Reglem Jurid Activit Bancare - 2012

7/24/2019 Reglem Jurid Activit Bancare - 2012

1/18

Reglementarea juridic a activitii bancare

1


2/18

PLAN:

INTRODUCERE.................................................................................................................................3

Seciunea I. Particularitile evoluiei activitii bancare n RepublicaMoldova.................................................................................................................................4

Seciunea II. Bazele legislativ-juridice de eficientizare a activitii bancare nRepublica Moldova.................................................................................................................................7

CONCLUZII.................................................................................................................................15

BIBLIOGRAIE.................................................................................................................................1!

"


3/18

INTRODUCERE

Actualitatea investigaiei: Procesul de constituire a mecanismelor

economiei de pia n Republica Moldova determin transformri

considerabile n toate domeniile de activitate, inclusiv n sferabancar. Restructurarea i dezvoltarea sistemului bancar este

puternic inuenat de posibilitile pe care le ofer procesul de

integrare european, n realizarea cruia Republica Moldova i-a

mobilizat toate forele. O #a$% cu $&ece&ea ec'n'(iei Re)u*+icii ,'+#'-a +a

&e+aii+e #e )ia% au '/$ &e'&0ania$e 2u&i#ic )&inci)a+e+e /a+e e+e(en$e /$&uc$u&a+e

inc+u/i- activitatea bancar. Du)% #e(e(*&a&ea /i/$e(u+ui cen$&a+ia$ ic'n/$i$ui&ea /i/$e(u+ui *anca& nai'na+ une+e *%nci #e /$a$ /au $&an/'&(a$ 6n *%nci

c'(e&cia+e. n aceeai )e&i'a#% 6n Re)u*+ica ,'+#'-a au '/$ 6niina$e ' /e&ie #e

*%nci c'(e&cia+e n'i.

Gradul de cercetare a temei: uportul teoretico-tiini!c al

referatului l-au constituit concepiile i lucrrile specialitilor din

strintate i din ar"Ana$'+ Gu#6( C'#&eanu 8. C'2'ca&u D. Ca/ian A.De#u 8. Dic'- I. D&ua ,i9ai Enic'- I. Ga+iceanu I'n Ga&a ,. &ice-

Eu0eniu ;e()e I. ;+i)ii I. Le2a O. R%i+ean 8a+en$in B'& 8i+ena ?@> .

F=F>H .

Scopul investigaiei: O&ice aciune /au inaciune u&(%&e$e un anu(e /c').

De'a&ece scopul e/$e &eu+$a$u+ 0Jn#i$ /)&e a c%&ui a$in0e&e /un$ 6n#&e)$a$e aciuni+e

ace/$ea 6n cau+ n'/$&u au '/$ '&ien$a$e /)&e e-a+ua&ea 2u&i#ic% a ac$i-i$%ii *anca&e

#in Re)u*+ica ,'+#'-a.

Baza metodologic: c'nine un c'()+eK #e (e$'#e ana+i$ice #e '*/e&-aie a

e-eni(en$e+'& i $&an/'&(%&i+'& 6n (a$e&ia unci'n%&ii /i/$e(u+ui *anca&

('+#'-ene/c (e$'#e #e c'()a&aie )&inci)a+u+ a-an$a2 a+ ace/$ei (e$'#e iin#

6n#&e)$a&ea /)&e c%u$a&ea c'(unu+ui ceia ce #e/ /e &e)e$% 6n /e&a &e+aii+'& *anca&e

nece/i$a$ea c'()a&%&ii 6n$&e /ine a #i-e&/e+'& in/$i$uii #in ca#&u+ /i/$e(u+ui *anca&

(e$'#e #e ce&ce$a&e a #'cu(en$e+'& i ac$e+'& #'(eniu+ #a$ (e$'#e #e in#ucie i

#e#ucie (e$'#e #e c'n$en$ana+i% i in-en$ana+i% (e$'#e #e )&'0n'a&e e$c.

3


4/18

Structura S$&uc$u&a e/$e eec$ua$% 6n c'n'&(i$a$e cu n'&(e+e i()u/e 6n

6n$'c(i&ea unei +uc&%&i $iiniice. Luc&a&ea c'nine ' in$&'#uce&e +a e+ i ea

/$&uc$u&a$% /u*iec$u+ +uc&%&ii )&')&iu i/ c'nc+uii+e c6$ i +i/$a *i*+i'0&aic%.

4


5/18

Seciunea I. Particularitile evoluiei activitii bancare n Republica Moldova

Ac$i-i$a$ea *anca&% e/$e un #'(eniu 6n )+in% a/cen/iune i i()+ic% 6n #e-'+$a&ea

/a 6n$&ea0a ec'n'(ie. EKi/$ena unui /i/$e( *anca& /$a*i+ ca)a*i+ /% ac'e a0eni+'&

ec'n'(ici /e&-icii ('#e&ne /% )&'$e2ee in$e&e/e+e #e*i$'&i+'& i c&e#i$'&i+'& *%nci+'&e/$e unu+ #in ac$'&ii )&inci)a+i nece/a&i )en$&u #e-'+$a&ea &a(u&i+'& #e *a% a+e

ec'n'(iei Re)u*+icii ,'+#'-a.

Anii M au '/$ (a&cai #e /c9i(*%&i i()'&$an$e 6n /i/$e(u+ *anca& ce+e (ai

&e+e-an$e iin#:

1. c&e$e&ea c'ncu&enei #in )a&$ea in/$i$uii+'& inancia&e c&e#i$a&e n'n*anca&e

c'()anii #e a/i0u&a&e #e in-e/$iii 'n#u+ #e )en/ii". #i-e&/iica&ea (e$'#e+'& n'n*anca&e #e a$&a0e&e a (i2+'ace+'& *%ne$i

e(i/iunea -a+'&i+'& ('*i+ia&e

3. u$i+ia&ea ac$i-% a un'& n'i $i)u&i #e 96&$ii #e -a+'a&e '*+i0aiuni #e /$a$ ca(*ii

inancia&e a+e un'& 6n$&e)&in#e&i

4. a)a&iia e+e(en$e+'& #e c'ncu&en% #in )a&$ea in/$i$uii+'& n'n*anca&e /$&%ine

Q,ic&'En$&e)&i/e C&e#i$ C'n/i+iu+ ,'n#ia+ a+ Uniuni+'& #e C&e#i$a&e OCCUQAGDIASP&i(.1

C'n/$i$ui&ea i c'n/'+i#a&ea /i/$e(u+ui *anca& #in Re)u*+ica ,'+#'-a a )a&cu&/

(ai (u+$e e$a)e #e #e-'+$a&e:

)&i-a$ia&ea *%nci+'&

&e6nn'i&ea i )e&eci'na&ea *aei +e0i/+a$i-e

/c9i(*a&ea c'n2unc$u&ii )ieei #e-'+$a&ea i #i-e&/iica&ea &ee+ei *anca&e

e-'+uia /e&-icii+'& *anca&e i c'n/'+i#a&ea /$a*i+i$%ii inancia&e a *%nci+'&

a#e&a&ea Re)u*+icii ,'+#'-a +a #i-e&/e '&0ani/(e inancia&e

in$e&nai'na+e."

1C'2'ca&u D. Si/$e(e *anca&e &e)&een$a$i-e )e )+an in$e&nai'na+ inane B%nci A/i0u&%&i N&.4 a)&i+ie "M1M )a0 44"C'#&eanu 8. Si/$e(u+ *anca& #in Re)u*+ica ,'+#'-a un ac$'& /$i(u+a$'& /au #e &eine&e )en$&u ec'n'(ia nai'na+% P&'i$ N&. /e)$e(*&ie "MM )a0 7

5


6/18

E$a)e+e e-'+uiei au '/$ #e$e&(ina$e 6n (a&e (%/u&% #e c'n#iii+e ec'n'(ice

in$e&ne i #e &e+aii+e ec'n'(ice a+e ,'+#'-ei cu %&i+e -ecine )&ecu( i cu )a&$ene&ii

/%i c'(e&cia+i.

Si/$e(u+ *anca& a+ Re)u*+icii ,'+#'-a e/$e /$&uc$u&a$ 6n #'u% ni-e+u&i:

1. Banca Naional a Moldovei (BNM) *anc% cen$&a+% a %&ii )e&/'an% 2u&i#ic%

/u*''na$% Pa&+a(en$u+ui Re)u*+icii ,'+#'-a. P&in in/$&uciuni+e BN, /un$

/$a*i+i$e /$an#ae+e #e unci'na&e a+e /i/$e(u+ui *anca& ca&e c'&e/)un#

n'&(a$i-e+'& )&e-%u$e #e C'n-enia #e +a Ba/e+. P&in$&e ace/$ea )u$e( enu(e&a:

/uiciena ca)i$a+u+ui

e-a+ua&ea &i/cu+ui #e c&e#i$a&e i &e#uce&ea )iee&i+'& 6n )&'ce/u+ #e

c&e#i$a&e

('ni$'&ia&ea )&'ce/u+ui #e u$i+ia&e a c&e#i$e+'& Q(a&i a#ic% a ce+'& ce

#e)%e/c 1M #in ca)i$a+u+ n'&(a$i- a+ *%ncii

('ni$'&ia&ea +ic9i#i$%ii /i/$e(u+ui *anca&

+i(i$a&ea c&e#i$e+'& Q+e0a$e.

2. Bncile comerciale. n Re)u*+ica ,'+#'-a ac$i-ea% ai/)&eece *%ncic'(e&cia+e #in$&e ca&e #'u% /un$ *%nciiice &'(Jn% V BCR C9iin%u &u/% V

QUni*anW $&ei *%nci cu 1MM ca)i$a+ /$&%in QEKi(*anW QBu/ine//*anW

QC'(e&*anW i )a$&u *%nci V cu ' )'n#e&e e/enia+% a ca)i$a+u+ui /$&%in

Q8ic$'&ia*anW Q,'*ia/*anc% QEu&'C&e#i$BanW QEne&0*anW.

La /6&i$u+ anu+ui 1 a '/$ c&ea$% c'()ania inancia&% Q,ic&'En$e&)&i/e

C&e#i$ ,EC #in ,'+#'-a. Sc')u+ u&(%&i$ )&in c'n/$i$ui&ea ,EC ,'+#'-a a '/$

#e a c&e#i$a *u/ine//u+ (ic ca )a&$e a unui )&'0&a( in$e&nai'na+ )en$&u #e-'+$a&ea

*u/ine//u+ui. P&'0&a(u+ -ia Eu&')a #e E/$ A(e&ica La$in% i A&ica. Aci'na&ii

c'()aniei /un$ a0enii in$e&nai'na+e cu &enu(e: QIn$e&na$i'na+e ,ic&' In-e/$i'nen

AG NISE IC BERD i un#aia '+an#e% QDOEN.

O*iec$i-e+e #e *a% a+e /i/$e(u+ui *anca& /un$:

&e#i/$&i*ui&ea &e/u&/e+'& inancia&e #e +a a0enii ec'n'(ici inancia&

eKce#en$a&i +a cei inanciaeici$a&i

a/i0u&a&ea c+ieni+'& cu +ic9i#i$%i )en$&u eec$ua&ea )+%i+'&.!


7/18

Ca#&u+ 2u&i#ic a+ )ieei *anca&e e/$e a/i0u&a$ )&in Legea cu privire la Banca

aional a Moldovei3 Le0ea cu privire la instituiile financiare.4EKi/$% i a+$e

#'cu(en$e +e0i/+a$i-e ca&e au #&e)$ /c') c'n/'+i#a&ea &'+u+ui BN, 6n )&'ce/u+ #e

e+a*'&a&e i i()+e(en$a&e a )'+i$icii ('ne$a&e i -a+u$a&e )&ecu( i 6n ceea ce ine #e

a/i0u&a&ea #u&a*i+i$%ii /i/$e(u+ui inancia&.

BN, 6n#e)+ine$e uncia #e *anc% cen$&a+% ca&e au$'&iea% /u)&a-e09ea% i

&e0+e(en$ea% ac$i-i$a$ea in/$i$uii+'& inancia&e &e0+ea% unci'na&ea /i/$e(u+ui

*anca& #a& ca&e nu /e an0a2ea% 6n ac$i-i$a$ea *anca&% c'(e&cia+%. G&aie a/i/$enei

$e9nice ac'a$e #e ,I i #e A0enia SUA )en$&u #e-'+$a&e BN, #e)une un e'&$

)e&(anen$ )en$&u a a#uce 6n c'nc'an% /i/$e(u+ *anca& nai'na+ cu /$an#ae+e

eu&')ene.5

A/$e+ -'( (eni'na c% /i/$e(u+ *anca& #in Re)u*+ica ,'+#'-a /e ca&ac$e&iea%

)&in$&' 6na+$% c'ncen$&a&e a ac$i-e+'& a ca)i$a+u+ui i a #e)'i$e+'& 6n c6$e-a *%nci

(a&i. Ace/$ea au '/$ 6niina$e )e *aa *%nci+'& #e /$a$ #in '/$a URSS. n )&een$

*%nci+e #in Re)u*+ica ,'+#'-a au $&ecu$ #e +a c'nce)ii+e #e Q)+aniica&e i &e)a&$iie

2u#ici'a/% a &e/u&/e+'& *%ne$i +a c'nce)$u+ ('#e&n #e Q/e++in0 ca&e cu)&in#e

(e$'#e ('#e&ne #e )&een$a&e a /e&-icii+'& c&ea&ea un'& )ac9e$e #e /e&-icii a$&ac$i-e

i u'& &ea+ia*i+e. C'ncu&ena in$e&*anca&% a)&')ie ac$i-i$a$ea *anca&% #e ce&ine+e

c+ien$u+ui. n &eu+$a$ 'e&$a #e )&'#u/e *anca&e #e-ine (ai -a&ia$% ia& ca+i$a$ea

/e&-icii+'& (ai /u)e&i'a&%. B%nci+e /un$ ne-'i$e /% (ea&0% )e acea/$% ca+e )en$&u a

a$&a0e n'i c+ieni )&ecu( i )en$&u ai (enine )e cei -ec9i. N'(enc+a$'&u+

/e&-icii+'& )&e/$a$e #e *%nci+e c'(e&cia+e e/$e #i&ec$ )&')'&i'na+ cu ca)i$a+u+

n'&(a$i- $'$a+.

3Le0ea cu )&i-i&e +a Banca Nai'na+% a ,'+#'-ei n&. 54XYIII #in "1.M7.5. ,'ni$'&u+ Oicia+ a+ R.,'+#'-a n&.5!57!"4 #in 1".1M.154Le0ea in/$i$u$ii+'& inancia&e N&.55MYIII #in "1.M7.5 ,'ni$'&u+ Oicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a N&.1 #in M1.M1.1!5?@> . F[\F]> "MMM: ]F[_@H ?>`]@=@H >F]bF b@b=d. f@g@d] P&i(eK V C'( "MMM

7


8/18

Seciunea II. Bazele legislativ-juridice de eficientizare a activitii bancare nRepublica Moldova

8'&*in# #e/)&e *ae+e +e0i/+a$i-2u&i#ice #e eicien$ia&e a ac$i-i$%ii *anca&e 6n

Re)u*+ica ,'+#'-a -'( /)une c% ac$i-i$a$ea /i/$e(u+ *anca& e/$e &e0+e(en$a$% #e/$a$ )&in a)+ica&ea Le0i+'& Pa&+a(en$u+ui cu a2u$'&u+ Re0u+a(en$e+'& In/$&uciuni+'&

i '$%&J&i+'& B.N.,. i a+e ,ini/$e&u+ui #e inane. P&i(e+e +e0i un#a(en$a+e a+e

/i/$e(u+ui *anca& a+ Re)u*+icii ,'+#'-a au '/$: +e0i+e Re)u*+icii ,'+#'-a hCu

)&i-i&e +a Banca Nai'na+% #e S$a$ hCu )&i-i&e +a *%nci i ac$i-i$a$ea *anca&% i hCu

)&i-i&e +a in/$i$uii+e inancia&e.!C'n'&( Le0ii hCu )&i-i&e +a Banca Nai'na+% a

,'+#'-ei B.N.,. iin# unicu+ '&0an #e /$a$ #e e(i/iune i /u)&a-e09e&e a/i0u&%e+a*'&a&ea )'+i$icii ('ne$a&e i #e c&e#i$ i c'n$&'+ea% ac$i-i$a$ea *%nci+'&

c'(e&cia+e.7

Pe )a&cu&/u+ #e-'+$%&ii /i/$e(u+ui *anca& 6nce)Jn# #in 11 6n +e0i+e /u/

in#ica$e /au in$&'#u/ ('#iic%&i 6n uncie #e /i$uaia #e )e )iaa inancia&% ni-e+u+

i e-'+uia ac$i-i$%ii *anca&e #in Re)u*+ica ,'+#'-a. T'$'#a$% a '/$ e+a*'&a$% i

a#')$a$% ' /e&ie #e n'i +e0i ''nane &e0u+a(en$e a+e B.N.,. i a+$e ac$e n'&(a$i-e

nece/a&e /i/$e(u+ui *anca& a+ %&ii.

Du)% cu( /a &e(a&ca$ #e2a /ucu&/a+e+e ('+#'-ene$i a+e ce+'& )a$&u *%nci #e

/$a$ 6n ca#&u+ /i/$e(u+ui *anca& a+ R. ,'+#'-a /au $&an/'&(a$ 6n *%nci c'(e&cia+e:

A0&')&'(*anW 6n B.C. h,'+#'-a A0&'in#*anW S.A. i+/'*anW V 6n B.C. hBanca

S'cia+% S.A. P&'(/$&'i*anW V 6n B.C. h,'+#in#c'n*anW S.A. Banca #e Ec'n'(ii

V 6n hBanca #e Ec'n'(ii S.A. EKi/$ena &e/u&/e+'& inancia&e i a unui )e&/'na+ *ine

)&e0%$i$ au '/$ cei #'i ac$'&i )&inci)a+i ca&e au a/i0u&a$ $i() #e 1" ani )'iia #e

+i#e& a &e/)ec$i-e+'& in/$i$uii inancia&e )e )iaa inancia&% a R. ,'+#'-a.

n acea/$% )e&i'a#% au '/$ 6niina$e i +ic9i#a$e (u+$e *%nci c'(e&cia+e. n/%

a)&'a)e $'a$e *%nci+e c'(e&cia+e n'i ce unci'nea% 6n )&een$ a$J$ #u)% -'+u(u+

ac$i-e+'& i )a/i-e+'& cJ$ i #u)% ca$e0'&ii+e au$'&iaii+'& *anca&e &%(Jn cu (u+$ 6n

!Le0ea in/$i$uii+'& inancia&e n&. 55MYIII #in "1.M7.5. Re)u*+ica$: ,'ni$'&u+ Oicia+ a+ R.,'+#'-a n&.7XX11 #in13.M5."M117Le0ea Re)u*+icii ,'+#'-a n&. 54XjIII #in "1.M7.15 hCu )&i-i&e +a Banca Nai'na+% a ,'+#'-ei. 'ni$'&u+ kicia+a+ Re)u*+icii ,'+#'-a 15 n&. 5!57 ). 313

X


9/18

u&(a )&i(e+'& )a$&u *%nci (a&i cu eKce)ia B.C. h8ic$'&ia*anW S.A. i B.C.

h,'*ia/*anc% S.A..

C'n'&( Le0ii Re)u*+icii ,'+#'-a hCu )&i-i&e +a in/$i$uii+e inancia&e n&. 55M

YIII #in "7.M7.15 a&$ic'+u+ "! *%nci+e )'$ #e/%u&a 6n +i(i$a au$'&iaiei

ac'a$e u&(%$'a&e+e ac$i-i$%i:X

a acce)$a&ea #e #e)'i$e )+%$i*i+e +a -e#e&e /au +a $e&(en e$c. cu /au %&%

#'*Jn#%

* ac'a&ea #e c&e#i$e #e c'n/u( i i)'$eca&e ac$'&in0 cu /au %&% #&e)$ #e

&e0&e/ inana&ea $&anacii+'& c'(e&cia+e e+i*e&a&ea 0a&anii+'& i cauiuni+'& e$c.

c 6()&u(u$a&ea #e 'n#u&i cu()%&a&ea '&i -Jna&ea 6n c'n$ )&')&iu /au 6n

c'n$u+ c+ieni+'& cu eKce)ia /u*/c&ie&ii 9J&$ii+'& #e -a+'a&e #e: in/$&u(en$e a+e

)ieei inancia&e cecu&i ca(*ii i ce&$iica$e #e #e)'i$ e$c. u$u&e/ i ')i'ane

inancia&e )&i-in# $i$+u&i+e #e -a+'a&e i &a$e+e #'*Jnii in/$&u(en$e )&i-in# &a$a

#'*Jnii $i$+u&i #e -a+'a&e

# ac'a&ea #e /e&-icii #e #ec'n$%&i i 6nca/%&i

e e(i$e&ea i a#(ini/$&a&ea in/$&u(en$e+'& #e )+a$% c%&i #e c&e#i$ /au #e )+a$%

cecu&i #e -'ia2 ca(*ii *anca&e e$c.

cu()%&a&ea i -Jna&ea *ani+'& inc+u/i- a -a+u$ei /$&%ine

0 +ea/in0 inancia&

9 ac'a&ea #e /e&-icii ae&en$e +a c&e#i$

i ac'a&ea #e /e&-icii ca a0en$ /au c'n/u+$an$ inancia& cu eKce)ia ce+'& #e +a

+i$. a i *

2 ')e&aiuni 6n -a+u$% /$&%in% inc+u/i- c'n$&ac$e u$u&e/ #e -Jna&e a -a+u$ei/$&%ine

W ac'a&ea #e /e&-icii i#ucia&e in-e/$i&ea i 0e/$i'na&ea 'n#u&i+'& i#ucia&e

)%/$&a&ea i a#(ini/$&a&ea 9J&$ii+'& #e -a+'a&e i a+$'& -a+'&i e$c.

+ ac'a&ea #e /e&-icii #e 0e/$i'na&e a )'&$''+iu+ui #e in-e/$iii i ac'a&ea #e

c'n/u+$aii )&i-in# in-e/$iii+e

( /u*/c&ie&ea i )+a/a&ea $i$+u&i+'& #e -a+'a&e i aciuni+'& ')e&aiuni+e cu aciunin '&ice a+$% ac$i-i$a$e inancia&% )e&(i/% #e B.N.,.

X8ei a&$ic'+u+ "! a+ Le0ii Re)u*+icii ,'+#'-a hCu )&i-i&e +a in/$i$uii+e inancia&e n&. 55M YIII #in "7.M7.15


10/18

C'n'&( Le0ii Re)u*+icii ,'+#'-a hCu )&i-i&e +a in/$i$uii+e inancia&e a&$ic'+u+

4 B.N.,. a&e #&e)$u+ eKc+u/i- #e a e+i*e&a *%nci+'& au$'&iaii )en$&u )&ac$ica&ea

ac$i-i$%ii inancia&e. C'n'&( Re0u+a(en$u+ui B.N.,. hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea

*%nci+'& n&."3MM1 #in 15.MX.1! eKi/$% $&ei ca$e0'&ii #e au$'&iaii *anca&e:

!utorizaie de categoria !V )e&(i$e )&ac$ica&ea 0enu&i+'& #e ac$i-i$a$e inancia&%

in#ica$e 6n )unc$e+e a V i i n !utorizaie de categoria BV )e&(i$e )&ac$ica&ea

0enu&i+'& #e ac$i-i$a$e inancia&% in#ica$e 6n )unc$e+e a V 2 i n !utorizaie de

categoria " V )e&(i$e )&ac$ica&ea 0enu&i+'& #e ac$i-i$a$e inancia&% in#ica$e 6n

)unc$e+e a V n.

n /c')u+ ')$i(i%&ii c'n$&'+u+ui i &e0+e(en$%&ii ac$i-i$%ii in/$i$uii+'& inancia&e

C. A. a+ B.N.,. a a#')$a$ '$%&J&ea n&.11M #in 1!.M5."MM" hP&i-in# ('#iica&ea i

c'()+e$a&ea 6n Re0u+a(en$u+ B.N.,. n&."3MM1 hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea *%nci+'&

c'n'&( c%&eia 6nce)Jn# cu #a$a #e 3M.M."MM" ca /% '*in% au$'&iaie #e categoria

!)en$&u ac$i-i$a$e *anca&% *%nci+e $&e*uie /%i (enin% Ca)i$a+u+ #e 0&a#u+ 1 6n$&un

-'+u( nu (ai (ic #ecJ$ ca)i$a+u+ (ini( nece/a&. Ca /% '*in% au$'&iaie #e

categoria B)en$&u ac$i-i$a$ea *anca&% *%nci+e $&e*uie /% (enin% Ca)i$a+u+ #e 0&a#u+

1 6n$&un -'+u( nu (ai (ic #e #'u% ca)i$a+u&i (ini(e nece/a&e. Ca /% )&i(ea/c%

au$'&iaie #e categoria " )en$&u ac$i-i$a$ea *anca&% *%nci+e $&e*uie /% (enin%

Ca)i$a+u+ #e 0&a#u+ 1 6n$&un -'+u( nu (ai (ic #e $&ei ca)i$a+u&i (ini(e nece/a&e.1M

Acea/$% &e0u+% n'u% )&i-in# managementul riscurilor de capital a '/$ in$&'#u/%

#e B.N.,. 6n /c')u+ h)u&iic%&ii c'()'nen$e+'& C.N.T. #e aanu(i$e+e '&(e

hneia*i+e. C'n'&( '$%&J&ii n&.11M a B.N.,. +a ca+cu+a&ea Ca)i$a+u+ui #e 0&a#u+ 1

/e e+i(in% ca)i$a+u+ hac$i-e+e i(a$e&ia+e ne$e #ie&ena #in$&e *unu&i+e i(a$e&ia+e i0&a#u+ #e uu&% a+ ac$i-u+ui #a$.

n ceea ce )&i-e$e ce+ #ea+ #'i+ea c'()'nen$ a+ C.N.T. V Ca)i$a+u+ #e 0&a#u+ " '

)a&$e 6n/e(na$% a ace/$uia c'n'&( Re0u+a(en$u+ui B.N.,. n&."3MM1 #in

15.MX.1! hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea *%nci+'& ' a+c%$uia ca)i$'+u+ hRee&-e )en$&u

Re0u+a(en$u+ B.N.,. n&. "3MM1 #in 15.MX.1! hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea *%nci+'&. 'ni$'&u+ kicia+ a+Re)u*+icii ,'+#'-a 1! n&.5!M ). 3354.1M'$%&J&e C.A. a+ B.N.,. n&.11M #in 1!.M5."MM" hP&i-in# ('#iica&ea i c'()+e$a&ea Re0u+a(en$u+ui B.N., n&."3MM1 #in 15.MX.1! hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea *%nci+'&. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a "MM" n&.!!!X). 7X1.

1M


11/18

&ee-a+ua&ea (i2+'ace+'& iKe ca&e #e a/e(enea )'$&i-i$ n'ii (e$'#'+'0ii na in$&a$

6n ca+cu+e+e C.N.T.

Ace/$e #'u% c'()'nen$e a+e ca)i$'+u+ui C.N.T. V hac$i-e+e i(a$e&ia+e ne$e i

hRee&-e )en$&u &ee-a+ua&ea (i2+'ace+'& iKe #in )unc$ #e -e#e&e a+ )&'$eciei

(i2+'ace+'& #e)'neni+'& i aci'na&i+'& *%nci+'& c'(e&cia+e nu e&au ')'&$une. De

aceea e+i(ina&ea +'& #in ca+cu+e ace Ca)i$a+u+ #e 0&a#u+ 1 /% ie (ai a#ec-a$ a% #e

riscurile de credit i riscurile de capital +a ca&e /a& )u$ea eK)une 6n -ii$'& une+e

*%nci c'(e&cia+e.

n c'n$eK$u+ )'+i$icii #e in$e0&a&e eu&')ean% B.N.,. 6n ca+i$a$e #e '&0an )&inci)a+

#e /u)&a-e09e&e *anca&% eKe&ci$Jn# (ana0e(en$u+ #e #i&ec$i-% a &i/cu&i+'& #e

ca)i$a+ a (a2'&a$ #e cinci '&i ni-e+u+ ce&ine+'& )&i-in# -'+u(u+ '*+i0a$'&iu #e ca)i$a+

#e 0&a#u+ 1 )en$&u *%nci+e c'(e&cia+e #in 1! a#ucJn#u+ 6n c'&e/)un#e&e cu

/$an#ae+e eu&')ene.

Legile Cu privire la gaj din n anii 1996 i 2001. Le0i+e hCu )&i-i&e +a 0a2 i

hCu )&i-i&e +a in/'+-a*i+i$a$e /un$ /$&Jn/ c'&e+a$e )&in c&e#i$a&ea a0eni+'& ec'n'(ici

#e *%nci+e c'(e&cia+e. P&in u&(a&e 6n /c')u+ optimizrii procesului creditrii +e0i+e

in/'+-a*i+i$%ii $&e*uie /% ie a#ec-a$e c'n#iii+'& i /)eciicu+ui unci'n%&ii

/i/$e(u+ui *anca&. Dac% e ne-'ie 6n ace/$e +e0i $&e*uie %cu$e ('#iic%&i+e nece/a&e

)en$&u &e#uce&ea riscurilor decredit a+e *%nci+'& c'(e&cia+e.11

Ac$ua+u+ (ecani/( c'()+ica$ a+ &ea+i%&ii #&e)$u&i+'& /a+e +a 0a2 #e c%$&e *anc%

&Jnea% #e-'+$a&ea #'(eniu+ui #e c&e#i$a&e i 6n c'n/ecin% &eace&ea i a-Jn$u+

ec'n'(iei nai'na+e. Le0i+e 6n -i0'a&e hCu )&i-i&e +a 0a2 hCu )&i-i&e +a

in/'+-a*i+i$a$e )&ecu( i ca&ac$e&u+ i()e&ec$ a+ /i/$e(u+ui 2u&i#ic a+ /$a$u+ui$%&%0%na&ea ce&ce$%&ii #'/a&e+'& neeKecu$a&ea #eciii+'& 2u#ec%$'&e$i (ai 6n #e$a+iu

-ei ca)i$'+u+ 3 6i a-'&iea% )e #e*i$'&ii necin/$ii. B%nci+e c'(e&cia+e +a &Jn#u+

+'& #ei #i/)un #e anu(i$e &e/u&/e inancia&e nu /un$ ca)a*i+e /% +e -a+'&iice 6n

#e)+in% (%/u&% #in caua riscurilor eterne /)'&i$e. n )+u/ e+e /un$ eK$&e( #e

)&u#en$e 6n ac$i-i$a$ea )e ca&e ' #e/%'a&%. Pen$&u a ac')e&i e-en$ua+e+e &i/cu&i

(ana0e(en$u+ *anca& $&e*uie /% /$a*i+ea/c% &a$e (a&i )en$&u c&e#i$e+e c%&'&11Le0ea cu )&i-i&e +a 0a2 n&. 44Y8 #in 3M.M7."MM1. ,'ni$'&u+ Oicia+ a+ R.,'+#'-a n&.1"MX!3 #in M".1M."MM1 Le0eaRe)u*+icii ,'+#'-a n&. !3"j8 #in 14.11."MM1 hCu )&i-i&e +a in/'+-a*i+i$a$e. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii,'+#'-a "MM1 n&.1314M ). 537.

11


12/18

&a(*u&/a*i+i$a$e e/$e 6n#'ie+nic%. B%nci+e c'(e&cia+e 6n/% /un$ in$e&e/a$e 6n ac'a&ea

#e c&e#i$e cu #'*Jni (ici acce)$a*i+e. T'$'#a$% )&'ce/u+ a+i(en$%&ii &e)&ein$% '

(e$'#% /u)+i(en$a&% #e )&'$ecie a #&e)$u&i+'& c&e#i$'&u+ui*anc%.

Ca&ac$e&i/$ica +e0i+'& 6n -i0'a&e hCu )&i-i&e +a 0a2 i hCu )&i-i&e +a a+i(en$

)'a$e i 6nce)u$% cu +e0ea 0a2u+ui. O #a$% cu e(i$e&ea +e0ii hCu )&i-i&e +a 0a2

*anc9e&ii %&ii au #e 6n&un$a$ #iicu+$%i+e 6n#e+un0a$ei i c'()+ica$ei )&'ce#u&i #e

$&an/(i$e&e a #&e)$u&i+'& #e )&')&ie$a$e a/u)&a *unu&i+'& 0a2a$e. n cau+ #a$ a+

c&e#i$%&ii #e +a #e*i$'&u+0a2i/$ c%$&e #ein%$'&u+ 0a2u+ui V *anc% a)$ ca&e a /)'&i$

in+uena nea/$% a riscurilor de credit.

n iu+ie "MM1 Pa&+a(en$u+ Re)u*+icii ,'+#'-a a a#')$a$ 6n +ec$u&a a #'ua

#eini$i-% n'ua +e0e hCu )&i-i&e +a 0a2 n&.44Y8 #in 3M.M7."MM1. 1" P&'iec$u+ #e

*a% a+ +e0ii &e/)ec$i-e u/e/e e+a*'&a$ 6n ca#&u+ )&'0&a(u+ui #e a/i/$en% $e9nic% #e

c%$&e un 0&u) #e /)ecia+i$i 0e&(ani i #e eK)e&i ai B.E.R.D. TeK$u+ +e0ii 6n n'ua

&e#acie u/e/e #i/cu$a$ cu )a&$ici)a&ea )%&i+'& c'in$e&e/a$e 6nc% 6n $'a(na anu+ui

1. Le0ea hCu )&i-i&e +a 0a2 #in "MM1 c'&e/)un#e 6n$&' (ai (a&e (%/u&%

ce&ine+'& ac$ua+e i()u/e #e &ea+i$a$ea #in R. ,'+#'-a. Un (e&i$ ne6n#'ie+nic a+ +e0ii

c'n/$% 6n #eini&ea )&eci/% i c+a&% a (ecani/(u+ui #e 6n&e0i/$&a&e a 0a2u&i+'&

a&$ic'+e+e ! 7. C'n'&( ace/$ei +e0i /$a$u+ 6i a/u(% '*+i0aia /% in% cinci &e0i/$&e:

1 Re0i/$&u+ *unu&i+'& i('*i+e 6n cau+ i)'$ecii

" Re0i/$&u+ #ein%$'&i+'& #e -a+'&i ('*i+ia&e n'(ina$i-e 6n cau+ 0a2u+ui -a+'&i+'&

('*i+ia&e n'(ina$i-e

3 Re0i/$&u+ #ein%$'&i+'& #e -a+'&i ('*i+ia&e a+e /$a$u+ui 6n cau+ 0a2u+ui -a+'&i+'&

('*i+ia&e a+e /$a$u+ui4 Re0i/$&u+ )&')&ie$%ii in$e+ec$ua+e 6n cau+ 0a2u+ui #&e)$u&i+'& #e )&')&ie$a$e

in$e+ec$ua+%

5 Re0i/$&u+ 0a2u+ui *unu&i+'& ('*i+e 6n cau+ 0a2u+ui a+$'& *unu&i ('*i+e.

n &e0i/$&e+e /u/enu(e&a$e /un$ 6n&e0i/$&a$e $'a$e 0a2u&i+e %&% )&i-a&ea #&e)$u+ui

#e )'/e/iune. S$a$u+ /e '*+i0% /% )un% +a #i/)'iia )e&/'ane+'& in$e&e/a$e #a$e i

in'&(aii #in ace/$e &e0i/$&e +a )&i(a +'& ce&e&e. n/% c'n'&( a&$ic'+u+ui 4! a+ +e0ii

1"Le0ea Re)u*+icii ,'+#'-a n&. 44j8 #in 3M.M7."MM1 hCu )&i-i&e +a 0a2. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a"MM1 n&.1"M ). 31"

1"


13/18

0a2u+ui #in "MM1 #e*i$'&u+0a2i/$ e/$e 6n #&e)$ /% cea&% in$e&ice&ea acce/u+ui

)e&/'ane+'& $e&e +a in'&(aii+e i #a$e+e &ee&i$'a&e +a a-e&ea /a ca&e /un$ cu)&in/e 6n

&e0i/$&u.

n +inii 0ene&a+e acce/u+ c&e#i$'&i+'& )'$enia+i +a &e0i/$&e+e 0a2u&i+'& $&e*uie /%

/i()+iice c'n/i#e&a*i+ ac$i-i$a$ea /u*#i-iiuni+'& #e c&e#i$ a+e *%nci+'& in$e&e/a$e 6n

'*ine&ea un'& in'&(aii c+a&e -e&i#ice #e/)&e '*+i0aii+e i)'$eca&e #e ca&e e/$e

0&e-a$% /au nu e/$e 0&e-a$% a-e&ea /'+ici$an$u+ui #e c&e#i$ per!ec"ionarea

managementului riscurilor de credit a+e *%nci+'& c'(e&cia+e. Un /i/$e( )e&ec$ a+

&e0i/$&e+'& -a )e&(i$e /% c&ea/c% $&an/)a&ena i eiciena )&'ce#u&ii #e eKe&ci$a&e #e

c%$&e c&e#i$'& a #&e)$u+ui #e u&(%&i&e a a-e&ii 0a2a$e.

C'n'&( a&$ic'+e+'& " !7 a+e +e0ii hCu )&i-i&e +a 0a2 #in "MM1 6n cau+

ne'n'&%&ii 6n $e&(enu+ /$i)u+a$ a '*+i0aii+'& a/u(a$e #e c%$&e #e*i$'& #e)un%$'&u+

0a2u+ui *anca $&i(i$e ace/$uia un )&ea-i ca&e $&e*uie $'$'#a$% /%+ 6n/c&ie 6n$&un

&e0i/$&u. Dac% #e*i$'&u+ nui 6n#e)+ine$e '*+i0aii+e nici #u)% cea )&i(i$ )&ea-iu+

ace/$a #in u&(% )e&(i$e c&e#i$'&u+ui *%ncii #u)% ' /cu&$% )e&i'a#% #e a$e)$a&e /%

a)e+ee +a in/$ane+e #e 2u#eca$% )en$&u ai &ea+ia #&e)$u&i+e /a+e i)'$eca&e a&$ic'+u+

!7!. Ace/$e (%/u&i ac (ai eicace (ana0e(en$u+ &i/cu&i+'& #e c&e#i$ a+e *%nci+'&

c'(e&cia+e.

C'n'&( +e0ii hCu )&i-i&e +a 0a2 #in "MM1 '&0ane+e 2u#ec%$'&e$i /un$ 6n #&e)$ /%

#eci#% $&an/(i$e&ea '&a$% a 0a2u+ui #u)% ce a eK)i&a$ $e&(enu+ #e -a+i#i$a$e a

)&ea-iu+ui %&% a ce&e ac'u+ h)%&i+'& a&$ic'+u+ 71". P'$&i-i$ +e0ii hCu )&i-i&e +a

0a2 #in 1! )&eena #e*i$'&u+ui0a2i/$ +a )&'ce/ e&a '*+i0a$'&ie. T'$'#a$% #e*i$'&ii

a#e/ea $e&0i-e&/au )&'ce/u+ #e 2u#eca$% ne)&een$Jn#u/e 6n aa in/$anei /u* #i-e&/e)&e$eK$e.

C'n'&( n'ii +e0i #ein%$'&u+ 0a2u+ui *anca e/$e 6n #&e)$ /% cea&% in/$anei

2u#ec%$'&e$i /% a#')$e ' #eciie )&i-in# $&an/(i$e&ea )&')&ie$%ii a/u)&a 0a2u+ui

6nain$e #e eK)i&a&ea $e&(enu+ui in#ica$ 6n )&ea-i. Pen$&u acea/$a e nece/a& ca *anca

/% #e('n/$&ee in/$anei c% #ac% nu -a i a)+ica$% (%/u&a &e/)ec$i-% ac')e&i&ea

&e-en#ic%&i+'& /a+e e/$e i()'/i*i+% /au c% eKi/$% )e&ic'+u+ &ea+ #e )iee&e a a-e&iii)'$eca$e /au #e #e-a+'&ia&e &a)i#% a ace/$eia a&$ic'+u+ 713.

13


14/18

O i()'&$an$% in'-aie a +e0ii #in "MM1 c'n/$a 6n )'/i*i+i$a$ea a$ac%&ii 6n in/$an% #e

c%$&e #e*i$'& a 9'$%&J&i+'& )&i-in# $&an/(i$e&ea #&e)$u+ui #e )&')&ie$a$e a/u)&a 0a2u+ui

a&$ic'+u+ 7". Ace/$ a)$ e/$e #e$e&(inan$ c%ci /e )'$ 6n$J()+a i cau&i #e 6nc%+ca&e

a #&e)$u&i+'& #e*i$'&i+'& #e c%$&e c&e#i$'&ii ace/$'&a.

n )'i#a in'-aii+'& )'i$i-e &e+ec$a$e 6n n'ua -e&/iune a +e0ii hCu )&i-i&e +a 0a2

#in "MM1 eiciena ace/$eia #in u&(% a &%(a/ /% ie )&'*+e(a$ic% )Jn% 6n )&een$

a$J$a $i() cJ$:

! 8'& c'n$inua /% unci'nee anu(i$e a&$ic'+e #in C'#u+ #e P&'ce#u&% Ci-i+%.

n$&e a+$e+e C'#u+ #e P&'ce#u&% Ci-i+% c'n/$i$ue #&e)$u+ #ein%$'&u+ui #e 0a2 *%ncii

a/u)&a a-e&ii )e&/'anei 2u&i#ice #e*i$'&u+ui 0&e-a$% #e 0a2u&i i)'$eci ca&e /u&-ine

6n &Jn#u+ a+ $&ei+ea #u)% /a$i/ace&ea ce&e&i+'& i &e-en#ic%&i+'& C'# #e P&'ce#u&%

Ci-i+% a+ R. ,'+#'-a cu /c9i(*%&i+e )Jn% +a M1.M1."MM1: a# #e )+a$% a /a+a&ii+'& a

)en/ii+'& a+i(en$a&e $# #e eKecu$a&e a )+%i+'& c%$&e '&0ane+e i/ca+e a+e /$a$u+ui

a&$ic'+e+e 4174"4 #ei n'u+ C'# Ci-i+ a&$ic'+u+ 453 i +e0ea hCu )&i-i&e +a 0a2

#in "MM1 a&$ic'+u+ 1 )&e-%# c% h6n cau+ ne6n#e)+ini&ii #e c%$&e #e*i$'& a '*+i0aiei

0a&an$a$e cu un 0a2 #ein%$'&u+ 0a2u+ui *anca a&e #&e)$u+ )&i'&i$a& a% #e a+i

c&e#i$'&i #e ai /a$i/ace &e-en#ic%&i+e )e /ea(a *unu&i+'& 0a2a$e inc+u/i- #e c%$&e

/$a$.13Da$e iin# ace/$e c'n#iii (ana0e(en$u+ *%nci+'& c'(e&cia+e #ein%$'a&e a+e

0a2u+ui 6n )&een$ nu )'a$e 0a&an$a a)$u+ c% -a+'a&ea #e )ia% a *unu&i+'& 0a2a$e

#u)% -Jna&ea +'& -a i /uicien$% )en$&u a /a$i/ace &e-en#ic%&i+e #e c&e#i$ 6n cau+

in/'+-a*i+i$%ii #e*i$'&u+ui impactul riscurilor de credit

B Nu a '/$ e+a*'&a$ i )u/ 6n )&ac$ic% /i/$e(u+ #e 6n&e0i/$&a&e a 0a2u&i+'&

('*i+ia&e V ca)i$'+u+ 8I a+ +e0ii hCu )&i-i&e +a 0a2 #in "MM1. Dei n'ua +e0e hCu)&i-i&e +a 0a2 a in$&a$ 6n -i0'a&e +a M".11."MM1 ca)i$'+u+ 8I a+ +e0ii &e/)ec$i-e ca&e

#eine$e (ecani/(u+ 6n&e0i/$&%&ii 0a2u+ui ('*i+ia& ce u&(a /% ie a)+ica$% 6nce)Jn#

cu #a$a #e M".M1."MM" nu a unci'na$ )Jn% 6n n'ie(*&ie "MM" a&$ic'+u+ X".

C'n'&( +e0ii 6n&e0i/$&a&ea *unu&i+'& ('*i+ia&e $&e*uie %cu$% 6n$&un &e0i/$&u

0ene&a+ a+ a-e&ii ('*i+ia&e )e ca&e u&(ea% /%+ in% ,ini/$e&u+ u/$iiei a&$ic'+u+

37. Ace/$ &e0i/$&u e nece/a& /% ie in$&'#u/ 6n c'()u$e& )en$&u ca n'$a&ii #in 6n$&ea0a

13C'#u+ Ci-i+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a n&.11M7j8 #in M!.M!."MM". 'ni$'&u+ kicia+ "MM" n&.X"X! ). "174.14


15/18

a&% /% ai*% acce/ +a e+ 6n&e0i/$&Jn# 0a2u&i+e #in '&ice +'ca+i$a$e i )en$&u ca 6n '&ice

('(en$ /% )'a$% '*ine in'&(aii+e nece/a&e. Cu ace/$ /c') /e )&e-e#ea &ac'a&ea

+a %&'()&(' /au c&ea&ea unei &ee+e in$e&ne &e)u*+icane lXm. P'$&i-i$ ca+cu+e+'&

eK)e&i+'& )en$&u &ea+ia&ea ace/$'& '*iec$i-e -a i ne-'ie #e ci&ca 15M (ii #'+a&i

S.U.A.

ine&ea &e0i/$&u+ui #e 0a2u&i 6n /)ecia+ #e *unu&i ('*i+ia&e in$&% 6n a$&i*uii+e

#i&ec$e a+e ,ini/$e&u+ui u/$iiei. Cu $'a$e ace/$ea na '/$ c&ea$ )Jn% 6n $e&(enu+

/$a*i+i$ M".M1."MM" /i/$e(u+ #e 6n&e0i/$&a&e a a-e&ii ('*i+ia&e. nce)Jn# #in ianua&ie

i )Jn% 6n n'ie(*&ie "MM" c'n$&ac$e+e #e 0a2u&i ('*i+ia&e nu e&au 6n&e0i/$&a$e

nic%ie&i. P&in u&(a&e *%nci+e /u/)en#a/e&% )Jn% +a #a$a &e/)ec$i-% ac'a&ea #e

c&e#i$e 0a&an$a$e cu a/e(enea ca$e0'&ii #e 0a2u&i.

Aa#a& #ei u/e/e e+a*'&a$% i a#')$a$% #e c%$&e Pa&+a(en$u+ R. ,'+#'-a +e0ea

nece/a&% /i/$e(u+ui inancia&*anca& a+ %&ii (ecani/(u+ #e &ea+ia&e a ei +i)/ea a)$

ca&e 6()ie#ica #e-'+$a&ea c&e#i$%&ii 0a&an$a$e cu 0a2 ('*i+ia& i 6n +inii 0ene&a+e

c'()+ica )&'ce/u+ #e eK$in#e&e i #e-'+$a&e &a)i#% a )ieei #e /e&-icii *anca&e #in

a&%.

15


16/18

CONCLUZIIC'n'&( $e(ei )&een$ei $ee /a eec$ua$ ana+ia ('#u+ui #e unci'na&e a

/i/$e(u+ui *anca& a+ R. ,'+#'-a i )e *aa &eu+$a$e+'& '*inu$e au '/$ i#en$iica$e

)&'*+e(e+e )&inci)a+e i &e+e-ai ac$'&ii #e *a% ca&e #e$e&(in% #i&ecii+e )&i'&i$a&e

#e )e&eci'na&e a /i/$e(u+ui *anca& *anca& ('+#'-ene/c.

Ce&ce$%&i+e eec$ua$e au #e('n/$&a$ c principala for, care fr#neaz

dezvoltarea economic a rii, rezid n scadena prea scurt a

creditelor acordate sectorului real al economiei de ctre bncile

comerciale, caracterul determinat al impactului riscurilor asupra

participanilor la piaa!nanciar.

n +uc&a&ea #e a% au '/$ &e+e-a$e )&'*+e(e+e 2u&i#ice un#a(en$a+e cu ca&e /e

c'n&un$% /i/$e(u+ *anca& au$'9$'n &e'+-a&ea c%&'&a -a )e&(i$e ' in$e0&a&e (ai

&a)i#% a %&ii 6n UE: Ga&an$a&ea #e)une&i+'& )e&/'ane+'& iice 6n *%nci e/$e una #in

c'n#iii+e in$e0&%&ii 6n Eu&')a a R. ,'+#'-a c%ci 6n "MM" Uniunea Eu&')ean% a

'*+i0a$ %&i+e(e(*&e /% in$&'#uc% )e $e&i$'&iu+ +'& +e0ea &e/)ec$i-%. De'a&ece acea/$%

+e0e u&(ea% /% unci'nee in$e0&a+ a*ia )e/$e !7 ani a&e (a&e i()'&$an% a)$u+

cu( /e -a (anie/$a 6n )&ac$ic% )&'ce#u&a #e 0a&an$a&e a #e)'i$e+'& )e&/'ane+'&iice #ac% /e -a 6n$J()+a c% -&e' *anc% c'(e&cia+% #in R. ,'+#'-a -a #a a+i(en$.

A/$e+ perfecionarea sistemului bancar din Republica Moldova are

ca scop stabilirea unor reguli severe i creterea disciplinei

participanilor lapiaa !nanciar a R. Moldova $ bncile comerciale,

pentru ca acestea s-i respecte obligaiile asumate fa de

deponeni privind meninerea i asigurarea mrimii depozitelor%bene!ciarii de credite, pentru ca acetia s-i ndeplineasc onest

obligaiile asumate fa de bncile comerciale ncep#nd din

momentul acordrii creditului solicitat.

&oar un management e!cient al riscurilor investiionale ale

persoanelor !zice i garantarea depunerilor cetenilor pot asigura

atragereaefectiv n bncile comerciale a depozitelor cu scadenlung de la populaie. 'otodat, un management cali!cat al

1!


17/18

riscurilor de credit poate contribui mult la creterea volumelor i

termenelor creditelor acordate de bncile comerciale sectorului

real% precum i la prosperarea economiei, la sporirea numrului

locurilor de munc i, n consecin la creterea bunstrii

populaiei.

17


18/18

BIBLIOGRAIE

1. C'2'ca&u D. Si/$e(e *anca&e &e)&een$a$i-e )e )+an in$e&nai'na+ inane B%nci

A/i0u&%&i N&.4 a)&i+ie "M1M )a0 44

". C'#&eanu 8. Si/$e(u+ *anca& #in Re)u*+ica ,'+#'-a un ac$'& /$i(u+a$'& /au #e&eine&e )en$&u ec'n'(ia nai'na+% P&'i$ N&. /e)$e(*&ie "MM )a0 7

3. Le0ea cu )&i-i&e +a Banca Nai'na+% a ,'+#'-ei n&. 54XYIII #in "1.M7.5. ,'ni$'&u+

Oicia+ a+ R.,'+#'-a n&.5!57!"4 #in 1".1M.15

4. ?@> . F[\F]> "MMM: ^]F[_@H ?>`]@=@H >F]bF b@b=d.

f@g@d] P&i(eK V C'( "MMM

5. Le0ea in/$i$uii+'& inancia&e n&. 55MYIII #in "1.M7.5. Re)u*+ica$: ,'ni$'&u+ Oicia+a+ R.,'+#'-a n&.7XX11 #in 13.M5."M11

!. Le0ea Re)u*+icii ,'+#'-a n&. 54XjIII #in "1.M7.15 hCu )&i-i&e +a Banca

Nai'na+% a ,'+#'-ei. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a 15 n&. 5!57

7. Re0u+a(en$u+ B.N.,. n&. "3MM1 #in 15.MX.1! hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea

*%nci+'&. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a 1! n&.5!M ). 3354.

X. '$%&J&e C.A. a+ B.N.,. n&.11M #in 1!.M5."MM" hP&i-in# ('#iica&ea i c'()+e$a&ea

Re0u+a(en$u+ui B.N., n&. "3MM1 #in 15.MX.1! hCu )&i-i&e +a au$'&ia&ea

*%nci+'&. 'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a "MM" n&.!!!X ). 7X1.

. Le0ea cu )&i-i&e +a 0a2 n&. 44Y8 #in 3M.M7."MM1. ,'ni$'&u+ Oicia+ a+ R.,'+#'-a

n&.1"MX!3 #in M".1M."MM1

1M. Le0ea Re)u*+icii ,'+#'-a n&. !3"j8 #in 14.11."MM1 hCu )&i-i&e +a in/'+-a*i+i$a$e.

'ni$'&u+ kicia+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a "MM1 n&.1314M ). 537.

11. C'#u+ Ci-i+ a+ Re)u*+icii ,'+#'-a n&.11M7j8 #in M!.M!."MM". 'ni$'&u+ kicia+

"MM" n&.X"X! ). "174

1X

Reglem Jurid Activit Bancare - 2012

Documents

Transcript of Reglem Jurid Activit Bancare - 2012