Ianuarie 2011

Accesulgrupurilor

defavorizate la servicii financiare si microcreditare

Stududiu de caz: Europa Centrala si de

Est

“Inclusive finance”

• Un sistem financiar inclusiv este acela care ofera servicii financiare tuturor clientilor, nu doar celor care o duc relativ bine (well – off) .

• Clienti săraci și cu venituri mici apartining grupurilor vulnerabile sau de risc le sunt oferite servicii finaciare accesibile, adaptate la nevoile lor .

• Un sector financiar inclusiv va sprijini participarea deplină a clientilor cu venituri mici în sistemul financiar

Ce sunt institutiile financiare inclusive?

• Instituțiile financiare serioase, reglementate sau auto-reglementare care-si desfasoara activitatea financiara in conformitatea cu bunele practice de prudentialitate internationale.

European Code of Good Conduct of the Microfinance Institutions

http://ec.europa.eu/regional_policy/thefunds/instruments/jasmine_cgc_en.cfm

Ce sunt institutiile financiare inclusive? cont.

Institutii finaciare, bancare si non-bancare care ofera o gamă largă de servicii financiare:• Credite, in mare masura micro- credite ( > 25.000 euro),

•Conturi de economii•Asigurări, in mare masura micro- asigurari •Tanzactii financiale: plati, incasari si transferuri, garantii financiare si imprumuturi ipotecare.

Ce sunt institutiile financiare inclusive? cont.

In Uniunea Europeana, institutii financiare inclusive sunt: Bancile etice, Bancile/

departamentele de micro-creditare, Institutii financiare Non-bancare, CAR-urile, ONG, Fundatii care finanteaza si promoveaza

atreprenoriatul social si economia sociala.

Instituti financiare inclusive in EU

Informatii referitoare la institutiile financiare inclusive in EU:European Microfinance Network:http://www.european-microfinance.org

Si Help desk Program JASMINEhttp://ec.europa.eu/yourvoice/ipm/forms/dispatch?form=jasminhelp&lang=en

Servicii financiare pentru activitati generatoare de venituri

5-15% din imprumuturile acordate de CAR-urile membre in UNCAR in 2011 au

finantat activitati generatoare de venituri si s-au incadrat in categoria microcreditelor

45.000 de microcredite valoare medie de 3.000 euro/credit.

Dezvoltare economica si antreprenoriala prin access la

servicii financiareAccesul la servicii financiare este un instrument esențial pentru creșterea economică și dezvoltarea umană.

Clientii considerati ne- bancabili pot fi clientii de încredere iar institutiile finaciare inclusive pot fi sustenabile

Creditarea activitatilor generatoare de venituri (Microcreditarea) reprezinta un instrument eficient de dezvoltare antreprenoriala si de incluziune sociala la grupurilor vulnerabile.

Sectorul de Finanatare Nonbancara 2011 cca. 30% din piata financiara

IFN – Microcreditare portofoliu de 100 mil Euro

Intreprinderi in EU27

Banca Mondiala: “Ease of doing business”

Estonia

Latvia

Lithuania

Poland

Czech Rep.Slovakia

SloveniaHungary Romania

Bulgaria

60-8040-6020-600-20

Stimularea spiritului antreprenorial

• Curicula scoalra si educatia non-academica antreprenoriala

• Promovarea antreprenorilor ca modele sociale

• Echilibrul intre riscuri si responsabilitati• Responsabilitate sociala• Stimularea aspiratiilor inalte

• Acces imbunatatit la credit al IMMM si comercializarea sectorului• Investitori noi - Fonduri de investitii/ Institutii financiare:

– Commerciale: RAEF, BlueOrchard, BRD-SG, etc. – Sociale: Oiko credit, SDC, EIF/EIB, FPP, etc

• Institutii de microcreditare noi: de la 8 – la 200 furnizori de microcredite• CAR-urile ofera si imprumuturi pentru finatatrea activitatilor generatoar

de venituri ) micro-credite)• Sustenabilitatea operationala a IFN> 100%• Autorizare si Supravegheare, din partea BNR; Un cadru legal unificat

pentru toate IFN : Microcredit, Leasing, Credite de consum, credit Ipotecar, CAR, garantare, contra-garantare.

Cadrul legislativ pentru IFN-uri non-bancare: Ce consecinte are asupra sectorului de microfinantare Roman?

Micro - finanţarea - instrument financiar european de stimularea

anteprenoriatului și a economiei sociale

• JASMINE – Asistenta tehnica; evaluare, training si consultanta pentru organizatiile/programele de microfinatare implementat de Banca Europeana de Investitii– 7 IFN / 1 program de finantare au accesat JASMINE

( 300.000 euro)

• PROGRESS – Facilitatea de capital– Componenta de garantare: 1 IFN a accesat componata de garantare (

5 mil euro)– Componeta de finantare: 2 IFN si O banaca pt IMM au accesat (18

mil euro capital de micro-creditare) 8000-10000 micro-credite– Componeta de investitie de capital - neoperational in 2012

Micro - finanţarea - instrument financiar european de stimularea

anteprenoriatului și a economiei sociale

• European Union Programe for Social Change and Innovation 2014 – 2020 : 958 mill euro– Programul Progerss– EURES– European Progress Microfinance Facility

• Cresterea accesului la microfinantare 84 mil euro X5• Consolidarea capacitatii institutiuonale a IF de

microcreditare in special non-bancare 9 mil euro• Imprumuturi si investitii de capital in interprinderi

sociale – 92 mill euro X2

Sa ne unim fortele!

Si sa contribuim la dezvoltarea si consolidarea sectorului financiar inclusiv la nivel local, national si European in

acelasi timp!

Va multumesc!

Maria DoiciuEurom Consultancy & Studies

Vice-presedinte European Microfinance NetworkCalea Plevnei 46-48, FPP Entrance, 2 nd fl.

Bucharest, sector 1, Romania

www.eurom-consultancy.rowww.european-microfinance.org

E-mail: office@eurom-consultancy.ro