2.Asigurari de bunuri

8/3/2019 2.Asigurari de bunuri

1/9

ASIGURRI DE BUNURI

1. Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora

Condiii generale privind obiectul i riscurile asigurateAsigurarea cldirilor este o asigurare cu caracter facultativ, inclus n

portofoliu tuturor societilor de asigurare, care i desfoar activitatea n Romnia n cadrulramurii de non-life.

Se poate ncheia de persoane fizice i juridice, n general cu sediul saureedina n Romnia la societi de asigurri care practic asigurri non-life. Obiectul iriscurile asigurate sunt n general aceleai la toate societile de asigurare, diferit fiindmecanismul de ncheiere al asigurrii.

Obiectul asigurrii : - potrivit asigurrii de bunuripot fi asigurate: cldiri i alte construcii( inclusiv instalaiile fixe aferente) care servesc pentru:

locuine, birouri, construcii, instalaii industriale, magazine, depozite de mrfuri,ateliere, teatre, cinematografe, cluburi, muzee, expoziii, dependene, etc. ,construcii n curs de execuie, mprejurimile, etc.

mainile, utilajele, instalaiile, motoarele, uneltele, inventarul gospodresc i altemijloace fixe.

mrfurile, materii prime i auxiliare, materiale, semifabricatele, produse finite ialte mijloace circulante materiale.

Riscuri asigurate : - n asigurarea cldirilor, altor construcii i a coninutuluilor se iau n considerare urmtoarele riscuri generale: incendiu, trsnet, explozie, ploaietorenial inclusiv efectele indirecte ale acesteia, grindin, inundaie, furtun, uragan,cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad pe

cldiri i construcii, avalane de zpad, cderea pe cldiri a unor corpuri, ap deconduct, etc.

Riscurile excluse : - distrugeri la bunurile asigurabile menionate datorate unorsurse normale de cldur sau prin oxidare, fermentare, cldur, afumare, etc;

Asigurarea de bunuri se ncheie pe dou tipuri de poli: standard ( incendiu, explozie,cderi de corpuri) i extins( celelalte riscuri asigurabile la fiecare risc corespunzndu-i cotade prim).

Mecanismul asigurrii : - comport anumite aspecte caracteristice referitoarela : modul de ncheiere al asigurrii, suma asigurat, prima de asigurare, obligaiile prilorcontractante.

Asigurarea cldirilor i construciilor se ncheie la solicitarea persoanei fizice i juridice,pe baza declaraiei de asigurare, respectiv a contractului de asigurare. Durata asigurrii este deun an, dar la cerere asigurarea poate fi ncheiat i pe perioade mai reduse de timp( cel puin 3luni), sau mai mari de timp( cel mult 5 ani).

Suma asigurat : - se stabilete prin negociere ntre asigurat i societatea deasigurare, n baza declaraiei de asigurare, dar innd seama de valoarea din nou a bunuluiasigurat( valoarea de nlocuire diminuat cu uzura) n momentul asigurrii.

Prima de asigurare : - se calculeaz potrivit sistemului de cote tarifare deasigurare difereniate pe categorii de bunuri, de cldiri i construcii, se calculeaz la fel i

pentru celelalte bunuri aflate n acestea.

Cele mai multe societi de asigurare practic un sistem de cote tarifare difereniatpentru cldiri i pentru bunurile care se gsesc n acestea.


2/9

Plata primelor de asigurare se face anticipat i integral, n numerar sau cu ordin deplat, direct la societatea de asigurare care ncheie asigurarea. La asigurrile ncheiate pe unan, la cererea asiguratului plata primelor de asigurare se poate face i ealonat, n ratesubanuale, iar la asigurrile ncheiate pe mai muli ani plata primelor de asigurare se poateface anual corespunztor cu actualizarea sumei asigurate proporional cu rata inflaiei.

Obligaiile prilor : - sunt stabilite n contractul de asigurare astfel nct sstimuleze aportul acestora n derularea asigurrii.- obligaiile asigurtorului: - protecia prin asigurare ncepe de regul dup 24 de

ore de la expirarea zilei n care s-au achitat primele de asigurare i s-a semnatcontractul de asigurare, ea nceteaz la ora 24 a ultimei zile din perioada devalabilitate a asigurrii. Asigurtorul are obligaia de a plti suma asigurat sau o

parte egal cu valoarea reparaiilor sau a nlocuirilor, la apariia evenimentuluiasigurat.

- obligaiile asiguratului: - const n ntreinerea bunurilor asigurate (cldirilor,construciilor sau alte bunuri) n condiii corespunztoare destinaiei acestora

pentru a preveni producerea unor pagube. La producerea evenimentului asigurat,

asiguratul trebuie s ia toate msurile posibile de limitare a pagubelor, pe seamaasigurtorului i n limita sumei asigurate, de pstrare a bunurilor calamitate, sntiineze n scris societatea de asigurare asupra producerii evenimentuluiasigurat ntr-un termen bine precizat prin contractul de asigurare, s ntiineze ncaz de incendiu sau explozie organele de poliie sau pompieri cele mai apropiate.

Dac prin nerespectarea acestor obligaii de ctre asigurat s-ar puteaproduce pagube la bunul asigurat, sau paguba existent s-ar putea mrii, societateade asigurare poate denuna contractul de asigurare chiar fr restituirea primelorde asigurare achitate sau poate refuza despgubirea ca urmarea a producerii

pagubei.Despgubirea de asigurare :

Se face ca urmare a producerii evenimentului asigurat, dac bunurile sau cldirile facobiectul unei asigurri.

Cu aceast ocazie se impun succesiv urmtoarele operaii: ntiinarea, constatareapagubei, evaluarea pagubei, calculul i plata despgubirilor.

2. Asigurarea mainilor, instalaiilor, utilajelor pentru cazurile de avarii accidentale

Pe lng riscurile asigurate (clasice) de incendiu i alte calamiti naturale, instalaiile iutilajele care se gsesc n cldirile asigurate sunt supuse unor riscuri specifice care poartdenumirea de avarii accidentale.

Avariile accidentale la maini i utilaje sunt generate de o serie de riscuri, ntre care:

ruperi sau deformri n timpul funcionrii, ciocniri, loviri sau izbiri cu altecorpuri, explozie, efecte chimice, calorice i electrice asupra instalaiilor,trznet, cutremur de pmnt, furtun, uragane, ploaie torenial, nghe,alunecare de teren, cderea pe utilaje a unor corpuri, etc.

defecte de construcie, de material, de turnare sau montare, cu unele excepii.Cade pild riscurile de producere a unor pagube la unelte i piese fixate numaitemporar la maini, utilaje i instalaii( ca burghie, cuite, prize, site ,curele detransmisie, cabluri, lanuri, garnituri, etc.) se iau n asigurare prin asimilare cucondiia ca acestea s fi fost montate n ansamblu tehnic n momentul

producerii avariei.Mecanismul asigurrii nu comport elemente specifice. Asigurarea se ncheie pe baza

declaraiei de asigurare, urmat de acceptarea i ncheierea contractului de asigurare.


3/9

3. Asigurarea lucrrilor de construcii-montaj

Lucrrile de construcie montaj au un coninut complex. Ele reflect cadrul specific alrealizrii lucrrilor de investiii ale diferiilor investitori prin aportul i implicarea firmelor

specializate de antrepriz n construcie-montaj.Obiectul asigurrii l constituie bunuri i cheltuielile aferente lucrrilor de construcie-

montaj: bunuri materiale ncorporate definitiv sau temporar n obiectivul de construcie-

montaj aflat n curs de execuie materiale de construcii aflate n stoc, pe antier destinate de a fi ncorporate n

oper utilaje, instalaii i echipamente de construcii maini de construcii cheltuieli impuse de curarea terenului i de nlturarea molozului i resturilor,

dup i ca urmare a producerii unor pagube cuprinse n asigurare.

Suma asigurat reprezint valoarea total a contractului aferent lucrrilor deconstrucie-montaj, la care se adaug valoarea mainilor, utilajelor, instalaiilor, materialelorsau altor bunuri i cheltuieli necesare executrii lucrrilor.

Primele de asigurare sunt stabilite pe baza cotelor tarifare, iar plata acestora are loc,de regul, ealonat n cadrul perioadei de asigurare.

Durata asigurriise stabilete astfel nct s se suprapun duratei de executare alucrrilor de construcie-montaj inclusiv perioada de recepie i de garanie a lucrrilor. n cazde prelungire a perioadei de execuie a lucrrilor, asigurtorul percepe prime de asiguraresuplimentare, iar n caz de scurtare a perioadei de execuie, o parte din primele de asigurare

ncasate se restituie asiguratului.Rspunderea asigurtorului i obligaiile asiguratului sunt ncadrate n regimul comunal asigurrilor de bunuri.

Despgubirea este stabilit n corelaie cu mrimea pagubei i sumei asigurate. Seacoper pagubele produse bunurilor asigurate menionate anterior, ca obiect al asigurrii n

perioada de valabilitate a contractului, pagube cauzate de riscuri asigurate.n principiu n aceast asigurare se despgubesc: cheltuieli fcute de asigurat pentru

salvarea i conservarea bunurilor, micorarea pagubelor, prevenirea extinderii sinistrului,evaluarea pagubelor produse, cheltuieli cu demontarea i montarea unor bunuri ca urmare a

pagubelor cuprinse n asigurare, alte cheltuieli.

4. Asigurarea de rspundere civil a constructoruluiSe ncheie de obicei mpreun( n acelai contract) cu asigurarea de bunuri aparinnd

constructorului, formnd un tot unitar, dar are ca obiect rspunderea civil a constructoruluipentru pagube materiale i vtmri corporale produse terilor.

Suma asigurat se stabilete prin convenia prilor n corelaie cu natura lucrrilor deconstrucie-montaj la care se refer contractul de asigurare, numrul personalului angajat,numrul i caracteristicile mainilor i utilajelor folosite, legislatura i uzanele n materie dinara n care se execut lucrarea de construcie-montaj.

Alte mecanisme cu privire la mecanismul acestei asigurri de rspundere civil aconstructorului se suprapun ori se asimileaz celor care rspund asigurrii lucrrilor deconstrucie-montaj.


4/9

5.Asigurarea locuinelorPentru persoane fizice este necesar protecia bunurilor dobndite ca urmare a multor

ani de munc i eforturi. Exist, n acest sens, suficiente forme de acoperire care au menireade a proteja locuinele aflate n proprietate personal, sau care sunt nchiriate, precum i a

coninutului lor.La asigurarea cldirilor aparinnd persoanelor fizice ca i n asigurarea pentru

pagubele produse apartamentelor sau locuinelor nchiriate, obiectul asigurrii l reprezintcldirile, respectiv apartamentele nchiriate de asigurat( pentru pagubele produse acestuia i

pentru care asiguratul este rspunztor fa de proprietar).Riscurile acoperite n mod obinuit de asigurtori prin condiiile cele mai complexe

sunt: incendiu, trznet, explozie, chiar dac explozia nu a fost urmat de incendiu, n caz

de incendiu se acord despgubiri i pentru pagubele produse prin afumarea,ptarea sau crparea pereilor, spargerea geamurilor sau diverse alte pagube cauzatede cldur sau fum, ca urmare a incendiului.

cutremur, inundaie, furtun, grindin, greve, tulburri civile, aciuni ale unorgrupuri ru voitoare, vandalism, terorism, prbuire sau alunecare de teren, ploaietorenial, uragan, greutatea zpezii sau a gheii, avalane, urmri ale spargeriiconductelor, izbirea de ctre vehicule( altele dect ale asiguratului).

spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului prin efracie sau tentativei de furt prinefracie a pereilor, acoperiului, tavanelor, uilor, ferestrelor i duumelelor.

distrugeri sau stricciuni pricinuite de msurile de salvare n timpul produceriievenimentelor asigurate.

Printre excluderi sunt: riscuri cauzate de rzboi, explozie atomic, radiaii, poluare

confiscarea, exproprierea, naionalizarea, rechiziionarea, sechestrarea, distrugerea dinordinul autoritilor

uzura, oxidarea, coroziunea, cldura, precum i afumarea etc.Nu se acord despgubiri, n cazul n care se constat i se dovedete c pagubele au

fost produse de situaii precum: prbuirea cldirilor ca urmare a defectelor de construcie, a proastei ntreineri, a

vechimii sau strii lor de degradare, fr legtur cu vreunul dintre riscurile asigurate,tasarea terenului de fundaie etc.n cazul asigurrii bunurilor aflate n locuina nchiriat, obiectul asigurrii l

reprezint bunurile asiguratului sau aflate n custodia sa.De cele mai multe ori, contractul de asigurare a locuinei nchiriate prevede i o

seciune pentru asigurarea pentru rspundere civil legal a asiguratului n legtur cufolosirea n calitate de chiria a acesteia.

6. Asigurarea banilor i a valorilorSocietatea de asigurare ofer protecie banilor i altor valori att n perioada ct acetia

sunt depozitai n seifuri, dulapuri, etc. ct i n timpul transportului ( chiar dac este untransport combinat, respectiv mai multe mijloace sau modaliti de transport, inclusiv ntimpul tranzbordrii).Asigurarea este valabil pe un anumit teritoriu geografic specificat ncontract.

Se asigur prin aceast form de asigurare banii n numerar sau alte valori

reprezentnd : valut, pietre preioase, obiecte sau lingouri din metale preioase, hrtii devaloare, timbre, titluri de valoare, etc.


5/9

Riscurile acoperite : - cuprind de regul, orice evenimente ce cauzeaz o pierdere peperioada de asigurare, cu condiia ca seifurile sau cutiile de siguran n care se pstreazvalorile s fie ncuiate, iar cheile s fie pstrate de o anumit persoan desemnat de asigurat.

Asigurtorul nu acord despgubiri pentru:

a. orice pierdere produs datorit fraudei sau lipsei de onestitate aangajailor n timpul transportului i securitatea valorilorb. rzboi, revolte, greve, acte de terorism sau sabotaj, etc.

Asiguratul poart ntreaga rspundere pentru declaraiile fcute i pentru eventualeleomisiuni sau erori n furnizarea de informaii, acest lucru este foarte important, mai ales ncazul n care se produce un eveniment generator de pierderi.

7. Asigurarea de transport rutierDin punct de vedere al utilizrii autovehiculelor, asigurrile ce pot fi ncheiate cuprind

mai multe tipuri:1. asigurarea mrfurilor pe timpul transportului2. asigurarea rspunderii transportatorului3. asigurarea autovehiculului4. asigurarea de rspundere civil5. asigurarea pasagerilor, asigurarea de accident a persoanelor legal transportate

n autovehiculPrin toate aceste asigurri se acoper o gam divers de riscuri. Ca i n celelalte tipuri de

asigurare exist anumite practici comune tuturor asigurtorilor, dar fiecare dintre ele areanumite particulariti privind tipurile de riscuri-asigurabile i excluse-subscriere, etc.

1. Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului rutierSe poate face pentru riscuri generale i pentru riscuri speciale, ceea ce nseamn c exist

condiii generale de asigurare i condiii speciale.n asigurarea mrfurilor, suma asigurat este dat de valoarea mrfii inclus n contractul

de asigurare i deci agreat de asigurtor.Asigurarea intr n vigoare la data solicitat de asigurat sau n momentul n care marfa

respectiv prsete depozitul sau locul de depozitare indicat n contractul de asigurare nvederea transportrii, dar nu nainte de ncheierea contractului de asigurare.

2. Asigurarea de rspundere a transportatorului pentru mrfurile transportate(CMR)n cursul activitii de transport, transportatorul este implicat n unele activiti care i

antreneaz rspunderea fa de proprietarul mrfii ce face obiectul contractului de transport.n aceste condiii, pentru a evita plata unor despgubiri ca urmare a apariiei unor pagube

privind marfa, transportatorul poate ncheia o asigurare de rspundere.Prin aceast form de asigurare, asigurtorul acoper rspunderea transportatorului

( persoan fizic sau juridic) care efectueaz transportul de mrfuri cu autovehiculele aflaten proprietatea sa, nchiriate sau luate n locaie de gestiune, pentru pagubele la mrfuriletransportate, potrivit conveniei referitoare la contractul de transport internaional de mrfuri

pe osele.

Asigurarea este valabil pe un anumit teritoriu, pe o anumit perioad de timp sau pe oanumit cltorie.


6/9

n asigurare sunt cuprinse toate autovehiculele aparinnd transportatorului, inclusiv celeprimite n custodie de la ali transportatori care efectueaz transport internaional de mrfuri.

Conform prevederilor CMR transportatorul rspunde pentru pierderea total sau parial amrfii sau pentru vtmarea produselor n intervalul de timp scurs de la primirea mrfii latransport pn la predarea acesteia, precum i pentru depirea termenului de livrare.

Societile comerciale care au n obiectul lor de activitate transporturile internaionale demrfuri pot beneficia din partea asigurtorilor de un pachet de asigurare n care sunt inclusemai multe tipuri de asigurare:

asigurarea facultativ pentru cazurile de avarii i de furt ale autovehiculelor asigurarea de rspundere civil auto asigurarea de rspundere a transportatorului n calitate de cru, pentru

mrfurile transportate.Asigurarea auto este cea mai frecvent ntlnit n asigurrile non-via. Ea se contracteaz

cel mai uor dintre toate asigurrile facultative i este asigurarea cu cea mai mare rat adaunei.

3. Asigurarea de avarii a autovehiculelorRiscurile pentru care se ofer protecie sunt diferite de la o societate la alta, deoarece

fiecare i stabilete singur politica de subscriere. Exist totui anumite riscuri pe care lentlnim la majoritatea societilor de asigurare, cum ar fi:

avarii produse ca urmare a ciocnirii, lovirii sau izbirii cu alte vehicule sau cuorice alte corpuri mobile sau imobile aflate n afara ori n interiorulautovehiculului asigurat, rsturnri, derapri, zgrieturi, cderi( cdere n

prpastie, cdere n ap cu ocazia transbordrii, cderi pe autovehicul a unorcorpuri cum ar fi: copaci, blocuri de ghea sau de zpad, etc.),

incendiu, precum i pagubele produse din aceast cauz, cum ar fi: afumare,

ptare, carbonizare sau alte distrugeri, trsnet, explozie i pagubele produse cnd acestea au avut loc la distan de

autovehiculul respectiv, ploaie torenial, grindin, inundaie, ap rmas pe sol, furtun, uragan,

cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zpad sau ghea, avalane de zpad, cderea unor corpuri pe construcia n care se afl

autovehiculul.Condiiile de asigurare prevd n mod expres riscurile excluse din asigurare, pentru care

nu se acord despgubiri, cum ar fi:

daunele autovehiculului asigurat, ale prilor i accesoriilor sale carerezult direct sau indirect din operaiuni de rzboi civil, greve,demonstraii, orice micri populare, aciuni teroriste, vandalism sausabotaj,

pagube cauzate de incendiu, explozie n eventualitatea n care au fostnclcate grav reglementrile de prevenire a incendiilor;

prile componente ale autovehiculului, accesoriile, piesele de schimbinute separat de autovehicul( garaj, cas, atelier);

daune rezultate din suprncrcarea sau suprasolicitarea autovehiculului;


7/9

pagube produse prilor componente sau pieselor de rezerv, huselor, prelatelor, combustibililor, echipamentului suplimentar sau oricroraltor bunuri existente n autovehicul.

Contractul de asigurare prevede i clauze referitoare la ntinderea teritorial a acoperirii,perioada de acoperire ( ase luni, un an), momentul intrrii n vigoare a asigurrii, franiza,

reducerea primelor de asigurare prin acordarea unui bonus n situaiile n care n perioadaanterioar ( de obicei n anul anterior de asigurare) nu s-au nregistrat pagube. Este o practicncetenit n societile de asigurare din Romnia ca la rennoirea unui contract de asigurarede avarii auto s se acorde un bonus la prima de asigurare dac n anul anterior de asigurare,asiguratul nu a fcut cerere de despgubire. Bonusurile care se acord sunt de 15%,25,35,40% dac asiguratul nu a nregistrat daune dup 1,2,3,4,5 sau mai muli ani deasigurare.

Suma asigurat are n vedere valoarea real a autovehiculului la data ncheieriicontractului, aceast valoare se obine ca diferen ntre valoarea din nou a acesteia i uzuracalculat n funcie de vechime. n societile de asigurare din Romnia valoarea din nou secalculeaz diferit n funcie de proveniena vehiculelor ( strine sau romneti).

Toate drepturile i obligaiile prilor contractante sunt aceleai ca i n cazul altor tipuride contracte de asigurare.

Printre obligaiile asiguratului se menioneaz ntreinerea autovehiculului asigurat i aeventualelor instalaii speciale ale acestora n bune condiii, n scopul prevenirii produceriievenimentului asigurat. Asigurtorul are dreptul de a verifica modul n care sunt ntreinuteautovehiculele asigurate.

n cazul n care evenimentul asigurat se produce, asiguratul pentru a putea solicitancasarea contravalorii despgubirii, este obligat s prezinte asigurtorului documente care sateste producerea evenimentului, precum i a cauzelor i circumstanelor n care s-a produs.

n acest scop, succesiunea faptelor pe care trebuie s le ndeplineasc asiguratul esteurmtoarea:

a) s ntiineze imediat organele poliiei sau alte organe de cercetare maiapropiate de locul producerii evenimentului, cernd ntocmirea de acte cu

privire la cauzele i mprejurrile producerii accidentului i la pagubeleproduse,

b) s ia, pe seama companiei de asigurri i n cadrul sumei asigurate, potrivit cumprejurrile, msuri pentru limitarea pagubei,

c) s ia msuri pentru salvarea bunurilor asigurate, pentru pstrarea i pazabunurilor rmase i pentru prevenirea degradrii ulterioare,

d) s pun la dispoziia societii de asigurare toate actele i evidenele necesarepentru verificarea existenei i valorii autovehiculului asigurat, precum i pentru

constatarea i evaluarea pagubelor i pentru stabilirea drepturilor la despgubiri,e) s pun la dispoziia societii de asigurare documentaia privind evenimentulasigurat, cuantumul despgubirii se determin pe baza acestei documentaii, nfuncie de costul reparaiilor, al prilor componente sau de costul de nlocuireal acestora, incluzndu-se cheltuielile pentru materiale, demontare i montarecorespunztoare reparaiilor i nlocuirilor, necesare ca urmare a pagubelor

produse de cauze cuprinse n condiiile de asigurare.De cele mai multe ori, dat fiind faptul c asiguraii solicit i alte acoperiri suplimentare

care nu sunt incluse n condiiile generale de asigurare, societatea de asigurare ofer i astfelde protecii, n schimbul unei prime adiionale. n aceast categorie poate intra de exempluriscul de furt.

Dat fiind procesul inflaionist n condiiile economiei romneti, este posibil iactualizarea sumei asigurate n raport cu inflaia, dar i datorit creterii valorii reale a


8/9

autovehiculului ca urmare a creterii valorii de comercializare sau ca urmare a creteriicursului de referin. Aceast clauz va presupune plata unei prime de asigurare suplimentarecorespunztoare sumei asigurate suplimentare i perioadei rmase pn la expirareacontractului de asigurare.

4. Asigurarea de rspundere civil auto a deintorilor de autovehiculePrin asigurare de rspundere civil auto se acoper prejudiciile create de asigurat unor

tere persoane pentru care acesta este rspunztor conform legii.n fiecare ar exist reglementri specifice pentru asigurarea auto, dar n mod deosebit

pentru asigurarea de rspundere fa de teri. Acest lucru este determinat de puternicaimplicare social, datorit pagubelor materiale i suferinelor cauzate de accidentele decirculaie unor teri nevinovai.

n Romnia, n conformitate cu Legea 136/95 privind asigurarea i reasigurarea nRomnia, art.4 asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse din accidente deautovehicule este singura form de asigurare obligatorie.

Prin aceast asigurare asigurtorul se oblig s plteasc o despgubire pentru prejudiciulde care asiguratul rspunde n faa legii fa de terele persoane pgubite i pentru cheltuielilefcute de asigurat n procesul civil (art.41).Datorit caracterului obligatoriu, unicitiicondiiilor de asigurare i primei de asigurare practicate pentru aceast asigurare nu se ncheiecontract de asigurare, ci se elibereaz numai un certificat prin care se confirm plata primei deasigurare i perioada asigurat. Asigurarea de rspundere civil se practic numai deasigurtori autorizai de C.S.A.

n asigurarea prin efectul legii de rspundere civil auto pentru pagubele produse prinaccidentele de autovehicule sunt cuprinse toate persoanele fizice i juridice deintoare deautovehicule supuse nmatriculrii i folosite pe drumuri publice. Sunt incluse n asigurare i

persoanele dintr-o anumit ar posesoare de autovehicule folosite pe teritoriul altei ri, dacnu posed documente internaionale de asigurare valabile i pe teritoriul acelei ri.

n Legea 136/95 se aloc dou capitole, respectiv 3 i 4 pentru asigurarea obligatorie derspundere civil auto pentru pagube produse prin accidente de circulaie i pentru fondurilede protecie. Din aceste prevederi rezult clar nelegerea rolului de protecie social a acestuitip de asigurare, precum i necesitatea ca n orice caz, cei prejudiciai sau vtmai s poat

beneficia de o anumit indemnizaie. Art.48, specific obligativitatea persoanelor fizice i a celor juridice care dein

autovehicule supuse nmatriculrii n Romnia, de a la asigura pentru cazurile de rspunderecivil ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei.

Despgubirile se pltesc indiferent de locul n care au fost produse accidentele de auto,

att n timpul mersului ct i n timpul staionrii i se pltesc i pentru pagubele produse deexistena sau funcionarea instalaiilor montate pe autovehicule sau produse de remorci sauatae.

Conform art.50, despgubirea se acord pentru sumele pe care asiguratul este obligat s leplteasc cu titlu de dezdunare i cheltuielile de judecat persoanelor pgubite prin vtmarecorporal sau deces, precum i avarierea sau distrugerea de bunuri. n caz de vtmarecorporal sau deces, despgubirea se acord pentru persoanele aflate n afara autovehiculului,numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu deintorulautovehiculului respectiv. Pentru avariile sau distrugerile unor bunuri, despgubirea se acord

pentru bunurile aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurileaflate n acel autovehicul, numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport

contractual existent cu conductorul autovehiculului respectiv, precum i dac nu aparineaudeintorului sau conductorului autovehiculului rspunztor de producerea accidentului.


9/9

Despgubirile se pltesc i n cazul n care conductorul auto rspunztor de producereaaccidentului este o alt persoan dect asiguratul, precum i atunci cnd persoanele pgubitenu au domiciliul, reedina sau sediul n Romnia.

n caz de vtmare corporal sau deces al unei persoane ori de avariere de bunuri, seacord despgubiri dac autovehiculul care a produs accidentul este identificat de asigurat

chiar dac autorul accidentului rmne neidentificat.Dac un deintor de autovehicul are la data unui eveniment asigurat mai multe asigurri,despgubirea se suport de toi asigurtorii n pri egale.

Despgubirile se stabilesc pe baza conveniei dintre asigurat, persoana pgubit iasigurtor, ori n cazul n care nu s-a realizat nelegerea, prin hotrre judectoreasc

pronunat n Romnia. Ea se pltete de ctre asigurtor nemijlocit persoanelor fizice saujuridice pgubite n msura n care acestea nu au fost despgubite de asigurat. Despgubirilenu pot fi urmrite de creditorii asiguratului i se pltesc asiguratului dac acesta dovedete ca despgubit pe cei pgubii.

Asigurtorul poate s recupereze sumele pltite drept despgubiri de la persoanarspunztoare de producerea pagubei n urmtoarele cazuri :

a) accidentul a fost produs cu intenie,b) accidentul a fost produs n timpul comiterii unor fapte incriminate de dispoziiile

legale privind circulaia pe drumurile publice ca infraciuni svrite cu intenie,chiar dac aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri, sau n timpul comiteriialtor infraciuni svrite cu intenie,

c) accidentul a fost produs n timpul cnd autorul infraciunii svrite cu inteniencerca s se sustrag de la urmrire,

d) persoana rspunztoare de producerea pagubei a condus autovehiculului frconsimmntul asiguratului.

Nivelul primei de asigurare, limita maxim a despgubirilor, termenele de plat,

sanciunile i alte elemente cu privire la aplicarea asigurrii se stabilesc prin norme iOrdine emise de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor. Primele de asigurare astfel

stabilite sunt practicate la acelai nivel de toate societile care ncheie aceast asigurare.

Asigurarea internaional de rspundere civil auto carte verdeDin aceleai motive artatepentru asigurarea de rspundere civil auto pe teritoriul naional, a aprut ca o necesitateprotecia similar a persoanelor fizice i a bunurilor pe plan internaional. Alturi de acestea,pentru nlturarea inconvenientelor determinate de diversitatea reglementrilor referitoare lacompensarea pagubelor produse unui ter de un posesor de autovehicul prin accident. ComisiaEconomic pentru Europa de pe lng ONU a propus ca asigurarea ncheiat n ara de originea asigurtorului s fie recunoscut n ara n care s-a produs prejudiciul.

2.Asigurari de bunuri

Documents

Transcript of 2.Asigurari de bunuri