Cap. 6. Sisteme bancare

6.1. Apariia i dezvoltarea bncilor 6.2. Bncile de emisiune 6.3. Bncile comerciale 6.4. Tendine n evoluia contemporan a bncilor 6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

6.1. Apariia i dezvoltarea bncilor

Operaiuni bancare: pstrarea unor obiecte de valoare (temple) schimbul de monede i metale preioase, primirea de depuneri de valori spre pstrare, acordare de credite (trapeziii greci i argentarii romani) operaiuni de preschimbare de moned (zarafi) operaiuni de acordare de credite (cmtari) mijlocirea plilor (bnci)

6.1. Apariia i dezvoltarea bncilorSec. XII-XVI - organizaii bancare: Banca de Veneia (1171) Banca de Barcelona (1341) Banca de San Giorgio (1407) Banca de Milano (1593)Bnci autentice, moderne - crearea monedei fiduciare Banca de Amsterdam (1608) Banca de Hamburg (1619) Banca de Stockholm (1650) Banca Angliei (1694) - piatr de hotar pentru apariia bncilor moderne

6.1. Apariia i dezvoltarea bncilor

Importana studierii activiti bancare: bncile = intermediari financiari specifici accentuarea concurenei n domeniu, evoluiile n direcia integrrii economice i monetare tranziia de la economia planificat central la economia de pia

6.1. Apariia i dezvoltarea bncilor

Intermediari financiari: sistemul bancar - funcie principal: crearea de moned organisme financiare specializate i societi de asigurare trezoreria (statul) - creditor, debitor i intermediar financiar.Concurena din domeniul bancar - tendina universalizrii operaiunilor bancareSisteme bancare: economia de pia economia planificat centralSisteme bancare: rol identic (creditare i emisiune) deosebiri fundamentale :- contextul economic- metode utilizate- rezultate obinute

6.2. Bncile de emisiune

Sisteme bancare naionale - trsturi comune: atragerea de capitaluri bneti disponibile i acordarea de mprumuturi ntreprinztorilor mobilizarea resurselor bneti din economie i transformarea acestora n capital de mprumut emiterea titlurilor de credit i a bancnotelor operaiuni de virament, prestri de servicii financiare pentru ntreprinztori i n stat

6.2. Bncile de emisiuneSisteme bancare naionale - structur: bnci de emisiune bnci comerciale (de depozit) bnci de afaceri bnci specializate i organisme de credit nebancareDup natura proprietii capitalului propriu: bnci de emisiune private (Banca Angliei, 1694) bnci de emisiune ale statului (Rusia, Suedia, Finlanda, Bulgaria etc.) bnci de emisiune cu capital mixt (SUA, Belgia, Romnia etc.)

6.2. Bncile de emisiune

Funcii: emisiunea de moned necesar circulaiei creditarea bncilor comerciale i a altor bnci (banc a bncilor) gestionarea execuiei de cas a bugetului de stat (banc a guvernului) pstrarea rezervelor de aur i valut ale rii i influenarea formrii cursului de schimb al monedei naionale

6.2. Bncile de emisiune

Funcii: emisiunea de moned necesar circulaiei reglementarea de ctre stat a sistemului de emisiune i instituirea monopolului asupra emisiunii monetare - principiile colii monetare (legea lui Robert Peel, Anglia, 1844)- principiile colii bancare- separarea emisiunii monetare de rezerva n aurFuncii: creditarea bncilor comerciale i a altor bnci (banc a bncilor) mecanismul scontrii i rescontrii efectelor de comer pe linia creditului public (operaiunile de open market) banca de emisiune = for monetar (rezervele minime obligatorii, coeficieni de lichiditate, niveul fondurilor proprii, coeficieni de dispersie a riscului etc.)

6.2. Bncile de emisiune

Funcii: gestionarea execuiei de cas a bugetului de stat (banc a guvernului) casierul statului creditor al statului administrarea datoriei publice plasarea de noi titluri de stat reprezentant al statului n cadrul acordurilor internaionaleFuncii: pstrarea rezervelor de aur i valut ale rii i influenarea formrii cursului de schimb al monedei naionale depozitara aurului monetar i a rezervelor valutare ale statului centru valutar al rii aplicarea politicii valutare a statului

6.2. Bncile de emisiune

Operaiuni : operaiuni pasive operaiuni activeOperaiunile pasive: constituirea capitalului propriu - dimensiune mai redus dect la bncile comerciale depuneri - celelalte bnci, marile ntreprinderi, statul, bnci strine emisiune bneasc - cea mai puternic surs de lucru

6.2. Bncile de emisiune

Operaiunile active: operaiuni de creditare decontri intra i interbancare operaiuni de vnzare-cumprare de aur i devize

Operaiuni de creditare: - creditarea bncilor comerciale i a statului: rescontul de cambii creditul pe gaj de efecte comerciale creditul pe gaj de efecte publice (lombardare) creditul guvernamental.Decontri intra i interbancare compensarea multilateral a plilor ce au loc ntre celelalte uniti bancare implicare n desfurarea decontrilor intrabancare

Operaiuni de vnzare-cumprare de aur i devize consolidarea rezervei valutare influenarea cursului de schimb al monedei naionale

6.3. Bncile comerciale

Apariie - n legtur cu dezvoltarea comerului i acumulrile de capitaluri bneti (bnci comerciale)Epoca contemporan - intermediari n contextul relaiei economii-investiiiOperaiuni: operaiuni pasive operaiuni active operaiuni comerciale i de comision

6.3. Bncile comerciale

Operaiuni pasive: formarea capitalului propriu atragerea depunerilor rescont (refinanare)Formarea capitalului propriu: capitalul social fondul de rezerv provizioaneAtragerea depunerilor depozite: la vedere flexibilitate, resurs instabil de creditare la termen - resurs stabil de creditare prin cont curentMutaii: estomparea graniei tradiionale dintre depozitele la vedere i cele la termen (conturile NOW i SUPER NOW, conturile ATS)

6.3. Bncile comerciale

Operaiuni pasive:Rescontul (refinanarea) - cedarea portofoliului de efecte comerciale unei alte bnci comerciale bncilor de scont bncii de emisiuneRefinanarea - operaiuni de lombardare

6.3. Bncile comerciale

Operaiuni active = operaiuni de creditare i de plasament pe baza depozitelor bancare constituite creditarea agenilor economici creditarea persoanelor fiziceCreditarea agenilor economici credite pentru constituirea unor active fixe credite pentru activitatea de exploatare- creditarea creanelor- operaiuni cambiale- mprumutul pe gaj de aciuni i efecte publice (lombard)- operaiuni de report sau punere n pensiune- creditele de trezorerie- avansul n cont curent- creditul pe termen mijlociu mobilizabilCreditarea persoanelor fizice - creditarea gospodriilor familiale i a persoanelor particulare

6.3. Bncile comerciale

Operaiuni comerciale i de comisionOperaiuni comerciale vnzare-cumprare de devize, tranzacii cu mrfuri (gajuri)Operaiuni de comision (banca acioneaz n numele i n contul clientului) remiteri acreditiv incassoOperaiuni de mandat (operaiuni efectuate n numele bncii, dar n contul clientului) administrarea hrtiilor de valoare administrarea unor patrimonii etc.

6.4. Tendine n evoluia contemporan a bncilor

1. amplificarea forei marilor bnci corelat cu intensificarea internaionalizrii i dezvoltrii inegale a bncilor pe naiuni2. substituirea progresiv a specializrii operaiunilor bancare cu universalizarea lor3. nregistrarea unor transformri sensibile n relaia stat - bncile private (dezetatizarea i liberalizarea bncilor)4. accentuarea modernizrii tehnicilor i tehnologiilor de informatic bancar

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

A) Evoluia bncilor n Romnia pn la cel de-al doilea Rzboi MondialFormarea sistemului bancar din Romnia- contribuia statului- transformarea cmtarilor n bancheri- participarea unor reprezentani ai capitalului strin1856, Iai - Banca Naional a Moldovei1864 - crearea unei case de economii1873, Bucureti - Creditul Funciar Rural1880 - Banca Naional a Romnieisfritul secolului al XIX-lea i nceputul secolului al XX-lea - sistem bancar autentic1913 - concentrarea sistemului bancar- Banca Naional a Romniei- Banca Agricol- Banca General Romn- Banca Comercial Craiova- Banca de Scont Bucureti- Banca de Credit Romn- Banca Marmorosch Blank- Banca Comercial Romn- Banca Romneasc

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

A) Evoluia bncilor n Romnia pn la cel de-al doilea Rzboi MondialTransilvania - primele instituii de credit1871 - Banca Albina1882 - Banca Unit pentru Industrie i Ipotec1883 - Banca Furnica Banca Albina, Sibiu - prima banc cu capital naionalPerioada interbelic: perioada de pn la criza din anii 1929-1933 perioada crizei economice i pn la cel de-al doilea Rzboi Mondial

Perioada de pn la criza din anii 1929-1933 concentrarea capitalului bancar i creterea numrului de bnci nlocuirea (n bun msur) a capitalului strin din Banat i Transilvania cu capital romnesc

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

Perioada interbelic:Perioada crizei economice i pn la cel de-al doilea Rzboi Mondial

- rol nsemnat n susinerea dezvoltrii economiei romneti- accentuarea centralizrii capitalului bancar- reducerea numrului de bnci- falimente bancare (Banca Marmorosch Blank, Banca General a rii Romneti)- fuziuni i lichidri- organisme financiar-bancare specializate (Societatea Naional de Credit Industrial, Creditul Tehnic, Creditul Minier, Creditul Transilvnean, bncile populare, creditul cooperatist)

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

B) Sistemul bancar al Romniei n perioada economiei centralizate (socialiste) i restructurarea bncilor n condiiile tranziiei la economia de pia1946, decembrie - etatizarea Bncii Naionale a Romniei - lichidarea bncilor comerciale private1948, 1 septembrie - sistem bancar rudimentar, specializat, de tip monobanc Banca Naional a Romniei Banca de Credit pentru Investiii Casa de Economii i Consemnaiuni1968 - nfiinarea a nc dou bnci specializate: Banca Romn de Comer Exterior (BRCE) Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar (BAIA)

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

B) Sistemul bancar al Romniei n perioada economiei centralizate (socialiste) i restructurarea bncilor n condiiile tranziiei la economia de piaCaracteristicile aparatului bancar din perioada economiei centralizate: banca de emisiune - banc comercial (centru unic de cas, decontri i credite) eliminarea concurenei din sistemul bancar interzicerea creditului comercial subordonarea ntregii activiti bancare sistemului de planificare centralizat a economiei naionale

6.5. Apariia i evoluia bncilor i a sistemului bancar n Romnia

B) Sistemul bancar al Romniei n perioada economiei centralizate (socialiste) i restructurarea bncilor n condiiile tranziiei la economia de piaRestructurarea bncilor n condiiile tranziiei la economia de pia1990 reforma bancar reorganizarea sistemului bancar pe dou niveluri (sistem dual) cadrul legislativ privatizarea bncilor cu capital de stat nfiinarea de bnci private cu capital romnesc i/sau strin adaptarea sistemului bancar la standardele sistemelor bancare din rile occidentale