agenda digitală

asociaţia română a băncilor

2

Acronimul Asociației este

dezvoltat pe orizontală prin

cele două sfere ce formează

literele A și B sugerând

stabilitate și încredere, dar și

parteneriat de lungă durată

prin trimiterea pe care o face

la simbolul infinitului.

Cele două linii în plan vertical

sugerează multitudinea de sensuri,

curaj și inovație, creând și o axă

temporală (trecut, prezent și viitor).

Din punct de vedere cromatic,

roșul R-ului sparge monotonia și

atrage atenția asupra întregului, îi

definește forma.

MullenLowe

noua imagine arb

viziune, misiune, obiective, valori 3

misiune

Dezvoltarea şi

consolidarea sectorului

financiar bancar ca parte

a unei piețe performante,

stabile şi eficiente viziune

Contribuția la

consolidarea unui

mediu de afaceri

sigur, predictibil,

transparent și de

încredere în

România

obiective

Alinierea la mediul

sistemului bancar din zona

Centrală şi Est Europeană

prin eficienţă,

competitivitate şi stabilitate

Contribuția sistemului

financiar bancar la

prosperitatea economică

Vocea autorizată a

industriei financiar-bancare

valori

Integritate

Profesionalism

Transparență

Credibilitate

Inovație

abordare strategică 4

Produs Intern Brut

PIB/cap de locuitor

Incluziune financiară (62%)

Intermediere financiară (29%)

NPL - riscuri (<10%)

piloni strategici

integrat, măsurabil, echilibrat, promovat prioritar și diferențiat

prosperitate și bunăstare

Educație financiară

Agenda Digitală

Creditare (IMM, Fonduri Europene, PPP)

Platforma financiară

indicatori macro

Expertiză

Consultanță

Implementare standarde

Inovație

Bune practici

Reprezentare organisme interne și internaționale

indicatori micro

Context

România Uniunea Europeană

“O implementare completă a viziunii strategice asupra sectorului TIC în

România va duce la investiții totale de aproximativ 2,4 miliarde euro. Impactul

direct și indirect asupra economiei poate fi tradus într-o creștere a PIB de

13%, creșterea numărului de locuri de muncă cu 11% și reducerea costurilor

administrației cu 12% în perioada 2014-2020.”

Strategia Națională privind Agenda Digitală pentru România 2020

"Europe is gradually becoming more digital but many countries need to step

up their efforts. All Member States should invest more to fully benefit from

the Digital Single Market. We do not want a two-speed digital Europe. We

should work together to make the EU a digital world leader.“

Andrus Ansip

Vice-President for the Digital Single Market

5

Nevoie

digitală

acută

De ce digitalizare?

Factori interni Factori externi (UE) Digitalizarea este principalul

accelerator al economiei actuale

E-guvernare 2023

Strategia Națională Agenda Digitală

pentru România 2020

Creșterea satisfacției consumatorilor și

reducerea costurilor de operare

Creșterea atractivității pentru investitori

Reducerea costurilor de producție și

desfacere – creșterea productivității

Creșterea incluziunii financiare

Asigurarea unui teren concurențial egal

Reducerea economiei gri

Fără digitalizare, va crește

decalajul între România și

Uniunea Europeană

Piața unică digitală UE – prioritate Top 10

Percepție externă investițională negativă

DESI – România ultimul loc

Digitalizare = inovaţie = OPEX mic = ROI

mare = investiţii

Reglementare europeană

Educație

financiară

scăzută

6

De ce băncile?

Sistemul național de plăți > bănci

Bănci > conturi > incluziune financiară >

creșterea bunăstării

Digitalizarea în relația cu banca >

productivitate la companii > stimularea

creditării și investițiilor > creștere și crearea

de locuri de muncă > bunăstare

Finanțarea României > bănci (90%)

Know-how bancar în implementarea

serviciilor digitale și în securitatea

cibernetică - Transpunerea și aplicarea

prevederilor noilor reglementări europene:

MIF, Reg. SEPA, PSD2, Dir. 92, Dir. NIS etc.

ARB = 24 Comisii = 800 specialiști (întâlniri

periodice cu specialiștii ANAF în 2016 –

Protocolul ARB-ANAF, Proiectul privind

popririle electronice)

-20% populație nebancarizata la nivel mondial a scăzut în

ultimii trei ani, pe fondul tehnologiei și digitalizării

În România, ponderea populației nebancarizate este de 40%,

față de 10% media UE. România scade? Cu cât? Cum?

12% rata de participare la tranzacții online a consumatorilor

în România față de 55% în UE; 94% tranzacții cash în

România, față de 68% în vestul UE;

7% rata de participare la tranzactii online a IMM-urilor din

România față de 17% în UE; cea mai scăzută proporție de

întreprinderi cu un grad ridicat de intensitate digital

-5% reducerea pieței gri prin creștere cu cel puțin 10% pe an

timp de 4 ani consecutivi a plăților electronice

62 miliarde euro - valoarea investițiilor bancare europene în

IT în 2018 – Cercetarea Celent 2015

7

Strategia de proiecte a ARB

Modernizarea legislativă

este principalul accelerator

Rolul băncilor și proiectele lor

pentru prosperitate economică

Educație

financiară

Agenda

Digitală

Creditare

PPP

Creditare

IMM

Creditare

FUE Prosperitate

8

Ce?

Indicele economiei și societății digitale este un indice compozit

care măsoară progresele din domeniul digital

Capital uman

28/28

Integrare

tehnologie

28/28

Utilizare internet

28/28

Servicii publice

digitale

28/28

Conectivitate

22/28

9

Ce? Unde putem acţiona?

una dintre cele mai ridicate proporţii de

abonamente la servicii în bandă largă de mare

viteza din UE

din ce în ce mai multe persoane utilizează serviciile

mobile în bandă largă

spectrul disponibil este în creştere

acoperirea retelelor fixe şi mobile (4G) în bandă

largă rămâne una dintre cele mai scazute în UE

Conectivitate 22/28

Capital uman 28/28

10

Din ce în ce mai multe persoane folosesc internetul

Există un numar relativ ridicat de absolvenţi în

domeniile ştiinţei, tehnologiei, matematicii şi

ingineriei, dar indicatorul este în scădere

comparativ cu 2016

Nivelul competenţelor digitale este în creştere, însă

se situează în continuare pe penultimul loc în UE

Ce? Unde putem acţiona?

Reţelele sociale şi apelurile video sunt folosite

intens

Utilizatorii de internet din România desfăşoară mai

puţine activităţi online decât media UE

Nivelul activităţilor online în ceea ce priveşte

comerţul electronic şi serviciile bancare electronice

este cel mai scăzut

din ce in ce mai multe persoane utilizeaza serviciile

in mobile in banda larga

spectrul disponibil este in crestere

acoperirea retelelor fixe si mobile (4G) in banda

larga

Utilizare internet 28/28

Integrare tehnologie 28/28

11

România nu şi-a redus decalajul faţă de UE în ceea

ce priveşte digitalizarea întreprinderilor, în special

utilizarea tehnologiei de tip cloud computing şi

exploatarea canalelor de comercializare online

Cifra de afaceri din vânzările online a scăzut

Ce? Unde putem acţiona?

România a făcut progrese semnificative în ceea ce

priveşte disponibilitatea datelor deschise

Oferta şi utilizarea serviciilor de e-guvernare rămân

scăzute

Numărul persoanelor care trimit formulare

completate autorităților publice, pe internet este

scădere

Servicii publice digitale 28/28

12

Bune practici la nivelul UE

Creșterea educației

digitale prin programe

finanțate european

(Finlanda, Irlanda, Polonia,

Portugalia, Slovenia)

Implicarea în proiecte pilot

care vizează inovația și

competivitatea (Italia)

Platforme naționale de

interoperabilitate între

serviciile publice (Portugalia,

Olanda, Slovenia)

Exerciții de simulare a

atacurilor cibernetice

(Finlanda)

Folosirea fondurilor

structurale pentru mărirea

rețelelor de internet de mare

viteză (Irlanda, Lituania)

13

Sursa: Implementation of the Digital Agenda, Actions under the Responsibility of the Member States – Deloitte - A

study prepared for the European Commission DG Communications Networks, Content & Technology

Cum?

asigurarea accesului cetățenilor și

organizațiilor la servicii publice electronice

(servicii de e-Guvernare);

creșterea gradului de acoperire a rețelelor

de comunicații electronice de mare viteză în

bandă largă;

creșterea numărului serviciilor publice

electronice transfrontaliere;

sporirea conținutului digital și dezvoltarea de

infrastructuri TIC în domeniile educației,

sănătății și culturii;

creșterea gradului de utilizare a internetului;

sprijinirea creșterii valorii adăugate generate

de sectorul TIC prin susținerea cercetării-

dezvoltării și inovării în domeniu.

promovarea comerțului electronic;

Soluții legislative Guvern

Simplificarea procedurilor de autentificare și verificare a

identităţii în cadrul procedurilor de „cunoaştere a clientelei”

• recunoaşterea mediului digital ca un mediu sigur pentru derularea activităţilor de

cunoaştere a clientului, ca şi a procedurilor de acest tip derulate de alte bănci;

• clarificarea şi simplificarea legislaţiei privind externalizarea acestor proceduri;

• adaptarea legislaţiei privind schimbul de informaţii între instituţii publice şi private

pentru verificarea identităţii (cu respectarea prevederilor privind protecţia datelor cu

caracter personal).

Acceptarea documentelor digitale şi a acordului clienţilor în

format digital

• transferul de documente în format digital;

• realizarea unei proceduri de verificare automate şi în timp real cu diferiţi parteneri

instituţionali;

• recunoaşterea acordului transmis electronic de clienţii care se conectează prin

aplicații de Internet sau mobile banking.

Simplificarea procedurilor care privesc dovada veniturilor

clientului

• Permiterea scoringului bazat pe informaţiile deţinute de bancă pentru clienţii cu un

istoric al conturilor de venituri.

35% În 2020

80% În 2020

60% În 2020

30% În 2020

14

Bănci

Cum?

Propunere privind

constituirea unui grup de

lucru interministerial cu

cooptarea ARB, dedicat

evaluării și identificării celor

mai bune soluții de stimulare

a digitalizării bancare

Prioritizarea digitalizării bancare în cadrul

proiectelor de digitalizare a României

Colaborare şi cooperare

pentru armonizarea

legislației, în paralel cu

participarea la procesul de

transpunere la nivel național

a unor noi reglementări

europene

Cooperarea pentru asigurarea

securității cibernetice

Educație financiară: ARB promovează

includerea ca disciplină obligatorie pe

baza manualului pregătit de întreaga

industrie financiară

15

România

Uniunea Europeană

O implementare completă a viziunii strategice

asupra sectorului TIC în România va duce la

investiții totale intre 2,4 miliarde euro - 3,9

miliarde euro. Impactul direct și indirect

asupra economiei poate fi tradus într-o

creștere a PIB de 13%, creșterea numărului

de locuri de muncă cu 11% și reducerea

costurilor administrației cu 12% în perioada

2014-2020

Sursa: https://www.comunicatii.gov.ro

Potrivit Comisiei Europene, o piață digitală unică

complet operațională ar putea contribui cu 415

miliarde de euro pe an la economia UE și ar crea

3,8 milioane locuri de muncă.

Sursa: Federaţia Bancară Europeană

16