Utilizarea Platformei IT

7/26/2019 Utilizarea Platformei IT

1/8

Utilizarea platformei IT&C n cazul unui proiect bancabil

AbstractAcest articol descrie o posibil platform on-line, care pe de o parte, se presupune a fi

folosit nu poate fi de IMM-uri, n scopul de a stabili dac proiectele lor sunt potrivite

pentru finan are, iar pe de alt parte, de ctre autorit ile de gestionare a proiectelor U i

bncile comerciale, care ar trebui s furnizeze finan area necesar pentru proiect!

Termenul de "bancabile" se refer la un proiect sau o propunere cu posibilitate mare

pentru a fi acceptat pentru finan are de ctre bnci #sau alte institu ii financiare$, cu alte

cuvinte, nseamn proiecte care prezint o probabilitate mare de succes pe termen de a

avea suficiente garan ii, viitor flu%ul de numerar care ar putea acoperi e%punerea bncii!Utilizatorii platformei vor fi att bncile i IMM-uri! Modulul poate fi implementat

n site-ul 'eb al bncilor i accesate de IMM-uri! (ropunem utilizarea bazei de date )racle

pentru "C*I+" platform! n acest capitol vom prezenta rezultatele cercetrii realizate

pn n prezent, precum i o descriere detaliat a interfe ei propuse, precum i

func ionalit ile platformei!

Cuvinte cheie : platform, proiecte bancabile, operatiuni, IMM-uri, client, indicatori de

performan .

1. Conditii accesare aplicatie

- fiecare utilizator va avea un User Name unic si o parola pentru autentificarea in

SO; nici un utilizator nu va putea avea mai mult de un User Name.- SO va bloca automat accesul unui utilizator dupa 5 introduceri gresite ale parolei.- Parola identifica in mod unic fiecare utilizator. Parola initiala predefinita! de

acces va fi comunicata utilizatorului" evitandu-se transmiterea acesteia prin mi#loace

electronice sau prin intermediul unor terte persoane. $upa primirea parolei" utilizatorul are

obligatia sa o sc%imbe conform structurii stabilite lungimea minima si caractere speciale pe

care trebuie sa le contina parola!.

2. Definitii operatiuni&- Operatiuni automate- reprezinta operatiunile care nu implica 'vizare de catre User-

ul;- Operatiuni manuale -reprezinta operatiunile care implica 'vizare de catre User ;


2/8

- Refuzul executarii unei operatiuni - reprezinta operatiunea prin care se refuza

e(ecutarea ei din motivele prevazute e(pres in& )* +onditiile de 'faceri "Normele de

cunoastere a clientelei "Rejectare,operatiune care nu genereaza note contabile;- Anulare - reprezinta operatiunea prin care nu se genereaza note contabile" aceasta

operaiune se poate realiza NU' in ziua introducerii operatiunii.

3. Functionalitati ale Modului Proiecte bancabile

Interfata utilizata de client

- /a momentul apelarii butonului nformatii +lienti se va desc%ide )cranul 0 -

nformatii clienti P1&

cran informatii client

Descrierea atributelor:>atribut alfa numeric " editabil" ma(im 52 caractere; categorie ntreprindere!!atribut de tip lista de valori

Nr mediu salariai

Nume clientCod client generat

automat de sistem

Categorie ntreprindere

CUICAEN

PRINCIPAL

Nume administrator

INFR!A"II CLIEN"IINFR!A"II

FINANCIARE

Nr tele#on

E$mail

%ocument

!anagement

&istem

CA Acti'e totale

&tatus

client

!i(locie

!ic)

!icro


3/8

3i condi4ie de validare a categoriei aleas 6n func4ie deinforma4iile introduse 6n atributele 7Nr mediu salariati8"7+'8" 'ctive totale8.

Categoriile sunt definite n sistem conform egii ./0 a IMM-urilor+ategorie

6ntreprindere

Numr mediu

salaria4i

+ifra de afaceri 'ctive total

i#locie 9:52

ic 52

icro 902

nr mediu salaria!i!! atribut numeric" editabil" maxim # caractere$ C"!! atribut numeric" editabil" maxim 3% caractere$

C#I!! atribut numeric" editabil" maxim 3% caractere$ C"$%!!atribut list& de 'alori" maxim ( caractere$%r telefon!! atribut list& de 'alori" maxim ) caractere$$-mail!!atribut alfa numeric" editabil" ma(im :2 caractere; Document Management &'stem!!se pot *nc&rca documente de tip +ord" pdf" jp, i

cuprinde 3 seciuni/ 0ilant an anterior$ 0alana iunie$ 0usiness plan$

Cod client!!se ,enereaz& automat de c&tre s1stem" atribut numeric" maxim ( caractere de

tip xx%%" primele dou& cifre din C2 zz$

- /a apelarea butonului nforma4ii financiare se va desc%ide )cran :

cran Informa1ii financiare

Cont de pro*t si

pierdere

+ilant

&a'e


4/8

ilan4 c=t 3i pentru +ontul

de proifit 3i pierdere" sistemul va marca atributele ce vor trebui completate 3i va duce cursorul 6n

c=mpul ( necompletat cu informa4ii.


5/8

Renta6ilitatea acti'elor ,-

,,eultat curent + celtuieli #nanciare)/ Total Bilant /%I03 /%I03 /0ALARE3

&bservatii

Capacitatea de rambursare

Ultimul an pt care exista bilant pe 12 luni mii RON

Rezultat operational inainte de cheltuieli financiare

+ amortizare (din ct de profit si pierdere)

+ cheltuieli leasing operational (din ct de profit si pierdere)

EBITDA 0

Credite pe termen lung (din bilant)

+ credite pe termen scurt (din bilant)

+ total datorii leasing financiar

+ total datorii leasing operational- Conturi la banci/Casa (din bilant)

Obligatii la banci si leasing net ultimul an intreg 0

Obligatii la banci si leasing net/ EBITDA #DI/0!

+ Net Cash Flow (an analizat) (din AR)

- obligatii anuale de principal la creditele pe termen lung (e!istente)

- obligatii anuale de plata la leasing (e!istente)

- rambursari anuale credit nou

Ac"perire lux $e numerar p"%iti& 0

#. Aplicatia utilizata de catre 0anca

n cazul in care clientul are status 7proiect bancabil8 atunci >anca va contacta clientul 6n

vederea completrii datelor suplimentare pentru aprobarea creditului./a data inregistrarii creditului in sistem se va genera un scadentar in care anuitatile rata

de capital@rata de dobanda! vor fi egale" tinand cont de procentul de dobanda de la data generarii

scadentarului. Aormula de calcul pentru creditele cu plan francez fiind B2CBD2" indiferent de nr.de

zile dintre doua rate se va tine cont de un numar de B2 zile. +u orice modificare a indicelui de

referinta dobanda se va recalcula" calculand dobanda la sold" pastrand rata de capital

nemodificata" aceeasi rata de capital pana la regenerarea manuala a scadentarului cand se va

modifica si rata de capital" refacandu-se intreg scadentarul.


6/8


7/8

= +

==

=+

n

4 i

4Rn

4

C54n4

0 !00!0

unde&- S F Galoarea totala a creditului acordat- 4C F rata de credit referitoare la rata numarul ?- 4R F valoarea ratei de ac%itat rata de credit @ dobanda!- i F rata dobanzii- n F numarul ratei de ac%itat- indicele ? incepe de la prima rata pana la Hn8 rata

$obanda se calculeaza dupa urmatoarea formula&

==

B2

0 BD2

IJ

i

Rdi

credit5old

D

unde&- $ F dobanda- SoldJcredit F soldul creditului din ziua respectiva- Kd F rata dobanzii

C)2CU3II

Urmare a cercetrii 3i studiului de caz regsit la punctele anterioare" introducerea unei

aplicatii on-line poate fi un 6nceput pentru proiectele bancabile. 'ceast abordare este important

at=t pentru autoritatea de management" pentru c=t 3i pentru bncile comerciale.'ceast solu4ie a venit urmare a situa4iei cu privire la absorb4ia fondurilor europene"

cauza fiind neimplementarea proiectelor aprobate datorit lipsei cofinan4arii companiilor.n cazul in care clientul are status 7proiect bancabil8 atunci >anca va contacta clientul 6n

vederea completrii datelor suplimentare pentru aprobarea creditului./a data inregistrarii creditului in sistem se va genera un scadentar in care anuitatile rata

de capital@rata de dobanda! vor fi egale" tinand cont de procentul de dobanda de la data generarii

scadentarului. Aormula de calcul pentru creditele cu plan francez fiind B2CBD2" indiferent de nr.de

zile dintre doua rate se va tine cont de un numar de B2 zile. +u orice modificare a indicelui de

referinta dobanda se va recalcula" calculand dobanda la sold" pastrand rata de capital

nemodificata" aceeasi rata de capital pana la regenerarea manuala a scadentarului cand se va

modifica si rata de capital" refacandu-se intreg scadentarul.


8/8

Utilizarea Platformei IT

Documents

Transcript of Utilizarea Platformei IT