Finantarea afacerii

tale

Sorin Mirea – director regional retail

Petrut Milu – director grup retail

Cosmin Circiumarescu – coordonator IMM

Agenda

1. Situatia curenta in mediul de afaceri din Romania

2. Raiffeisen Bank Romania

3. Finantarea activitatii curente a companiei

4. Finantarea investitiilor companiei

5. Finantarea nevoilor speciale

Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare

Credite furnizori

Credit rapid, direct cu furnizorul de

bunuri sau servicii

Fara costuri suplimentare

Posibilitatea de a continua activitatea

financiara si in cazul in care clientul are

probleme de cash flow

Incredere intre partenerii de

afaceri

Termen scurt

Pot interveni blocaje financiare

atat de partea furnizorului cat si de

partea clientului

Se finanteaza un singur

produs, activitate limitata

Furnizorul poate introduce in

pretul marfii/serviciilor costul

propriei finantari de la o institutie

bancara

Plusuri Minusuri

Calcul cost credit furnizor

Discount la plata cash 3% la 45 de zile = Dobanda 24% an

3% la 45 de zile = 6% la 3 luni = 24% An

Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare

Fonduri europene

Nerambursabile – procentul

nerambursabil depinde de fiecare Axa in

parte

Planficare – Consultanta – planul de

afaceri aferent este adaptat contextului

economic, este extrem de detaliat si

foarte bine consolidat

Fondurile nu impun obligativitatea unei

garantii

Nu exista reticenta fata de

dimensiunea afacerii sau fata de

experienta in mediul de afaceri

Procent contributie proprie –

necesitatea unui credit bancar

Limitarea la anumite zone si

industrii – in functie de Axele

implementate

Durata de implementare mare

– 1-2 ani

Conditii riguroase de

respectat – accesare,

implementare

Cadru legislativ greoi

Plusuri Minusuri

Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare

Investitori strategici – Business Angels

" Colacul de salvare" atunci cand nici

un alt tip de finantare nu este disponibil

intreprinzatorului

Aparent pot fi la un cost redus

Greu de identificat *

Se cesioneaza parti din

societate catre investitori

Efecte pe termen lung :

impartirea profitului cu " Business

Angels"

Durata mare de asteptare pana

cand se concretizeaza castigurile

unei astfel de finantari

Plusuri Minusuri

Plusuri si minusuri pe tipuri de finantare

Credite bancare

Stabilirea unei relatii cu o institutie

financiara cunoscuta, accesul mai usor la

alte servicii furnizate de catre banca;

In cazul anumitor forme de credit

exista un grad de flexibilitate in ceea ce

priveste sumele angajate, datele la care

se angajeaza sumele respective,

dobanzile si termenele de rambursare

Cost redus comparativ cu alte tipuri de

finantare

Implicarea unui factor „extern” in

managementul firmei, aparitia unor

restrictii;

Expunerea la riscuri noi – de

exemplu riscul ratei dobanzii;

Riscul intreruperii creditarii in

cazul unor evenimente

nefavorabile pentru firma.

Reticenta bancilor in ceea ce

priveste finantarea noilor firme.

Plusuri Minusuri

Decizia de creditare?

• Suma creditului

• Scopul solicitarii

• Domeniul de activitate

Nevoia ta, corelata cu strategia de dezvoltare

• Creditele in sold comparate cu cifra de afaceri;

• Angajamentul total de platacomparat cu profitul din exploatare

Gradul de indatorare/ capacitatea

de rambursare

Familia Raiffeisen Bank Romania

Raiffeisen Leasing

Raiffeisen Asset Management

Raiffeisen Investment Romania

Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Membra a

Raiffeisen Bank

International,

prezenta de 16

ani in Romania

Sprijina in mod activ

IMM-urile ca motor

principal pentru

cresterea economica

De ce sa sa lucrezi cu noi?

Propunerea noastra: Suntem banca ta de încredere, partenerul tau pe termen lung.

> 500 agentii

2 mil PF

100.000 IMM

5.700 Corporatii

> 1.100 ATM

Call Center

Smart Mobile

Online banking

Site-uri

raiffeisen.r

o

NPS IMM 2015

RBRO=39 > NPS piata=35

*Net Promoter Score =

% Avocați minus %

Detractori

AvocatiDetractori Neutri

1-6 7-8 9-10

Parerea clientilor nostri

Clientii nostri,

partenerii nostri

Oferta noastra

Angajatii nostri sunt

dintre cei mai

apreciati din sistemul

bancar

Cum putem finanta activitatea curenta a

companiei tale?

Nevoile companiei tale

• Capital de lucru (stocuri, creante) OVERDRAFT

• Finantarea ciclului de productie

• Exploatare sezoniera

• Plati la buget

CREDIT CAPITAL

• Imbunatatirea lichiditatii prin incasareacreantelor in avans

• Nu afecteaza indicatorii financiari ai firmeiFACTORING

Produsul potrivit

Avantajele produselor Raiffeisen Bank

OVERDRAFT

Costuri reduse,

proportionale cu utilizarea

Disponibil in contul curent

fara justificarea utilizarii

Optimizarea utilizarii

(incasarile reduc sumele

utilizate)

Flexibil, adaptat specificului

afacerii tale

CREDIT CAPITAL

Finantare ciclu de

exploatare punctual

Plan de rambursare fix,

in rate

Termen mediu (2-3 ani

in functie de durata

ciclului de productie

Suma min 2.000 EUR

(sau echiv RON)

Perioada rambursare

max 3 ani

Garantii: ipoteca, gaj

masini si echipamente

Beneficii Caracteristici

Avantajele produselor Raiffeisen Bank

FACTORING

Pana la 80% finantare

(inclusiv TVA)

Fara garantii materiale

Administrarea si colectarea

creantelor

Cresterea vanzarilor prin

oferirea unui credit

comercial clientilor prospecti

Avantajele produselor Raiffeisen Bank

Cum finantam activitatea de investitii a

companiei tale?

CREDIT INVEST

Flexibilitate – perioada max de

rambursare10 ani, in functie de

perioada in care activul finantat isi

transfera valoarea in productia

rezultata

Perioada de gratie pana la 6 luni,

pentru ca investitia ta sa inceapa sa

generaeze venituri suplimentare

Usor de gestionat – se poate garanta

cu obiectul investitiei

Dezvoltarea bazei materiale, a

companiei si cresterea valorii

patrimoniului imobiliar

Suma minima: 3.000 EUR (sau

echivalent RON)

Modalitate de rambursare: rate

de capital egale (lunare sau

trimestriale) sau anuitati

Contributie proprie: min 20% din

valoarea investitiei cu / fara TVA

Garantii: ipoteca, gaj pe masini si

echipamente, bunurile

achizitionate

Beneficii Caracteristici

Compania ta are o nevoie speciala, un

angajament de plata sau de garantare?

Acreditivul

Parteneriate:

FNGCIMM, FGCR, EIB, CEB

Scrisoareade garantie*

*Scrisoare de garatie pentru participare la licitatie,

restituire avans, buna executie, buna plata, etc.

Raspunsuri actuale la specificul activitatii

• 35%-50% din platile IMM pot fi realizate pecard (studiu RBI)

• Limita 2.000 RON – 5.000 EUR

• Negarantat

Business Credit Card

• Se pot refinanta investitii realizate anterior din surse propriiRefinantare investitii

• Pentru sectoarele si etapele de dezvoltare care nu permit existenta unei garantii

• Pana la 20.000 EURO

Credit la termennegarantat

• Se pot emite din limita de Overdraft

• Scopul creditului este flexibil, conform cerintelor ocazionale

Scrisori de garantie

• Inclusiv pentru achizitia de terenCreditarea agriculturii

Va multumim!