Rolul capitalului propriu al bncii

Rolul capitalului propriu al bncii

Noiunea1) Capitalul propriu totalitatea fondurilor constituite de banc i beneficiul rmas n posesia bncii

2) Capitalul bancar resursele bneti aflate la dispoziia bncilor cu care ea opereaz pentru a-i exercita funcia de finanare

Structura

Deinerea capitalului propriu:Contribuie la asigurarea stabilitii i a eficienei activitiiDuce la lrgirea activitii financiare a bnciiAre o importan deosebit, mai ales n faza iniial de activitate a bncii

Funciile capitalului bancar propriu:Baz de finanare a investiiilorAsigur absorbirea pierderilor perioadelor precedenteProtejeaz resursele deponenilorConstituie baza de raportare a ponderii unor categorii de plasamente ale bnciiAsigurarea stabilitii

Capitalul Normativ Total

Capital de gradul I, capital de baz, se calculeaz ca suma dintre:

aciuni ordinare aciuni prefereniale cu dividende nefixate i aciuni prefereniale cu dividende fixate necumulate emise cu termen nelimitat; surplus de capital ( mijloace bneti obinute de la comercializarea aciunilor peste valoarea nominal (fixat), incluse n punctele a) i b); profitul nedistribuit i rezervele obinute sau majorate ca rezultat al distribuirii profitului; minus suma total a urmtoarelor: mrimea necompletat a reducerilor pentru pierderi de la credite i leasing financiar ( fondul de risc); active nemateriale nete.

Capitalul de gradul I al bncilor din Moldova a crescut cu 350 milioane de leiCapitalul de gardul I al bncilor din Republica Moldova, la sfritul lunii noiembrie 2014, a constituit 8 miliarde 521,2 milioane de lei, majorndu-se pe parcursul lunii noiembrie cu 346,7 milioane de lei sau cu 4,2%, informeaz NOI.md.Potrivit BNM, creterea capitalului de gradul I a fost determinat de obinerea profitului n luna noiembrie n mrime de 155,3 mil. lei i micorarea mrimii calculate dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale cu 193,2 mil. lei (5,3%). Concomitent, s-au majorat imobilizrile necorporale nete cu 4,8 mil. lei (1,7%).Capitalul de gradul I reflect capacitatea bncilor de a acoperi posibilele pierderi n cazul unor situaii excepionale i ocuri interne sau externe imprevizibile, fr afectarea securitii financiare.La situaia din 30 noiembrie 2014, la majoritatea bncilor capitalul de gradul I corespundea capitalului minim necesar (norma 200 mil. lei), cu excepia BC EuroCreditBank SA, la care capitalul de gradul I a constituit 174,6 mil. lei. Pe 4 noiembrie 2014, la Comisia Naional a Pieei Financiare a fost nregistrat emisia suplimentar a aciunilor bncii n mrime de 30 mil. lei. Astfel, capitalul normativ al EuroCreditBank a depit 200 mil. lei i corespunde minimului necesar.(28decembrie2014)

Capitalul de gradul II este componenta suplimentar a capitalului normativ total i include: Aciuni prefereniale cumulative i parial cumulative cu scaden nefixat; Surplusul de capitalDatoriile subordonate Datorii cu scaden i aciunile preferenialeMinus mrimea sumei punctelor 1.1.) ;1.2); 1.3) i 1.4 care depete mrimea capitalului de gradul I.

Activele ponderate la risc sunt activele bncii i unele conturi condiionale ( ce reprezint un risc pentru banc) care se clasific n categorii cu anumite ponderi ale riscului.

Gradul de suficien a capitalului bancar

Coeficientul suficienei capitalului - servete la evaluarea suficienei capitalului ponderat la risc, unde capitalul normativ total reprezint numrtorul, iar activele ponderate la risc reprezint numitorul:

n R. Moldova bncile trebuie s dein i s menin coeficientul suficienei capitalului ponderat la risc n mrime de cel puin 16%.

Posibiliti de optimizare a gradului de suficien a capitalului.Banca este obligat s menin gradul de suficien al capitalului n limita normativelor stabilite , n caz contrar BNM este n drept s retrag autorizaia bncii. Optimizarea gradului de suficien a capitalului se poate face pe 2 ci. 1)Diminuarea activelor riscante este complicat i necesit un timp ndelungat 2)Majorarea capitalului normativ total care se poate face prin: Creterea valorii beneficiului nerepartizat sau Emiterea de aciuni noi.

Procedura de emisiune suplimentar a aciunilor necesitadoptarea de ctre organul mputernicit al bncii a hotrrii la nivelul fiecrei bnci se elaboreaz studii accesibile clientelei, celor care doresc s-i plaseze capitalurile disponibile n aciunile emise de banca datse nregistreaz clasa de aciuni la Bursa de Valori i are loc autorizarea ofertei publice de ctre Banca Naional(avizarea prospectului ofertei publice de BNM i obinerea autorizaiei ofertei publice )este necesar de nregistrat la Comisia Naional prospectul ofertei publice a aciunilor n cazul plasrii publice a acestoradeschiderea la Banc Naional a contului provizoriu n lei moldoveneti pentru acumularea mijloacelor bneti obinute n procesul plasrii publice a aciunilor sau n banca emitent - n cazul plasrii individuale

Informaie privind activitatea economico-financiara BC"Modova Agroindbank"SAla situatia 31 Decembrie a. 2014Denumirea indicatorilorUnitatea de msurNormativDe factoluna gestionarluna precedent celei gestionareanul precedent celui gestionar12.31.201411.30.201412.31.2013Capital socialmil.lei100207,53207,53207,53Capitalul de gradul I mil.lei2001 806,051 805,441 682,45Capitalul normativ total (CNT)mil.lei1 806,051 805,441 682,45Active ponderate la riscmil.lei10 742,1810 515,637 641,34Suficiena capitalului ponderat la risc%16%16,81%17,17%22,02%Capitalul de gradul I/Active ponderate la risc%16,81%17,17%22,02%Capitalul normativ total/Total active%11,77%11,99%12,54%Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale mil.lei456,74482,57377,71Nivelul de afectare a capitalului Nivelul de afectare a capitalului Nivelul de afectare a capitalului %6,446,082,40Total datorii/Total capital5,074,884,75Cota investiiilor strine n capitalul social al bncii%29,7629,7626,08

Informaie privind activitatea economico-financiara BC "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" SAla situaia din 31 decembrie 2014Denumirea indicatorilorUnitatea de msurNormativDe factoluna gestionarluna precedent celei gestionareanul precedent celui gestionarCAPITALCapitalul socialmil. lei1001 250,001 250,001 000,00Capitalul de gradul Imil. lei200960,36723,27769,88Capitalul normativ total (CNT)mil. lei959,99722,90769,51Active ponderate la riscmil. lei2 318,282 421,681 997,70Suficiena capitalului ponderat la risc %16%41,4129,8538,52Capital de gradul I / Active ponderate la risc %41,4329,8738,54Capitalul normativ total / Total active%24,7816,5216,84Mrimea calculat dar nerezervat a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale (Referina 1)mil. lei206,63509,86368,72Nivelul de afectare a capitalului (Referina 2)%-21,07-52,82-95,09Total datorii / Total capital 2,252,492,94Cota investiiilor strine n capitalul social al bncii%100,00100,00100,00

75% din capitalul social al bncilor moldoveneti aparine investitorilor strinin primele cinci luni ale anului, cota investiiilor strine n capitalul social al bncilor din Republica Moldova a sporit cu 2,72 p. p. i constituie aproape 75 la sut, arat datele Bncii Naionale a Moldovei.La sfritul lunii mai, bncile comerciale al cror capital aparine sut la sut investitorilor strini erau Eximbank Gruppo Veneto Banca, ProCreditBank, BCR Chiinu i Comerbank. Raportul bncii centrale arat c nu sunt prea departe nici Mobiasbanca (96,7%) i EuroCreditBank (77,5%).Printre bncile cu cele mai puine investiii strine n capitalul social se numr Fincombank - 24,6 la sut, MoldovaAgroindbank 29,9 la sut i Banca Social 33,3 la sut.n general, capitalului social al bncilor comerciale moldoveneti s-a majorat cu peste 368 mil. de lei de la nceputul anului i a totalizat 4 mld. 595 mil. de lei. Mai puin a crescut capitalul social de gradul I al bncilor cu 368 mil. de lei, cifrndu-se la 8 mld. 48 mil. de lei.

(4iulie2014)

BanciTotal capital, MDLCOMERBANK S.A.258 604 141BANCA SOCIAL S.A.721 140 334VICTORIABANK S.A.1 905 180 456MOLDOVA - AGROINDBANK S.A.2 586 497 352Moldindconbank S.A.1 693 583 186Banca de Economii S.A.832 921 095EuroCreditBank S.A.238 538 030UNIBANK S.A.489 118 410FinComBank S.A.387 279 056ENERGBANK S.A.427 692 837ProCredit Bank S.A.393 812 954BCR Chiinu S.A383 491 405EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A.1 190 898 496MOBIASBANC - Groupe Societe Generale S.A.983 305 128