Actualizare Manual Documente

7/23/2019 Actualizare Manual Documente

http://slidepdf.com/reader/full/actualizare-manual-documente 1/6

In analiza unei cereri de credit, exista trei verifcari obligatorii:

• identitatea: buletin, Biroul de Credit, extras, mandat de debitare

directa, verifcare iban, angajator;

• venitul: extras, uturas, angajator, grila salarii, contract de munca;

•contul: etras, mandat de debitare directa, verifcam noi ibanul dacaclientul are contul la una din urmatoarele banci: BCR, ING, GRN!I

sau RI""#I$#N%

Cele mai des intalnite situatii in analiza documentelor:

&entru clientii salariati care a'lica cu debitarea cardului si au contul la BCR, ING,

GRN!I $( RI""#I$#N )credit cu buletinul*se urmeaza urmatorii 'asi:

+% $e incearca validarea la angajator;% In cazul in care nu se reuseste verifcarea la angajator, verifcam:

- daca mai avem in baza de date clienti de la frma res'ectiva;- daca mai avem clienti cu aceeasi .unctie, de la aceeasi frma sau frme

di.erite, daca salariul este 'lauzibil%- daca nu avem .unctia res'ectiva, verifcam daca are overdra.t 'e contul

de salariu, daca salariul este 'lauzibil )mai mic decat +/00 R1N*, daca

clientul este asigurat 'e cnas %

Creditul se a'roba in urmatoarele situatii:- daca se verifca toate in.ormatiile la angajator;- daca mai avem clienti cu aceeasi .unctie, de la aceeasi frma,

'rimesc salariu la aceeasi banca, salariul este 'lauzibil si sunt

asigurati 'e cnas;- daca nu mai avem clienti de la frma res'ectiva, mai avem clienti

cu aceeasi .unctie, salariul este 'lauzibil si sunt asigurati 'e

cnas;- daca nu mai avem clienti de la aceeasi frma, nu avem clienti cu

aceeasi .unctie, dar salariul este 'lauzibil sau se verifca din

overdra.tul 'e contul de salariu si sunt asigurati%In alte situatii, se solicita documentele%

Clientii salariati cu documente%

&entru clientii care a'lica cu debitarea directa a cardului bancar, creditul se

a'roba in urmatoarele situatii:

- 2aca avem extras si datele se confrma 3 verifcare angajator

sau .ara;- 2aca avem o dovada ca e contul lui 3 verifcare angajator;- 2aca avem o dovada ca e contul lui 3 verifcare grila salarii si

venitul se confrma;- 2aca avem extras 'e toata luna 'e care a'are o incasare mai

mica decat ce a declarat clientul, dar are o ex'licatie 'lauzibila

'entru acest lucru )s-a angajat de 'utin tim', are 'o'rire, CR, a



.ost in concediu .ara 'lata, concediu medical, etc%%%*3 verifcare

grila salarii;- 2aca avem extras, a'are un salariu mai mic, dar se verifca

in.ormatiile la angajator%

&entru clientii care a'lica cu debitarea directa a contului bancar, creditul se'oate a'roba si in urmatoarele situatii:

- Cand avem doar mandat de debitare directa com'letat corect 3

verifcare angajator sau verifcare grila salarii;- Cand avem doar mandat de debitare directa3 extras 'e o zi sau

lista ibanuri3 verifcare angajator sau verifcare grila salarii%- 2aca avem clienti care nu au trimis inca documentele, dar am

'rimit ras'unsul bancii 'entru mandat si este o4 3 verifcare

angajatori sau verifcare grila salarii si atunci cand .acem

confrmarea termenilor contractuali le cerem ci3 mandat de

debitare directa%

Clienti care sunt in Concediu 'entru cresterea co'iilor )CIC*%

In.ormatii generale%

Cuantumul indemnizatiei lunare 'entru cresterea co'ilului res'rezinta 5/6 din

media veniturilor nete realizate in ultimele + luni, dar, in .unctie de 'erioada de

concediu 'e care o aleg 'arintii, acesta are anumite limite minime si maxime%

st.el, limitele minime si maxime ale indemnizatiei 'entru cresterea co'ilului

sunt:

• Cel 'utin 700 R1N si cel mult 8900 R1N - in cazul in care 'arintii o'teaza

varianta concediului 'entru cresterea co'ilului in varsta de 'ana la un an

)sau 'ana la trei ani, daca este vorba de un co'il cu andica' *;

• ai mult de +00 R1N < in cazul in care 'arintii o'teaza 'entru varianta

concediului 'entru cresterea co'ilului in varsta de 'ana la doi ani%

In cazul gemenilor, a tri'etilor sau a multi'letilor, nivelul indemnizatiei lunare

creste cu 700 R1N, ince'and cu al doilea co'il 'rovenit dintr-o ast.el de

nastere% &arintii care revin la serviciu inainte de ex'irarea concediului au

dre'tul la un stimulent de insertie in valoare de /00 R1N lunar 'ana candco'ilul im'lineste varsta de ani, res'ectiv de 8 ani, in cazul co'ilului cu

andica'%

&entru clientii care a'lica cu debitarea cardului, care sunt in CIC si au

contul la BCR, ING, GRN!I si RI""#I$#N se verifca urmatoarele in.ormatii:

• Ibanul;

• Cand a intrat in CIC si 'entru ce 'erioada, la angajator;

• 2aca valoarea indemnizatiei este 'lauzibila;

• 2aca a .ost trecuta in a'licatie valoarea cu alocatie sau .ara si se .ac

modifcari daca este cazul%



In situatia in care se reuseste verifcarea la angajator, ibanul a'artine

a'licantului si indemnizatia este 'lauzibila ca si valoare, creditul se a'roba%

In cazul in care nu reusim sa verifcam la angajator, dar ibanul a'artine

a'licantului si indemnizatia este 'lauzibila ca si valoare, intrebam clientul

'ana 'e ce data este in CIC si daca in.ormatiile 'ar corecte, a'robamcreditul% lt.el ii solicitam documente%

Clientii cu &"-uri si cei cu venituri variabile

In cazul clientiilor de acest ti', creditul se 'oate a'roba daca reusim sa

verifcam toate in.ormatiile la angajator sau cel 'utin .a'tul ca lucreaza acolo si

veniturile nete incasate 'e ultimele trei luni, alt.el, trebuie sa trimita

documentele%

Clienti care nu au 'rimit inca un salariu in cont

Creditul se 'oate a'roba si in urmatoarele situatii:

2ebitare automata a cardului bancar:

avem o dovada ca e contul clientului3verifcare

angajator; avem o dovada ca e contul clientului, .ara verifcare

angajator, dar mai avem clienti de la frma res'ectiva

care 'rimesc sal la aceeasi banca si salariul se confrma

)verifcare grila salarii* avem o dovada ca e contul clientului, .ara verifcare

angajator, nu mai avem clienti de la frma res'ectiva,

dar salariul este 'lauzibil )verifcare grila salarii*

2ebitare automata a contului bancar:

avem un mandat de debitare directa com'letat corect

3 verifcare angajator; avem un mandat de debitare directa com'letat corect,

.ara verifcare angajator, dar mai avem clienti de la

frma res'ectiva care 'rimesc sal la aceeasi banca si

salariul se confrma )verifcare grila salarii* avem un mandat debitare directa com'letat corect,

.ara verifcare angajator, nu mai avem clienti de la

frma res'ectiva, dar salariul este 'lauzibil )verifcare

grila salarii*

2aca sal nu se 'oate con. din grila de salarii, ii mai 'utem cere un document in

'lus: contract de munca, uturas%

&entru acest ti' de clienti, creditul nu se a'roba atunci cand:



nu reusim sa verifcam la angajator, mai avem clienti de la frma

res'ectiva, care au incercat sa a'lice si toti au declarat ca 'rimesc sal

cas; nu reusim sa verifcam la angajator si clientul are legaturi cu clienti

ne'er.ormanti%

Clienti 'ensionari%

&entru 'ensionarii la limita de varsta, cei 'e caz de boala cu varsta 'este

/0 de ani, 'entru cei 'e caz de boala cu varsta sub /0 de ani care au 'ensie de

cel 'utin +000 R1N si 'entru cei ce au 'ensie de urmas de 'e urma sotului=sotiei,

care au a'licat cu debitarea cardului ca metoda de 'lata si au contul la una din

urmatoarele banci: BCR, ING, GRN!I sau RI""#I$#N, se verifca urmatoareleas'ecte:

• Ibanul, daca este al clientului;

• >aloarea 'ensiei trebuie sa fe mai mica decat +/00 R1N;

• $e verifca la Biroul de Credit daca are overdra.t 'e contul de 'ensie%

2aca in urma verifcarii se constata ca ibanul a'artine a'licatului si valoarea

'ensiei este cel mult egala cu +/00, creditul se a'roba%

In situatia in care 'ensia este mai mare decat +/00, se verifca daca are overdra.t

'e contul de 'ensie:

+% 2aca are overdra.t si valoarea 'ensiei se confrma, creditul se a'roba;% 2aca nu are overdra.t, i se cer documentele: CI3!alon 'e ultima luna%

In ceea ce 'riveste 'ensia de urmas de 'e urma 'arintiilor, 'e langa

documentele solicitate in mod normal, avem nevoie si de decizia de 'ensionare

)'entru a verifca 'erioada 'entru care benefciaza de aceasta 'ensie*%

&entru 'ensiile de urmas de 'e urma sotului=sotiei, nu se mai cerere decizia

de 'ensionare%

&entru 'ensionarii la limita de varsta, cei 'e caz de boala cu varsta 'este /0

de ani, 'entru cei 'e caz de boala cu varsta sub /0 de ani care au 'ensie de cel

'utin +000 R1N si 'entru cei ce au 'ensie de urmas de 'e urma sotului=sotiei,

care nu au a'licat cu debitarea cardului ca metoda de 'lata si au contul la una

din urmatoarele banci: BCR, ING, GRN!I si RI""#I$#N, creditul se a'roba in

urmatoarele situatii:

+% Clienti cu metoda de 'lata 2ebitarea Contului Bancar:

• vem doar mandat de debitare directa com'letat corect si valoarea 'ensiei

este sub +/00 R1N;



• vem doar mandat de debitare directa com'letat corect, 'ensia este mai

mare decat +/00 R1N, are overdra.t 'e contul de 'ensie si valoarea se

confrma;

• vem doar mandat de debitare directa com'letat corect, lista ibanuri si

valoarea 'ensiei este sub +/00 R1N;

• vem doar mandat de debitare directa com'letat corect, lista ibanuri,'ensia este mai mare decat +/00 R1N, are overdra.t 'e contul de 'ensie si

valoarea se confrma;

• vem doar mandat de debitare directa com'letat corect si talon 'e ultima

luna%

% Clienti cu metoda de 'lata 2ebitarea Cardului:

• vem doar extras, .ara talon;

• vem o lista ibanuri sau extras 'e o singura zi si talon;

• vem lista ibanuri sau extras 'e o singura zi si 'ensie mai mica

decat +/00 R1N;

• vem lista ibanuri sau extras 'e o singura zi, 'ensie mai mare decat

+/00 R1N si overdra.t 'e contul de 'ensie, iar 'ensia se confrma%

2easemenea, in cazul 'ensiei de urmas de 'e urma 'arintiilor, creditul se

'oate a'roba, in toate situatiile de mai sus, daca avem in 'lus si decizia de

'ensionare% In toate celelalte situatii, 'entru a 'utea a'roba creditul, se solicita

restul documentelor%

2ocumente .alsifcate

tunci cand avem un document care 'are dubios, in.ormatiile a'ar di.erit,

se verifca solduri, stam'ile, semnaturi, se com'ara cu alte documente de acelasi

ti', de la aceeasi banca, se insista cu verifcarea la angajator% 2aca este vorba

des're un buletin, se com'ara in.ormatiile cu cele de la Biroul de Credit, se

verifca in.ormatiile din 'artea de sus a buletinului cu cele din 'artea de jos,

trebuie sa ex'ire la data nasterii, etc% 2aca documentul in cauza este un talon de

'ensie sau uturas de salariu, se .ac calcule su'limentare: im'ozit, C$, 'ensie

neta, sal net, etc%

lte in.ormatii utile in analiza unei cereri de credit:

Cand nu se reuseste verifcarea venitului din alte surse )extras, uturas,

angajator, grila salarii, contract de munca*, verifcam la Biroul de Credit daca are

overdra.t 'e contul de salariu sau de 'ensie%

In situatia in care clientii nu sunt asigurati 'e cnas si s'un ca sunt angajati

de 'utin tim', -8 luni, le 'utem a'roba creditul, daca in rest inde'linesc

conditiile%

Clientii care sunt angajati 'e o 'erioada determinata mai mica de 7 luni, se

trec 'e 'rocesare manuala%



2aca clientul nu a trimis inca ci, dar inde'lineste in rest conditiile, se

a'roba creditul si i se cere co'ie ci cand se .ace confrmarea termenilor

contractuali%

Actualizare Manual Documente

Documents

Transcript of Actualizare Manual Documente