Decontrile interbancare:CONCEPTTIPOLOGIAMECANISMUL DE DERULARESPECIFICUL COMPENSRII

1. Conceptul decontrilor interbancareDecontrile interbancare reprezint un sistem de stingere reciproc a obligaiilor de plat ntre 2 bnci. Subiecii plilor interbancare n Moldova sunt: Banca Naional a Moldovei;bncile comerciale;filialele bncilor strine, care au obinut autorizaia de a efectua operaiuni bancare pe teritoriul republicii. n cadrul decontrilor interbancare are loc:deschiderea conturilor corespondente ale bncilor comerciale la BNM;conectarea bncilor comerciale la Sistemul Automatizat de Pli Interbancare.

2. Tipologia decontrilor interbancare

3. Mecanismul de derulare1. Documentele de plat primare se prezint de clientel la banca comercial n 2 exemplare (1-ul la banc, al 2-lea clientului.Banca Naional a MoldoveiCentrul de procesareBanca comercial (iniiatoare)Pltitor Beneficiar 1. Cont curent4. Cont curent2. Cont corespondent3 . Cont corespondentBanca comercial (destinatar)3. Centrul de procesare al BNM recepioneaz, verific, include informaia bancar n calculele nregistrate a mijloacelor n conturile Loro i efectueaz aceste calcule conform graficului stabilit prin ordinul BNM, dup care distribuie n cutiile potale electronice ale bncilor participante documentele electronice respective. 2. Banca comercial iniiatoare transmite informaia la BNM. 4. Banca participant destinatar extrage din cutia sa electronic informaia privitoare la calculul de decontare, fiind obligat s nregistreze fr reineri nejustificate mijloacele n conturile curente ale clientelei.

4. Specificul compensriiCompensarea reprezint actul de lichidare a creanelor prin centralizarea tuturor datoriilor i creanelor, ctre un singur agent de decontare, unde se obine diferena sub form de sold debitor sau creditor i se efectueaz decontarea respectiv din/sau n contul participantului la compensaie.Compensarea poate fi : 1. bilateral cnd sunt implicate 2 bnci;2. multilateral cnd snt implicate mai multe bnci. De obicei la decontrile multilaterale particip un centru de compensare sau clearing. Acest centru poate fi Banca Central sau alt intermediar ce are acceptul pentru desfurarea acestor tipuri de operaiuni.

Etapele procedurii de compensare Inventariere, structurareSoldarea i compensarea Stingerea datoriilor reciproce ctre bnciare loc determinarea pentru fiecare banc a sumelor debitoare i creditoare n funcie de OP centralizatoare depuse i stabilirea naturii relaiilor dintre fiecare banc participant la compensarese stabilete: valoarea soldurilor brute intrate n compensarea i natura lor; valoarea soldurilor nete pentru fiecare banc i gradul de compensare.efectuarea transferurilor ctre bnci cu solduri creditoare i de decontare din contul bncilor cu solduri debitoare. 123

Exemplu Fie 4 bnci existente ntr-un sistem, care n proces de transfer de fonduri i-au format urmtoarele sume de plat:Vom analiza 3 situaii:decontri n sistem brut nu presupune compensarea. decontri n cadrul compensrii bilaterale fiecare banc cu partenera sa stabilete soldul rezultativ al operaiei. decontri n cadrul compensrii multilaterale prin intermediul agentului de decontare.

Bncile pltitoareBncile beneficiareSume ctre platABCDA--904080210B70--0070C050--2070D103060--100Sume de ncasat80170100100450Solduri compensate80-210=-130170-70=100100-70=30100-100=00

Rezultatele:

Sistemul de decontriTipul compensriiNr. relaii interbancareNr.transfe-rurilorValoarea fondurilor, u.m.decontri n sistem brutnu presupune compensarea69450decontri n cadrul compensrii bilateralefiecare banc cu partenera sa stabilete soldul rezultativ al operaiei66250decontri n cadrul compensrii multilateraleprin intermediul agentului de decontare43320