1. Dreptul bancar reprezinta ramura de drept care contine ansamblul normelor juridice ce reglementeaza statutul institutiilor de credit si regulile aplicabile activitatii lor,de specialitate bancara prin care sunt atrasi exploatati si plasati banii ori alte lichiditati2. Raportul juridic de drept bancare este raportul de drept privat stabilit in institutiile de credit autorizate pt activitatea bancara si clientii lor. Rapoartele juridice la care participa BNR sunt rapoarte de drept public, BNR nefiind inclusa in categoria institutiilor de credit3.Izvoarele specifice1.Interne legea. Dreptul bancar nu a facut obiectul unuei modificari insa reglementarea de baza o constituie OUG 99/2006 cu privire la Institutiile de credit si adecvarea capitalului. Dispozitiile acesteia reglementeaza prioritar statutul juridic al bancilor si operatiunile de banca pe teritorilui Ro. Legea 312/2004 din statutul BNR intereseaza in special sub aspectul identitatii acesteia,organizarea,conducerea si atributiile ce tin de obiectul sau fundamental asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor .Sub aspect institutional legea speciala contine doar cateva norme particulare in completare aplicand legea 85/2004 si legea 31/1990- jurisprudenta- uzantele bancar (constituie izvorul de baza al dreptului bancar fiind mai vechi decat orice reglementare in domeniu)Anumite institutii si operatiuni s-au dezvoltat in exclusivitate infara oricarei reglementari si au fost acceptat inclusiv de jurisprundenta : garantiile bancare indepedente sunt rodul practicii nascute din nevoia unui instrument care sa ofere certitudine si operativitate in despagubirea creditorului dintr-un contract ;contul curent desi este practicat de secole, nici acuma nu cunoaste o reglementare proprie.Operatiile bancare fiind extrem de dinamice servesc celelalte domenii de activitate si trebuie sa ofere solutiile cautate de clientela bancara. Invocate in solutionarea situatiilor litigioase,trebuie verificata existenta uzurilor bancare apelandu-se la parerea autorizata a entitatii in domeniu,Asociatia Romana a Bancilor (ARB).Operabilitatea acestora necesita informarea clientelei cu privirea la existenta clientiilor si aplicarea lor.Reglementarile profesionale,o parte a izvoarelor dreptului bancar este creata de insasi instituia de banca,testele profesionale fiind acceptate si clasificate in doctrina bancara pe categorii cu intrebuintari diferite.Potrivit sistemului bancar si practicii bancare aceste sunt : izvoare create de institutiile de credit avand valoare de uzante. Sunt norme proprii cu privire la operatiunile pe care fiecare banca le poate realizat in raport cu propria sa politica ,obligatorii in activitatea sa,secrete si nefacute publice clientilor prevenindu-se luarea atat cat sa-si exprime un consimtamant valabil din acest punct de vedere , nu repeta decat conditii proprii de munca.Bancile s-au asociat si au creat adevarate modele de contact, au stabilit conditii generale care le guverneaza,acestea contituind izvoare ale dreptului banacar .Izvoarele BNR sunt izvoarele dreptului bancar, BNR fiind abilitata prin lege sa emita norme numite reglementari obligatorii, imperative pt cele 4 politici : monetar,valutar,credit si plati4. Domeniul lg bancare este reprezentat de legile speciale care reglementeaza :- conditiile de acces la activitatea bancare- conditiile de desfasurare activitatii bancare pe teritoriul Romaniei- supravegherea proventionala a institutiilor de credit si a societatiilor de servicii ale institutiilor bancare -supravegherea sistemelor de plati si a sistemelor de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare 5. BNR are un statut legal si o identitate bine caracterizate care o deosebesc de institutiile de credit. Conform legii, art 1 alin 1 , BNR este banca centrala a Romaniei avand personalitate juridica. BNR are sediul central in Bucuresti si poate avea sucursale si agentii atat in municipiul Bucuresti cat si in alte localitati din tara.Obiectivul fundamental al BNR il constituie asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor (art.2.alin.1 L 312 / 2004). Este o persoana juridica de drept public , adica o institutie publica independenta in vederea atributiunilor sale BNR si membrii organelor sale de conducere neprimand intructiuni de la autoritatiile publice sau de la orice alte institutii sau autoritati.Este o institutie cu capital de stat , patrimoniul sau apartinand domeniului public al proprietatii de stat. Independenta BNR nu exclude colaborarea sau conlucrarea cu alte autorizatii publice

6.Functiile BNR :1.Emisiunea bancara2.Elaborarea si aplicarea politicii monetare si valutare3.Normativa4.Supravegherea autoritatii bancare5.De banca a statului roman6.Refinantarea si asigurarea de lichiditati sistemului banncar

a.Emisiunea bancara. BNR detine monopolul emisiunii monetare fiind unica institutie autorizata sa emita monede sunt forma de bancnote si monede ca mihloc de plata pe teritoriul Romaniei.In stransa legatura cu exercitarea acestei functii,bancar de emisiune devine detinatoarea stocului de aur monetar si titularea rezervelor valorilor bnacare.Unificarea monetara,in perspectiva functia de emisiunea monetara, va suporta modificari structurale odata la trecerea la euro.Tiparirea si emiterea monedei euro va fi subordonata politicii monetare realizata de Banca Centrala Europeana. b.Elaborarea si aplicarea politicii monetare si valutare. Politica monetara reprezinta principala dimensiune a acestei functii,care are ca obiectiv stabilitatea interna a monedei nationale asigurandu-se o crestere economica neinflationista si mentinerea echilibrilui macroeconomic, in final stabilitatea pretului la nivelor macroeconomic si se realizeaza prin utilizarea procedurilor si instrumentelor spicifice pt : operaiuni de piata monetara , operatiuni de creditare (acordarea de credite in conditii de rambursare,garantare si dobanda ce se stabilesc prin reglementari proprii care nu intra sub incidenta OUG 99/2006),controlul lichiditatii prin mecanismul rezervelor minime obligatorii pe care bancile trebuie sa le constituie sa le mentina in conturi deschise la BNR. BNR stabileste regimul acestora si bonifica dobanzi cel putin la nivelul ratei dobanzii medii pt depuneriile la vedere de institutiile de credit. Dobanzile minime au rolul de a asigura o lichiditate minima a bancilor in raporturile ce se stabilesc cu deponentii lor.Politica monetara este numita si functia de centru valutar care are ca obiectiv stabilitatea pe plan intern al monedei nationale si se realizeaza prin : elaborarea si aplicarea politicii privind cursul de schimb; stabilizarea si urmarirea respectarii regimului valutar pe teritoriul Romaniei. BNR elaboreaza reglementari privind monitorizarea si controlul tranzactiilor bancare pe teritoriul tarii, emite autorizatii pt operatiile bancare de capital,tranzactii pe pretul valutar si alte operatiuni specifice.c.Functia normative. BNR are prerogative largi de reglementare in validarea politicii monetare,valutare de credite si de pret. Temeiul competentei de reglementare il constituie dispozitiile OUG99/2006 potrivit careia reglementarile emise de catre BNR pot include : regulamente,norme,circulare si alte acte cu caracter general emise in aplicarea legii obligatorii pt una sau mai multe categorii de credit; ordine emise in aplicarea legii sau a unei reglementari obligatorie pt una sau mai multe institutii de credit. Dispozitiile art.48 Legea 13/2004 prevad ca BNR reglementeaza pt punerea in aplicare si impune dispozitiile legale,textul incluzand categoria reglementarilor,regulamentem,ordine,norme si circulare.Reglementarile BNR in oricare dintre formele mentionate vizeaza relatiile sociale desi domeniul bancar sunt strans legate de acesta si au caractere obligatorii pt persoanele juridice publice is privite precum si pentru persoanele fizice.Orice reglementare a BNR trebuie sa se supuna legii, nu poate reprezenta mai mult decat precizeaza legea si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei in partea 1.d.Supravegherea sistemului banacar.Supravegherea institutiilor de credit e strans legata de gestionarea riscului sistemului bancar si amplu reglementata de cele 2 legi speciale.BNR are calitatea de autoritate de supraveghere prudentiala bancara putand sa exercite in concret controlul efectiv al unei banci institutional si operational.BNR are competenta exclusiva de autorizare si de aceea raspunde de supravegherea prudentiala a institutiilor de credit pe care le-a autorizat sa functioneze in Romania.Scopul supravegherii este un complex ce are ca scop : realizarea unui sistem bancar eficient,competitiv,viabil si stabil ; functionarea normala a sistemului bancar si participa la promovarea unui sistem financiar specific economiei de piata ; mentinerea increderii publicului in sistemul bancar ; protejarea fondurilor deponentilor;asigurarea respectarii legii si a reglementarilor in domeniul bancar.Modalitati de urmarire, legea enunta : raporturile de prudenta bancar si inspectii la sediul bancilor,al surcursalelor si a altor sedii secundare din tara si strainatate la sediul surcursalelor instituiilor de credit straine care desfasoara acvititati in Romania de catre personalul imputernicit sau de auditorii financiari numiti de BNR.Bancile au obligatia de a permite personalului BNR si auditoriilor financiari care efectueaza inspectia ,accesul la evidente,conturile,operatiuniile lor spre a fi examinate si de a le furniza toate documentele si informatiile legate de administrarea,controlul intern si operatiunile bancii astfel cum au fost solicitate de acestia. Reguli de executare a supravegherii prudentiale : supravegherea directa de catre autoritatea competenta a actelor,operatiunilor si situatiilor institutiei de credit supravegheate;supravegherea pe baza individuala sau pe baza consolidata atunci cand banca controlata se afla in una dintre circumstantele legale ; principiul colaborarii BNR cu autorizatile competente din statele membre UR si straine pt supravegherea institutiilor de credit ; schimbu de informatii cu autoritatile competente de statele UE si straine pt supravegherea instituilor de credit in conditiile legii. Masuri in urma desfasurarii supravegherii prudentiale , in urma constatarii incalcarii a disciplinei bancare prevazute in art.99 alin.1 din Legea activitatii bancare, BNR poate lua urm masuri : de remediere ; instituirea supravegherii speciale ; administrarea speciala a bancii controlate. e.Functia de banca a statului. Nu se suprapune integral statutului sau legal de banca centrala a Romaniei si include operatiunile cu trezoreria statului , operatiuni cu titlu de stat , reprezentarea statului in relatiile financiare internationale si in organismele financiare internationalelOperatiunile cu trezoreria statului. BNR e administratorul contului curent,general al trezoreriei statului pe care-l tine in evidentele sale deschis pe numele Ministerului Finantelor Publice.Functionarea si inregistrarea operatiunilor in acest cont se fac in baza unei conventii incheiate intre M.F.P si BNR prin acest cont se primesc incasarile pt contul curent al trezoreriei statului si se efectueaza plati in limita disponibiltatilor existente. BNR primeste comisioane la decontarea operatiunilor prin acest cont dupa cum plateste dobanzi pt disponibilitatiile din acest cont.Operatiuni cu titlu de stat. Titlurile de stat sunt instrumente juridice ale contractarii datoriei publice si au rol de regim juridic stabili de lege in masura in care L 312 / 2004 nu contine reglementari diferite.Din dispozitiile acesteia se desprind urm reguli : BNR nu poate achizitiona titluri de stat de pe piata priamara ; imprumuturile statului pe baza de tiluri de stat au baza in conventiile incheiate intre BNR si MFP prin care se stabilesc cle putin urm : valoarea contului,data scadente,rata dobanzii pe toata durata creditului,conturile serviciului datoriei precum si alte date privind titlurile de stat negociabile emise pt fiecare imprumut.Respectarea statului in relatiile financiare internationale si in organismele financiare internationale.BNR poate participa in nume proprii si in numele statului la tratative si negocieri interne in probleme financiare,monetare,de curs de schimb si de plata precum si in domeniul autorzarii reglementarii si supravegherii prudentiale a institutiilor de credit. BNR poate incheia in nume proprii sau in numele statului acorduri de decontare si de plati cu institutiile publice sau private care-si au sediul in strainatate.f.Functia de refinantare a sistemului bancar.In etapa actuala se realizeaza prin rescontare si lombardare. Scont : suma de bani ce reprezinta dobanda unui imprumut pe care banca o retine cu anticipatie la acel imprumut acordat. Lombardare : a depune in gaj obiecte de valoare ca o garantie pt imprumut. Respontarea e modalitatea de a procura resurse noi prin cedarea portofoliului de efecte comerciale provenit din scontarea unei alte banci. Bancar are un profit rezultat din diferenta dintre dobanda incasata la scontare si cea platita la rescontare.Lombardarea reprezinta o operatiune de imprumut a unei banci de la banca centrala pe garantii cu efecte publice, banca imprumutata valorificandu-si astfel hartiile de valoare pe care le detine. Este un credit pt acoperirea nevoilor temporare de lichiditati ale bancilor,cel mai oneros,rata dobanzii atigand cote maxine si de aceea trebuie sustinut prin garantii solide. Este acordata pt termen faorte scurte si este singurul care se mai practica dintre formele creditului de refinantare.BNR actioneaza ca un imprumutator de ultima instanta pt salvarea sistemului bancar fara sa se trasnforme intr-o institutie de credit in accetiunea OUG-ului 99 / 2006. Creditarea institutiilor de credit : Operatiunile de credit precum si contractul prin care se realizarea,au trasaturi particulare in raport cu creditele acordate de celelalte banci, durata in cadrul politcii sale monetare,BNR poate acorda institutiilor de credit credit ce nu pot depasi 90 de zile (art.19 L 312 / 2004). Creditele BNR treubie insotite de garantii avand un mare grad de lichiditati : Titlul de stat (sa provina din emisiuni publice si sa fie remise in portofoliul BNR). In situatia in care banca creditata nu ramburseaza creditului acesta trece in proprietatea BNR fara nici o formalitate urmand a fi valorificate in maxim 3 zile in baza unei simple somatii. Depozitele constituite la BNR sau la alte persoane juridice agreate de BNR. In absenta unei precizari legale consideram ca sunt avute in vedere depozitile de fonduri pe temeiul posibilitatii de valorificare rapida a acestora atunci cand situatia o impune.In situatia de exceptie si numai de la caz la caz, BNR indeplineste atributiei sale privind asigurarea stabilitatii financiare poate acorda institutiilor de credit si alte credite negarantate sau garantate cu alte garantii inafara de cele mentionate (art.26 L 312 / 2004). Potrivit art.20 conditiile de creditare nivelul minim al ratiei dobanzii la creditele care se acorda institutiilor de credit si criteriile ce trebuie indeplinite de catre acestea pt a putea solicita credite pe baze competitive trebuie sa fie stabilite si facute publice potrivit prerogativelor normative de care dispune spre deosebire de creditul acordat de catre alte banci ce are la baza forme de creditare secretate intregate documentelor ce intra sub incidenta secretului bancar. Pt operatiunile efectuate,BNR stabileste si incaseaza dobanzi si comisioane.7.Principii institutiilor de credit1- Principirul nediscriminarii bancare-bancile romane indifferent de constitutia participatiei la capitalul ei social si bancile statelor member au conditii egale de acces si de exercitare a calitatii de inst.de credit. Autorizarea unica este actul ce emana de la aut competent din statul de origine cu repsectarea procedurii a cond de fond si forma si permite exercitarea actiunii specificate in cadrul ei.2- Princ supravegherii inst de credit de catre autoritatea competent din statul de origine-permite controlarea acestora de catre state pe al caror teriitoriu isi au sediul social.3- Princ cooperarii intre org de supraveghere si cele de reglementare din tarile ale UE-este strans legat de princ supravegheri instit de credit ce deplaseaza central preocuparilor de la tara gazda la tara de origine

8. Autorizarea de constituire a bancii trebuie obtiunuta inainte de indeplinirea formalitatilor prev de legea 31/1990. Presupune controlul documentatiei cu privire la:-calificarea si experienta conducatorilor bancii-nivelul minim al capitalului-Valabilitatea bancii apreciata printr un studio de dezabilitate-actionarii seminifactivi si fondatorii bancii-strucutira actionariatului-sediul banciiTermmenul de solutionare e de 4 luni si autorizarea de aprobare este o hotarare care trebuie comunicata in scris solicitantului

9 Autorizarea de functionare a banciiInst de credit care a fost autorizata in unul din statele member ale UE va putea sa desfasoare activitatea sa bancare pe teritoriul oricarui stat membru.aut de functionare trebuie sa fie solicitate in 2 luni de la data comuniccarii aprobarii de constituire.Documentatia necesara:-copie autentificata a stattutului-confirmarea ca nivelul minim al capitalului a fost integral-informarea privind identitatea membrilor CA-copie legalizata de pe certif. de inmatriculare-auditorul financiar-comunicarea prvind normele de lucru