BNA60/1992

Republica Moldova

BANCA NAIONAL

HOTRRE Nr. 60

din 25.12.1992

Regulament cu privire la emiterea i circulaia

certificatelor de depozit i economii

Publicat : 20.04.1995 n Monitorul Oficial Nr. 022 art Nr : 6

Abrogat prin HBN94/31.03.05, MO67-68/06.05.05 art.248

MODIFICAT

SBN907/09.07.93, MO7/09.07.93

Aprobat

procesul-verbal al Consiliului de

Administraie al Bncii Naionale

a Moldovei nr.60 din 25 decembrie 1992

Prezentul Regulament, valabil pe ntreg teritoriul Republicii

Moldova, stabilete un sistem unic de emitere i circulaie a

certificatelor de depozit i economii.

1. Orice document, dreptul de cerere asupra cruia poate fi cedat de ctre

o persoan n favoarea altei persoane, considerat angajament al bncii

emitente (n continuare "banc") pentru achitarea depozitelor plasate

la aceasta trebuie s se numeasc certificat, iar documentul analogic,

care este un angajament al bncii pentru achitarea depunerilor de economii

plasate la aceasta - certificat de economii.

2. Certificatul de depozit sau certificatul de economii (n

continuare "certificat") - este o adeverin scris a bncii despre

depunerea mijloacelor bneti, care legalizeaz dreptul deponentului (n

continuare "beneficiar") sau a succesorului juridic de a primi expirnd

termenul stabilit suma depozitului i dobnzii asupra acestuia

(specimenele de certificate se anexeaz).

3. Dreptul de emitere a certificatelor aparine numai instituiilor

nregistrate ca persoan juridic i snt autorizate de Banca Naional a

Moldovei s efectueze operaiuni bancare.

4. Certificate de depozit pot fi eliberate numai persoanelor

juridice, nregistrate pe teritoriul Republicii Moldova. Certificate de

economii - numai locuitorilor Republicii Moldova.

Dreptul de cerere asupra certificatului de depozit poate fi transmis numai

persoanelor juridice, nregistrate pe teritoriul Republicii Moldova.

Dreptul de cerere asupra certificatului de economii poate fi transmis

numai cetenilor, locuitori ai Republicii Moldova.

5. Vnzarea (cedarea) certificatelor de depozit i economii

persoanelor juridice i fizice, aflate sub jurisdicia altor state este

posibil numai cu permisiunea Bncii Naionale a Moldovei. Banca

Naional a Moldovei examineaz chestiunea cu privire la aprobarea

vnzrii (cedrii) certificatelor de depozit i economii n termen de 4

zile lucrtoare, acesta expirnd se anun numai despre interzicerea

unei asemenea tranzacii.

Certificatele de depozit, prezentate pentru plat nclcnd

prezentele prevederi nu snt primite de ctre bnzi.

6. Certificatele pot fi normative i la purttor.

7. Conform termenului de circulaie certificatele trebuie s fie la

termen. Termenul de circulaie a certificatelor de depozit (termenul de

la data eliberrii certificatului, pn la data cnd posesorul

certificatului obine dreptul de a cere mijloacele investite) se

limiteaz cu un an.

Termenul de circulaie a certificatelor de economii poate depi un

an.

Dac termenul de primire a depozitului sau a depunerii

certificatului a expirat, atunci un astfel de certificat se consider

document la cerere, asupra cruia banca asum obligaiunea de a plti

suma indicat n el imediat la prima cerere a posesorului.

[Pct.7 n redacia Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]

8. Banca poate prevede posibilitate prezentrii anticipative a

certificatului la termen. n asemenea caz banca pltete deintorului

de certificat suma certificatului i dobnda asupra acestuia cu o tax

sczut, stabilit de ctre banc elibernd certificatul.

9. Decontrile bneti asupra cumprrii i vnzrii certificatelor de

depozit pot fi efectuate numai prin virament. Decontrile asupra

certificatelor de economii pot fi efectuate att prin virament, ct i

n numerar.

10. Certificatul nu poate servi ca mijloc de decontare sau de plat

pentru mrfurile vndute sau pentru servicii prestate.

11. Tranzacii cu certificate se efectueaz n unitatea monetar de

calcul a Republicii Moldova.

12. Formularul certificatului trebuie s conin n mod obligatoriu

urmtoarele rechizite;

- marca firmei bncii-enumerate;

- denumirea "certificat de depozit" sau "de economii";

- indicarea motivului de eliberare a certificatului (depozit sau

depunere de economii);

- data vrsmntului depozitului sau economiilor;

- suma depozitului sau al depunerii n cifre i n litere;

- obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma vrsat n

depozuit sau n depunere i a dobnzilor asupra lor;

- data solicitrii sau rambursrii de ctre beneficiar a sumei

certificatului;

- rata dobnzii pentru folosirea depozitului sau a depunerii;

- suma dobnzii aferente;

- denumirea i adresa bncii emitente, pentru certificatul nominativ

i a beneficiarului;

- semnturile a dou persoane, autorizate de ctre banc s semneze

i tampila bncii;

- formularul certificatului nominativ de depozit trebuie s aib loc

i pentru semnturile de cesiune.

13. Dac pe formularul certificatului lipsete unul din rechizitele

obligatorii, atunci un astfel de certificat se consider nevalabil.

14. n caz de necesitate, bncile pot include n certificat date

adugtoare care nu ncalc coninutul rechizitelor obligatorii i nu

contravin prezentul regulament i legislaiei Republicii Moldova.

15. Formularul certificatului trebuie s conin pe scurt condiiile de

emitere, de plat i circulaia (condiiile i modul de cesiune a

certificatului).

16. Certificatele au cotoare, care conin urmtoarele rechizite:

- denumirea "Cotor de certificat de depozit (economii)";

- numrul, seria certificatului;

- data emiterii acestuia;

- suma depozitului sau a depunerii;

- termenul rambursrii;

- rata dobnzii;

- pentru cele nominale - cui a fost eliberat i semntura

beneficiarului.

17. Scriind certificatul, banca ndeplinete toate rechizitele

cotorului certificatului. Cotorul certificatului se semneaz de ctre

beneficiar sau persoana mputernicit de el, este separat de cerificat

i se pstreaz la banc. Banca poate s in un registru al

certificatelor emise, unde n afar de rechizitele, de pe cotoarele

certificatelor pot fi i alte rechizite necesare bncii.

18. Formularele certificatelor se in la eviden strict i se

pstreaz n depozite sau n safeuri din material refractar. Cotoarele

certificatelor dup oglindirea operaiuni din balan se plaseaz n

mape separate. Registrele i mapele cu cotoarele certificatelor se

pstreaz n depozite sau safeuri din material refractar.

19. ndeplinind certifiatul nu se admit corectri sau tersturi.

Evidena formularelor de certificare se ine n contul n afara

bilanului nr.9973 "Formulare de aciuni, obligaiuni, certificate de

economii ale bncilor comerciale pentru difuzare".

20. Bncile de sine stttor confecioneaz formulare de certificate de

depozit i economii, acestea avnd o putere de aprare conform

Regulamentului Comisiei republicane pentru piaa hrtiilor de valoare cu

privire la aprarea hrtiilor de valoare de multiplicarea nesancionat

n Republica Moldova.

Banca Naional nu poart rspundere pentru falsificarea

certificatelor.

21. Impozitul asupra operaiunilor cu certificatele de depozit se

pltete conform legislaiei Republicii Moldova.

22. Deintorul de certificat are dreptul de a-l ceda (vinde) altei

persoane. Dac ca deintor se prezint i banca, atunci un astfel de

certificat de depozit se cedeaz numai unei alte bnci.

23. Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului la purttor se

efectueaz print-o simpl nmnare a acestuia.

Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului nominativ

(cesiunea) se perfecteaz pe versoul certificatului printr-un acord

bilateral al persoanei, care cedeaz drepturile sale (cedentul) i al

persoanei, care obine aceste drepturi (cesionarul).

Acordul cu privire la cedarea dreptului de cerere asupra

certificatului de depozit se semneaz de dou persoane autorizate de

persoana corespunztoare s efectueze asemenea tranzacii i se

consolideaz cu tampila persoanei juridice. Acordul cu privire la

cedarea drepturilor de cerere asupra certificatului de economii se

semneaz de ambele pri personal.

Cesiunea se perfecteaz n modul urmtor:

nr.______ "___" _______________1992

_________________________________________________________________

(numele cedentului)

pe de o parte, i _______________________________________________

(numele cesionarului)

pe de alt parte, au convenit, c _______________________________

_________________________________________________________________

(numele cedentului)

cedeaz, iar ____________________________________________________

_________________________________________________________________

(numele cesionarului)

obine dreptul d cerere asupra certificatului nr. ___________

seria ____________________

__________________________ ________________________________

(semntura cedentului) (semntura cesionarului)

L.. L..

Dac pe versul certificatului nu este loc pentru urmtoarele cesiuni apoi

la certificat se ncleie o foae, pe care se poate continua

perfectarea cesiunilor.

Valoarea certificatului cedat se determin conform formulei:

V = N + (N x C x Z)/(360 x 100%)

unde: N - nominalul certificatului;

C - rata dobbzii anuale a prezentului certificat;

Z - numrul de zile din ziua vnzrii certificatului

beneficiarului pn la ziua cesiunii;

- 360 - numrul de zile pe an.

24. La scadena depozitului ori a depunerilor banca realizeaz plata la

prezentarea certificatului i cererii beneficiarului, indicnd

numrul contului, pe care vor fi trecute mijloacele bneti.

Banca verific continuitatea irului de contracte de cesiuni,

corespunderea numelui, tampilei i semnturilor din certificatul

nominativ cu aceleai rechizite din cererea asupra trecerii n cont a

mijloacelor.

n cazul n care persoanle, care au semnat certificatul lipsesc,

cererea poate fi semnat de alte persoane autorizate i nsoit de o

procur corespunztoare.

25. Certificatele de economii ale Bncii de Economii a Moldovei pot

circula conform condiiilor sale, coordonate i nregistrate la Banca

Naional a Moldovei.

26. Banca poate propune beneficiarului servicii de mediator n caz de

cedare a certificatului. Banca care dorete s acumuleze mijloace la

depozit sau la depunere poate s recurg la serviciile brokerilor cu o

cerere de acumulare a mijloacelor conform condiiilor stipulate cu

anticipaie.

Banca provizoriu disponibil de mijloace bneti poate recurge la

serviciile brokerilor pentru plasarea mijloacelor conform condiiilor

stipulate cu anticipaie.

27. Banca emitent de certificate trebuie s confirme la Banca

Naional a Moldovei condiiile de emitere i circulaie a

certificatelor sale. Condiiile trebuie s conin:

- data adoptrii la emiterea certificatelor;

- denumirea instituiei Bancare - care a adoptat aceast hotrre;

- condiiile depline de emitere i circulaie a certificatelor;

- descrierea aspectului exterior al certificatelor;

- specimene de certificate.

28. Condiiile emiterii certificatelor se adopt de ctre

administraia bncii comerciale i se expediaz n dou exemplare cu

specimenele anexate Bncii Naionale a Moldovei, la Direcia resurse

creditare i operaiuni de pia pentru confirmare i nregistrare. Un

exemplar de condiii confirmate i a modelelor de certificate cu

permisiunea de emitere a lor se napoiaz bncii. Machetele modelelor

tipografice ale certificatelor de economii la purttor se coordoneaz n

mod obligatoriu cu comisia de experi a Comisiei de stat pentru piaa

hrtiilor de valoare privind prezena gradelor de aprare

corespunztoare, fapt despre care banca comercial comunic n scris

Bncii Naionale a Moldovei, nainte de a le tipri.

Banca Naional a Moldovei confer numrul de nregistrare a

certificatelor bncilor conform cerinelor expuse n Anexa nr. 1.

[Pct.28 n redacia Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]

29. Banca Naional poate s suspendeze emiterea sau s o declare

nevalabil, cu restituirea beneficiarului a mijloacelor acumulate n

urma emiterii certificatelor, precum i s cear plata certificatelor

nainte de termen dac:

- condiiile de emitere a certificatelor vin n contradicie cu

legislaia sau prezentul Regulament;

- banca nu a prezentat n timp Condiiile de emitere a

certificatelor spre confirmare Bncii Naionale a Moldovei;

- n reclama sa despre emiterea certificatelor banca indic date,

care vin n contradicie cu condiiile de emitere a acestora strii

reale a lucrurilor, legislaiei n vigoare sau prezentul Regulament;

- banca ncalc legislaia n vigoare i prezentul Regulament n

procesul de emitere, circulaie i plat a certificatelor.

30. Toate litigiile aprute ntre pri n legtur cu emiterea,

circulaia i plata certificatelor de depozit i de economii se hotrsc

n ordinea stabilit, conform legislaiei Republicii Moldova

(judectoria de arbitraj, judectoria popular etc.).

31. Pentru ntocmirea registrului unic a hrtiilor de valoare emise n

republic Banca Naional a Moldovei n msura nregistrrii

certificatelor bncilor prezint datele necesare Comisiei de stat pentru

piaa hrtiilor de valoare.

[Pct.31 introdus prin Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]

__________________ |

__________________ Marca firmei Nr.________| Specimen

(numele bncii) Seria______|___________________

__________________ |___________________

__________________ | (numele bncii)

(numele bncii) |

|

CERTIFICAT DE DEPOZIT | Contorul

nominativ la cerere | certificatului de

| depozit la cerere

Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________

___________________________________________________ |Seria______________

___________________________________________________ |Data emiterii______

Data vrsmntului de depozit______________________ |Suma nominal______

Rata dobnzii_____________________________________% |___________________

Suma dobnzii _____________________________________ |

Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%

Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|Eliberat___________

certificatului de depozit i a dobnzii____________ | (numele)

___________________________________________________ |___________________

| deintorului)

|

Semntura |Semntura__________

tampila preedintelui |

bncii Crmuirii bncii_________________ |

| L..

Semntura contabilului |

ef al bncii____________________ |

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

verso

Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de depozit

Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____

Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

pe de o partea i__________________ pe de o partea i _________________

___________________________________ ___________________________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra

certificatului certificatului

nr.____________ nr.___________

sr._____________ sr.___________

Semntura Semntura Semntura Semntura

cedentului cesionarului cedentului cesionarului

____________ ____________ ______________ ____________

L.. L.. L.. L..

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

___________________ |

___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen

(numele bncii) Seria______|___________________

__________________ |___________________

___________________ | (numele bncii)

(numele bncii) |

|

CERTIFICAT DE ECONOMII | Contorul

la purttor la cerere | certificatului de

|economii la purt-

|tor la cerere

Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________

___________________________________________________ |Seria______________

___________________________________________________ |Data emiterii______

Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______

Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________

Rata dobnzii_____________________________________% |___________________

Suma dobnzii _____________________________________ |

Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%

Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|

vrsat n depunere i a dobnzii _________________ |

___________________________________________________ |

|

|

Semntura |Semntura__________

tampila preedintelui |

bncii Crmuirii bncii_________________ |

| tampila bncii

Semntura contabilului |

ef al bncii____________________ |

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

verso

Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de economii

Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____

Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

pe de o partea i _________________ pe de o partea i _________________

___________________________________ ___________________________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra

certificatului certificatului

nr.____________ nr.___________

sr._____________ sr.___________

Semntura Semntura Semntura Semntura

cedentului cesionarului cedentului cesionarului

____________ ____________ ______________ ____________

L.. L.. L.. L..

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

___________________ |

___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen

(numele bncii) Seria______|___________________

___________________ |___________________

___________________ | (numele bncii)

(numele bncii) |

|

CERTIFICAT DE ECONOMII | Contorul

la purttor la termen | certificatului de

|economii la purttor

| la termen

Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________

___________________________________________________ |Seria______________

___________________________________________________ |Data emiterii______

Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______

Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________

Rata dobnzii_____________________________________% | Suma dobnzii

___________________________________________________ |

Numele deintorului_______________________________ |Rata dobnzii_____%

Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|

vrsat n depunere i a dobnzii _________________ |

___________________________________________________ |

|

|

Semntura |Semntura__________

tampila preedintelui |

bncii Crmuirii bncii_________________ |

| tampila bncii

Semntura contabilului |

ef al bncii____________________ |

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

verso

Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de economii

Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____

Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

pe de o partea_____________________ pe de o partea_____________________

___________________________________ ___________________________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra

certificatului certificatului

nr.____________ nr.___________

sr._____________ sr.___________

Semntura Semntura Semntura Semntura

cedentului cesionarului cedentului cesionarului

____________ ____________ ______________ ____________

L.. L.. L.. L..

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

___________________ |

___________________ Marca firmei Nr.________| Specimen

(numele bncii) Seria_______|___________________

__________________ |___________________

___________________ | (numele bncii)

(numele bncii) |

|

CERTIFICAT DE DEPOZIT | Contorul

nominativ la termen | certificatului de

| depozit nominativ

| la termen

Suma nominal n cifre i n litere________________ |Nr.________________

___________________________________________________ |Seria______________

___________________________________________________ |Data emiterii______

Data vrsmntului depunerii ______________________ |Suma nominal______

Data ntoarcerii depunerii ________________________ |___________________

Rata dobnzii_____________________________________% |Rata dobnzii______

Suma dobnzii _____________________________________ |Eliberat___________

Numele deintorului________________________________|___________________

Obligaia incontestabil a bncii de a ntoarce suma|(num.deintorului)

certificatului de depozit i a dobnzii____________ |

___________________________________________________ |

|

|

Semntura |Semntura__________

tampila preedintelui |

bncii Crmuirii bncii_________________ |

| L..

Semntura contabilului |

ef al bncii____________________ |

------------------------------------------------------------------------

________________________________________________________________________

verso

Condiiile emiterii, circulaiei i achitrii certificatului de depozit

Acord-cesiune nr._____ Acord-cesiune nr._____

Data perfectrii "___"_____________ Data perfectrii "___"_____________

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

pe de o partea i _________________ pe de o partea i _________________

___________________________________ ___________________________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

pe de alt parte au convenit c____ pe de alt parte au convenit c____

___________________________________ ___________________________________

(numele cedentului) (numele cedentului)

cedeaz, iar_______________________ cedeaz, iar_______________________

(numele cesionarului) (numele cesionarului)

obine dreptul de cerere asupra obine dreptul de cerere asupra

certificatului certificatului

nr.____________ nr.___________

sr._____________ sr.___________

Semntura Semntura Semntura Semntura

cedentului cesionarului cedentului cesionarului

____________ ____________ ______________ ____________

L.. L.. L.. L..

______________________________________________________________________

Anex nr.1

Banca Naional a Moldovei stabilete urmtorul mod de alctuire a

numrului de nregistrare a certificatelor de depozit i economii, emise

de bncile Republicii Moldova.

1. Numrul de stat de nregistrare a certificatelor, emise de bnci

const din 12 categorii:

123456789101112

2. Primele dou categorii ale numrului de nregistrare snt

rezervate pentru prefix, care este posibil pentru folosirea acestui

numr de stat n operaiuni internaionale la pia interstatal pentru

hrtii de valoare.

3. Categoria a treia nseamn, c emitrea dat a hrtiilor de

valoare se efectueaz de ctre bnci i conine litera latin "B".

4. Categoria a patra indic genul certificatului, de exemplu:

1. - Certificatul de depozit;

2. - Certificatul de economii;

3-4. - rezervate pentru alte genuri ale hrtiilor de valoare.

5. categoria a cincea indic termenul emiterii hrtiilor de valoare:

1. - pe termen scurt (pn la 1 an);

2. - pe termen mediu (de la 1 an pn la 5 ani);

3. - pe termen lung (mai mult de 5 ani).

6. Categoriile ase i apte dubleaz numrul de licen a

bncii-emitente.

7. Categoria a opta indic numrul de ordine a certificatelor de

acelai gen a emitentului dat.

8. Categoria a noua indic periodicitatea achitrii venitului:

0 - periodicitatea nu este prevzut;

1 - o dat n an;

2 - o dat n trimestru;

3 - o dat n semestru;

3 - o dat n lun;

4 - o dat n trimestru.

9. Categoria a zecea este rezervat pentru criteriile viitoare ale

hrtiilor de valoare, care pot s apar.

10. Categoriile unsprezece i dousprezece indic numrul de ordine

a hrtiei de valoare date n registrul de nregistrare.

11. La folosirea numrului de nregistrare dat n operaiunile pe

piaa internaional a hrtiilor de valoare n dreapta numrului se vor

aduga categoriile de control n conformitate cu standardele

internaionale.

Pentru certificate de depozit i economii se stabilesc urmtoarele

serii:

- Certificate de depozit nominative la termen - OODT;

- Certificate de economii nominative la termen - OOET;

- Certificate de economii la termen la purttor - OOEP.

Categoriile zero ale seriei snt rezervate pentru criteriile

viitoare ale certificatelor de depozit i economii.

[Anexa nr.1 introdus prin Supl. Bncii Na. nr.1 din 09.07.93]