Informatii precontractuale
description
Transcript of Informatii precontractuale
-
1
INFORMAII PRECONTRACTUALE CARDAVANTAJ
MASTERCARD STANDARD PAYPASS / VISA CLASSIC
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala:
Sediul n Bucureti, Bulevardul Timioara,
nr.26Z,
Cldirea Anchor Plaza, Sector 6
Adresa sucursalei:
Telefon: Serviciul CEBLine 0801.000.000;
0750.000.000
E-mail: [email protected]
Fax:+40-21-317.20.66
Adres internet:
www.cardavantaj.ro; www.crediteurope.ro
Intermediar credit (a se completa doar daca
produsul
CardAvantaj este vndut direct de catre un
intermediar)
Adresa sediului social/ punct de lucru / adresa de domiciliu
ce urmeaz a fi utilizat de ctre Client:
Telefon:
E-mail:
Denumire produs CardAvantaj MasterCard Standard PayPass/
Visa Classic /
MasterCard Standard PayPass acordat prin unitatile
teritoriale Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu
program prelungit
Descrierea principalelor caracteristici ale produsului de creditare
Tipul creditului
acordat
Limit cu rentregire automat pe msura rambursrii
Valoarea total a
creditului:
Clientul poate beneficia de o limit maxim de 50.000 RON
Pentru CardAvantaj MasterCard Standard PayPass acordat prin unitatile teritoriale
Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu program prelungit, limita maxim de
creditare este de 10.000 RON
Ratele i, dac este
cazul,
ordinea n care vor fi
alocate.
Clientul poate opta pentru CardAvantaj MasterCard Standard PayPass/ CardAvantaj
Visa Classic sau pentru CardAvantaj MasterCard Standard PayPass acordat prin
unitatile teritoriale Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu program prelungit .
Cardul de credit CardAvantaj MasterCard Standard PayPass acordat prin unitatile
teritoriale Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu program prelungit este disponibil
la urmatoarele sedii ale Bancii:
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala Plaza Mall
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala Cotroceni Park
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala Bucuresti Mall
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala Promenada Mall
Credit Europe Bank (Romania) S.A. Sucursala Piata Unirii
Pentru CardAvantaj MasterCard Standard PayPass acordat prin unitatile teritoriale
Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu program prelungit in cazul in care verificarea
financiara (respectiv confirmarea la angajator a veniturilor) nu poate fi efectuata, din
orice motiv, in aceeasi zi, Banca isi rezerva dreptul de a suspenda utilizarea cardului
pentru retragerile de numerar de la ATM/ POS unde este afisata sigla MasterCard in
-
2
tara si/sau in strainatate, precum si de la sediile Bancii, pana la data obtinerii unei
astfel de confirmari.
Totodata, in cazul in care in termen de maximum 5 zile lucratoare de la data Cererii
de emitere a unui card international de credit in lei pentru persoane fizice
CardAvantaj, ca urmare a verificarilor efectuate de catre Banca, datele si informatiile
cuprinse in adeverinta de venit:
(i) fie sunt infirmate de catre angajator sau, dupa caz, de catre platitorul de venit (de exemplu, fara limitare la acestea, angajatorul infirma existenta unor relatii de
colaborare cu Clientul la momentul verificarii sau Clientul este in perioada de
preaviz sau are un venit mai mic decat cel declarat Bancii),
(ii) fie angajatorul sau, dupa caz, platitorul de venit nu poate fi contactat (intrucat, de exemplu si fara limitare: nu raspunde sau datele de contact nu sunt corecte),
Banca isi rezerva dreptul de a bloca imediat cardul, si/sau de a nu permite noi
tranzactii cu cardul si/sau trageri din credit si/sau de a retrage sau suspenda utilizarea
cardului si/sau de a refuza emiterea unui nou card sau nlocuirea cardului si /sau de a
rezilia Contractul de emitere a cardului de credit.
Cardul de credit CardAvantaj poate fi utilizat att pentru cumprturi cu plata n rate
ct i pentru plata integral a cumprturilor. n toate aceste cazuri putei opta pentru
a achita:
rata integral (caz n care vei beneficia de 0% dobnd);
minim 5% din valoarea ratei;
orice valoare ntre 5% i 100% din rat;
Cardul de credit CardAvantaj poate fi utilizat i pentru retrageri de numerar de la
ATM / POS sucursal. Putei opta pentru a achita:
minim 5% din valoarea ratei;
orice valoare ntre 5% i 100% din rat.
Pentru retragerile de numerar, dobnda se calculeaz din momentul efecturii
tranzaciei.
Dobnda i costurile aferente sumei minime de plat se achit n modul urmtor:
- Integral - taxe i comisioane (altele dect cele aferente tranzaciilor) datorate
Bncii;
- Integral - dobnda penalizatoare (dac este cazul);
- Integral - sumele restante (dac este cazul);
- Integral - dobanda aferent descoperit de cont neautorizat (dac este cazul);
- Integral - descoperitul de cont neautorizat (dac este cazul);
- n cuantum de 5 %- dobanda curenta;
- n cuantum de 5 %- valoarea tranzaciilor efectuate cu Cardul, dup cum urmeaz:
Ratele curente aferente tranzaciilor efectuate n sistem rate;
Tranzacii la comerciani n afara sistemului de rate;
Retrageri numerar ATM / POS.
Durata contractului
Contractul se ncheie pe o perioad de 3 ani, cu prelungire automat, cu posibilitatea
de denunare unilateral de ctre Client cu 30 de zile notificare prealabil, i de ctre
Banc cu 2 luni notificare prealabil.
Rambursarea
creditului utilizat:
Alimentarea lunar: cel puin Suma minim obligatorie lunar de 5%, comunicat
utilizatorului att prin intermediul extrasului de cont ct i prin SMS.
-
3
Numrul i frecvena plilor: Clientul are obligaia de a rambursa lunar cel puin
suma minim de plat de 5% pna la data scadent a extrasului de cont. n plus, peste
valoarea acestei sume, Clientul poate efectua depuneri de numerar n orice moment
i de orice valoare, pentru a i acoperi din limita de credit utilizat, fr niciun cost
suplimentar.
Dobnda: calculat la valoarea creditului utilizat este fix n valoare de 28% / an i
se percepe lunar n funcie de tipul de tranzacie efecuat prin intermediul cardului.
Pentru retragerile de numerar dobnda se percepe din ziua efecturii tranzaciei, n
timp ce tranzaciile comerciale beneficiaz de o perioad de graie de pn la 45 de
zile n care nu se percepe niciun fel de dobnd, dac se platete integral pn la data
scadent.
Valoarea total ce
trebuie
achitat - suma
mprumutat
la care se adaug
dobnd i
alte costuri aferente
creditului
acordat. Costuri
suplimentare
pot fi doar cele
prevzute n
prezentul formular.
Suma total ce trebuie rambursat lunar se stabilete n funcie de modul de utilizare
a limitei cardului de credit CardAvantaj. Clientul va primi gratuit lunar un extras de
cont ce va cuprinde valoarea total de rambursat.
Exemplu:
- Cumprturi cu plata n rate: tranzacie de 1,000 RON rambursabil n 4 rate lunare
egale.
Clientul ramburseaz lunar rata scadent n valoare 250 RON. Valoare total achitat
de
Client - 1,000 RON.
- Cumprtura la comerciant n afara sistemului de rate: tranzacie de 1,000 RON. La
primul
extras de cont Clientul ramburseaz doar suma minim de plat, respectiv 50 RON,
la
urmatorul extras de cont ramburseaz o suma mai mare decat suma minim de plat,
respectiv 350 RON, la al treilea extras de cont ramburseaz n ntregime suma
datorat,
respectiv 636.18 RON. Valoare total achitat de Client - 1,036.18 RON
- Retragere de numerar de la ATM: tranzacie de 1,000 RON. La primul extras de
cont
Clientul ramburseaz doar suma minim de plat + costul aferent utilizarii mijlocului
de
plat, respectiv 72,5 RON, la urmtorul extras de cont ramburseaz un procent mai
mare
dect suma minim de plat, respectiv 350 RON, la al treilea extras de cont
ramburseaz
n ntregime suma datorat, respectiv 648.59 RON. Valoare total achitat de Client -
1,071.09 RON.
n orice situaie, Clientul are libertatea de a depune numerar, n orice moment/orice
valoare, cu
scopul de a rambursa creditul utilizat.
Garanii necesare
Produsul standard nu presupune garanii din partea clientului. n cazul n care
clientul solicit aprobarea unui card de credit n baza unei garanii reprezentnd un
depozit - cash colateral,
garaniile sunt reprezentate de valoarea depozitului constituit, n baza cruia se va
acorda o limit
de credit.
Costurile creditului
Rata dobnzii
aferent cardului de
Nivelul actual al dobnzii curente aplicat creditului utilizat este n valoare de 28% /
an.
-
4
credit CardAvantaj Calculul dobnzii reinute este urmtorul: S*NRZ*P% / 365 (6) zile reale
(S=valoarea sumei utilizate pentru care se calculeaz dobnda, NRZ = numar de zile,
P% = procentul de dobnd).
Dobnda penalizatoare este fix n valoare de 37,5% urmnd a fi calculat conform:
S*NRZ*P% / 365 (6) zile reale (S=valoarea sumei minime de plat pn la data
scadent pentru care se calculeaz dobnda, NRZ = numr de zile, P% procentul de
dobnd)
Pentru cumprturile achitate n decursul perioadei de graie (rata scadent pentru
cumprturile n sistem de rate, respectiv valoarea total a cumprturii, pentru
cumprturile efectuate n afara sistemului de rate) dobnda este 0%.
Dobnda Anual
Efectiv
(DAE) - acesta este
costul total
exprimat ca procentaj
anual din
valoarea total a
creditului
Suma
retras
Plat Data
plii
Acoper Principa
l
acoperit
Suma
ramas
Taxa
anual
Cost
utilizar
e mijloc
de plat
Dobnd
5,259.3
1
669.0
0 2/15/2014 49 107.69 181.55 331.01
4,928.3
0
4,928.3
0
512.5
7 3/15/2014 105.86 406.71
4,521.5
9
4,521.5
9
512.5
7 4/15/2014 107.53 405.04
4,116.5
5
4,116.5
5
512.5
7 5/15/2014 94.74 417.83
3,698.7
2
3,698.7
2
512.5
7 6/15/2014 87.96 424.61
3,274.1
1
3,274.1
1
512.5
7 7/15/2014 75.35 437.22
2,836.8
9
2,836.8
9
512.5
7 8/15/2014 67.46 445.10
2,391.7
9
2,391.7
9
512.5
7 9/15/2014 56.88 455.69
1,936.1
0
1,936.1
0
512.5
7
10/15/201
4 44.56 468.01
1,468.0
9
1,468.0
9
512.5
7
11/15/201
4 34.91 477.65 990.44
990.44 512.5
7
12/15/201
4 22.79 489.77 500.66
500.66 512.5
7 1/15/2015 11.91 500.66 0.00
Total platit 6,307.24 Total dobnd 891.50
DAE calculat pentru o limit de credit n valoare de 5.367 RON retras n
ntregime n prima zi de la un ATM Credit Europe Bank (Romania) S.A. i
rambursat n 12 rate egale = 38,94%.
Cardul de credit
CardAvantaj,
conform clauzelor i
condiiilor
convenite, se poate
obine:
Nu este condiionat de contractarea unui alt serviciu accesoriu sau ncheierea unei
asigurri pentru garantarea liniei de credit aferente cardului. Produsul ofer o
asigurare optional ce acoper decesul, pierderea locului de munc sau invaliditatea
permanent / temporar.
-
5
Costuri aferente
Cont card de credit La aprobarea Cererii de Emitere a cardului Banca va deschide un cont pentru
operaiunile prin card ce va fi nchis dupa anularea / nchiderea cardului. Deschiderea
i meninerea unui astfel de cont nu presupune niciun cost.
Valoarea costurilor aferente utilizarii mijlocului de plat - CardAvantaj
Cost emitere card 0 RON
Cost rennoire card (dup expirare) 0 RON
Cost nlocuire card (declarat pierdut / furat) 10 RON
Cost nlocuire card (demagnetizat, deteriorat, schimbare nume) 5 RON
Cost emitere extras de cont 0 RON
Cost emitere extras de cont prin post 0 RON
Cost reemitere extras de cont prin post 0 RON
Comision interogare sold 0 RON
Cost eliberare mini-extras de cont de la ATM-urile 0 RON
Credit Europe Bank (Romania) S.A. (ultimele 10 tranzacii) 0 RON
Cost schimbare PIN la ATM / POS-urile Credit Europe Bank (Romania) S.A. 0 RON
Comision administrare
cont curent de card
pentru cont curent de card cu card emis doar pentru Client 49 RON
pentru cont curent de card cu card emis atat pentru Client
ct i pentru unul sau mai muli Utilizatori Suplimentari de
card
49 RON + 18
RON / fiecare
utilizator
suplimentar
Cost utilizare mijloc de plat la ATM-ul Credit Europe Bank (Romania) S.A. 2% + 2,5 RON
Cost utilizare mijloc de plat la ATM-ul altor bnci din Romnia 2% + 4 RON
Cost utilizare mijloc de plat la ATM-ul altor bnci din strintate 2% +10 RON
Cost utilizare mijloc de plat la POS situate la ghieul bancar Credit Europe Bank
(Romania) S.A.
1% + 1RON
Cost utilizare mijloc de plat prin POS-uri situate la ghiee bancare al altor bnci din
Romnia
1% +2,5 RON
Cost utilizare mijloc de plat prin POS-uri situate la ghiee bancare al altor bnci din
strintate
2% + 10 RON
Cost utilizare mijloc de plat n strintate aferent eliberrii de numerar n regim de
urgen
400 RON
Cost utilizare mijloc de plat n strintate aferent nlocuirii cardului n regim de urgen 600 RON
Cost utilizare mijloc de plat n strintate aferent raportrii acestuia ca fiind pierdut /
furat
100 RON
Orice alte costuri ce reies din contractul de emitere a cardului de credit CardAvantaj
Tax pentru iniiere nejustificat refuz la plat la ATM/POS 10 RON
Furnizarea de informaii generale la cerere n strintate 10 RON
Tax pentru cerere majorare limit de credit 10 RON
Condiiile n care costurile privind contractul de
emitere a cardului de credit CardAvantaj pot fi
modificate
Costurile aferente creditului nu pot fi modificate,
costurile aferente mijlocului de plat / serviciilor de plat
se pot modifica n conformitate cu OUG 113/2009, n
baza unei notificri prealabile de 2 luni.
Obligaia de a plti taxe notariale Nu este necesar
Costuri n caz de ntarziere la plat plile
neefectuate, conform obligaiilor contractuale,
pot avea consecine grave asupra Clientului,
Dobnd penalizatoare pentru neachitarea la termen a
sumei minime obligatorii lunare de plat - 37,5% / an.
Dobnd penalizatoare perceput pentru depirea limitei
-
6
pornind de la nscrierea datelor personale n baze
de date naionale i internaionale att ctre SC.
Biroul de Credit S.A. i Centrala Riscurilor de
Credit i ajungnd pna la executarea silit att a
garaniilor ct i a patrimoniului personal.
de credit - 37,5% / an.
Dobnd penalizatoare aplicat creanelor scoase din
active (dup cesionare sau intrare n executare silit) i
urmrite n continuare - 37,5% / an.
Conform prevederilor legislaiei n vigoare,
datele negativese transmit ctre sistemele de
eviden de tipul Birourilorde Credit dup 30 de
zile de la data scadenei,dup ntiinarea
prealabil n scris, telefonic, prin SMS sau e-
mail a persoanei vizate cu privire la ntarzierea
laplata i transmiterea datelor, realizat cu cel
puin 15zile calendaristice nainte de data
transmiterii. Ele suntstocate n sistemele de
eviden i dezvluite participanilorpentru
perioada necesar realizrii scopurilorprevzute
conform legii, dar nu mai mult de 4 ani de ladata
achitrii ultimei rate restantesau de la data
ultimei actualizri transmise, n cazul neachitrii
restanelorpn la data respectiv. Banca poate
declana procedurade executare silit mpotriva
Deintorului de cardprincipal, n termen de 5
zile de la data comunicriictre acesta a unei
ntiinri scrise privind declararea scadenei
anticipate a creditului.
Rata dobnzii aplicat n cazul creditelor restante nu
poate depsi cu 2 puncte procentuale rata dobnzii
aplicat atunci cnd creditul nu nregistreaz restan, n
cazul n care Clientul sau soul / soia acestuia se afl n
una din urmatoarele situaii: somaj, sufer o reducere
drastic a salariului de cel puin 15% din valoarea
acestuia sau deces. Aceast dobnd va fi perceput pn
la ncetarea evenimentului care a generat scderea
venitului dar nu mai mult de 12 luni. n caz de deces,
perioada este de 6 luni.
Alte aspecte juridice importante
In cazul in care Clientul opteaza pentru CardAvantaj MasterCard Standard PayPass acordat prin sucursalele
Credit Europe Bank (Romania) S.A. cu program prelungit, iar situatia financiara a acestuia:
(a) nu a putut fi confirmata inainte de activarea cardului, Banca isi rezerva dreptul de a suspenda utilizarea cardului pentru retragerile de numerar de la ATM/ POS unde este afisata sigla MasterCard/
Visa in tara si/sau in strainatate, precum si de la sediile Bancii inainte de obtinerea unei astfel de
confirmari, fiind aplicabil art. 2.3 din Contract;
(b) nu a putut fi verificata prin imposibilitatea contactarii angajatorului sau, dupa caz, a platitorului de venit (intrucat, de exemplu si fara limitare: acesta nu raspunde sau datele de contact nu sunt corecte)
sau este infirmata in cursul verificarilor efectuate de catre Banca (de exemplu, fara limitare la acestea,
angajatorul infirma existenta unor relatii de colaborare cu Clientul la momentul verificarii sau
Clientul este in perioada de preaviz sau are un venit mai mic decat cel declarat Bancii), fapte ce sunt
considerate de catre Banca ca reprezentand un risc semnificativ de incapacitate a Clientului de a
rambursa valoarea total a creditului, Banca isi rezerva dreptul de a bloca cardul si/sau de a nu
autoriza noi tranzactii cu cardul si/sau trageri din credit si/sau de a retrage sau suspenda utilizarea
cardului si/sau de a refuza emiterea unui nou card sau nlocuirea cardului si/sau de a rezilia Contractul
de emitere a cardului de credit, fiind aplicabile dispozitiile art. 4.2 (b), 4.6 (b), 4.12 lit. (e) si 12.1. lit.
(c) din Contract.
Dreptul de retragere Clientul are la dispoziie un termen de 14 zile calendaristice n
care se poate retrage din contractul de credit prin notificare
scris catre Banc fr a invoca motive. Exercitarea dreptului
-
7
de retragere i produce efectul de la data expedierii notificrii
de ctre consumator. Achitarea ctre Banc a creditului sau a
prii din credit tras i a dobnzii aferente se efectueaz fr
nicio ntarziere nejustificat i nu mai tarziu de 30 de zile de la
data expedierii notificrii.
Rambursare anticipat Clientul are dreptul n orice moment la rambursarea anticipat
total sau partial a creditului. Nu se percepe comision pentru
rambursarea anticipat a creditului utilizat.
Consultarea nscrierilor n baze de date Clientul va fi informat imediat i gratuit privind rezultatul
consultrii unei baze de date n cazul n care cererea de emitere
a cardului de credit va fi respins n baza acestei consultri.
Acest lucru nu se aplic n cazul n care furnizarea acestor gen
de informaii este interzis de acte normative care transpun sau
care creaz cadrul de aplicare pentru legislaia comunitar ori
contravine obiectivelor de ordine sau de securitate public.
Dreptul de a primi proiectul de contract de
emitere a
cardului de credit CardAvantaj
Avei dreptul s primii un exemplar al proiectului de contract
de credit.
Perioada de timp pe parcursul creia Banca
este inut
sa respecte obligaiile precontractuale
Aceast informare precontractual i pierde valabilitatea odat
cu trecerea termenului de 15 zile calendaristice de la data
semnrii prezentei oferte. Dup acest termen, Credit Europe
Bank (Romania) S.A. i rezerv dreptul de a modifica
condiiile de ofertare conform normelor sale interne. Pentru
stabilirea unei limite de credit n funcie de situaia financiar
particular a Clientului, Banca solicit documentaia complet
din partea acestuia pentru analiza solicitrii.
Confirm pe propria rspundere ca mi-au fost explicate informaiile din prezentul formular, caracteristicile
eseniale ale produsului, costurile aferente i consecinele neplii.
Credit Europe Bank (Romania) S.A
Solicitant card de credit
Data