Banca Nationala a Romaniei

Banca Națională a României, sau BNR, este institutia bancara centrală a

României, ea avand personalitate juridica, Statutul sau fiind reglementat prin

legea 312/2004. Banca Naţionala a Romaniei este o instituție publică

independentă, cu sediul central în București și sucursale și agenții atât în toata

ţara.

Banca Națională a Romaniei fost înființată în anul 1880, de catre

personalitatile vemii respective, dintre care trebuie amintiti membrii familiei

Bratianu, care au contribuit cu o mare parte din capitalul subscris, mai exact cu o

mare parte din cele 20 de milioane de lei, capital privat, care impreuna cu restul

de 10 milioane, capital de stat, au constituit capitalul inițial de 30 milioane lei,

cu care a fost infiintata BNR.

Banca Naţională a României este condusă de un consiliu de administraţie.

Conducerea executivă a Băncii Naţionale a României, în cadrul Comitetului de

Politică Monetară şi a Comitetului de Supraveghere, se exercită de către

guvernator, prim-viceguvernator şi de cei doi viceguvernatori, în condiţiile

stabilite prin regulamentul intern, aprobat de consiliul de administraţie.

Activitatea consiliului de administraţie este reglementată prin legea

312/2004 şi de regulamentele Băncii Naţionale a României.

Obiectivului fundamental al Bancii Nationale a Romaniei este asigurarea si

mentinerea stabilitatii preturilor.

Modificari importante in statutul Bancii Nationale a Romaniei

In prezent, la nivelul Uniunii Europene, bancile centrale ale statelor

membre, impreuna cu Banca Comerciala Europeana constituie un sistem la

nivelul Uniunii, prin care se incearca o buna colaborare a statelor la nivel

1

economic pentru mentinerea stabilitati preturilor atat la nivel al uniunii, cat si la

nivelul statelor insusi.

Baza legală pentru politica monetară unică o constituie Tratatul de instituire

a Comunităţii Europene şi Statutul Sistemului European al Băncilor Centrale

(SEBC) şi al Băncii Centrale Europene. BCE este centrul Eurosistemului şi al

SEBC, îndeplinind împreună cu acestea sarcinile ce le-au fost atribuite.

Sistemul European al Băncilor Centrale include BCE şi băncile centrale

naţionale ale statelor membre UE, indiferent dacă acestea au adoptat sau nu

moneda unică.

Eurosistemul include BCE si băncile centrale naţionale ale acelor state

membre care au adoptat euro. Zona euro este constituită din acele state membre

care au adoptat moneda euro.

Obiectivul, precum si alte schimbari care au stat la baza schimbarii

statutului Bancii Nationale a Romaniei, au fost hotarate prin legea nr. 312/2004,

al carei proiect a fost elaborat de un grup comun de lucru alcatuit din

reprezentanti ai Ministerului Finantelor Publice si Bancii Nationale a Romaniei

si a fost transmisspre analiza Comisiei Europene si Bancii Centrale Europene.

Observatiile si recomandarile celor doua institutii europene au fost avute in

vedere la elaborarea formei finale a proiectului adoptatin final drept Legea nr.

312/2004 care, intre altele, avea sa abroge legea din 1998 privind statutul BNR.

Principalele modificari si completari aduse de noua lege privind Statutul

BNR, astfel cum au fost subliniate si in expunerea de motive prezentata la

adoptarea actului normative, au avut invedere:

a) Statuarea unicitatii obiectivului fundamental si intarirea independentei

functionale a bancii central, prin:

2

-Definirea clara a obiectivului fundamental al Bancii Nationale a Romaniei

ca fiindasigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor; 

-Stipularea faptului ca sprijinirea de catre BNR a politicii economice

generale a statului seface fara prejudicierea obiectivului sau fundamental;-

-Stipularea urmaririi mentinerii rezervelor international la un nivel adecvat

tranzactiilor externe ale Romaniei ca atributie eclusiva a Bancii Nationale a

Romaniei. 

b) Consolidarea independentei institutionale a bancii central, atat prin

definirea statuluiBancii Nationale a Romaniei ca institutie publica independent,

cat si prin mentionareaindependentei sale fata de autoritatile publice sau fata de

orice alta institutie sau autoritatein indeplinirea atributiilor ce ii revin prin statut.

c)Asigurarea independentei bancii central, prin urmatoarele prevederi:

 

-Aplicarea mandatului de 6 ani pentru toti membrii Consiliului de

Administratie al BNR,inclusive pentru cei numiti in locurile ramase vacante ca

urmare a descompletariiConsiliului de Administratie;

- Stipularea posibilitatii revocarii din functie a unui membru al Consiliului

deAdministratie doar daca acesta inceteaza sa indeplineasca conditiile necesare

pentruexercitarea atributiilor sale sau daca se face vinovat de abateri grave;

-Introducerea posibilitatii atacarii in justitie a hotararii de revocare din

functie a membrilor Consiliului de Administratie al Bancii Nationale a

Romaniei; 

-Extinderea prevederilor legate de conflictul de interese asupra tuturor

membrilor Consiliului de Administratie si ai conducerii executive a BNR,

precum si trimiterea laregimul incompatibilitatilor si conflictelor de interese

prevazute de lege;

3

-Extinderea obligatiilor de confidentialitate ale membrilor Consiliului de

Administratie siale angajatilor BNR si dupa incetarea activitatii lor in cadrul

bancii.

d)Interzicerea oricarei posibilitati de finantare directa de catre banca

central a institutiilor  publice si eliminarea accesului privilegiat al institutiilor

publice la resursele institutiilor financiare, prin:

-Interzicerea achizitionarii de pe piata primara de catre Banca Nationala a

Romaniei acreantelor asupra statului, autoritatilor publice central si locale,

regiilor autonome,societatilor nationale, companiilor nationale si altor societati

cu capital majoritar de stat;

-Interzicerea creditarii pe descoperit de cont sau al oricarui tip de creditare

de catre Banca Nationala a Romaniei a statului, autoritatilor publice central si

locale, regiilor autonome,societatilor nationale, companiilor nationale si a altor

societati cu capital majoritar destat; 

-Eliminarea posibilitatii acordarii de imprumut de catre BNR, pe baza de

conventiiincheiate cu Ministerul Finantelor Publice, pentru acoperirea

decalajului temporar dintreincasarile si platile din contul current general al

trezoreriei statului;

-Limitarea la piata secundara a cumpararilor, vanzarilor si efectuarii altor

tranzactii avandca obiect bonurile de tezaur si obligatiunile;

-Eliminarea oricarei referiri la posibilitatea utilizarii transferurilor de titluri

de stat incadrul sistemului de acoperire a pierderilor din bilant.Legea nr.

312/2004 cuprinde si anumite prevederi tranzitorii pentru intervalul de

timpcuprins intre momentul aderarii si momentul adoptarii monedei euro si

prevederi care intra invigoare ulterior aderarii la Eurosistem.

4

Prevederile care au intrat in vigoare incepand cu data aderarii Romaniei la

Uniunea Europeana sunt cele cu privire la :

-Conditiile de realizare a schimburilor de informative dintre BNR si diverse

entitati; 

-Extinderea interdictiei de a efectua operatiuni pe piata monetara primara si,

respective, a interdictiei de aefectua operatiuini de creditare pe descoperit de

cont sau orice alt tip de creditare asupra organismelorguvernate de legea publica

si asupra companiilor publice din statele member ale Uniunii Europene;

- Participarea BNR la aranjamentele de compensare, depozitare, decontare

si plata sau alte contracteavand acest scop, incheiate cu un anumit tip de

institutii.Prevederile care intra in vigoare incepand cu data aderarii Romaniei la

Eurosistem au in vedere:

- Participarea BNR la organizatii international cu character financiar,

bancar, monetar sau de plati;

- Extinderea sferei de cuprindere a activelor eligibile pentru garantarea

creditelor acordate de BancaNationala a Romaniei;

- Regimul conflictelor de interese aplicabil membrilor Consiliului de

Administratie al BNR implicate in exercitarea atributiilor legate de Sistemul

European al Bancilor Centrale.

Functiile Bancii Nationale a Romaniei

1. Functia de creditare a economiei nationale

Creditarea economiei naţionale se realizează prin intermediul băncilor

comerciale care se refinanţează de la Banca Centrală. Astfel Banca Centrală

îndeplineşte rolul de creditor de ultimă instanţă al economiei naţionale,

acţionand în scopul supravegherii lichiditaţii economiei.

Banca Nationala a Romaniei poate acorda credite instituţiilor de credit

eligibile, în condiţii care se stabilesc prin reglementări propri şi face publice

5

condiţiile de creditare, nivelul minim al ratei dobânzii la creditele care se acordă

instituţiilor de credit şi criteriile ce trebuie îndeplinite de instituţiile de credit

pentru a putea solicita credite de la Banca Naţională a României pe baze

competitive.

 Banca Naţională a României poate stabili plafoane de creditare, niveluri

ale ratei dobânzii, termene de rambursare şi alte condiţii în care ea poate acorda

credite iar pentru toate operaţiunile de creditare efectuate stabileşte şi încasează

dobânzi şi comisioane. De asemenea, BNR poate furniza lichidităţi instituţiilor

de credit, prin acordarea de facilităţi, în condiţiile art. 19 din Legea 31/2004, şi

prin cumpărarea de titluri eligibile, în conformitate cu reglementările proprii.

Banca Naţionala a Romaniei nu poate credita prin descoperit de cont sau

orice alt tip de creditare a statului, autoritaţilor publice centrale şi locale, regiilor

autonome, societăţiilor naţionale companiilor naţionale şi altor societăţi cu

capital majoritar de stat, precum şi a altor organisme guvernate de legea publică

şi companii publice din statele membre UE.

Pentru prevenirea şi limitarea riscurilor de plată şi credit, Banca Naţională a

României poate presta servicii de colectare şi difuzare, la cerere, contra cost,

conform reglementărilor proprii, de date şi informaţii privind incidentele de plăţi

şi riscurile de creditare în sistemul instituţiilor de credit, în condiţii de asigurare

a secretului bancar.

2. Functia de bancă a bancilor

Banca Nationala a Romaniei autorizează bancile de pe teritoriul Romaniei

să funcţioneze pe teritoriul României,  le reglementează şi le supraveghează

activitatea.

Această funcţie este strâns de funcţia de creditare  a economiei nationale,

însă în acest caz avem o implicare directă a activităţii Băncii Centrale în

activitatea băncilor comerciale, pe mai multe planuri:

6

a)      Banca centrală reglementează administrativ funcţionarea băncilor

comerciale, bănci care işi desfasoară activitatea numai cu avizul Băncii Centrale

şi în conformitate cu normele de funcţionare impuse de acestea;

b)      Banca centrală reglementează şi gestionează disponibilităţile lichide

ale bancilor comerciale din sistemul bancar naţional, disponibilităţi deţinute în

cont la Banca centrală;

c)      Banca centrală asigură derularea normală a plăţilor între bancile

comerciale şi deci in cadrul economiei, atât prin reglementarea circuitului

instrumentelor de plată, cât şi prin asigurarea cadrului instituţional de derulare a

tranzacţiilor monetare şi prestarea unor servicii referitoare la circulaţia

documentelor de plată.

BNR se constituie în gestionarul riscului de sistem în activitatea tuturor

băncilor, reprezentând interesul întregii societăţi în preîntampinarea problemelor

ce pot aparea în onorarea de către băncilor comerciale a cererilor de retragere de

depozite din partea deponenţilor. Primul act al acestei emisiuni este autorizarea

băncilor comerciale, BNR verificând existenţa capitalului şi a persoanelor care

intenţionează să conducă banca. În continuare, banca va fi supravegheată

prudenţial, prin verificarea permanentă a expunerii la risc a acesteia, din punct

de vedere al tehnicilor şi restricţilor bancare.

Banca Nationala a Romaniei este împuternicită de lege să emită

reglementări (regulamente, norme, circulare) cu valabilitate pentru întregul

sistem bancar. In caz de criză financiară sau de apariţie a unor riscuri sistemice,

BNR poate fi împrumutător de ultimă instanţă.

3.   Functia de centru valutar

   Banca Nationala a Romaniei stabileşte şi conduce politica valutară a tarii,

in baza prevederilor legii ce reglementează activitatea băncii centrale, astfel

BNR elaborează, aplică şi raspunde de politica valutară a ţării. Totodată asigură

7

trezoreria balanţei de plaţi externe a ţării şi acţionează pentru asigurarea

convertabilitaţii  leului pentru tranzacţiile curente ale balanţei de plaţi.

  In gestiunea BNR se află şi rezervele internaţionale (aur, valute

convertibile) ale ţării ce pot fi folosite, conform legii, pentru susţinerea cursului

monedei naţionale în momentele critice şi/sau pentru a efectua plăţi ordonate de

autorităţile statului în situaţii bine stabilite. BNR contribuie la mobilizarea

resurselor valutare ale ţarii pentru constituirea rezervei de stat, este păstrătoarea

acestora şi are obligaţia de a efectua plaţile la care s-a angajat Guvernul

Romaniei prin Ministerul Finanţelor. Potrivit legislaţiei în vigoare, Banca

Națională prezintă un raport Guvernului și Parlamentului dacă prevede sau

constată scăderea rezervei de metale preţioase şi devize (rezervă internaţională)

până la un nivel pe care îl consideră alarmant.

Banca Naţională a României poate elabora reglementări privind

monitorizarea şi controlul tranzacţiilor valutare pe teritoriul ţării şi emite

autorizaţii pentru operaţiuni valutare de capital, tranzacţii pe pieţele valutare şi

alte operaţiuni specifice.

 Reglementările Băncii Naţionale a României se referă în principal la:

   a) autorizarea şi retragerea autorizaţiei, precum şi supravegherea

persoanelor care au obţinut autorizaţia de a efectua tranzacţii valutare;

   b) stabilirea de plafoane şi alte limite pentru deţinerea de active externe şi

operaţiuni cu acestea, pentru persoane juridice şi fizice;

   c) stabilirea plafonului şi a condiţiilor îndatorării externe a persoanelor

juridice şi fizice care intră sub incidenţa regimului valutar.

4.Funcţia de banca a statului

Banca Nationala a Romaniei este casier general si bancher al statului

roman, această functie fiind prima dintre functiile BNR, ea reprezinta su

motivul înfinţarii primelor banci centrale, in scopul finanţării cheltuielilor

8

publice. BNR participă la procesul execuţiei bugetului de stat şi ţine evidenţele

contabile ale contului curent ale Trezoreriei Statului. Pentru operaţiunile

derulate prin contul Trezoreriei Statului, Banca Naţională a României percepe

comisioane şi plateşte dobandă la disponibilităţile din acest cont. Totodata BNR

poate acorda bugetului de stat un împrumut limitat pentru acoperirea decalajului

temporar între veniturile şi cheltuielile acestuia.

Tot pentru contul bugetului de stat, BNR poate mobiliza resurse băneşti,

acţionand ca agent al statului în ceea ce priveşte emisiunea, vânzarea şi

răscumpărarea obligaţiunilor prin care statul se împrumută de la public,

persoane juridice sau bănci. Astfel, Banca Centrală organizează emisiunea şi

plasarea obligaţiunilor de stat, efectuând şi serviciul financiar al datoriei publice.

În toată această activitate, BNR nu dispune de nici un privilegiu special ca

agent al statului şi se supune, în calitatea sa de intermediar financiar pe pieţa

valorilor mobiliare, regulilor concurenţei comerciale.

5.Funcţia de reprezentant al statului în relaţiile financiare internaţionale

BNR supraveghează şi reglementează sistemul de plăţi al tării, astfel

infaptuind politica monetară şi de a mentinand stabilitatea monedei naţionale,

precum si încrederea publicului în sistemul bancar naţional.

Datorită poziţiei sale în cadrul instituţiilor publice, BNR este abilitată prin

statut să reprezinte statul în relaţiile financiare internaţionale şi în organismele

financiare internaţionale.

Banca Nationala poate participa, din împuternicirea Parlamentului, la

organizaţii internaţionale cu caracter financiar, bancar, monetar, sau de plăţi și

poate să devină membru al acestora. Începând cu data aderării României la

Eurosistem, BNR participă la organizaţii internaţionale şi este membru al

acestora, făcând parte din Sistemul European al Băncilor Centrale conform

prevederilor Legii nr.312/2004.

9

In concluzie, putem spune ca BNR nu exercita functiile unei banci

comerciale si deci nu concureaza cu celelalte instituţii de credit ale sistemului, ci

le coordoneaza si supravegheaza.

Emisiunea monetara

Banca Natională a României este unica instituţie autorizată să emită

însemne monetare, sub formă de bancnote şi monede, ca mijloace legale de plată

pe teritoriul României, moneda nationala fiind ,,leul”, iar subdiviziunea

acestuia ,,banul”.

De asemenea, Banca Naţională a României este singura în drept să

stabilească valoarea nominală, dimensiunile, greutatea, desenul şi alte

caracteristici tehnice ale bancnotelor şi monedelor.

Banca Natională a Romaniei elaborează programul de emisiune a

bancnotelor şi monedelor, astfel încât să se asigure necesarul de numerar, în

strictă concordanţă cu nevoile reale ale circulaţiei băneşti. Suma totală a

bancnotelor şi monedelor în circulaţie, care exclude rezerva de numerar, se

evidentiază ca element de pasiv în contabilitatea Bancii Nationale a Romaniei.

In concluzie putem spune ca Banca Nationala a Romaniei este o institutie

total diferita de bancile comerciale, ea avand functii si atributii de alta natura,

comparativ cu bancile comerciale care isi desfasoara activitatea pe teritoriul

romaniei, si care se afla sub supravegherea si limitarile impuse de Banca

Nationala a Romaniei.

10

BIBLIOGRAFIE

1. Legea 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei

2. www.bnro.ro

11