Recuperarea de creante este o procedura ce are ca scop incasarea facturilor scadente si neachitate de catre clientii debitori interni sau externi, peroane fizice sau juridice. In functie de dorinta creditorului, colectarea se poate face: - pe cale amiabila, in afara instantei si/sau - prin proceduri legale, actiune juridica. Colectarea de creante pe cale amiabila se desfasoara prin discutii telefonice cu debitorii, notificari repetate si intalniri directe. In aceasta faza se pot renegocia anumite clause contractuale, NUMAI CU ACORDUL CREDITORULUI, in scopul de a facilita si finaliza colectarea creantei. Costul procesului de colectare pe cale amiabila il reprezinta comisionul de success, adica un procent negociat din suma colectata. In cazul nesolutionarii se va percepe comision 0. Procedurile legale de colectare reprezinta ultima etapa a procesului de recuperare a creantelor si se aplica in cazul in care etapa amiabila nu s-a solutionat pozitiv. Presupune atat o etapa pre-juridica (notificare juridica si conciliere directa) cat si etapa juridica cu actiune in instanta. Costul procesului de colectare cuprinde atat o taxa operationala cat si comisionul de success negociat. In cazuri extreme in care actiunile pre-legale nu au avut succes iar valoarea debitului este semnificativa, se recomanda calea judecatoreasca. Daca in continuare debitorul refuza sau nu poate sa plateasca, societatea va contacta un executor judecatoresc. Acesta va incerca sa recupereze suma restanta prin intrarea in posesia bunurilor debitorului. Legislatia in materia recuperarii creantelor o constituie Codul Civil si Codul de Procedura Civila (dreptul comun). Procedura amiabila de recuperare a restantelor Faza amiabila de recuperare a unei facturi este prima etapa din acest proces. Aceasta se desfasoara prin intermediul firmelor de colectare a creantelor sau prin departmentul financiar si cel de contabilitate al companiei. In etapa amiabila se fac notificari scrise, vizite, intalniri cu debitorii si se identifica informatii noi despre debitor. "In fiecare luna de colectare se trimite o notificare, se fac cel putin patru contacte telefonice cu debitorul, iar dupa prima luna se face si o vizita la debitor, in cazul in care nu exista o rezolutie pozitiva in dosar", spune Constantin Coman. Avantajele recuperarii pe cale amiabila sunt costurile mici pentru preluarea cazului, aplicarea numai pentru suma recuperata a comisionului de succes si stabilirea de comun acord cu creditorul a altor conditii de rezolvare (exemplu: compensarea). De asemenea, in recuperarea pe cale amiabila exista flexibilitate in stabilirea modalitatilor de recuperare (termene de plata convenabile partilor, esalonari de plata sau rambursarea marfii). Printre avantajele recuperarii creantelor pe cale amiabila se numara evitarea caii judiciare de recuperare (extrem de greoaie, cu costuri mari) si scurtarea termenelor de recuperare. Procedura pe cale legala Dupa finalizarea fara succes a procedurilor de recuperare pe cale amiabila, incep procedurile legale de recuperare a facturilor restante, care depind de modul in care se va

1

face plata. Daca factura este platita de beneficiar prin ordin de plata, procedura legala consta in somatia de plata catre beneficiar. Pentru aceasta procedura se apleaza la un consilier juridic sau un cabinet de avocatura. In cazul in care factura se plateste la termenul de plata prin bilet la ordin, atunci se va executa acest instrument prin executor judecatoresc. Modalitatiile utilizate in procedura de colectare judiciara sunt somatia de plata, solicitarea insolventei, actiunea in pretentii, calea arbitrala si executarea silita a biletului la ordin sau a cec-urilor. Documentele necesare Pentru a recupera o factura, este nevoie de o copie a facturii semnata conform cu originalul, o copie a contractului comercial semnat conform cu originalul sau comanda in baza careia a fost emisa factura sau biletul la ordin refuzat la plata, in original, daca este cazul. "Factura trebuie sa fi fost acceptata la plata, respectiv semnata si stampilata de beneficiar, sau procesul verbal de receptie sau alta modalitate stabilita prin contractul comercial", mentioneaza Valentin Chirca. In cazul in care nu exista factura, pot fi utilizate comenzile ferme ale debitorului, documentele de transport, avizele de insotire a marfii si corespondenta dintre cele doua parti. Perioada de timp De obicei, colectarea amiabila incepe la scadenta facturii sau cu tre- - cinci zile inainte de scadenta, iar colectarea legala la cel putin la 30 zile de la scadenta, dupa ce s-au epuizat toate procedurile amiabile posibile. In cazul unei somatii de plata, durata procedurii poate fi de maxim opt luni, in timp ce pentru o actiune in pretentii se poate ajunge si la doi ani, iar procedura de insolventa se poate deschide in trei luni de la data scadentei. In cazul unei insolvente, pentru recuperarea facturii se poate ajunge si pana la trei ani, pana cand procedura este inchisa si firma lichidata. Cea mai scurta procedura este cea arbitrala, pentru ca in sase luni se poate obtine o sentinta definitiva importiva debitorului. "O creanta se prescrie dupa trei ani de zile, daca creditorul nu si-a manifestat dreptul de a-si recupera banii prin actiune in instanta, nu a obtinut o plata partiala sau o recunoastere a creantei din partea debitorului. Costurile Daca se apeleaza la o firma de specialitate pentru recuperarea facturilor, costurile sunt intre 3% si 12% din suma recuperata, in functie de vechimea creantelor si de suma. Acest procent se aplica la suma colectata si confirmata de creditor si se plateste in momentul recuperarii. In faza juridica, acestor costuri li se adauga taxele de timbru si onorariile avocatilor

2