APROBAT: Consiliul de Administraţie al BC „EuroCreditBank” S.A. Proces verbal nr. 1 din 30 ianuarie 2014

PROGRAMUL DE ACTIVITATE AL BC "EUROCREDITBANK" S.A.

PRIVIND "PREVENIREA ŞI COMBATEREA SPĂLĂRII BANILOR ŞI FINANŢĂRII TERORISMULUI"

2

I. DISPOZIŢII GENERALE

1.1 Programul de activitate al BC „EuroCreditBank” S.A. (în continuare Bancă) privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului (în continuare Program) este elaborat în conformitate cu prevederile următoarelor acte legislative şi normative: Legea cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului Nr. 190-XVI din 26 iulie 2007 cu modificările şi completările ulterioare, (în continuare Legea Nr.190-XVI), Legea instituţiilor financiare nr. 550-XIII din 21.07.1995, Regulamentul privind activitatea băncilor în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului (HCA al BNM nr.172 din 04.08.2011), Recomandărilor cu privire la abordarea bazată pe risc a clienţilor de către bănci în vederea prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului, aprobate prin Hotărârea CA al BNM nr.96 din 05.05.2011; Recomandărilor cu privire la monitorizarea de către bănci a tranzacţiilor şi activităţilor clienţilor în vederea prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului, Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară; Ordinele CNA , SIS, documentele Comitetului Basel şi Grupului Operativ de investigaţii Financiare (FATF).

1.2 Prezentul program are drept obiectiv prevenirea şi combaterea acţiunilor de spălare a banilor şi finanţare a terorismului de către clienţii băncii, prin intermediul operaţiunilor financiare efectuate de Bancă la ordinul acestora, elaborarea mecanismului de rezistenţă a băncii împotriva legalizării (spălării) banilor obţinuţi pe cale criminală şi păstrarea imaginii băncii în faţa clientelei şi sistemului bancar, promovarea unui management corect al afacerilor bancare şi intermediarilor financiari pe piaţa financiară şi stabilitatea monetară.

1.3 Programul PCSBFT reprezintă politici, proceduri şi alte reguli, inclusiv reguli de cunoaştere a clientului, care promovează normele de etică şi profesionalism în sectorul bancar şi care previn utilizarea băncii în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului, în mod intenţionat sau nu, de către elementele criminale. Acest program urmează să asigure efectuarea operaţiunilor bancare într-un mod sigur şi prudent.

1.4 Prevederile prezentului Program sunt destinate conducătorilor de departamente, direcţii, secţii şi servicii ale Băncii Centrale şi ai subdiviziunilor, persoanelor responsabile precum şi angajaţilor Băncii antrenaţi în aplicarea Legii 190-XVI.

1.5 Prevederile Programului reglementează şi activitatea Băncii ca participant profesionist pe piaţa valorilor mobiliare în procesul prestării serviciilor financiare clienţilor legitimi, totodată evitînd riscurile aferente spălării banilor şi finanţării terorismului.

1.6 Obiectul prezentului Program este crearea unui sistem de control intern pentru identificarea şi prevenirea de spălare a banilor şi finanţării terorismului în cadrul căruia o atenţie deosebită este acordată: a) Desemnării funcţionarilor superiori care poartă răspunderea pentru executarea măsurilor speciale de

identificare a cazurilor de spălare a banilor; b) Conceperii şi redactării procedurilor interne privitoare la identificarea şi cunoaşterea clienţilor; c) Stabilirii procedurilor concrete de raportare a activităţilor şi tranzacţiilor suspecte, în numerar şi

limitate către autorităţile competente, cu respectarea strictă a dispoziţiilor legale privitoare la confidenţialitatea operaţiunilor;

d) Verificării permanente a gradului de pregătire profesională a angajaţilor de reciclare a acestora; e) Stabilirii şi menţinerii conformităţii procedurilor aplicate în bancă cerinţelor legislaţiei naţionale

privind prevenirea spălării banilor şi finanţării terorismului, normelor recunoscute de comunitatea bancară referitor la domeniu, precum şi contra riscurilor posibile;

f) Minimizării riscurilor aferente spălării banilor - riscul imaginii, riscul operaţional, riscul legal, riscul de concentrare şi riscul tehnologiilor informaţionale.

Riscul imaginii – riscul pierderilor la care este supusă o bancă din cauza apariţiei unor materiale publicitare negative privind practicile de afaceri ale băncii ce conduc la neîncrederea deponenţilor, creditorilor şi a pieţei faţă de integritatea băncii;

Riscul operaţional – riscul pierderilor directe sau indirecte care rezultă din procese interne inadecvate sau eşuate şi din cauza unor persoane sau evenimente externe;

Riscul legal – probabilitatea ca acţiunile de judecată, hotărîrile organelor jurisdicţionale nefavorabile sau contractele care sînt, de fapt, irealizabile pot afecta negativ operaţiunile sau situaţia băncii;

Riscul de concentrare – risc care: a) în ce priveşte activele băncii se manifestă prin inexistenţa unui sistem informaţional privind

identificarea concentraţiilor de credit (expunerilor) şi a limitei prudenţiale stabilite pentru a restricţiona expunerile băncii la debitori individuali sau grupuri de debitori care acţionează în comun;

3

b) în ce priveşte pasivele băncii se manifestă prin probabilitatea retragerii înainte de termen a mijloacelor de către deponenţii majori, avînd consecinţe potenţial nesatisfăcătoare pentru lichiditatea băncii, din cauza analizei inadecvate a concentrării depozitelor, caracteristicilor deponenţilor, precum şi a nemenţinerii relaţiilor strînse de către funcţionarii băncii care gestionează pasivele cu deponenţii mari; prevede ne admiterea concentrării atât a creditelor la debitori individuali sau grupuri de debitori, cât şi a depozitelor retragerea cărora pot afecta lichiditatea băncii;

Riscul tehnologiilor informaţionale – riscul înregistrării de cazuri de spălare a banilor şi finanţare a terorismului sau de favorizare a desfăşurării unor astfel de activităţi ca rezultat al utilizării unor vulnerabilităţi în cadrul sistemelor informaţionale ale băncii.

1.7 În sensul prezentului Program se vor utiliza următoarele noţiuni: spălare a banilor – acţiuni, stabilite în Codul penal la art.243, orientate spre atribuirea unui aspect legal sursei şi provenienţei veniturilor ilicite ori spre tăinuirea originii sau apartenenţei unor astfel de venituri; finanţare a terorismului – acţiuni, stabilite în Codul penal la art. 279, orientate spre punerea la dispoziţie ori spre colectarea intenţionată, efectuată de orice persoană fizică sau persoană juridică prin orice metodă, direct sau indirect, a bunurilor de orice natură, dobîndite prin orice mijloc, fie spre oferirea de suport material sau financiar de orice natură, în scopul utilizării acestor bunuri ori servicii sau în cunoştinţa faptului că vor fi utilizate, parţial sau integral, în activităţi teroriste; bunuri – mijloace financiare, orice categorie de valori (active) corporale sau incorporale, mobile sau imobile, tangibile sau intangibile, acte sau alte instrumente juridice în orice formă, inclusiv în formă electronică ori digitală, care atestă un titlu ori un drept, inclusiv orice cotă (interes) cu privire la aceste valori (active); venituri ilicite – bunuri destinate, folosite sau rezultate, direct sau indirect, din săvârşirea unei infracţiuni, orice beneficiu obţinut din aceste bunuri, precum şi bunuri convertite sau transformate, parţial sau integral, din bunuri destinate, folosite sau rezultate din săvârşirea unei infracţiuni şi din beneficiul obţinut din aceste bunuri; beneficiar efectiv – persoană fizică ce controlează în ultimă instanţă o persoană fizică sau juridică ori persoană în al cărei nume se realizează o tranzacţie sau se desfăşoară o activitate şi/sau care deţine direct sau indirect dreptul de proprietate sau controlul asupra a cel puţin 25% din acţiuni sau din dreptul de vot al persoanei juridice; persoane expuse politic – persoane fizice care exercită sau care au exercitat funcţii publice importante la nivel naţional şi/sau internaţional, precum şi membrii familiilor şi persoanele asociate lor; persoane fizice care exercită funcţii publice importante la nivel internaţional – şefi de stat, de guverne şi de cabinete ministeriale, membri ai guvernelor, parlamentari, conducerea Adunării Populare a Găgăuziei şi organul executiv al Găgăuziei, persoane de conducere ale partidelor politice, judecători, oficiali militari, membri ai organelor de conducere şi de administrare ale companiilor de stat, membri ai familiilor regale; persoane fizice care exercită funcţii publice importante la nivel naţional – persoane fizice care au deţinut sau care deţin funcţii publice în conformitate cu prevederile Legii nr.199 din 16 iulie 2010 cu privire la statutul persoanelor cu funcţii de demnitate publică, inclusiv membrii organelor de conducere şi de administrare ale societăţilor comerciale cu capital majoritar de stat; membri ai familiilor persoanelor expuse politic – soţul/soţia, copiii şi soţii/soţiile acestora şi părinţii lor; persoane asociate persoanelor expuse politic – persoane fizice cunoscute ca fiind beneficiari efectivi ai unei persoane juridice, împreună cu persoanele fizice care exercită funcţii publice importante la nivel naţional şi/sau internaţional sau despre care se ştie că au relaţii de afaceri strânse cu aceste persoane, precum şi persoanele fizice cunoscute ca fiind singurul beneficiar efectiv al unei persoane juridice despre care se ştie că a fost înfiinţată în beneficiul de facto al persoanelor fizice care exercită funcţii publice importante la nivel naţional şi/sau internaţional; relaţie de afaceri – gestiune a afacerilor, reprezentare sau orice raport profesional ori comercial, despre care, la momentul iniţierii, se consideră că va fi de o anumită durată; activitate sau tranzacţie suspectă– activitate sau tranzacţie despre care entitatea raportoare ştie sau indică temei rezonabil de suspiciune că acţiunile de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului sânt în curs de pregătire, de realizare ori sânt deja realizate; sistare a tranzacţiei – interzicere temporară a transferului, lichidării, transformării, plasării sau mişcării bunurilor ori asumare temporară a custodiei sau a controlului asupra bunului; bancă fictivă – instituţie financiară care nu are prezenţă fizică, nu efectuează conducere şi gestiune reală şi care nu este afiliată unui grup financiar reglementat; client al băncii – deponent sau orice persoană care beneficiază sau a beneficiat de serviciile unei bănci, orice persoană cu care banca, în desfăşurarea activităţii ei, a negociat o tranzacţie, chiar dacă respectiva tranzacţie nu s-a încheiat sau finalizat;

4

partener pe operaţiune – persoana fizică sau juridică, desemnată în tranzacţie să primească o anumită sumă de bani (sau alte active) sau, după caz, plătitorul unei sume către client; tranzacţie limitată – activitate sau tranzacţie realizată prin virament, de către o persoană fizică sau juridică, inclusiv în numele acestora, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei; tranzacţie în numerar – activitate sau tranzacţie realizată în numerar, printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 de mii de lei (sau echivalentul acesteia), sau prin mai multe operaţiuni în numerar care par a avea o legătură între ele.

activitate sau tranzacţie suspectă – activitate sau tranzacţie despre care Banca ştie sau indică temei

rezonabil de suspiciune că acţiunile de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului sânt în curs de

pregătire, de realizare ori sânt deja realizate;

tranzacţie ocazională – tranzacţia (operaţiunea) efectuată în lipsa unei relaţii de afaceri cu banca;

(operaţiuni de remitere de bani, schimbul valutar)

tranzacţie electronică – orice tranzacţie (operaţiune) efectuată de către persoana fizică sau juridică

(iniţiator) prin intermediul băncii, utilizând mijloace electronice;(carduri bancare)

CNA- Centrul Naţional Anticorupţie; SPCSB- Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor funcţionează ca organ de specialitate, cu statut de subdiviziune independentă în cadrul Centrului Naţional Anticorupţie. PCSBFT- Prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului; Secţia PCSB- Secţia Prevenirea şi combaterea spălării banilor - subdiviziune din Oficiul Central al Băncii. ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte – act normativ aprobat de către CNA, care stabileşte regulile de determinare a caracterului a oricărei activităţi sau tranzacţii pe care Banca o consideră susceptibilă, prin natura sa, de a avea legătură cu spălarea banilor sau finanţarea terorismului, în proces de realizare sau realizată; abordarea bazată pe risc a clienţilor – proces aplicat de către Bancă ce presupune identificarea clienţilor şi evaluarea riscurilor potenţiale de spălare a banilor şi finanţare a terorismului, pe care aceştia le-ar putea genera. identificarea clientului - acţiune de constatare, stabilire a identităţii clientului şi a celor care activează în numele lui. verificarea plăţilor în timp real - procesul de analiză şi determinare a caracterului plăţilor înainte de a fi executate, pentru a preveni efectuarea acestora cu încălcarea sancţiunilor, interdicţiilor sau altor restricţii aplicate în contextul legislaţiei în domeniul PCSBFT. verificarea clientului – faptului prezenţei numelui/denumirii şi altor date referitoare la client în listele publicate în Monitorul Oficial şi/sau furnizate de SIS, CNA, BNM cu privire la persoanele sau entităţile implicate în activităţile teroriste, extremiste, de finanţare a acestora sau alte activităţi ilicite în privinţa cărora sunt aplicate sancţiuni, interdicţii sau alte restricţii privind PCSBFT. monitorizare a tranzacţiilor - procesul de verificare automată, manuală sau mixta a tranzacţiilor executate, cu scopul determinării caracterului ordinar sau neordinar al acestora. Procesul poate fi aplicat atît unei tranzacţii cît şi a unui lanţ de tranzacţii pe perioade prestabilite de timp. caracter ordinar al activităţii - raţionament aplicat de Bancă pentru a determina în ce măsură tranzacţiile efectuate de către clienţi sunt în conformitate cu activităţile (genurile de activitate) şi operaţiunile planificate ale acestora şi/sau informaţiei menţionate în actele de constituire. ţări de interes specific - ţările şi regiunile necooperante, care nu dispun de norme contra spălării banilor, finanţării terorismului, corupţiei etc., listele cărora sunt aprobate prin acte normative de către Centrul Naţional Anticorupţie şi Serviciul de Informaţii şi Securitate.

II. RESPONSABILITĂŢI ŞI OBLIGAŢIUNI:

2.1 Responsabilitatea, în limitele competenţelor sale, de conformarea activităţii Băncii prevederilor legislaţiei

în vigoare şi actelor normative interne în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului o poartă: - Consiliul de Administraţie al Băncii; - Organul Executiv al Băncii; - Persoana responsabilă; - Grupul de control al Băncii privind PCSBFT. - Secţia PCSB; - Angajaţii Băncii antrenaţi în aplicarea Legii 190-XVI.

2.2 Consiliul de Administraţie al Băncii este responsabil:

5

- pentru aprobarea şi asigurarea aplicării Programului de activitate al Băncii şi altor acte normative interne privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului care trebuie să se conformeze cu legislaţia Republicii Moldova în acest domeniu;

- pentru desemnarea din cadrul conducerii Băncii a Persoanei responsabile de activitatea Băncii în domeniul PCSBFT(în continuare Persoana responsabilă);

- pentru aprobarea structurii numerice a Grupului de control al Băncii cu privire PCSBFT(în continuare Grupul de control).

2.3 Organul executiv al Băncii este responsabil de conformarea activităţii Băncii prevederilor legislaţiei în vigoare în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului. Obligaţiile Organului Executiv al Băncii includ următoarele: - cunoaşterea criteriilor (indicilor, circumstanţelor) clienţilor cu grad de risc sporit şi extra sporit; - aprobarea tranzacţiilor semnificative ale clienţilor cu grad de risc sporit şi extra sporit (sau delegarea

atribuţiei de aprobare administratorilor filialelor băncii, după caz); - determinarea domeniilor de activitate ale băncii vulnerabile riscului spălării banilor şi finanţării

terorismului, cu delimitarea exactă a atribuţiilor fiecărei subdiviziuni cu funcţie de PCSBFT; - asigurarea înlăturării neconformărilor identificate în domeniul prevenirii şi combaterii spălării

banilor şi finanţării terorismului; - punerea în aplicare a Programului privind PCSBFT, inclusiv determinarea responsabilităţilor

personalului la diferite niveluri ierarhice; - punerea în aplicare a procedurilor interne privind accesul într-un timp rezonabil al personalului

responsabil la informaţia necesară exercitării obligaţiilor de serviciu; - organizarea unui sistem de control intern adecvat în domeniul PCSBFT.

2.4 Domeniile de activitate vulnerabile riscului spălării banilor şi finanţării terorismului pot fi acelea care au tangenţă cu: - acceptarea depozitelor, - utilizarea instrumentelor de plată, - operaţiunile de credit, - operaţiunile bancare corespondente, - conturile deschise de intermediarii profesionişti în procesul exercitării de către aceştia a activităţilor

de intermediere, - sistemele bancare la distanţă, - sistemele de remitere de bani, - finanţarea comerţului, - operaţiunile de brokeraj, de administrare fiduciară etc..

2.5 Persoana responsabilă - Preşedintele Grupului de control al Băncii este numit prin ordinul Preşedintelui Băncii şi are următoarele atribuţii: - este responsabil pentru coordonarea, controlul şi raportarea în mod operativ către Consiliul de

Administraţie şi Organul Executiv privind activitatea Băncii în domeniul PCSBFT; - organizează şi coordonează activitatea Grupului de control al Băncii. - în cazul depistării unor încălcări ale prevederilor legislaţiei în domeniu, raportează conducerii despre

cauzele ce au provocat eventuala fraudă şi înaintează propuneri pentru înlăturarea acestor cauze; - colaborează cu Auditul Intern al Băncii pe chestiunile evaluării şi perfecţionării sistemului de control

intern, privind procedurile şi regulamentele ce ţin de PCSBFT; - este responsabil de elaborarea programelor de instruire şi efectuarea şcolarizării angajaţilor Băncii în

vederea asigurării activităţii privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;

- întreprinde măsuri privind raportarea informaţiei în conformitate cu cerinţele legislaţiei în vigoare; - aplică semnătura de control pe materialele de ieşire ce ţin de competenţa Grupului;

- îndeplineşte alte funcţii în corespundere cu prezentul Program şi documentele interne ale băncii. 2.6 Grupul de control în domeniul PCSBFT acţionează în scopul asigurării corespunderii politicii şi

procedurilor Băncii, cerinţelor şi normelor legislaţiei RM în acest domeniu. Grupul de control al Băncii este responsabil:

- pentru elaborarea şi asigurarea aplicării procedurilor interne cu privire la PCSBFT, care va asigura

prevenirea şi depistarea la timp a tranzacţiilor suspecte care cad sub incidenţa legislaţiei în domeniu;

- pentru analiza acţiunilor cu mijloace financiare sau a operaţiunilor cu caracter suspect efectuate de

către clienţii Băncii, evaluarea tranzacţiilor definite de legislaţia în vigoare ca operaţiuni suspecte,

pregăteşte materialele pentru prezentare către Serviciul Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor;

- de luarea deciziilor cu privire la principiile de atribuire a gradului de risc pentru diferite grupe de

clienţi şi modificarea acestuia în dependenţă de evoluţia relaţiilor de afaceri, specificul tranzacţiilor

efectuate, informaţiile despre client, etc.;

6

- de elaborarea şi realizarea planurilor de activitate ale Grupului de control şi raportarea către

conducerea Băncii şi Consiliul de administraţie privind activitatea Băncii în domeniul PCSBFT. 2.7 Secţia PCSB colaborează cu subdiviziunile structurale ale Băncii în domeniul dat şi este responsabilă de:

- organizarea activităţii Băncii şi controlul asupra respectării legislaţiei în domeniul PCSBFT de către

toate subdiviziunile Băncii;

- minimizarea riscurilor de implicare a Băncii în tranzacţii de spălare a banilor şi finanţare a

terorismului;

- identificarea şi raportarea activităţilor şi a tranzacţiilor care cad sub incidenţa Legii 190-XVI.

- elaborarea şi perfectarea, în comun cu alte subdiviziuni ale Băncii a proiectelor actelor normative

interne în domeniul PCSBFT;

- asigurarea implementării recomandărilor BNM şi ale SPCSB, în scopul derulării eficiente a

procesului în problemele contracarării spălării banilor şi finanţării terorismului;

- solicitarea de la persoanele responsabile, inclusiv de la filiale, a informaţiei necesare , prelucrarea,

analiza, păstrarea şi expedierea ei în termenele stabilite de legislaţia în vigoare şi actele normative

interne către SPCSB şi/ sau alte organe abilitate prin lege;

- solicitarea de la filiale a informaţiei şi a documentelor necesare aferente identităţii clienţilor şi/sau

tranzacţiilor perfectate de clienţi pentru a verifica şi analiza activitatea acestora;

- efectuarea controalelor tematice selective şi/ sau complexe în teritoriu şi în softul automatizat cu

privire la respectarea de către angajaţii Băncii a prevederilor legislaţiei şi actelor normative interne în

vigoare;

- elaborarea Programelor de instruire şi organizarea procesului de instruire a angajaţilor Băncii în

problemele legate de PCSBFT;

- organizarea şcolarizării noilor angajaţi privind cerinţele de bază ale legislaţiei în vigoare, actelor

normative interne şi ale Programului privind PCSBFT;

- acordarea suportului filialelor privind asigurarea monitorizării operaţiunilor efectuate de către

clienţi, efectuând control selectiv al operaţiunilor date;elaborarea comenzilor pentru completarea şi

modificarea softului programator necesar în activitatea Băncii în domeniul PCSBFT;

- ţinerea registrului persoanelor suspecte în baza informaţiei recepţionate de la SPCSB, Banca

Naţională şi Serviciul de Informaţii şi Securitate al RM (SIS);

- ţinerea listei PEP şi actualizarea permanentă a acesteia;

- monitorizarea clienţilor Băncii în dependenţă de gradul de risc, acordînd o atenţie deosebită

clienţilor cu risc sporit şi extra sporit, care au rulaje semnificative, analiza tranzacţiilor efectuate de

către aceştia cu raportarea ulterioară Grupului de control şi Organului Executiv al Băncii;

- efectuarea monitorizărilor periodice a tranzacţiilor clienţilor pe bază de rapoarte din sistemul

informaţional al Băncii. 2.8 Responsabilii pe subdiviziune din Banca Centrală/oficii secundare răspund de realizarea sarcinilor

stabilite de conducătorul subdiviziunii din Banca Centrală /oficii secundare, astfel: - primesc date şi informaţii de la angajaţii băncii despre activităţile sau tranzacţiile suspecte şi neordinare, sau care depăşesc limita de raportare stabilită în Lege;

- verifică formarea formularelor şi corectitudinea includerii datelor despre clienţi în cîmpurile formularelor.

- analizează datele, prelucrează şi asigură transmiterea în termenii prevăzuţi de prezentul program a formularelor, datelor şi informaţiilor respective;

- furnizează persoanei responsabile în ansamblu pe Bancă şi/ Secţiei PSB date şi copii ale documentelor pe care le are la dispoziţie Banca, referitoare la clienţi sau operaţiunile financiare suspecte;

- verifică procedura de identificare a clienţilor conform prevederilor programului; - organizează şi asigură arhivarea tuturor documentelor care cad sub incidenţa Legii şi a altor

indicaţii regulatorii; 2.9 Angajaţii antrenaţi în aplicarea prevederilor Legii 190-XVI, inclusiv care deservesc nemijlocit clientela

sunt responsabili de:

- să cunoască şi să respecte prevederile Legii 190-XVI şi documentaţiei normative interne în domeniul

PSCBFT

- acumularea, analiza şi înregistrarea datelor despre clienţi în baza actelor de identificare a persoanelor

fizice sau juridice şi a beneficiarului efectiv;

- obţinerea informaţiilor despre identitatea persoanelor pe numele cărora este deschis un cont sau în

numele cărora este efectuată o tranzacţie, dacă există orice dubii că aceşti clienţi nu acţionează în

nume propriu;

7

- verificarea împuternicirilor persoanei care are intenţia să acţioneze în numele beneficiarului efectiv

şi s-o identifice;

- executarea operaţiunilor, completarea tuturor datelor necesare pentru monitorizarea tranzacţiilor şi

completarea corectă a Formularului special dintre care: a) seria, numărul şi data eliberării actului de identificare, adresa şi alte date necesare pentru

identificarea persoanei care a efectuat operaţiunea financiară; b) denumirea/numele, codul fiscal/IDNP, sediul/domiciliul, numărul şi seria documentului de

identificare şi alte date necesare pentru identificarea persoanei în numele căreia s-a efectuat operaţiunea financiară, cât şi pentru identificarea beneficiarului efectiv;

c) datele de identificare juridică şi conturile clienţilor participanţi la operaţiunea financiară; d) tipul operaţiunii financiare; e) datele despre organizaţia care a efectuat operaţiunea financiară; f) data, timpul şi valoarea operaţiunii; g) motivele suspiciunii;

- completarea în SAB a Formularului special:

a) pentru fiecare activitate sau tranzacţie suspectă de spălare a banilor sau finanţare a terorismului,

care întruneşte unul din indicii calificativi conform art.8din Legea nr.190-XVI ori Ghidul

activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, realizată, în curs de pregătire sau realizare;

b) pentru operaţiuni suspecte care corespund criteriilor stabilite de către Bancă;

c) pentru alte tranzacţii considerate suspecte de către persoana responsabilă de executarea

operaţiuniiinformînd Secţia PCSB. d) pentru activităţile sau tranzacţiile realizate în numerar, printr-o operaţiune cu o valoare de cel

puţin 100 de mii de lei (sau echivalentul acesteia); e) activităţile sau tranzacţiile realizate prin virament de o persoană fizică sau juridică, printr-o

operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 de mii de lei;

- sistarea, la decizia SPCSB, a executării activităţilor sau tranzacţiilor suspecte pe un termen indicat în

decizie, dar nu mai mare de 5 zile lucrătoare;

- sistarea, pentru 2 zile lucrătoare, a tranzacţiilor cu bunuri, exceptînd tranzacţiile de suplimentare a

contului, ale persoanelor şi entităţilor implicate în activităţi suspecte, informând imediat Secţia PCSB;

- la solicitarea scrisă a SPCSB , prezentarea informaţiilor, documentelor, materialelor disponibile

referitoare la identificarea persoanelor şi efectuarea operaţiunilor financiare în numerar, limitate sau

suspecte;

- a nu comunica persoanelor fizice sau juridice care efectuează tranzacţia ori terţilor despre

transmiterea informaţiilor către CNA. Comunicarea unor asemenea informaţii către terţi se admite

numai în cazurile prevăzute de lege. 2.10 Sarcinile, funcţiile Grupului de control detaliate, precum şi modul de organizare a lucrului acestuia sunt

prevăzute în Regulamentul Grupului de control privind PCSBFT al BC „EuroCreditBank” SA. 2.11 Sarcinile, funcţiile şi obligaţiile Secţiei PCSB şi angajaţilor Băncii antrenaţi în aplicarea Legii 190-XVIsunt

stabilite prin Regulamentul Secţiei şi Fişele de post. 2.12 Întru desfăşurarea unei activităţi eficiente orientate spre realizarea întocmai a scopurilor prevăzute de

legislaţie şi actele normative interne în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului este elaborat un Program de activităţi care urmează a fi exercitate de către Consiliul de Administraţie, Organul executiv, Grupul de control şi angajaţii Băncii antrenaţi în aplicarea Legii 190-XVI (Anexa Nr.8).

III. DEFINIREA REGULILOR DE CUNOAŞTERE A CLIENTELEI

3.1 Scopul Regulilor „Cunoaşte-ţi clientul" este de a determina riscurile la care se expune Banca în iniţierea şi

derularea afacerilor cu clientul - persoană fizică sau juridică, asigurarea desfăşurării activităţii bancare în conformitate cu legislaţia privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului şi cu regulile unei practici bancare prudente şi sănătoase, prevenind astfel implicarea Băncii în activităţi de natură infracţională sau în alte activităţi ilicite.

3.2 Principiile ce stau la baza Regulilor „Cunoaşte-ţi clientul" sunt următoarele:

- Banca nu intră în raporturi contractuale până când identitatea noului client nu se verifică în modul

corespunzător;

- Banca nu deschide şi nu operează cu conturi pentru care identitatea titularului nu este cunoscută şi

evidenţiată în modul corespunzător;

- Banca nu menţine conturi anonime şi conturi pe nume fictive.

8

- Aplicarea prezentelor Reguli nu va limita sau restricţiona nejustificat accesul publicului general la

serviciile financiare prestate de Bancă. 3.3 Obiectul Regulilor „Cunoaşte-ţi clientul" îl constituie:

- Procedurile de identificare;

- Procedurile de acceptare a clientului şi atribuire a gradului de risc;

- Procedurile de monitorizare a conturilor şi a tranzacţiilor clienţilor;

- Procedurile de deţinere şi păstrare a informaţiei. 3.3.1 Banca aplică măsurile de identificare a persoanelor fizice sau juridice, precum şi a beneficiarului

efectiv:

- până la stabilirea relaţiilor de afaceri sau până la deschiderea conturilor bancare;

- la efectuarea tranzacţiilor ocazionale în valoare de cel puţin 50 de mii de lei, precum şi la efectuarea

tranzacţiilor electronice în valoare de cel puţin 15 mii de lei, indiferent de faptul dacă tranzacţia se

efectuează printr-o singură operaţiune sau prin mai multe operaţiuni;

- dacă există o suspiciune de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului, indiferent de orice

excepţii, scutiri sau limite stabilite;

- dacă există îndoieli cu privire la veridicitatea şi precizia datelor de identificare obţinute. 3.3.2 Procedurile de identificare a clienţilor conţin proceduri de obţinere a informaţiilor ample şi

veridice despre activitatea (scopul şi natura relaţiilor de afaceri) şi structura de conducere (control) al clientului, cât şi proceduri de verificare a tuturor informaţiilor obţinute de către Bancă în vederea cunoaşterii clientului său.

3.3.3 Regulile"cunoaşte-ţi clientul" cuprind criteriile de acceptare prin care sunt stabilite categoriile de clientelă pe care Banca îşi propune să le atragă, tipurile de produse şi servicii care pot fi furnizate fiecărei categorii de clientelă, procedurile gradate de acceptare a clientelei stabilite în funcţie de riscul asociat diferitor categorii de clienţi.

3.3.4 Specificul procesului de abordare bazată pe risc a clienţilor depinde în mare măsură de principiile stabilirii relaţiilor de afaceri cu clienţii băncii şi de efectuare a operaţiunilor acestora cu scopul minimizării riscurilor de spălare a banilor şi finanţare a terorismului.

3.3.5 Evaluarea riscului se efectuează la începutul stabilirii relaţiei de afacere. Totodată, pentru unii clienţi profilul complet al riscului poate deveni evident doar în momentul efectuării tranzacţiilor (operaţiunilor) prin intermediul contului bancar. În acest sens, monitorizarea tranzacţiilor clientului reprezintă o componentă fundamentală a abordării bazate pe risc a clienţilor.

3.3.6 Banca ajustează evaluarea riscului atribuit unui anumit client în baza informaţiilor primite de la o autoritate publică competentă.

3.3.7 Riscurile de spălare a banilor şi finanţare a terorismului pot fi măsurate utilizînd diverse categorii. Cele mai frecvent utilizate categorii de risc sînt: riscul de ţară (geografic), riscul clientului şi riscul produselor sau serviciilor.

- Riscul de ţară (geografic) se referă la ţările cu un pericol înalt de spălare a banilor şi de finanţare a

terorismului. Ţările ce reprezintă un risc înalt se consideră: a) ţările, identificate de către autorităţile competente, în care poate avea loc fabricarea ilegală a

substanţelor narcotice; b) ţările, identificate de către autorităţile competente, care reprezintă un risc sporit cauzat de nivelul

înalt al criminalităţii şi corupţiei; c) ţarile şi/sau zonele off-shore, identificate de către autorităţile competente; d) ţările, identificate de către autorităţile competente, care nu dispun de norme contra spălării banilor

şi finanţării terorismului sau dispun de norme inadecvate în acest sens; e) ţările, identificate de către autorităţile competente, care finanţează, acordă suport activităţilor de

terorism şi permit organizaţiilor teroriste să activeze pe teritoriul acestora; f) ţările supuse sancţiunilor, embargourilor sau altor măsuri de către organizaţiile internaţionale.

- Riscul clientului se referă la clienţii ale căror activităţi şi tranzacţii (operaţiuni) pot indica un risc înalt.

Categoriile respective de clienţi sînt: a) clienţii care întîrzie sau nu prezintă documentele necesare în vederea identificării sau dacă

documentele prezentate sunt neveridice, activitatea clientului este complexă şi neordinară; b) clienţii care îşi desfăşoară activitatea şi/sau efectuează tranzacţii (operaţiuni) în circumstanţe

neobişnuite: - scopul şi natura relaţiei de afacere este neclară, iar tranzacţiile sînt complexe şi

neordinare; - efectuează transferuri multiple de mijloace băneşti între agenţii economici şi/sau

persoane fizice din diferite localităţi, fără un scop economic clar;

9

c) clienţii a căror structură a fondatorilor (asociaţilor) este complexă şi nu permite identificarea beneficiarului efectiv sau clienţii a căror beneficiari efectivi sânt rezidenţi ai unor ţări/zone de interes specific;

d) clienţii care îşi desfăşoară activitatea în ţările de interes specific sau care îşi au sediul/domiciliul în aceste ţări, sau clienţii care menţin relaţii de afacere cu agenţii economici cu sediul în aceste ţări;

e) clienţii a căror activitate presupune lucrul intensiv cu mijloace băneşti în numerar sau echivalentul acestuia:

- casele de schimb valutar, hotelurile, prestatorii nebancari ai serviciilor de plăţi prin intermediul dispozitivelor speciale (cash-in), dealeri angro şi cu amănuntul de produse, inclusiv agricole, agenţi economici ce prestează servicii legate de schimbul mandatelor poştale şi telegrafice sau de transferul de bunuri, alţi agenţi economici care facilitează schimbul sau transferul de mijloace băneşti şi bunuri;

- cazinourile (inclusiv internet-cazinourile), organizaţiile care organizează şi desfăşoară tombole, loterii sau jocuri de noroc;

- agenţii economici a căror activitate în mod normal nu generează mijloace băneşti în numerar, dar care în anumite tranzacţii pot genera sume substanţiale de mijloace băneşti în numerar;

f) organizaţiile de caritate (filantropie) sau alte organizaţii necomerciale activitatea cărora nu este monitorizată sau supravegheată, precum şi сele care sânt implicate în activităţi de colectare sau distribuire a mijloacelor şi bunurilor în scopuri filantropice, religioase, culturale, de învăţământ, sociale sau scopuri analogice, sau pentru realizarea altor „activităţi benevole”;

g) clienţii care în activitatea lor nu acţionează în numele propriu şi în acelaşi timp efectuează tranzacţii complexe şi neordinare, cum ar fi:

- agenţii imobiliari, în cazul în care efectuează tranzacţii (operaţiuni) pentru clienţii lor privind vânzarea şi cumpărarea de bunuri imobiliare;

- participanţii profesionişti la piaţa valorilor mobiliare; - avocaţii, notarii sau alte persoane care practică activitatea profesională independentă şi

contabilii, atunci când aceştia pregătesc sau efectuează tranzacţii (operaţiuni) în numele clientului legate de următoarele activităţi: vânzări şi cumpărări de imobile; administrarea banilor, obligaţiunilor sau a altor active ale clientului; administrarea conturilor bancare sau a obligaţiunilor; organizarea contribuţiilor pentru crearea sau administrarea agenţilor economici; crearea, administrarea sau conducerea persoanelor juridice sau aranjamentelor legale (de exemplu, fonduri de investiţii) şi vânzarea şi cumpărarea agenţilor economici;

- persoanele care acordă asistenţă investiţională sau fiduciară la pregătirea şi încheierea tranzacţiilor pentru client şi care acţionează: în calitate de director sau secretar, asociat al unei societăţi comerciale sau în altă calitate similară în relaţiile cu alte persoane juridice, sau care acordă asistenţă altei persoane să activeze în această calitate; în vederea asigurării cu sediul, adresele de afaceri sau de reşedinţă, de corespondenţă sau alte adrese pentru societatea comercială, oricare altă persoană sau aranjament legal legat de aceasta; în calitate de acţionar cu drept de administrare pentru altă persoană (sau acordă asistenţă altei persoane să activeze în această calitate);

h) clienţii - societăţi de asigurare şi reasigurare a căror activitate este complexă şi neordinară; i) clienţii - persoane expuse politic; j) clienţii - rezidenţi ai zonelor economice libere a căror activitate este complexă şi neordinară; k) clienţii a căror activitate este legată de domeniul sportului (de exemplu: cluburi sportive, asociaţii

sportive etc.).

- Riscul produselor sau serviciilor se referă la riscuri generate de produsele şi serviciile oferite de către

Bancă. Banca acordă deosibită atenţie riscurilor asociate cu produsele şi serviciile noi şi inovatoare sau

cu serviciile oferite în mod specific în furnizarea produsului. În determinarea riscului înalt asociat cu

produsele sau serviciile se iau în considerare: a) serviciile sau produsele identificate de către organizaţiile internaţionale ca servicii sau produse ce

impun un risc înalt, cum ar fi serviciile de corespondenţă bancară internaţională cu oferirea plăţilor persoanelor care nu sânt clienţi (acţionând ca bancă intermediară);

b) serviciile ce implică comerţul cu metale preţioase sau pietre preţioase, tranzacţionarea şi livrarea bancnotelor şi monedelor, cambiilor, a altor instrumente financiare la purtător;

c) tranzacţiile (operaţiunile) de finanţare a comerţului internaţional, cum ar fi acreditivele documentare, tratele etc.;

d) serviciile de păstrare sau de administrare a activelor; e) operaţiunile cu instrumente financiare străine;

10

f) servicii care permit păstrarea anonimatului sau care uşor pot trece frontierele, cum ar fi internet banking, transferurile electronice naţionale /internaţionale etc.;

g) alte servicii sau produse ce pot impune riscuri înalte de spălare a banilor şi finanţare a terorismului.

3.3.8 Monitorizarea activităţilor şi tranzacţiilor clienţilor se efectuează în scopul detectării operaţiunilor care nu sunt ordinare (specifice) pentru client şi stabilirii raţiunii efectuării acestora. În cadrul sistemului de monitorizare operaţiunile clientului vor fi examinate sub aspect de încadrare în categoria de operaţiuni ordinare sau neordinare (specifică).

3.3.9 Banca monitorizează continuu activităţile, tranzacţiile (operaţiunile) clientului sau relaţia de afaceri cu acesta. Acţiunile de monitorizare continuă a conturilor şi a tranzacţiilor se realizează prin:

- determinarea operaţiunilor neordinare (specifice) ale clientului;

- examinarea minuţioasă a tranzacţiilor în decursul relaţiei de afaceri pentru a avea siguranţa că acestea

sânt în corespundere cu informaţia disponibilă la bancă, cu activitatea şi riscul asociat clientului;

- verificarea faptului dacă documentele şi informaţiile acumulate în procesul monitorizării clienţilor şi

tranzacţiilor sânt actualizate şi relevante, inclusiv pentru categoriile clienţilor sau relaţiile de afaceri cu

grad de risc sporit;

- raportarea către administratorul responsabil a informaţiei necesare pentru identificarea, analiza şi

monitorizarea eficientă a conturilor şi tranzacţiilor clienţilor, inclusiv pentru clienţii cu risc sporit;

- identificarea activităţilor, tranzacţiilor suspecte, inclusiv a celor potenţiale, precum şi a surselor

mijloacelor băneşti utilizate în aceste activităţi şi tranzacţii. 3.3.10 O atenţie deosebită se acordă tranzacţiilor care depăşesc limite valorice stabilite şi tranzacţiilor ce

nu au scop economic clar (de exemplu, cele care par să nu aibă un sens economic sau care implică sume mari de bani ce nu corespund aşteptărilor băncii vizând clienţii respectivi sau nu sunt specifice tranzacţiilor obişnuite ale acestora).

3.4 Regulile "cunoaşte-ţi clientul" reprezintă pilonul principal al Băncii de a corespunde tuturor statutelor şi

regulamentelor şi aderarea la practicile bancare raţionale şi cunoscute. Banca depune un efort rezonabil pentru a determina identitatea adevărată a tuturor clienţilor care se adresează pentru a beneficia de servicii, pentru a fi la curent cu orice tranzacţie neobişnuită sau cu orice activitatea de afaceri declarată a clientului.

3.5 Criteriile detaliate de acceptare şi de identificare a clienţilor Băncii, cât şi principiile de monitorizare continuă a conturilor şi activităţilor clienţilor sunt descrise în Regulile „Cunoaşte-ţi clientul” a BC „EuroCreditBank” SA Anexa nr.1 la prezentul Program.

IV. DEŢINEREA ŞI PĂSTRAREA INFORMAŢIEI

4.1 Conform prevederilor art. 7. p.(1) al Legii, Banca este obligată să ţină evidenţa informaţiei şi a

documentelor persoanelor fizice şi juridice, ale beneficiarului efectiv, registrul persoanelor fizice şi

juridice identificate, arhiva conturilor şi documentelor primare, inclusiv a corespondenţei de afaceri,

pe o perioadă de cel puţin 5 ani după terminarea relaţiei de afaceri sau închiderea contului bancar.

4.2 Dosarele privind identificarea şi verificarea clienţilor şi beneficiarilor efectivi – dosarele titularilor de

cont, precum şi dosarele privind monitorizarea operaţiunilor clienţilor se ţin şi pe suport de hârtie,

iar Fişa de evidenţă a clientului în sistemul informaţional al Băncii.

4.3 În Dosarele juridice ale titularilor de cont se păstrează toate documentele sau informaţiile cu privire

la clienţii - persoane juridice/fizice. Dosarele se completează în conformitate cu regulile stabilite în

cadrul procedurilor de identificare şi monitorizare a clienţilor. Dosarele se păstrează în arhiva Băncii

în decursul a cel puţin 5 ani după închiderea contului clientului

4.4 Termenul de păstrare a documentelor aferente identificării clientului care a efectuat operaţiuni de

schimb valutar în numerar, va fi de cel puţin 7 ani după finalizarea operaţiunilor.

4.5 La solicitarea autorităţilor competente termenul privind deţinerea şi păstrarea informaţiei aferentă

clienţilor şi operaţiunilor acestora poate fi prelungit pentru o perioadă determinată în solicitare.

4.6 Dosarele juridice ale titularilor de cont, dosarele privind monitorizarea operaţiunilor clienţilor, se

vor pune la dispoziţia Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, Secţiei Audit Intern, BNM,

Auditului Extern, altor organe de control la cererea acestora.

4.7 Pentru evidenţa electronică a clienţilor acceptaţi de Bancă - persoane fizice/juridice este

implementat programul Va-Bank. Programul Va-Bank pentru evidenţa operaţiunilor bancare este

accesibil pentru colaboratorii Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, Secţiei Audit Intern,

11

angajaţii responsabili pentru deschiderea conturilor şi deservirea clienţilor. Toate operaţiunile

financiare efectuate de clienţi se vor înregistra şi păstra în Sistemul Informaţional al Băncii.

4.8 Pentru evidenţa persoanelor cu care Banca nu iniţiază relaţii de afaceri, în Programul Va-Bank este

creată rubrica „Persoane suspecte", în care sunt introduse informaţii privind:

- Persoanele din Anexele la Ordinul SIS „Privind listele persoanelor, grupurilor şi entităţilor

implicate în activităţi teroriste" nr.68 din 15.11.2011;

- Persoane indicate în scrisorile/faxurile primite de la autorităţile publice de resort;

- Alte cazuri de stabilire a susceptibilităţii clientului.

4.9 Informaţia este completată periodic de către Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor în

baza „Notei Informative" recepţionate de la Secţia Juridică cu privire la modificarea Anexelor la

Ordinul Directorului Serviciului de Informaţii şi Securitate al Republicii Moldova nr.68 din

15.11.2011, în baza informaţiei recepţionată de la autorităţile publice de resort şi în baza altor

informaţii obţinute de către Bancă din diferite surse.

4.10 În programul Va-Bank pentru evidenţa operaţiunilor bancare se păstrează toate datele cu privire la

identitatea clientului atât actuale cât şi cele care deja au fost modificate. Cronologia identităţii

clientului este accesibilă pentru Secţia Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, Secţia Audit

Intern, angajaţii care deservesc clienţii.

V. CONTROLUL

5.1 Controlul în vederea respectării de către subdiviziunile Băncii a prevederilor legislaţiei în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţarea terorismului sunt efectuate de către Şefii Subdiviziunilor, Colaboratorii Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, membrii Grupului de control şi Secţia Audit Intern.

5.2 Şefii Subdiviziunilor organizează şi efectuează controlul îndeplinirii obligaţiilor de serviciu ale colaboratorilor din subdiviziunea pe care o conduc, controlul respectării întocmai a tuturor prevederilor legislative şi actelor normative interne ale băncii în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

5.3 Colaboratorii Grupului de control îşi exercită funcţiile de control în conformitate cu prevederile Regulamentului Grupului de control al Băncii şi cu prevederile Planurilor trimestriale de activitate ale Grupului.

5.4 Secţia Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Secţiei, îşi exercită funcţiile de control asupra subdiviziunilor Băncii privind organizarea corespunzătoarea a activităţii în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului, respectării stricte de către angajaţi a actelor normative interne şi a legislaţiei în vigoare privind domeniul dat.

5.5 Secţia Audit Intern, în conformitate cu prevederile Regulamentului Secţiei Audit Intern a BC „EuroCreditBank”SA, îşi exercită funcţiile de control asupra respectării şi corespunderii Politicilor şi procedurilor Băncii în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului cu prevederile legislaţiei în vigoare în acest domeniu. Secţia Audit Intern este responsabilă de verificarea conformării activităţii Băncii prevederilor legislaţiei în vigoare şi actelor normative interne în domeniul PCSBFT prin:

- evaluarea independentă a actelor normative interne ale Băncii în domeniul PCSBFT şi verificarea includerii cerinţelor legislaţiei în vigoare;

- efectuarea controalelor periodice şi la solicitarea conducerii/Consiliului Băncii în domeniul PCSBFT

- monitorizarea activităţii personalului prin testarea conformării; - testarea tranzacţiilor în caz de necesitate; - informarea conducerii/Consiliului Băncii privind rezultatele controalelor şi verificării

evaluării actelor normative interne, precum şi prezentarea propunerilor de conformare, îmbunătăţire a procesului de lucru în domeniul PCSBFT.

VI. CERINŢE PRIVIND SELECTAREA ŞI INSTRUIREA ANGAJAŢILOR

6.1 În scopul asigurării respectării programului intern de PCSBFT Banca dispune de:

- Proceduri de selectare ce conţin exigenţele corespunzătoare la angajarea personalului;

- Un program de instruire continuu al personalului privind conţinutul şi conformarea prevederilor

prezentului Program.. 6.2 Instruirea cuprinde toate aspectele procesului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării

terorismului şi este efectuată de către şefii subdiviziunilor respective, în caz de necesitate cu participarea

12

unui colaborator al Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor sau membru din Grupul de control al Băncii.

6.3 Graficul şi conţinutul instruirii urmează să fie adaptat la necesităţile individuale ale subdiviziunii (filială, secţie) şi să fie în dependenţă de nivelul implicării acesteia în procesul de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului, cât şi în dependenţă de modificările care au avut loc în legislaţia în domeniu.

6.4 Programul de instruire va include: a) instruirea personalului nou referitor la importanţa programului intern de prevenire şi combatere a

spălării banilor şi finanţării terorismului şi cerinţele de bază în cadrul Băncii, care va fi efectuat nemijlocit la locul de muncă al angajatului de către persoana responsabilă din cadrul filialei/secţiei;

b) instruirea personalului de prima – linie (care deserveşte clientela sau /şi este implicat la executarea operaţiunilor bancare) referitor la verificarea identităţii clienţilor noi şi beneficiarilor efectivi, monitorizarea continuă a conturilor clienţilor deja existenţi şi detectarea criteriilor şi indicilor activităţilor suspecte; responsabili de organizarea instruirilor respective sunt Şefii subdiviziunilor, persoanele responsabile de respectarea legislaţiei în domeniu, colaboratorii Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor;

c) instruiri regulate de actualizare a responsabilităţii personalului, inclusiv informarea privind noile dezvoltări de domeniu; responsabil de organizarea instruirilor este Secţia Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, care vor fi efectuate în baza planurilor aprobate, cât şi la necesitate (în cazul modificărilor legislaţiei în vigoare sau a actelor normative în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului).

VII. CERINŢE DE RAPORTARE ŞI TRAGEREA LA RĂSPUNDERE

7.1 Banca este obligată să informeze imediat Serviciul Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor despre orice

activitate sau despre orice tranzacţie suspectă de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului în curs de pregătire, de realizare sau deja realizată. Datele privind activităţile sau tranzacţiile suspecte se remit Serviciului Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor în cel mult 24 de ore de la primirea cererii.

7.2 Datele privind activităţile sau tranzacţiile realizate în numerar, printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 de mii de lei (sau echivalentul acesteia) ori prin mai multe operaţiuni în numerar care par a avea o legătură între ele, sânt indicate într-un formular special, ce se remite Serviciului Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor în decurs de 10 zile lucrătoare care urmează după perioada de raportare.

7.3 Datele privind activităţile sau tranzacţiile realizate prin virament, printr-o operaţiune cu o valoare ce echivalează sau depăşeşte 500 mii lei, sânt indicate într-un formular special, ce se remite Serviciului Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor cel târziu la data de 15 a lunii imediat următoare lunii de gestiune.

7.4 Criteriile tranzacţiilor suspecte, modul de completare a formularelor speciale este prevăzut în Procedura internă „Privind identificarea şi raportarea activităţii şi a tranzacţiilor care cad sub incidenţa Legii „Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" nr.l90-XVI din 26 iulie 2007”;

7.5 În cazul stabilirii activităţilor şi tranzacţiilor cu caracter suspect sau a unor circumstanţe neobişnuite Banca va prezenta Serviciului Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor informaţia în formă liberă (sub formă de scrisori, etc.).

7.6 Prevederile legislaţiei cu privire la secretul comercial nu pot servi drept obstacol pentru recepţionarea de către organele abilitate prin lege a informaţiei (documentelor, materialelor, altor date) despre activitatea economico-financiară, operaţiunile şi depunerile efectuate pe conturile persoanelor fizice sau juridice în cazurile în care există indicii de pregătire, realizare curentă sau practicarea anterioară a acţiunilor de spălare a banilor proveniţi din săvârşirea crimelor sau de finanţare a terorismului. Informaţia se prezintă organelor de resort în mod discret.

7.7 Nerespectarea sau respectarea necorespunzătoare a prevederilor prezentului Program de către personalul Băncii implicat în respectarea Legii 190-XV, atrage după sine răspunderea disciplinară, contravenţională, civilă sau penală, după caz, în conformitate cu legislaţia în vigoare.

7.8 Personalul Băncii poartă răspundere în conformitate cu legislaţia în vigoare, inclusiv răspundere patrimonială deplină, pentru prejudiciul cauzat în urma divulgării nelegitime a datelor obţinute în exerciţiul funcţiei.

7.9 Luarea, sustragerea, tăinuirea, degradarea sau distrugerea documentelor aferente Legii 190-XVI şi/sau aplicarea contribuţiei personale la derularea operaț iunilor de spălare a banilor şi /sau finanţare a terorismului de către personalul băncii constituie infracţiuni şi se pedepsesc conform art.360 şi 243 Cod Penal al Republicii Moldova nr. 985-XV din18.04.2002.

13

7.10 Persoanele responsabile, care nu vor raporta despre tranzacţiile în numerar, limitate sau suspecte Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor sau vor divulga participanţilor în tranzacţie sau altor persoane faptul transmiterii informaţiei către organele nominalizate vor fi trase la răspundere conform legislaţiei în vigoare.

7.11 Angajaţii Băncii sânt exoneraţi de răspundere disciplinară, contravenţională, civilă şi penală ca urmare a transmiterii cu bună credinţă a informaţiei organelor abilitate întru executarea prevederilor Legii „Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" nr.190-XVI din 26 iulie, chiar dacă această executare a avut drept urmare cauzarea de prejudicii materiale sau morale.

VIII. COMPETENŢELE ORGANELOR DE RESORT:

8.1 Reglementarea şi controlul modului de executare a legislaţiei în domeniul prevenirii şi combaterii

spălării banilor şi finanţării terorismului sânt asigurate de următoarele instituţii cu funcţii de supraveghere, conform competenţei stabilite de legislaţie:

a) Serviciul Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor; b) Banca Naţională a Moldovei; c) Comisia Naţională a Pieţei Financiare; d) Ministerul Justiţiei; e) Ministerul Tehnologiei Informaţiei şi Comunicaţiilor; f) Ministerul Finanţelor; g) Camera de Licenţiere.

8.2 Banca va prezenta Serviciului Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor, Băncii Naţionala a Moldovei şi altor organe de resort informaţii, documente, materiale disponibile referitor la efectuarea operaţiunilor financiare ale clienţilor, la solicitarea acestora conform legislaţiei.

8.3 Organele abilitate aprobă recomandări, verifică şi monitorizează aplicarea prevederilor legislaţiei referitor la respectarea exigentelor faţă de culegerea, înregistrarea, păstrarea, identificarea şi prezentarea de informaţii privind efectuarea tranzacţiilor, precum şi la executarea măsurilor şi procedurilor aferente controlului intern în Bancă. Totodată, in conformitate cu actele normative în vigoare care reglementează activitatea lor, pot solicita de la Bancă prezentarea informaţiei, materialelor necesare pentru îndeplinirea atribuţiilor de serviciu. Pentru excluderea neclarităţilor în acest sens, subdiviziunile Băncii vor pune imediat la curent conducerea Băncii şi vor obţine suportul Secţiei Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor Persoanei şi Direcţiei Juridice, după ce vor purcede la îndeplinirea acţiunilor solicitate.

8.4 Pentru efectuarea unor acţiuni de anchetă sau control organele abilitate sânt obligate să înştiinţeze conducerea Băncii. În toate cazurile cînd este intentată cauza penală sau administrativă, subdiviziunile Băncii pun la dispoziţie organelor abilitate toată informaţia referitor la cercetarea cazului. Documentele în original, în acest caz, nu pot fi transmise organelor abilitate decât numai în baza ordonanţelor de ridicare a acestora (conducătorii subdiviziunii pot transmite personal, prin scrisoare de însoţire, numai copiile actelor solicitate). În cazul prezentării la Banca a unor asemenea solicitări, responsabil de prezentarea informaţiei, documentelor şi altor date solicitate este Şeful subdiviziunii respective. Originalele documentelor pot fi ridicate din Bancă numai de către organul de urmărire penală cu autorizaţia judecătorului de instrucţie.

8.5 Ridicarea documentelor se va efectua numai în baza Ordonanţei de ridicare şi cu întocmirea obligatorie a procesului - verbal de ridicare a documentelor. Procesul - verbal de ridicare a documentelor este întocmit de reprezentantul organului de urmărire penală în prezenţa persoanei de la care se ridică documentele, Şefului subdiviziunii şi a 2 martori asistenţi. Copiile documentelor ridicate împreuna cu 1 exemplar al procesului - verbal de ridicare şi copia Ordonanţei de ridicare se vor coase în documentele zilei în locul originalelor ridicate.

8.6 Măsuri asigurătorii:

- La decizia Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, Banca este obligată să sisteze

executarea activităţilor sau tranzacţiilor suspecte pe un termen indicat în decizie, dar nu mai mare

de 5 zile lucrătoare. Dacă acest termen este insuficient, Serviciul Prevenire şi Combaterea Spălării

Banilor, înainte de expirarea lui, prin demers motivat, solicită judecătorului de instrucţie

prelungirea termenului de sistare a activităţilor sau a tranzacţiilor suspecte. La expirarea termenului

de 5 zile lucrătoare din data emiterii deciziei, Banca este obligată să execute tranzacţia sistată nu mai

tîrziu de ziua lucrătoare imediat următoare zilei în care expiră termenul de sistare.

- Banca sistează, pentru 2 zile lucrătoare, tranzacţiile cu bunuri, exceptând tranzacţiile de

suplimentare a contului, ale persoanelor şi entităţilor implicate în activităţi teroriste, în finanţarea şi

în acordarea de sprijin acestora pe alte căi; ale persoanelor juridice dependente sau controlate direct

ori indirect de astfel de persoane şi entităţi; ale persoanelor fizice şi juridice care acţionează în

numele sau la indicaţia unor asemenea persoane şi entităţi, inclusiv mijloacele derivate sau generate

14

de proprietatea care le aparţine sau care este controlată, direct sau indirect, de persoanele şi

entităţile menţionate, precum şi de persoanele fizice şi juridice asociate lor, informând imediat

Serviciul Prevenire şi Combaterea Spălării Banilor, dar nu mai târziu de 24 de ore de la primirea

cererii. Dacă în termenul de 2 zile menţionat nu este primită decizia Serviciului Prevenire şi

Combaterea Spălării Banilor de sistare a tranzacţiei, Banca execută tranzacţia.

- După primirea şi verificarea prealabilă a informaţiilor prezentate de către Bancă, Serviciul Prevenire

şi Combaterea Spălării Banilor dispune, după caz, sistarea tranzacţiilor suspecte pe un termen de

până la 5 zile lucrătoare şi execută de urgenţă acţiunile necesare examinării cazului depistat,

notificând banca despre decizia luată.

IX. DISPOZIŢII FINALE 9.1 Prezentul Program intră în vigoare din momentul aprobării acestuia la şedinţa Consiliului de

Administraţie a Băncii. 9.2 Toate modificările şi/sau anexele la Program sunt parte integrantă a acestuia . 9.3 Cerinţele prezentului Program sunt obligatorii pentru executare de către persoanele responsabile de

aplicarea Legii 190-XVI şi de către angajaţii antrenaţi în aplicarea Legii 190-XVI. 9.4 Se abrogă Programul de activitate al BC „EuroCreditBank”S.A. privind prevenirea şi combaterea spălării

banilor şi finanţării terorismului, proces-verbal nr.16 din 15.08.2013.