Chestionar FCNEF Septembrie 2015

7/24/2019 Chestionar FCNEF Septembrie 2015

1/10

A.

A.1.

V rugm s evaluai dinamica indicatorilor conform urmtoarei grile:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

A.2.V rugm s evaluai impactul factorilor conform urmtoarei grile:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

i)

Profitul (profitul net, dup deducerea impozitului)

Marja profitului (raport ntre profitul net i cifra de afaceri)

Care sunt problemele cele mai presante cu care s-a confruntat compania n ultimele 6 luni?

1 - foarte mare; 2 - mare; 3 - moderat; 4 - sczut; 5 - foarte sczut sau fr impact

Procesul de insolven (propriu sau al partenerilor comerciali)

Lipsa cererii

Accesul la finanare

Costurile de producie, costurile cu fora de munc, etc.

Disponibilitatea forei de munc bine pregtit

Reglementrile cu caracter obligatoriu (reglementri UE, reglementri

naionale, reglementri la nivelul industriei din care face parte firma, etc.)

Disciplina la plat n economie (perioada de timp dup care partenerii i achitfacturile, folosirea de instrumente de plat fr acoperire, ncasarea creanelorde la stat, etc.)

Cifra de afaceri

Costurile cu fora de munc (inclusiv cu contribuiile sociale)

Alte costuri (costuri de producie: stocuri, energie, etc.)

Cheltuieli lunare cu costul creditului (se va acorda nota 2 dacfirma nu are credite)

BANCA NAIONAL A ROMNIEI

CERCETARE STATISTIC PRIVIND ACCESUL LA FINANARE AL COMPANIILORNEFINANCIARE DIN ROMNIA, N PERIOADA APRILIE 2015-SEPTEMBRIE 2015, I

CAPACITATEA ACESTORA DE A FACE FA UNOR CONDIII FINANCIARE NEFAVORABILE

ACCESUL LA FINANARE AL COMPANIEI

Cum apreciai c au evoluat urmtorii indicatori pentru companien ultimele 6 luni(v rugms facei o estimare)?

1 - a crescut; 2 - s-a meninut relativ constant; 3 - a sczut

Concurena

Nivelul ridicat al fiscalitii (taxe, impozite, accize, etc.)

1/10


2/10

A.3.

a)

b)

c)

d)

A.4.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

i)

j)

k)

Programe de finanare de stat (programul Koglniceanu, ajutor de minimis etc.)

Not: Dac ai selectat varianta c), v rugm s selectai din variantele la dispoziie i tipul de creditgarantat: d), e), f) sau k)

Not: Varianta d) se selecteaz i n cazul n care n ultimele 6 luni doar ai rennoit o linie de credit

Compania nu are datorii ctre teri (ctre autoriti, parteneri comerciali,instituii financiare, acionariat etc.)

Finanare sub form de credite de la acionari sau majorri de capital

Credit bancar pentru investiii de capital (pentru proiecte privind dezvoltareaafacerii etc.)

Credit comercial (obinerea de bunuri i servicii de la parteneri comerciali - ex.furnizori- fr plata imediat a acestora)

Leasing financiar (obinerea unui activ fix prin credit n schimbul unor pliperiodice, dar fr a avea proprietate imediat asupra acestuia) sau factoring(vnzarea creanelor companiei n schimbul unei valori reduse a acestora)

Cum apreciai c a evoluat raportul dintre datoriile i activele companiein ultimele 6 luni?V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

A crescut

Pentru finanarea operaiunilor zilnice, a investiiilor sau a altor proiecte, la care dinurmtoarele surse de finanare ai apelatn ultimele 6 luni?V rugm s marcai una sau mai multe csue aferente opiunilor dvs.:

Reinvestirea profitului sau vnzarea de active din patrimoniul firmei

Finanare de pe piaa de capital prin emiterea de obligaiuni (nscris emis de ontreprindere care are nevoie de finanare, pe baza cruia aceasta obine un

mprumut) sau prin emiterea de aciuni

Altele:

Credit bancar de trezorerie (credit pentru acoperirea unei nevoi aprute caurmare a unui decalaj ntre pli i ncasri)

Credite avnd garania fondurilor de garantare a creditelor

S-a meninut relativ constant

A sczut

Descoperit de cont bancar (balana negativ asociat contului bancar), linii decredit (credit a crui valoare poate fluctua n limita unei anumite sumeprestabilite) sau descoperit de cont al cardului de credit (balana negativ

2/10


3/10

A.5.

V rugm s marcai una sau mai multe csue aferente opiunilor dvs.:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

A.6.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

i)

Nu ai aplicat pentru c ai apreciat c cererea dvs. va fi respins

Ai aplicat i nu vi s-a aprobat nimic din finanarea solicitat

Not: n cazul n care ai aplicat pentru mai multe credite, v rugm s marcai cte o opiune pentru fiecarecredit n parte. Dac pentru mai multe credite situaia este similar, v rugm s marcai varianta aferentsituaiei respective.

V rugm s precizai care sunt motivele pentru care ai apelat la una sau mai multe surse definanare din afara companiein ultimele 6 luni?

Refinanarea altor datorii bancare

Constituirea unui capital de lucru (stocuri, echipamente etc.) sau platafurnizorilor

Nu ai aplicat deoarece fondurile interne sau sursele de finanare externecompaniei, altele dect bnci i instituii financiare nebancare, acopereau

nevoile dvs.

Ai aplicat, vi s-a aprobat doar o parte din finanarea solicitat i ai contractat

creditulAi aplicat, vi s-a aprobat doar o parte din finanarea solicitat i ai refuzatcreditul

Ai aplicat, vi s-a aprobat toat finanarea solicitat, dar ai refuzat creditul dincauza costurilor prea mari sau a unor condiii inacceptabile

Investiii pentru creterea gradului de inovare (achiziii de patente, licene,brevete etc.)

Constituirea unui buget tampon pentru situaii neprevzute

Reducerea accesului la finanarea intern (profituri reinvestite, vnzri de activesau credite/capital de la acionari)

Nu ai aplicat din alte motive

Altele

V rugm s marcai una sau mai multe dintre urmtoarele opiuni:

Ai aplicat, vi s-a aprobat toat finanarea solicitat i ai contractat creditul

Nu ai apelat la surse de finanare din afara companiei n ultimele 6 luni

Cu privire la accesul la finanare de la bnci i instituii financiare nebancare, v rugm salegei dintre situaiile de mai jos pe cea/cele care corespunde/corespund experienei dvs. dinultimele 6 luni:

Investiii pentru dezvoltare (achiziii de utilaje, terenuri, cldiri etc.)

Ai aplicat, dar procesul este n curs de derulare i nu are nc o finalitate

3/10


4/10

A.7.

a)b)

c)

d)

A.8.

V rugm s notai evoluia conform urmtoarei grile:

a)

b)

c)

d)

e)

Nivelul costului finanrii, altul dect ratele de dobnd (comisioane, taxe etc.)

Not: n cazul n care nu avei credite, v rugm s marcai nota 4 n dreptul tuturor variantelor de rspuns.

1 - a crescut; 2 - s-a meninut relativ constant; 3 - a sczut;4 - nu ai avut credite contractate de la bnci i IFN

Nivelul ratelor de dobnd

Cuantumul disponibil al mprumutului sau al liniei de credit

Maturitatea mprumutului sau liniei de credit

Cerinele privind valoarea sau tipul garaniei pe care instituiilefinanciare vi le-au solicitat

mbuntireNu s-a modificat

nrutire

Cum percepei relaia din ultimele 6 lunicu bncile i instituiile financiare nebancare la care aicontractat credite (credite n derulare indiferent de vechime)?

V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

Nu avei credite n derulare

Care este opinia dvs. cu privire la evoluia din ultimele 6 lunia termenilor i condiiilor aplicatecreditelor contractate (credite n derulare indiferent de vechime) de la bnci i instituiifinanciare nebancare ?

4/10


5/10

A.9.


a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

A.10.


1 - va crete; 2 - se va menine relativ constant; 3 - va scdea

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

Not: n cazul n care nu intenionai s apelai la o anumit surs de finanare, v rugm s marcai nota 2 ndreptul opiunii de rspuns respective.


Credit comercial (obinerea de bunuri i servicii de la parteneri comerciali-deex.: furnizori-fr plata imediat a acestora)Leasing financiar(obinerea unui activ fix prin credit n schimbul unor pliperiodice, dar fr a avea proprietate imediat asupra acestuia) sau factoring(vnzarea creanelor companiei n schimbul unei valori reduse a acestora)

Leasing financiar (obinerea unui activ fix prin credit n schimbul unor pliperiodice, dar fr a avea proprietate imediat asupra acestuia) sau factoring

Credit bancar de trezorerie (credit pentru acoperirea unei nevoi aprute caurmare a unui decalaj ntre pli i ncasri )

Descoperit de cont bancar (balana negativ asociat contului bancar), linii decredit (credit a crui valoare poate fluctua n limita unei anumite sumeprestabilite) sau descoperit de cont al cardului de credit (balana negativasociat unei linii de credit)

Credit comercial (obinerea de bunuri i servicii de la parteneri comerciali-deex.: furnizori-fr plata imediat a acestora)

Cum apreciai c va evolua disponibilitatea urmtoarelor surse de finanare pentru companienurmtoarele 6 luni?



1 - a crescut; 2 - s-a meninut relativ constant; 3 - a sczut;4 - nu ai avut nevoie de acest tip de finanare

V rugm s ne precizai cum a evoluat disponibilitatea urmtoarelor surse de finanare pentrucompanie n ultimele 6 luni?




Credit bancar de trezorerie (credit pentru acoperirea unei nevoi aprute caurmare a unui decalaj ntre pli i ncasri)

Descoperit de cont bancar (balana negativ asociat contului bancar), linii decredit (credit a crui valoare poate fluctua n limita unei anumite sumeprestabilite) sau descoperit de cont al cardului de credit (balana negativasociat unei linii de credit)

5/10


6/10

A.11.

V rugm s marcai una sau mai multe csue aferente opiunilor dvs.:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

A.12

V rugm s evaluai impactul factorilor conform urmtoarei grile:

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

i)

j)

k)

Ai aplicat pentru un proiect cu finanare din fonduri europene i nu ai primitpn n prezent o rezoluie, n ultimele 6 luni

V rugm s precizai care sunt dificultile majore ntmpinate n accesarea finanrii de labnci i/sau IFNn ultimele 6 luni?

1 - foarte mare; 2 - mare; 3 - moderat; 4 -sczut; 5 - foarte sczut sau fr impact

Ai apelat la un credit local pentru co-finanarea unui proiect cu fondurieuropene, n ultimele 6 luni

Ai aplicat pentru un proiect cu finanare din fonduri europene i nu a fostaprobat, n ultimele 6 luni

n ceea ce privete dezvoltarea activitii firmei folosind fondurile europene, v rugm sprecizai dac:

Nu ai avut experien cu fondurile europene n dezvoltarea activitii firmei, nultimele 6 luni

Clauzele contractuale (altele dect cele legate de dobnd, comisioane saugaranii)

Ai aplicat pentru un proiect cu finanare din fonduri europene i a fost aprobatn ultimele, n ultimele 6 luni

V-au fost rambursate fonduri dintr-un proiect cu finanare din fonduri europene,n ultimele 6 luni

Istoricul de credit al companiei

Lipsa transparenei din partea instituiei financiare

Birocraie (de ex.: intervalul prea mare de timp necesar evalurii solicitrii definanare, documentaia solicitat)

Not: Se va acorda nota 5 la toate variantele de rspuns dac firma nu are credite contractate nultimele 6 luni

V-au fost rambursate fonduri dintr-un proiect cu finanare din fonduri europene

anterior ultimelor 6 luni(dac ai marcat aceast variant v rugm sprecizai n caseta de mai jos anul n care vi s-au rambursat pentru prima oarfonduri europene)

Planul de afaceri al companiei i/sau scopul finanrii

Gradul de ndatorare sczut permis de ctre instituia financiar

Lipsa produsului de creditare n portofoliul bncii n moneda solicitat

Calificarea necorespunztoare a personalului instituiei financiare

Cerinele privind valoarea sau tipul garaniei pe care instituiile financiare vi le-

au solicitatNivelul prea ridicat al dobnzilor i comisioanelor

Vechimea companiei

6/10


7/10

A.13

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

h)

A.14

V rugm s marcai una din urmtoarele note aferente intervalelelor de ponderi n cifra de afaceri:

4- 50,1%-75%5- peste 75%

a)

b)

c)

d)

e)

Reputaia sau notorietatea instituiei financiare

Relaia de afaceri pe care firma o are deja cu instituia financiar (conturideschise, depozite etc)

Produsul dorit nu se regsea n oferta altei instituii financiare pe care aicontactat-o n vederea contractrii creditului (tip credit sau valut)

Costurile mai reduse oferite, comparativ cu alte instituii financiare

Condiii, termeni de creditare sau clauze contractuale mai avantajoase (alteledect costurile creditului: maturitatea, sum aprobat mai mare, birocraie

sczut sau durat de aprobare mai redus etc.)

Entiti de stat (de ex. primrii, ministere, instituii de stat,companii de stat)

Firme romneti cu capital majoritar autohton

Firme din strintate

V rugm s precizai care este ponderea cifrei de afaceri obinut n anul 2014 de

ctre firma dumneavoastr n relaia cu urmtoarele tipuri de parteneri:

Comer cu amnuntul cu gospodrii ale populaiei sau firme

n cazul n care compania dvs. are participaie majoritar strin dar estepersoan juridic romn, alegerea instituiei financiare se realizeaz dup arade provenien a capitalului acesteia

V rugm s marcai una sau mai multe dintre urmtoarele opiuni:

V rugm s precizai care sunt motivele pentru care ai apelat la instituiile financiare (bncisau IFN) cu care ai ncheiat contracte de finanaren ultimele 6 luni?

n cazul n care compania dvs. este sucursal a unei companii strine alegereainstituiei financiare aparine companiei mam

Compania nu a contractat credite n ultimele 6 luni

1 - 0%

3- 25,1% - 50%2- 0,1% - 25%;

Firme romneti cu capital majoritar strin

7/10


8/10

B.

B.1.

a)

b)

c)

d)

B.2.

B.2.1.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

B.2.2.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

Rata maxim a dobnzii pentru un credit n euro:

ntre 3% i 5%

ntre 5% i 7%

Nivelul costului finanrii ar afecta capacitatea de a rambursa mprumutul i/sauactivitatea companiei

ntre 0,1% i 3%


ntre 0,1% i 3%

ntre 3% i 5%

ntre 5% i 7%

ntre 7% i 9%

Ai fi dispui s luai un credit, orict ar fi rata dobnzii

Intenia companiei este de a i reduce gradul de ndatorare, astfel c nu ai luaun credit indiferent de costul acestuia

Ai fi dispui s luai un credit, orict ar fi rata dobnzii

Nivelul costului finanrii nu ar afecta capacitatea de rambursare amprumutului i nici activitatea companieiNivelul costului finanrii nu ar conta n decizia de a accesa o finanare, pentruc firma depinde de aceast finanare

Ct considerai c ar trebui s fie rata dobnzii maxime pe care firma ar fi dispus s oplteasc pentru a lua un credit?

Rata maxim a dobnzii pentru un credit n lei:V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

Intenia companiei este de a i reduce gradul de ndatorare, astfel c nu ai luaun credit indiferent de costul acestuia

Firma nu are nevoie de finanare de la bnci sau instituii financiare nebancare

ntre 7% i 9%


CAPACITATEA FIRMEI DE A FACE FA UNOR EVOLUII NEFAVORABILE PRIVINDRATA DOBNZII SAU CURSUL DE SCHIMB VALUTAR

Cum apreciai nivelul costului de finanare la momentul completrii chestionarului dac aiinteniona s aplicai pentru un credit de la bnci sau instituii financiare nebancare?

8/10


9/10

B.3.

B.4.

B.4.1.

a)

b)c)

d)

e)

f)

B.4.2.

a)

b)

c)d)

e)

f)

B.5.

a)

b)

c)

d)

e)

f) Compania nu are credite n lei (inclusiv leasing)

ntre 7% i 9%Peste 9%

Cursul monedei naionale s fie ntre 4,3 i 4,1Cursul monedei naionale s fie ntre 3,8 i 4,1Cursul monedei naionale s fie sub 3,8

Niciun nivel al aprecierii nu v-ar afecta

Cursul monedei naionale s fie peste 5,1Niciun nivel al deprecierii nu v-ar afecta

n cazul n care ar avea loc o apreciere a monedei naionale fa de euro:V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

Cursul monedei naionale s fie ntre 4,4 i 4,3

ntre ce valori evaluai c se situeaz rata medie a dobnzii la creditelen lei pe care le aveicontractate n prezent?V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

ntre 3% i 5%ntre 5% i 7%

Deja nivelul cursului de schimb v afecteaz

V rugm s exprimai valoarea n numr ntreg, fr zecimale:

n suma absolut (exprimat n lei), ct ar trebui sa reprezinte cu aproximaie suma derambursat lunar , astfel ncat s considerai acceptabil un credit pentru compania dvs.?

Cursul monedei naionale s fie ntre 4,6 i 4,8Cursul monedei naionale s fie ntre 4,8 i 5,1

Sub 3%

Fa de nivelul de la momentul completrii chestionarului, cu ct ar trebui s se modifice cursulde schimb al monedei naionale fa de moneda euro astfel nct activitatea companiei i/saucapacitatea de rambursare a creditului s fie afectate semnificativ?

n cazul n care ar avea loc o depreciere a monedei naionale fa de euro:V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

Deja nivelul cursului de schimb v afecteaz

Cursul monedei naionale s fie ntre 4,5 i 4,6

9/10


10/10

B.6.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

B.7.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

B.8.

a)

b)

c)

d)

e)

f)

g)

O majorare ntre 1 i 3 puncte procentuale (ex. de la 4% la o valoare ntre 5% imaximum 7%)O majorare ntre 3 i 5 puncte procentuale (ex. de la 4% la o valoare ntre 7% imaximum 9%)

O majorare cu pn la un punct procentual (ex. de la 4% la maximum 5%)

ntre ce valori evaluai c se situeaz rata medie a dobnzii la creditelen europe care le aveicontractate n prezent?


O majorare cu pn la un punct procentual (ex. de la 5% la maximum 6%)

Nu v afecteaz creterea, ci scderea ratei dobnzii la euro pentru c aveidepozite n euro n exces fa de credite n euro

Peste 8%

Compania nu are credite n euro (inclusiv leasing)

Fa de nivelul de la momentul completrii chestionarului al ratei dobnziin euro (conformevalurii de la punctul B.7.), cu ct ar trebui s se modifice aceasta pentru ca activitateacompaniei i/sau capacitatea de rambursare a creditului s fie semnificativ afectat?V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

Nicio modificare a ratei dobnzii n euro nu v-ar afecta (inclusiv n cazul n care

nu avei credite n euro)

Nicio modificare a ratei dobnzii n lei nu v-ar afecta (inclusiv n cazul n care

nu avei credite n lei)Deja nivelul actual al ratei dobnzii v afecteaz

Deja nivelul actual al ratei dobnzii v afecteaz

O majorare de peste 5 puncte procentuale (ex. de la 4% la o valoare de peste

9%)

ntre 4% i 6%

Sub 2%

Fa de nivelul ratei dobnziin leide la momentul completrii chestionarului (conformevalurii de la punctul B.5.), cu ct ar trebui s se modifice aceasta pentru ca activitateacompaniei i/sau capacitatea de rambursare a creditului s fie semnificativ afectat?V rugm s marcai o singur variant de rspuns:

ntre 6% i 8%

Nu v afecteaz creterea, ci scderea ratei dobnzii la lei pentru c aveidepozite n lei n exces fa de credite n lei

O majorare de peste 5 puncte procentuale (ex. de la 5% la o valoare de peste

10%)

O majorare ntre 1 i 3 puncte procentuale (ex. de la 5% la o valoare ntre 6% imaximum 8%)O majorare ntre 3 i 5 puncte procentuale (ex. de la 5% la o valoare ntre 8% imaximum 10%)

ntre 2% i 4%

10/10

Chestionar FCNEF Septembrie 2015

Documents

Transcript of Chestionar FCNEF Septembrie 2015