UNIVERSITATEA STEFAN CEL MARE, SUCEAVAFACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI ADMINISTRATIE PUBLICASPECIALIZAREA: CONTABILITATE SI INFORMATICA DE GESTIUNE, ID

CARACTERISTICILE CONTULUI CURENT PERSOANE FIZICE SI CARD DE CREDITPERSOANE JURIDICE IN OFERT GARANTI BANK SI PIRAEUS BANK

NUME: COMAN IONU GRUPA: A-2A

neconomie,contul curenteste una dintre componentele principale alebalanei de plai, cealalt fiindbalana capitalului. Este suma dintrebalana comercial (exporturi minus importuri de bunuri i servicii),venituri din productieiplaile de transfer (precum ajutorul extern). Poidepunebani nconti poiretragebani de la bancomat. Pe lng acestea, mai poi dispune i de alte faciliti:carnet de cecuri, card de garantare a cecurilor, card de debit(acesta i permite s achiziionezi bunuri i s le plteti din contul curent). n unele cazuri, poi obine de la banc i facilitatea dedescoperire de cont. Nu uita: descoperirea de cont nu este un drept; mprumutul prin descoperire de cont cost; dac depaseti limita contului fr acordul bncii,cecurile sau plile directe pot fi refuzatede ctre banc. Contul current poate fi folosit i ca un cont principal, din care s faci transferuri (de exemplu ctre un cont de economii) Cardul de credita fost folosit prima data in1920, in Statele Unite ale Americii, pentru vanzarea de combustibil catre posesorii de automobile. In1938, mai multe companii americane au inceput sa-si accepte unele altora cardurile de credit. Cu toate acestea, abiain 1958a fost emis primul card de credit al carui mecanism era apropiat de cel al cardurilor de credit din zilele noastre.In prezent, cardul de credit este un produs bancar consacrat, utilizat de milioane de oameni din toata lumea, preferat pentru beneficiile pe care le aduce:1. linie de credit de tip revolving pe viata(din engleza: to revolve = a se repeta cu ciclicitate)2. un plus de siguranta(nu mai este necesar sa tii la tine numerar)3. rambursare flexibila a sumelor cheltuite, discounturi la comercianti4. bonusuri pentru cumparaturile tale, preturi negociate la alte produse, asigurari incluse si alte avantaje. Cardul bancareste un instrument de plata atasat unui cont bancar. Prin intermediul acestuia, poti efectua plati direct la comerciantii care dispun de E-POS (Electronic Point of Sale) sau Imprinter, poti face cumparaturi pe internet sau poti retrage numerar de la bancomate / ATM-uri (Automated Teller Machine).Prin intermediul cardului, banii tai sunt in siguranta si ai acces la ei 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Tipuri de CarduriExista doua tipuri de carduri: dedebitsi decredit, precum si o subcategorie a cardurilor de debit: cardurile dedebit preplatite.Cardul de creditpermite posesorului acestuia sa acceseze o limita de credit pusa la dispozitie de catre banca, avand o anumita perioada de gratie in care nu se percepe niciun fel de dobanda pentru tranzactiile la comercianti. Dobanda se plateste numai pentru sumele folosite efectiv in afara perioadei de gratie si pentru sumele retrase de la bancomat. De regula, exista un procent minim din credit ce trebuie rambursat lunar.

Cum functioneaza un card de credit?Cardul de credit este un card bancar ce acceseaza o linie de credit stabilita de banca in functie de veniturile si obligatiile tale de plata. Indiferent de operatiunile efectuate (plati la comercianti, pe internet, retrageri de numerar), cardul de credit iti ofera posibilitatea de a te folosi de banii bancii. Adica banca achita bunurile cumparate de tine urmand ca, ulterior, sa inapoiezi sumele cheltuite integral sau partial, la alegerea ta. Prin urmare,cardul de cumparaturi este un imprumut pe termen lung de tip revolving- un credit a carui suma maxima disponibila scade pe masura ce utilizezi banii de pe card si creste odata cu rambursarile effectuate de tine (revenind pana la limita initiala).Cardurile de credit beneficiaza de o perioada de gratie in care te poti folosi de banii bancii fara sa platesti nicio dobanda in cazul in care la sfarsitul perioadei returnezi integral banii folositi.

Tabelul nr.1 Fisa serviciului cont curent persoane fiziceCarcateristicile serviciului cont curent persoane fiziceBanca Garanti BankBanca Piraeus Bank

Comision deschiderezerozero

Comision inchiderezerozero

Administrare cont curent2,5 RON/luna/cont2,5 RON/luna/cont

Acces Orice agentie din taraOrice agentie din tara

Rata dobnzii0,1%0,05%

Comision deschidere cont de economii5 RONzero

Comision administrare cont de economiizero1 RON/luna/cont

Depozit la termen pe o luna(RON)2 %2,65%

Depozit la termen pe 3 luni(RON)2,15%2,85%

Depozit la termen pe 6 luni(RON)2,25%3,40%

Depozit la termen pe 12 luni(RON)2,25%3,60%

Suma minima deschidere depozit la termen200 RON1000 RON

Tabelul nr.2 Fisa serviciului card de credit persoane juridiceCarcateristicile serviciului cont curent persoane fiziceBanca Garanti BankBanca Piraeus Bank

Carduri Bonus Card, Bonus Gold, Bonul PlatinumPiraeus Visa Exact, Visa Exclusive Gold

Caracteristici cardBonus Gold Poi folosibonusulctigat pentrucumprturi gratuitein reteaua magazinelor partenere. Vrei s cumperi mai uor ce i doreti? Ai posibilitatea de a opta pentru sistemul de plat nrate cu 0% dobndla Magazinele Partenere Bonus Card. Preferi s plteti rate mai mici pe o perioad mai lung? Bonus Gold i oferservicii adiionalespeciale.

Piraeus Visa Exact( Avantaje: 1.Aiperioada de gratie(dobanda zero)pana la60 de zile calendaristice pentru cumparaturi! 2.Ai comision ZERO la retragere la ATM / POS-national / International 3.Ai comision ZERO la tranzactii la comercianti (POS National / International) 4.Nu se percepe niciun comision de conversie valutara la tranzactiile efectuate in strainatate 5.Ai posibilitatea rambursarii lunare anumai 3% din suma utilizata! 6.Ai posibilitatea de a face cumparaturi atat in tara si strainatate, cat sipe internet, beneficiind de o siguranta sporita datorita tehnologiei cip si a serviciului de alerte prin SMS si Email! 7.Ai o limita de credit de pana la maxim 3,000 EURO (echivalent in RON)! ai uncomision de administrare anual zeropentru primul an!

SERVICII DE ASIGURARI Deces din imbolnavire sau accidentpana la 15.000 RON Pierderea involuntara a locului de muncapana la 1.750 RON Invaliditate totala temporara(pentru persoanele fizice autorizate) pana la 1.750 RON

Taxa de emitre card(RON)180(gratuit in primul an)zero

Taxa reinnoire card(RON)60zero

Comision interogare sold la bancomatele bancii(RON)zero0,4

Dobnda pentru retragere numerar27,6%16%

Dobanda penalizatoare36%15%

DAE31,2%22,58%

Dobanda cumparaturi27,6%12%

Comision aferent depasire limita credit5%5%

Taxa anuala card suplimentar(RON)9040(ncepand cu anul 2)

In concluzie, cele doua servicii de la bancile Garanti Bank si Pireaus Bank sunt mai avantajoase la una decat la cealalta in functie de produsul de care ai nevoie. Daca vrei sa iti deschizi un cont de economii la banca Pireaus este mult mai avantajos decat daca deschizi un cont la Garanti Bank deoarece acesti pretind un comision de 5 RON la deschidere pe cand la Pireaus comisionul este zero. Din punct de vedere al administrarii unui cont de economii la Garanti Bank este avantajos decat la Pireaus deoarece cei de la Garanti nu percep nici un comision pe cand cei de la Pireaus percep un comision de 1 RON/luna/cont. Daca vrei sa iti deschizi un depozit la termen e bine sa mergi la Garanti Bank deoarece acesti pretind o suma minima de 200 RON pe cand la Pireaus Bank acestia pretind o suma minima de 1000 RON. Un depozit la termen pe o luna la Garanti Bank percepe un comision de 2% din suma, pe cand la Pireaus Bank perce un comisin de 2,65%. Cand vine vorba de emiterea unui card de credit este mai avantajos la Pireaus Bank decat la Garanti Bank deoarece la Pireaus nu percep nici o taxa, pe cand la Garanti este gratuit in primul an iar dupa un an percep o taxa de 180 RON. Daca vrem sa ne verificam suma de bani de pe card cei de la Garanti Bank nu percep nici un comision, pe cand cei de la Pireau Bank percep un comision de 0,4%. Cand vine vorba de DAE este mult mai covenabil sa ne facem un card la Pireaus Bank decat la Garanti Bank deoarece la Pireaus DAE-le este mai mic, adica 22,58%, pe cand la Garanti este de 31,2%. Daca avem un card de credit la una din bancile Garanti Bank si Pireaus Bank si vrem sa facem cumparaturi cu cardul Pireaus ne ajuta sa economisim o suma de bani, deoarece la ei dobanda la cumparaturile cu caredul este de 12%, pe cand la Garanti Bank nu mai putem economisi o suma mica de bani deoarece acestia au o dobanda de 27,6%. Daca dorim sa avem si un card de credit suplimentar este mult mai bine sa ne indreptam spre Pireaus Bank, deoarece acestia nu percep o taxa atat de mare pentru a avea un card de credit suplimentar la ei. Taxa pentru un card de credit suplimentar la Pireaus Bank este de 40 de RON incepand cu anul 2, pe cand la Garanti Bank este de 90 de RON. In opinia mea, cele doua banci au diferite avantaje in functie de nevoile clientului, numai ca bancile trebuie studiate pentru a gasi aventajele de care clientul are nevoie.

Bibliografie: http://www.piraeusbank.ro http://www.garantibank.ro/ro/

1