PowerPoint Presentation

Analiza statistic a asigurrilor auto din Republica Moldova

Scopul lucrarii:determinarea i analiza tipurilor de asigurare auto n Republica Moldova.determinarea riscurilor n asigurrile auto.determinarea distribuiilor statistice specifice riscurilor n asigurrile auto. analiza pieii asigurrilor auto n Republica Moldova,

Actualitate:Asigurrile auto sunt o ramur important a asigurrilor generale. n asigurrile auto din Republica Moldova se disting dou, tipuri de asigurri: obligatorii: asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagubele produse de autovehicule i facultative: asigurarea CASCO. Odat cu creterea rapid a numrului i diversitii de autovehicule, care circul pe drumurile publice, a fcut ca asigurarea de rspundere civil pentru pagube sau vtmrile corporale produse prin accidente auto s capete un interes general. Astfel, protejarea victimelor accidentelor de circulaie a devenit o problem major de ordin social foarte important.

Relaiile de asigurare au aprut nc din evul mediu.nc din antichitate existau societi de asigurare care ofereau membrilor lor ajutor material. Grecii antici au creat societi speciale pentru acoperirea pierderilor , care apreau n timpul cltoriilor maritime. Asigurarea autovehiculelor a aprut pentru prima dat la nceputul secolului 20 i se includea n categoria de asigurare pentru accidente. n a doua jumtate a secolului, datorit dezvoltrii drumurilor, creterii numrului de autovehicule i diversificrii lor, asigurarea autovehiculelor nu era doar un tip de asigurare pentru accidente dar s-a tranformat ntr-un nou tip de asigurare care este i n prezent.

Dup Primul rzboi mondial a nceput utilizarea pe scar larg a automobilului n orae, acestea fiind relativ periculoase i rapide, dar nu exista nici o form de asigurare obligatorie nicieri n lume. Din aceast cauz victimele accidentelor auto rareori primeau compensaii iar oferii se confruntau deseori cu costuri considerabile pentru daunele auto i a bunurilor lor. Primul sistem de asigurare a autovehiculului obligatoriu a fost introdus n Regatul Unit n ,,Legea privind traficul rutier 1930 (Road Traffic Act 1930), care obliga ca toi deintorii de transport auto i conductorii de autovehicule s fie asigurai pe propria rspundere pentru rnirea sau moartea unei pri tere atunci cnd vehiculul lor era folosit pe drum public. Exemplul Marii Britanii a fost urmat i de celelalte ri, care a condus la rspndirea pe larg a asigurrilor de autoveicule. Actualmente numrul de autovehicule a cunoscut a cretere unic n toat lumea. Autovehiculele care odat erau un produs de lux pe care puini i-l permiteau acum este un bun comun de mare necesitate.

Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagubele produse de autovehiculeeste atat in favoarea tertului despagubit cat si in favoarea persoanei asigurate. In primul rand persoana prejudiciata primeste in mod obligatoriu despagubirea cuvenita de la societatea de asigurare, despagubire pe care asiguratul s-ar putea sa nu fi putut plati din cauza situatiei financiare. In al doilea rand bugetul asiguratului nu va fi afectat, despagubirea fiind platita de asigurator.

Aceasta asigurare, acoperind in primul rand tertii si nu masina proprie, este privita de multi soferi ca fiind o asigurare ce nu ii priveste direct astfel ei nu sunt interesati de reputatia companiei, in ceea ce priveste plata daunelor ci doar in cele mai mici tarife RCA. In alegerea unei asigurari auto acestia se vor orienta asupra unui RCA ieftin, daca este posibil cel mai ieftin RCA de piata. Pentru a contracara aceste tendinte, unele societati de asigurare ofera diferite servicii si bonusuri la cumpararea unei polite de asigurare auto. Fie ca este vorba de anuntarea clientului cu o saptamana inaintea expirarii politei, fie ca exista reduceri substantiale pentru anumite grupuri sociale, acestea incep sa fie incluse intr-un fel sau altul in toate politele.

30.09.200830.09.200930.09.201030.09.201130.09.201230.09.2013PSB (mil. Lei)1.3681.5761.8771.4501.5181.756Sursa: Comisia Naional a pieii financiare

Primele subscrise n semestrul III anul 2008-2013Tabelul 1

Certificatul de asigurare ,,Carte Verdereprezint un document internaional de asigurare, eliberat n numele unui birou naional, care atest existena asigurrii obligatorii de rspundere civil auto cu valabilitate n afara teritoriului rii emitente, n conformitate cu Recomandarea nr.5 din 25 ianuarie 91949, adoptat de Subcomitetul de Transport Rutier al Comitetului de Transporturi Interioare din cadrul Comisiei Economice pentru Europa a Organizaie Naiunilor Unite.

Acest document acoper rspunderea ce iar reveni asiguratului n termenii prevzui de lege asigurrii obiligatorii a autovehivulelor din ara vizitat unde s-a produs accidentul, biroul gestionar din aceast ar avd rolul de a constata, evalua i lichida daunele fa de terul pgubit, despgubirile pltite urmeaz a le recupera de la biroul emitent,ns se adaug i o sum de bani pentru serviciile prestate. Astfel, n urma producerii unui accident n afara rii, cei prejudiciai vot fi despgubii prin polia Carte Verde.Peroada de asigurare a poliei Carte Verde este de la 15 zile pn la 1 an. Polia Carte Verde acoper urmtoarele zone:Zona 1: (UA) Ukraina, (BY) Belarus.Zona 2: (UA) Ukraina, (BY) Belarus, (RUS) Rusia.Zona 3: (A)Austria, (B) Belgia, (BG) Bulgaria, (CY) Cipru, (CZ) Cehia, (D) Germania, (DK) Danemarca, (E) Spania, (EST) Estonia, (F) Franta, (FIN) Finlanda, (GB) Marea Britanie, (GR) Grecia, (H) Ungaria, (I) Italia, (IRL) Irlanda, (IS) Islanda, (L) Luxemburg, (LT) Lituania, (LV) Letonia, (M) Malta, N) Norvegia, (NL) Olanda, (P) Portugalia, (PL) Polonia, (RO) Romania, (S) Suedia, (SK) Slovacia, (SLO) Slovenia, (CH) Elvetia, (AL) Albania, (AND) Andorra, (BIH) Bosnia si Hertegovina, (HR) Croatia, (IL) Israel, (IR) Iran, (MA) Maroc, (MD) Moldova, (MK) Macedonia, (RUS) Rusia, (SRB) Serbia, (TN) Tunisia, (TR) Turcia, (UA) Ukraina.

La nceputul anului 2013 soldul disponibil al Fondului de compensare cuantifica 9813,9 mii lei , pe parcursul anului 2013 au fost transferate contribuii bneti n sum total de 4882,0 mii lei, totodat fiind efectuate urmtoarele pli:1) 36 de rambursri ctre birourile naionale din strintate a sumelor pe care acestea le-au pltit cu titlu de despgubire pentru pagubele produse de ctre deintorii de certificate de asigurare ,, Carte Verde,,, n mrime total de 1446,2 mii lei;2) 14 cazuri de reparaie a pagubelor produse cu certificate de asigurare ,, Carte Verde,, false, neautorizate sau modificate, n cuantum de 5594,7 mii lei;3) 144 cazuri de pli a sumelor datorate ctre persoanele pgubite n Republica Moldova de ctre deintorii de certificate ,, Carte Verde,, emise de organizaii de asigurare din strintate, n suma total de 7368,9 mii lei.

CASCOLa asigurarea CASCO ca la orice alt asigurare facultativ, contractul de asigurare, stabilete raporturile dintre asigurat i asigurtor. Protejnd interesele patrimoniale ale Asiguratului, legate de deinerea, utilizarea i administrarea autovehiculelor n cazul daunelor produse ca urmare a survenirii riscurilor asigurate. Asiguratorul poate solicita s fie asigurat i utilajul suplimentar, dac acesta nu face parte din completaia de baz a autovehicului de la uzina producatoare (tele-, audio-, radioaparatajul, instalaii de alimentare cu gaz, aparataj de condiionare a aerului etc.) n cadrul asigurrilor autovehiculelor perioada de asigurare poate fi cuprins ntre ase luni pn la un an.

Teritoriul de acoperire al asigurrilor CASCO poate fi:Republica MoldovaRepublica Moldova + rile CSIRepublica Moldova + rile CSI + Europa + TurciaCalcularea primei n asigurrile CASCO are loc n depeden de:vrsta automobilului;teritoriul acoperirii;valoarea de pia a automobilului;vrsta i numrul persoanelor admise la conducere;prezena/absena franizei, etc. Asigurrile CASCO ne ofer posibilitatea de a opta pentru pachete diferite de asigurare CASCO, acestea fiid de dou tipuri: 1. Casco Total (Full Casco=Daune +Furt), ce cuprinde riscuri: *Accidente (tamponare, coliziune, rsturnare, cdere de la nlime); * Incendiu; * Calamiti naturale; * Rpirea autovehiculului, deteriorare prin rpire, furt a utilajului suplimentar, a unor piese si detalii aparte i alte aciuni nelegale comise de tere persoane. * Ciocnirea cu obiecte zburtoare, etc. 2. Casco Parial (Daune): *Accidente (tamponare, coliziune, rsturnare, cdere de la nalime); * Incendiu;

Companiile de asigurare care genereaz cele mai mari venituri din vnzarea produselor CASCO sunt MOLDCORGO, Moldasing, ASITO i Donaris.Valoarea total a primelor subscrise n primele 3 trimestre ale anului 2013 a atins cifra de 146,96 mil. lei, n comparaie cu anul 2012, primele subscrise au crescut cu 11,9 mil. lei, a crescut aproximativ cu 8,16%.

Aniiasigurri de vehicule terestre (altele dect feroviare) (CASCO) asigurri de rspundere civil auto2006mii lei 95,146.50 242,625.70 % 18.13 46.24 2007mii lei 146,329.30 300,916.40 % 20.72 42.60 2008mii lei 192,463.00 354,185.60 % 23.10 42.51 2009mii lei 171,222.30 327,406.30 % 21.18 40.50 2010mii lei 176,461.90 409,130.00 % 19.29 44.73 2011mii lei 192,623.40 445,259.80 % 19.14 44.25 2012mii lei 192,570.04 463,677.30 % 17.69 42.59 2013mii lei 213,557.72 508,625.00 % 18.00 42.87 Prime brute subscrise pentru asigurrile CASCOSursa: Biroul Naional de statisticTabelul 2Prime brute subscrise a asigurrilor CASCOSursa: Elaborat de autor pe baza datelor Biroul Naional de statistic

Riscurile n asigurrile autoSe cunosc cteva noiuni a riscului n asigurri:Riscul reflect gradul de probabilitate a ivirii unui pericol pentru care se ncheie asigurarea, iar alteori proporia rspunderii asiguratorului.Riscul nseamn evenimentul care produce pagube i contra apariiei cruia se acord aprecieri prin asigurare.Riscul nseamn obiectul asigurrii.Riscul reflect ramura de asigurare la care se refer (n cazul nostru risc auto).

n asigurrile cu rspundere civil( RCA) riscurile care sunt acoperite de polia de asigurare RCA sunt:

1) Asigurtorul acord despgubiri dac prejudiciile s-au produs din culpa asiguratului sau a utilizatorului de autovehicul, precum i n cazul n care, la data accidentului: a) utilizatorul nu este inclus n contractul de asigurare ncheiat ntre posesor i asigurtor; b) utilizatorul sau asiguratul nu posed permis de conducere de categoria respectiv; c) utilizatorul sau asiguratul nu a respectat obligaiile tehnice legale cu privire la starea i sigurana autovehiculului. 2) n caz de vtmare corporal sau deces, despgubirile de asigurare se acord att pentru persoanele aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, ct i pentru persoanele aflate n acel autovehicul, cu excepia utilizatorului su. 3) Membrii de familie ai asiguratului, ai utilizatorului de autovehicul sau ai oricrei alte persoane a crei rspundere civil este angajat ntr-un accident de autovehicul i este acoperit prin asigurare obligatorie de rspundere civil auto nu snt exclui, datorit acestei legturi de rudenie, din rndul beneficiarilor asigurrii pentru vtmrile lor corporale. 4) La avarierea sau distrugerea de bunuri, despgubirea de asigurare se acord pentru bunurile aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate n acel autovehicul, numai dac ele nu erau transportate n baza unui raport contractual ncheiat cu posesorul sau cu utilizatorul autovehiculului, precum i dac nu aparineau posesorului sau utilizatorului rspunztor de accident. 5) Paguba provocat n accident rutier de o remorc va fi acoperit de asigurarea obligatorie de rspundere civil auto a posesorului de autovehicul doar dac remorca: a) este tractat de acest autovehicul; ori b) s-a separat de autovehicul i a continuat s se deplaseze. 6) Pagubele provocate de remorc vor fi acoperite de asigurarea obligatorie de rspundere civil auto a posesorului ei dac remorca: a) nu este tractat de autovehicul; sau b) este separat de autovehicul i staioneaz.

Riscurile asigurate de CASCO sunt:

DAUN prejudiciile materiale cauzate Asiguratului prin deteriorarea sau distrugerea autovehiculului i a echipamentului suplimentar;FURT - furtul, jaful, tlhria, rpirea autovehiculului, a prilor componente sau pieselor acestuia;ACCIDENT cauzarea leziunilor corporale sau decesul conductorului auto/pasagerilor ca rezultat al unui accident rutier;AUTOCASCO pachetul complet de riscuri, compus din grupurile de risc DAUN i FURT, care poate nclude suplimentar riscul ACCIDENT.

Distribuii statistice specifice riscurilor n asigurrile auto