Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA...

8/18/2019 Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA AGROINDBANK”

1/27

UNIVERSITATEA DE STAT A MOLDOVEIFACULTATEA TIIN E ECONOMICEȘ Ț

CATEDRA FINAN E I BĂNCIȚ ȘSPECIALITATEA ADMINISTRARE BANCAR Ă

LUCRU INDIVIDUAL

Analiza serviciilor i pro!selor "ancare așBC #MOLDINDCONBAN$%

i BC #ș MOLDOVA A&ROINDBAN$%

Ela

borat de:Vi'alie CEBAN(

gr. MAB141

Verificat de:Ol)a TEFANIUCȘ

C*I+INĂU , -./0CUPRINS

ADMIS la s!s1inereŞef catedră:conf. univ. Prenumele Numele

________________________ _________________!"__ (Times New Roman, 12 pt.)


2/27

In'ro!cere 2222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222223

/2 Co4para ia o5er'ei crei'elorț 222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222226-2 Co4para ia o5er'ei epozi'elorț 22222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222/0

32 Co4para ia o5er'ei car!rilor "ancareț 22222222222222222222222222222222222222222222222222222222-.

62 Analiza 5ac'orilor e in5l!en 7 PEST 888888888888228822-/ț

Ane9e 22222222222222222222222222222222222222222222222222222888222222222222222222222222222222222222222228822-6

!


3/27

In'ro!cere

#i$temul bancar % e$te una din cele mai im&ortante verigi ale economiei na ionale' datț

fiind fa&tul ca ace$ta generea(a cel mai mare flu) de lic*iditati $i o valoarea adaugata con$tantace contribuie la cre$terea &rodu$ului intern brut al tarii. +otodata' $i$temul bancar e$te foarte

mobil $i inovativ' ad&tandu,$e la conditiile cererii &e &arcur$ul &erioadei de du&a inde&endenta.

-nce&and cu $far$itul anilor "' $i$temul bancar a inregi$trat o adev/rat/ revolutie 0n

domeniul $erviciilor i &rodu$elor bancare' in &rinci&al determinat/ $i de actiunea urm/torilor ș

factori:

, modificarea cererii con$umatorilor $i a &referintelor lor e)&rimate &e &iat/. lientii de

a$t/(i ai b/ncilor $unt mai mobili' mai &rice&uti' mai orientati $&re &rofit' mai $en$ibili lainflatie $i la alti factori de ri$c2

, de(voltarea unor te*nologii care &ermit clientilor $/ reali(e(e orice functie bancar/2

, cre$terea concurentei care im&une revederea $trategiilor2

, orientarea global/ $&orit/ a &ietei $erviciilor financiare2

, diver$ificarea $&orit/ a &rodu$elor financiare2

, dinamica $&orit/ a evenimentelor economice $i im&actul lor $&orit de acce$ibilitatea

informatiilor , a$u&ra &ietei financiare.

3nainte de toate trebuie $ă definim no iunile de &rodu$ i $erviciul bancar.ț ș

3n activitatea bancară' pro!s "ancar $e con$ideră a fi $erviciul autentic al activită iiț

bancare creditare % oferirea creditului comercial' de tre(orărie' cu garan ie5' avan$ 0n cont'ț

ce$iunea de crean e factoring' $contarea5. Adică activitatea cla$ică de ba(ă a unei bănciț

comerciale e$te creditarea' ea i e$te menită a fi $ur$a &rinci&ală de venit. aș servici!l "ancar $e

con$ideră a fi $erviciile aferente activită ii &rinci&ale:ț de$c*iderea de&o(itului' o&era iunile deț

comi$ion' o&era iuni &rivind obliga iuni' $c*imb valutar' inca$area ta)elor' amen(ilor' &ă$trareaț ț

bunurilor 0n $afeu' $ervicii de con$ultan ă' internet ban6ing' $m$ ban6ing' etc.ț

3n &re(enta lucrare vom anali(a com&arativ $erviciile i &rodu$ele &re$tate de două bănciș

comerciale auto*tone: B 7M89-N8NBAN; i Bș 7M898VA A


4/27

/2 Co4para ia o5er'ei crei'elorț

Si'!a'ia crei'elor pe pia a "ancar7 a Rep!"licii Molovaț

#ectorul bancar a ra&ortat un &ortofoliu de credite 0n valoare de 4"'?4 mld. de lei la

$f@ritul anului trecut in $cadere cu 1. mlrd fata de !"1>5. atele Băncii entrale arată căMoldova Agroindban6 răm@ne &referata clienCilor c@nd vine vorba de creditare. 9a $f@ritul lui

!"14 acea$ta avea cel mai mare &ortofoliu de credite' de 1"'?> mld. de lei.

3n to& urmea(ă Moldinconban6 ?'? mld. lei5' Victoriaban6 'D mld. lei5' Mobia$banca

>'4> mld. lei5. el mai mic &ortofoliu de credite l,a ra&ortat EuroreditBan6 1D4'? mil. lei5.

Mai mult de Fumătate din credite au fo$t acordate 0n moneda naCională % !4'D mld. lei2

'?D mld. 0n euro i '> mld. 0n dolari. +otodată' 41'1 mil. au fo$t contractate 0n alte valute.

Potrivit datelor BNM' cea mai creditată ramură a economiei răm@ne comerCul' cu unvolum de credite de 1>'4! mld. de lei. Alte ramuri care au &rimit un volum mare de credite $unt

indu$tria alimentară % >' mld. lei' indu$tria &roductivă % >'"> mld. lei' domeniul &re$tării

$erviciilor % !'?! mld. lei' agricultura % !'! mld. de lei.

Numeric' 0n decembrie cele mai multe credite acordate au fo$t de con$um % contractate cu

&er$oanele fi(ice ce nu &ractică activitate % a&roa&e cinci mii de credite' a$tfel că la $f@ritul lunii

decembrie creditele de con$um 0n$umau &e$te trei miliarde de lei.

Persoane 5izice : CREDITE DE CONSUMB 7M89-N8NBAN; B 7M898VA A


5/27

Ter4en; &0nă la 6? l!ni.

Ra'a o"nzii;

• />(.@ : />(0@ anual' &entru clienCi &referenCiali2

• />(0@ , /?@ anual' &entru clienCii

$tandard.

KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Bănciii.

Moali'a'ea e pla'7;

o lunar &rin metoda de anuitate&lăCi egale52

o lunar &rin metoda cla$ică &lăCi

0n de$cretere5.

Bene5iciar al creditului &oate fi cetăCean al=e&ublicii Moldova' care are:

o Vi(a de reedinCă &ermanentă 0n

=e&ublica Moldova2o 9oc de muncă &ermanent' cu o

vec*ime la locul de muncă actual de minim luni' iar &entru clienCii &referenCiali minim >luni.

reditul de nevoi &er$onale fără garanCii $eacordă 57r7 )a.

CREDIT EPRESreditul LEP=E# $e acordă &er$oanelorfi(ice 0n ba(ă contractuală' i &oate fi utili(at

&entru nece$ităCi curente' ce nu contravinlegi$laCiei 0n vigoare e). &entru turi$m're&araCia locuinCei' etc.5.

S!4a crei'!l!i; de la ! """ lei &@nă la >"""" lei cu &a$ul de 1 """ lei52

• $alariul lunar brut nu e$te mai mic de

1" lei.Creditul pentru nevoi personale 0n$eamnă:

•

un 0m&rumut 0n lei moldoveneti

• 0ntre 1"'""" i 1'"""'""" lei

• &e o &erioadă de creditare care &oate

aFunge &0nă la 1" ani

• rata dobin(ii flotantă: 1 anual

• ac*itarea creditului i dob0n(ii 0n rate

egaleA$igurarea creditului:

• i&oteca a$u&ra bunurilor imobile $au

• amanetul miFloacelor băneti din contul

de de&o(itMai mult dec0t ai ate&tat:

• nu ai nevoie de avan$

• ai &o$ibilitatea de a 0m&rumuta $ume

mai mari de bani cu o dob0ndă atractivă

• nu trebuie $ă Fu$tifici băncii utili(area

$umei 0m&rumutate

• &oCi utili(a banii 0m&rumutaCi &rin

tran$fer &entru mărfuriO$ervicii $au 0nnumerar

arduri de credit

Car!l e crei' c! perioaa e )ra1ie : !nrespiro e la Molova A)roin"an

Moldova Agroindban6 oferă o $oluCieavantaFoa$ă' $im&lă i ra&idă &entru

con$olidarea $ituaCiei financiare a familiei taleJ

http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.micb.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.micb.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_97686_0.pdf


6/27

Ter4en; &0nă la 3 l!ni2

Ra'a o"nzii G5lo'an'7H; 36@ an!al

Al'e pl71i neincl!se Jn ra'a o"nzii $e

calculea(ă conform &oliticii tarifare a Băncii2

Moali'a'ea e pla'7;

• lunar &rin metoda de anuitate &lăCi

egale52

• lunar &rin metoda cla$ică &lăCi 0nde$cretere5.

Bene5iciar al creditului &oate fi orice cetăCeanal =e&ublicii Moldova' care:

• are vi(ă de reedinCă &ermanentă 0n

=e&ublica Moldova2

• are loc de muncă &ermanent.

Crei'!l "" """ lei , &entru &er$oanele care &rime$c $alariul 0n contul bancar de$c*i$ la BLMoldova Agroindban6 #.A.

1"" """ lei , &entru &er$oanele care nu $e0ncadrea(ă 0n &rima categorie.Ter4en!l crei'!l!i;

• +ermenul creditului % > ani cu &o$ibilitatea de re0nnoire automati(ată alimitei de credit2

Co4isioane KERO pen'r!;

• Emiterea cardului de credit2

• Ac*itarea cum&ărăturilor lacomercianCi2

• =ambur$area antici&ată a $umelor de

credit.

Ra'a o"Jnzii;

• con$tituie /:-.@ anual' flotantă2


7/27

Des'ina1ia; nece$ităCi curente $auinve$tiCionale.

S!4a crei'!l!i $e $tabilete 0n de&endenCă devaloarea a$igurării.

Ter4en!l 4a9i4 al creditului $e $tabileteconform termenului contractului de de&o(it.

Ra'a o"nzii;

• R0(0@ G4ini4 /?(0@H anual' la

credite a$igurate cu de&o(ite bancare 0n M92• /?(0@ anual' la credite a$igurate cu

de&o(ite bancare 0n EQ=' Q#.

KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Bănciii.

Moali'a'ea e pla'7 a creditului $e $tabiletede comun acord cu $olicitantul de credit.

Asi)!rare , de&o(itul bancar de$c*i$ laMoldindconban6.

Bene5iciari ai creditului &ot fi cetăCeni ai=e&ublicii Moldova care deCin de&o(ite laMoldindconban6.

• " , &entru &erioadă de graCie &0nă la

" de (ile.

Persoane 5izice : CREDITE IPOTECARE

B 7M89-N8NBAN; B 7M898VA A


8/27

CUMPĂRĂ LOCUIN=A TA

8riunde ai fi' te $imCi 0n largul tău atunci c0ndtii că te 0ntorci aca$ă. Acum nu trebuie $ă mai

&lăteti c*irie $au $ă 0m&arCi locuinCa cu &ărinCii tăi. Moldindconban6 0Ci oferă &o$ibilitatea $ă,Ci &rocuri &ro&ria locuinCă' &rin crei'!l i4o"iliar e acizi1ie.

Des'ina1ia;

• &rocurarea imobilului locativ 0nregi$trat

la 8rganul +eritorial ada$tral cu dre&t de &ro&rietate2

• &rocurarea imobilului locativ 0n cur$ de

e)ecuCie2

• &rocurarea lotului de teren de$tinatcon$trucCiei2

• &rocurarea imobilului locativ' care

$ervete ca a$igurare la creditele deCinute de &er$oanele fi(ice i &er$oanele Furidice la

Moldindconban6.

S!4a 4a9i47 a creditului con$tituie &0năla /..@ in cos'!l i4o"il!l!i ac*i(iCionat.

Ter4en; &0nă la -. ani.

Ra'a o"nzii; /?(0@ anual flotant52

KAlte &lăCi neinclu$e 0n rata dob0n(ii $ecalculea(ă conform &oliticii tarifare a Băncii.

Moali'a'ea e pla'7;

• lunar &rin metoda de anuitate &lăCi

egale5' $au• lunar &rin metoda cla$ică &lăCi 0n

noi locuinCe' moderni(area locuinCei e)i$tentere&araCie ca&itală' fini$are' e)tindere5'con$trucCia unei ca$e' &rocurarea unui teren

&entru ca$ă.

1. !" de ani

!. rată a dob@n(ii flotantă , 1D anual

>. Pentru a beneficia de ace$t credit'trebuie $ă di$&ui de un $alariuOvenitminim de 1" lei' iar rata lunară de

&lată nu trebuie $ă de&ăea$că >.@ dinvenitul lunar net. reditul imobiliar $eacordă 0n condiCiile 0n care $olicitantul

&artici&ă cu miFloace &ro&rii' 0n mărimede cel &uCin 3.@( $au' 0n ca(ul

&rocurarii locuintei i di$&unerii dea$igurarea $uficientă conform cerinCelor

băncii' i fără miFloacele &ro&rii din &artea clientului.

4. Pentru ac*itarea creditului banca vaacce&ta toate $ur$ele de venit de caredi$&uneCi $alarii' venituri dintran$feruri de &e$te *otare' venituri dinc*irii' venituri din activităCi de0ntre&rin(ător52

. Banca vă &oate finanCa 1"" dinvaloarea imobilului la &rimireacreditului' dacă di$&uneCi de a$igurarea$uficientă conform cerinCelor băncii.

. Acordarea i rambur$area creditelor 0nM9.

Creditul Imobiliar AVANTI :, $e acordă &er$oanelor cu v0r$ta cu&rin$ă0ntre -/ i 30 e ani' indiferent de fa&tul dacăace$tea activea(ă &e teritoriul =e&ubliciiMoldova $au &e$te *otare' &recum i

beneficiarilor de remitenCe, Valoarea creditului con$tituie &0nă la ?.. 4iie lei. #uma creditului &oate fi ma)imum de?" din co$tul bunului finanCat $au &0nă la

?

http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_98256_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_98256_0.pdf


9/27

de$cretere5.

O"iec'!l )a!l!i;

• imobil locativ a&artamente' ca$e delocuit5 iO$au'

• imobil cu caracter $ocial,indu$trial

e):oficii' $&aCii comerciale' $taCii PE85' care$ă core$&undă cerinCelor faCă de gaF acce&tatede Bancă.

Bene5iciar al creditului &oate fi cetăCean al=e&ublicii Moldova' care are:

• Vi(a de reedinCă &ermanentă 0n

=e&ublica Moldova2

• 9oc de muncă &ermanent' cu o vec*ime

la locul de muncă actual de minim luni' iar &entru clienCii &referenCiali minim > luni.

Doc!4en'e necesare;

1. erere,c*e$tionar de acordare a creditului$e &re(intă de către $olicitant52

!. Buletin de identitate original T co&ie52

>. ertificat &rivind $alariul net lunar &entru

ultimele >O luni

4. Alte documente ce confirmă veniturile$u&limentare2

. o&ia carnetului de muncă nou T vec*i5vi(ată de &er$oana autori(ată i tam&ilată

. ocumente &entru a$igurarea creditului.

K9a calcularea ca&acităCii de rambur$are a#olicitantului &ot fi acce&tate &0nă la 0.@ din

1"" 0n ca(ul a$igurării creditului cu i&oteca bunului &rocurat iO$au a unui imobil gaFat de o &er$oană terCă 0n favoarea beneficiarului., $e acordă &e un termen de &0nă la 3. e ani., rată $&ecială a dob0n(ii &entru &rimii ani de

utili(are a creditului 0n mărime de /20@an!al' Pe$te ani de utili(are a creditului $e vaa&lica rata dobin(ii $tabilita &entru crediteimobiliare 0n coindiCii generale.

„Credit imobiliar pentru lucrătorii migranţi”.

, Beneficiari ai ace$tui &rodu$ $0ntat0t lucrătorii migranCi' c0t i $oCO$oCia' rudelelor de gradul -' care &rime$c remitenCe 0nMoldova.

reditul e$te de$tinat:• Procurării $au con$trucCiei imobilului

cu de$tinaCie locativă'

• con$olidării' e)tinderii' recon$trucCiei'

fini$ării $au re&araCiei ca&itale alocuinCei.

• refinanCării creditului imobiliar' acordat

de altă in$tituCie bancară $au financiarănebancară'

, $e acordă 0n lei moldoveneti &e o &erioadăde la l!ni pJn7 la -. e ani2 , #uma minimă e$te de >"'""" lei' iar ma)imă

% D" din co$tul imobilului &rocurat $au dinvaloarea inve$tiCiei &ro&u$e. 3n ca(ul &rocurăriiimobilului i dacă a$igurarea e$te $uficientăconform cerinCelor băncii' valoarea creditului

&oate fi de 1""., reditul $e acordă la o rată flotantă a dob0n(ii0n mărime /(0@ anual.

Pentru lucrători migranCi $0nt $tabiliteurmătoarele condiCii:

• cel cel &uCin &entru ultimele a$e luni &rime$c legal venituri 0n $trăinătate'

• au venitul lunar &er$onal obCinut 0n

$trăinătate nu mai mic de ec*ivalentul a

http://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdfhttp://www.moldindconbank.md/data/2005/file_96746_0.pdf


10/27

veniturile GideFu$orilor $oCO$oCie' rudelor degradul - iO$au --5' obCinute de către cetăCeni ai=M 0n Cările Qniunii Euro&ene' dar $ăcore$&undă criteriilor de eligibilitate $tabilitede Bancă.

Cerin1ele 5a17 e o"iec'!l )a!l!i;

1. Banca acce&tă 0n gaF doar bunuri imobilecare $unt 0nregi$trate la 8ficiul cada$tral 0n=egi$trul bunurilor imobile i deCin numărcada$tral $e&arat2

!. -mobilul trebuie $ă fie 0n $tare bună'am&la$at 0ntr,o (onă avantaFoa$ă 0n care $untfrecvente tran(acCiile imobiliare munici&ii'centre raionale i 0n alte localităCi52

>. Bunul imobil trebuie $ă fie a$igurat 0nfavoarea Băncii' 0m&otriva tuturor ri$curilor de

&ieire i deteriorare fortuită' &entru toată &erioada de derulare a creditului2

Kre&t a$igurare $u&limentară la credit &oate$ervi ce$iunea $alariului iO$au fideFu$iunea

&er$oanelor fi(ice iO$au Furidice' &rin$emnarea core$&un(ătoare a contractelor dece$iune i fideFu$iune.

Doc!4en'e necesare e prezen'a' e c7'reDe"i'or!l )ais' pen'r! asi)!rareacrei'!l!i c! i4o"il;

1. Buletinul de identitate' dacă ebitorul gaFi$te$te altă &er$oană dec@t #olicitantul $auGideFu$orul originalT ! co&ii52

!. Actul de &ro&rietate &rivind imobiluloriginalTco&ie52

>. =a&ort de evaluare a bunului imobil ce

"" Euro2

• di$&un de documentul actului de

identitate emi$ de către $tatul $trăin $aua &ermi$ului de edereOde muncă &eteritoriul $tatului $trăin 0n careactivea(ă'

• $ă &re(inte o &er$oană fi(ică cu

reedinCa &ermanentă 0n Moldova' careva fi 0m&uternicită &rin &rocură $ă,lre&re(inte 0n relaCia cu banca.

Pentru beneficiari de remitenCe $0nt $tabiliteurmătoarele condiCii:

• $0nt $oCO$oCie $au rudă de gradul int0i

&ărinte $au co&il5 a lucrătoruluimigrant'

• di$&un de un venit net din remitenCe nu

mai mic de ec*ivalentul a !"" Eurolunar inclu$iv &er$oanele' care nudi$&un de loc de muncă i de$alariuOvenit 0n afară de remitenCe5 &eteritoriul Moldovei'

• &ot confirma că $0nt beneficiarii de

remitenCe efectuate regulat' lunar' cel &uCin &entru ultimele trei luni' iartran$ferurile financiare $0nt efectuate dela aceeai &er$oană.

#uma ma)imă lunară de &lată a creditelui i adob0n(ilor nu &oate de&ăi D" din venitulmediu total net lunar.

1"


11/27

urmea(ă a fi de&u$ 0n gaF52

4. ertificatul &rivind li&$a $au e)i$tenCadatoriilor faCă de Buget2

. Acordul 0n $cri$ al organului de tutelă icuratelă' dacă imobilul &ro&u$ 0n i&otecă 0ia&arCine minorului cu dre&t de &ro&rietate

&rivată &er$onală iO$au comună2

. -nformaCia debitorului &otrivit art. > al legiicu &rivire la i&otecă nr.14!,V- din !."."?2

D. ontract de a$igurare a bunului imobil

de&u$ 0n gaF5 la valoarea de 0nlocuire0m&otriva tuturor ri$curilor de &ieire ideteriorare fortuită2

?. PoliCa de a$igurare a bunului imobil idocumentul confirmativ.

11


12/27

CREDITE ACORDATE PERSOANELOR URIDICE

8ferta creditară &entru &er$oanele Furidice a BC #MOLDINDCONBAN$% e$te următoarea:

Crei'e acora'e persoanelor !riice pen'r! 5inan1area ac'ivi'71ii c!ren'e

B LMoldindconban6 #A e$te 0ntotdeauna la di$&o(iCia v$. &entru a vă aFuta 0n vedereaaco&eririi nevoilor curente de ca&ital de lucru.

Bene5iciari Per$oane Furidice

Des'ina1ia

GinanCarea nevoilor &e termen $curt re(ultate din diminuarea ca&italului circulant $au &entru aco&erirea nevoii de finanCare &e termen $curt a&ărută datorită ciclului de

e)&loatare $au a $e(onalităCii' &rin efectuarea de &lăCi către furni(ori' $alarii' viramente bugete $tat i alte c*eltuieli.

Valoarea 3n funcCie de nece$itatea i $ituaCia financiară a $olicitantului

Val!'a M9' EQ=' Q#

Moali'a'e eacorare

• 9inie de credit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin mai multe trageri $ucce$ive' &0nă la concurenta &lafonului de credit.

• 9inie de credit revolving: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin trageri irambur$ări multi&le.

• redit overdraft: credit &e termen de >" (ile utili(at &entru aco&erirea decalaFului

tem&orar 0ntre 0nca$ări i &lăCi' 0n ba(a 0nca$ărilor.• Gacilitate overdraft: credit cu &erioada ma). 1! luni cu &erioada internă &@nă la >"

(ile calendari$tice care $e caracteri(ea(ă &rin trageri i rambur$ări multi&le.

Ter4en 3n funcCie de ti&ul i de$tinaCia creditului' ma). !4 luni

Li4i'a ecrei'are 3n funcCie de nece$arul de ca&ital de lucru al clientului

Asi)!rarea

• bunuri imobile• bunuri mobile• miFloace circulante $tocuri5•

ce$iunea 0nca$ărilor 0n conturi &entru credite overdraft i facilităCi overdraft5

Crei'e acora'e persoanelor !riice pen'r! 5inan1area proiec'elor pe 'er4en 4ei! il!n)

Afacerea v$. e$te un organi$m viu i are nevoie de re$ur$e &entru a crete i a $e de(volta. Noi$0ntem di$&ui a Vă oferi re$ur$ele financiare de care aveCi nevoie

Bene5iciari Per$oane Furidice

1!


13/27

Des'ina1iaPentru ac*i(iCionarea de ec*i&amente' clădiri' &roiecte imobiliare' finanCarea altor

&roiecte de inve$tiCii $au c*iar &reluarea altor credite de inve$tiCii.

Valoarea 3n funcCie de nece$itatea i $ituaCia financiară a $olicitantului

Val!'a M9' EQ=' Q#

Moali'a'e eacorare

•

redit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rintr,o $ingură tragere• 9inie de credit: utili(area creditului $e efectuea(ă &rin mai multe trageri$ucce$ive' &0nă la concurenta &lafonului de credit

Ter4en 3n funcCie de ti&ul i de$tinaCia creditului' ma). > luni

Li4i'a ecrei'are 3n funcCie de nece$arul $olicitantului

Asi)!rarea

• bunuri imobile• bunuri mobile• miFloace circulante $tocuri5

Microcrei'are

3n cadrul &roiectului de creditare a 0ntre&rinderilor micro i mici' Moldindconban6 0Ci oferă

&o$ibilitatea de a obCine ra&id un credit &entru finanCarea comerCului' &roducerii i &re$tării

$erviciilor' &rin una din > modalităCi &ro&u$e:

redit


14/27

Pro!sele a'e per4i' s!"iec1ilor "!siness!l!i 4ic i 4iloci!;

• $ă &rimea$că ra&id $uma nece$ară &entru de$făurarea bu$ine$$ului2

• $ă &rimea$că e)&erienCă creditară 0ntr,o in$tituCie oficială2

• $ă obCină o i$torie creditară2

• $ă facă cunotinCă cu &rinci&iile creditare2

• $ă $e folo$ea$că i 0n continuare de creditele &entru de$făurarea bu$ine$$ului.

Fac'orin)

• AveCi nevoie de o $oluCie integrată de management al creanCelor cu &lată la termenU

• #unteCi cointere$at 0n managementul eficient al creanCelor v$. care $ă vă &ermită

reducerea c*eltuielilor i tim&ului alocat ace$tui $co&U

• oriCi $ă vă &uteCi focali(a &e &roducCie i v@n(ări i nu &e urmărirea 0nca$ării creanCelorU

#oluCia &e care v,o &ro&une B 7Moldindconban6 #.A. e$te FACTORIN& % un &rodu$ fle)ibil

care &re$u&une &reluarea creanCelor v$. i urmărirea ace$tora &e fiecare debitor.

Pe &arcur$ul derulării ace$tuia vi $e vor oferi $ervicii de finanCare' admini$trare i colectare a

creanCelor materiali(ate 0n facturi fi$cale.

GinanCarea facturilor

Nu mai ate&taCi $cadenCa facturilor' beneficiaCi imediat de lic*idităCile nece$are reluării ciclului

de &roducCie $au de v@n(are. #oluCia &e care v,o &ro&unem tran$formă 0nca$ările v$. la termen

0n 0nca$ări la vedere a$igur@ndu,vă finanCarea nevoilor de tre(orerie.

B 7Moldindconban6 #.A. vă finanCea(ă cu &@nă la " din contravaloarea facturii Olor fi$cale

0n cadrul limitelor a&robate &entru fiecare relaCie comercială. iferenCa $e re$tituie 0n momentul

0nca$ării integrale a facturii Olor de către bancă.

i$&onibilităCile a$tfel obCinute &ot fi utili(ate fără $&ecificarea de$tinaCiei $umelor.

Admini$trarea creanCe

14


15/27

B 7Moldindconban6 #.A. va &relua creanCele v$. i le va urmări &e fiecare debitor.

AvantaFele v$.:

• =educerea c*eltuielilor de &er$onal

• =educerea c*eltuielilor admini$trative: &otă' telefon' fa)

• =educerea tim&ului acordat de v$. ace$tor &robleme.

olectarea creanCelor

B 7Moldindconban6 #.A. va colecta creanCele &e factura Oile fi$cală Oe aferente

GA+8=-N. Plata 0n avan$ finanCarea &@nă la " din valoarea livrării5 imediat du&ă livrare.

4. Plata &entru marfa livrată 0n mărime de 1"" .

. Ac*itarea $umei răma$e du&ă deducerea dob@n(ii calculate.

1


16/27

8ferta BC #MOLDOVA A&ROINDBAN$%;

Credite pentru agricultură

reditul Multio&Cional % AgroBene5iciarii po'en1iali; 0ntre&rinderi individuale' go$&odării tărăneti' &recum i &er$oane fi(ice

care 0i de$făoară activitatea 0n agricultură' 0n mod individual i di$&un de o e)&erienCă 0ndomeniu de minim 1! luni.Scop!l; GinanCarea &e termen $curt a ac*i(iCiei de materii &rimeOmateriale nece$are0nfiinCăriiO0ntretinerii de culturi agricole' recoltare'etc.' &recum i 0n $co&uri de con$um.S!4a; .""" , ".""" lei. &entru clienCii noi &@nă la >".""" lei5.Ter4en!l; $e $tabilete 0n conformitate cu termenele de &roducCie i comerciali(are a &roducCieiagrigole' dar nu &oate de&ăi mai mult de !4 luni.Avan'ae; K re$ur$ele din contul creditului &ot fi utili(ate at@t &entru crearea i de(voltarea afacerii' c@t i

&entru c*eltuielile curente ale go$&odăriilor agricole deFa create2

K creditul $e acordă fără gaF i fără garanCii reale.Cos'!ri; rata dob@n(ii varia(ă de la 1' &@nă la !"'! 0n de&endenCă de termenul creditului'iar ta)ele i comi$ioanele aferente creditului $e 0nca$ea(ă 0n conformitate cu tarifele icomi$ioanele 0n vigoare' a&licate de către bancă.

Creditul Universal - Agro lus

Bene5iciarii po'en1iali: #ocietăCi omerciale' oo&erative Agricole de ProducCie' 3ntre&rinderi-ndividuale'


17/27

Cos'!ri; rata dob@n(ii varia(ă de la 1D &@nă la 1 0n de&endenCă de termenul creditului' iar ta)ele i comi$ioanele aferente creditului $e 0nca$ea(ă 0n conformitate cu tarifele i comi$ioanele0n vigoare' a&licate de către bancă.

Credite pentru !ntreprinderi mici "i micro

B LMoldova Agroindban6 #.A. e$te banca care vă oferă a$i$tenCă 0n demararea afacerii v$.' &un@ndu,vă la di$&o(iCie $ervicii &otrivite care $unt nece$are micului bu$ine$$.onform 9egii nr. !",V- din D iulie !"" &rivind $u$Cinerea $ectorului 0ntre&rinderilor mici imiFlocii' 0ntre&rinderea din bu$ine$$,ul mic core$&unde următoarelor criterii:

• număr mediu $cri&tic anual de $alariaCi de cel mult 4 de &er$oane2• $uma anuală a veniturilor din v@n(ări de cel mult ! milioane de lei2• valoare totală anuală de bilanC a activelor ce nu de&ăete ! milioane de lei.

MA-B i,a focu$at atenCia a$u&ra elaborării &rodu$elor de$tinate' 0n $&ecial 0ntre&rinderilor din bu$ine$$,ul mic Cin@nd cont de $&ecificul activităCii ace$tora. 3n funcCie de activitatea0ntre&rinderii v$' &uteCi utili(a credite &rin care $ă finanCaCi nece$arul de ca&ital de lucru' $ăfaceCi inve$tiCii noi utili(@nd diver$e in$trumente bancare.MA-B vă &ro&unem următoarele $oluCii:

• credite 0ntre&rinderilor nou create2• credite &entru ca&ital circulant2• credite &entru $co&uri inve$tiCionale2• overdraft2• garanCii bancare2• acreditive2• finanCarea ordinelor de &rocurare2• linii de credit revolving• factoring.

-2 Co4para ia o5er'ei epozi'elorț

Depozi'!l "ancar re&re(intă o $umă de bani de&u$ă la bancă' &e o &erioadă definită' &entru

care banca &lătete de&onentului o dob0ndă.

3n funcCie de criterii $&ecifice' e)i$tă mai multe ti&uri de de&o(ite. 3n funcCie de monedă'

de&o(itele &ot fi de$c*i$e 0n lei $au 0n valută. Periodicitatea de &lată a dob@n(ii &oate fi: lunară'

trime$trială' anuală $au la e)&irarea termenului. 3n funcCie de regimul ratei dob@n(ii e)i$tă:

• e&o(ite cu dob@ndă fi)ă: Banca a$igură o rată fi)ă a dob@n(ii &e &erioada de&o(itului.

• e&o(ite cu dob@ndă fi)ă &entru o &erioadă de tim&: Banca va modifica rata dob0n(ii

conform &oliticii &rocentuale a de&o(itelor 0n vigoare du&ă e)&irarea termenului $tabilit 0ncontractul de de&o(it.

1D


18/27

• e&o(ite cu dob@ndă flotantă: Banca &oate modifica rata dob@n(ii &e &erioada

de&o(itului' 0n funcCie de evoluCia &ieCei.

Si'!a'ia epozi'elor pe pia a "ancar7 a Rep!"licii Molovaț

9a $f@ritul anului trecut cel mai mare volum de de&o(ite a fo$t 0nregi$trat' $ur&rin(ător'

de Banca #ocială' una dintre băncile la care Banca NaCională a in$tituit admini$trare $&ecială.

e&unerile 0n$umau a&roa&e 14 mld. de lei' cu a&ro)imativ 11 mld. mai mult faCă de c@t

ra&orta$e in$tituCia la finele anului !"1>.

atele Băncii NaCionale a Moldovei arată că creterea &ortofoliului de de&o(ite $,a

&rodu$ datorită $&oririi de&unerilor făcute de &er$oanele Furidice' 0n $&ecial de bănci.

9a $f@ritul anului trecut de&o(itele &er$oanelor Furidice 0n Banca #ocială totali(au 1!'4

mld. de lei' iar dintre ace$tea au fo$t făcute de alte bănci.

Per$oanele Furidice au mai &referat $ă,i Cină banii 0n Victoriaban6 >'1> mld. lei5'

Moldova Agroindban6 >'"4 mld. lei5' Moldinconban6 !'? mld. lei5 i Mobia$banca !'"! mld.

lei5.

3n total' de&unerile &er$oanelor Furidice 0n băncile moldoveneti $,au cifrat la >"'?D mld.

lei la finele anului &recedent.

@t &rivete &er$oanele fi(ice' ace$tea &referă alte bănci &entru a,i &ă$tra miFloacele

financiare. 3n to&ul băncilor du&ă volumul de de&o(ite acce&tate de la &o&ulaCie e$te lider

Moldova Agroindban6 ?'44 mld. lei5' urmată de Victoriaban6 '4? mld. lei5 i Moldindconban6

'4 mld. lei5 . a.. 3n total' &er$oanele fi(ice Cineau 0n bănci la finele anului trecut &e$te >4'

mld. de lei.

Tipul depozitului Valuta

Rata dobînzii, % anual Sumaminimal

ă

Comple-tare Retragere Plata dobînzii

Auprelgir Termen, luni

3 6 12 1 2! 2" 26 36 3#

C$&'( 2)16

MDL 1717,5 18

18,25

18,5 1 000

NU NU

Lunar:

- la cont de card

- la cont de

economii Nu

USD 22,75 3,75 4 100

EUR 1,3 2,2 3,2 3,7 100

Regim Fixă Fixă primele 6 luni

P*'S&$'ARMDL 15

155 1! 1000

Da, cue"cultimeiluni

30#Lunar:

- la cont de card

- la cont de

economii

- ca$itali%are

Da

USD 15225 100

50#ma" 10 000 lei

&1 000 ', ()* lun+EUR 15 18 100

1?

http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-colind/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-pensionar/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-colind/http://www.micb.md/depozite-persoane-fizice/depozitul-pensionar/


19/27

Tipul depozitului Valuta

Rata dobînzii, % anual Sumaminimal

ă

Comple-tare Retragere Plata dobînzii

Auprel

ir Termen, luni

3 6 12 1 2! 2" 26 36 3#

Regim Fixă

S$'ATA

MDL475 7 75

775 8

875 1 000

Nu Nu

Lunar:

- la cont de card

- la cont de

economii Da

USD 15 20 2,2 3,0 3,5 100

EUR 15 20 22 30 35 100

Regim Fixă Fixă I-ul an

TA'+$

MDL 1,5 5,5 7 8 8! 1 000

Da

30#, ma" 10000 lei &1 000 ',()* lun+

Lunar:

- la cont de card

- la cont de

economii

- ca$itali%are Da

USD 10 1524 28 100

EUR 10 1524 28 100

Regim Flotantă

A

MDL 1 ! !2 1 000

Da

Nelimitat,$n+ la umaminim+

Lunar:

- la cont de card

- la cont de

economii

- ca$itali%are Da

USD - - -

EUR - - -

Regim Flotantă

.$C$R/P*'TR0&+RA'&

MDL

17,

5

17,7

5 18 5 000

Da,nelimitat

.ermen 12 luni -

D/&ma" 20# dinde$uneri) .ermen 25, 3!luni Nu

Lunar:

- la cont de card Da

USD 25 35 4 500

EUR 2 3 3,5 500

Regim Flotantă

(* *C$'$&&

MDL 0 0 0 0 0 0 0 10

Da Da - -

USD 0 0 0 0 0 0 0 10

EUR 0 0 0 0 0 0 0 10

Regim - - - - - - -

4C 5$(&'(C$'4A'7 $8erta depozitelor pentru per9oane 8izi:e /)1;12;2)1"

Tipuldepozitului Valuta

Rata dob


20/27

BC #MOLDOVA A&ROINDBAN$% O5er'a epozi'elor pen'r! persoanele 5izice

MERIDIAN

pînă la18% anual înMDL

Suma minimă:500 MDL

Rata dobînzii:flotantă

Termenul depozitului:pînă la 365 zile

Profitabil Senior

pînă la

17% anual înMDL Suma minimă:100 MDL



CLASIC

pînă la15,75% anual înMDL


Rata dobînzii:fixă


STABIL



Rata dobînzii:fixă

Termenul depozitului:pînă la90 zile

PROFITABIL





!"


21/27

CAPITAL+





JuniorInvest





Senior Clasic



Plata dobînzii:lunar


Multiopţional



Retrageri din cont:se admit


CLASIC





CLASIC+

!1


22/27



Retrageri din cont:se admit


!!


23/27

Depozi'ele pen'r! persoane !riice

B LM898VA A


24/27

32 Co4para ia o5er'ei car!rilor "ancareț

8rice bancă comercială 0n &re(ent oferă &o$ibilitatea de a de$c*ide card bancar de debit'

card de credit cu &o$ibilitatea de a utili(a overdraft credit' card bancar cu dob0ndă &entruneutili(area banilor de &e cont. Ambele bănci anali(ate oferă &o$ibilitatea de a de$c*ide carduri

ale $i$temului V-#A -nterna ional: Vi$a Electron' Vi$a la$$ic' Vi$a


25/27

e a$emenea' clienCii vor a&recia 0nregi$trarea 0n tim& real a banilor de&ui la contul de card &rin

intermediul bancomatelor' &recum i fa&tul că la o $ingură tran(acCie de alimentare &oate fi

introdu$ 0n bancomat concomitent mai multe bancnote cu valoare nominală diferită ma)imum

" bancnote5.

7Moldova Agroindban6 0n$ă &oate $ă $e m0ndrea$că i cu oferte care 0i $unt unice ,ș

&rima bancă care 0n !"14 a introdu$ te*nologia PaPa$$' &rima bancă din Moldova care &0nă la

finele anului !"1 va de$ervi i emite carduri American E)&re$$. Ambele bănci oferă i carduriș ș

&entru &en$ionari , conform ultimelor informa ii &re(entate de a$a Na ională de A$igurăriț ț

#ociale' contracte de colaborare au fo$t 0nc*eiate cu următoarele in$titu ii financiare: Moldovaț

Agroindban6' Moldindconban6' Victoriaban6' GinomBan6' E)imban6 ?'' de&ăind media &e regiune de 1>4. in acea$tă cau(ă'

&recum i datorită ratelor 0nalte ale dob@n(ii' conform aceluiai $ondaF' =e&ublica Moldova era

lider 0n regiune du&ă numărul com&aniilor care identifică acce$ul la finanCare ca con$tr@ngeremaForă2

Procedurile lungi i anevoioa$e de e)ercitare de către bănci a dre&tului de gaF' din cau(a

legi$laCiei im&erfecte i a funcCionării defectuoa$e a $i$temului de e)ecutare Fudecătore$c.

Fac'or!l Econo4ic

Pe &arcur$ul anului !"1>' =e&ublica Moldova a 0nregi$trat &rogre$e im&ortante 0n

maForitatea ramurilor economice. Nivelul inflaCiei a fo$t moderat iar indicatorii monetari i

bugetari au cre$cut. u&ă rece$iunea din anul !"1!' economia naCională a intrat 0ntr,o &erioadă

!


26/27

de relan$are' 0nregi$tr0nd &entru anul !"1> o cretere reală de T?' a &rodu$ului intern brut i

fiind o cretere de record &entru =e&ublica Moldova i cel mai 0nalt indicator de cretere 0n

Euro&a.

9a ba(a creterii economice au $tat at0t factori interni c0t i e)terni. 3n linii generale

&er$&ectivele economice la nivel mondial $,au 0mbunătăCit' &rodu$ul global maFor0ndu,$e cu>'" &entru finele anului !"1>. +otodată' conform anali(elor Gondului Monetar -nternaCional

WE8 ianuarie !"145' creterea $e va accelera 0n următorii doi ani &0nă la >'D 0n !"14 i >'

0n !"1. #timulii &entru menCinerea ace$tei tendinCe $unt generate de creterea economiilor

avan$ate ale lumii' &recum #QA T1.' Xa&onia T1.D' ?'> a &roducCiei agricole' ca re(ultat al

condiCiilor climaterice favorabile' &recum i creterea cu T'? a &roducCiei indu$triale. EvoluCii

&o(itive $,au 0nregi$trat i 0n activitatea de comerC e)terior' unde e)&orturile au cre$cut cu

T11'" faCă de anul &recedent' iar im&orturile cu T'4. 3n re(ultat' gradul de aco&erire a

im&orturilor cu e)&orturi a con$tituit 4>'D faCă de 41' 0n !"1!. ele mai mari creteri de

e)&orturi $,au con$tatat 0n Cări &recum =omania' Qcraina i alte Cări euro&ene.

8 evoluCie $emnificativă a fo$t 0nregi$trată i 0n $ectorul $erviciilor de tran$&ort' care

du&ă o &erioadă de declin i $tagnare dă $emne clare de revigorare' 0nregi$tr0nd &entru anul !"1>

o cretere cu T!'! $au cu 1>'? mil. tone a volumului mărfurilor tran$&ortate &e toate căile

feroviar' auto' fluvial i aerian' 0n com&araCie cu &erioada $imilară a anului !"1!.

=emitenCele de &e$te *otare' unul din $timulii &rinci&ali al cererii interne i ofertei de valută' au

marcat &entru anul !"1> un volum de 1 " mil. Q# maFor0ndu,$e cu 11 mil. Q# $au cu

D'? faCă de &erioada $imilară a anului &recedent' aFung0nd &ractic la valoarea ma)imă a ace$tui

indicator din anul !""? 1 " mil Q#5.

-nflaCia &entru anul !"1> a 0nregi$trat un nivel moderat de '!' fiind 0n limita

obiectivului de Y1'5 urmărit de BNM. Acea$tă cretere a fo$t influenCată 0n mare &arte de

maForarea &reCurilor la &rodu$ele alimentare i nealimentare' 0n $&ecial cele de im&ort.

Pe &arcur$ul anului !"1> cur$ul de $c*imb al monedei naCionale $,a de&reciat cu ?'! faCă de

dolarul #QA i cu 1!'> faCă de Euro. Princi&alii factori care au determinat de&recierea monedei

naCionale au fo$t fluctuaCiile dolarului #QA &e &ieCele valutare internaCionale' &recum i

!


27/27

intervenCia Băncii NaCionale a Moldovei &e &iaCa valutară internă 0n $co&ul menCinerii inflaCiei 0n

limitele $tabilite i $u&linirii re(ervelor valutare.

9a finele anului !"1> activele oficiale de re(ervă ale BNM au con$tituit ! ?!" mil. Q#'

$&orind 0n decur$ul anului cu >" mil. Q# $au 1!'1.

Fac'or!l Social a$ociat i influenCelor care Cin de &er$oană' re&re(intă caracteri$tici care

influenCea(ă com&ortamentul deci(ional de cum&ărare a $erviciilor bancare la nivel:

, individual' i anume v@r$ta' $e)ul' nivelul de in$truire' ra$a' etnia' $tatutul

matrimonial'ocu&aCia' $tatutul de muncă' mediul de domiciliu' mărimeaO categoria localităCii de

domiciliului' (ona geograficăO i$torică de domiciliu etc.

, de familieO go$&odărie' i anume ocu&aCia i $tatutul de muncă a Lca&ului go$&odăriei'

mărimea i $tructura go$&odăriei du&ă $e) i du&ă e v@r$tă' ciclul de viaCă al familiei' mediul dedomiciliu' mărimeaO categoria localităCii de domiciliu' (ona geograficăO i$torică de domiciliu.

Fac'or!l 'enolo)ic . =e&ublica Moldova e$te de$eori &rintre &rimele ări din $&a iul #-ț ț

care are &arte la utili(area te*nologiilor moderne 0n diferite domenii % de la e,

Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA...

Documents

Transcript of Analiza serviciilor și produselor bancare a BC “MOLDINDCONBANK” și BC “MOLDOVA...