Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 1

Termeni si Conditii privind Instrumentele de Debit (cec, bilet la ordin, cambie) (“TCID”) Anexa la Conditiile Generale de Afaceri pentru persoane juridice si alte entitati ale ING Bank

N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti

TCID stabileste regulile conform carora Banca deruleaza tranzactiile prin instrumente de debit, drepturile si

obligatiile Clientilor si, respectiv, ale Bancii in legatura cu aceste tranzactii, avand efecte obligatorii fata de

parti. Tranzactiile prin instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)” se deruleaza prin intermediul

Agentiilor Bancii, astfel cum lista acestora poate fi consultata de Client pe site-ul www.ing.ro.

DEFINITII

In sensul prezentelor TCID, termenii de mai jos vor avea următoarele intelesuri:

„Conventie” – Conventia privind decontarea interbancara a instrumentelor de debit;

„Data compensarii” - reprezinta, dupa caz: (i) data decontarii interbancare, respectiv data in care suma

aferenta transferului de fonduri este debitata din contul de decontare al bancii platitoare si este creditata in

contul de decontare al bancii beneficiare, in cazul compensarii electronice; sau (ii) data in care se crediteaza

contul posesorului Instrumentului (beneficiarul sau posesorul legitim al Instrumentului), in cadrul compensarii

in baza Conventiei;

“Incident de plata” - neindeplinirea de catre titularul de cont, inaintea sau in timpul procesului de decontare

a Instrumentului, a obligatiilor legale şi/sau contractuale, raportata de catre banca acestuia si inregistrata la

Centrala Incidentelor de Plati (CIP) conform reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei (BNR);

“Instrument de debit/ Instrument” – oricare din urmatoarele mijloace/ instrumente de plata, platibile in lei:

cecuri, cambii si/sau bilete la ordin, emise conform legislatiei aplicabile in domeniu, respectiv:

a) Instrument trunchiabil - cel emis in formatul stabilit de normele BNR, care permite decontarea sa

electronica, prin trunchiere;

b) Instrument netrunchiabil - cel care, din motive de ordin tehnic (ex: alterari, indoituri, stersaturi, pete etc.

care ii pot afecta vizibilitatea) sau ce tin de formatul Instrumentului, nu poate fi prezentat la plata decat

in original, in conditiile prevazute in Conventie;

„Motive de refuz la plata” - situatiile ce pot fi invocate de banca platitoare pentru a justifica neefectuarea

platii sumei aferente unui Instrument prezentat la plata, precum:

a) cele care genereaza Incidente de plata raportabile la CIP, prevazute de reglementarile in vigoare sau

b) cele care nu genereaza Incidente de plata (ex. contul nu corespunde cu titularul, Instrument

pierdut/furat/ distrus, vicii de completare, cont inchis) sau

c) cele care reprezinta cauze tehnice in cadrul prezentarii la plata prin trunchiere (ex. imposibilitatea de

citire/ interpretare a informatiilor receptionate, cauzata de calitatea imaginii, neconcordanta intre

instructiunea de plata si imaginea Instrumentului etc.).

1. Emiterea si eliberarea de file cec si bilete la ordin Clientului

1.1. La cerere, Banca poate oferi serviciul de emitere file cec si/sau bilete la ordin platibile in lei Clientilor

care, la libera apreciere a Bancii, indeplinesc criteriile de prudentialitate stabilite de aceasta conform

cerintelor impuse de reglementarile in vigoare privind comertul cu instrumente de debit si calitatea

portofoliului de astfel de instrumente.

1.2. In toate cazurile, cererile de emitere cecuri si/sau bilete la ordin se fac in scris, prin completarea de

catre Client a formularului standard al Bancii.

Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 2

1.3. Banca va putea elibera, la libera sa apreciere, file cec si/sau bilete la ordin Clientului, in baza cererii de

emitere cecuri/bilete la ordin, semnate valabil de Persoana Autorizata/

Persoanele Autorizate si dupa indeplinirea cumulativa a urmatoarelor conditii:

a) Clientul detine la Banca un cont curent in lei, functional, nerestrictionat ca urmare a oricarei

forme de indisponibilizare legala sau conventionala, cu un sold suficient platii comisioanelor

aferente, din care urmeaza se se efectueze plata Instrumentelor ce vor fi emise de Client („Contul

Curent”);

b) la data aprobarii cererii de emitere file cec, precum si la data eliberarii acestora, Clientul nu se afla

in interdictie bancara de a emite cecuri;

c) Clientul a solicitat minim 5 file cec/ bilete la ordin si maxim 100 file cec/bilete la ordin;

d) conduita Clientului in tranzactiile cu Instrumente de debit nu prezinta, conform aprecierii Bancii,

riscuri pentru calitatea portofoliului Bancii cu astfel de Instrumente.

De asemenea, Banca poate solicita, in prealabil, indeplinirea urmatoarelor conditii:

a) Clientul a solicitat activarea serviciului de emitere file cec si/sau bilete la ordin, prin completarea

formularului corespunzator;

b) Persoana Autorizata detine un card emis pe Contul Curent al Clientului;

c) oricare dintre Persoanele Autorizate, dupa caz, detine drepturi de utilizare a serviciului de internet

banking HomeBank acordat Clientului.

1.4. Instrumentele vor fi pretiparite cu urmatoarele date de identificare ale Clientului solicitant: denumire,

cod unic de inregistare, cod IBAN aferent Contului Curent al Clientului din care se va efectua plata.

1.5. Eliberarea Instrumentelor solicitate se va face catre oricare dintre Persoanele Autorizate sau catre

persoana desemnata expres de Client in cererea de emitere sa efectueze acest tip de operatiune, daca

formularul prevede aceasta optiune. Clientul poate prelua Instrumentele emise de la Agentia ING Bank/

Office-ul de alocare, dupa caz, pe baza unui document de predare-primire/inmanare, intr-un interval

cuprins intre 3 (trei) si 6 (sase) zile de la data inregistrarii cererii de emitere a Instrumentelor.

Dupa implinirea unui termen de 30 (treizeci) de zile de la data inregistrarii cererii de emitere, ING Bank

este autorizata sa distruga filele cec/bilet la ordin nepreluate de Client, acesta datorand Bancii

comisioanele aferente emiterii.

1.6. Daca eliberarea filelor cec este restrictionata ca urmare a interdictiei bancare de a emite/utiliza cecuri

instituite Clientului, comisonul perceput de Banca pentru emiterea filelor cec solicitate nu va fi restituit.

2. Procesarea Instrumentelor prezentate la plata, al caror platitor este Clientul

Persoane Autorizate

2.1. Instrumentele vor putea fi semnate de catre persoanele imputernicite de Client sa se oblige in numele

acestuia prin cecuri si bilete la ordin, astfel cum acestea sunt identificate in formularele speciale

inregistate in Banca, conform politicii de semnaturi si limitelor de tranzactionare stabilite de a Client, in

vigoare la data emiterii inscrise pe Instrument.

Procesarea Instrumentelor de debit prezentate la plata

2.2. La data primirii Instrumentului la plata, ING Bank va efectua verificarile aflate in sarcina bancii

platitorului conform legislatiei in vigoare si va efectua plata Instrumentului sau il va refuza, dupa caz.

2.3. Pentru indeplinirea cerintelor legale de prudentialitate, la momentul verificarii Instrumentului, Banca isi

rezerva drepul de a solicita Clientului platitor informatii/declaratii/documente suplimentare cu privire la

mentiunile inscrise pe Instrument, fara a fi conditionata in vreun fel de acestea in procesarea

Instrumentului.

2.4. ING Bank va procesa Instrumentul, astfel:

Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 3

a) va efectua plata sa integrala, daca in Contul Curent al Clientului exista disponibil suficient;

b) va efectua plata partiala, daca disponibilul din Contul Curent al Clientului nu este suficient pentru

plata integrala a Instrumentului si va emite refuz la plata din lipsa partiala de disponibil;

c) va refuza la plata Instrumentul, daca nu exista disponibil in Contul Curent al Clientului si va emite

refuz la plata din lipsa totala de disponibil.

2.5. Pentru a se putea efectua plata Instrumentului introdus la plata prin circuitul de decontare

interbancara (contul beneficiarului nu este deschis la ING Bank) Clientul trebuie sa asigure in Contul

Curent disponibilul necesar decontarii pana cel mai tarziu la ora 15:00 a zilei bancare anterioare Datei

compensarii (astfel cum e definita in prezentele TCID).

Pentru plata intrabancara a unui Instrument (contul platitorului si contul benficiarului sunt deschise la

ING Bank), Clientul trebuie sa asigure in Contul Curent disponibilul necesar decontarii pana cel mai

tarziu la ora 15:00 din ziua decontarii.

2.6. Daca Banca refuza plata unui Instrument din motive raportabile la CIP, aceasta va inregistra la CIP

Incidentul de plata (minor/ major, dupa caz), pe numele Clientului platitor, conform reglementarilor

aplicabile. Cel tarziu in ziua bancara urmatoare efectuarii inscrierii la CIP, ING Bank va informa Clientul

cu privire la aceasta, punandu-i la dispozitie documentele aferente, la ghiseele Bancii sau, la libera

alegere a Bancii, in una din modalitatile prevazute la Capitolul „Notificari” din CGA sau la adresele de e-

mail inregistrate in Banca, apartinand Persoanelor Autorizate.

2.7. De la data Inregistrarii unui Incident de plata major cu cec la CIP, Clientul se afla in interdictie de a emite

cecuri pe o perioada de un an. Banca va transmite Clientului in termenul si conditiile prevazute la art.2.6

de mai sus, somatia care cuprinde interdictia de a emite cecuri şi obligatia legala a Clientului de a

restitui formularele de cec emise acestuia si aflate in posesia sa acordand Clientului un termen de

maxim 3 (trei) zile bancare, de la primirea somatiei, pentru a restitui Bancii formularele de cec aflate in

posesia sa.

3. Procesarea Instrumentelor depuse spre incasare, al caror beneficiar este Clientul

Depunerea spre incasare a Instrumentelor

3.1. Banca efectueaza serviciul de prezentare la plata a Instrumentelor ai caror beneficiari sunt Clientii in

baza instructiunilor Clientilor, cuprinse documentul insotitor, centralizator, in format standard al Bancii:

„Borderou pentru depunerea instrumentelor de debit spre incasare” („Borderou”).

Clientul intelege si este de acord ca, in vederea prezentarii la plata a Instrumentelor al caror beneficiar

este, va depune la ghiseele Bancii Instrumentele in original, insotite de Borderoul intocmit in 2 (doua)

exemplare, completat si semnat de catre Persoana Autorizata sau de catre Persoana Delegata in acest

sens, semnatura acesteia fiindu-i pe deplin opozabila.

3.2. Borderoul contine urmatoarele informatii:

a) Tip BO/CEC;

b) Nume tragator / emitent;

c) Cont tragator / emitent (IBAN);

d) Serie si numar BO/CEC;

e) Banca tragator;

f) Suma si urmatoarele declaratii:

”Subsemnatul/subscrisa (Beneficiar), am luat cunostinta, imi asum si accept urmatoarele:

1. prevederile legale aplicabile instrumentelor de debit;

2. „Instrumentele de debit pot fi prezentate la plata prin trunchiere conform Regulilor SENT, durata

circuitului electronic de decontare fiind de maxim T+3 zile bancare (T este data acceptarii lor de catre

Banca)”

3. „Instrumentele de debit care nu pot fi decontate prin trunchiere, pot fi prezentate la plata pe suport

hartie, direct la banca trasului, de catre Beneficiar sau conform Conventiei interbancare, durata

circuitului de decontare fiind de maxim T+11 zile bancare (T este data acceptarii lor de catre Banca).”

Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 4

4. „Conform Ordinului BNR nr. 39/ 2008 privind interzicerea utilizarii instrumentelor de plata de debit de

tipul cecului, cambiei şi biletului la ordin in format vechi, instrumentele de debit in format vechi vor fi

acceptate spre incasare, doar insotite de documente care sa ateste ca au fost emise in baza unor

tranzactii incheiate inainte de 8 decembrie 2008.”

5. „Cursul de schimb utilizat pentru decontarea instrumentelor de debit denominate in valuta si platibile in

RON este cel prevazut de reglementarile in vigoare.”

Solicit remiterea la incasare a instrumentelor de debit prin circuitul electronic si imi asum responsabilitatea in

cazul in care acestea prezinta alterari/ indoituri/ pete/ alte asemenea elemente ce pot determina un refuz

tehnic din partea bancii platitoare.

Pentru instrumentele de debit care nu indeplinesc conditiile decontarii prin trunchiere1:

- Solicit prezentarea la plata in original a acestora, conform Conventiei interbancare sau

- Refuz prezentarea la plata conform Conventiei interbancare si solicit returnarea acestora

Prin depunerea spre incasare a instrumentelor de debit la o data apropiata de data-limita de prezentare la

plata, imi asum si accept riscul pierderii drepturilor de protest si de regres ca urmare a unui eventual refuz la

plata din partea platitorului, in cazul in care prin parcurgerea circuitului de decontare s-ar depasi termenele

legale pentru exercitarea acestor drepturi.

Nota1

In lipsa exprimarii unei optiuni se va considera ca fiind solicitata returnarea Instrumentelor”.

In caz de discrepanta intre informatiile cuprinse in Borderou si cele din Instrumente, cele din urma vor

prevala.

3.3. Instrumentele insotite de Borderou vor putea fi depuse la Banca de catre orice persoana desemnata de

Client, fara a fi necesara prezentarea unei delegatii in acest sens, cu conditia ca Borderoul sa fie semnat

de Persoana Autorizata / Persoana Delegata.

3.4. Clientul intelege si accepta ca persoana care se prezinta la Banca pentru a depune spre incasare

Instrumentele va fi considerata de Banca persoana mandatata in mod valabil de Client sa efectueze in

numele sau urmatoarele operatiuni:

a) sa depuna la Banca spre incasare Instrumentele si Borderoul aferent, semnat corespunzator;

b) sa semneze, in numele Clientului orice documente care atesta neacceptarea Instrumentelor de

catre Banca, predarea-primirea instrumentelor neacceptate de catre Banca, semnatura acesteia

fiindu-i pe deplin opozabila;

c) sa preia Instrumentele neacceptate de catre Banca, impreuna cu Borderoul aferent continand

mentiunile inscrise de Banca referitor la neacceptarea Instrumentelor, Banca neasumandu-si

nicio responsabilitate in legatura cu Instrumentele, ulterior returnarii acestora catre persoana

care s-a prezentat la Banca pentru a le depune spre incasare.

3.5. In cazul unei restrictii de incasare instituite pe Contul Curent al Clientului, Banca isi rezerva dreptul de a

a refuza acceptarea Instrumentelor in vederea introducerii/prezentarii la plata si va mentiona acest

lucru pe Borderoul insotitor, indrumand Clientul catre persoana de contact din partea Bancii/ Office-ul

de alocare, dupa caz, pentru analizarea situatiei.

3.6. La cerere, Banca poate asigura modalitati alternative de receptionare a Instrumentelor, in vederea

prezentarii lor la plata, in termenii si conditiile contractelor specifice acestor servicii.

Verificarea Instrumentelor

3.7. La data depunerii Instrumentelor, Banca va verifica daca acestea respecta conditiile legale de forma si

continut, precum si dreptul Clientului de a solicita plata sumelor inscrise pe acestea, in caz de

neindeplinire a acestora, rezervandu-si dreptul de a refuza acceptarea Instrumentelor in vederea

introducerii/prezentarii la plata, mentionand acest lucru pe Borderoul aferent. Clientul intelege, accepta

si este de acord ca in cazul in care Instrumentele nu vor fi acceptate de Banca, acestea vor fi returnate

impreuna cu Borderoul.

Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 5

Procesarea Instrumentelor

3.8. Banca va accepta Instrumente trunchiabile sau netrunchiabile depuse de Client care indeplinesc

cerintele legale pentru a fi prezentate la plata, rezervandu-si dreptul de a refuza in anumite cazuri

acceptarea Instrumentelor netrunchiabile in format vechi. Momentul acceptarii Instrumentului de catre

Banca reprezinta momentul irevocabilitatii instructiunii de prezentare la plata a acestuia.

3.9. Daca un Client nu doreste decontarea Instrumentului netrunchiabil in conditiile Conventiei, Banca ii va

returna Instrumentul, impreuna cu Borderoul insotitor, pe care va mentiona atat neindeplinirea

conditiilor pentru aplicarea trunchierii, cat si refuzul procesarii pe baza Conventiei.

Plata Instrumentelor; creditarea contului Clientului

3.10. Pentru Instrumentele a caror plata a fost efectuata, ING Bank va credita contul Clientului cu suma

incasata in ziua bancara in care a fost creditat contul ING Bank.

Refuzul la plata al Instrumentelor remise la incasare de catre Client

3.11. In cazul in care banca platitorului refuza total/partial plata Instrumentului, ING Bank va informa Clientul

beneficiar cu privire la refuz si la motivul de refuz. Pentru a efectua demersurile de recuperare a

creantelor, Clientul, prin Persoana Autorizata si/sau Persoana Delegata expres in acest scop, va ridica

Instrumentul refuzat la plata in ziua in care a fost informat, de la sediul Agentiei ING Bank in care a fost

depus pentru prezentarea la plata.

4. Reguli de comisionare

4.1. Comisioanele datorate de Client pentru serviciile prestate de Banca in temeiul prezentelor TCID vor fi

percepute de Banca, dupa cum urmeaza:

a) Comisionul de emitere Instrument, la data eliberarii acestuia catre Client;

b) Comisionul de remitere la incasare a Instrumentelor de debit al caror beneficiar este Clientul, la

Data compensarii;

c) Comisionul aferent transferurilor interbancare (prin compensare interbancara) aferente

Instrumentelor al caror platitor este Clientul, in ziua anterioara Datei compensarii;

d) Comisionul pentru Instrument de debit refuzat la plata, in ziua ulterioara refuzului;

e) Comisionul pentru solicitare informatii din baza de date a CIP in numele Clientului, la momentul

interogarii bazei de date CIP.

5. Debitare directa

5.1. Clientul autorizeaza Banca, in mod irevocabil, sa debiteze Contul curent al Clientului cu contravaloarea

sumelor de plata mentionate in Instrumentele primite la plata de ING Bank, al caror emitent este

Clientul.

Banca isi rezerva dreptul, fara a fi insa obligata in acest sens, sa debiteze si alte conturi curente in lei

si/sau valuta ale Clientului, in cazul in care in Contul Curent nu exista disponibil suficient pentru plata

Instrumentului, Clientul mandatand Banca, in mod irevocabil, sa efectueze operatiunile de debitare

mentionate anterior inclusiv schimburile valutare necesare acestora.

6. Alte clauze

6.1. In cazul dezactivarii serviciului de emitere Instrumente de debit si/sau inchiderii Contului Curent al

Clientului si/sau incetarii relatiei de afaceri dintre Banca si Client, indiferent de motiv, Clientul are

obligatia sa depuna/predea de indata, in original, la Banca, filele cec/bilete la ordin eliberate acestuia,

neutilizate si aflate la dispozitia sa.

Termeni si conditii privind tranzactiile cu instrumente de debit (cec, bilet la ordin, cambie)– versiunea 24 aprilie 2017 6

6.2. Serviciul de emitere cecuri si bilete la ordin este oferit de Banca in conditiile prevazute de prezentele

TCID, pe perioada nedeterminata. Furnizarea serviciului poate inceta in conditiile si modalitatile

prevazute in Capitolul „Incetarea relatiei contractuale” din CGA.

7. Acceptare expresa

Clientul declara a ca citit, intelege si accepta prevederile prezentei Anexe si in mod expres urmatoarele clauze

din prezenta anexa : 1.1, 1.3, 1.5., 3.1, 3.4, 3.5, 5.1, 7.

8. Limite orare (cut-off times) pentru tranzactii cu instrumente de debit (ID)

Limite orare

(Cut-off-time)

Data de

acceptare a ID

Data de

prezentare in

compensare a ID

Data de

incasare a ID

ID primit spre

incasare la ghiseu

12:00* D D D+2

12:00 – 15:00 D D+1 D+3

ID primit spre

incasare prin

serviciul de transport

valori

D** D+1 D+1 D+3

ID primite la plata Primite prin Transfond in D

ID-urile vor fi procesate in aceeasi

zi bancara D. Plata se va efectua

maxim in D+1, ora 15.00.

Decontarea se va efectua

conform orarului Transfond in

D+2.

* Clientul beneficiar va depune ID spre incasare astfel incat, prin parcurgerea circuitului de decontare,

sa se respecte termenul de prezentare prevazut de lege.

** Limita orara in cazul ID primite spre incasare prin serviciul de transport valori este ora de colectare

de la sediul Clientului.