Caiet de practică

BCR Pantelimon II

28.06-16.07.2010

Studenta: Vasile Natalia Roxana

Seria E

Grupa 1543

FABBV

Luni, 28 iunie 2010

Am discutat cu domnul director al sucursalei BCR Pantelimon II despre desfăşurarea

programului de practică, am semnat documentele de confidenţialitate şi am facut cunoştiinţă cu

personalul unităţii -consilieri de retail şi casieri.

Mi-au fost prezentate spre lectură Termeni şi condiţii generale de afaceri pentru persoane fizice,

pliante cu principalele produse de economisire, reguli de creditare, normele metodologice 12

referitoare la creditarea clienţilor retail.

Marţi, 29 iunie 2010

ATM-ul nu eliberează banii, dar eliberează chitanţa care dovedeşte că banii au fost

eliberaţi. Ce se întampla în cazul acesta ? Persoana în cauză merge la o sucursală BCR,

completează o cerere prin care solicită restituirea banilor. Cererea, împreună cu copia după

buletin şi chitanţa sunt trimise la Centrală şi se asteaptă să se analizeze situaţia. Fiecare ATM are

o casetă specială în care ajung bancnotele deteriorate. Deci este posibil ca ATM-ul să nu fi

eliberat banii.

Am asistat la acordarea unui credit pentru Prima Casă domnului Stefan C., în vârsta de 37

de ani. Domnul Stefan C. a depus ca documentaţie o adeverinţă de salariu, fişa fiscală, o dovadă

a lichidării creditului contractat de la BRD, precum şi contractul de creditare. Suma creditului

este de 45000 EUR, cu DAE de 5,17%. Creditul urma să fie răscumpărat în 285 de rate lunare de

circa 350 EUR, începând cu 1 august 2011 până la 1 august 2031. Data tragerii sumei de credit

urmează să fie 1 iulie 2011, conform graficului de rambursare. Creditul a fost înregistrat în

contul20311.B02.0.CIC.0281.ROL.2, cont de credite de consum de nevoi personale. Ca serviciu

conex obligatoriu, domnul Stefan C. şi soţia sa în calitate de coplătitor au încheiat şi câte un

contract de Asigurare de Viaţă Unit-Linked la BCR Asigurări de Viaţă, cu o primă lunară de 110

lei, cu suma asigurată de 13200 de RON, pentru 10 ani. Tipul de asigurare unit linked a fost cel

mai putin riscant disponibil: BCR Piano. Verficarea Raportului de credit emis de către Biroul de

Credit nu a indicat probleme de solvabilitate.

Ordin de plată în cazul unui transfer. - Se completează ordinul de plată cu date despre

titular, apoi cu date despre cont şi la sfârşit se specifică tipul operaţiunii. Există şi o casuţă ce

poate fi bifată doar dacă este o situaţie de urgenţă, iar în cazul acesta va fi perceput un comision.

În cazul persoanelor fizice este necesară doar semnatura, spre deosebire de cazul persoanelor

juridice unde este necesară şi stampila băncii respective.

Miercuri, 30 iunie 2010

Am asistat la asigurarea unei locuinţe. Pentru aceasta se completează o poliţă în trei

exemplare : unul ramane la asigurător (banca), unul la broker şi unul la asigurat. Această poliţă

cuprinde date privind asiguratul, locaţia asigurată, moneda contractului, planul de acoperire,

discount-uri, perioada de valabilitate, modalitate de plată. De asemenea, prin această poliţă,

asiguratul ia cunoştinţă de cele înscrise în condiţiile generale de asigurare specificate şi declară

că este de acord cu încheierea contractului de asigurare în aceste condiţii. Poliţa este semnată de

cele trei părţi participante. Apoi se va completa o cerere-chestionar privind date despre asigurat,

locaţia asigurată, evaluarea riscului, alte asigurări similare. Prin această cerere asiguratul declară

că datele sunt reale şi îşi dă consimţămantul ca acestea să fie prelucrate în scopul derulării

asigurării solicitate. Cererea-chestionar este semnată doar de asigurat.

Schimb valutar - Când o persoană doreşte să schimbe valuta în lei sau invers, trebuie să

prezinte obligatoriu şi cartea de identitate. Înainte de a avea loc tranzacţia, bancnotele sunt

verificate şi solicitantului i se comunică cursul real din ziua respectivă. Dacă este de acord să

schimbe la nivelul cursului respectiv, solicitantul trebuie să-şi dea acordul şi în scris. După ce au

avut loc toate acestea, i se restituie cartea de identitate alături de contravaloarea sumei în lei.

Am asistat la consilierea unei cliente care deţinea un depozit de 130000 RON. Clienta a

fost sfatuită să achiziţioneze o serie de produse - să investească 4000 RON în programul Banca

Pentru Locuinţe, 20000-30000 RON pe termen mediu în fondul BCR Monetar, restul pastrându-i

ca depozit la termen.

Schimbarea PIN-ului : se poate face prin două modalităţi:

a) Titularul cardului se adresează în scris băncii, printr-o cerere.

b) Îl poate schimba de la bancomat, unde există o astfel de opţiune.

Joi, 1 iulie 2010

Reţinerea cardului în bancomat la introducerea greşita de trei ori a PIN-ului.

În această situaţie există două cazuri :

Cardul este al băncii respective – titularul cardului prezintă băncii Cartea de identitate,

completează o cerere şi i se va restitui cardul.

Cardul este al altei bănci – în acestă situaţie, cardul este trimis la Centrala băncii

respective, de unde titularul cardului îl poate recupera.

Am asistat la ridicarea de carduri noi de catre 10 persoane, ce au completat formularul

Confirmare Recepţie Card şi PIN. Unuia dintre aceştia i-a fost prezentat şi programul Banca

pentru Locuinţe, de care însă nu a fost interesat.

O persoană a dorit să retragă dobânda la depozite, în perspectiva că aceasta va fi supusă

în curând impozitării. Deoarece avea un depozit cu scadenţa 1 iulie 2011, a fost sfatuită să

revină atunci, deoarece¸ şansele ca impozitul să intre în vigoare până la acea dată sunt mici, iar

pierderea dobânzii la termen pentru doar 5 zile de scadenţă ar fi inutilă.

Am asistat la încasarea a 100 EUR, din Spania, prin programul MoneyGram.

Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operaţiuni

bancare la ghişeu). Depozitul lichidat a fost trecut în contul curent (2532=2511), iar cu o mare

parte din aceasta sumă a fost creat un nou depozit la 6 luni. Restul a fost încasat în numerar la

casa (2511=101).

Vineri, 2 iulie 2010

Am asistat la crearea unui cont de depozit. Persoanei care doreşte să-şi depoziteze banii

într-un cont bancar i se deschide un cont de depozit. Acest cont, spre deosebire de contul de

economisire şi contul bancar, nu are IBAN. Persoana respectivă trebuie să se prezinte, în acest

caz, cu cartea de identitate şi cu banii. Titularul depozitului poate împuternici o altă persoană să

aibă acces la depozit printr-o simplă declaraţie, iar ca împuternicitul să aibă şi dreptul de a

schimba anumite detalii privind depozitul, acesta trebuie să fie mandatat. Depozitul poate avea

dobanda fixă sau variabilă.

Transferul de bani de la o bancă – se poate face prin Internet Banking (Token) şi poate

dura maxim o zi, sau prin ordin de plată şi poate dura 2 zile.

Am asistat la completarea şi trimiterea a două ordine de plată de către un beneficiar al

programului Prima Casă către actualii proprietari ai imobilului, ordine de plată emise din contul

în care fusese tras creditul mai sus menţionat.

Am asistat la deschiderea CIC (cod identificare client) pentru un client nou. S-au

introdus numele,CNP, profesia, ocupaţia, studiile, segmentul (persoana fizică sau PFA),

subsegmentul (angajat sau pensionar), corelarea cu un document de identitate. Noului client i se

deschide un cont curent în lei.

Un client a constituit un depozit la termen în Euro cu suma de bani obţinută din

ajungerea la maturitate a certificatelor de depozit cu discount în euro (cu valoarea nominală 1000

EUR). La expirarea CDD-urilor se deschide automat câte un un cont curent de disponibilităţi,

necomisionabil.

Luni, 5 iulie 2010

Am asistat la reîncarcarea unei cartele Vodafone, pentru care au fost efectuate următoarele

etape :

Introducerea cardului in ATM

Selectarea limbii de dialog

Tastarea PIN-ului

Selectarea opţiunii «Reîncarcare cartelă telefonică »

Selectarea valorii cartelei

Ridicarea chitanţei pe care o eliberează ATM-ul şi reţinerea codului de reîncarcare

Folosirea codului de reîncarcare în modul corespunzător.

Am asistat la plata unei facturi prin ATM. Etapele realizate pentru realizarea plăţii au fost

următoarele :

Introducerea cardului în ATM

Selectarea limbii de dialog

Introducerea PIN-ului

Selectarea opţiunii « Plată facturi »

Selectarea tipului cardului

Selectarea Furnizorului de utilităţi sau se optează pentru transfer de fonduri

Introducerea sumei de plătit

Confirmarea corectitudinii sumei şi a furnizorului/transferului

Documentele necesare : Cartea de identitate, copie după ultima factură de la

fiecare furnizor de utilităţi/ copie după ultimul extras de cont curent/ copie după

ultimul extras de cont de credit, convenţie pentru efectuarea de plăţi prin

intermediul ATM-urilor.

Am explicat unui client avantajele BCR Monetar faţă de depozitele clasice, apoi

depozitul Banca Pentru Locuinţe, ce permite obţinerea unei prime de 25%, maxim 250 EUR de

la stat. Clientul acceptă să lichideze depozitul existent, apoi constituie cu cea mai mare parte a lui

un depozit la 3 luni, cu 7,50% dobânda în promoţia Direct Debit (prin care se înscrie în sistemul

Direct Debit cu factura Romtelecom) şi cu restul cumpără unităţi de fond BCR Monetar, prin

portalul Clavis. Semnează 3 exemplare ale cererii de subscriere şi ale cererii de adeziune - una

pentru client, una pentru bancă şi una pentru Erste Asset Management. Prin portalul Clavis se

stabileşte contul curent corespondent de unde se face subscrierea şi unde vor fi lichidate unităţile

de fond.

S-a finalizat o cerere de credit de trezorerie nenominalizat pentru 24000 lei. Dosarul a

fost completat şi trimis scanat în sistemul BCR Neural pentru decizia analistului extern. Cererea

fusese discutată iniţial luni, 28 iunie, în timpul perioadei mele de practică. Deşi solicitantul şi

coplătitorul intern au avut anumite restanţe din 2008 (30-60 zile) relevate de Biroul de Credit, le-

au justificat printr-o declaraţie dată asupra problemelor medicale din acea perioadă.

Marţi, 6 iulie 2010

Refacere card pierdut / furat - Persoana respectivă se prezintă la banca emiţătoare şi

completează o cerere (Solicitare pentru efectuarea de operaţiuni cu carduri bancare).

Am asistat la rambursarea anticipata a unei rate înainte de scadenţă. În acest caz, dobânda

se calculează la numărul de zile până la scadenţă. În acest mod el beneficiază de acumularea unei

dobânzi mai mici. Clientul respectiv va completa o cerere şi apoi va merge la casieria băncii

pentru a plăti.

Am asistat la acordarea unui depozit cu dobândă negociată către o persoană fizică ce a

depus 40000 RON. Dobânda a fost stabilită prin licitaţie, prin sistemul Redat (Reuters) la 7,25%

pe an. Termenul dorit de client a fost de 6 luni: s-a încheiat un contract standard pentru 3 luni şi

apoi un contract ataşat care să specifice diferenţele de scadenţă.

Am asistat la transmiterea unui mandat Moneygram către Marea Britanie (3000 GBP)

Miercuri, 7 iulie 2010

Ridicare bani ( primiţi prin transfer MoneyGram) – se completează o cerere ce va fi

printată prin care se confirmă transferul şi primirea banilor.

Am asistat la constituirea unui depozit de 7000 RON pe un an, la 6,8% dobândă fixă , din

contul curent (2511=2532)

Am prezentat unui client produsul BCR Dinamic, fond de investiţii deschis al Erste Asset

Management. Produsul este relativ riscant, având aproape 45% din portofoliu în acţiuni cotate la

BVB. Clientul s-a interesat şi de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar şi BCR Obligaţiuni,

însă a decis că rentabilitatea anticipată mai mare este suficientă pentru a acoperi riscul şi a

investit 20000 RON în unităţi BCR Dinamic, completând formularele de adeziune şi subscriere.

Retragere dobândă depozit – Clientul completează Solicitarea pentru efectuarea de

operaţiuni bancare la ghişeu cu care se duce ulterior la ghişeul băncii pentru a ridica banii.

Am asistat la eliberarea extrasului de cont pentru organizaţii – Clientul prezintă delegaţia

ce va fi analizată de director. După aprobare, se eliberează extrasele de cont pe lunile solicitate şi

se face o copie după cartea de identitate a clientului, care va rămâne la bancă împreună cu un

exemplar din delegaţie.

Joi, 8 iulie 2010

Am asistat la un schimb valutar USD-EUR, efectuat prin licitaţie electronică prin

aplicaţia software REDAT, de 3500 EUR vânduţi contra USD. Primul curs propus de consilier,

de 1,2689 USD-EUR a fost acceptat de client.

Am asistat la o discuţie preliminară despre un credit Divers BCR (credit trezorerie

nenominalizat).

Un client a răscumpărat un cec primit din Statele Unite ale Americii, denominat în USD.

Am discutat cu consilierii retail despre tehnicile de vânzare a produselor BCR şi

procedura de evaluare a rezultatelor obţinute de aceştia.

Am asistat la vânzarea unui produs de economisire de tip Banca pentru Locuinţe -

clientul a depus doar 3000 lei, urmând să depuna încă 1000 lei până în decembrie, pentru a

beneficia de prima de la stat maximă posibilă.

Vineri, 9 iulie 2010

Am asistat la acordarea unui depozit cu dobândă negociată către o persoană fizică ce a

depus 80000 RON. Dobânda a fost stabilită prin licitatie, prin sistemul Redat (Reuters) la 7,25%

pe an. Termenul dorit de client a fost de 3 luni: s-a încheiat un contract standard pentru 3 luni şi

apoi un contract ataşat care să specifice diferenţele de scadenţă.

Am prezentat unui client produsul BCR Expert, fond de investiţii deschis al Erste Asset

Management. Produsul este cel mai riscant, având aproape 80% din portofoliu în acţiuni cotate la

BVB. Clientul s-a interesat şi de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar şi BCR Obligaţiuni

şi a decis să subscrie 6000 lei în BCR Monetar.

Am asistat la o primă discuţie despre acordarea unui credit. Creditul urma să fie deschis

pe o perioadă de 3 ani, cu o sumă de 27000 lei. Deoarece informaţiile au fost prezentate destul de

vag, o întâlnire viitoare cu solicitantul, aflat în posesia documentelor necesare ar putea să ofere o

decizie mai precisă. Simularea acestui credit, iniţiala, a arătat că creditul ar putea fi acordat.

Am asistat la deschiderea CIC (cod identificare client) pentru un client nou. S-au introdus

numele, CNP, profesia, ocupaţia, studiile, segmentul (persoană fizică sau PFA), subsegmentul

(angajat sau pensionar), corelarea cu un document de identitate. Noului client i se deschide un

cont curent în lei.

Luni, 12 iulie 2010

Am asistat la primirea unui mandat Moneygram din Italia (5000 EUR)

Un client a cumpărat 10 certificate de depozit cu discount în euro (cu valoarea nominală

de 1000 EUR) din contul curent în EURO.

Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operaţiuni

bancare la ghişeu). Depozitul lichidat a fost trecut în contul curent (2532=2511) şi apoi suma

ridicată de la casă (2511=101).

Am explicat unui client avantajele oferite de programul Banca Pentru Locuinţe - cu prima

de la stat.

Am asistat la încasarea a 200 EUR prin Moneygram din Spania.

Marti, 13 iulie 2010

Am asistat la discuţii cu un client care dorea să se intereseze de programul BCR Expert şi

de un sistem în care fiul său minor să fie stimulat să economisească. I-am recomandat programul

Banca pentru Locuinţe, unde economisiri mici (de până în 4000 RON pe an) aduc randamente

foarte avantajoase (25%).

Am asistat la constituirea unui depozit în valoare de 5000 RON, la 6 luni, cu depunerea

banilor în numerar.

Am asistat la modificarea documentaţiei de credit în sistemul Neural, deoarece

interveniseră erori de conformitate între cererea de credit corectă şi cea din sistem.

Am asistat la recepţia unui card de credit MasterCard Gold şi la propunerea de a refinanţa

un credit mai vechi, pentru a beneficia de noile dobânzi mai reduse.

Miercuri, 14 iulie 2010

Am asistat la tragerea unui credit ipotecar Maxicredit şi retragerea unei părţi

semnificative din

acest credit în numerar de la casă.

Am asistat la introducerea în sistemul Neural a documentaţiei pentru un credit Maxicredit

cu ipotecă - pentru suma de 65000 EUR. Am discutat cu consilierii retail detalii asupra

garanţiilor ipotecare, şi diferenţa între produsele ipotecare cu ipoteca în favoarea băncii

(Maxicredit) şi produsele cu ipoteca în favoarea statului

(Prima Casă).

Am discutat cu directorul de sucursală despre potenţialul de angajare la nivelul BCR,

despre sistemul care permite angajaţilor curenţi să observe prin Intranet toate posturile

disponibile la un moment dat.

Am asistat la constituirea unui depozit în EUR, la valoarea de 20000 EUR, pe 9 luni.

Joi, 15 iulie 2010

Am asistat la alimentarea cu numerar a unui aparat ATM.

Am asistat la o înlocuire de card de debit furat şi am avut discuţii despre operaţia de

reemitere a cardurilor : proceduri, furnizori şi durate de livrare.

Am modificat un pachet BCR Esential într-un pachet BCR Student, fără comisioane de

administrare.

Am asistat la depunerea a 600 lei în contul curent al unui client

Am asistat la o sedinţă de training a angajaţilor cu privire la noul produs de creditare BCR

Motor (automobile şi ipotecar).

Am asistat la acordarea unui credit de tip Maxicredit cu Ipotecă în valoare de 75000

EUR, cu dobândă variabilă, cu termen de 120 luni (10 ani). Datele au fost introduse în Sistemul

Integrat de Gestiune Credite pentru Persoane Fizice. Ulterior, aceste date, provenite din

următoarele documente : fişa fiscală, adeverinţa de salariu, copie după carnetul de muncă,

contractele aferente altor produse de creditare deschise la alte bănci au fost scanate şi trimise

spre analiză la centrală prin sistemul Neural. Dobânda anuală efectivă a fost de 9,05%.

Vineri, 16 iulie 2010

Am asistat la retragerea a 10000 RON din unităţi de fond BCR Dinamic şi subscrierea lor

la fondul mai puţin riscant BCR Monetar.

Am asistat la recepţionarea a 450 EUR prin sistemul MoneyGram din Olanda.

Am asistat la retragerea unui depozit înainte de scadenţă şi trecerea lui în contul curent,

apoi constituirea unui depozit cu o sumă mai mare (inclusiv cu disponibilităţile existente în

contul curent).

Am discutat cu domnul director BCR Pantelimon II despre modul în care acest stagiu de

practică a fost util pentru dezvoltarea mea, şi felul în care m-am achitat de sarcinile date şi în

care am atins obiectivele propuse initial (feedback) .