Raport Anual 2013 Norma Csa(1)
1
Raport anual 2013 Raport anual conform: Ordinului Preşedintelui Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 113119/2006 pentru punerea în aplicare a Normelor privind informaţiile minime care trebuie publicate anual de către asigurători Denumirea şi forma juridică a emitentului: S.C. Allianz-Ţiriac Asigurări S.A. Numărul şi data autorizării de către CSA: 35/29.10.2001 Numărul de ordine în Registrul asigurătorilor: RA-017/10.04.2003 Sediul social: Bucureşti, sector 1, str. Căderea Bastiliei 80-84 Prezentare generală Allianz-Ţiriac Asigurări a fost fondată în anul 1994, operând iniţial sub numele de Asigurări “Ion Ţiriac” – ASIT. Compania a reuşit să se impună pe piaţa asigurărilor din România într-un timp record, în primul rând prin seriozitate şi consecvenţă în promovarea celor mai ridicate standarde de calitate în ceea ce priveşte serviciile şi produsele oferite. Aceste valori au reprezentat fundamentul înregistrării unei evoluţii permanent crescătoare ale afacerilor ASIT, justificând ascensiunea continuă a companiei spre vârful ierarhiei asigurătorilor care desfăşoară operaţiuni în România. Integrarea - în august 2000 - a societăţii ASIT în grupul de asigurări german Allianz a întărit poziţia acesteia pe piaţa românească, statutul de membru al unuia dintre cele mai importante grupuri financiare din lume conferind companiei rezultate - Allianz-Ţiriac Asigurări - un avantaj competiţional sensibil, atât din perspectiva garantării stabilităţii financiare, cât şi în ceea ce priveşte angajamentul de a impune, pe termen lung, o marcă de prestigiu în România. Allianz-Ţiriac Asigurări a acţionat în permanenţă ca un adevărat formator de piaţă, punând clientul în permanenţă în centrul preocupărilor sale, prioritatea companiei pe termen lung fiind aceea de a deveni numărul unu în preferinţele clienţilor săi prin produsele şi serviciile de protecţie şi planificare financiară pe care le oferă. Definitoriu pentru succesul Allianz-Ţiriac de-a lungul timpului a fost echilibrul, păstrat în permanenţă între ritmul de dezvoltare şi siguranţa financiară a companiei, creşterea profitabilă fiind dintotdeauna o prioritate. Categorii şi clase de asigurări practicate Diversificarea progresivă a gamei de produse în concordanţă cu nevoile clienţilor şi adaptarea lor la tendinţele cererii au reprezentat elemente de strategie ce au avut o contribuţie importantă la accelerarea dezvoltării afacerilor Allianz-Ţiriac Asigurări. Astăzi, portofoliul companiei are o structură echilibrată, incluzând un spectru larg de produse din gama asigurărilor generale, respectiv din categoria asigurărilor de viaţă, capabile să acopere, practic, toate solicitările venite din partea clienţilor locali. Clasele de asigurări generale practicate de Allianz-Ţiriac Asigurări, în baza autorizaţiilor emise de Autoritatea de Supraveghere Financiară sunt: - asigurări de accidente şi boală (inclusiv de muncă şi boli profesionale); - asigurări de sănătate; - asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare; - asigurări de mijloace de transport aeriene; - asigurări de mijloace de transport navale (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile); - asigurări de bunuri în tranzit, inclusiv mărfuri transportate, bagaje şi orice alte bunuri; - asigurări de incendiu şi calamităţi naturale; - asigurări de daune la proprietăţi; - asigurări de răspundere civilă a autovehiculelor (răspundere civilă auto obligatorie şi carte verde); - asigurări de răspundere civilă a mijloacelor de transport aerian; - asigurări de răspundere civilă a mijloacelor de transport naval; - asigurări de răspundere civilă generală; - asigurări de credite; - asigurări de garanţii. În ceea ce priveşte produsele de asigurări de viaţă, Allianz-Ţiriac oferă poliţe care se încadrează în două clase principale, aşa cum sunt ele definite de legislaţia în vigoare: - asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare; - asigurări de viaţă şi anuităţi care sunt legate de fonduri de investiţii. Reţea de distribuţie, reprezentanţe de despăgubiri Allianz-Ţiriac Asigurări operează actualmente în condiţii de maximă eficienţă sub aspectul reprezentării teritoriale, bazându-se pe una dintre cele mai extinse reţele de sucursale, agenţii şi birouri de reprezentare de pe piaţa românească a asigurărilor. Numărul de unităţi teritoriale Allianz- Ţiriac prin intermediul cărora se derulează activitatea companiei a ajuns, la sfârşitul anului 2013, la 205 sedii (41 de sucursale și 164 agenţii şi puncte de lucru), prezenţa acestora fiind consemnată în toate judeţele României. Birourile locale ale companiei îndeplinesc rolul de coordonare a activităţilor de vânzări, facilitând accesul eficient al clienţilor existenţi şi potenţiali la produsele şi serviciile oferite de Allianz-Ţiriac Asigurări. La nivelul anului 2013, în cadrul birourilor şi reprezentanţelor teritoriale ale Allianz-Ţiriac Asigurări (inclusiv in sediul central) şi-au desfăşurat activitatea un număr mediu de 1.534 de persoane. Dintre aceştia, 1.270 reprezintă personal operativ şi 264 reprezintă personal administrativ şi de conducere. Reţeaua de distribuţie a companiei, operaţională la sfârşitul anului 2013, includea, de asemenea, alte două canale de vânzări, şi anume: - 2.997 mandatari care au reprezentat societatea Allianz-Ţiriac Asigurări în relaţia cu terţii în baza unor contracte de colaborare (2.630 agenţi cu activitate de vânzare pe segmentul asigurărilor generale şi asigurărilor de viaţă, respectiv 367 agenţi specializaţi în distribuţia de poliţe de asigurări de viaţă emise de companie); - 741 agenţii de intermediere şi societăţi de brokeraj. În plus, Allianz-Ţiriac Asigurări este aproape de clienţii săi din oricare colţ al ţării prin organizarea celor 114 de puncte de constatare a daunelor şi prin intermediul unităţilor de reparaţii auto aparţinând partenerilor companiei. Allianz-Ţiriac Asigurări are încheiate contracte cu peste 1.000 de unităţi service autorizate şi reprezentanţe, în toată ţara, care oferă servicii de reparaţii pentru vehiculele avariate. Pentru a anunţa o daună, persoanele îndreptăţite să primească despăgubiri de la Allianz-Ţiriac în baza poliţelor de asigurare emise de companie se pot adresa direct Centrului de daune Allianz-Ţiriac. Coordonatele Centrelor de daune şi ale unităţilor reparatoare partenere ale Allianz- Ţiriac Asigurări sunt disponibile pe pagina web a companiei, la adresa www.allianztiriac.ro. Capital social şi acţionariat Allianz-Ţiriac Asigurări face parte din Allianz Group, acţionarul majoritar al companiei fiind Allianz New Europe Holding GmbH, entitate afiliată a Allianz SE. Structura acţionariatului (31.12.2013) Allianz New Europe Holding GmbH 52,16% Vesanio Trading Ltd. 44,48% Alţi acţionari (mai puţin de 5% fiecare) 3,36% Capitalul social al Allianz-Ţiriac Asigurări la data de 31.12.2013 are o valoare de 94.393.890 lei. Numărul de acţiuni emise este de 127.905 titluri cu o valoare nominală de 738 Lei fiecare. Managementul companiei Consiliul Director este structura organizatorică a companiei responsabilă cu implementarea strategiei Allianz-Ţiriac Asigurări. Membrii Consiliului Director al Allianz-Ţiriac deţin, la 31.12.2013, următoarele funcţii executive la nivelul societăţii: • Remi Vrignaud– Director General; • Virgil Șoncutean - Director General Adjunct; • Cristian Ionescu- Director General Adjunct • Aurel Badea- Director Direcția Tehnică • Liliana Ștefenel- Director Economic-Financiar Consiliul de administraţie În conformitate cu regulamentul de organizare şi funcţionare a companiei şi cu respectarea legislaţiei în vigoare, responsabilitatea administrării companiei Allianz-Ţiriac Asigurări revine Consiliului de Administraţie, a cărui componenţă, la data de 31.12.2013 era următoarea: • Manuel Bauer – Preşedinte • Cristian Constantinescu- Membru • Veit Valentin Stutz – Membru • Ion Alexandru Ţiriac – Membru • Petru Văduva – Membru Raportul administratorilor societăţii Allianz-Ţiriac Asigurări S.A. la data de 31.12.2013 (extras) Prezentare generală şi organizare Societatea Comercială Allianz-Ţiriac Asigurări S.A. a luat fiinţă în România în 1994 (sub denumirea de Asigurări “Ion Ţiriac” S.A. – ASIT) conform reglementărilor legale şi este autorizată să presteze activităţi în domeniul asigurărilor. Structura acţionariatului la 31 Decembrie 2013 este următoarea: Allianz New Europe Holding GmbH 52,16450% Vesanio Trading LTD. 44,47754% Alți acționari (mai puțin de 5% fiecare) 3,35796% Societatea îşi desfăşoară activitatea la nivel naţional prin 41 de sucursale şi 164 puncte de lucru şi agenţii. Principalele categorii de asigurări pe care le oferă ALLIANZ-ŢIRIAC ASIGURĂRI (denumita in continuare Societatea) pe piaţă sunt: Clădiri şi conţinut Accidente persoane Medicale pentru călătorii în străinătate Autovehicule (CASCO,R.C.A.,carte verde, C.M.R.) Răspundere civilă generală şi profesională Credite şi garanţii Pierderi financiare din riscuri asigurate Maritime şi cargo Aviaţie Agricole Asigurări de viaţă Reţeaua de distribuţie este asigurată prin: 700 angajaţi permanenţi ai societăţii, agenţi de asigurare în regim de colaborare: • 2630 – agenţi cu activitate de vânzare pe segmentul asigurărilor generale şi asigurărilor de viaţă • 367 – agenţi specializaţi pentru asigurările de viaţă; 741 agenţii de intermediere şi societăţi de brokeraj. În anul 2013, Societatea a înregistrat un număr mediu de personal de 1.534, repartizat după următoarea structură: NUMĂR % Personal operativ 1.270 82,79% Personal administrativ şi de conducere 264 17,21% Asigurări generale Asigurări de viaţă MARJA DE SOLVABILITATE 3,77 3,47 COEFICIENTUL DE LICHIDITATE 2,31 5,42 GRADUL DE ACOPERIRE A REZERVELOR 1,31 1,21 Impozite şi taxe Pentru anul 2013, Societatea a plătit toate impozitele şi taxele datorate atât la bugetul de stat, cât şi la bugetele locale. Managementul riscului Prin natura activităților efectuate, Societatea este expusă unor riscuri variate care includ: riscul aferent activității de asigurare, riscul mediului economic, riscul de rată a dobânzii și riscul de lichiditate. Conducerea urmărește reducerea efectelor potențial adverse, asociate acestor factori de risc, asupra performanței financiare a Societății. Legea aplicabilă Legea aplicabilă contractelor de asigurare Allianz-Țiriac Asigurări SA este legea română, în principal Codul Civil și Legea nr. 32/2000. Situaţii financiare anuale Situaţiile financiare ale Allianz-Ţiriac Asigurări S.A. aferente exerciţiului financiar 2013 au fost întocmite cu respectarea reglementărilor contabile conforme cu directivele europene aprobate prin Ordinul preşedintelui Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 3129/2005 cu modificările şi completările ulterioare, precum şi în conformitate cu Legea Contabilităţii nr. 82/1991 republicată, cu modificările ulterioare şi cu norma emisă de Autoritatea de Supraveghere Financiară nr. 1/2014 pentru punerea în aplicare a Normelor privind încheierea exercițiului financiar 2013 pentru societățile în domeniul asigurărilor. Nota 1 – Intocmirea informațiilor financiare sintetizate în aplicarea Ordinului Președintelui Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 113119/2006 În aplicarea Ordinului Președintelui Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 113119/2006, art 1, alineatul (2), litera l, în vederea prezentării formei scurte a situațiilor financiare anuale, Societatea a procedat la extragerea următoarelor poziții bilanțiere și din contul de profit și pierdere din situațiile financiare anuale pentru exercițiul financiar încheiat la 31.12.2013, întocmite în conformitate cu Ordinul Președintelui Autorităţii de Supraveghere Financiară nr. 3129/2005 pentru aprobarea reglementărilor contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurărilor cu modificările ulterioare și auditate (“situații financiare anuale auditate”) Bilanţ Valoarea activelor totale ale Allianz-Ţiriac Asigurări la data de 31.12.2013 era de 2.018,4 milioane lei. Pe categorii, la sfârşitul exerciţiului financiar 2013, structura principalelor elemente de activ era reprezentată de: - Plasamente, în valoare totală de 1.489,6 milioane lei, alocate în principal pe următoarele categorii: obligaţiuni şi alte titluri cu venit fix (în valoare de aproximativ 676,2 milioane lei), depozite la instituţii de credit (aproximativ 8,4 milioane lei), terenuri şi construcţii (în valoare de aproximativ 13,2 milioane lei), precum şi plasamente aferente poliţelor de asigurări legate de investiţii tip unit-linked (în valoare de 241,9 milioane lei) şi titluri de participare deţinute la societăţi afiliate (542,8 milioane lei); - Partea din rezervele tehnice aferente cedărilor în reasigurare, în valoare totală de 156,7 milioane lei; - Creanţe, în valoare totală de 277,3 milioane lei, din care suma de 233,8 milioane lei reprezintă creanţe provenite din operaţiuni de asigurare directă, respectiv aproximativ 31,1 milioane lei reprezintă creanţe aferente operaţiunilor de reasigurare. În ceea ce priveşte randamentele principalelor tipuri de plasamente realizate pe parcursul anului 2013, acestea au fost următoarele: - Titluri de stat denominate în devize – 3,05% și 3,25% p.a. - Titluri de stat în Lei - între 0,64% şi 8% p.a. - Depozite în EUR la instituții de credit – de 0,60% p.a. - Depozite în Lei la instituţii de credit - între 1,1% şi 1,80% p.a. Pasivul bilanţului Allianz-Ţiriac Asigurări la sfârşitul exerciţiului financiar 2013 cuprindea următoarele elemente principale: - Capitaluri proprii, în valoare totală de 624,2 milioane lei; - Rezerve tehnice brute în valoare de 920,3 milioane lei, din care suma de 825,3 milioane lei reprezintă rezervele tehnice aferente asigurărilor generale, iar 95 milioane lei reprezintă rezervele tehnice aferente asigurărilor de viaţă; - Rezerva matematică aferentă asigurărilor de viaţă pentru care expunerea la riscul de investiţii este transferată contractanţilor, în valoare de 241,9 milioane lei; - Datorii, în valoare de aproximativ 169,8 milioane lei. Bilanţ* la data de 31.12.2013 Lei ACTIVE PASIVE Active necorporale (rd. 7) 2.612.776 Capitaluri proprii (rd. 90) 624.154.520 Plasamente (rd. 27) 1.489.603.489 Rezerve tehnice brute (rd. 111) 920.349.800 Rezerve tehnice – partea reasigurătorilor (rd. 42) 156.672.221 Rezerve tehnice aferente contractelor unit-linked (rd. 112) 241.923.262 Creanţe (rd. 51 +50+49+43) 277.332.313 Datorii (rd. 125) 169.837.762 Alte active (rd. 67+60+59+56) 92.212.633 Alte pasive (rd. 128+116) 62.168.088 Total active (rd 68) 2.018.433.432 Total pasive (rd 129) 2.018.433.432 *- forma scurtă La capitolul pasive, la data de 31 decembrie 2013, ponderea cea mai ridicată, de 45,60% era deţinută de rezervele tehnice bru te create de Allianz-Ţiriac Asigurări. Principalele categorii de rezerve existente la finalul anului 2013 în conturile societăţii erau reprezentate de rezervele de prime în valoare totală de aproximativ 418,8 milioane lei pentru întreg portofoliul Allianz-Ţiriac Asigurări, respectiv de rezerva de daună privind asigurările generale (410,7 milioane lei), care evidenţiază proiecţia obligaţiilor de plată asumate de companie în contul daunelor avizate şi neavizate la nivelul portofoliului de asig urări generale. De asemenea, respectând prevederile legislaţiei specifice în domeniul asigurărilor, Allianz-Ţiriac Asigurări a menţinut nivelul rezervei de catastrofă la peste 18 milioane de lei, valoare care depăşeşte cu mult nivelul reţinerii unor asemenea riscuri catastrofice în sarcina societăţii de asigurări. Practic, pentru toate contractele care oferă acoperire a riscurilor catastrofice, Allianz-Ţiriac Asigurări derulează programe de protecţie catastrofică în cadrul cărora cedează aceste riscuri reasigurătorilor internaţionali de prim rang, având ratinguri foarte ridicate, între care pot fi amintiţi: Allianz SE, Hannover Re, Swiss Re, XL Re, Transatlantic Re, Scor, etc. Activitatea desfăşurată în anul financiar 2013 Pentru Allianz-Ţiriac Asigurări, obiectivul principal pe termen lung vizează creşterea profitabilă a afacerilor proprii. Rezultatele înregistrate de companiei de-a lungul întregii sale existenţe confirmă capacitatea acesteia de a realiza, constant, performanţe remarcabile atât în ceea ce priveşte dinamica afacerilor derulate, cât şi sub aspectul eficienţei activităţii. În anul 2013, veniturile totale ale Allianz-Ţiriac Asigurări au atins un nivel de 1.107,7 milioane lei, în vreme ce valoarea totală a cheltuielilor efectuate a fost de 1.006,7 milioane lei, rezultând un profit brut al exerciţiului în valoare de 100,95 milioane lei. Contul netehnic* aferent exerciţiului financiar încheiat la 31.12.2013 Lei Rezultatul tehnic, total - asigurări generale şi de viaţă – profit (rd. 1+3) 68.383.178 Venituri din plasamente (rd. 13) 40.486.631 Cheltuieli cu plasamentele (rd. 17+19) 2.589.071 Alte venituri netehnice (rd. 22) 12.070.070 Alte cheltuieli netehnice, inclusiv provizioanele (rd. 23) 17.395.339 Venituri totale (rd. 34) 1.107.705.374 Cheltuieli totale (rd. 35) 1.006.749.905 Rezultatul brut – profit (rd. 36) 100.955.469 Rezultatul net al exerciţiului – profit (rd. 40) 88.635.468 *- forma scurtă Primele brute subscrise de Allianz-Ţiriac Asigurări, cumulat din activităţile de asigurări generale şi de viaţă, au atins valoarea de 918,8 milioane de lei, în anul 2013, valoare corespunzatoare unui numar de 1.383.809 contracte de asigurare Rata contribuţiei celor două segmente principale de activitate la generarea veniturilor companiei s-a menţinut aproximativ constantă în anul 2013 (comparativ cu anul 2012), primele brute subscrise pe segmentul asigurărilor generale reprezentând aproximativ 90% din volumul total de prime brute subscrise, restul de 10% reprezentând venituri din vânzarea poliţelor de asigurări de viaţă. Activitatea de asigurări generale Pe segmentul asigurărilor generale, primele brute subscrise de Allianz-Ţiriac Asigurări au înregistrat o valoare de 824,1 milioane de lei. Veniturile din prime nete de reasigurare s-au situat la 663,9 milioane de lei. Activitatea derulată de companie în anul 2013 nu a adus modificări relevante în ceea ce priveşte structura portofoliului de asigurări generale. Astfel, asigurările auto casco deţin, în continuare, o pondere majoritară în structura portofoliului de asigurări generale (aproximativ 45,4 %). Primele subscrise pe această clasă de asigurări se ridică la aproximativ 374 milioane lei în anul 2013. Asigurările de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor din accidente auto deţin, la rândul lor o pondere importantă (25,6 %) în portofoliul de asigurări generale al Allianz-Ţiriac Asigurări, valoarea primelor brute subscrise pe această clasă de asigurări ridicându-se la aproximativ 210,7 milioane lei, în anul 2013. În sfârşit, cea de-a treia clasă de asigurări care are o contribuţie importantă la realizarea veniturilor din activitatea de asigurări generale a companiei în anul 2013 este asigurarea de bunuri şi proprietăţi (incluzând asigurările de incendiu şi calamităţi naturale, respectiv daune la proprietăţi) , cu o pondere de aproximativ 19,4% (aferentă celor aproximativ 159,6 milioane lei reprezentând prime brute subscrise în anul 2013. Contul tehnic* al asigurării generale, aferent exerciţiului financiar încheiat la 31.12.2013 Lei Venituri din prime brute subscrise (rd. 1) 824.062.484 Venituri din prime, nete de reasigurare (rd. 5) 663.912.769 Alte venituri tehnice, nete de reasigurare (rd. 7) 80.717.246 Daune brute plătite (rd. 9) 478.331.005 Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare (rd. 12) 407.650.292 Cheltuieli de exploatare nete (rd. 22) 254.633.087 Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare (rd. 23) 17.324.398 *- forma scurtă Sumele brute plătite în anul 2013 drept despăgubiri şi indemnizaţii de asigurare aferente portofoliului de asigurări generale au fost de 478,3 milioane de lei. Cheltuielile cu daunele nete de reasigurare s-au situat la 407,7 milioane de lei. Rezerva de daune brute totale constituită de Allianz-Ţiriac Asigurări pentru asigurări generale era de 410,7 milioane de lei, la data de 31 decembrie 2013. Activitatea de asigurări de viaţă Vânzările de poliţe de asigurări de viaţă au adus Allianz-Ţiriac Asigurări venituri din prime brute subscrise de 94,7 milioane lei în anul 2013. Veniturile din prime nete de reasigurare pentru acest portofoliu s-au situat la aproximativ 94,3 milioane de lei. Actualmente, compania oferă toate categoriile de produse moderne de asigurări de viaţă, destinate atât nevoilor individuale, cât şi companiilor care doresc să ofere angajaţilor beneficii suplimentare sub formă de poliţe de asigurare. Cele doua clase de asigurări de viaţă practicate au contribuit la realizarea veniturilor din prime brute subscrise de Allianz-Ţiriac pe segmentul asigurărilor de viaţă în următoarele proporţii: - Asigurări de viaţă, anuităţi şi asigurări de viaţă suplimentare – 54%; - Asigurări de viaţă şi anuităţi care sunt legate de fonduri de investiţii – 46%. Contul tehnic* al asigurării de viaţă, aferent exerciţiului financiar încheiat la 31.12.2013 Lei Venituri din prime brute subscrise (rd. 1) 94.713.252 Venituri din prime, nete de reasigurare (rd. 4) 94.308.599 Venituri din plasamente (rd. 12) 9.291.607 Alte venituri tehnice, nete de reasigurare (rd. 14) 7.685.629 Indemnizaţii brute plătite (rd. 17) 52.451.416 Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare (rd. 15) 51.111.650 Cheltuieli de exploatare nete (rd. 39) 38.860.136 Cheltuieli cu plasamente (rd. 43) 1.038.353 Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare (rd. 45) 2.017.819 *forma scurtă Pentru produsele de asigurări de viaţă tradiţionale, randamentul mediu anualizat al plasamentelor realizate s-a situat la peste 7,31%, activele care acoperă rezervele aferente acestor contracte atingând valoarea de 53 milioane RON la 31.12.2013. În privinţa tipurilor de plasamente realizate de companie, în cazul poliţelor tradiţionale de asigurări de viaţă acestea au fost reprezentate de titluri de stat emise de instituţii guvernamentale din România, obligatiuni emise de banci internationale cu rating superior si depozite bancare înregistrate la filiale/ reprezentanţe locale ale unor bănci internaţionale cu rating superior. În ceea ce priveşte clasa de asigurări de viaţă cu componentă investiţională tip unit-linked, Allianz-Ţiriac Asigurări oferă clienţilor săi oportunitatea de a direcţiona primele achitate în contul poliţelor către o serie de programe investiţionale oferite de societate, fiecare dintre aceste fonduri evidenţiind nivele diferite ale raportului risc- randament investiţional. La sfârşitul anului 2013 valoarea cumulată exprimata in echivalent RON a activelor nete evidenţiate de aceste vehicule investiţionale se situa la aproximativ 241,92 milioane RON, din care 199,14 milioane RON reprezentau active localizate în străinătate, iar restul de 42,78 milioane RON reprezentau fonduri plasate în instrumente ale pieţelor financiare din România (Leu Extra, Leu Plus, Leu Simplu, Leu Clasic, Leu Forte). În cursul anului 2013 a fost închise 4 programe investiţionale în EURO: Euro Protected, Succes Garantat, Succes Flexibil, Succes Protejat. Elementele care descriu modul în care au fost administrate principalele fonduri asociate produselor de asigurări de viaţă cu componentă investiţională (tip unit-linked) în anul 2013 sunt prezentate în continuare: Programe Investiţionale Plasamente Randament * pt. anul 2013 Activ Net 31.12.2013 (RON) Tip instrumente Pieţe Conservator (EUR) Preponderent obligatiuni şi instrumente similare, dar şi acţiuni Preponderent spaţiul UE 4,31% 6.833.882 Clasic (EUR) Compoziţie echilibrată de acţiuni şi obligaţiuni Spaţiul UE, SUA, Asia- Pacific, pieţe emergente 8,76% 15.195.940 Dinamic (EUR) Preponderent acţiuni ale companiilor internaţionale dar şi obligaţiuni Spaţiul UE, SUA, Asia- Pacific, pieţe emergente 11,05% 16.213.775 Progresiv (EUR) Aproape exclusiv acţiuni ale companiilor internaţionale Spaţiul UE, SUA, Asia- Pacific, pieţe emergente 20,17% 77.296.149 Programe Investiţionale Plasamente Randament * pt. anul 2013 Activ Net 31.12.2013 (RON) Tip instrumente Pieţe Euro-Plus (EUR) Obligaţiuni guvernamentale şi depozite bancare Preponderent spaţiul UE 2,62% 28.420.344 Dolar-Plus (EUR) Preponderent obligaţiuni guvernamentale şi corporatiste Preponderent SUA -6,17% 8.018.587 Allianz Index 50, Transa I (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitatea contractului Spaţiul UE 0,87% 4.069.351 Allianz Index 50, Transa II (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitatea contractului Spaţiul UE 0,79% 8.901.821 Allianz Smart Invest (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitatea contractului Spaţiul UE 0,74% 2.252.350 Allianz Index 50 Plus, Transa IV (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitatea contractului Spaţiul UE 0,70% 1.785.395 Euro Max (EUR) Certificate de valoare cu garanţie dinamică la maturitatea contractului Spaţiul UE -2,98% 9.967.204 Garantis 130, (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitate Spaţiul UE 3,21% 4.284.155 Garantis 135, (EUR) Certificate de valoare cu garanţie la maturitate Spaţiul UE n/a 4.521.647 Leu Extra / Leu Plus Depozite bancare, titluri de stat emise de instituţii guvernamentale româneşti şi obligaţiuni emise de corporaţii Preponderent România 5,34% 30.385.820 Leu – Simplu (RON) Titluri de stat emise de instituţii guvernamentale româneşti, obligaţiuni emise de corporaţii şi depozite bancare România 5,64% 2.031.876 Leu – Clasic (RON) Titluri de stat emise de instituţii guvernamentale româneşti, obligaţiuni emise de corporaţii, acţiuni listate şi depozite bancare România 12,11% 4.261.047 Leu – Forte (RON) Acţiuni listate, titluri de stat emise de instituţii guvernamentale româneşti, obligaţiuni emise de corporaţii şi depozite bancare România 16,58% 6.107.726 Succes Absolut (EUR) Fonduri de acţiuni şi fonduri de obligaţiuni Europa şi SUA 3,24% 2.680.865 Succes Relativ (EUR) Exclusiv fonduri de acţiuni Europa şi SUA 6,91% 2.101.605 World Equity (EUR) Fonduri de acțiuni SUA, Spațiul UE, Asia Pacific, alte piețe 11,26% 2.130.999 World Plus (EUR) Fonduri de obligațiuni SUA, Spațiul UE, Asia Pacific, piețe emergente, alte piețe -4,71% 732.071 Europe Equity (EUR) Fonduri de acțiuni Europa 11,79% 2.941.493 Protective (EUR) Fonduri de instrumente de piață monetară Spaţiul UE, SUA, Asia- Pacific, pieţe emergente -1,14% 779.607 * - pentru fondurile în Euro, randamentul prezentat este calculat în Euro Situaţia modificărilor capitalului propriu Valoarea capitalurilor proprii a înregistrat valoarea de 624,2 milioane lei la 31 decembrie 2013. Deductibilităţi aplicabile În limita a 250 euro anual/angajat pentru cheltuielile făcute de angajator cu primele pentru asigurări facultative de sănătate. Situaţiile financiare ale Allianz-Ţiriac Asigurări aferente exerciţiului financiar încheiat la data de 31.12.2013 au fost auditate de către KPMG Audit SRL, opinia auditorului extern fiind prezentată în continuare. Strategii şi perspective de dezvoltare Obiectivele de dezvoltare ale Allianz-Ţiriac vizează consolidarea poziţiei companiei pe piaţa asigurărilor, fără a neglija indicatorii de rentabilitate a afacerii. În acest sens, şi în viitor vor fi riguros aplicate principiile prudenţiale în abordarea tuturor operaţiunilor de subscriere a riscurilor. Totodată vor fi, în continuare, promovate şi permanent îmbunătăţite programe de segmentare a portofoliului, acest lucru însemnând practic particularizarea ofertelor pentru fiecare client în parte, astfel încât acestea să evidenţieze o mai bună corelaţie a costurilor percepute cu profilurile riscurilor individuale acoperite. Concomitent, se va urmări îmbunătăţirea, în continuare, a standardelor de calitate a serviciilor post- vânzare oferite, eficientizarea controlului şi administrării proceselor de despăgubire.
-
Upload
florina-addry -
Category
Documents
-
view
225 -
download
3
description
norme
Transcript of Raport Anual 2013 Norma Csa(1)
-
Raport anual 2013Raport anual conform: Ordinului Preedintelui Autoritii de Supraveghere Financiar
nr. 113119/2006 pentru punerea n aplicare a Normelor privind informaiile minime care trebuie publicate anual de ctre asigurtori
Denumirea i forma juridic a emitentului: S.C. Allianz-iriac Asigurri S.A.
Numrul i data autorizrii de ctre CSA: 35/29.10.2001
Numrul de ordine n Registrul asigurtorilor: RA-017/10.04.2003
Sediul social: Bucureti, sector 1, str. Cderea Bastiliei 80-84
Prezentare general Allianz-iriac Asigurri a fost fondat n anul 1994, opernd iniial sub numele de Asigurri Ion iriac ASIT. Compania a reuit s se impun pe piaa asigurrilor din Romnia ntr-un timp record, n primul rnd prin seriozitate i consecven n promovarea celor mai ridicate standarde de calitate n ceea ce privete serviciile i produsele oferite. Aceste valori au reprezentat fundamentul nregistrrii unei evoluii permanent cresctoare ale afacerilor ASIT, justificnd ascensiunea continu a companiei spre vrful ierarhiei asigurtorilor care desfoar operaiuni n Romnia.Integrarea - n august 2000 - a societii ASIT n grupul de asigurri german Allianz a ntrit poziia acesteia pe piaa romneasc, statutul de membru al unuia dintre cele mai importante grupuri financiare din lume conferind companiei rezultate - Allianz-iriac Asigurri - un avantaj competiional sensibil, att din perspectiva garantrii stabilitii financiare, ct i n ceea ce privete angajamentul de a impune, pe termen lung, o marc de prestigiu n Romnia. Allianz-iriac Asigurri a acionat n permanen ca un adevrat formator de pia, punnd clientul n permanen n centrul preocuprilor sale, prioritatea companiei pe termen lung fiind aceea de a deveni numrul unu n preferinele clienilor si prin produsele i serviciile de protecie i planificare financiar pe care le ofer. Definitoriu pentru succesul Allianz-iriac de-a lungul timpului a fost echilibrul, pstrat n permanen ntre ritmul de dezvoltare i sigurana financiar a companiei, creterea profitabil fiind dintotdeauna o prioritate. Categorii i clase de asigurri practicateDiversificarea progresiv a gamei de produse n concordan cu nevoile clienilor i adaptarea lor la tendinele cererii au reprezentat elemente de strategie ce au avut o contribuie important la accelerarea dezvoltrii afacerilor Allianz-iriac Asigurri. Astzi, portofoliul companiei are o structur echilibrat, incluznd un spectru larg de produse din gama asigurrilor generale, respectiv din categoria asigurrilor de via, capabile s acopere, practic, toate solicitrile venite din partea clienilor locali. Clasele de asigurri generale practicate de Allianz-iriac Asigurri, n baza autorizaiilor emise de Autoritatea de Supraveghere Financiar sunt:
- asigurri de accidente i boal (inclusiv de munc i boli profesionale);- asigurri de sntate;- asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare;- asigurri de mijloace de transport aeriene;- asigurri de mijloace de transport navale (maritime, fluviale,
lacustre, canale navigabile);- asigurri de bunuri n tranzit, inclusiv mrfuri transportate,
bagaje i orice alte bunuri;- asigurri de incendiu i calamiti naturale;- asigurri de daune la proprieti;- asigurri de rspundere civil a autovehiculelor (rspundere
civil auto obligatorie i carte verde);- asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport aerian;- asigurri de rspundere civil a mijloacelor de transport naval;- asigurri de rspundere civil general;- asigurri de credite;- asigurri de garanii.
n ceea ce privete produsele de asigurri de via, Allianz-iriac ofer polie care se ncadreaz n dou clase principale, aa cum sunt ele definite de legislaia n vigoare:- asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare;- asigurri de via i anuiti care sunt legate de fonduri de investiii.Reea de distribuie, reprezentane de despgubiriAllianz-iriac Asigurri opereaz actualmente n condiii de maxim eficien sub aspectul reprezentrii teritoriale, bazndu-se pe una dintre cele mai extinse reele de sucursale, agenii i birouri de reprezentare de pe piaa romneasc a asigurrilor. Numrul de uniti teritoriale Allianz-iriac prin intermediul crora se deruleaz activitatea companiei a ajuns, la sfritul anului 2013, la 205 sedii (41 de sucursale i 164 agenii i puncte de lucru), prezena acestora fiind consemnat n toate judeele Romniei.Birourile locale ale companiei ndeplinesc rolul de coordonare a activitilor de vnzri, facilitnd accesul eficient al clienilor existeni i poteniali la produsele i serviciile oferite de Allianz-iriac Asigurri. La nivelul anului 2013, n cadrul birourilor i reprezentanelor teritoriale ale Allianz-iriac Asigurri (inclusiv in sediul central) i-au desfurat activitatea un numr mediu de 1.534 de persoane. Dintre acetia, 1.270 reprezint personal operativ i 264 reprezint personal administrativ i de conducere. Reeaua de distribuie a companiei, operaional la sfritul anului 2013, includea, de asemenea, alte dou canale de vnzri, i anume: - 2.997 mandatari care au reprezentat societatea Allianz-iriac
Asigurri n relaia cu terii n baza unor contracte de colaborare (2.630 ageni cu activitate de vnzare pe segmentul asigurrilor generale i asigurrilor de via, respectiv 367 ageni specializai n distribuia de polie de asigurri de via emise de companie);
- 741 agenii de intermediere i societi de brokeraj.n plus, Allianz-iriac Asigurri este aproape de clienii si din oricare col al rii prin organizarea celor 114 de puncte de constatare a daunelor i prin intermediul unitilor de reparaii auto aparinnd partenerilor companiei. Allianz-iriac Asigurri are ncheiate contracte cu peste 1.000 de uniti service autorizate i reprezentane, n toat ara, care ofer servicii de reparaii pentru vehiculele avariate. Pentru a anuna o daun, persoanele ndreptite s primeasc despgubiri de la Allianz-iriac n baza polielor de asigurare emise de companie se pot adresa direct Centrului de daune Allianz-iriac. Coordonatele Centrelor de daune i ale unitilor reparatoare partenere ale Allianz-iriac Asigurri sunt disponibile pe pagina web a companiei, la adresa www.allianztiriac.ro. Capital social i acionariatAllianz-iriac Asigurri face parte din Allianz Group, acionarul majoritar al companiei fiind Allianz New Europe Holding GmbH, entitate afiliat a Allianz SE.
Structura acionariatului (31.12.2013)
Allianz New Europe Holding GmbH 52,16%Vesanio Trading Ltd. 44,48%
Ali acionari (mai puin de 5% fiecare) 3,36%
Capitalul social al Allianz-iriac Asigurri la data de 31.12.2013 are o valoare de 94.393.890 lei. Numrul de aciuni emise este de 127.905 titluri cu o valoare nominal de 738 Lei fiecare. Managementul companieiConsiliul Director este structura organizatoric a companiei responsabil cu implementarea strategiei Allianz-iriac Asigurri. Membrii Consiliului Director al Allianz-iriac dein, la 31.12.2013, urmtoarele funcii executive la nivelul societii:
Remi Vrignaud Director General; Virgil oncutean - Director General Adjunct; Cristian Ionescu- Director General Adjunct Aurel Badea- Director Direcia Tehnic Liliana tefenel- Director Economic-Financiar
Consiliul de administraien conformitate cu regulamentul de organizare i funcionare a companiei i cu respectarea legislaiei n vigoare, responsabilitatea administrrii companiei Allianz-iriac Asigurri revine Consiliului de Administraie, a crui componen, la data de 31.12.2013 era urmtoarea:
Manuel Bauer Preedinte Cristian Constantinescu- Membru Veit Valentin Stutz Membru Ion Alexandru iriac Membru Petru Vduva Membru
Raportul administratorilor societii Allianz-iriac Asigurri S.A. la data de 31.12.2013 (extras)Prezentare general i organizareSocietatea Comercial Allianz-iriac Asigurri S.A. a luat fiin n Romnia n 1994 (sub denumirea de Asigurri Ion iriac S.A. ASIT) conform reglementrilor legale i este autorizat s presteze activiti n domeniul asigurrilor. Structura acionariatului la 31 Decembrie 2013 este urmtoarea:Allianz New Europe Holding GmbH 52,16450%Vesanio Trading LTD. 44,47754%Ali acionari (mai puin de 5% fiecare) 3,35796%Societatea i desfoar activitatea la nivel naional prin 41 de sucursale i 164 puncte de lucru i agenii. Principalele categorii de asigurri pe care le ofer ALLIANZ-IRIAC ASIGURRI (denumita in continuare Societatea) pe pia sunt: Cldiri i coninut Accidente persoaneMedicale pentru cltorii n strintate Autovehicule (CASCO,R.C.A.,carte verde, C.M.R.) Rspundere civil general i profesional
Credite i garanii Pierderi financiare din riscuri asigurateMaritime i cargo Aviaie Agricole Asigurri de viaReeaua de distribuie este asigurat prin: 700 angajai permaneni ai societii, ageni de asigurare n regim de colaborare:
2630 ageni cu activitate de vnzare pe segmentul asigurrilor generale i asigurrilor de via
367 ageni specializai pentru asigurrile de via; 741 agenii de intermediere i societi de brokeraj.n anul 2013, Societatea a nregistrat un numr mediu de personal de 1.534, repartizat dup urmtoarea structur:
NUMR %Personal operativ 1.270 82,79%Personal administrativ i de conducere 264 17,21%
Asigurri generale
Asigurri de via
MARJA DE SOLVABILITATE 3,77 3,47
COEFICIENTUL DE LICHIDITATE 2,31 5,42
GRADUL DE ACOPERIRE A REZERVELOR 1,31 1,21
Impozite i taxePentru anul 2013, Societatea a pltit toate impozitele i taxele datorate att la bugetul de stat, ct i la bugetele locale. Managementul riscului Prin natura activitilor efectuate, Societatea este expus unor riscuri variate care includ: riscul aferent activitii de asigurare, riscul mediului economic, riscul de rat a dobnzii i riscul de lichiditate. Conducerea urmrete reducerea efectelor potenial adverse, asociate acestor factori de risc, asupra performanei financiare a Societii.
Legea aplicabilLegea aplicabil contractelor de asigurare Allianz-iriac Asigurri SA este legea romn, n principal Codul Civil i Legea nr. 32/2000.Situaii financiare anualeSituaiile financiare ale Allianz-iriac Asigurri S.A. aferente exerciiului financiar 2013 au fost ntocmite cu respectarea reglementrilor contabile conforme cu directivele europene aprobate prin Ordinul preedintelui Autoritii de Supraveghere Financiar nr. 3129/2005 cu modificrile i completrile ulterioare, precum i n conformitate cu Legea Contabilitii nr. 82/1991 republicat, cu modificrile ulterioare i cu norma emis de Autoritatea de Supraveghere Financiar nr. 1/2014 pentru punerea n aplicare a Normelor privind ncheierea exerciiului financiar 2013 pentru societile n domeniul asigurrilor. Nota 1 Intocmirea informaiilor financiare sintetizate n aplicarea Ordinului Preedintelui Autoritii de Supraveghere Financiar nr. 113119/2006n aplicarea Ordinului Preedintelui Autoritii de Supraveghere Financiar nr. 113119/2006, art 1, alineatul (2), litera l, n vederea prezentrii formei scurte a situaiilor financiare anuale, Societatea a procedat la extragerea urmtoarelor poziii bilaniere i din contul de profit i pierdere din situaiile financiare anuale pentru exerciiul financiar ncheiat la 31.12.2013, ntocmite n conformitate cu Ordinul Preedintelui Autoritii de Supraveghere Financiar nr. 3129/2005 pentru aprobarea reglementrilor contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurrilor cu modificrile ulterioare i auditate (situaii financiare anuale auditate)Bilan Valoarea activelor totale ale Allianz-iriac Asigurri la data de 31.12.2013 era de 2.018,4 milioane lei.Pe categorii, la sfritul exerciiului financiar 2013, structura principalelor elemente de activ era reprezentat de:- Plasamente, n valoare total de 1.489,6 milioane lei, alocate n
principal pe urmtoarele categorii: obligaiuni i alte titluri cu venit fix (n valoare de aproximativ 676,2 milioane lei), depozite la instituii de credit (aproximativ 8,4 milioane lei), terenuri i construcii (n valoare de aproximativ 13,2 milioane lei), precum i plasamente aferente polielor de asigurri legate de investiii tip unit-linked (n valoare de 241,9 milioane lei) i titluri de participare deinute la societi afiliate (542,8 milioane lei);
- Partea din rezervele tehnice aferente cedrilor n reasigurare, n valoare total de 156,7 milioane lei;
- Creane, n valoare total de 277,3 milioane lei, din care suma de 233,8 milioane lei reprezint creane provenite din operaiuni de asigurare direct, respectiv aproximativ 31,1 milioane lei reprezint creane aferente operaiunilor de reasigurare.
n ceea ce privete randamentele principalelor tipuri de plasamente realizate pe parcursul anului 2013, acestea au fost urmtoarele:- Titluri de stat denominate n devize 3,05% i 3,25% p.a. - Titluri de stat n Lei - ntre 0,64% i 8% p.a.- Depozite n EUR la instituii de credit de 0,60% p.a.- Depozite n Lei la instituii de credit - ntre 1,1% i 1,80% p.a.Pasivul bilanului Allianz-iriac Asigurri la sfritul exerciiului financiar 2013 cuprindea urmtoarele elemente principale:- Capitaluri proprii, n valoare total de 624,2 milioane lei;- Rezerve tehnice brute n valoare de 920,3 milioane lei, din care
suma de 825,3 milioane lei reprezint rezervele tehnice aferente asigurrilor generale, iar 95 milioane lei reprezint rezervele tehnice aferente asigurrilor de via;
- Rezerva matematic aferent asigurrilor de via pentru care expunerea la riscul de investiii este transferat contractanilor, n valoare de 241,9 milioane lei;
- Datorii, n valoare de aproximativ 169,8 milioane lei.
Bilan* la data de 31.12.2013 Lei
ACTIVE PASIVE
Active necorporale(rd. 7)
2.612.776 Capitaluri proprii(rd. 90)
624.154.520
Plasamente(rd. 27) 1.489.603.489
Rezerve tehnice brute (rd. 111) 920.349.800
Rezerve tehnice partea reasigurtorilor(rd. 42)
156.672.221
Rezerve tehnice aferente contractelor unit-linked(rd. 112)
241.923.262
Creane (rd. 51 +50+49+43) 277.332.313
Datorii (rd. 125) 169.837.762
Alte active(rd. 67+60+59+56)
92.212.633 Alte pasive (rd. 128+116) 62.168.088
Total active(rd 68) 2.018.433.432
Total pasive (rd 129) 2.018.433.432
*- forma scurtLa capitolul pasive, la data de 31 decembrie 2013, ponderea cea mai ridicat, de 45,60% era deinut de rezervele tehnice bru te create de Allianz-iriac Asigurri. Principalele categorii de rezerve existente la finalul anului 2013 n conturile societii erau reprezentate de rezervele de prime n valoare total de aproximativ 418,8 milioane lei pentru ntreg portofoliul Allianz-iriac Asigurri, respectiv de rezerva de daun privind asigurrile generale (410,7 milioane lei), care evideniaz proiecia obligaiilor de plat asumate de companie n contul daunelor avizate i neavizate la nivelul portofoliului de asig urri generale. De asemenea, respectnd prevederile legislaiei specifice n domeniul asigurrilor, Allianz-iriac Asigurri a meninut nivelul rezervei de catastrof la peste 18 milioane de lei, valoare care depete cu mult nivelul reinerii unor asemenea riscuri catastrofice n sarcina societii de asigurri. Practic, pentru toate contractele care ofer acoperire a riscurilor catastrofice, Allianz-iriac Asigurri deruleaz programe de protecie catastrofic n cadrul crora cedeaz aceste riscuri reasigurtorilor internaionali de prim rang, avnd ratinguri foarte ridicate, ntre care pot fi amintii: Allianz SE, Hannover Re, Swiss Re, XL Re, Transatlantic Re, Scor, etc. Activitatea desfurat n anul financiar 2013Pentru Allianz-iriac Asigurri, obiectivul principal pe termen lung vizeaz creterea profitabil a afacerilor proprii. Rezultatele nregistrate de companiei de-a lungul ntregii sale existene confirm capacitatea acesteia de a realiza, constant, performane remarcabile att n ceea ce privete dinamica afacerilor derulate, ct i sub aspectul eficienei activitii.
n anul 2013, veniturile totale ale Allianz-iriac Asigurri au atins un nivel de 1.107,7 milioane lei, n vreme ce valoarea total a cheltuielilor efectuate a fost de 1.006,7 milioane lei, rezultnd un profit brut al exerciiului n valoare de 100,95 milioane lei.
Contul netehnic* aferent exerciiului financiar ncheiat la 31.12.2013 Lei
Rezultatul tehnic, total - asigurri generale i de via profit (rd. 1+3) 68.383.178
Venituri din plasamente (rd. 13) 40.486.631Cheltuieli cu plasamentele (rd. 17+19) 2.589.071Alte venituri netehnice (rd. 22) 12.070.070Alte cheltuieli netehnice, inclusiv provizioanele (rd. 23) 17.395.339Venituri totale (rd. 34) 1.107.705.374Cheltuieli totale (rd. 35) 1.006.749.905Rezultatul brut profit (rd. 36) 100.955.469Rezultatul net al exerciiului profit (rd. 40) 88.635.468*- forma scurtPrimele brute subscrise de Allianz-iriac Asigurri, cumulat din activitile de asigurri generale i de via, au atins valoarea de 918,8 milioane de lei, n anul 2013, valoare corespunzatoare unui numar de 1.383.809 contracte de asigurareRata contribuiei celor dou segmente principale de activitate la generarea veniturilor companiei s-a meninut aproximativ constant n anul 2013 (comparativ cu anul 2012), primele brute subscrise pe segmentul asigurrilor generale reprezentnd aproximativ 90% din volumul total de prime brute subscrise, restul de 10% reprezentnd venituri din vnzarea polielor de asigurri de via. Activitatea de asigurri generalePe segmentul asigurrilor generale, primele brute subscrise de Allianz-iriac Asigurri au nregistrat o valoare de 824,1 milioane de lei. Veniturile din prime nete de reasigurare s-au situat la 663,9 milioane de lei.Activitatea derulat de companie n anul 2013 nu a adus modificri relevante n ceea ce privete structura portofoliului de asigurri generale. Astfel, asigurrile auto casco dein, n continuare, o pondere majoritar n structura portofoliului de asigurri generale (aproximativ 45,4 %). Primele subscrise pe aceast clas de asigurri se ridic la aproximativ 374 milioane lei n anul 2013. Asigurrile de rspundere civil pentru pagube produse terilor din accidente auto dein, la rndul lor o pondere important (25,6 %) n portofoliul de asigurri generale al Allianz-iriac Asigurri, valoarea primelor brute subscrise pe aceast clas de asigurri ridicndu-se la aproximativ 210,7 milioane lei, n anul 2013. n sfrit, cea de-a treia clas de asigurri care are o contribuie important la realizarea veniturilor din activitatea de asigurri generale a companiei n anul 2013 este asigurarea de bunuri i proprieti (incluznd asigurrile de incendiu i calamiti naturale, respectiv daune la proprieti) , cu o pondere de aproximativ 19,4% (aferent celor aproximativ 159,6 milioane lei reprezentnd prime brute subscrise n anul 2013.
Contul tehnic* al asigurrii generale, aferent exerciiului financiar ncheiat la 31.12.2013 Lei
Venituri din prime brute subscrise (rd. 1) 824.062.484
Venituri din prime, nete de reasigurare (rd. 5) 663.912.769
Alte venituri tehnice, nete de reasigurare (rd. 7) 80.717.246
Daune brute pltite (rd. 9) 478.331.005
Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare (rd. 12) 407.650.292
Cheltuieli de exploatare nete (rd. 22) 254.633.087
Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare (rd. 23) 17.324.398*- forma scurtSumele brute pltite n anul 2013 drept despgubiri i indemnizaii de asigurare aferente portofoliului de asigurri generale au fost de 478,3 milioane de lei. Cheltuielile cu daunele nete de reasigurare s-au situat la 407,7 milioane de lei. Rezerva de daune brute totale constituit de Allianz-iriac Asigurri pentru asigurri generale era de 410,7 milioane de lei, la data de 31 decembrie 2013. Activitatea de asigurri de via Vnzrile de polie de asigurri de via au adus Allianz-iriac Asigurri venituri din prime brute subscrise de 94,7 milioane lei n anul 2013. Veniturile din prime nete de reasigurare pentru acest portofoliu s-au situat la aproximativ 94,3 milioane de lei. Actualmente, compania ofer toate categoriile de produse moderne de asigurri de via, destinate att nevoilor individuale, ct i companiilor care doresc s ofere angajailor beneficii suplimentare sub form de polie de asigurare. Cele doua clase de asigurri de via practicate au contribuit la realizarea veniturilor din prime brute subscrise de Allianz-iriac pe segmentul asigurrilor de via n urmtoarele proporii:- Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare 54%;- Asigurri de via i anuiti care sunt legate de fonduri de investiii 46%.
Contul tehnic* al asigurrii de via, aferent exerciiului financiar ncheiat la 31.12.2013
Lei
Venituri din prime brute subscrise (rd. 1) 94.713.252Venituri din prime, nete de reasigurare (rd. 4) 94.308.599Venituri din plasamente (rd. 12) 9.291.607Alte venituri tehnice, nete de reasigurare (rd. 14) 7.685.629Indemnizaii brute pltite (rd. 17) 52.451.416Cheltuieli cu daunele, nete de reasigurare (rd. 15) 51.111.650Cheltuieli de exploatare nete (rd. 39) 38.860.136Cheltuieli cu plasamente (rd. 43) 1.038.353Alte cheltuieli tehnice, nete de reasigurare (rd. 45) 2.017.819*forma scurtPentru produsele de asigurri de via tradiionale, randamentul mediu anualizat al plasamentelor realizate s-a situat la peste 7,31%, activele care acoper rezervele aferente acestor contracte atingnd valoarea de 53 milioane RON la 31.12.2013. n privina tipurilor de plasamente realizate de companie, n cazul polielor tradiionale de asigurri de via acestea au fost reprezentate de titluri de stat emise de instituii guvernamentale din Romnia, obligatiuni emise de banci internationale cu rating superior si depozite bancare nregistrate la filiale/ reprezentane locale ale unor bnci internaionale cu rating superior. n ceea ce privete clasa de asigurri de via cu component investiional tip unit-linked, Allianz-iriac Asigurri ofer clienilor si oportunitatea de a direciona primele achitate n contul polielor ctre o serie de programe investiionale oferite de societate, fiecare dintre aceste fonduri evideniind nivele diferite ale raportului risc-randament investiional. La sfritul anului 2013 valoarea cumulat exprimata in echivalent RON a activelor nete evideniate de aceste vehicule investiionale se situa la aproximativ 241,92 milioane RON, din care 199,14 milioane RON reprezentau active localizate n strintate, iar restul de 42,78 milioane RON reprezentau fonduri plasate n instrumente ale pieelor financiare din Romnia (Leu Extra, Leu Plus, Leu Simplu, Leu Clasic, Leu Forte).n cursul anului 2013 a fost nchise 4 programe investiionale n EURO: Euro Protected, Succes Garantat, Succes Flexibil, Succes Protejat. Elementele care descriu modul n care au fost administrate principalele fonduri asociate produselor de asigurri de via cu component investiional (tip unit-linked) n anul 2013 sunt prezentate n continuare:
Programe Investiionale
Plasamente Randament* pt. anul 2013
Activ Net 31.12.2013
(RON)Tip instrumente Piee
Conservator(EUR)
Preponderent obligatiuni i instrumente similare, dar i aciuni
Preponderent spaiul UE 4,31% 6.833.882
Clasic (EUR)
Compoziie echilibrat de aciuni i obligaiuni
Spaiul UE, SUA, Asia-Pacific, piee emergente
8,76% 15.195.940
Dinamic (EUR)
Preponderent aciuni ale companiilor internaionale dar i obligaiuni
Spaiul UE, SUA, Asia-Pacific, piee emergente
11,05% 16.213.775
Progresiv (EUR)
Aproape exclusiv aciuni ale companiilor internaionale
Spaiul UE, SUA, Asia-Pacific, piee emergente
20,17% 77.296.149
Programe Investiionale
Plasamente Randament* pt. anul 2013
Activ Net 31.12.2013
(RON)Tip instrumente Piee
Euro-Plus (EUR)
Obligaiuni guvernamentale i depozite bancare
Preponderent spaiul UE 2,62% 28.420.344
Dolar-Plus (EUR)
Preponderent obligaiuni guvernamentale i corporatiste
Preponderent SUA -6,17% 8.018.587
Allianz Index 50, Transa I (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitatea contractului
Spaiul UE 0,87% 4.069.351
Allianz Index 50, Transa II (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitatea contractului
Spaiul UE 0,79% 8.901.821
Allianz Smart Invest (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitatea contractului
Spaiul UE 0,74% 2.252.350
Allianz Index 50 Plus, Transa IV (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitatea contractului
Spaiul UE 0,70% 1.785.395
Euro Max (EUR)
Certificate de valoare cu garanie dinamic la maturitatea contractului
Spaiul UE -2,98% 9.967.204
Garantis 130, (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitate
Spaiul UE 3,21% 4.284.155
Garantis 135, (EUR)
Certificate de valoare cu garanie la maturitate
Spaiul UE n/a 4.521.647
Leu Extra /Leu Plus
Depozite bancare, titluri de stat emise de instituii guvernamentale romneti i obligaiuni emise de corporaii
Preponderent Romnia 5,34% 30.385.820
Leu Simplu
(RON)
Titluri de stat emise de instituii guvernamentale romneti, obligaiuni emise de corporaii i depozite bancare
Romnia 5,64% 2.031.876
Leu Clasic (RON)
Titluri de stat emise de instituii guvernamentale romneti, obligaiuni emise de corporaii, aciuni listate i depozite bancare
Romnia 12,11% 4.261.047
Leu Forte (RON)
Aciuni listate, titluri de stat emise de instituii guvernamentale romneti, obligaiuni emise de corporaii i depozite bancare
Romnia 16,58% 6.107.726
Succes Absolut (EUR)
Fonduri de aciuni i fonduri de obligaiuni Europa i SUA 3,24% 2.680.865
Succes Relativ (EUR)
Exclusiv fonduri de aciuni Europa i SUA 6,91% 2.101.605
WorldEquity (EUR)
Fonduri de aciuni
SUA, Spaiul UE, Asia Pacific, alte piee
11,26% 2.130.999
World Plus (EUR)
Fonduri de obligaiuni
SUA, Spaiul UE, Asia Pacific, piee emergente, alte piee
-4,71% 732.071
Europe Equity (EUR)
Fonduri de aciuni Europa 11,79% 2.941.493
Protective (EUR)
Fonduri de instrumente de pia monetar
Spaiul UE, SUA, Asia-Pacific, piee emergente
-1,14% 779.607
* - pentru fondurile n Euro, randamentul prezentat este calculat n Euro
Situaia modificrilor capitalului propriuValoarea capitalurilor proprii a nregistrat valoarea de 624,2 milioane lei la 31 decembrie 2013.
Deductibiliti aplicabilen limita a 250 euro anual/angajat pentru cheltuielile fcute de angajator cu primele pentru asigurri facultative de sntate.
Situaiile financiare ale Allianz-iriac Asigurri aferente exerciiului financiar ncheiat la data de 31.12.2013 au fost auditate de ctre KPMG Audit SRL, opinia auditorului extern fiind prezentat n continuare.
Strategii i perspective de dezvoltareObiectivele de dezvoltare ale Allianz-iriac vizeaz consolidarea poziiei companiei pe piaa asigurrilor, fr a neglija indicatorii de rentabilitate a afacerii. n acest sens, i n viitor vor fi riguros aplicate principiile prudeniale n abordarea tuturor operaiunilor de subscriere a riscurilor. Totodat vor fi, n continuare, promovate i permanent mbuntite programe de segmentare a portofoliului, acest lucru nsemnnd practic particularizarea ofertelor pentru fiecare client n parte, astfel nct acestea s evidenieze o mai bun corelaie a costurilor percepute cu profilurile riscurilor individuale acoperite. Concomitent, se va urmri mbuntirea, n continuare, a standardelor de calitate a serviciilor post-vnzare oferite, eficientizarea controlului i administrrii proceselor de despgubire.
