1

NORM

privind metodologia de calcul de ctre Autoritatea de Supraveghere Financiar al tarifelor

de prim maxime pentru asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube

produse terilor prin accidente de vehicule

- PROIECT -

n temeiul prevederile art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. b) i ale art. 6 alin. (2) din

Ordonana de urgen a Guvernului nr. 93/2012 privind nfiinarea, organizarea i funcionarea

Autoritii de Supraveghere Financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.

113/2013, cu modificrile i completrile ulterioare,

n scopul aplicrii prevederilor art. 36 alin. (3) din Ordonana de urgen a Guvernului

nr. 54/2016 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil auto pentru prejudicii produse

terelor persoane prin accidente de vehicule i de tramvaie,

n urma deliberrilor Consiliului Autoritii de Supraveghere Financiar din cadrul edinei din

data de ...........................................2016,

Autoritatea de Supraveghere Financiar emite prezenta norm:

Art. 1 Prevederi generale

(1) Prezenta norm reglementeaz metodologia aplicat de ctre Autoritatea de Supraveghere

Financiar, denumit n continuare A.S.F., pentru calcularea tarifelor de prim maxime aferente

asigurrii obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de

vehicule, denumit n continuare R.C.A., conform prevederilor art. 36 alin. (3) din Ordonana de

urgen nr. 54/2016 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil auto pentru prejudicii

produse terelor persoane prin accidente de vehicule i de tramvaie, denumit n continuare O.U.G.

nr. 54/2016.

(2) Pentru punerea n aplicare a prezentei norme, asigurtorii autorizai s practice RCA transmit

A.S.F. datele solicitate de aceasta.

Art. 2 Categorii de vehicule

A.S.F. calculeaz tarife de prim maxime R.C.A., cu respectarea metodologiei prevzute de

prezenta norm, pentru urmtoarele categorii de vehicule:

2

a) autoturisme, autoturisme de teren i autovehicule mixte cu masa maxim autorizat mai mic

de 3,5 tone i maxim 9 locuri;

b) autovehicule pentru transport persoane (microbuze, autobuze, autocare, inclusiv

autospecializate) cu mai mult de 9 locuri;

c) motociclete, mopede, motocicluri i ATV-uri cu sau fr ata;

d) tractoare rutiere;

e) autovehicule destinate transportului de mrfuri;

f) remorci i semiremorci;

g) alte vehicule (vehicule cu regim special, utilaje etc.).

Art. 3 Criterii de risc considerate n structura tarifelor de prim maxime

(1) Structura tarifului este construit prin segmentarea pe riscuri similare, lundu-se n

considerare criterii de risc precum tipul asiguratului (persoan fizic sau persoan juridic), vrsta

persoanei fizice, caracteristicile tehnice ale vehiculului (capacitatea cilindric sau puterea, masa

maxim autorizat, numrul de locuri), astfel:

a) Grupe cilindree autoturisme: sub 1200; 1201 1400; 1401-1600; 1601 1800; 1801

2000; 2001-2500; peste 2500;

b) Grupe numr locuri autovehicule transport persoane: 10-17; 18-40; 41-65; peste 65;

c) Grupe cilindree motociclete, mopede, motocicluri i ATV-uri cu sau fr ata: 1-50; peste

50;

d) Grupe putere tractoare rutiere (CP): sub 45; peste 45;

e) Grupe mas maxim autorizat autovehicule destinate n principal transportului de mrfuri

(kg):

3

Art. 4 Principii generale

(1) Pentru determinarea unui tarif de prim pentru asigurarea unui eveniment incert, sunt

efectuate estimri ale probabilitilor asociate cu apariia i/sau severitatea unui eveniment,

estimri care se bazeaz pe istoricul evenimentelor ntmplate i pe proieciile tendinelor.

(2) n calcularea tarifelor de prim maxime, A.S.F. utilizeaz metoda primei de risc, care

furnizeaz suma necesar, pentru fiecare unitate de expunere, pentru plata daunelor aprute,

acoperirea cheltuielilor de administrare i de achiziie inclusiv taxe R.C.A.

(3) Pentru estimarea primei de risc, A.S.F. determin separat:

a) frecvena daunelor istoric, care reprezint raportul dintre numrul daunelor i expunerea la

risc (durata de asigurare a poliei, exprimat n ani, cumulat pentru portofoliul de polie care au

cel puin o zi de acoperire de risc n perioada de referin);

b) dauna medie istoric, care reprezint costul daunelor raportat la numrul daunelor, unde

costul daunelor include daunele pltite n perioada de referin cumulate cu rezervele de daune

avizate pentru toate daunele ntmplate i avizate n perioada de referin, dar nc nepltite la

sfritul perioadei de referin;

c) impactul tendinelor n dauna medie istoric i frecvena istoric a daunelor, pentru a

determina frecvena ateptat i dauna medie ateptat pentru perioada de acoperire a tarifului de

prim;

d) impactul daunelor ntmplate i neavizate.

(4) Pentru estimarea tarifelor de prima maxime se determin un interval de ncredere centrat n

valoarea medie a primelor, cu o probabilitate relevant din punct de vedere statistic.

Art. 5 Date utilizate n calculul tarifelor de prim maxime

Pentru determinarea tarifelor de prim maxime R.C.A., A.S.F. utilizeaz datele agregate la nivelul

pieei R.C.A., astfel:

a) date privind expunerea la risc i daunele ntmplate n anii de accident 2013 - 2015 i avizate

pn la data de 30 iunie 2016, fie c sunt pltite sau n rezerve de daune avizate la 30 iunie 2016,

pe categorii de vehicule i criterii de risc aa cum sunt definite la art. 2 i art. 3 alin. (1), pentru a

determina frecvena daunelor istoric, dauna medie istoric i impactul daunelor ntmplate i

neavizate;

b) date privind numrul i costul daunelor pentru perioada 01.01.2010 30.06.2016, pentru

stabilirea tendinelor;

c) rata cheltuielilor determinata ca medie a ultimilor 3 ani, conform raportrilor contabile

centralizate la nivel de pia, care reprezint cuantumul cheltuielilor de administrare, achiziie,

taxe i contribuii aferente activitii R.C.A. mprit la cuantumul primelor brute ctigate;

4

d) date privind structura portofoliului istoric pe clase de bonus malus, pentru a cuantifica

ajustarea tarifului rezultat la categoria de tarif pentru clasa de bonus - malus B0, astfel cum aceasta

este definit de Norma A.S.F. nr. 23/2014 privind asigurarea obligatorie de rspundere civil

pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, cu modificrile i completrile ulterioare.

Art. 6 Etapele determinrii tarifelor de prim maxime

Pentru determinarea tarifelor de prim maxime R.C.A., A.S.F. parcurge urmtoarele etape:

a) colectarea datelor de la societile de asigurare i verificarea acestora;

b) analiza primar individual pentru fiecare societate de asigurri;

c) agregarea datelor furnizate de ctre societi;

d) analiza primar la nivel de pia;

e) construirea modelului de risc;

f) estimarea primei de risc (pure);

g) calculul primei maxime;

h) analiza de impact a tarifului.

Art. 7 Estimarea primei de risc

(1) n cazul autoturismelor deinute de persoanele fizice, A.S.F. modeleaz prima de risc utiliznd

modele liniare generalizate (GLM) pentru frecvena daunelor i dauna medie, prin crearea de

segmente n funcie de caracteristicile obiectului asigurat (cilindree) i ale persoanei asigurate

(vrsta).

(2) n cazul celorlalte categorii de vehicule, altele dect cele prevzute la alin. (1), A.S.F.

estimeaz prima de risc prin analiz univariat, ca produs dintre frecvena daunelor i dauna medie

aferente fiecrei categorii, innd cont de un singur criteriu de risc astfel cum este prevzut la art.

3 alin. (1).

Art. 8 Determinarea tarifelor de prim maxime

Tariful de prim maxim se va calcula utiliznd formula:

=(1+)(1+)(1+)

(1)(1)+ ,

Unde:

PR prima de risc;

IBNR factorul de ncrcare aferent rezervei de daune ntmplate, dar neavizate;

f rata anual de modificare a frecvenei daunelor (trendul frecvenei daunelor);

i rata anual de modificare a inflaiei daunelor (trendul severitii daunelor);

5

t diferena (n ani) dintre data medie de apariie a daunelor din perioada de aplicare a

tarifului i data medie de apariie a daunelor din perioada de analiz;

ch cheltuielile asigurtorului exprimate ca procent din prima brut (taxe, cheltuieli de

achiziie, de administrare, alte cheltuieli);

bm ncrcarea aferent sistemului bonus - malus;

Delta determinat statistic ca diferen ntre limita superioar a intervalului de ncredere

pentru medie i media.

Art. 9 - Intrarea n vigoare

Prezenta norm se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i intr n vigoare la data

publicrii.

Preedintele Autoritii de Supraveghere Financiar

Miu Negrioiu

Bucureti,

Nr.