Capitolul 5Alte angajamente bancare

Cuprins

5.1. Scrisori de confort 5.2. Scrisori de intenție 5.3. Scrisori de bonitate 5.4. Scrisori de garanție/contragaranţie

bancară 5.5. Avizarea scrisorilor de garanţie bancară

5.1. Scrisori de confort

Scrisoarea de confort reprezinta angajamentul bancii fata de beneficiarul documentului, ca a rezervat din resursele solicitantului scrisorii/bancii, fondurile necesare incheierii unui contract comercial/tranzactie.

Caracteristicile produsului : Moneda: lei si/sau valuta; Perioada de valabilitate: pana la incheierea contractului

comercial sau cel mult 1 an de la data emiterii; Comision de emitere fix.

Elemente specifice de analiza / aprobare /derulare / monitorizare

Beneficiarul oricarei scrisori de confort emise de banca este un potential partener comercial sau finantator intern/extern al solicitantului-client;

Eliberarea scrisorilor de confort se efectueaza din sursele proprii ale clientului (depozite colaterale) blocate, sau din credit (ex. : linie de credit aflata in derulare sau un credit nou cu constituirea garantiilor);

Daca nu se considera oportuna finantarea, nu se va elibera scrisoarea de confort, iar raspunsul va fi comunicat clientului, in cel mai scurt timp posibil;

La baza solicitarii clientului trebuie sa existe intentia incheierii unui contract comercial pentru cumpararea unui/unor bunuri/servicii de la un/unii furnizori din tara si/sau strainatate si/sau incheierea altor tipuri de tranzactii;

5.2. Scrisori de intenție

Scrisoarea de Intentie exprima intentia bancii adresata clientului - solicitant care isi deruleaza operatiunile prin conturile deschise la unitatile teritoriale - in vederea sustinerii si dezvoltarii relatiilor de afaceri - prin acordarea de produse tip credit si efectuarea de servicii bancare.

Caracteristicile produsului Moneda: lei si/sau valuta; Scrisoarea de intentie nu angajeaza raspunderea

bancii; Comision de emitere fix conform tarifului in vigoare.

Elemente specifice de analiza / aprobare / derulare / monitorizare

Emiterea scrisorilor de intentie in lei se face de catre unitatea bancara teritoriala la care clientul are deschise conturile, iar cele in valuta de directia de specialitate;

Scrisoarea de intentie se emite intr-un numar corespunzator de exemplare, din care un exemplar nenegociabil pentru banca si va fi inmanata direct clientului bancii;

Evidenta scrisorilor de intentie se tine intr-un Registru (fisier) al scrisorilor de intentie emise, la nivelul unitatii emitente/ Directia Relatii Internationale si Finantare Externa din centralele bancilor;

La solicitarea clientilor se pot elibera si scrisori de intentie al caror text nu modifica raspunderea bancii.

5.3. Scrisori de bonitate Scrisoarea de bonitate este documentul pe care banca il elibereaza

pentru derularea afacerilor (incheierea unor operatiuni comerciale/finantare, adjudecarea unor oferte, in cazul licitatiilor etc.) clientului său.

Scrisoarea de bonitate poate fi eliberata de catre banca atat pentru afacerile derulate de client pe teritoriul Romaniei, cat si pentru cele internationale.

Caracteristicile produsului Scrisoarea de bonitate nu constituie un angajament din partea bancii; Scrisoarea de bonitate poate fi eliberata atat pentru disponibilitatile in

lei, cat si pentru cele in valuta; Eliberarea scrisorii de bonitate este operatiune comisionabila.

Unitatea teritorială a băncii efectuează următoarele:

analizeaza solicitarea partii interesate referitoare la eliberarea scrisorii de bonitate;

elibereaza, pentru clientii sai, scrisoarea de bonitate necesara derularii afacerilor pe teritoriul Romaniei, indiferent de limba in care este redactata (limba romana/engleza);

retine din contul clientului comisionul aferent eliberarii scrisorii de bonitate.

Direcţia de specialitate din centrală efectuează următoarele:

analizeaza solicitarea unitatii teritoriale a bancii privind eliberarea scrisorii de bonitate;

elibereaza scrisoarea de bonitate necesara derularii afacerilor internationale, indiferent de limba in care este redactata (limba romana/engleza);

solicita unitatii teritoriale a bancii comisionul aferent eliberarii scrisorii de bonitate;

volumul informatiilor oferite de catre banca va fi corelat cu solicitarea formulata prin cererea de eliberare a scrisorii de bonitate;

!!! Scrisoarea de bonitate nu constituie un angajament din partea bancii.

5.4. Scrisori de garanție / contragaranţie bancară Scrisoarea de garantie bancara (SGB) este un angajament

scris, independent de contractul comercial/tranzactie, asumat de banca (banca garanta), in favoarea unei persoane, denumita beneficiarul garantiei, de a plati acestuia o suma de bani in cazul in care o alta persoana, denumita garantat/ordonator in contul si din ordinul caruia se emite garantia, nu a onorat obligatia garantata, exprimata in bani, astfel cum aceasta a fost asumata prin contractul comercial/tranzactie, fata de beneficiarul garantiei.

Contragarantia bancara (CGB) este un angajament scris, de plata, asumat de catre banca (banca contragaranta) prin care aceasta cere unei alte banci (banca garanta) emiterea unei scrisori de garantie bancara in favoarea unui beneficiar (in conditiile cerute de banca contragaranta).

SGB/CGB trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente esentiale:

a) emitentul (banca garanta), ordonatorul si beneficiarul garantiei;b) obligatia de plata garantata;c) angajamentul de plata al bancii garante si modul in care banca isi

exprima angajamentul;d) suma maxim garantata;e) conditiile si modul de executare;f) valabilitatea scrisorii de garantie bancara;g) locul depunerii cererii de executare (ex. ghiseele bancii garante);h) clauze de reducere a valorii angajamentului garantului;i)clauze referitoare la posibilitatea transferului/cesiunii scrisorii de garantie

bancara;j) clauze privind legislatia aplicabila si/sau regulile aplicabile;k) data si locul emiterii garantiei;l) semnaturile autorizate ale bancii garante.

Caracteristicile produsului

Moneda: se poate acorda in lei sau in valută;

Volum: SGB-urile emise in baza acordurilor de garantare/contractelor de credit trebuie sa se incadreze  in sumele, termenele si conditiile prevazute in acordurile incheiate;

Termen de emitere SGB in baza acordului de garantare-contract de credit: reprezinta data maxima pana la care banca poate emite una sau mai multe SGB.

Termen de expirare SGB emise in baza acordului de garantare - contract de credit - reprezinta data maxima pana la care pot expira SGB eliberate.

Elemente specifice de analiza/ aprobare / derulare/ monitorizare:

emiterea SGB/CGB in baza unui plafon valoric, precum si modificarile SGB/CGB emise in baza Acordului de garantie-contract de credit (pentru un SGB/CGB sau pentru plafon valoric) se face in baza analizei privind activitatea de creditare;

SGB-urile emise in baza acordurilor de garantare;

modificari ale SGB/CGB (ex: valoarea garantiei / contragarantiei, valabilitatea garantiei / contragarantiei, beneficiarul etc.);

Modelul SGB/CGB se considera a fi agreat de solicitant dupa semnarea de catre acesta pe fiecare pagina a modelului a unei declaratii;

In cazurile in care clientii solicita eliberarea de SGB conform unor modele stabilite prin documente comerciale, care difera din punct de vedere al raportului de drepturi si obligatii in sarcina bancii de cele reglementate si prevazute in acte normative> cererea clientului; documente comerciale in baza carora se solicita emiterea

scrisorii de garantie; modelul SGB solicitat care nu indeplineste forma reglementata si

prevazuta in acte normative.

In cazul SGB emise la ordinul bancilor partenere si in baza contra-garantiilor primite de la acestea.

Termenii si conditiile contragarantiei bancare se negociaza de direcţia de specialitate din centrală cu banca partenera  in vederea emiterii SGB in lei/valuta.

Eliberarea SGB in lei/valuta pe contragarantia unei banci partenere nu se supune aprobarii, fiind necesara numai incadrarea in prealabil a contragarantiei in limita de expunere pe banci, cu respectarea urmatoarelor etape:

emiterea SGB in valuta de catre directia de specialitate; emiterea SGB in lei.

Comisioanele  care se percep de banca pentru operatiunile de eliberare SGB sunt urmatoarele:

a) comision de garantare

b) comision de eliberare

c) comision de modificare

In cazul executarii SGB de catre beneficiarul acesteia, sunt aplicabile clauzele din acordul de garantare:

executarea SGB emise in lei in baza contragarantiilor primite de la banci partenere;

executarea SGB emise in valuta in baza contragarantiilor primite de la banci partenere.

5.5. Avizarea scrisorilor de garanţie bancară

Banca avizatoare este banca aflata in relatii de corespondent sau cel putin avand cheie SWIFT schimbata cu banca garanta/emitenta SGB, si relatie de cont curent cu beneficiarul sau relatii de corespondent cu banca beneficiarului, rolul sau fiind de avizare si/sau transmitere catre beneficiar/banca beneficiarului a SGB/modificarilor SGB potrivit instructiunilor primite de la banca garanta/emitenta, precum si de transmitere a corespondentei ulterioare de la beneficiar catre banca garanta.

Banca garanta/emitenta este cea care emite scrisoarea de garantie, angajandu-se ca debitor principal, in cazul in care ordonatorul ar refuza sau nu ar fi in masura sa onoreze el insusi obligatia garantata.

Etapele procesului de avizare a scrisorilor de garanţie bancară primite

a) transmiterea catre beneficiar/banca beneficiarului a SGB, modificarilor si corespondentei ulterioare in legatura cu SGB, primite pe circuit bancar;

b) transmiterea cererilor beneficiarilor;

c) Inregistreaza tranzactia in aplicatia informatica;

d) transmite, daca se solicita, catre banca emitenta, confirmarea avizarii SGB/modificarilor la SGB;

e) plata comisioanelor de autentificare si/sau avizare a SGB/modificarilor la SGB de la banca garanta.

Scoaterea din evidenta a scrisorilor de garantie avizate

a) expirarea termenului de valabilitate al scrisorii de garantie si nesolicitarea executarii pana la acest termen;

b) la instructiunile scrise ale beneficiarului SGB, dupa executarea SGB pentru intreaga sa valoare si incasarea integrala;

c) anularea scrisorii de garantie, inainte de expirarea termenului de valabilitate al acesteia, la instructiunile beneficiarului scrisorii de garantie.