REFERAT INTERNATIONAL BANKING

ACTIVITATEA BANCARĂ LA NIVEL INTERNAŢIONAL ÎNTREPRINSE DE BĂNCILE DIN

ŢĂRILE DIN EUROPA CENTRALĂ ŞI DE EST

Îndrumător ştiinţific: Masterandă:

Lect. dr. Bogdan Căpraru

- Iaşi 2013 -

UNIVERSITATEA„ALEXANDRU IOAN CUZA” IAŞI

Cuprins

CAP.1 Caracteristici ale sistemului bancar din Europa Centrala și de Est……..3

CAP 2. Analiza activității bancare la nivel internațional în ECE…………….....5

CAP 3. Provocări și oportunități pentru sectorul bancar din ECE…..................16

Concluzii………………………………………………………………………..17

Bibliografie …………………………………………………………………….18

CAP.1 Caracteristici ale sistemului bancar din

2

Europa Centrala și de Est

Cu toate că economia europeană este dominată încă de turbulențe în zona euro, aceasta

are impact și în Europa Centrală și de Est. Sectorul bancar din această zonă a arătat ca este

mai rezistent și mai puternic decât se anticipase la începutul crizei. Îndeosebi în economiile

țărilor Polonia și Rusia, care au înregistrat creșteri puternice fiind catalogate adevarate ”staruri

ale pieței bancare europene”, fapt afirmat de către analiști studiului anual “Raiffeisen

Research - CEE Banking Sector Report”, intitulat “Rezultate bune in vremuri dificile”. 

Piața bancara din ECE continuă să crească, însă creșterea din domeniul bancar

încetinește, arată un studiu analizat de către economiștii Unicredit Group.

Sectorul bancar din tarile Europei Centrale si de Est este controlat in continuare de bancile

internaționale, care continuă să obtina profit din investițiile în regiune. În acest sens, a apărut

o piata regională complet integrată, cu câteva sub-segmente ți putin spațiu pentru alte achiziții

la nivel local.

Strategiile de creștere se concentreză pe creștere esențială și pe deschiderea de noi

sucursale. Totodată lipsa lichidităților ar putea reprezenta o constrângere pe toate planurile de

creștere ale unor bănci la nivel regional, datorate creșterii costurilor de finanțare din cadrul

contextului internațional. Activitatea economică din ECE rămîne dinamică deși prețul riscului

la nivel internațional, crește.

Câteva caracteristici ale sistemului bancar din ECE:

• Piața bancară ramane dominata de banci internationale importante, de investitori pe

termen lung cu o strategie de pozitionare bine definita, considerand aceasta regiune

drept piata de crestere

• Aproximativ 2.450 de banci opereaza in sectorul bancar din ECE, cu active totale in

valoare de peste 2.100 miliarde EURO

• Sistemul bancar ramane unul dintre elementele care antreneaza convergenta

economica al unei presiuni competitive accentuate

• Toate sistemele bancare din regiunea ECE sunt caracterizate de jucatori moderni si

dinamici

• Clasamentul bancilor de top din ECE este condus de UniCredit Group

• Polonia este tara din ECE cu cea mai dezvoltata piata bancara, in timp ce Romania

este a 4-a cea mai mare piata bancara din ECE.

3

• Toate țările din Europa centrala sunt caracterizate printr-un nivel ridicat de dezvoltare

economica, spre exemplu tari ca Cehia, Slovacia, Slovenia din Europa Centrala au fost

considerate de Fondul International Monetar, ca fiind țări cu economie dezvoltată.

ECE a suferit un șoc în ceea ce privește cererea de credite , iar industria arată semne

de scădere pe parcursul anilor 2011/2012. Regiunea s-a redresat apoi prin finanțarea de noi

credite și depozite, deși cu unele excepții importante. Creșterea în acest an va fi

neimportantă, în multe cazuri, însă trimestru T4 de anul trecut a atins un nivel destul de

scazut.. Slovenia, Croația și Ungaria continuă să crească, în timp ce Turcia, Rusia și Țările

Baltice se află printre primele în top.

Inflația a ridicat puține probleme, permițând și ușurând politica băncilor centrale. În

Polonia, deși mulți tind să creadă că se află pe un ciclu pozitiv, aceștia sunt obligați să livreze

un pic mai mult. Rusia și Turcia sunt reticente în a alege între inflație și creșterea economică.

Creșterea potențială în întreaga regiune a scăzut, în primul rând, în mijlocul crizei

2008/09, urmată de criza UEM din anul 2012, dar nu există diferențiere semnificativă,

datorită politicii interne. Asta a spus, până în prezent această divergență nu este traducerea în

diferențiere semnificativă la accesul capitalului străin, deși are impact asupra costurilor.

Următoarea provocare pentru economiile din ECE va fi la locul de muncă prin diferite

stadii de o normalizare a politicii monetare în întreaga lume dezvoltată. acest lucru nu se va

materializa rapid, dar în schimb se va desfășura într-o serie de etape pe un mulți ani.

Pentru unii etapele inițiale pot deveni o problematică, dar pot fi depășite. Pentru alții

are un impact mai durabil, adică o creștere semnificativă a costurilor de finanțare externă, a

riscurilor problematice pentru politicile interne și perspectivele unei redresări durabile în

activitate.

CAP 2. Analiza activității bancare la nivel internațional în ECE

4

În 2011, totalul activelor în sectorul bancar în cadrul Uniunii Monetare Europene

(EMU) a reprezentat 269% din PIB-ul regiunii. Comparată cu rata medie a activelor totale în

PIB de unele 87% în ECE de sfârșitul anului 2011. În regiunea ECE, comparabile raportului

la nivel național activele au variat de la un maxim de 120-140% în piețele mai vechi din CE,

cum ar fi Republica Cehă, Ungaria și Slovenia; și la un minim de 70-80% din PIB în piețele

bancare mai puțin mature, cum ar fi România, Ucraina sau Rusia. Având în vedere aceste

raporturi ale activelor-PIB, regiunea ECE, în medie, prezintă un grad de intermediere

financiară, care rămâne de 68% sub cea a UEM.

După ce s-a stabilit că am ajuns în vremuri de expansiune mai moderat în sectorul

bancar din ECE, ar trebui să vină ca o surpriză faptul că o creștere a dinamicii activelor din

ECE în 2011, în medie, a rămas în mod clar sub 20-30% față de anii de boom 2004-2007. Cu

toate acestea, o creștere a activelor în ECE în 2011 a fost, în medie, mai degrabă sănătoasă:

activele totale din sectorul din regiune a crescut cu aproximativ 11,5% față de anul precedent

Prin urmare, creșterea totală a activelor în anul 2011 a continuat la mai mult sau mai

puțin în același ritm ca cel observat în 2010 (+13,2%). Cu toate acestea, trebuie remarcat

faptul că creșterea activelor totale din 2010, a reprezentat în mare măsură o revenire la

extinderea atenuată de 0,6% înregistrată în 2009. Din acest punct de vedere, rata de creștere

pentru 2011 arată destul de satisfăcătoare.

Gr.nr 1. Totalul activelor sistemului bancar din ECE

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012 12 În 2011, creșterea activelor totale în CEE a fost de 11% fata de anul precedent, în

timp ce cifra comparabila pentru zona euro a fost de numai în jur de 4% față de anul

5

precedent. Mai mult decât atât, trebuie remarcat faptul că diferența dintre 2011 dinamicii de

creștere a activelor în ECE și cele din zona euro reprezintă în continuare o tendință pozitivă

observată, față de 2009 și 2010.

În consecință, mărimea relativă din a activelor totale în sectorul bancar din ECE în

raport cu cele din zona euro a crescut de la 7,3% în 2007 la 9,6% în 2011. Creșterea constantă

supraperformanta observată în către sectorul bancar din ECE arată care există o bază relativă,

sectorul bancar din ECE rămânând în creștere vis-a-vis de Europa de vest . Mai mult decât

atât, la fel ca regiunea ECE, Europa de Vest are, de asemenea, unele sectoare bancare în care

există nevoia de o anumită dezintermediere dintr-o perspectivă pe termen mediu .Astfel ,s-a

preconizat o creștere a activelor totale în ECE, în medie, în jurul valorii de 9-12% în 2012.

Grafic nr.2 Creșterea activelor totale (rata de creștere la nivel European)

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012

Analiza pieței bancare pune în evidență tendințele și factorii care au influențat piața

bancară în 2011 și 2012 față de anii anteriori, dar și tendințele și perspectivele pentru anul

2013 și cei ce urmează.

Similar anilor 2009 și 2010, totalul activelor bancare din ECE a avut o tendință

generală pozitivă în 2011, cu o valoare mai mare. România și-a menținut a patra poziție pe

piața bancară din ECE, fiind totuși peste media zonei pentru prima dată în ultimii trei ani.

Pentru al doilea an consecutiv, tendința de creștere a fost determinată în principal de Polonia,

alte țări având mai degrabă o creștere mică în ceea ce privește activele bancare.

Gr.nr.3 Piața bancară în ECE, 2011

6

Sursa: Conform studiului realizat de Ensight Management Consulting 

Ponderea destul de mare de capitaluri străine în sectoarele bancare din ECE poate arata

ca un fenomen specific pentru ECE când este privit de Europa de Vest sau perspectiva anglo-

saxon. În timp ce dreptul de proprietate străină se ridică la 5-15% din activele totale din țări

precum Franța, Germania, Marea Britanie și SUA, acesta este responsabil pentru 60-90% din

totalul active în CE și SEE și se ridică la 10-40%, în regiunea CSI. Chiar și piața bancară din

Rusia (cu rata de capital strain care variază între 10-20%), se caracterizează printr-o amprentă

puternică de banci străine. Cu toate acestea, capitalurile străine ale sectorului bancar din ECE

ar trebui să fie privite la nivel mondial sau în contextual piețelor emergente.

Ca urmare a acestei tendințe, cota de piață a băncilor străine în multe EM țară grupuri

de medii in jurul 30-40% în timp ce se ridică în prezent la numai 10% în multe economii

OCDE. Privind la CEE ca un întreg, (PIB-ponderată) raportul capitalurilor straine în sectorul

bancar din regiune, de asemenea, este de "doar" 40-45% și este, prin urmare, aproape ca în

alte EM regiuni. Această constatare reflectă, de asemenea, tendința capitalurile străine în

multe agregate regionale să fie conduse pe de economii mari, cu un grad mai puțin pronunțată

a capitalului străin în sectoarele lor bancare (ca în Rusia).

Grafic nr 3 Prezența băncilor cu capital străin (% din total active)

7

Sursa: National central banks, IMF, Raiffeisen RESEARCH

Gr.nr. 3 Prezența băncilor cu capital străin în ECE

Din grafic reiese faptul ca raportul capitalui strain in sectorul bancar al ECE a ramas

mai mult sau mai putin constant in 2011 fata de anul precedent. Bancile cu capital strain fiind

dominante in Europa Centrala respectiv Europa de S-E cu o cota de piata de 73% respectiv

83%, pe cand în Comunitatea statelor independente a fost de 20%.

Daca e sa privim sectorul bancar din ECE ca un ansamblu de creditare, segmentul

corporate este cel mai important, reprezentând aproximativ 720 miliarde euro, sau 60%,

8

din totalul creditelor în 2011; creditele acordate pupulației din regiune este de aproximativ

425 miliarde de euro. Cu toate acestea, creditarea retail și creditarea corporate diferă în cele

trei sub-regiuni,CE, ESE și CSI. În CSI, creditarea corporate reprezintă aproximativ 70% din

totalul împrumuturilor.

Împărțirea între creditarea companiilor și a populației în contextul portofoliului de

credite din CE și SEE este mai mult sau mai puțin la același nivel cu cel din Zona Euro, unde

creditele corporative reprezintă aproximativ 50% din totalul împrumuturilor. Această evoluție

poate fi în mare măsură atribuită faptului că creditarea populației s-a extins într-un ritm alert

în timpul țări consum-condus de perioada de pre-criză în unele CE și SEE, în timp ce exportul

industrii sunt în prezent mai mult sau mai puțin singurele sectoare economice tremurătoare în

unele țări din CE și ESE.

În ceea ce privește creditele bancare la nivelul ECE, acestea au crescut cu ~13% în

termeni nominali comparativ cu valorile din 2009. Polonia a reprezentat un motor puternic de

creștere, în timp ce Bulgaria, Slovenia, Ungaria și Romania au înregistrat o creștere redusă a

activelor bancare totale.

Gr.nr. 4 Total credite în ECE

Cu toate acestea, sectorul bancar din ECE - cum ar fi cele din zona euro - este, de

asemenea, caracterizat de divergențe dure iar creșterea creditelor diferă substanțial în diferite

sub-regiuni ale ECE și la nivel de țară. Pe unele piețe din ECE, volumul împrumuturilor totale

a rămas mai mult sau mai puțin constant în 2011.

9

Aceasta evoluție pozitivă se datorează unei creșteri bune a activității de creditare în

2010. Potenţialul de creştere a pieţelor bancare din ECE este subliniat de creșterea reală

cumulată a creditelor din perioada 2009-2011, care se ridică la aproximativ 25% . E important

de menţionat faptul ca nivelul de crestere a creditului din regiunea ECE, (nivel foarte inalt in

perioada precriza) a revenit la o stare “noua de normalitate”.

Creditele ipotecare continuă să fie unul dintre segmentele de piață cele mai atractive

din CEE. Aproape toate piețele bancare din ECE au înregistrat o performanță destul de

pozitivă de creditare ipotecară în 2011 și în toate cele trei sub-regiuni. Mult mai eterogen

există pe sub-regionale și de țară nivele cu privire la segmentele de creditare retail si

corporate.

Creditărea populației s-a dezvoltat destul de lent, în cele mai multe țări din SEE

datorită pârghiei relativ ridicat în sectorul gospodăriilor. Mai mult decât atât, economiile sunt

încă caracterizate de o dezechilibrare a economiilor lor și a exporturilor rămâne mai mult sau

mai puțin, singura sursă de creștere economică.

Gr.nr. 5. Creșterea creditelor pe toate segmentele de activitate

Sursa: CEE Banking Sector Report, June 2012

După cum se poate observa și din grafic, în ceea ce priveste creditele, repartizarea

acestora în funcție de destinație arată ca exista diferente intre tarile ECE. In timp ce tari

precum Slovenia se concentreaza pe sectorul corporativ, tari ca Romania inregistreaza un

nivel mai ridicat al creditelor de consum. Creditele ipotecare continuă să fie unul dintre cele

mai atractive pe segmente de piață ale ECE. In prezent, activitatea de creditare este in primul

10

rand sustinuta de segmentul corporate. În regiunea ECE, sectorul corporate profita inca de

revenirea zonei euro si a economei mondiale in 2010 si in prima jumatate a lui 2011. Factorii

interni au ramas stabili in majoritatea economiilor ECE. Creditarea corporate in ECE pare sa

aiba suficient potential de crestere, aflandu-se cu mult sub nivelul pe care il are creditarea

corporate in sectoarele financiare mai mari ale zonei euro (unde este de 40%-70% din PIB).

Din 2009, colectarea depozitelor a depășit creșterea creditelor în ECE: pe o bază

cumulativă 2009-2011, depozitele din ECE au crescut cu aproximativ 38%, în timp ce

totalul creditelor a crescut cu aproximativ 25%. In timp ce raporturile depozitelor a scăzut în

cele mai multe piețe din ECE în ultimele 24-36 luni, ramane o anumită divergență în ceea ce

privește raporturile credite-depozite și bilanțul lichiditate în sub-regiuni. Raportul credite-

depozite în CE se ridică la 108% în prezent, și în SEE este ușor mai mare la 111%.

Raportul credite-depozite pentru sectorul bancar din ECE, ca un întreg este în prezent

puțin sub 100%. Mai mult decât atât, în ultimii ani, atragerea de depozite pe segmentul de

depozite oferite populației a fost peste media pieței. Acest lucru este de o importanță

deosebită, ca abilitatea de a creste baza de depozite de uz casnic va determina în mare măsură

accesibilitate de creștere tangibile și durabile depozit în ECE. Tendințele de atragere de

depozite din ECE sunt pozitive, ceea ce duce la o creștere în viitor a sectorului bancar.

Gr.nr.6 Raportul credite-depozite in perioada 2005-2011

11

Media ECE a raportului credite/depozite și-a oprit tendința puternică de creștere,

scăzând în anumite țări, în timp ce pentru majoritatea țărilor este încă supraunitara. In timp ce

rata credite/depozite a scazut in majoritatea pietelor din ECE in ultimele 24 pana la 36 de luni,

o anume divergenta intre scaderea raportului credite/depozite si lichiditatea bancilor persista

in anumite sub-regiuni.

Gr.nr 7 Comparație - credite neperformante

Performanța sectoarelor bancare din ECE în 2011, în ceea ce privește creditele

neperformante (NPL) a variat mai mult sau mai puțin la fel la diverse creșteri ale creditelor

perfomante. Această constatare nu vine ca o surpriză: o creștere a portofoliului de credite (de

exemplu, afacere noua profitabile) reduce NPL și ajută la compensarea în portofoliile de

credite existente.

Mai mult decât atât, din punct de vedere tehnic, creșterea satisfăcătoare de creditare

crește rata creditelor neperformante. Scădere sau stabilizarea indicatorilor de credite

neperformante în sectorul bancar în țări cum ar fi Rusia, Polonia, Slovacia sau Republica

Cehă au fost conduse de o decelerare tangibil de acumulare NPL sau chiar creditelor

neperformante plat, în timp ce cărțile lor de împrumut au fost extinde cu o decent Ritmul în

același timp.

În prezent, se observă că rata creditelor neperformante în regiunile din ECE a ajuns la

aproximativ 6.8-6.9%, adică la nivelul din 2010 și 2011. Vestea pozitivă că rata creditelor

neperformante pentru regiunea ECE ca o cel mai probabil, întreg a atins nivelul maxim în

2011, determinată de evoluții pozitive în cea mai mare sectorul bancar, nu ar trebui să atragă

12

atenția departe de creditelor neperformante încă în creștere, în alte piețe, precum și tendința

negativă creditelor neperformante în SEE, în special. Rata creditelor neperformante sub-

regiune pentru a crește de la aproximativ 12,5% în 2010 la circa 14% în 2011.

Rezultatele decente ale sectorului bancar din ECE au fost sutinute de atingerea unui

varf al ratei creditelor neperformante in pietele mari din Cehia, Polonia, Rusia, Slovacia si

Ucraina. Pe de alta parte, cele mai multe tari din Europa de Sud-Est (SEE) precum si Ungaria

sau Slovenia (din Europa Centrala) nu au reusit sa urmeze tendinta de stabilizare a calitatii

activelor in 2011.

Pe ansamblu insa, rata creditelor neperformante in regiunea ECE s-a stabilizatin 2011

la 7%.  În general, trebuie subliniat insa că sectorul bancar din ECE este destul de mic în

comparaţie cu sectorul bancar din zona euro. "Sectorul bancar din ECE acopera doar 9% din

stocul total de credite din zona euro. Pornind de la aceasta cifra nu surprinde pe nimeni ca rata

creditelor neperformante in Spania de exemplul este dublul celei pe care o atinge intreaga

regiune ECE”, a spus Deuber.

În 2010 și în prima jumatate a lui 2011 nu a avut loc nicio schimbare majora in

clasamentul primelor 5 banci (dupa active) avându-și sediul in Uniunea Europeana si prezente

in Europa Centrala si de Est. Unicredit a continuat să ocupe primul loc, urmată de Erste, RBI,

SocGen si KBC. Pentru Top 6-10, anul trecut a fost destul de lipsit de evenimente: Intesa

Sanpaolo ramane a 6-a cea mai mare banca, urmata de OTP, ambele la distanța stabila fata de

Top 5. O anumita consolidare si noi intrari in top s-au produs in randul bancilor 11-20. Banca

Santander din Spania s-a alaturat Top 20 cumparand o cota de piata mai mare in Polonia, in

timp ce bancile grecesti Eurobank EFG si AlphaBank au anuntat planuri de fuziune iar

Volksbank International si-a vandut subsidiarele (cu exceptia Romaniei) catre Sberbank

Rusia. Daca ar fi luate in considerare si bancile non-UE, aceasta din urma ar fi cel mai mare

grup bancar din regiune datorita pozitiei puternice din Rusia.

 

13

Gr.nr. 8 Totalul activelor de la băncile internaționale în ECE

Gr.nr.9 Cota de piață a băncilor

14

Pe ansamblu, sectorul bancar din regiunea ECE a devenit mai profitabil in 2011.

Rentabilitatea capitalului propriu ROE (Return on Equity) pe intreaga regiune a crescut la

12,8% in 2011, comparativ cu 10,4% in 2010. Brezinschek: “Creșterea profitabilitatii in

sectorul bancar din ECE se datoreaza in mod clar stabilizarii ratei creditelor neperformante

(NPL) pe intreaga regiune”. Daca ne referim la profitabilitate, sectoarele bancare din Rusia,

Polonia si Republica Ceha s-au dovedit a fi cele mai atractive piete in 2011. Castigurile

obtinute de bancile din ECE in ansamblul, in 2011, un an dificil, au confirmat parerile

analistilor conform carora o rentabilitate a capitalului propriu in jur de 15% si o rentabilitate a

activelor (ROA) de aproape 1,5% par fezabile pentru bancile din regiunea ECE pe termen

mediu. 

Gr.nr 10. Indicatorii de profitabilitate: ROE și ROA

Creșterea profitabilității în sectorul bancar din ECE, per total, a fost în mod clar

susținut de stabilizare creditelor neperformante din regiunea intreaga. În ceea ce privește

profitabilitatea, sectoarele bancare din Rusia, Polonia și Republica Cehă s-au dovedit a fi ele

mai atractive piețe în 2011. După acestea urmează alte doua țări ca Slovacia și Belarus,

ambele au înregistrat, un RoE și ROA decent în anul 2011. Pe o bază regională, indicatorii de

profitabilitate 2011, în sub-regiunile CE și CSI au fost, de asemenea, mai mult sau mai puțin

la lor pe termen lung prin intermediul-the-ciclu medii. Pentru sub-regiune CE, acest lucru este

cu atât mai adevărat o dată negativ, dar evoluții foarte specifice pentru fiecare țară din

Ungaria sunt ecranate. În contrast, indicatorii de profitabilitate de Sud-Est - unde NPL

Tendința a continuat să fie în mod clar negativ la nivelurile deja ridicate - au rămas bine

sub pe termen lung prin intermediul-the-ciclu medii, cu România sunt negative.

15

Cap 3. Provocări și oportunități pentru sectorul bancar din ECE

Marile bănci transfrontaliere internaționale care operează în ECE se confruntă cu mai

multe provocări în sfera de reglementare micro și macroprudențială. La nivel internațional și

european băncile transfrontaliere occidentale de operare în ECE vor trebui să respecte cadrul

Basel III, mai devreme sau mai târziu, în timp ce supravegherea și reglementarea

macroprudențială este în creștere în Europa, așa cum se arată de către Fundația a Comitetului

european pentru riscuri sistemice (CERS), al BCE. Mergând înainte, reglementarea națională

poate juca de asemenea un rol tot mai important.

O mulțime de țări ECE (de exemplu, Ungaria, Polonia și Rusia) au consolidat

supravegherea macroprudențială în ultimii ani, o dezvoltare pe care le considerăm pozitive. În

plus, unele țări ECE cum ar fi Polonia sau România au introdus sau au înăsprit reglementările

în susținerea practicilor de creditare prudente, care ar trebui să ajute pentru a evita excesiv

gradul de îndatorare din sectorul privat. Pentru marile grupuri bancare din ECE operează din

Austria, așa-numitul "Finish austriac" care le cere să respecte Basel III, deja în 2013 și să

rămână la unele recomandări suplimentare în ceea ce privește finanțarea lor la nivel de țară.

Având în vedere toate modificările legislative care au avut loc sau sunt susceptibile ,

emiterea unei recomandări pentru a asigura o coerență în supravegherea macroprudențială în

Europa este un pas pozitiv. În timp ce asteptare pentru un rol puternic de băncile centrale

naționale în supravegherea macroprudențială, recomandarea subliniază, de asemenea, că

transfrontalieră efectele orice reglementare națională macroprudențială trebuie să fie luate în

cont. Autoritățile naționale ar trebui să informeze CERS cu privire la supravegherea

macroprudențială. Unele semnale de integrare financiară în scădere în Europa (de exemplu, pe

interbancară sau de guvern piețele de obligațiuni) a fost deja vizibil în ultimele 6 -12 luni.

16

Concluzii

Marile bănci internaționale transfrontaliere urmăresc un model de bancă universală

pentru a avea cele mai bune oportunități de creștere în ECE. Deoarece atractivitatea de

segmente de afaceri diferite variază considerabil pe piețele ECE și sub regiunile ECE , bine

diversificate băncile transfrontaliere internaționale sunt probabil pentru a profita cel mai mult

din caracterul mai eterogen al viitorului bancar expansiunea sectorului în regiune. Mergând

mai departe, faptul că neperformante au atins punctual culminant în multe țări din ECE (mai

ales cele mari) ar trebui, de asemenea, sprijinirea pe termen scurtoportunități de creștere

pentru bănci active în regiune. Bănci cu un accent puternic pe Rusia, Polonia și alte piețe CE

în care creditele neperformante a atins apogeul în 2011, va fi cel mai bine situat pentru o

creștere în anul următor sau doi.

Cel mai mare potențial de afaceri pe termen scurt în ECE pare să fie în segmentul de

corporate și credite ipotecare, în timp ce împrumuturile negarantate de uz casnic cererea pare

să fie bine îndeplinite în majoritatea piețelor din ECE, cu posibila excepție- Rusia. De fapt,

multe țări din ECE sunt caracterizate foarte competitive și sectorul corporatist de succes,

susținute de un grad foarte ridicat de ISD penetrare. Mai mult decât atât, o mulțime de țări din

ECE au lucrat din greu pentru a susține sau de a îmbunătăți poziția lor competitivitatea

internațională în ultimii ani. Ca urmare, aceste țări au indicatori de competitivitate

internațională, care sunt la mult mai niveluri favorabile decât cele în multe economii din

Europa de Vest.

În viitor, clientii corporate din ECE vor pune cel mai probabil, un accent mai puternic

pe sustenabilitatea relațiilor de afaceri cu băncile universale, mai degrabă decât întotdeauna

lupta pentru cele mai inguste de stabilire a prețurilor pentru fiecare tranzacție. Mai mult decât

atât, unele de nișă jucători din regiune, care au fost mai mult sau mai puțin doar parghie

platforma lor la nivel mondial în investiții și corporate banking poate fi bine mai puțin activă

în regiunea ECE merge înainte.

Având în vedere presiunea actual de reglementare pe toate mare (vest) europene

băncile transfrontaliere, primii clienti corporativi de Vest din ECE ar putea solicita să-și

diversifice relațiile lor bancare departe de lor "Bank House", în casa lor de piață și se poate

transforma tot mai mult la bănci locale sau bănci internaționale, cu un accent clar pe ECE

(acesta din urmă grup include cele mai importante banci din Rusia, cu o accent internațional

care se extind în regiune).

17

Presiunea subliniată anterior pe profitabilitatea băncilor care operează în ECE poate

duce la structuri de guvernare mai bune și modele de operare îmbunătățite, care la rândul său,

ar putea ajuta băncile să se bucure de câștiguri de eficiență încă nerealizate. În trecut,

expansiunea sectorului bancar din ECE au fost în mare parte bazat pe piață țară cu țară

strategii de intrare și implicați doar limitat cross-country și regionale sinergii.

Ca urmare a crizei, am putea vedea dezvoltarea de centre regionale pentru unele

categorii de produse, o miscare care ar putea beneficia de anumite locații, cum ar fi Varșovia

sau Moscova, ci, eventual, unele alte piețe. Astfel de evoluții pot vor contribui la susținerea

profitabilitatea curentă din sectorul bancar din ECE, care rămâne în continuare bine peste

valorile medii în majoritatea sectoarelor bancare din Europa de Vest

Bibliografie Surse Internet: 1. CEE Banking Sector Report , June 2012

2. http://www.rb.cz

3. http://www.ebf-fbe.eu

4. http://www.efin.ro

5. http://economie.hotnews.ro

6. www.unicreditgroup.eu

18