Comisioane i clauze abuzive, dobnzi majorate n exces, costuri netransparente si al cror nivel se modific unilateral

Comisioane i clauze abuzive, dobnzi majorate n exces, costuri netransparente si al cror nivel se modific unilateral.

Acestea sunt pcatele care au determinat clienii s dea bncile n judecat. n ultimul timp a nceput s plou cu sentine ce impun creditorilor s depgubeasc clienii cu vrf i ndesat. Cum recunoti un contract abuziv? "Prezena comisionului de risc, a unui indice de referin variabil pentru dobnd, dar netransparent, n care bncile pretind c includ i costul rezervelor minime obligatorii", sunt greelile comune fcute de cei mai muli creditori, explic avocatul Gheorghe Piperea. Iata cateva din cazuriel solutionate de instanta. CLAUZ ABUZIV Fr majorri unilaterale G.I. a ctigat mpotriva Piraeus Bank, ca intevenient ntr-un proces intentat de ANPC. Acesta a obinut eliminarea clauzei abuzive din contract care permitea bncii s modifice dobnda unilateral, inclusiv marja, potriviteconomica.net. Creditul n franci elveieni fusese contractat n ianuarie 2008. Dobnd, variabil n primul an, era egal cu Libor la trei luni plus marja bncii de 4,3 puncte procentuale. Marja s-a dovedit ns a nu fi fix, pentru c a crescut cu 2 p.p. Ulterior, clientul i banca au semnat un act adiional pentru ca marja s scad la 5,3%.

Ulterior, clientul a sesizat ANPC, care a chemat n judecat banca. Instana a decis s elimine clauza abuziv care ddea dreptul bncii s modifice dobnda i a cerut desfiinarea actului adiional. DOBND UMFLAT Cea mai mic marj de dobnd Melania N., client a ABN Amro (cumparata ulterior de RBS), a reclamat banca la ANPC din cauza creterilor abuzive de dobnd i a obinut o marj de doar 1,17%, cea mai mic aplicat vreodat de o banc local unui credit, potrivit Capital. Cum a ajuns s reclame banca la ANPC? Romnca accesase n 2007 un credit ipotecar n valoare de 33.000 euro, pe o perioad de 20 de ani. Rata cretea surprinztor, dei nivelul dobnzii interbancare, n funcie de care era calculat dobnda la credit, scdea. A reclamat banca la ANPC, iar n septembrie 2011, a primit un sms de la banca n care i se comunica o rat scadent de 203 euro, cu 60 de euro sub ultima rat achitat. Banca a informat-o c noua dobnd este format din Euribor la 12 luni, plus marja de doar 1,17%. COMISION ILEGAL Daune morale de 5.000 de euro Doi clieni din Bucureti ai Volksbank au obinut n 2011 daune morale de cte 5.000 de euro, acestea fiind unele din puinele cazuri din ar n care o bnc fost obligat s acorde astfel de despgubiri unor debitori. Sentina este definitiv i irevocabil. n plus, banca a fost obligat s restituie clienilor sumele ncasate n baza comisionului de risc, pe care instana l-a considerat ilegal. Valoarea total a despgubirilor pe care bncile sunt obligate acum s le acorde clienilor pentru comisionul de risc ncasat ilegal a urcat la cteva mii de franci elveieni, care se adaug sumelor ce le revin pentru daune morale. Cei doi au contractat de la Volskbank credite imobiliare n anii 2006 - 2007, iar procesul cu banca a durat circa trei ani. n 2009 a avut loc prima pronunare a instanei. EVOLUIE Instanele din provincie au soluionat mai rapid conflictele Pn acum, potrivit avocatului Gheorghe Piperea, din informaiile pe care le are la dispoziie, o singur banc a fost dispus n Bu cureti s negocieze cu clienii nsoii de avocat, i a reuit s reduc numrul celor care doreau s o acioneze n instan de la circa 75 la doar 15 persoane: este vorba de Bancpost. Piperea reprezint n instan clieni ai BCR, Volksbank i Raiffeisen. n Bucureti, avocatul nu are nc o sentin definitiv pronunat n instan. De altfel, tribunalele din provincie par s fi fost mai active n soluionarea proceselor clieni - bnci. "M a tept ca primele pronunri definitive s apar n octombrie anul acesta. Cu toate astea, este posibil ca lucrurile s evolueze mai ncet", spune avocatul. Pe fondul crizei i al conflictelor din ultimul timp unele bnci au flexibilizat mult relaia cu clienii. "BCR a ales cu bun tiin s restructureze creditele i s ajute peste 20.000 de clieni mpreun cu familiile lor s depeasc dificultile financiare din ultima perioad", a spus Ionu Stanimir, eful comunicrii externe din BCR. Potivit reprezentanilor bncii, din cei 900 de clieni care erau n proces cu banca 300 au beneficiat de renegocierea dobnzii, marja acesteia scznd cu circa trei puncte. La un credit mediu de 52.000 de euro, scderea dobnzii a micorat rata lunar cu circa 100 de euro. Citii i:

EDITORIALUL EVZ: Bncile au ctigat rzboiul cu romnii, dar pierd pacea

Setea de profit a bncilor, ameninat cu sute de procese Cum a ngenuncheat un poliist o banc n instan Justiia sparge piaa creditelor: 3% dobndCiteste si: