Universitatea din Craiova

Facultatea de Economie si Administarea Afacerilor

Partea a II-a : Practica

Coordonator practica:

Prof. univ. dr. Marin Opritescu

Craiova 2009

Student: Tudosie

Adriana Madalina

Sectia Finante-Banci,

Anul II

Seria II, Grupa 3

Proiect Practica Bancara Disciplina „Moneda si credit”

CUPRINS

Motivatie

Capitoulul I: BRD Groupe Societe Generale

1. Prezentare generala

2. Istoric

3. Acte normative cu continut financiar-bancar

Capitolul II: Documente

1. Operatiuni curente

1.1 Mijloace de plata:ordin de plata, bilet la ordin, cec, borderou de incasare cec, cambie, retragere/depunere numerar, declaratie de plata externa,declaratie de incasare externa, ordin de plata valuta, ordin de schimb valutar, carduri

1.2 Servicii de banca la distanta:BRD –Net, Mobilis,Vocalis

1.3 Pachete de produse sau servicii

1.4 Cont curent

2. Economii si plsamente – depozite la termen

3. Credite: Contract de credit, Conditii de creditare, Adeverinta de venit, Contract de leasing

MOTIVATIE

In perioada 11.05-29.05 am efectuat practica bancara la BRD Groupe Societe

Generale, in cadrul agentiei Mihai Viteazu. In timpul practicii am participat la

activitatea mai multor departamente ale bancii, avand posibiliteatea sa acumulez o

serie de cunostinte nu numai in ceea ce priveste operatiunile de la ghiseul bancii, ci si

in ceea ce priveste creditarea sau serviciul contencios.

Am asistat la negocierea creditelor si am urmarit principalele operatiuni

desfasurate de operatorii universali de la ghiseu. In cadrul serviciului contencios am

observat drumul contractelor de credit din momentul in care acestea sunt declarate

neperformante si pana la executarea silita.

Consider ca cele trei saptamani de practica mi-au fost foarte folositoare

deoarece am avut posibilitatea sa “iau pulsul” unei institutii bancare si sa pun in

practica notiunile teoretice invatate in cadrul disciplinei “Moneda si credit”.

In cadrul dosarului cu documente am atasat formulare si contracte in

conformitate cu tematica de practica. De asemeanea am adaugat cateva detalii despre

tarife, servcii si operatiuni specifice BRD precum si despre legile aplicabile in

domeniul financiar-bancar.

1. Prezentare generala

BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după activele bancare.

- este o institutie cu traditie, bine ancorata in economie si recunoscuta de catre populatie prin intermediul unei retele de 206 de sucursale;

-apartine Grupului Société Générale si are astfel acces la produsele si serviciile cele mai inovatoare si la cele mai eficiente metode de gestiune

-cu o capitalizare de 3,5 miliarde euro la sfârşitul lunii aprilie 2006, BRD - Groupe Société Générale deţine prima poziţie, conform acestui indicator, între societăţile din domeniul financiar, listate la Bursa de Valori Bucureşti şi a doua poziţie după acelaşi nivel al capitalizării bursiere dacă luăm în considerare toate companiile listate la BVB, indiferent de domeniu.

BRD - Groupe Société Générale este prezentă în toate judeţele României printr-o reţea de peste 360 de agenţii şi peste 600 ATM-uri. La sfârşitul lunii martie 2006, BRD număra 1,8 milioane clienţi activi individuali şi corporativi şi peste 1,3 millioane de posesori de carduri.

-calitatea servicilor este garantată de cei peste 5.700 de profesionişti care formează echipa BRD.

-acţionarul principal al BRD este Société Générale , unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 19 milioane clienţi din întreaga lume. Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste pieţe, în cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.

Structura acţionariatului

Structura acţionariatului se prezintă astfel :

1. Société Générale S.A.2. Autoritatea pentru Privatizare şi Administrarea Participaţiilor Statului;3. Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare;4. Societatea de Investiţii Financiare Banat Crişana S.A.;5. Societatea de Investiţii Financiare Transilvania S.A.;6. Societatea de Investiţii Financiare Moldova S.A.;7. Societatea de Investiţii Financiare Muntenia S.A.;8. Societatea de Investiţii Financiare Oltenia S.A.;9. Alţi acţionari.10. Salariaţi, conducere şi pensionarii BRD.

Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacităţi operaţionale.

Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale.

BRD - Groupe Société Générale doreşte să fie banca de referinţă a României prin profesionalism, inovaţie, calitatea dezvoltării şi rentabilitate.

În acest sens, BRD-Groupe Société Générale îşi va urmări politica de investiţii susţinute în vederea adaptării dispozitivului său comercial la specificul pieţei româneşti, realizării la scară largă a procesărilor şi diversificării gamei sale de produse şi servicii.

Obiectul de Activitate

Banca Română pentru Dezvoltare – S.A. are ca principală activitate “ALTE ACTIVITĂŢI DE INTERMEDIERI MONETARE”, COD CAEN 6512, iar domeniul principal de activitate este : “INTERMEDIERE MONETARA“, COD CAEN 651. Ea poate desfăşura conform Actului Constitutiv, următoarele activităţi:

Principalele obiective ale dezvoltarii BRD

Adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor Creşterea selectivă a activelor

Inovaţia

Reducerea coeficientului de exploatare

Rentabilitate durabilă

Consiliul de administratie

Consiliul de Administraţie determină orientările activităţii Băncii şi supraveghează punerea lor în practică. Membrii Consiliului sunt aleşi de Adunarea Generală a Acţionarilor, mandatul lor are o durată de 4 ani şi poate fi reînnoit.

Comitetul de directie

Sub autoritatea Preşedintelui Director General, Comitetul de Direcţie asigurã conducerea strategicã a Bãncii, cu asistenţa a trei Directori Generali Adjuncti. Membrii sãi au mandat pentru a conduce şi coordona activitatea de zi cu zi a bãncii, cu excepţia operaţiunilor care sunt, în mod expres, de resortul Consiliului de Administraţie sau al Adunãrii Generale. Comitetul de Direcţie se reuneşte săptămânal.

Axe de activitate

Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacităţi operaţionale.

Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale.

Pentru perioada 2005 -2007, BRD - Groupe Société Générale doreşte să fie banca de referinţă a României prin profesionalism, inovaţie, calitatea dezvoltării şi rentabilitate.

Banca numără peste 1,6 milioane clienţi persoane fizice si peste 1,2 milioane deţinători de carduri.

Cota sa de piaţă variază între 15% şi 20%, în funcţie de produse.

Se numără printre liderii pieţei cardurilor bancare şi a creditelor pentru consum.

Activitatea de credite de consum la locul de vânzare se derulează prin intermediul filialei specializate, BRD Finance Credite de Consum.

BRD este implicată în finanţări structurate şi oferă soluţii complexe sectorului public şi unui număr de mari companii. Cu sprijinul entităţilor specializate ale Société Générale, unul din liderii mondiali pe această piaţă, BRD îşi continuă tradiţia de bancă a marilor proiecte de dezvoltare.

Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Société Générale, BRD / SG Corporate Finance, Banca oferă toată gama de servicii de consultanţă în domeniul privatizării şi al fuziunilor şi achiziţiilor.

Firma de brokeraj, BRD Securities, este una dintre primele societăţi de pe această piaţă în România.

De asemenea, BRD este una dintre cele două bănci active pe piaţa obligaţiunilor.

Filială a grupului Societe Generale, SGAM, comercializează prin intermediul BRD, două fonduri deschise de investiţii

BRD este banca de referinţă în sectorul privat din România, peste 65 % din totalul creditelor fiind acordate acestui sector atât pentru întreprinderile mici şi mijlocii şi microîntreprinderi, cât şi pentru marile corporaţii.

Este implicată în toate ramurile economiei şi în cadrul colectivităţilor locale.

În afara finanţărilor clasice, gama de produse şi servicii acoperă în totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern şi extern cat si soluţii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive.

Beneficiind de sprijinul Grupului Société Générale, BRD joacă un rol important în relaţia cu societăţile multinaţionale

Reţeaua

Reţeaua teritoriala a Băncii este organizată conform principiului teritorialitaţii şi cuprinde sucursale şi alte tipuri de sedii secundare fară personalitate juridică:

- Sucursale Zonale;- Sucursala Mari Clienţi Corporativi-Sucursala Câmpineanu;- Sucursale Judeţene;- Sucursale;- Agenţii;- Reprezentanţe;- Grup Unirea.

Filiale

Filiale: BRD Invest S.A. şi BRD/SG Corporate Finance Advisory S.R.L., BRD Sogelease S.R.L.CCCAP1CA

Portofoliul său de activităţi se axează pe trei mari domenii:

BANCĂ DE RETAIL

Banca numără peste 2,6 milioane clienţi persoane fizice si peste 2,3 milioane de carduri. Cota sa de piaţă variază între 15% şi 20%, în funcţie de produse.

Se numără printre liderii pieţei cardurilor bancare şi a creditelor pentru consum.

Activitatea de credite de consum la locul de vânzare se derulează prin intermediul filialei specializate BRD Finance.

BANCĂ DE REFERINŢA A ÎNTREPRINDERILOR ROMÂNEŞTI ŞI INTERNAŢIONALE

BRD este banca de referinţă în sectorul privat din România, peste 65 % din totalul creditelor fiind acordate acestui sector atât pentru întreprinderile mici şi mijlocii şi microîntreprinderi, cât şi pentru marile corporaţii.

Este implicată în toate ramurile economiei şi în cadrul colectivităţilor locale.

În afara finanţărilor clasice, gama de produse şi servicii acoperă în totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease, factoring-ul intern şi extern cat si soluţii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin filiala ALD Automotive.

Beneficiind de sprijinul Grupului Société Générale, BRD joacă un rol important în relaţia cu societăţile multinaţionale

BANCĂ DE INVESTIŢII

BRD este implicată în finanţări structurate şi oferă soluţii complexe sectorului public şi unui număr de mari companii. Cu sprijinul entităţilor specializate ale Société Générale, unul din liderii mondiali pe această piaţă, BRD îşi continuă tradiţia de bancă a marilor proiecte de dezvoltare.

Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Société Générale, BRD Corporate Finance, Banca oferă toată gama de servicii de consultanţă în domeniul privatizării şi al fuziunilor şi achiziţiilor.

De asemenea, BRD este una dintre cele două bănci active pe piaţa obligaţiunilor.

Filială a grupului Societe Generale, BRD Asset Management, comercializează prin intermediul BRD, două fonduri deschise de investiţii.

2. Istoric

1923 Se înfiinţează Societatea Naţională de Credit Industrial, ca instituţie publică. Statul deţinea 20% din capitalul social, Banca Naţională a României 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România. Scopul noii instiţutii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.

1948 După al doilea război mondial, conform Legii naţionalizării din iunie 1948, Societatea Naţională de Credit Industrial este naţionalizată, devenind Banca de Credit pentru Investiţii.

1957 După reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiţii obţine monopolul în România pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepţia agriculturii şi industriei alimentare, şi ia numele de Banca de Investiţii. În toată această perioadă, cea mai mare parte a finanţărilor provenind de la Banca Mondială sunt derulate prin Banca de Investiţii.

1990 Monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate este suprimat. Banca Română pentru Dezvoltare se constituie ca bancă comercială, sub formă de societate pe acţiuni, si preia activele si pasivele Băncii de Investiţii, primind o autorizatie de funcţionare generală.

1998 În decembrie se semnează contractul de vânzare - cumpărare de acţiuni între Société Générale şi Fondul Proprietăţii de Stat, autoritea românească care se ocupa de participaţiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% şi cumpără un pachet de acţiuni care-i permite să devină proprietară a 51% din capitalul majorat al BRD.

1999 Fondul Proprietăţii de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD.

2001 BRD este listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind în scurt timp una din cele mai tranzacţionate societăţi.

2003 În urma unei campanii de rebranding, Banca Română pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe Société Générale. Noua identitate a băncii consolidează astfel poziţia sa, făcând mai vizibilă identitatea Grupului - mamă.

2004 Société Générale cumpără pachetul rezidual de acţiuni deţinut de statul român în capitalul BRD, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.

Grupul Societe Generale

Grupul Société Générale este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro şi una din franceze, după capitalizarea sa bursieră. La finele anului trecut, Grupul, care numără peste 151.000 de angajaţi, a realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro şi un profit net de 2 miliarde de euro.

2009 BRD este a doua banca din sistem, avand o retea de filiale extrem de bine dezvoltata in toata tara

3. Acte normative cu continut financiar-bancar

Statutul BNR

Legea nr.312 din 28 iunie 2004 

Instituţii de credit

Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului

Legea nr.227 din 4 iulie 2007 pentru aprobarea, completarea şi modificarea Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006

Ordonanta de urgenta nr. 25 din 18 martie 2009 pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului (Monitorul Oficial, Partea I nr. 179 din 23 martie 2009)

Ordonanţa de Urgenţă a Guvernului nr.98 din 6 decembrie 2006 privind supravegherea suplimentară a instituţiilor financiare dintr-un conglomerat financiar 

Ordonanţa Guvernului nr.10/2004 privind procedura reorganizării judiciare şi a falimentului instituţiilor de credit, cu modificările ulterioare

Legea nr. 83 din 21 mai 1997 pentru privatizarea societăţilor comerciale la care statul este acţionar, cu modificările ulterioare

Legea nr. 58 (r1) din 05/03/1998 Republicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 78 din 24/01/2005 privind activitatea bancara 

Circulara BNR nr. 16 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei, valabil in luna iunie 2008

Circulara BNR nr. 27 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei valabil in luna septembrie 2008

Regulament BNR nr. 13 / 2008 pentru modificarea Regulamentului BNR nr. 1/2001 privind organizarea si functionarea la BNR a Centralei Incidentelor de Plati (CIP)

OUG nr. 129 / 2008 pentru completarea art. 5 din OG nr. 39 / 1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar

.Ordin BNR nr. 39 / 2008 privind interzicerea utilizarii instrumentelor de plata de debit de tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi

Circulara BNR nr. 41 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei valabil in luna decembrie 2008

Circulara BNR nr. 8 / 2009 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei valabil in luna martie 2009

Norma BNR nr. 26 / 2006 privind raportarea statistica a datelor pentru elaborarea balantei de plati

Regulament nr. 4 / 2005 privind regimul valutar (republicare nr. 1)

Legea nr. 127 / 2009 privind aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 38/2008 pentru modificarea si completarea Legii nr. 59/1934 asupra cecului

OUG nr. 38 / 2008 pentru modificarea si completarea Legii nr. 5 asupra cecului

Legea nr. 58 (r1) din 05/03/1998 Republicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 78 din 24/01/2005 privind activitatea bancara