Provident - Imprumutul cu costuri reduse
Transcript of Provident - Imprumutul cu costuri reduse
Provident -
Împrumutul cu
costuri reduse
Nov. 2014
• Grup internațional, sediul în Marea Britanie
• 8 ani de prezenţă în România și un an de prezență în Bulgaria
• Sedii în peste 80 de oraşe din țară
• 700.000 de clienţi serviți, 300.000 de clienți activi
• 4.200 de agenţi independenţi şi peste 850 de angajaţi
• Investiţii în România de peste 230 milioane de euro
• 30 mil de euro, valoarea taxelor și impozitelor
plătite în România
Provident Financial România
2
• Cea mai mare parte au între 35 şi 65 de ani, iar 55% sunt femei
• Au un venit stabil, uşor sub medie (~800 de lei disponibil/membru)
• Apelează la Provident pentru sume mici de bani,
care sunt folosite pentru echilibrarea bugetului
familial, pentru a aduce îmbunătăţiri în locuinţă,
pentru educație sau pentru cheltuieli medicale
• Apreciază produsele și serviciile noastre:
aproximativ 70% dintre clienții activi sunt cel
puţin la al doilea împrumut Provident
3
Clienții noștri
• Luăm în considerare solicitări de împrumut şi de la persoane cu
venituri sub medie, însă împrumutăm numai dacă aceştia îşi pot
permite şi doar sume care nu îi împovărează:
– 50% din solicitări sunt respinse în urma analizei bonităţii
– valoarea medie a împrumuturilor emise este de aproximativ 1.500 de
lei, deși suma maximă disponibilă este 5.000 de lei
– luăm în considerare în mod voluntar 40% din veniturile disponibile ale
solicitanţilor
– angajaţii, nu agenţii, sunt cei care iau decizia privind acordarea unui
împrumut
Creditare responsabilă
4
• Am început testele tehnice, ne așteptăm să realizăm primele interogări
în trimestrul I din 2015
• Completează sistemul de scoring și principiile responsabile pe baza
cărora luăm deciziile de creditare
• 16 milioane de interacțiuni în fiecare an
– agenții vor continua să ne ofere o abordare personalizată a procesului de
evaluare a clienților
• Răspundem mai bine nevoilor clienților care au deja o experiență cu
alți creditori și evităm situațiile de supra-îndatorare
Biroul de Credit
5
• Împrumuturi simple, cu costuri transparente
– prin transfer bancar sau cu serviciul de gestionare la domiciliu
• Fără giranți sau garanții
• Valori mici, cuprinse între 500 și 5.000 de lei
• Termene scurte, între 40 și 78 de săptămâni
• Fără taxe ascunse
• Fără penalități și cu costuri fixe
Produsele noastre
6
Rapid
Convenabil
Personal
Produse și servicii noi
7
• Împrumuturi cu reduceri de costuri
– reduceri graduale de până la 30%, care se aplică la comisionul de
administrare și la dobânda fixă totală a creditului
• Împrumuturi flexibile
– împrumuturi cu valori mai mari, pe perioade mai lungi, de până la 78 de
săptămâni, cu aceeași valoare a ratelor săptămânale
• Avem în vedere pentru viitor: împrumuturi cu rambursare lunară,
asigurări, asigurare gratuită inclusă pentru clienții 60+, prepaid,
împrumuturi pentru mici antreprenori
Împrumuturi cu costuri reduse
8
• Adresează aproximativ 70% dintre cei peste 300.000 de clienți activi
ai companiei, aflați la cel puțin al doilea împrumut
• Oferim reduceri de costuri cuprinse între 10% și 30%, în funcție de
istoric și de comportamentul de plată
– începând cu al treilea împrumut
– 50 de săptămâni consecutive fără restanțe
• Reducerea se aplică astfel:
– 70% din dobânda fixă totală
– 30% din comisionul de administrare a creditului
Trepte de reducere
9
Primul şi al doilea
împrumut
• Împrumut standard
Împrumutul 3-5
• Ofertă cu reducere 1
• între 55 şi 240 de lei reducere
Împrumutul 6-9
• Ofertă cu reducere 2
• între 110 şi 480 de lei reducere
Împrumutul 10+
• Ofertă cu reducere 3
• între 170 şi 725 de lei reducere
Exemple
10
Tip de împrumut
Sumă Perioadă Reducere
totală
Valoare totală de
plată*
Împrumut standard
1.500 51 săpt. 0 2.059,49
Împrumut cu reducere 1
1.500 51 săpt. 55,94 2.003,55
Împrumut cu reducere 2
1.500 51 săpt. 111,90 1.947,59
Împrumut cu reducere 3
1.500 51 săpt. 167,84 1.891,65
*împrumut prin transfer bancar
Alte exemple
11
2.250 de lei / 55 de
săptămâni
• între 89,28 și 267,84 de lei reducere
3.500 de lei / 60 de
săptămâni
• între 152,97 și 458,91 de lei reducere
5.000 de lei / 68 de
săptămâni
• între 241,72 și 725,14 lei reducere
Program pilot în 2014
12
• Oferta de împrumut cu costuri reduse a fost testată în 2014 în Deva,
Petroşani, Târgu Mureş şi Mediaş, unde avem peste 20.000 de
clienți:
– a crescut numărul clienților care au revenit pentru un nou împrumut
– a crescut valoarea medie a împrumutului
– comportamentul de plată al clienților s-a îmbunătățit
– cei mai mulți dintre clienți au folosit reducerea pentru a lua împrumuturi
mai mari, pe perioade mai lungi
Împrumuturi flexibile
13
Rată Împrumut Perioadă DAE
~55 lei1.500 lei 51 săpt. 95,75%
2.000 lei 72 săpt. 81,69%
~95 lei2.750 lei 57 săpt. 92,91%
3.500 lei 78 săpt. 79,41%
14
Când este important
pentru tine