MONED

MONED I CREDIT GRLEA MIHAIL

Capitolul 1

PROVENIENA I ESENA CONCEPTUAL A MONEDEI I IMPACTUL ACESTEIA N ECONOMIE

Uniti de coninut:

1.1 Delimitri ntre conceptele: moned i bani.

1.2 Apariia, esena i etapele parcurse n evoluia schimbului.

1.3 Caracteristicile i calitile monedei.

1.4 Puterea de cumprare a banilor.

1.5 Rolul monedei n economia contemporan.

Obiectivele studiului:

s recunoasc conceptele de baz cu privire la evoluia i formele schimbului;

s utilizeze corect noiunile de schimb, valoare, valoare de ntrebuinare, valoare de schimb;

s defineasc noiunile de baz cu privire la bani i moned i s disting asemnrile i deosebirile dintre aceste dou componente;

s disting caracteristicile banilor;

s structureze ntr-un discurs cunotinele despre etapele parcurse n evoluia banilor;

s structureze ntr-un discurs cunotinele despre evoluia formelor de schimb;

s ilustreze rolul i esena banilor n economia naional.

Cuvinte-cheie:

Bani, moned, troc, bani-marf, mijloc de schimb, valoare, valoare de ntrebuinare, valoare de schimb, cvasimonede, puterea de cumprare a monedei.

1.1. Delimitri ntre conceptele: moned i bani

Banii sunt cunoscui nc din Antichitate i au aprut ca rezultat al dezvoltrii forelor productive i relaiilor de marf. Economia natural se caracterizeaz printr-un nivel sczut de dezvoltare a forelor de producere i, de aceea, tot ce se producea, de obicei, i se consuma.

Pe parcursul perioadei de aproape trei milenii, conceptul de moned i-a gsit reflecie n numeroase definiii i interpretri. Tratrile au evoluat n timp, oglindind transformrile cantitative i calitative ale economiei, dar i ale societii, n ansamblu.

Dei moneda face parte din viaa noastr de zi cu zi i toat lumea o cunoate i o utilizeaz, puine alte definiii au iscat controverse mai mari. Att definiia, ct i apariia i evoluia monedei difer ca abordare de la un autor la altul.

n limbaj curent i n literatura de specialitate se utilizeaz att termenul de bani, ct i cel de moned.

Termenul de moned, folosit n special n limbajul poporului francez, englez, italian, desemneaz, potrivit definiiei dat de dicionarul Larousse, o pies de metal, emis de autoritatea suveran, pentru a servi ca mijioc de schimb.

Din punct de vedere etimologic, cuvntul moned provine din latinescul moneta, participiul trecut feminin al verbului moneo, care nseamn a prevesti, a avertiza. Conform unei legende, prima monetrie roman a funcionat, o vreme, n templul de pe Capitoliul din Roma, dedicat zeiei Juno sau Iunona (soia lui Jupiter), care era numit, n scrierile vremii, i Juno Moneta, plecnd de la capacitile atribuite de a prezice evenimentele (trimiterea fiind facut la prezicerea atacului galilor asupra Romei). Aici se pare c au fost btute piese de metal pentru a celebra victoria Romei asupra regelui Epirului n anul 275 .Hr. (dup alte surse, n anul 269 .Hr.) [98, p.12] .

n limba romn n prezent ntlnim, aparent contradictoriu, termenii moned, monetar i monetrie, iar explicaia const n originea lor diferit: cuvntul moneda provine din greaca veche, iar monetar i monetrie din limba latin. Dei, n trecut, s-a folosit (i) termenul latin de moneta (din care deriv termenii monetar i monetrie), Academia Romn a recomandat folosirea termenului de moned [98, p.9].

n limbajul altor popoare: romn, rus, german, se utilizeaz cu aproximativ acelai sens, termenul bani.

Conform unor opinii, termenul de ban provine de la dinarul banal (btut de banii Sloveniei n perioada 1255-1349), care a circulat mult timp i pe teritoriul Basarabiei (Republica Moldova de azi). Treptat, denumirea a fost extins i asupra altor tipuri de dinari, desemnnd orice moned cu o anumit greutate i calitate [49, p.42].

n sens strict, noiunea de bani nu se identific cu cea de moned, cea dinti fiind, pe de o parte, mai cupriztoare, iar pe de alt parte, mult mai veche; banii reprezint o denumire generic pentru toate felurile de monede i semne de valoare, n timp ce moneda reprezint doar un anumit tip de bani [97, p.12].

Potrivit Dicionarului explicativ al limbii romne, prin bani se nelege echivalentul general al valorii mrfurilor; moneda de metal sau de hrtie recunoscut ca mijloc de schimb i de plat.

n accepiunea strict, restrictiv, moneda presupune doar o parte a banilor, pieselor metalice, indiferent dac au valoare proprie deplin sau nu (aceasta este inferioar valorii nominale).

Moneda este o pies metalic, de o anumit form, dimensiune, greutate, dintr-un anumit aliaj, cu puritate prestabilit (cu un anumit titlu), cu nsemne specifice, care circul ca bani ntr-un areal dat, pe baza unui acord de voin sau impus, fiind emis (btut) de ctre o autoritate monetar.

Banii sunt o denumire generic pentru toate felurile de monede i de semne de valoare. Din multitudinea definiiilor date banilor, se desprind dou idei dominante:

una care consider banii o marf cu nsuiri speciale, desprins din lumea divers a mrfurilor i avnd o existen obiectiv;

i alta dup care banii sunt o expresie a voinei oamenilor, un semn sau o crean asupra emitentului sau economiei, deci un instrument cu nsuiri subiective.

Din definiii rezult c ntre cele dou noiuni exist diferene cantitative i calitative, astfel:

noiunea de bani este mai cuprinztoare i mai veche dect cea de moned, ntruct nglobeaz mijloacele de schimb;

noiunea de moned este denumirea generic acordat pieselor metalice.

Din aceast abordare conchidem c noiunea de moned nu se identific cu banii, aceasta reprezentnd doar o parte a masei bneti.

La conturarea diferenei dintre moned i bani contribuie i alte argumente:

banii sunt o marf; prin urmare, sunt un bun economic, rezultat al unor legi obiective;

o moned, n schimb, este un acord de voin dintre oameni, pe de o parte, i presupune existena autoritii emitente, care decide cu privire la forma monedei i-a metalului din care este confecionat.

Din multitudinea de definiii elaborate, vom reda n continuare doar cteva, date de unii cercettori ai monedei.

Prima ncercare de a defini moneda aparine lui Aristotel, care n Politica prezint moneda ca o materie util prin ea nsi, uor de a o folosi n diferite nevoi ale vieii. Ea poate fi metal, fier, argint sau orice alt substan creia i se va determina mai nti dimensiunea i greutatea.

Platon definete moneda mai puin precis, concepnd-o ca fiind btut din metal nepreios.

Jean Baptiste Say spune c, dac exist n societate o marf care s fie apreciat i cutat nu din cauza serviciilor sale, ci din cauza calitii de a i se putea da o cantitate, a crei valoare s fie exact proporional cu valoarea a ceea ce voim s avem, aceasta este moneda.Aupetit, n lucrarea ,,Thorie de la Monnaie, definete moneda ca fiind capital permanent prin intermediul cruia se efectueaz toate schimburile.

Walras, n lucrarea ,,Elements d'conomie pure, spune c se poate defini situaia unei piee raportnd valoarea tuturor mrfurilor la valoarea numai a uneia din ele. Aceast marf se numete numerar.

Economistului german din secolul al XIX-lea Karl Marx afirm c banii reprezint o marf special, separat spontan din lumea celorlalte mrfuri n urma dezvoltrii ndelungate a produciei i schimbului de mrfuri, care ndeplinete funcia social de echivalent general al tuturor celorlalte mrfuri i de instrument general al schimbului, datorit proprietilor sale deosebite. n continuare, se afirm: Marfa care funcioneaz ca msur a valorii i, deci, nemijlocit sau prin nlocuitor, i ca mijloc de circulaie este bani.

J.M. Keynes vede n bani lichiditate prin excelen, ntruct pot fi schimbai oricnd, la alegere, n orice bunuri sau servicii, ei permit stingerea imediat a oricrei datorii, au putere liberatorie deplin i imediat.

Adam Smith scria: Banii sunt instrumentul general al comerului, prin intervenia cruia mrfurile se cumpr i se vnd.

Celebrul economist american Paul Samuelson susine c banii sunt un mijloc modern de schimb i unitatea etalon n care se exprim preurile i obligaiunile.

n literatura economic american, banii sunt definii ca mijloc de plat pentru mrfuri i servicii, mijloc de msurare a valorii i mijloc de pstrare (acumulare) a valorii. Sau o calificare mai puin riguroas, ns acceptat n macroeconomie, definete banii ca stoc de active utilizate pentru efectuarea tranzaciilor.

Celebrul economist romn Victor Slvescu afirma: Banul este un bun economic ca oricare altul, care se deosebete totui, din punct de vedere economic i juridic, de toate celelalte bunuri.

Remarcabilul economist-cercettor Paul Bran scria: Cercetarea categoriei economice de bani trebuie s porneasc de la un adevr incontestabil, verificat de practica monetar, i anume de la faptul c banul cuprinde dou laturi aflate permanent ntr-o interaciune dialectic: latura obiectiv, reprezentat de banul marf, i latura subiectiv, sub form de bani-semn.

Cunoscutul economist-cercettor romn Costin Kiriescu spune: Banii reprezint un instrument social, o form particular, imediat mobilizabil a avuiei sociale, o ntruchipare transmisibil i omnivalent a puterii de cumprare, care confer deintorului dreptul asupra unei pri din produsul social al rii emitente.

Vestitul economist-cercettor romn Vasile Turliuc scrie c: Banii sunt o convenie social acceptm banii ca plat pentru simplul motiv c ne ateptm ca i alii s-i accepte drept plat n consecin, banii sunt orice este general acceptat ca mijloc de schimb (n schimbul bunurilor i serviciilor) n cadrul unei comuniti.

n prezent ns, termenul de moned se folosete n neles larg, cuprinznd i biletele de banc, i banii de cont i, astfel, noiunile de bani i moned pot fi considerate ca fiind similare.

Din acest punct de vedere, se poate considera c cei doi termeni se aseamn, ceea ce conduce i la similitudinea dintre circulaie monetar i circulaie baneasc.

Moneda este definit, cel mai adesea, prin funciile sale; este vorba deci de o definiie funcional (numit i tranzacional), care rspunde la ntrebarea ,,la ce folosete moneda? [99, p.95].

n acest sens, moneda este un mijioc de schimb, este folosit drept etalon al valorii (funcia de masur a valorii) i ca rezerv de valoare. Orice bun care ndeplinete aceste funcii este moneda.

O a doua abordare n definirea monedei, definirea statistic, pleac de la analiza indicatorilor i agregatelor monetare. Aceast abordare, prin prisma agregatelor monetare (a structurii masei monetare n circulaie), ofer prilejul formulrii a dou definiii ale monedei, n sens restrns i n sens larg [30, p.9].

Moneda, n sens restrns, cuprinde numerarul, depozitele la vedere i cecurile de cltorie.

Moneda, n sens larg, cuprinde i alte active, cvasimonetare, fiind ansamblul mijoacelor de plat general acceptate n schimbul de bunuri i servicii sau n reglarea unei datorii.

Cvasimonedele (cvasibanii) reprezint active ce au caracteristici apropiate de cele ale monedei: au lichiditate mare, pot fi uor transformate n bani fr o pierdere (substanial) de valoare. De regul, lichiditatea mai sczut este compensat n mod corespunztor printr-o remunerare.

O a treia abordare a definiiei de moned descrie pur i simplu trsturile monedei aa cum rezult din viaa de zi cu zi. n acest sens, banii sunt o convenie social acceptm banii ca plat pentru simplul motiv c ne ateptm ca i alii s-i accepte drept plat n consecin, orice este acceptat ca mijloc de schimb (n schimbul bunurilor i serviciilor) n cadrul unei comuniti reprezint bani.

Sintetiznd, putem meniona c, moneda poate fi definit, n general, ca un instrument etalon legal de plat pentru facilitarea schimbului, pentru acumulri i stingerea obligaiilor, msurtor general de valori, care se bucur de ncrederea public i poart girul statului, care atunci cnd moneda este confecionat din metal preios, i garanteaz greutatea i titlul.

n opinia noastr, moneda modern este instrumentul economic fundamental creat prin decretare, cu atribuirea proprietilor extrinseci de etalon al valorii i de mijloc legal de plat, devenit, ca rezultat, i cel mai preferabil mijloc de tezaurizare (rezerv) a valorii.

1.2. Apariia, esena i etapele parcurse n evoluia schimbului

Nu se poate aborda chestiunea monedei fr a face, mai nti, o incursiune n interiorul schimbului de bunuri i servicii, i mai apoi n cel al apariiei i evoluiei banilor.

Schimbul de bunuri i servicii a fost printre primele nevoi pe care le-a simit omul, trecnd de la viaa izolat primitiv la starea de via social i civilizat.

Odat cu accentuarea diviziunii sociale a muncii, cnd omul, n mod contient i cu voin, ncepe s produc bunuri cu intenia de a le duce la trg sau pia, cu scopul de a fi schimbate, el simte lipsa unui instrument de care s se foloseasc pentru efectuarea mai uoar a schimbului.

Prima mare diviziune a muncii, care a avut loc nc din comuna primitiv i a constat n separarea triburilor de pstori de triburile de vntori i pescari, a determinat primele forme de schimb. Aceste triburi au simit nevoia s schimbe ntre ele produsele ce le prisoseau nevoilor curente, iar acest schimb s-a fcut, la nceput, bun contra bun sau serviciu contra serviciu (troc).

Accentuarea diviziunii muncii i nmulirea bunurilor i serviciilor produse de om i-a creat acestuia dificulti n efectuarea schimbului de bunuri sub forma trocului i l-au determinat s caute o modalitate de efectuare mai uoar a schimbului i de stabilire a raportului de valoare dintre bunurile schimbate. Cutrile omului pentru gsirea unei modaliti mai facile de efectuare a schimbului de bunuri i servicii au sfrit prin descoperirea banilor.

Moneda trebuie s fie acceptat de ctre toi, peste tot i oricnd. Este necesar de adugat c, pentru a fi acceptat de ctre toi, valoarea monedei trebuie s fie fondat pe ncrederea pe care o au fa de ea purttorii. Aceast ncredere se manifest doar n snul comunitii monetare, care este, n general, naiunea.

Totui, anumite instrumente monetare pot fi utilizate n afara frontierelor, cptnd caracterul de valut (dolar american, euro, lir strerlin, yen japonez etc.).

La schimbul direct, cei care schimb dau i primesc bunul din nevoie i cu intenia de a-l folosi direct i imediat. Fiecare este productor al bunului cedat i consumator al bunului primit. Pentru niciunul bunul nu ndeplinete alt funciune i nu poate fi nici ban, nici moned.

Acelai bun, cnd amndoi sau numai unul dintre cei ce schimb, nu-l primete cu intenia de a-l consuma, ci cu intenia de a-l folosi n schimb, trecndu-l mai departe n schimbul altui bun de care are nevoie, ndeplinete funcia de instrument de schimb, care chiar dac nu este moned, este totui ban, fiind n acelai timp mijloc de schimb.

Dup schimbul direct de bunuri a urmat schimbul de bani-marf, care a evoluat cu timpul, dup nevoi i dup popoare, oprindu-se, n cele din urm, la un anumit fel de marf, i anume la metale, recunoscute i ntrebuinate aproape peste tot. Dintre metale, cele mai folosite n acest scop au fost metalele preioase.

Renunarea la diferitele bunuri care au fcut serviciul de etalon de schimb se datoreaz faptului c acest sistem de schimb era departe de a satisface cerinele impuse. Mai nti, bunul folosit ca atare varia de la popor la popor. Apoi, natura perisabil a acestor bunuri, precum i greutatea de a le deplasa, avnd un volum mare pentru valoarea lor, ngreuna mult schimbul.

Faptul de a atribui unui obiect o utilitate sau o funciune de intrument de schimb depinde de voina posesorului su. Un obiect care ndeplinete funcia de instrument de schimb i este ban, n nici un caz nu este moned. Fenomenele monetare au aspecte att de variate i att de complicate nct prerile exprimate asupra lor merg pn la adversitate. Fiecare privete moneda din alt unghi i o consider din alt punct de vedere. Dup unii, moneda este o realitate creia trebuie s ne supunem; dup alii, moneda este numai o ficiune ce trebuie subordonat intereselor noastre. Oricum ar fi privit, moneda rmne ceva convenional, avnd de ndeplinit anumite funcii sau, cum spune dictonul englez Money is what money does.

Deci banii apar ca un activ ce poate fi deinut, pierdut, schimbat.

Schimbul reprezint micarea mrfurilor de la un productor la altul n direcia opus, contra altei mrfi. El presupune comensurarea mrfurilor de diferit tip, calitate, form, destinaie etc. Aceast evaluare cerea o baz real de comparare. Aa baz poate servi valoarea mrfii, adic cantitatea de munc materializat n procesul producerii mrfii i ncorporat n marfa dat.

Munca depus pentru producerea unei atare mrfi poate varia fa de cantitatea de munc materializat n alt marf i, din acest considerent, i valoarea acestor bunuri este diferit. De aici apare i necesitatea utilizrii valorii de schimb.

n economia natural, mrfurile aveau numai valoare de ntrebuinare sau de consum, iar n economia de schimb, pe productorul de mrfuri l interesa, mai nti, valoarea de schimb sau costul, apoi cea de ntrebuinare, deoarece dac marfa nu are valoare de ntrebuinare, nu are rost de a fi produs.

n procesul schimbului, marfa trebuie s aib valoare de ntrebuinare pentru cumprtor i de schimb pentru vnztor. Aceast particularitate a mrfurilor se prezint ca o unitate de contrarii: unitate prin faptul c fiecare marf trebuie s posede ambele valori, iar contrariul se manifest prin faptul c, pentru una i aceeai persoan, marfa dat nu poate avea ambele valori.

Se cunosc mai multe forme n evoluia schimburilor de mrfuri.

1) Prima form simpl sau stihiinic, cnd valoarea de schimb se stabilea n proporie de 1:1. Caracteristic acestei formei era:

a) schimbul limitat din cauza nivelului sczut al producerii;

b) era necesar s coincid interesele participanilor la schimb.

Marfa A = Marfa B

Acest tip de schimb are urmtoarele neajunsuri:a) nu se inea cont de principiul de echivalen la schimbarea mrfurilor;

b) n aceste condiii, nu se asigura accesul liber al oricrui productor la orice marf ce se producea n societate (conflictul de interese).

2) A doua form complet sau reversibil, se caracterizeaz:

a) printr-un flux mare al schimburilor i mrfurilor produse pentru schimb;

b) n procesul de schimb, o marf se schimb pe mai multe mrfuri, exprimnd astfel valoarea lor;

c) schimbul are loc cnd coincid interesele.

Neajunsul acestei forme const n faptul c apariia multor mrfuri echivalente nu a dus la definitivarea exprimrii valorice a valorii fiecrei mrfi.

3) A treia form general, cnd marfa devine principalul scop al producerii. Odat cu dezvoltarea schimbului, o marf, comparativ cu altele, ncepe s apar mai frecvent pe pia. Multitudinea de mrfuri de pe pia i exprimau valoarea prin intermediul acestei mrfi.

n aceast perioad, fiecare productor tinde spre obinerea aa-zisei marf general, care era necesar tuturor. Ca marf general se utiliza grul, sarea, vitele, poadoabele, ceaiul.

Enunul 1. Presupunem o comunitate compus din 50.000 de locuitori ce i desfoar activitatea ntre graniele teritoriului X, care nu a cunoscut utilizarea banilor i n-a avut niciodat relaii economice cu alte grupuri sociale.De-a lungul timpului, aici s-au dezvoltat trei activiti productive: pescuitul, vntoarea i cultivarea cerealelor.Necesitile consumului zilnic sunt urmtoarele: 20.000 kg de pete, 10.000 kg de carne, 30. 000 kg de cereale (grne).Producia ar putea fi schimbat cu alte tipuri de produse, ns populaia este mulumit cu actuala compoziie, deci nu exist un stimulent pentru dezvoltarea unei ramuri n favoarea alteia.

Pornind de la aceste informaii, se poate stabili echivalena care se practica n cadrul comunitii:

1 kg de carne este echivalentul a 2 kg de pete i a 3 kg de cereale;

alternativ, 1 kg de pete este echivalent cu kg de carne i cu 3/2 kg de cereale; 1 kg de cereale echivaleaz cu 1/3 kg de carne i 2/3 kg de pete.

Pe baza acestor raporturi de echivalen, fiecare locuitor poate procura celelalte dou mrfuri.

Aceste raii de consum zilnic sunt aproximative. Cel mai important lucru este c fiecare individ al comunitii s gseasc un alt individ, care s doreasc produsele sale, i care, de asemenea, s dein produsele de care are nevoie.

S presupunem, n continuare, c n cadrul comunitii s-au nregistrat progrese, i anume s-a introdus moneda ca mijloc de schimb i etalon al valorii. Rolul de moned revine cerealelor.

Astfel, fiecare productor va accepta grnele n schimbul propriului produs, cunoscnd c acestea pot fi folosite n continuare pentru obinerea de alte produse. n acest mod, cerealele sunt acceptate ca mijloc de schimb, chiar dac vnztorul de carne sau pete va deine o cantitate mai mare dect cea utilizat pentru propriul consum.

Efectele introducerii monedein condiiile n care grnele sunt considerate mijloc de schimb i etalon al valorii, se vor produce modificri ale ocupanilor n cadrul comunitii X.

Dac cei ocupai cu vnatul i pescuitul trec la cultivarea de cereale, s-ar ajunge la obinerea de mai muli bani, n sensul c ntreaga comunitate va ajunge s dein numai cereale. n condiiile n care producia de cereale este n cretere, iar cantitatea de pete i carne se afl n declin, atunci se manifest o sporire a preului acestor dou bunuri (pre exprimat prin cantitatea de grne).

cantitatea zilnic de cereale consumate devine 40.000 kg;

consumul de carne scade la 5000 kg;

consumul de pete scade la 15.000 kg.

Fa de raporturile de echivalen iniiale, n noile condiii:

1 kg de carne este echivalentul a 3 kg de pete i a 8 kg de cereale;

alternativ, 1 kg de pete este echivalent cu 1/3 kg de carne i cu 2,66 kg de cereale; 1 kg de cereale echivaleaz cu 1/8 kg de carne i 3 /8 kg de pete.

Exemplul prezentat constituie o simplificare enorm, dar nu este complet nerealist.

n cadrul societilor n care nu se produc cantiti mari de bunuri, este convenabil a se utiliza un anumit bun cu rolul de echivalent general al tuturor mrfurilor, deci ca standard al valorii i ca mijloc de schimb.

Neajunsul acestei forme este c echivalentele generale nu corespundeau dup calitile lor, echivalenei, totodat, erau alterabile i greu de transportat, fapt pentru care s-au aflat n postura respectiv nu pentru mult timp.

4) A patra form bneasc sau monetar, a dus la nlocuirea echivalentului de mrfuri cu cel de metale preioase. O marf, i anume metalul, ndeplinete rolul de echivalent general.

Condiiile necesare pentru ca moneda-marf s fie echivalent general sunt:

trebuie s fie recunoscut att de vnztor, ct i de cumprtor;

trebuie s posede calitile fizice speciale: durabilitate, divizibilitate, valoare proprie;

trebuie s fie un etalon durabil n timp.

Dezvoltarea formei lingoului din metal preios a dus la apariia monedelor (partea din fa nominalul, cea opus stema statului). Odat cu apariia relaiilor economiei de pia, iari a devenit incomod folosirea monedelor din metale preioase pentru deservirea afacerilor n legtur cu creterea rapid a numrului afacerilor i a sumei fiecrei afaceri. n aceste condiii apare moneda-semn sau acea moned propriu-zis care s-a pstrat pn n prezent.

5) A cincea form forma de hrtie. Caracteristic acestei forme este c, odat cu trecerea de la moneda cu valoare intrinsec la moneda convenional i odat cu dezvoltarea decontrilor prin virament, moneda i pierde forma ei de marf-valoare i de valoare de ntrebuinare. Moneda convenional are numai o valoare de schimb, ceea ce o deosebete de o marf obinuit.

Sintetiznd, putem constata c, dup coninutul lor, banii sunt o marf. Ca i mrfurilor, lor le este specific i valoarea de ntrebuinare, i cea de schimb. ns n comparaie cu celelalte mrfuri, banii sunt o marf specific:

n afar de valoarea de ntrebuinare pe care o au mrfurile, ele mai au i o valoare de ntrebuinare global. Cu ajutorul lor, omul i poate satisface orice necesitate.

Valoarea de schimb a banilor se manifest prin aceea c ei pot fi schimbai pe orice marf, pe cnd valoarea de schimb a celorlalte mrfuri apare numai atunci cnd ele pot fi schimbate pe pia.

Banii asigur fluxul ntre dou valori. Odat cu apariia banilor, lumea mrfurilor s-a divizat n dou: prima parte reprezint banii, iar a doua restul mrfurilor.

Valoarea de consum este concentrat de partea mrfurilor, iar cea de schimb de cea a banilor.

Mrfurile participante n cadrul schimbului se prezint ca valori de consum, iar banii ca un echivalent al tuturor mrfurilor, prin nsi valoarea lor.

n concluzie, particularitile banilor se exprim prin:

a) banii sunt o marf evideniat stihiinic;

b) banii sunt o marf privilegiat, care joac rolul de echivalent general;

c) banii au soluionat contradicia dintre valoarea de ntrebuinare i cea de schimb, specifice tuturor mrfurilor, inclusiv banilor.

1.3. Caracteristicile i calitile monedeiAflndu-se n centrul vieii economice, moneda, sub toate formele sale, a devenit, n prezent, un instrument de utilitate economic pentru toi agenii economici.

Moneda prezint trei caracteristici importante, i anume:

moneda apare ca un bun, o marf, i reprezint un drept de crean;

latura juridic a monedei recunoaterea oficial a fost i este necesar pentru ca folosirea monedei s fie accesibil fr obiecii din partea persoanelor care o pot deine, asigurnd i un control asupra circulaiei monetare.

utilitatea monedei, ca instrument monetar de schimb, decurge din acceptarea general i universal a acesteia de ctre toi agenii economici.

Aceste accepiuni au la baz trei motivaii:

este fundamentul material, potrivit cruia moneda este un bun cu valoare proprie;

este fundamentul instituional, conform cruia moneda este un simbol, cruia legea monetar i confer i conserv valoarea;

este fundamentul psihosocial, potrivit cruia moneda este acceptat ca instrument de schimb i de plat. Valoarea ei decurge din ncrederea celui care o deine pentru cel care o emite.

Pentru a ndeplini rolul banilor n mod eficient, un activ (form a valorii economice) trebuie s prezinte anumite caliti [46, p. 158-159]:Acceptabilitate general populaia trebuie s aib ncredere n forma sub care se prezint banii, pe care urmeaz s-i foloseasc. n caz contrar, banii nu vor fi acceptai i vor nceta s mai fie un mijloc de schimb. Banii pot fi acceptai fie datorit valorii intrinseci pe care o are materialul din care sunt confecionai (cum a fost cazul monedelor din aur i argint), fie datorit garaniei acordate prin lege (cazul banilor de hrtie, ca moned fiduciar bazat pe ncredere). Banii trebuie s fie, n general, acceptai n plat, n schimbul oricrui bun sau serviciu, trebuie s existe ncrederea utilizatorilor c vor putea folosi banii mai trziu, tiind c au fost folosii astfel i n trecut fr probleme.

Durabilitate societatea va refuza s accepte ceva care se deterioreaz rapid sau este perisabil, deoarece nu va reui s acopere intervalul ntre cumprare/vnzare, efectuarea plii i utilizarea ulterioar a banilor pentru noi achiziii. n acest sens, banii trebuie s fie durabili att din punct de vedere fizic, ct i din punct de vedere al stabilitii valorii. Banii sunt mai puin acceptai dac, datorit inflaiei ridicate, oamenii se ndoiesc de puterea lor de cumprare.

Divizibilitate banii trebuie s fie divizibili pentru a fi utili i n cazul tranzaciilor de valoare mic. Atunci cnd se foloseau monedele din aur, aceast problem era rezolvat prin folosirea altor metale cu valoare unitar mai mic (argint, cupru). n cazul bancnotelor, problema este rezolvat prin gama valorilor nominale, exprimate n uniti monetare, precum i prin moneda divizionar.

Omogenitate unitile monetare care descriu aceeai valoare trebuie s fie identice. Cu alte cuvinte, o bancnot de o anumit mrime (cupiur) trebuie s aib aceeai putere de cumprare ca orice alt bancnot, reprezentnd acelai cupiu.

Uurina identificrii (recognoscibilitate) pentru a fi acceptai, banii trebuie s fie uor de recunoscut. n acelai timp, este necesar ca falsificarea banilor s fie imposibil sau ct mai dificil. Bancnotele moderne includ din ce n ce mai multe elemente de siguran, pentru a reduce posibilitatea contrafacerii.

Portabilitate comerul ar fi foarte restrns dac forma banilor nu ar permite o manipulare facil. Bancnotele sunt atractive, deoarece se pot transporta uor, iar sistemul de pli prin cec permite ca depozitele bancare s fie uor transferate, indiferent unde se afl beneficiarii plilor. Banii trebuie s poat fi uor de transportat pentru efectuarea de pli n diferite locuri (valoare mare n volum mic, n cazul clasic; n condiiile anumitor forme, banii din zilele noastre, cum ar fi moneda scriptural, cea electronic sau chiar moneda de hrtie).

Cantitate limitat pentru a servi ca bani, o marf trebuie s fie oferit ntr-o cantitate strict delimitat. Dac s-ar afla pe pia n exces, cantitile necesare ar fi prea mari, voluminoase, incomode. Desigur, dac marfa, avnd rolul de bani, ar fi insuficient, comerul ar fi inhibat. Principiul cantitii limitate este un corolar al caracteristicilor banilor, exprimnd sintetic relaia dintre raritatea resurselor economice i tendina de cretere nelimitat a necesitilor social-umane.

Raritate. Primele forme de bani au avut i aceast caracteristic, genernd ncredere c oferta de bani (din marfa care ndeplinea rolul de bani) era limitat.

1.4. Puterea de cumprare a banilor

n msura n care omul este integrat ntr-o economie bazat pe schimbul n natur i prefer un standard de via ridicat, n pofida unuia sczut, el va opta pentru selectarea i susinerea unor mijloace comune de efectuare a schimburilor. Prin selectarea unei monede, el poate depi bariera fundamental din calea unei economii bazate pe barter, adic aceea a necesitii existenei unei duble coincidene a nevoilor.

Odat cu moneda, posibilitile de schimb se extind. Fiecare bun poate fi schimbat contra oricrui alt bun, independent de dubla coinciden a nevoilor sau divizibilitatea imperfect. i cu aceast posibilitate lrgit de a efectua schimburi, crete valoarea fiecrui bun pe care individul l posed. Cum omul este integrat ntr-o economie de schimb, interesul propriu l oblig s caute anumite bunuri cu vandabilitate ridicat i cu atribute monetare, precum divizibilitatea, durabilitatea, recognoscibilitatea, portabilitatea i raritatea, i s cear astfel de bunuri nu pentru ele nsele, ci pentru posibilitatea de a le utiliza ca mijloace de efectuare a schimburilor. Este n interesul su s aleag ca mijloc de efectuare a schimburilor acea marf care este utilizat ca atare cel mai frecvent de ctre ceilali. n fapt, este funcia banilor s faciliteze schimbul, s extind aria posibilitilor de schimb i prin aceasta s mreasc valoarea bunurilor unei persoane (n msura n care sunt percepute ca fiind integrate ntr-o economie de schimb).

Astfel, cu ct un bun este utilizat mai pe larg ca moned, cu att i va ndeplini mai bine funcia monetar. Condus doar de propriul interes, omul va prefera ntotdeauna un mijloc de efectuare a schimburilor mai general i, dac se poate, universal unuia mai puin general i nonuniversal. Aceasta, deoarece cu ct mai larg utilizat este o moned, cu att mai vast este piaa n care individul este integrat, mai raionale valorizrile i calculul costurilor (din punctul de vedere al cuiva care dorete integrarea economic i maximizarea bunstrii) i mai mare beneficiul de pe urma diviziunii muncii.

Fr ndoial, din punct de vedere empiric, bunul ales n trecut ca moned, datorit faptului c era cel mai utilizat, a fost aurul. n lipsa constrngerii statului, aurul ar fi ales din nou ca bunul care ndeplinete cel mai bine funcia monetar. Propriul interes i-ar determina pe toi s prefere aurul ca mijloc universal acceptat de efectuare a schimburilor n detrimentul oricrei alte monede.

n msura n care fiecare individ se percepe pe sine i posesiunile sale ca fiind integrate ntr-o economie de schimb, va prefera calculul n termeni de moned-aur dect n oricare alt moned, deoarece acceptarea universal a aurului face ca acest calcul s fie expresia cea mai complet a costurilor sale de oportunitate, fiind, prin urmare, cel mai bun ghid n ncercrile de maximizare a avuiei.

n condiii de barter, piaa de desfacere a bunurilor unui productor este limitat la cazurile de dubl coinciden a nevoilor. Cu preuri exprimate n aur, consider unii analiti, piaa productorului este generalizat, iar cererea nu este restricionat de absena dublelor coincidene la scar mondial. Prin urmare, producia crete i crete mai mult cu aurul dect cu orice alt moned.

Odat cu creterea produciei, crete i valoarea banilor, iar puterea de cumprare mai ridicat a monedei diminueaz cererea de rezervare pentru ea, reduce rata efectiv a preferinei de timp (rata originar a dobnzii) i conduce la creterea acumulrii de capital.

Un proces ascendent, n spiral, de dezvoltare economic este pus n micare. Aceast dezvoltare pune bazele apariiei bncilor ca instituii specializate n manipularea banilor. Pe de o parte, bncile vin n ntmpinarea nevoii crescute de depozitare, transport i compensare a banilor. Pe de alt parte, ele ndeplinesc rolul, din ce n ce mai important, de intermediar ntre cei care economisesc i ntreprinztori (cei care investesc), fcnd, n fond, posibil o diviziune a muncii aproape complet ntre aceste categorii.

Alocarea i coordonarea spaiotemporal a resurselor i activitilor au loc, din ce n ce mai mult, prin intermediul bncilor; iar prin facilitarea unei astfel de coordonri, apariia bncilor nseamn nc un stimulent pentru creterea economic.

n timp ce se apreciaz c existena unei singure monede universale i a unei uniti de cont unice este n interesul tuturor, existena unei singure bnci sau a unui sistem bancar monopolistic este contrar unui astfel de interes. Interesul propriu dicteaz mai degrab ca toate bncile s utilizeze aceiai bani universali i, astfel, s nu existe o competiie ntre diferitele monede; dar libera concuren ntre bnci i sisteme bancare trebuie s existe.

Doar atta timp ct intrarea n activitatea bancar este liber, va exista n acest domeniu o eficien similar, sub aspectul costurilor, celorlalte sectoare.

Valoarea monedei, respectiv puterea ei de cumprare, decurge din nivelul preurilor. Puterea de cumprare a unei cantiti de moned este variabil, deoarece valoarea bunurilor i serviciilor ce pot fi achiziionate cu aceast cantitate nu este constant datorit variaiilor condiiilor conjuncturale ale pieei.

Pentru a cumpra aceleai cantiti de bunuri i servicii, n perioade i locuri diferite, de fiecare dat avem nevoie de cantiti diferite de moned. Deci relaia dintre cantiti variabile de bunuri i servicii i o mas monetar fix, sau invers, ntre cantiti fixe de bunuri i variaii n volumul masei monetare, se evideniaz prin fluctuaiile de pre.

Teoretic, puterea de cumprare este reciproc unui indice de pre. n general, indicii de pre utilizai sunt de trei tipuri:

indici speciali, cu referire la un anumit sector economic, unde ritmul modificrilor de preuri poate afecta nivelul general al preurilor;

indicele general al preurilor, care reunete ntr-o expresie final produsele i serviciile cele mai reprezentative ale economiei;

indicii de consum, n cadrul crora, pentru exprimarea evoluiei puterii de cumprare, cel mai reprezentativ este indicele costului vieii. Tot n aceast categorie includem i indicii preurilor de consum (cu amnuntul sau cu ridicata), foarte importani, prin construcia lor, la determinarea puterii de cumprare.

Puterea de cumprare a monedei n cadrul naional. n calitatea sa de etalon al valorii sau unitate de calcul, este relativ simplu de a determina valoarea unei monede n raport cu un bun. Ea se msoar prin cantitatea din acest bun ce poate fi cumprat cu aceast moned [4, p. 21-24].

Dac o unitate dintr-un bun A este echivalent cu dou uniti monetare, valoarea real a monedei este de 1/2 din acel bun. Preul monedei n raport cu un bun este inversul preului monetar al bunului respectiv.

Determinarea valorii unei monede n raport cu toate bunurile sau n raport cu cele mai reprezentative, este mult mai dificil. Pentru aceasta este necesar utilizarea unui co de bunuri, n care fiecare bun particular este ponderat cu un coeficient, calculat n funcie de locul ocupat n tranzaciile comerciale.

Dac considerm acest co ca un produs nou, el are un pre P egal cu media ponderat a preurilor monetare ale fiecrui bun component. Acesta poart denumirea de nivelul absolut al preurilor sau simplu nivelul preurilor, i se calculeaz pe baza relaiei:

, unde:

ai ponderea fiecrui produs n total tranzacii;

pi preul monetar al produselor.

Puterea de cumprare a monedei (PCM) reprezint cantitatea de bunuri i servicii care se poate cumpra cu o unitate monetar sau cu un multiplu al acesteia, sub forma unei sume de bani [55, p.11].

Puterea de cumprare a monedei (PCM) st n relaie invers cu nivelul preurilor.

Teoretic, moneda-marf etalon putere de cumprare rezult din relaia:

, unde:

Q cantitatea de bunuri exprimate n uniti naturale;

P informaia de pre exprimat prin nivelul preurilor monetare ale bunurilor.

Pe plan naional, puterea de cumprare a monedei se determin pentru un produs sau pentru un co de produse reprezentative, considernd c exprim puterea de cumprare a monedei naionale n ara respectiv.

Enunul 2. Fie coul de produse reprezentative, format din 5 produse, ale cror preuri (P) i ponderi n co (p) sunt prezentate n tabel:

Variabilu.m.Produse

12345

Plei2045355510

P%2510201530

S se determine etalonul putere de cumprare a monedei naionale (PCN).

Rezolvare:

Pe baza datelor de mai sus, se utilizeaz urmtoarea formul:

unde: i = 1.....5 produsele din co.

Utiliznd formula, avem:

Evoluia etalonului putere de cumprare a monedei depinde, cum am artat, de evoluia preurilor, de sensul indicelui preurilor (Ip), creterea indicelui diminund puterea de cumprare a monedei.

n enunul de mai sus, presupunem c preurile au evoluat astfel:

Variabilu.m.Produse

12345

P0lei2045355510

P1lei3050406015

P%2510201530

n acest caz, puterea de cumprare a monedei naionale (PCN) va fi:

Se constat c etalonul putere de cumprare i-a redus valoarea cu 0,7 puncte.

Puterea de cumprare extern a monedei. Pe plan internaional, puterea de cumprare a monedelor naionale este adesea utilizat pentru stabilirea cursurilor reale (fundamentate economic) de schimb. Dei, inoperante pe pieele monetare, cursurile reale sunt urmrite de marile corporaii financiar-bancare. Acest curs real nu se calculeaz n mod curent, nefiind, deci, operativ la tranzaciile comerciale i valutar-financiare. Cursul real de schimb se calculeaz ca medie a cursurilor de revenire a mrfurilor comercializate de o ar n tranzaciile cu o alt (e) ar (i), utiliznd relaia:

, n care:

ai ponderea produsului i n volumul tranzaciilor internaionale ale unei ri sau n totalul produsului social al rii respective;

Cri cursul de revenire realizat la produsul i n relaiile cu ara de referin.

La rndul su, cursul de revenire poate fi calculat ca raport al preurilor interne din fiecare ar pentru fiecare produs, astfel:

, unde:

PiA i PiB preurile de vnzare exprimate n moneda naional a rilor luate n analiz.Pe plan internaional, puterea de cumprare a monedei este utilizat pentru stabilirea cursurilor de schimb reale, fundamentate pe teoria paritii puterii de cumprare.

Modificarea puterilor de cumprare a monedelor din dou ri, datorit evoluiei indicilor preurilor, va determina modificarea cursului de schimb real al celor dou monede.n varianta relativ, indicele modificrii cursului de schimb real (Icsr) se determin n felul urmtor:

unde: Ipi indicele preurilor interne din ar;

Ipe indicele preurilor n exterior ntr-o anumit ar.

Dac presupunem c Ipe devanseaz Ipi, de exemplu Ipi = 109% i Ie = 115%, vom avea:

Aceasta semnific faptul c dac puterea de cumprare a unei monede dintr-o ar n comparaie cu alta se reduce, cazul rii externe, cursul de schimb real se deterioreaz pentru aceast ar.

n varianta absolut, aceast modificare se va exprima astfel:

Aplicnd-o pentru exemplul nostru, obinem:

Se constat reducerea cu 6 puncte procentuale a cursului de schimb real al monedei externe.

Enunul 3. Considerm dou economii A i B, care produc i tranzacioneaz 5 produse comparabile din punct de vedere al utilitii i calitii. Notm cu Pi preurile produselor, unde i = 1,...,5, iar cu p ponderile produselor n tranzacii, evident, similare n cele dou ri, tiind c, n tabelul de mai jos sunt date valorile celor dou variabile n cele dou ri, tiind c , n tabelul de mai jos sunt date valorile celor dou variabile n cele dou ri.

Nr. crt.araVariabilau.m.Produsul

12345

1APDolari SUA1535204055

P%2015201035

2BPEuro1040251530

P%2015201035

S se determine cursurile de revenire (Cr) ale produselor 2, 4, cursul de schimb real (Csr) i diferena ntre cursul de schimb real i cursul de schimb nominal (Csn), acesta din urm fiind de 1,5, interpretnd rezultatul.

Rezolvare:

Cursul de revenire pentru fiecare produs se determin prin raportul preurilor fiecrui produs n cele dou ri, n funcie de ara pentru care se determin cursul de revenire.

Dac presupunem c determinm cursul de revenire pentru ara A, formula va fi:

Aplicnd formula, vom avea:

Cursul de schimb real se determin, pentru ara A, conform formulei:

Aplicnd formula, vom obine:

Rspuns: Cr2 = 0,875; Cr4 = 2,66; Csr = 1,42. Se constat devansarea cursului de schimb real de ctre cel nominal, , , ceea ce semnific o supraevaluare nominal a monedei din ara A.1.5. Rolul monedei n economia contemporan

Rolul monedei n viaa economic i social necesit abordarea evoluiei i a funciilor ndeplinite de aceasta nc din perioada circulaiei pieselor din metale preioase. Trecerea economiilor de la forma preponderent natural (bazat pe troc) la economia de schimb, concurenial, antreneaz importante modificri n rolul ndeplinit de bani n cadrul tuturor laturilor activitii umane i economice.

Posibilitatea utilizrii, sau nu, a banilor ca instrumente pentru reglarea mecanismelor economiei este evideniat n cadrul teoriilor care s-au dezvoltat prin studierea acestui domeniu.

O reconsiderare esenial a rolului banilor n viaa economic este realizat n cadrul teoriei cunoscute sub numele de ,,monetarism. Reprezentanii monetarismului sunt cunoscui n literatura de specialitate ca reprezentani ai colii de la Chicago, n frunte cu Milton Friedman, i sunt apreciai ca principali oponeni ai modului de gndire Keynesian.

Indiferent de teoriile ce au fost formulate cu privire la utilizarea monedei ca instrument al reglrii vieii economice, esenial este c, n contextul economiilor contemporane, dei s-au produs modificri importante din punct de vedere al formei de existen, moneda continu s ndeplineasc rolul de etalon al valorii, instrument de plat i mijloc de tezaurizare.

Rolul pe care i-l asum banii n economia de pia se rezum la faptul c ei se transform n capital. Banii devin capital bnesc n procesul reproducerii industriale, deoarece funcionarea lor se include n circuitul capitalului productiv-industrial i ei i schimb forma. Ca rezultat al ciclului de producie, se obin tot bani.

n anii '80 s-a nteit rolul banilor n calitate de instrument de redresare a economiei, cnd n rile dezvoltate, de rnd cu concepia monetarist, se utilizeaz pe larg i politica monetar-creditar.

Fr existena banilor este imposibil organizarea proceselor de producere i realizare a mrfurilor i serviciilor i, prin urmare, este imposibil existena societii.

Banii sunt unicul mijloc prin intermediul cruia se poate efectua schimbul de mrfuri, precum i evidena contabil i statistic a cheltuielilor pentru producerea mrfurilor i veniturilor de la realizarea mrfurilor.

Banii sunt unul dintre principalele stimulente ale activitii fiecrui membru al societii, iar rolul lor ntr-o economie const n faptul c ei influeneaz procesele economice i dezvoltarea societii:

banii sunt utilizai pentru a determina preul mrfurilor. Pe pia, n funcie de cerere i ofert, dar i de concuren, se formeaz preul care poate face o abatere de la valoarea mrfurilor;

cu ajutorul banilor, n activitatea economic a ntreprinderilor se determin mrimea cheltuielilor de producie pe fiecare marf sau n ntregime la tot volumul de marf;

banii mresc interesul productorilor de a dezvolta i de a crete eficiena produciei, de a economisi resursele lor;

banii influeneaz relaiile economice dintre state.

Numai cu ajutorul banilor poate exista specializarea i cooperarea productorilor, pot fi organizate relaiile economice internaionale.

Subiecte recomandate pentru discuie:

1. Ce deosebire exist ntre valoarea de ntrebuinare i valoarea de schimb a banilor?

2. Definii i explicai principalele forme ale schimbului.

3. Ce deosebire exist ntre formele schimbului? Care sunt asemnrile dintre ele?

4. Analizai rolul banilor n economia naional.

5. Explicai de ce moneda reprezint o legtur ntre trecut i viitor?

6. Ce deosebire exist ntre conceptele ,,moned i ,,bani? Care este asemnarea dintre ele?7. Care sunt caracteristicile i calitile pe care trebuie s le posede banii?

8. n ce constau proprietile necesare unei mrfi pentru a fi utilizat ca bani? Care dintre aceste proprieti considerai c este mai important?

9. Evideniai inconvenientele trocului. Poate fi conceput lumea contemporan fr bani?

10. Stimuleaz banii creterea i dezvoltarea economiei naionale i mondiale?

Titluri de referate i studiu de caz (lucrri complexe):

1. Apariia i evoluia etapelor parcurse de moned n dezvoltarea circulaie monetare (inclusiv n Republica Moldova).

2. Circulaia banilor n ara Romneasc i Basarabia.

3. Etapele apariiei i evoluiei monedei.

4. Formele i varietatea schimbului.

5. Necesitatea i esena banilor.

6. Originea banilor prin prisma teoriilor raionaliste i evoluioniste.

7. Rolul monedei n economia contemporan a unui stat.

Referine bibliografice selective:Manuale:

1. Basno Cezar, Dardac Nicolae, Floricel Constantin. Moned, credit, bnci. Bucureti: Ed. Didactic i Pedagogic, 1997.

2. Dardac Nicolae,Vscu T. Moned i credit. Bucureti: Ed. ASE, 2002.

3. Dardac Nicolae, Barbu Teodora. Moned, bnci i politici monetare. Bucureti: Ed. Didactic i Pedagogic, 2005.

4. Ionescu L.C. Economia i rolul bncilor. Bucureti: Ed. Economic, 1997.

5. Kiriescu Costin. Moned, mic enciclopedie. Bucureti: Ed. tiinific i Enciclopedic, 1982.

6. Manolescu Gheorghe. Moned i credit: probleme, ntrebri de autoevaluare, teste de verificare. Bucureti: Ed. Fundaiei Romnia de Mine, 2006.

7. Stoica Victor, Diaconu Petre. Bani i credit: banii, teoriile monetare. Administrarea banilor i politica monetar. Bucureti: Ed. Economic, 2003.

8. Tudorache Dumitru, Prjol Toader. Moned, bnci, credit. Bucureti: Ed. Universitar, 2005.

9. Turliuc Vasile, Cocri Vasile. Moned i credit. Iai: Ankarom, 2008.

10. Turliuc Vasile, Cocri Vasile. Moned i credit. Iai: Ankarom, 1997.

11. Vasile R. Moneda i politica fiscal. Bucureti: Uranus, 1994.

12. .., .., .. . . : . 2-e . : - 2003.

13. O.. . . : . 2-e . : , 2004.

14. .. , , . 2-e . : -, 2004.

PAGE

_1166641162.unknown

_1166644409.unknown

_1166646330.unknown

_1473455223.unknown

_1474378255.unknown

_1477488006.unknown

_1425667855.unknown

_1426140805.unknown

_1166646053.unknown

_1166646067.unknown

_1166644938.unknown

_1166644183.unknown

_1166644205.unknown

_1166641994.unknown

_1166643848.unknown

_1166641512.unknown

_1166638793.unknown

_1166640140.unknown

_1166638312.unknown