‐1‐

UNIVERSITATEACREȘTINĂ„DIMITRIECANTEMIR”

ASOCIAŢIAEUROPEANĂ

PENTRUDREPTBANCARȘIFINANCIAR‐ROMÂNIA

ASOCIAŢIACONSILIERILORJURIDICIDINSISTEMULFINANCIARBANCAR

EDITURAWOLTERSKLUWER‐ROMÂNIA

CONFERINŢAINTERNAŢIONALĂ

”CURRENTLEGALISSUESINTHEFINANCIALANDBANKINGFIELD”

EDIŢIAAXI‐A

București,27–29mai2015

‐2‐

‐3‐

UNIVERSITATEACREȘTINĂ„DIMITRIECANTEMIR”

ASOCIAŢAEUROPEANĂ

PENTRUDREPTBANCARȘIFINANCIAR‐ROMÂNIA

ASOCIAŢIACONSILIERILORJURIDICIDINSISTEMULFINANCIARBANCAR

EDITURAWOLTERSKLUWER‐ROMÂNIA

CONFERINŢAINTERNAŢIONALĂ

„PROBLEMEJURIDICEDEACTUALITATEÎNDOMENIUL

FINANCIARBANCAR”

EDIŢIAAXI‐A27–29mai2015

‐4‐

‐5‐

COMITETULŞTIINŢIFIC

Prof.univ.dr.MomciloLUBURICIPreşedinte - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.Corina‐AdrianaDUMITRESCURector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.CristianaCRISTUREANUProrector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.GeorgetaILIEProrector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Conf.univ.dr.EugenNicolăescuVicepreşedinte al Senatului - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Dr.IanfredSILBERSTEINPreşedinte - Asociaţia Europeană pentru Drept Bancar şi Financiar-România Prof.univ.dr.BrânduşaŞTEFĂNESCUVicepreşedinte - Asociaţia Europeană pentru Drept Bancar şi Financiar-România

‐6‐

Prof.univ.dr.LucianBERCEAUniversitatea de Vest Timișoara Prof.univ.dr.EmilianM.DOBRESCUMembru al Consiliului director al AEDBF - România

‐7‐

COMITETULDEORGANIZARE

Prof.univ.dr.MomciloLUBURICIPreşedinte - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.Corina‐AdrianaDUMITRESCURector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.CristianaCRISTUREANUProrector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Prof.univ.dr.GeorgetaILIEProrector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Conf.univ.dr.MarinellaTURDEANProrector - Universitatea Creştină „Dimitrie Cantemir” Dr.IanfredSILBERSTEINPreşedinte - Asociaţia Europeană pentru Drept Bancar şi Financiar-România Dr.ElenaGEORGESCUBanca Naţională a RomânieiElenaJURJIUAsociaţia Consilierilor Juridici din Sistemul Financiar Bancar

‐8‐

‐9‐

PROGRAM

AULAMAGNA

UNIVERSITATEACREŞTINĂ„DIMITRIE

CANTEMIR”,Bucureşti

Miercuri27mai2015

9,30‐10,00Înregistrareaparticipanţilor

10,00–11,15Deschiderealucrărilor:

Dr. Ianfred Silberstein - Președintele ACJSFB, AEDBF - România, Prof. univ. dr. Corina Adriana Dumitrescu – Rector Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir” Cuvântulreprezentanţilorinstituţiilorinvitate

11,15–11,35Pauzădecafea

‐10‐

11,35–13,35SESIUNEAI‐A

Moderator:Dr.ElenaGeorgescu– Vicepreședinte AEDBF România Cecilia Marin – Fondul Monetar Internaţional:

Ultimele dezvoltări în prevenirea spălăriibanilorșicombatereafinanţăriiterorismului

NeilNatale – Federal Reserve Bank of New York: Importanţa riscurilor cibernetice în sectorulfinanciar

Dr. Ianfred Silberstein: Caracteristică esenţială auneibăncicentrale–independenţasa

Prof. univ. dr. EmilianM. Dobrescu – Academia Română: Observaţii cu privire la creareaBănciiBRICS

13,35–15,00Pauzadeprânz

15,00–18,30SESIUNEAAII‐A

Moderator:Prof.univ.dr.EmilianM.Dobrescu – Membru al Consiliului director al AEDBF - România Dr.ElenaGeorgescu – Banca Naţională a României:

Consideraţiicuprivirelanoulcadrueuropeandesoluţionareabănciloraflateîndificultate

Florin Dănescu – Președinte executiv Asociaţia Română a Băncilor: Context bancar versuscontextlegislativ

‐11‐

Jose Conde – Banca Spaniei: Decizia cu privire lamecanismulsupravegheriiunice

Conf. univ. dr. Ileana Nicula – Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Evaluareariscurilorbancareprinmăsurareaactivelor șipasivelorfinanciare

Ventsislav Asparuhov – Banca Naţională a Bulgariei: Cadrul de reglementareUE pentrucrediteleipotecarepentruconsumatori

Robbert Peter Oostveen - C.I.M. ADR Edumonde Olanda: Căi alternative de prevenire șirezolvareadisputelorînsistemulbancar

Lect.univ.DianaDeleanu ‐avocat și practician în insolvenţă: Prevalenţa economicului asuprajuridicului – cu accent pe procedurainsolvenţei

Adrie Kuyper - Șeful operaţiunilor financiare - Small World: Rolul instituţiilorde transferuriinternaţionale de fonduri în contextulserviciiloroferitede lumeabancară;punctdevederejuridic

Lect.univ.dr.CrinaRalucaBucur - Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Globalizareasistemuluibancar,prezentşiperspective

‐12‐

Joi,28mai2015

9,30–11,15 SESIUNEAAIII‐A

Moderator:Prof.univ.dr.BrândușaȘtefănescu – Vicepreședinte AEDBF România Prof. univ. dr. Lucian Bercea – Universitatea de Vest Timișoara, Facultatea de Drept:

Protecţia consumatorilor prin insolvenţă?Șansaunuifreshstart

Prof. univ. dr. Gheorghe Piperea – Universitatea București, Facultatea de Drept: Responsabilitatea civilă și penală a băncilorpentrupracticiînșelătoare

Conf. univ. dr. Adriana Almășan – Universitatea București, Facultatea de Drept: Despreechilibrul fin al dreptului la negociere șiaplicarea regulilor prudenţiale la încheiereacontractelorbancare

Conf.univ.dr.LucianSăuleanu,av.BogdanTene – Universitatea Craiova, Facultatea de Drept: Jurisprudenţa în materia litigiilor privindcrediteleînfrancielveţieni

11,15–11,35Pauzădecafea

‐13‐

11,35–13,30SESIUNEAAIV‐A

Moderator: Prof. univ. dr. Lucian Bercea – Membru al Consiliului director AEDBF România, Președintele Sucursalei Timișoara Prof. univ. dr. Brândușa Ștefănescu: Mijloace

alternative de soluţionare a litigiilor îndomeniulfinanciarbancarînluminaDirectiveinr.2013/11/UEaParlamentuluiEuropean șiaConsiliuluiprivindsoluţionareaalternativăalitigiilorînmateriedeconsum

Lect. univ. dr. Radu Rizoiu – Universitatea București, Facultatea de Drept: Totul saunimic:desprevaloareaipotecii

StephanKaras – FMA, Austria: Reglementarea UEpropusăcuprivire la tranzacțiilecu titluridevaloare–Context,conţinutprincipal,programși aspecte cu privire la implementareanaţională

Av. Stan Târnoveanu – Av. Elena Iacob – Zamfirescu, Racoţi & Partners: Dispoziţiiparticulare în proiectul de lege iniţiat deAutoritatea Naţională pentru ProtecţiaConsumatorilor pentru transpunereaDirectiveinr.2014/17/UEprivindcontracteledecreditoferiteconsumatorilorpentrubunuriimobilerezidenţiale

Asist.univ.dr.SergiuGolub – Universitatea Babeș Bolyai Cluj-Napoca, Facultatea de Drept: Dedublarea circuitului cambial de cătrereglementărileBănciiNaţionaleaRomâniei

‐14‐

Asist. univ. dr. Doru Trăilă – Universitatea București, Facultatea de Drept: Armonizareasecretuluibancarcuprincipiultransparenţei

Conf. univ. dr. Marius Eugen Radu, asist. univ.drd. Daniela Iuliana Radu – Universitatea Creștină Dimitrie Cantemir: Secretul bancarincontextulglobalizăriieconomico‐financiare

13,35–15,00Pauzadeprânz

15,00–18,30SESIUNEAAV‐A

Moderator: Horaţiu Șchiopu – Vicepreședinte ACJSFB Markus Zehentner – Banca Naţională a Austriei:

Mediul social și guvernanţa corporatistă –Principiile UN pentru investiţii responsabiledinperspectivauneibăncicentrale

KabeloMohale – Banca Centrală a Africii de Sud: Eticașiresponsabilitateacorporativăsocială

Asist. univ. dr. Alexandra Rusu – Universitatea „Lucian Blaga” Sibiu, Facultatea de Drept: Falimentul instituţiilor de credit.Reglementareactualășidreptcomparat

VangelSpirov – Piraeus Bank Bulgaria: Giuseppe Tiscione – Banca Italiei: Supraveghere,

transparenţășiresponsabilitateînUEșiSSM

Prof. univ. dr. Mihai Șandru – Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Banca – parte

‐15‐

înlitigiulprincipal–șitrimitereapreliminarăainstanţelordinRomânialaCurteadeJustiţie

Conf. univ. dr. Eugen Nicolăescu – Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Guvernanţacorporativă. Activitatea Comitetului deremunerare: rolul acestuia în credibilizareasistemuluibancar

Conf. univ. dr. Rădulescu Dragoș Marian –Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”; Encean Alexandru - expert SAL/ ombudsman, Untesu Fineta - expert SAL/ ombudsman: ImplementareaDirectiveinr.11/ 2013 privind soluționarea alternativă alitigiilorînmateriedeconsum

Bogdan Bicică – BRD – Societe Generale Group: Efectele deciziei de angajare a răspunderiipatrimoniale emisă în temeiul Codului deprocedurăfiscal

Conf. univ. dr. Marius Eugen Radu, AlexandraAndreea Voicu – Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Moneda electronică ‐instrumentdeplatăînepocacontemporană

Vineri,29mai2015

9,30–11,30SESIUNEAAVI‐a

Moderator: Dr. Constantin Brânzan – Vicepreședinte AEDBF - România

‐16‐

GiovanniBassanni – Banca Centrală Europeană:Charles Monnier – Banca Centrală a Luxemburgului: Construcţia unei uniuni a

pieţelordecapital

MirelaIovu – Vicepreședinte CEC Bank S.A.: Aziza Rimane – Banca Al Maghrib (Maroc):

Abordarea bazată pe risc pentru sectorulbancar în lupta contra spălării banilor șifinanţăriiterorismului

Conf. univ. dr. Maria Cernat – Universitatea Creștină Dimitrie Cantemir: Jurnalismulfinanciar – câine de pază sau câine decompaniealinstituţiilorbancare

11,30–11,50Pauzădecafea

11,50–13,50SESIUNEAAVII‐a

Moderator:MirelaIovu – Vicepreședinte ACJSFB Conf. univ. dr. Vasile Bleotu – Universitatea Creștină „Dimitrie Cantemir”: Managementul

crizeișirezoluţiabancară

Valentina Rusu – Banca Naţională a Moldovei:Repere jurisprudenţiale recente în materiaimunităţiibănciicentrale

ZinaRichard – Unicredit Bank România: Executareapărţilorsociale?NCPC,proiectuldemodificarealLegiinr.31/1990șilegislaţiacomparată

‐17‐

Lectoruniv.dr.NicolaeDinu – Banca Naţională a României: Economia subterană–oproblemădejarezolvată?

Av. Eugen Șchiopu – SCA Șchiopu și Asociaţii: GRUPUL DE INTERES ECONOMIC (GIE) –SUBIECT DE DREPT SUI GENERIS.Reglementarea GIE în contextul Noului CodcivilșiaCoduluiInsolvenţei.

TeodoraNinof– OTP Bank: Creditarea învalută încontextuleconomicșilegalromânesc

13,50–14,15Concluzii.Încheierealucrărilorconferinţei

14,15–15,45Masadeprânz

16,00 Vizitareobiectiveturistice

‐18‐

‐19‐

„DIMITRIECANTEMIR”CHRISTIANUNIVERSITY

EUROPEANASSOCIATIONFORFINANCIALANDBANKINGLAW

ASSOCIATIONOFLEGALADVISERSINTHEFINANCIAL

ANDBANKINGSYSTEM

WOLTERSKLUWER

PUBLISHINGHOUSE‐ROMÂNIA

INTERNATIONALCONFERENCE

”CURRENTLEGALISSUESINTHEFINANCIALANDBANKINGFIELD”

XIthEDITION

Bucharest,

27–29May2015

‐20‐

‐21‐

PROGRAM

AULAMAGNA

“DIMITRIECANTEMIR”CHRISTIAN

UNIVERSITY

Wednesday27May2015

9:30‐10:00amConferenceregistration

10:00–11:15am OpeningoftheConference:

Ianfred Silberstein, PhD. ‐ President ACJSFB, AEDBF-România, Professor Corina Adriana Dumitrescu, PhD. –Rector of ”Dimitrie Cantemir” Christian UniversityOpening remarks of the representatives of the

invitedinstitutions

11:15–11:35Coffeebreak

‐22‐

11:35–13:35Session1

Moderator: Elena Georgescu, PhD. – Vice-President AEDBF Romania CeciliaMarin–InternationalMonetary Fund: Latest

Developments in Anti‐Money Laundering andCombatingtheFinancingofTerrorism

NeilNatale – Federal Reserve Bank of New York: The Importance of Addressing CybersecurityRisksintheFinancialSector

IanfredSilberstein,PhD.–Essential characteristicofthecentralbank–itsindependence

ProfessorEmilianM.Dobrescu,PhD.–Romanian Academy: Remarks on the set‐up of BRICSBank

13:35–15:00Lunch

15:00 – 18:30 Session 2

Moderator:ProfessorEmilianM.Dobrescu,PhD.–Member of the board of AEDBF - Romania

ElenaGeorgescu,PhD.–National Bank of Romania: Considerations regarding new Europeanframeworkforresolvingbanksindifficulty

FlorinDănescu–Executive President – Romanian Banking Association: Banking context versusregulatorycontext

‐23‐

Jose Conde – Bank of Spain: The decisionmakingprocessintheSingleSupervisoryMechanism

Ileana Nicula, PhD., Associate Professor –”Dimitrie Cantemir” Christian University: Evaluation of banking risks by measuringassetsandliabilities

VentsislavAsparuhov–National Bank of Bulgaria: The EU Regulatory Framework for Mortgage Lending to Consumers: New Challenges for Lenders Robbert Peter Oostveen ‐ C.I.M. ADR Edumonde Olanda – Alternativeways forpreventionand

solvingofdisputesinthebankingsystem

DianaDeleanu,UniversityLecturer, lawyerandinsolvency practitioner: The prevalence ofeconomicover the legalaspectswith focusontheinsolvencyprocedure

AdrieKuyper–Chief of financial operations-Small World: Legalperspectiveregardingtheroleofthe internationalfundstransfer institutions inthe context of the services offered in thebankingenvironment

CrinaRalucaBucur, PhD.,University Lecturer - “Dimitrie Cantemir” Christian University: Theglobalization of the banking system, presentandperspectives

Thursday28May2015

‐24‐

9:30–11:15Session3

Moderator:ProfessorBrândușaȘtefănescu,PhD. – Vice-President AEDBF Romania Professor Lucian Bercea, PhD. –de West University Timișoara, Law Faculty: The

protection of the consumers by means ofinsolvency?Thechanceofafreshstart

Professor Gheorghe Piperea, PhD. – Bucharest University, Law Faculty: Civil and penalresponsibility of the banks for deceptivepractices

Adriana Almășan, PhD., Associate Professor – Bucharest University, Law Faculty: Aboutthefinebalanceoftherighttonegotiateandapplyprudential banking rules when concludingcontracts

Lucian Săuleanu, PhD., Associate Professor,Bogdan Tene, Lawyer –Craiova University, Law Faculty: Jurisprudence on litigationsregardingSwissfrancsloans

11:15–11:35Coffeebreak

‐25‐

11:35–13:30SESIUNEAAIV‐a

Moderator: Professor Lucian Bercea, PhD. – Member of the Board of AEDBF Romania, President of Timișoara Branch Professor Brândușa Ștefănescu, PhD. Alternative

means of solving disputes in the financialbanking field in the light of Directive2013/11/EU

Radu Rizoiu, PhD., University Lecturer – Bucharest University, Law Faculty: All ornothing:aboutthevalueofthemortgage

Stephan Karas – FMA, Austria: The proposed EUregulationonsecuritiesfinancingtransactions–Context,maincontent,timelineandissuesasregardsnationalimplementation

Stan Târnoveanu – Elena Iacob – Lawyers, Zamfirescu, Racoţi & Partners: Specificprovisions in the draft law elaborated byNational Authority for Consumer Protectionfor transposing Directive 2014/17/UE oncredit agreements for consumers relating toresidentialimmovableproperty

Sergiu Golub, PhD., University Assistant –Babeș Bolyai University Cluj-Napoca, Law Faculty: Duplication of the circuit of the promissorynote by the National Bank of Romaniaregulations

DoruTrăilă, PhD.,UniversityAssistant – Bucharest University, Law Faculty: Harmonization of the

‐26‐

banking secrecy with the principle oftransparency

Marius Eugen Radu, PhD., Associate Professor;Daniela IulianaRadu,PhD.(c),UniversityAssistant – ”Dimitrie Cantemir” Christian University: Banking secrecy in the context ofeconomicandfinancialglobalization

13:35–15:00Lunch

15:00–18:30Session5

Moderator: Horaţiu Șchiopu – Vicepresident ACJSFB Markus Zehentner – National Bank of Austria:

Environmental, Social and CorporateGovernance ‐ The UN Principles forResponsible Investment fromaCentralBank’sPerspective Kabelo Mohale – South AfricanReserve Bank ‐ Ethics and Social CorporateResponsibility

Alexandra Rusu, PhD., University Assistant – Lucian Blaga University Sibiu, Law Faculty: The bankruptcy of the credit institutions.Currentlegislationandcomparativelaw

VangelSpirov – Piraeus Bank Bulgaria: DeedinlieuoptionsinviewofsubsequentinsolvencyoftheBorrower

‐27‐

Giuseppe Tiscione – Bank of Italy: Supervisory,transparencyandaccountabilityintheEUandSSM

Professor Mihai Șandru, PhD. – ”Dimitrie Cantemir” Christian University: The bank –party inthe litigationandpreliminaryrulingsinitiatedbyRomaniancourtstoTheEuropeanCourtofJustice

Eugen Nicolăescu, PhD., Associate Professor – ”Dimitrie Cantemir” Christian University: Corporate Governance. RemunerationCommittee activity: its role in the bankingsystemcredibility

Radulescu Dragoș Marian, PhD., AssociateProfessor –”Dimitrie Cantemir” Christian University”; Encean Alexandru - expert SAL/ombudsman, Untesu Fineta - expert SAL/ombudsman: The implementation ofDirective nr. 2013/11 on alternative disputeresolutionforconsumerdisputes

BogdanBicică – BRD – Societe Generale Group: Theeffects of the patrimonial liability decisionundertheCodeofFiscalProcedure

Marius Eugen Radu, PhD., Associate Professor;Alexandra Andreea Voicu –”Dimitrie Cantemir” Christian University: Electronicmoney–paymentinstrumentnowadays

‐28‐

Friday29May2015

9:30–11:30Session6

Moderator: Constantin Brânzan, PhD. – Vice-President AEDBF - Romania GiovanniBassanni – European Central Bank: CharlesMonnier – Central Bank du Luxembourg:

LegalChallengesofbuildingaCapitalMarketsUnion

Mirela Iovu – Vice-President CEC Bank S.A.: ThechallengesoftheNew InsolvencyCode forthebusinessenvironment

AzizaRimane – Banca Al Maghrib (Maroc): Therisk‐basedapproach for thebanking sector in thefight againstmoney laundering and terroristfinancing

Maria Cernat, PhD., Associate Professor, –”Dimitrie Cantemir” Christian University: Financial journalism – watch dog oraccompanyingdogofthecreditinstitutions?

11:30–11:50Coffeebreak

11:50–13:50Session7

Moderator:MirelaIovu – Vice-President ACJSFB

‐29‐

Vasile Bleotu, PhD., Associate Professor, – “Dimitrie Cantemir” University: Crisismanagementandbankresolution

ValentinaRusu – National Bank of Moldova: RecentJurisprudential Coordinates regarding theImmunityoftheCentralBank

Zina Richard – Unicredit Bank Romania: SharesEnforcement? TheNew Civil Procedure Code,draft for amending Law no. 31 of 1990 andcomparativeapproachoflegislations

NicolaeDinu,PhD.,UniversityLecturer – National Bank of Romania: Theundergroundeconomy–aproblemalreadysolved?

Eugen Șchiopu – Lawyer, SCA Șchiopu and Associates – The economic interest group –subject of law sui generis. Its regulationaccordingtoNewCivilCodeandtheInsolvencyCode

Teodora Ninof – OTP Bank – Foreign CurrencyLoans fromtheRomanianeconomicand legalperspective

13:50–14:15Conclusions.Conferenceclosing

14:15–15:45Lunch

16:00TourofBucharestsights