, n astfel de situaii Banca fiind obligat s ia toate msurile impuse de legislaia aplicabil fr a putea fi obligat, n nici o situaie, la acordarea de despgubiri dac prin msurile impuse s-ar aduce prejudicii de orice fel Clientului/altor persoane.

I.8. DISPOZITII FINALE

8.1 CESIUNEA 8.1.1. Clientul nu poate cesiona drepturile i obligaiile sale n baza conveniilor specifice sau a CGA n general, n absena acordului prealabil scris al Bncii. 8.1.2. Banca, la libera sa alegere i oricnd pe durata existenei CGA, poate cesiona unui ter ales la libera sa discreie, oricare dintre drepturile sale iar Clientul, prin semnarea prezentului document i a conveniilor specifice, consimtite n mod necondiionat cu privire la orice astfel de cesiune. Cesiunea va deveni

efectiv i opozabil Clientului de la data primirii notificrii din partea Bncii. 8.1.3. Clientul nelege i este de acord ca, n cazul unei cesiuni realizat de ctre Banc n conformitate cu prevederile din prezenta seciune, Banca va fi eliberat de obligaiile corelative drepturilor astfel cesionate sau, dup caz, de oricare i toate obligaiile acesteia, de la momentul la care cesiunea devine efectiv. 8.2. FORA MAJOR I CAZUL FORTUIT 8.2.1. Fora major este orice eveniment extern, imprevizibil, absolut invincibil i inevitabil. Fora major include, dar fr a se limita la acestea: naionalizare, expropriere, restricii valutare i de lichiditate ale autoritilor statului, msuri ale unor organisme cu puteri de reglementare, inclusiv, dar nu limitativ, orice agenie, organism guvernamental, Banca Naional a Romniei, conflicte de munc n rndurile personalului Bncii sau al altor entiti implicate n tranzaciile efectuate de Banc n numele Clientului i ale cror servicii sunt utilizate de Banc, boicoturi, cderi de curent electric sau n reeaua de comunicaii ori echipamentul Bncii datorate unor factori externi, conflicte internaionale, aciuni violente sau armate, acte de terorism, insurecie, revoluie, embargouri, precum i evenimente naturale imprevizibile cu efecte negative majore. 8.2.2. Fora major declarat de autoritatea competent, suspend obligaiile Bncii pe ntreaga durat a existenei cauzei de for major. 8.2.3. Cazul fortuit este un eveniment care nu putea fi prevzut sau mpiedicat de cel care ar fi fost chemat s rspund dac evenimentul nu s-ar fi produs. 8.2.4. Cu privire la orice obligaie de plat rezultnd n seama sa din sau n legtura cu CGA, Clientul nu va fi exonerat de rspunderea contractual pentru caz fortuit sau de for major, cu excepia situaiei cnd se afl n imposibilitate obiectiv de a executa respectiva obligaie de plat ca urmare a unui eveniment de for major sau a unui caz fortuit care cauzeaz ntreruperea funcionarii sistemului de plai interbancare. O astfel de exonerare de rspundere contractual se aplic doar pe perioada cat ntreruperea sistemului de pli interbancare nu este remediat. 8.2.5. Cu excepia situaiei prevzute la punctul 8.2.4. Banca i Clientul nu sunt rspunztori pentru nici o pierdere datorat perturbrii

pagina13din29

C.G.A.3.5.1.operaiunilor din cauz de for major sau pentru caz fortuit.

8.3. NERENUNAREA TACIT 8.3.1. Omisiunea, n tot sau n parte, a Bncii, precum i orice ntrziere din partea Bncii de a exercita orice drepturi nscute n baza unui contract ncheiat cu Clientul sau de a beneficia de orice remedii n temeiul unui asemenea contract, nu va mpiedica Banca s i exercite acest drept i nu va putea fi considerat ca reprezentnd o renunare la drepturile acesteia i n nici un caz nu se va prezuma acordul Bncii tacit la rescadenarea datoriei sau la renunarea la datorie, cu excepia cazurilor n care se ncheie n acest sens un act scris. 8.3.2. Renunarea de ctre Banc la ndeplinirea oricrei condiii suspensive prevzut n contractele ncheiate cu Clienii nu va fi considerat ca reprezentnd renunarea din partea Bncii la cerina ca acea condiie s fie ndeplinit ulterior.

8.4 TRADUCERI AUTORIZATE 8.4.1. Banca nu este obligat s accepte nici un document emis n alt limb dect cea romn, cu excepia cazului n care este altfel stipulat n Convenia ncheiat cu Clientul. n acest caz, Banca va solicita Clientului s-i furnizeze o traducere autorizat n limba romn a unui astfel de document legalizat de un notar public. 8.4.2. Documentele emise de o autoritate strin prezentate Bancii, cum ar fi acte de identitate sau autorizaii, vor fi examinate cu diligen de ctre Banc fr ca Banca s i asume vreo responsabilitate n ceea ce privete autenticitatea acestora. 8.5 CONFIDENIALITATEA 8.5.1. Necesitatea confidenialitii operaiunilor din punct de vedere al volumului lor, facilitilor obinute, termenelor i condiiilor de rambursare, costurile i garaniile solicitate, precum i necesitatea manifestrii sinceritii i corectitudinii fa de Banc, se consider cunoscute de Client, nefiind necesar ca Banca s atrag atenia n mod expres cu ocazia efecturii fiecrei operaiuni. 8.5.2. Banca va pstra confidenialitatea informaiilor privind conturile clienilor i operaiunilor dispuse de acetia i nu le va divulga fr consimmntul Clientului cu excepia cazurilor exprese, menionate n legislaia n vigoare aplicabil.

8.5.3. Banca este autorizat de Client s solicite/s furnizeze de la/ctre Centrala Incidentelor de Pli, Centrala Riscului de Credit, Biroul de Credit sau instituiii similare, orice informaii referitoare la activitatea sa i ori de cte ori este nevoie. 8.6 SUGESTII I RECLAMAII Calitatea i standardele serviciilor bancare prestate de Banc vor putea fi apreciate de fiecare Client al Bncii. Sugestiile i reclamaiile privind abaterile de la aceste standarde pot fi sesizate Bncii telefonic/prin e-mail, prin serviciul Callcenter sau n scris prin transmitere (depunere) la secretariatul sucursalelor, n cutiile speciale sau direct la sediul central al Bncii Transilvania situat n Cluj Napoca, Str. George Bariiu nr. 8. Banca va analiza solicitarea Clientului i va emite un rspuns ctre acesta n termenele prevzute de legislaia n vigoare. 8.7 AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE Autoritatea de supraveghere a activitii bancare este Banca Naional a Romniei cu sediul n Bucureti, Sector 3, Strada Lipscani, nr. 25, cod 030031. 8.8 GARANTAREA FONDURILOR Disponibilul clientului deinut n conturile bancare este garantat n limitele stabilite de Fondul de Garantare a Depozitelor n sistemul bancar i n condiiile stabilite de reglementrile legale n vigoare n domeniul garantrii depozitelor. Banca afieaz la toate sediile sale, informaiile referitoare la garantarea depozitelor de ctre Fondul de Garantare a depozitelor n Sistemul Bancar i lista depozitelor negarantate. 8.9 NOTIFICRI 8.9.1 Clientul accept c informarea acestuia prin extrasul de cont sau prin afiare la sediile Bncii, reprezint o comunicare suficient a respectivelor modificri. n extrasul de cont sau n documentul afiat la sediile Bncii se va insera data de la care documentul produce modificri. n urma acestor modificri, Clientul se oblig s se prezinte la sediul Bncii pentru a solicita semnarea CGA n noul format sau s notifice n scris Banca n termenele i modalitile comunicate prin extrasul de cont i/sau prin afiare la sedii, despre propunerile de modificare a coninutului CGA. n cazul n care acesta nu se prezint la sediul Bncii, se prezint dar nu solicit semnarea sau nu transmite bncii n scris o notificare cu privire la propunerile de modificare, se consider c a acceptat ntocmai noile prevederi i ca acestea i se aplic de la data prevzut n informare.

pagina14din29

C.G.A.3.5.1.8.9.2. Banca afieaz la sediile sale i poate comunica prin intermediul site-ului sau canalelor electronice urmtoarele: CGA, Lista de taxe i comisioane, dobnzile practicate i spezele bancare, limita minim a disponibilului din cont sub care Banca poate decide ntreruperea relaiei de afaceri sau orice alte informaii relevante n derularea tranzaciilor. 8.9.3 n cazul n care Banca face dovada transmiterii ctre Client a scrisorilor/documentelor/extraselor de cont, n timp util, aceasta nu i asum nici o responsabilitate n ceea ce privete efectele i consecinele decurgnd din nerecepionarea, recepionarea cu ntrziere, deteriorarea, pierderea de ctre Client a documentelor mai sus menionate sau neconsultarea acestora. 8.9.4. Clientul are obligaia s informeze Banca, pe costul su, n scris i imediat, prezentnd documentele justificative, despre orice modificri aprute n situaia sa (referitoare, dar fr a se limita la date de identificare), i care sunt relevante n relaia cu Banca. Modificrile considerate conform legii ca fiind publice trebuie de asemenea notificate Bncii n scris i imediat. Banca nu rspunde n nici un fel de eventualele prejudicii suferite de Client sau de teri ca urmare a comunicrii cu ntrziere a modificrilor survenite sau a necomunicrii lor. 8.9.5. Orice solicitare, notificare, aprobare, comunicare decurgnd din prezentele CGA, se va face n scris ntr-una dintre modalitile agreate cu Clientul, aceast notificare fiind considerat primit conform art. 8.9.8. 8.9.6. Orice modificare intervenit (incluznd, dar fr a se limita la introducerea/majorarea/reducerea unor dobnzi, penaliti, comisioane, speze, taxe ori alte costuri noi) n relaia Banc Client aferente unor operaiuni n privina crora Clientul are libertate de alegere, cu excepia celor prevzute n contractele aferente produselor i/sau serviciilor bancare i/sau a celor prevzute n contractele de credit se consider adus la cunotina clientului prin afiare n unitile teritoriale i publicare pe pagina de internet. n situaia n care clauzele contractelor specifice ncheiate cu Clientul nu stipuleaz prevederi contrare prezentelor CGA, Banca va avea n vedere perceperea acestora, astfel cum sunt prevzute n Lista de taxe i comisioane a Bncii, n vigoare la data efecturii operaiunii de plat, sau n conformitate cu prevederile din contractele/acordurile/conveniile ncheiate, n conformitate cu legislaia n vigoare.

8.9.7. Orice modificare a adresei de coresponden, adresei de e-mail sau numrului de telefon mobil ale Clienilor va fi comunicat Bancii, aceast modificare urmnd s produc efecte de la data operrii modificrilor n baza de date a Bncii. 8.9.8. Notificarile transmise Clienilor prin scrisoare recomandat simpl vor fi considerate primite de ctre acetia n termen de 5 zile lucrtoare de la data menionat pe stampila oficiului potal de expediere de pe borderoul de transmitere. Notificrile transmise Clienilor prin SMS vor fi considerate primite de ctre acetia la data trimiterii SMS-ului. Notificrile transmise Clienilor prin e-mail vor fi considerate primite de ctre acetia la data trimiterii scrisorii electronice ctre client. 8.9.9. Orice comunicare scris a Bancii este considerat ca valabil expediat prin circuitul posta-mail-SMS, dac a fost expediat la ultima adres/numr de telefon/adres de e-mail comunicate Bncii de ctre Client. 8.9.10. Orice comunicare/notificare remis Bncii de orice persoan va fi efectiv doar din momentul primirii acesteia de ctre Banc, la data de pe stampila de intrare n Banc sau, dup caz, la data semnrii confirmrii de primire, n cazul notificrilor transmise prin pot, pe baz de scrisoare recomandat cu confirmare de primire. 8.10 LEGISLAIA APLICABIL I JURISDICIA

8.10.1. Aceste CGA au fost redactate n limba romn i vor fi guvernate i interpretate n conformitate cu legea romn. Orice nenelegere, rezultnd din interpretarea i/sau executarea acestora, se va rezolva, pe ct posibil, pe cale amiabil, n caz contrar soluionndu-se de instanele de judecat competente de la sediile Bncii. 8.10.2. n vederea soluionrii unor eventuale reclamaii clientul se poate adresa i Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorului cu sediul n Bucureti, sector 1, Bulevardul Aviatorilor, nr. 72, telefon 0372131951, e-mail: office@anpc.ro, website www.anpc.gov.ro. De asemenea pentru soluionarea unor nenelegeri sau a unui litigiu cu banca, clientul poate apela la mecanisme extrajudiciare de soluionare amiabil a disputelor conform Legii 192/2006 privind medierea i organizarea profesiei de mediator prin ncheierea unui contract de mediere cu sprijinul unui mediator autorizat. Informaiile referitoare la procedura de mediere

pagina15din29

C.G.A.3.5.1.precum i lista mediatorilor autorizai poate fi consultat pe pagina de internet: www.cmediere.ro. 8.10.3. Ca excepie de la regul, disputa dintre Banc i Client care are ca obiect att un contract specific cat i CGA va fi soluionat potrivit clauzei de jurisdicie din respectivul contract specific.

8.11. INTERPRETARE 8.11.1. Acceptarea de ctre Client a prezentului document semnific nsuirea i acceptarea de ctre acesta a ntregului coninut, Clientul confirmnd c Banca i-a pus la dispoziie toate documentele i informaiile necesare nelegerii prevederilor CGA. Astfel, Clientul este de acord s i asume riscul de eroare cu privire la nelegerea oricrei prevederi n sensul art. 1209 Cod civil. 8.11.2. Clientul declar i garanteaz Bncii c a citit cu atenie i s-a familiarizat cu toate clauzele cuprinse n prezentele CGA pe care le-a neles i agreat i accept n mod expres, inclusiv clauzele reglementate de art. 1203 Cod civil. 8.11.3. n cazul n care orice prevedere din CGA i/sau din oricare dintre Contractele specifice ncheiate ntre Banc i Client, este sau devine la un moment dat nul, invalid sau neexecutabil conform legii aplicabile, legalitatea, validitatea i aplicabilitatea unei asemenea prevederi n limita admisa de lege, precum i a celorlalte prevederi ale CGA, nu vor fi afectate sau prejudiciate de aceasta. Prile vor depune eforturile necesare pentru a realiza acele acte i/sau modificri care ar conduce la acelai rezultat legal i/sau economic care s-a avut n vedere la data ncheierii CGA.

8.12. ALTE CLAUZE 8.12.1. Dac o lege interzice Clientului s i ndeplineasc oricare din obligaiile sale asumate fa de Banc (sau orice parte a respectivei obligaii) n valuta n care este stabilit, sau nu permite ca orice fonduri n acea valut s fie remise Bncii, Clientul i va ndeplini obligaia (sau respectiva parte a acesteia) efectund plata ctre Banc (la alegerea Bancii i n maniera indicat de ctre Banc) n acea alt valut pe care o va indica Banca. 8.12.2. Clientul va plti o sum suficient n acea alt valut astfel nct s permit Bncii s achiziioneze o sum egal cu obligaia de plat

a Clientului (sau respectiva parte a acesteia) n valuta n care aceasta este stabilit, calculat dup cum va determina Banca. n acest scop, Banca va avea dreptul sa debiteze oricare din conturile Clientului, la discreia sa, cu sumele datorate de acesta, fr a notifica n prealabil Clientul, iar Clientul autorizeaz n mod expres Banca, prin prezenta, s semneze ordinele de plat, instruciunile i alte documente ce pot fi necesare pentru ca operaiunea menionat mai sus s fie efectuat integral i corespunztor. 8.12.3. Dac o deducere sau reinere trebuie fcut, conform legii, dintr-o plat a Clientului ctre Banc, Clientul va plti o sum mai mare, astfel nct n urma oricrei astfel de deduceri sau reineri, Banca s primeasc i s beneficieze de o sum net egal cu suma pe care ar fi primit-o dac nu ar fi fost fcut nici o deducere sau reinere.

PARTEA A II-A

PRODUSE i I SERVICII BANCARE DEDICATE PERSOANELOR FIZICE

II.1. DEPOZITE I CONTURI DE DISPONIBIL 1. La solicitarea Clientului, Banca poate constitui depozite, n lei sau n valut. Astfel de depozite vor fi guvernate de termenii i condiiile coninute n contractul specific ncheiat ntre Banc i Client i de regulile generale stabilite prin prezentele CGA, n msura n care acestea sunt aplicabile. 2. Dobnzile practicate de Banc pot fi fixe sau variabile, tipul lor fiind prevzut distinct n contractele specifice fiecrui tip de depozit. 3. Dobnzile acordate de Banc la depozite se nregistreaz n contul Clientului, dup caz, n ziua expirrii depozitului, la data constituirii depozitului ori la orice alt termen convenit ntre Banc i Client. 4. Dobnda la fondurile pe care clientela le deine la Banca Transilvania se calculeaz raportndu-se la anul calendaristic considerat de 360 zile. Formula de calcul a dobnzii este: D = Valoarea nominal X Nr. efectiv de zile din perioad X Rata dobnzii

360 X 100 5. n cazul depozitelor cu rata dobnzii variabil, rata dobnzii va putea fi modificat de Banc pe parcursul duratei de via a depozitului, n

pagina16din29

C.G.A.3.5.1.funcie de anumii parametri (costurile Bncii, evoluia ratelor de dobnd pe piaa financiar-bancar, etc.). Clientul accept ca o notificare coninnd aceste modificri, afiat la fiecare unitate teritorial a Bncii sau o scrisoare n acest sens trimis lui constituie o ntiinare suficient a respectivei modificri. n cazul n care ntre Client i Banc exist o nelegere separat, stipulat ntr-un contract, convenie, etc., se vor respecta termenii i condiiile stipulate n documentul respectiv. 6. Disponibilul din contul curent al Clientului va fi bonificat lunar de Banc, cu dobnzi stabilite n conformitate cu politica proprie bncii n domeniu, dobnzile fiind aduse la cunotina clientului conform prevederilor de la articolul anterior. Excepie de la aceast procedur sunt nelegerile stabilite ntre Client i Banc prin contracte/convenii specifice. 7. Pentru depozitul de fonduri, Banca este obligat s asigure n mod gratuit informarea Clientului cu privire la operaiunile efectuate n conturile sale de depozit, sens n care va emite o dat pe lun un extras de cont. Clientul va fi informat n mod gratuit despre operaiunile efectuate n contul su de depozit prin emiterea unui extras de cont lunar. 8. n baza extrasului de cont clientul are dreptul de a contesta n termenul prevzut de legislaia n vigoare, operaiunile reflectate n extras n cazul n care constat erori de nregistrare sau de calcul, omisiuni sau nregistrri dublate, operaiuni de plat neautorizate sau executate incorect care pot da natere unor contestaii.

II.2. CONDIII GENERALE DE UTILIZARE A CARDURILOR DE DEBIT DESTINATE

PERSOANELOR FIZICE

1. DEFINITII

ATM: automat bancar care furnizeaz servicii de ridicare numerar pentru destinatarii/utilizatorii de carduri, emise sau acceptate de ctre banc, precum i alte servicii conexe (plata utilitilor, obinerea de informaii privind situaia conturilor etc.) Banca: BANCA TRANSILVANIA S.A., emitent a cardului, adresa sediului social Str. George Bariiu, nr. 8, cod 400027, Cluj Napoca, jud. Cluj i adresa de E-mail: contact@bancatransilvania.ro i numrul de nregistrare la Registrul Bancar R.B. - P.J.R. - 12 - 019 - 18.02.1999. Autoritatea de supraveghere a emitentului este Banca Naional

a Romniei, cu sediul central n Bucureti, Strada Lipscani nr. 25, sector 3, cod 030031. Card: instrument de plat electronic sub forma unui suport standardizat, securizat i individualizat care permite deintorului/utilizatorului de card accesul prin intermediul su, respectiv utilizarea disponibilitilor existente n contul curent deschis pe numele deintorului de card/contul curent mrit n EURO (n cazul cardurilor MasterCard Direct ataate la acesta), n vederea efecturii de tranzacii n conformitate cu prezentul contract. Banca emite cardul la solicitarea deintorului pe numele acestuia i/sau a utilizatorului autorizat n acest sens de ctre deintor. Cardul de debit este un card hibrid. Card embosat: card pe faa cruia datele de identificare ale clientului (nume i prenume), precum i numrul cardului, data emiterii/a expirrii i caracterele speciale de identificare (VISA/MasterCard) daca este cazul, sunt scoase n relief. Card hibrid (dual card): card care conine att banda magnetic, cat i microprocesor (cip). Codul CVV/CVC: cod format din 3 cifre, nscris pe banda de semntura de pe verso-ul cardului, care poate sa fie utilizat pentru efectuarea de tranzacii pe Internet, respectiv tranzacii de tipul mail order/telephone order. Comerciant/banca acceptant(): persoana juridic care afieaz emblema oficial a Organizaiei Internaionale sub sigla creia a fost emis cardul (Visa Electron/MasterCard n cazul cardurilor de debit pentru persoane fizice emise de Banca Transilvania) care accept carduri pentru plata contravalorii bunurilor sau serviciilor achiziionate i/sau care poate furniza numerar n baza cardului. Deintor de card: persoana fizic rezident sau nerezident care este titulara unui cont curent deschis la banc, i care deine un card de debit destinat persoanelor fizice, emis de banc pe numele su, la solicitarea sa, n baza unei cereri. Extras de cont: lista de tranzacii care reflect operaiunile nregistrate ntr-un cont ntr-o perioad de referin. Extrasul de cont conine informaii despre: referina tranzaciei care permite identificarea individual a fiecrei operaiuni n parte, valoarea operaiunii n valuta contului pentru care s-a generat extrasul, comisioanele/taxele aferente operaiunilor derulate de client i nregistrate n contul respectiv/alte taxe i comisioane aferente, curs de schimb valutar, data nregistrrii tranzaciei n cont (data debitrii contului), precum i

pagina17din29

C.G.A.3.5.1.explicaiile aferente fiecrei operaiuni n parte. n cazul cardurilor de debit destinate persoanelor fizice, ataate la conturile curente de persoan fizic/contul curent mrit n EURO (n cazul cardurilor MasterCard Direct ataate la acesta), extrasul de cont corespunde extrasului centralizator de cont curent disponibil n unitile bancii, pe suport de hrtie, gratuit (pentru luna anterioar celei n care s-a generat). n cazul n care clientul deintor de card este i utilizator al aplicaiei de Internet Banking oferite de banc, poate accesa prin intermediul aplicaiei extrasele de cont curent lunare (gratuit, fr costuri suplimentare pentru serviciul de vizualizare extrase de cont curent). Imprinter: aparat mecanic pentru procesarea manual a tranzaciilor offline, tranzacii posibil de efectuat cu cardurile embosate. Folosind Imprinterul, detaliile de identificare ale deintorului/utilizator de card sunt imprimate de pe faa cardului de plastic (embosat), pe chitan. PIN: cod personal de identificare format din 4 cifre, atribuit de banca cardului emis pe numele deintorului/utilizatorului, cu caracter strict confidenial i care permite identificarea deintorului/utilizatorului de card la efectuarea de tranzacii. n funcie de setrile terminalului la care se face plata i a setrilor cardului, PIN-ul poate fi solicitat sau nu n momentul efecturii tranzaciei, semntura lundu-i locul n validarea acesteia. Cod de activare: cod personal de identificare format din 4 cifre, atribuit de banca cardului emis pe numele deintorului/utilizatorului, cu caracter strict confidenial i care este transmis de banca deintorului/utilizatorului de card prin SMS. Schimbarea codului de activare n cod PIN se face de ctre deintorul/utilizatorul cardului la orice terminal ATM emis de Banca Transilvania. Plafon: plafon/limita de tranzacionare stabilit de banc pentru numrul i valoarea tranzaciilor posibil de efectuat cu cardul ntr-un anumit interval de timp, difereniat pe tipuri de tranzacii posibil de efectuat cu cardul. Banca stabilete de asemenea i un plafon agregat de tranzacionare pe card, care reprezint numrul/valoarea maxima a tuturor tranzaciilor posibil de efectuat cu cardul ntr-un anumit interval de timp. Deintorul de card titular de cont are posibilitate de a solicita setarea pe cardul propriu i cele emise pe numele utilizatorilor, a unor plafoane/limite de tranzacionare valorice zilnice pentru retrageri de numerar, tranzacii la POS, tranzacii pe Internet, nsa cu respectarea plafoanelor/limitelor maximale stabilite de banc.

POS: terminal electronic care prin mijloace electronice permite preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea de informaii privind plata cu cardul, n vederea autorizrii i procesrii tranzaciei realizate cu cardul. Tehnologie contactless - tehnologie care permite efectuarea n mod rapid, cu sau fr introducerea codului PIN n funcie de valoarea tranzaciei, a plilor prin simpla apropiere a cardului de un terminal prevzut cu tehnologia contactless. Tranzacie: operaiune efectuat cu cardul pentru: - plata de bunuri/servicii la terminalele POS de la comercianii care au afiate nsemnele organizaiei internaionale sub sigla creia a fost emis cardul, - plata contactless de bunuri i servicii la terminalele POS de la comercianii care au nsemnele organizaiei internaionale sub sigla creia a fost emis cardul i nsemnele specifice unei plti contactless, - efectuarea de tranzacii pe Internet sau de tipul mail order/telephone order (daca este posibil utilizarea cardului n acest mediu), - retragerea de numerar de la ATM-urile i POS-urile instalate la ghieele bncilor care afieaz nsemnele organizaiei internaionale sub sigla creia a fost emis cardul, - alte tranzacii disponibile la terminalele instalate de banc (plata utiliti, consultarea soldului contului etc.). - alte tranzacii posibil de efectuat cu cardul la terminalele care au afiate nsemnele organizaiei internaionale sub sigla creia a fost emis cardul. Utilizator: deintorul sau o persoana fizica recunoscut i acceptat de ctre deintor de a poseda un card suplimentar emis de banc i ataat la contul deintorului. Cardul suplimentar va fi emis pe numele persoanei recunoscute i mandatate de ctre deintor, n baza unei cereri de emitere card autorizat prin semntur de ctre deintor. Utilizatorul de card suplimentar va putea efectua cu cardul aceleai tranzacii ca i detintorul, n limita plafoanelor stabilite de ctre Detintor i Banc. Detintorul poate solicita oricnd bancii anularea cardului suplimentar emis pe numele utilizatorului. Deintorul este rspunztor pentru tranzaciile efectuate prin intermediul tuturor cardurilor suplimentare emise la solicitarea sa pe numele utilizatorilor. Banca va nregistra tranzaciile efectuate cu cardurile suplimentare emise pe numele utilizatorilor, n contul curent al deintorului/contul curent mrit n EURO al deintorului (n cazul cardurilor MasterCard Direct ataate la acesta).

pagina18din29

C.G.A.3.5.1.2. DISPOZITII GENERALE

2.1. Cardurile cu cont n lei VISA ELECTRON, MasterCard Mondo, MasterCard Gold Debit, MasterCard Banca Transilvania OmniPass, VISA ELECTRON EURO

C.G.A.3.5.1.deintorului/utilizatorului de card pe chitane si/sau introducerea codului de activare/PIN-ului la terminalele electronice de plat, furnizarea codului CVV/CVC2, introducerea parolei pentru comer electronic securizat (n cazul n care clientul i-a nrolat n prealabil cardul n sistemul 3D Secure), sau a oricror alte date de identificare ale cardului, reprezint i se consider consimmntul pentru executarea unei operaiuni prin intermediul cardului, respectiv acordul i acceptul tranzaciei n cauza. nainte de iniierea unei operaiuni de plat cu cardul, deintorul/utilizatorul de card are posibilitatea de a solicita i de a obine informaii suplimentare referitoare la operaiunea de plat i la termenele de execuie ale acesteia. 3.2.2. S solicite, de la vnztor, un exemplar din chitana de vnzare, respectiv s solicite ATM-ului chitana de retragere de numerar, care atest efectuarea operaiunii cu card. Exemplarul chitanei va fi pstrat de deintorul/utilizatorul de card n scopul verificrii extrasului de cont lunar, precum i pentru soluionarea unor eventuale reclamaii legate de nenregistrarea corect n extras a unor operaiuni efectuate cu cardul. 3.3. Deintorul/utilizatorul de card are obligaia de a pstra n condiii bune cardul, de a prentmpina deteriorarea acestuia i de a lua toate msurile ce se impun pentru a mpiedica utilizarea sa de ctre persoane neautorizate s l dein. n toate cazurile cnd se constat pierderea sau furtul cardului, deintorul/utilizatorul cardului va proceda dup cum urmeaz: 3.3.1. Va comunica telefonic n cel mai scurt timp acest fapt Serviciului Call Center al Bancii Transilvania la telefon 0800 80CARD (0 800 80 2273) apel gratuit din reeaua de telefonie fixa Romtelecom; de pe mobil, alte reele de telefonie fix sau din strintate - 0264-594337, numr taxabil. Este recomandabil salvarea acestor numere n memoria telefonului sau notarea lor pentru a fi utilizate n cazuri de urgen. 3.3.2. Deintorul de card se va prezenta n cel mai scurt timp la cea mai apropiat unitate a bncii pentru completarea unui formular tip de reemitere a cardului. Pentru reemiterea cardurilor pierdute/furate i emise pe numele utilizatorului de card, cererea de reemitere a cardului va fi semnat att de ctre deintorul de card titular de cont, ct i de utilizatorul de card. 3.3.3. n cazul n care deintorii/utilizatorii de carduri, dup reclamarea pierderii/furtului cardului, au recuperat cardul reclamat, au

obligaia sa l returneze de ndata la orice unitate a bncii. 3.4. n cazul tranzaciilor efectuate la terminalele bancii, aprobarea tranzaciei, respectiv debitarea contului la care este ataat cardul cu valoarea operaiunilor realizate, se face n timp real. nregistrarea n contul clientului a operaiunii se face astfel: - cu data exact n cazul operaiunilor realizate n timpul orelor de funcionare ale bancii; - cu data primei zile lucrtoare bancare n cazul n care operaiunile sunt realizate n afara orelor de funcionare ale bancii. 3.5. Aprobarea unei tranzacii efectuate la terminalul unei alte bnci acceptante determin blocarea imediat de ctre Banc a sumei aferente n contul la care este ataat cardul. Tranzaciile blocate (n curs de decontare) sunt evideniate n extrasul de cont la rubrica Tranzacii n ateptare. O sum blocat n urma aprobrii tranzaciei nu poate fi sub nici o form oprit de la decontare pentru c aceasta reprezint garania dat bancii acceptatoare ca i va ncasa banii pentru suma eliberat de ctre bancomatul su sau pentru serviciile/bunurile vndute de comerciantul su la data efecturii tranzaciei. 3.6. n limitele de sume aprobate de organizaiile de plata pentru anumite tipuri de comerciani, exist posibilitatea efecturii de tranzacii off-line, fr rezervarea sumei la plat prin blocarea ei. 3.7. Debitarea efectiv a contului la care este ataat cardul cu valoarea operaiunii realizate la terminalul altei bnci se opereaz ulterior, n momentul primirii fiierului de decontare cu tranzacia respectiv de la Visa/Mastercard. nregistrarea n contul clientului a operaiunii se face cu data la care a sosit tranzacia n decontare. 3.8. Debitarea contului la care este ataat cardul, cu contravaloarea tranzaciilor efectuate n alte monede se realizeaz n momentul primirii fiierului de decontare, prin conversia sumelor din valuta de decontare specific tipului de card utilizat, n moneda contului de card la cursul spot de vnzare al Bancii din ziua operrii n contul de card. 3.9. Introducerea eronat de trei ori a codului de activare/a codului PIN determin blocarea cardului, cardul fiind reinut de terminalele care au aceast capabilitate.

pagina20din29

C.G.A.3.5.1.4. DREPTURILE I OBLIGAIILE BNCII TRANSILVANIA 4.1. Banca Transilvania, emitent a cardurilor de debit pentru persoane fizice, are urmtoarele drepturi: 4.1.1. S solicite de la deintorul/utilizatorul de card, exemplarul chitanei de cumprare de bunuri, servicii sau eliberare de numerar precum i exemplarul chitanei de stornare, n cazurile de soluionare a unor operaiuni eronate nregistrate n extrasul de cont, reclamate de deintor/utilizator. 4.1.2. Pentru tranzaciile nregistrate ca fiind efectuate cu cardul emis pe numele deintorului, respectiv utilizatorului de card, banca nu va da curs refuzurilor de plat dac acestea nu sunt iniiate de ctre deinatorul, respectiv utilizatorul cardului, n termenele de contestare stabilite prin normele Bancii Transilvania (punctul 4.2.7). 4.1.3. Banca are dreptul s procedeze la distrugerea, respectiv nchiderea cardurilor neridicate n termen de 60 (aizeci) de zile de la data (re)emiterii lor, fr o notificare prealabil a clientului titular de cont deintor de card care a solicitat emiterea cardului, respectiv a utilizatorului de card. 4.1.4 Banca are dreptul s procedeze la inactivarea codurilor de activare carduri n termen de 60 (aizeci) de zile de la data (re)emiterii lor, fr o notificare prealabil a clientului titular de cont deintor de card/utilizator de card care a solicitat (re)emiterea codului de activare. 4.1.5. Pentru cardurile capturate la ATM-urile Bancii, Banca i rezerv dreptul de a le distruge n termen de 10 (zece) zile dac acestea nu sunt ridicate de ctre titularul cardului. 4.2. Banca Transilvania, emitent a cardurilor de debit pentru persoane fizice are urmtoarele obligaii: 4.2.1. S blocheze cardul n cazurile n care a fost declarat de ctre deintorul/utilizatorul de card ca furat sau pierdut. 4.2.2. S ofere informaii privind modul de utilizare a cardurilor, la solicitarea deintorului/utilizatorului de card. 4.2.3. S asigure servicii de autorizare non-stop a operaiunilor cu carduri, realizate de deintor, respectiv utilizator dac nu exist instruciuni prealabile din partea deintorului titular de cont cu privire la restricii impuse utilizatorului de card

n vederea utilizrii cardului i/sau a fondurilor disponibile n contul titularului de cont deintor de card. 4.2.4. Va pune la dispoziia deintorului de card, extrase de cont lunare n care vor fi reflectate toate operaiunile efectuate. Extrasele vor fi puse la dispoziia clientului deintor i/sau utilizator de card conform celor agreate cu banca, n cazul cardurilor emise pe numele utilizatorilor, extrasul de cont va fi pus exclusiv la dispoziia deintorului de card titular de cont, excepie fcnd cazurile n care deintorul de card titular de cont acord utilizatorului de card drepturile corespunztoare solicitrii de extrase de cont pentru contul sau curent. 4.2.5. S fac cunoscut deintorilor/utilizatorilor de carduri, prin afiarea la sediile bncii i/sau publicate pe pagina web a bncii, a tuturor modificrilor intervenite cu privire la nivelul comisioanelor, taxelor sau a condiiilor de emitere i utilizare a cardurilor. n cazul n care survin modificri privind prevederile i/sau clauzele contractuale, banca va notifica detinatorul de card, urmnd ca deintorul sa rspund n termen de 60 (aizeci) de zile cu privire la acceptarea sau refuzul noilor condiii. Netransmiterea ctre banc, de ctre deintor a opiunii sale n scris, n termenul precizat mai sus, echivaleaz cu acceptarea tacit de ctre deintor a modificrilor survenite. n cazul modificrilor de taxe i comisioane, banca va notifica deintorul de card pe suport de hrtie i doar eventual prin mijloace alternative de comunicare electronic (e-mail, fax etc.) n termenele i condiiile prevzute de dispoziiile legale n vigoare. 4.2.6. S nlocuiasc la cererea deintorilor de carduri, contra cost, cardurile reclamate ca pierdute, furate, dem