Banca Comerciala Romana - Erste ofera clientilor sai o gama larga de instrumente

de plata moderne, cum ar fi:

Carduri de debit;

Carduri de credit si co-brand;

Plati facturi la ATM;

24 Banking BCR.

BCR-Erste a fost prima banca care a introdus procesarea cardurilor VISA in 1994. In

1995, fiind membru principal al EUROPAY INTERNATIONAL, a acceptat in reteaua sa

cadurile internationale. Mai tarziu a emis propriile carduri de debit si apoi cele de credit. In

prezent BCR ofera clientilor sai carduri, atat pentru personae fizice, cat si pentu cele juridice,

in lei sau in valuta.

1. Carduri de debit

BCR Maestro . Este un card de debit, in lei, destinat persoanelor fizice,

utilizabil oriunde. In cazul virarii salariului in contul de card, banca ofera

posibilitate de retragere de sume in descoperit de cont de pana la 75% din

salariul net lunar si maxim 6 salarii nete, fara a depasi limita de 5000 euro.

BCR VISA Electron . Este un card de debit in lei, emis la solicitarea clientului,

pe un cont curent in lei. Cardul este destinat persoanelor fizice rezidente sau

nerezidente si poate fi utilizat atat în tara, cat si în strainatate, în mediu

electronic (terminale POS si/sau ATM), oriunde este afisata sigla VISA

(însemnul VISA Electron).

BCR VISA Clasic . Este un card de debit in lei, utilizabil numai in tara, la

bancomate sau terminale POS, cat si la imprintere ZIP-ZAP. In cazul virarii

salariului in contul cardului sunt utilizate aceleasi criterii ca la cardul Maesto.

Ca dobanda pt contul curent este utilizata 0,10% pe an.

BCR VISA Clasic International in EUR . Este un card de debit emis in EURO,

pe un cont curent in valuta, destinat persoanelor fizice care calatoresc in

strainatate in interes personal. Cardul poate fi folosit atat in tara cat si in

strainatate, in mediu electronic (terminale POS si/sau bancomate), cat si

manual (imprintere ZIP-ZAP), oriunde este afisata sigla VISA. Este un

instrument sigur si rapid, util pentru deplasarile in strainatate.

BCR VISA Clasic International in USD . Este un card de debit (toate

tranzactiile se efectueaza in limita disponibilului din contul de card), emis in

USD, pe un cont curent in valuta, destinat persoanelor fizice care calatoresc in

strainatate in interes personal. Cardul poate fi folosit atat in tara cat si in

strainatate, in mediu electronic (terminale POS si/sau bancomate), cat si

manual (imprintere ZIP-ZAP), oriunde este afisata sigla VISA.

BCR VISA Virtuon in USD . Este un card de debit fara banda magnetica si fără

PIN, atasat unui cont curent in USD, destinat strict tranzacţiilor pe internet.

Cardul Virtuon este adresat oricarui detinator de card de debit BCR, fie ca este

persoana fizica sau juridica. Alimentarea cardului se poate face oricand, 24 de

ore din 24, de la orice ATM din tara (functia Transfer fonduri) sau prin

telefonul mobil (serviciul Mobile Banking BCR) prin transferul sumelor din

oricare dintre conturile curente care au atasate carduri de debit mentionate de

catre detinator.

Persoanele care detin deja un card de debit beneficiaza de urmatoarele reduceri la

comerciantii parteneri BCR :

- FLANCO - reducere 5% pentru achizitiile din reteaua nationala de magazine FLANCO;

- SC PULS MEDICA SRL - reducere 15% la consultatii medicale si reducere 20% la

investigatii medicale;

- SC WorldClass Romania SRL - reducere 15% pentru serviciile de wellness achitate cu

cardul BCR (debit/credit).

2. Carduri de credit si co-brand

a. Carduri de credit

POWERCARD BCR . Este un card de credit cu CIP emis in lei, destinat persoanelor

fizice rezidente cu varsta intre 18 - 60 ani, respectiv 18-75 ani (neimpliniti) in

cazul cardurilor garantate cu depozit colateral. Acesta poate fi folosit atat pe

teritoriul Romaniei,cat si in strainatate,oriunde este afisata sigla VISA.

Valabilitatea cardului este de 3 ani, iar a liniei de credit este de 5 ani.

BCR MasterCard . Este un card de credit in lei destinat persoanelor fizice rezidente cu

varsta intre 18 - 60 ani, respectiv 18-75 ani (neimpliniti) in cazul cardurilor

garantate cu depozit colateral. Poate fi folosit pe teritoriul Romaniei si in

strainatate, oriunde este afisata sigla MasterCard. Valabilitatea cardului este de

2 ani, iar a liniei de credit de 5 ani.

BCR MasterCard Gold . Este un card de credit emis în EURO, destinat persoanelor

fizice rezidente, cu venituri de minim 1.000 EUR sau care prezinta garantii, cu

varsta intre 18 - 60 ani (neimpliniti), respectiv 18-75 ani (neimpliniti) in cazul

cardurilor garantate cu depozit colateral/certificat de depozit/garantii reale

imobiliare. Poate fi folosit in tara si strainatate, oriunde este afisata sigla

MasterCard. Valabilitatea cardului este de 2 ani, iar a liniei de credit de 5 ani.

SMS Reminder. Este un nou serviciu oferit gratuit de catre BCR detinatorilor de card

de credit. Cu acest serviciu clientul nu va mai trebui sa memoreze toate datele si sa tina minte

detalii de plata, pentru ca va primi notificari in fiecare luna privind contul sau, suma minima

de plata, data scadentei si intarzieri, direct pe telefonul sau mobil.

b. Carduri co-brand

BCR MasterCard Praktiker. Este un card de credit emis sub sigla MasterCard

International in baza parteneriatului incheiat intre BCR si Praktiker.

BCR VISA - Ultra PRO. Este un card de credit emis sub sigla VISA International in

baza parteneriatului incheiat intre BCR si SC K Tech Electronics SRL (Ultra

PRO Computers).

BCR MasterCard - Zass Electrocenter. Este un card de credit emis sub sigla Master

Card International in baza parteneriatului incheiat între BCR şi SC Credit

Support SRL – societate ce intermediaza acordarea creditelor persoanelor

fizice ce achizitioneaza bunuri din reteaua magazinelor Zass.

BCR MasterCard - Media Galaxy. Este un card de credit emis sub sigla MasterCard

International în baza parteneriatului incheiat între BCR si Media Galaxy.

BCR VISA - Depozitul de calculatoare. Este un card de credit emis sub sigla VISA

International in baza parteneriatului incheiat intre BCR si SC CNDPI

ROMSOFT SA (denumire comerciala: Depozitul de Calculatoare).

BCR MasterCard – Altex. Este un card de credit emis sub sigla MasterCard

International in baza parteneriatului incheiat intre BCR si SC ALTEX IMPEX

SRL.

Cu ajutorul cardurilor co-brand prezentate mai sus clientii (persoane fizice) fiecarui

Partener in parte pot beneficia de o linie de credit cu destinatie multipla acordata de catre

banca prin contul aferent acestui card pana la nivelul unui plafon prestabilit, pe care il

utilizeaza atat pentru achitarea bunurilor achizitionate de la Partener (magazinele Praktiker),

cat si pentru alte operatiuni generate de nevoile personale ale imprumutatului: plata de bunuri

si servicii, retragere numerar la ATM-uri, utilizatorii cardurilor respective avand posibilitatea

de a le utiliza atat in tara, cat si in strainatate.

3. Plati facturi la ATM

ATM desemneaza automatele bancare utilizate de catre banci pentru a oferi diverse

servicii clientilor acestora - eliberare numerar si tranzactii bancare electronice: interogare

sold, plata facturilor de telefonie mobila si fixa, plata serviciilor furnizate de Romtelecom.

Dintre cele patru banci care au un numar de ATM-uri mai mare decat 500, detinand o

cota de piata de peste 70% din general, cea mai mare este BCR, cu o cota de piata de 25%.

BCR a semnat aproape 160 de conventii de plata a facturilor de la ATM cu societati de

telefonie fixa si mobila, companii furnizoare de internet, operatori de televiziune prin cablu,

societati de asigurari, leasing, de apa si canal, de distributie de energie electrica si gaze. In

prezent, banca gestioneaza peste 430.000 de optiuni de plata.

Numarul tranzactiilor la bancomatele BCR a crescut cu aproape 8% la sfarsitul lui

martie 2008 comparativ cu martie 2007, ajungand la aproximativ 5 milioane de operatiuni. De

asemenea, valoarea retragerilor de numerar de la ATM-uri a crescut cu peste 26%, pana la

circa 1,2 miliarde de lei.

Serviciul se adreseaza detinatorilor de carduri BCR, persoane fizice si juridice,

indiferent daca detin carduri emise in lei sau valuta.

1. Clientii, persoane fizice au posibilitatea de a efectua:

plati reprezentand contravaloarea facturilor emise de catre furnizorii de

utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu

etc), atat pentru titularul contului de card, cat si pentru alte persoane;

transferuri din conturile de card in conturile curente;

transferuri de fonduri reprezentand rambursari rate credit in lei;

transferuri de fonduri reprezentand rambursarea sumei minime de plata la creditele

obtinute prin intermediul cardurilor de credit

2. Clientii, persoane juridice au posibilitatea de a efectua:

plati reprezentand contravaloarea facturilor emise de catre furnizorii de

utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu

etc) numai pentru facturile pe care firma respectiva le are de platit;

in cazul firmelor care detin atat carduri de debit cat si carduri de credit se va indica un

singur detinator pentru fiecare tip de card;

decontarea cu furnizorul de utilitati se face de catre banca prin debitarea contului

firmei cu suma platii si transferul acesteia in contul furnizorului. Data platii este egala

cu data efectuarii tranzactiei iar operatiunea se va evidentia in extrasul de cont.

Costuri:

Comision de conversie valutara (2%), in cazul in care operatiunea de plata este

efectuata dintr-un cont de card in valuta;

Comision 0 pentru efectuarea platilor din conturi de card in lei.

Documentele necesare pentru efectuarea platii sunt: copie dupa ultima factura de la

fiecare furnizor de utilitati/copie dupa ultimul extras de cont curent/copie dupa ultimul extras

de cont de credit – valabil numai pentru propriile rate de credit sau suma minima de plata in

cazul cardului de credit; BI/CI; conventie pentru efectuarea de plati prin intermediul ATM-

urilor.

4. 24 Banking BCR

Politica de introducere a noilor servicii prin care clientii interactioneaza tot mai putin

cu functionarii bancari, practicata de BCR, este continuata prin noul concept "24 Banking"

care permite efectuarea de operatiuni fara presiunea orarului de functionare si la costuri

reduse fata de operatiunile "clasice", de la ghiseu. 

24 Banking BCR reuneste servicii prin care clientii bancii pot obtine informatii

personalizate si pot efectua operatiuni bancare direct de acasa (prin telefon/internet) sau din

zonele special amenajate in unitatile BCR, fara a fi necesara prezenta lor la ghiseele bancii si

fara sa depinda de programul de lucru al unitatilor BCR.. Principalele operatiuni care se pot

efectua sunt:

1. Obtinerea de informatii personalizate disponibile pentru conturile detinute la BCR si

activate pentru acest serviciu:

pentru conturi curente cu/fara card de debit atasat, dupa caz: soldul disponibil,

istoricul tranzactiilor, valoarea descoperitului de cont, vizualizarea si statusul ordinelor

de plata programate, etc.

pentru creditele contractate: soldul creditului, data contractarii creditului, informatii

din graficul de rambursare, rata lunara de plata etc

pentru depozitele la termen SUCCES BCR / MAXICONT BCR: soldul contului,

istoricul tranzactiilor, data constituirii, data scadentei, etc

pentru certificatele de depozit cu discount ACTIV: soldul contului, istoricul

tranzactiilor, data scadentei, valoarea nominala, valoarea de achizitie, valoarea de

rascumparare la data curenta etc

2. Efectuarea de tranzactii bancare : transferuri intra/interbancare in lei si valuta inclusiv

transferuri internationale din conturile curente cu/fara card de debit atasat si din conturile de

economii, activate pentru acest serviciu, atasarea unui card de debit la un cont curent precum

si schimburi valutare (inclusiv intre doua valute straine), deschidere cont curent (in valuta in

care clientul nu detine un cont curent).

24 Banking este format din trei servicii diferite:

Click 24 Banking BCR ofera posibilitatea clientilor bancii de a avea acces nelimitat

la conturile lor putand efectua operatiuni bancare direct de pe pagina de Internet a

bancii.

Alo 24 Banking BCR, asigura accesul la conturi printr-un simplu apel telefonic,

clientii putand efectua operatiuni, asistati de un consilier Contact Center.

Easy 24 Banking BCR reprezinta o zona special amenajata in unitatile BCR destinata

clientilor bancii pentru efectuarea de operatiuni bancare prin intermediul ATM-urilor,

Masinilor Multifunctionale, Automatelor de Schimb Valutar sau al Service Box-urilor.

Securitatea utilizarii serviciului este garantata prin trei niveluri:

1. numele de utilizator, folosit la identificare pentru ambele componente: Click 24 Banking

BCR si Alo 24 Banking BCR

2. dispozitivul Token protejat de un cod PIN stabilit de client la prima utilizare

3. codurile unice generate de dispozitivul token, denumite OTP – One Time Password si DS –

Digital Signature

Avantajele folosirii 24 Banking sunt: economie de timp - efectuarea de operatiuni

bancare fara a fi necesara deplasarea clientului la unitatile teritoriale, confort - posibilitatea

administrarii de la distanta a conturilor bancare, costuri avantajoase (aplicarea unor reduceri

semnificative pentru transferurile efectuate prin Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale

Alternative, comision zero pentru obtinerea de informatii personalizate prin canale alternative,

comision zero pentru operatiuni de schimb valutar), siguranta - securitatea utilizarii

serviciului este garantata prin trei niveluri (nume utilizator, codul PIN) pentru protejarea

dispozitivului Token si codurile generate de Token, suport tehnic oferit 24/7, fie prin apelarea

telefonica a Contact Center, fie prin email, la adresa suport.direct@bcr.ro

Bibliografie

www.bcr.ro

www.antreprenor.money.ro

www.capital.ro

www.standard.money.ro

www.brandinfo.ro