Dosar de practică la
-
Upload
mariana-vrinceanu -
Category
Documents
-
view
225 -
download
0
Transcript of Dosar de practică la
-
7/30/2019 Dosar de practic la
1/29
-
7/30/2019 Dosar de practic la
2/29
Cuprins
1. Prezentarea societii Generali Asigurri.........................................................................3
1.1. Generali Group..........................................................................................................3
1.2. Generali Asigurri.....................................................................................................4
1.3. Structura acionariatului............................................................................................5
1.4. Structura organizatoric............................................................................................5
1.5. Situaiile financiare...................................................................................................8
2. Portofoliu de produse.....................................................................................................11
2.1. Tipuri de asigurri ncheiate...................................................................................11
2.2. Cota de pia...........................................................................................................13
2.3. Prezentarea produselor............................................................................................14
3. Studii de caz...................................................................................................................19
3.1. Studiu de caz privind asigurarea de locuin EUROCASA.................................19
3.2. Studiu de caz privind asigurarea auto RCA............................................................21
3.3. Studiu de caz privind asigurarea auto CASCO.......................................................24
3.4. Studiu de caz privind asigurarea mixt de via Practic Plus.................................26
Bibliografie........................................................................................................................28
2
-
7/30/2019 Dosar de practic la
3/29
1. Prezentarea societii Generali Asigurri
1.1. Generali Group
Grupul Generali este unul dintre cei mai importani operatori de pe piaa mondial de
produse de asigurare i financiare. Grupul Generali a luat fiin pe 26 decembrie 1831, la
Trieste, n nordul Italiei. Principalul obiect de activitate l reprezenta asigurarea
mrfurilor transportate pe cale naval. n primii ani de la nfiinare s-au deschis
reprezentane n metropolele vremii Viena, Budapesta i Praga, precum si Bordeaux si
Marsilia. Expansiunea companiei a continuat, n deceniile urmtoare deschizndu-se
reprezentane, att n alte state europene Frana, Germania si Elveia ct i peste ocean,n America si n Asia.
n prezent, Generali este una dintre cele mai mari companii de asigurri din lume,
situndu-se ntre primii trei asigurtori europeni. Grupul Generali include n prezent peste
630 de companii de pe toate continentele. 66.000 de angajati deservesc cele peste 54 de
milioane de clienti din intreaga lume, din care unii sunt la a treia sau a patra generaie. Pe
plan european Generali este lider pe sectorul asigurrilor de via, ramura care genereaz
peste doua treimi din veniturile grupului.
Repere de valoare Generali Group:
476 de companii consolidate
prezent n 64 de ri din 5 continente
peste 84.000 de angajai
peste 60.000.000 de clieni
Total prime brute subscrise n 2012: ianuarie - decembrie 2012: 68,8 miliarde de euro.
Profitul net nregistrat n 2012: 861 milioane de euro.
3
-
7/30/2019 Dosar de practic la
4/29
1.2. Generali Asigurri
Generali Asigurri este membru a Grupului Generali, lider n Europa pe sectorul
asigurrilor de via, cu o experien de 175 de ani n domeniu. Istoria Grupului Generali
n Romnia ncepe n anul 1835, odat cu nfiinarea primei sucursale, n cel mai mare
ora comercial romnesc al epocii, Brila, i avnd, n principal, ca obiect de activitate,
asigurarea mrfurilor transportate. La data de 19 martie 1897, tot la Brila, beneficiind i
de capital romnesc, prin participarea Bncii Marmorosch Blank&Co., se nfiineaz
Societatea Romn de Asigurri Generale.
Aceasta a reuit, chiar de la nceput, n principal datorit puternicelor sale legturi
internaionale, ca poliele de transport emise s fie agreate pentru prima dat de bncile i
instituiile din strintate, avnd acelai regim cu marile societi de asigurare dinOccident. Dup doi ani de funcionare la Brila, societatea i mut sediul la Bucuresti,
iar mai apoi i schimb numele n Generala - Societate Romn de Asigurri Generale.
Societatea cunoate o dezvoltare rapid, astfel nct, n anul 1935, Generala devine
numrul unu pe piaa asigurrilor din Romnia, fiind acionar la mai multe societi de
asigurare din ar, cum ar fi: Dacia-Romnia, Steaua Romniei, Prima Ardelean.
n anul 1948, datorit contextului politic, grupul Generali este forat s se retrag de pe
piaa est-european. n anul 1993, Generali revine pe piaa romneasc. Astfel, se
nfiineaz societatea Generala Asigurri S.A., avnd capital mixt italiano-romn,
acionarii fiind Assicurazioni Generali (51%) si alte 4 companii romneti, activitatea
viznd n principal asigurrile generale. n anul 1999, Generali Holding Vienna preia
pachetul majoritar de aciuni, numele companiei devenind Generali Asigurri.
Anul 1993 marcheaz revenirea companiei Generali pe piaa din Romnia, societatea
oferind, pentru nceput, clienilor si (persoane fizice si persoane juridice) o gam larg
de asigurri generale, precum: asigurri de incendiu, furt si tlhrie, casco, rspundere
civil, asigurarea de ntrerupere a afacerilor, asigurarea pentru toate riscurile deconstrucie, asigurarea pentru toate riscurile de montaj, asigurarea de leasing, asigurri
maritime si de transport etc.
4
-
7/30/2019 Dosar de practic la
5/29
ncepnd din 2001, odat cu lrgirea portofoliului prin ncheierea de asigurri de via,
Generali acord o atenie sporit clienilor si persoane fizice i corporaii, lansnd noi
produse adaptate cerinelor pieei. n ceea ce privete infrastructura, reeaua teritorial de
distribuie a societaii Generali Asigurri este alcatuit n prezent din 91 de agenii i
puncte de lucru situate n oraele importante din ar.
La nivel de volum de prime brute subscrise, n 2009, compania a ncheiat anul cu 501,5
mil. lei, meninndu-i poziia a 8a n topul celor 43 de companii de asigurare, cu o cot
de pia de 5,5%. Standardul ridicat al serviciilor, profesionalismul demonstrat n lumea
afacerilor, politica financiar echilibrat, dublate de un underwriting prudent, au fcut din
Generali Asigurri o companie cu renume pe plan naional i internaional.
1.3. Structura acionariatului
Acionariatul Generali Asigurri este compus din:
Generali Holding Vienna A.G. 83,79%
Astra S.A. 16,03%
Centrocoop 0,05%
Uniti ale cooperaiei de consum 0,13%
Uniti asociate n sistem creditcoop - 0,0025%
Capitalul social al societii Generali Asigurri este n prezent 129.450.000 lei. Valoarea
nominal a unei aciuni este de 0,1 RON.
1.4. Structura organizatoric
Conducerea i administrarea societii de asigurri Generali sunt asigurate de:
Adunarea General a Acionarilor Consiliul de Supraveghere
Presedintele Consiliului de Supraveghere
Membri Consiliului de Supraveghere- 4 membru
Comitetul Director:
5
-
7/30/2019 Dosar de practic la
6/29
Director General
Director General Adjunct asigurri generale
Director Direcia Economic
Director Direcia Asigurri Generale Director Direcia IT
Director Direcia Comercial
Director Direcia Administrativ
Pe orizontal, structura organizaional a societii de asigurri Generali se prezint
astfel:
Director General
Serviciul Audit Intern
Serviciul Juridic
Biroul Resurse Umane
Secretariat General
Director General Adjunct Asigurri Generale
Serviciul Lichidri Daune Auto
Biroul Daune Externe
Serviciul Asigurri Agricole
Serviciul Metodologie
Direcia Asigurri Generale
Serviciul Lichidri Daune Non-Auto
Serviciu Asigurri Corporate
Biroul Reasigurare
Biroul Engineering RiskDirecia Asigurri de Via
Serviciul Tehnic Asigurri de Via
Biroul Underwritting Financiar
Biroul Operare Date
6
-
7/30/2019 Dosar de practic la
7/29
Biroul Actuariat i Dezvoltare Produse
Directia Informatic
Serviciul IT
Serviciul Hardware i Comunicare Biroul Help Desk
Biroul Aplicaii de Grup
Biroul Integrare Software
Direcia Comercial
Serviciul Marketing i Comunicare
Serviciul Brokeri - Leasing
Biroul Training
Biroul Bnci
Direcia Economic
Serviciul Finanri i Investiii
Serviciul Contabilitate
Biroul Incasso
Direcia Administrativ
Serviciul Administrativ
Organizarea n teritoriu a societii de asigurare Generali arat n modul urmtor:
Sediul central
Agenii
Puncte de lucru
Colaboratori
Organigrama unei sucursale judeene se prezint astfel:
7
-
7/30/2019 Dosar de practic la
8/29
Figura 1: Structura organizatoric n cadrul sucursalei unei societi de asigurare
Director
Biroucontrol
Consilierjuridic
Director
adjunct
efserviciudaune
Contabil efRevizor
gestiune
Serviciulasigurri
administraieportofoliu i
relaii cupublicul
Inspectoride asigurare
Inspectoridaun
Serviciulfinanciar
Serviciulcontabilitate
Birouladministrativ-
personal
Inspectori cusarcini de birou
Ageni deasigurare
Casieri
1.5. Situaiile financiare
Activeletotale reflectate n bilan au cunoscut o cretere, determinat de rezultatele bune
i creterea de capital subscris de Generali Holding Vienna, acionarul principal, i de
Astra Bucureti. Investiiile financiare au generat un venit semnificativ. Au crescut ns i
creanele din operaiunile de asigurare, ca urmare a dezvoltrii activitii.
8
-
7/30/2019 Dosar de practic la
9/29
Pasivele totale reflectate n bilan au crescut ca urmare a majorrii capitalului,
modificrilor intervenite n rezervele tehnice, n condiiile n care a avut loc un numr
redus de daune majore, i a sporirii volumului de prime subscrise.
Tabel 1: Bilanul prescurtat a societii de asigurri Generali ntre anii 2010-2012
Bilan 2010 2011 2012Active necorporale 602.217 917.268 1.524.670Plasamente 176.903.903 294.858.006 355.649.262Creane 109.697.049 147.040.455 147.360.015Cas i conturi la bnci 5.037.704 3.669.333 5.509.662Total activ 408.568.466 569.300.908 575.952.622Capitaluri proprii 12.318.391 85.250.278 89.911.486
Rezerve tehnice 265.768.254 331.867.802 389.250.484Datorii 49.968.557 99.308.430 80.484.311Total pasiv 408.568.466 569.300.908 575.952.622
Contul de profit i pierdere arat n anul 2010 o pierdere net de 30.998.672 RON, n
2011 un profit net de 3.494.801 RON, iar 2012 un profit net de 905.630 RON. Rezultatul
negativ din anul 2010 provine, n principal, din creterea ratei daunalitii. Rezultatele
finale pozitive din anii 2011, respectiv 2012 provin, n principal, din dezvoltarea
activitii i din veniturile financiare obinute din investiii n active exprimate n Euro.
Tabel 2: Contul de profit i pierdere prescurtat a societii de asigurri Generali
ntre anii 2010-2012
Contul de profit i pierdere 2010 2011 2012Contul tehnic al asigurrilor generale
Venituri din prime brute subscrise 257.966.278 321.325.325 332.101.962Cheltuieli cu daune brute 88.631.907 196.050.782 193.194.052Rezultatul tehnic al asigurrii generale
ProfitPierdere 19.158.017 3.703.386 4.347.151Contul tehnic al asigurrilor de via
Venituri din prime brute subscrise 40.771.445 60.803.998 85.430.137Cheltuieli cu daune brute 3.232.752 6.803.443 9.647.518Rezultatul tehnic al asigurrii de via
ProfitPierdere 14.714.513 7.268.873 2.627.414
9
-
7/30/2019 Dosar de practic la
10/29
Contul netehnic
Rezultatul net al exerciiuluiProfit 3.494.801 905.630Pierdere 30.998.672
10
-
7/30/2019 Dosar de practic la
11/29
2. Portofoliu de produse
2.1. Tipuri de asigurri ncheiate
Tipuriile de asigurri ncheiate se mpart n dou mari categorii, i anume:
1. Asigurari de via
Asigurare de economisire pentru copii - Majorat
Asigurare de deces - Clasic Plus
Asigurare mixt de via - Practic Plus
Asigurare de economisire i pensie - Orizont
Asigurare de sntate - Focus Plus
Asigurare de via cu component investiional - Generali Investment Unit
Solution
Asigurare pentru protecia i motivarea angajailor - Generali Employee Benefits
2. Asigurri generale
Asigurri auto
Asigurarea tip CASCO a autovehiculelor
Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente
de vehicule RCA
Asigurarea de rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de
autovehicule, cu valabilitate numai n afara teritoriului Romniei Carte Verde
Asigurarea de rspundere civil auto facultativ
Asigurarea de accidente pentru persoanele transportate
Asisten rutier
Asigurri maritime i de transport
Asigurarea tip CASCO a navelor
11
-
7/30/2019 Dosar de practic la
12/29
Asigurarea bunurilor/valorilor pe timpul transportului
Asigurari de incendii i alte daune la proprieti
Asigurarea pentru incendiu: riscuri civile/ comerciale/ activiti industriale
Asigurarea tip toate riscurile pentru activiti comerciale i industriale
Asigurarea multirisc de daune materiale pentru activiti comerciale i industriale
destinata IMM - urilor
Asigurarea de locuin - EUROCASA
Asigurarea pentru furt: locuine/birouri/comercial/industrial
Asigurarea tip toate riscurile a lucrurilor de construcii i/sau montaj
Asigurarea utilajelor
Asigurarea de avarii accidentale a utilajelor
Asigurarea pentru terorism
Asigurri de rspundere civil
Asigurarea de rspundere civil a familiei
Asigurarea de rspundere civil fa de teri/angajai/produs
Asigurarea de rspundere profesional pentru contabili autorizai, medici, avocai,
arhiteci, notari publici, brokeri de asigurare, vntori i pescari
Asigurarea de rspundere a transportatorului n calitate de cru (CMR)
Asigurarea de rspundere civil pentru utilaje agricole nenmatriculate
Asigurri agricole
Asigurarea animalelor
Asigurarea culturilor agricole
Asigurarea de incendiu pentru gospodrii agricole
Asigurri de accidente i de boal
Asigurarea de accidente persoane (individual i pentru familie, de grup) i boli
profesionale
Asigurarea medical de cltorie n strintate Travel
Asigurri de credite i garanii
12
-
7/30/2019 Dosar de practic la
13/29
Asigurarea riscului de neplat (credite inclusiv carduri de credit, leasing
auto/utilaje/echipamente)
Asigurarea pentru garanii
2.2. Cota de pia
Cota de pia a societii de asigurare Generali din 2010 a crescut de la 5,2% pn n
2009 la 5,68%. Pe piaa de asigurri n 2012 s-a afla pe locul 9, iar n ceilali 3 ani s-a
aflat pe locul 8 n clasament. Primele brute subscrise de societate au nregistrat o cretere
continu.
Tabel 3: Primele brute subscrise, cota de pia i locul ocupat de societatea de
asigurri Generali ntre anii 2009-2012
Generali Asigurri 2009 2010 2011 2012
Prime brute subscrise (RON) 298.737.722 382.129.323 417.532.099 501.530.000Ponderea n total pia (%) 5,2 5,33 4,67 5,68
Locul ocupat 8 8 9 8
Generali Asigurri a nregistrat n anul 2012 rezultate foarte bune pe segmentul
asigurrilor de via, totaliznd un volum de prime brute subscrise de 85,4 milioane lei,cu 40% mai mult comparativ cu 2011. Per ansamblu, compania a crescut anul trecut cu
9% fa de anul precedent, cumulnd vnzri totale de 417,5 milioane lei. i asigurrile
generale au continuat tendina de evoluie, volumul de prime brute subscrise fiind de
332,1 milioane lei, cu 3% mai mult comparativ cu 2011.
n cadrul asigurrilor de via, asigurrile unit-linked au avut o cretere de 201% (15,4
milioane lei). Asigurrile individuale i pstreaz ponderea n totalul portofoliului, cu un
procent de 86%, restul fiind reprezentate de asigurrile de grup.La asigurrile generale, creteri semnificative au nregistrat urmtoarele linii de business:
asigurrile de locuine (+28%), asigurrile de incendiu i calamiti (+25%), asigurrile
de rspundere civil general (+19%), asigurrile agricole (+11%) i asigurrile RCA
(+8%).
13
-
7/30/2019 Dosar de practic la
14/29
Volumul de prime brute subscrise s-a realizat n 2012 prin intermediul tuturor canalelor
de vnzare, Direcia Central, Sucursala Bucureti, cele 92 de agenii teritoriale i puncte
de lucru, brokeri, bnci partenere.
2.3. Prezentarea produselor
1. Asigurarea de locuin EUROCASA
Eurocasa este un pachet complet de asigurare care acoper pierderile materiale asupra
locuinei i bunurilor, n cazul producerii unor evenimente nedorite. Produsul Eurocasa
ofer flexibilitate, fiind disponibil n 3 variante de asigurare, n funcie de riscurile care se
pot produce:
Eurocasa Standard
Este cea mai simpl variant de asigurare a locuinei i bunurilor prin acoperirea
urmtoarelor riscuri:
incendiu, trsnet, explozie, cderea aparatelor de zbor i a vehiculelor spaiale,
lovirea de ctre vehiculele rutiere, fum, gaz, vapori, cheltuieli necesare pentru
demolare, evacuare i transport;
daune cauzate terilor ca urmare a incendiului sau exploziei;
rspundere civil decurgnd din proprietatea cldirii (daune cauzate involuntar
terilor, ca urmare a unui fapt accidental n legtur cu cldirea asigurat);
riscul locativ - n cazul n care asiguratul este chiria Polia acoper daunele
cauzate de incendiu sau explozie, locaiei deinute de asigurat n baza unui contract
de nchiriere.
Eurocasa Medie
n plus fa de Eurocasa Standard, aceast variant de asigurare acoper urmatoarele
riscuri:
cutremur;
alte calamiti naturale (inundaii i aluviuni, fenomene atmosferice, prbuirea,
alunecarea sau surparea terenului, greutatea stratului de zpad).
14
-
7/30/2019 Dosar de practic la
15/29
Eurocasa Complet
Suplimentar fa de riscurile asigurate n cadrul variantei Eurocasa Medie se despgubesc
daunele produse de:
avarii la instalaiile de ap;
furtul prin efracie, tlhrie, actele de vandalism;
rspunderea civil a familiei, la locaia asigurat.
Pentru a veni n ntmpinarea cerinelor clienilor, cele 3 variante de asigurare pot fi
completate cu urmtoarele clauze speciale:
Bunuri speciale
Obiecte de pre
Centrale termice Spargerea suprafeelor vitrate
Arme de foc
Cri de specialitate
Cldiri n amenajare
Avantaje oferite de polia Eurocasa:
flexibilitate, prin cele 3 variante de acoperire disponibile;
reeaua teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem
informatic avansat, permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri de
despgubire;
promptitudine n plata despgubirilor;
accesibilitate datorat unor tarife deosebit de avantajoase;
posibilitatea de a fi ncheiat i de ctre persoane care locuiesc cu chirie, acestea
fiind scutite de grija unor eventuale daune produse locuinei nchiriate;
sunt acoperite i eventualele daune cauzate bunurilor terilor de un incendiu produsn locuina asiguratului.
2. Asigurarea auto RCA
15
-
7/30/2019 Dosar de practic la
16/29
Prin asigurarea obligatorie de rspundere civil auto se acoper prejudiciul produs de
asigurat unor tere persoane, ca urmare a producerii unui accident de autovehicul, n
limitele teritoriale de acoperire. n toate cazurile, este vorba de prejudiciile ce pot fi
produse n anumite mprejurri i pentru care o persoana fizic sau juridic rspunde
potrivit legii.
Avantaje oferite de asigurarea auto RCA:
La plata primelor de asigurare anticipat i integral, pentru autovehiculele asigurate
care au masa total maxim autorizat de pn la 2,5 tone, se ofer gratuit serviciul
de asistent rutier Asist Plus. Acesta const n tractarea gratuit a autovehiculelor
n cazul n care acestea se afl n imposibilitatea de a fi puse n micare.
Reea teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem informatic
avansat, care permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri de
despgubire.
Promptitudine i profesionalism n lichidarea daunelor, respectiv n plata
despgubirilor.
3. Asigurarea auto CASCO
Riscuri acoperite de asigurarea auto CASCO: Incendiu, explozie, trsnet;
Furt total sau parial al autovehiculului;
Avarii accidentale datorate ciocnirilor, lovirilor etc.;
Evenimente naturale;
Evenimente socio-politice.
Avantaje oferite de asigurarea auto CASCO:
Calculul primei de asigurare n funcie de profilul fiecrui asigurat n parte i
bonusuri de rennoire atractive n funcie de numrul de ani consecutivi fr daune.
Gratuit se ofer serviciul de asistent rutier Asist Plusoferit mpreun cu Europ
Assistance, (companie membr a Generali Group), n toat ara, 24 de ore din 24,
cu apeluri permanente la: 0313 200 222.
16
-
7/30/2019 Dosar de practic la
17/29
Extindere teritorial gratuit n afara Romniei, folosind, de asemenea, serviciile
complete de asistent, oferite de reeaua Europ Assistance, n toate rile n care
este valabil polia obligatorie RCA, ncheiat tot la Generali Asigurri.
Reeaua teritorial de soluionare a daunelor, conectat on-line la un sistem
informatic avansat, care permite rezolvarea, n condiii optime, a oricrei solicitri
de despgubire i opiunea efecturii acesteia direct ctre unitile service.
Plata despgubirilor pentru daune externe se face prin intermediul Europ Assistance
direct la unitatea reparatoare, asiguratul nefiind nevoit s plteasc efectuarea
reparaiei.
4. Asigurarea mixt de via Practic Plus
Practic Plus este o asigurare mixt de via, flexibil i unic, fiind o form optim de
economisire i protecie prin asigurare, pe toata durata contractului. Sigurana capitalului
este dat de politica de investiii a companiei i de fora reasigurtorilor notri, suma
asigurat fiind garantat n orice condiii.
Capitalul este protejat mpotriva devalorizrii prin majorarea sumei asigurate cu indicele
de inflaie. La sfritul contractului sau la producerea riscului asigurat, se primete suma
asigurat plus participarea la ctig. Prima de asigurare poate fi platit n rate trimestriale,semestriale sau anuale. Se poate beneficia de opiunea de credit. La sfritul contractului,
suma asigurat plus participarea la cstig pot fi pltite integral sau sub form de pensie.
Se poate opta pentru clauza de retragere parial. Asigurarea poate fi ncheiat n lei sau
euro.
Condiiile n care se ncheie polia Practic Plus:
Durata contractului este aleas de client, ntre 5 si 30 de ani.
La ncheierea asigurrii, vrsta asiguratului nu trebuie s depeasc 70 de ani.
Prima de asigurare depinde de vrsta, sexul, starea de sntate i categoria
profesional a asiguratului.
Acoperiri suplimentare ce pot completa asigurarea Practic Plus:
17
-
7/30/2019 Dosar de practic la
18/29
Plata dublului sumei asigurate n caz de producere a riscului asigurat din accident.
Triplarea sumei asigurate n caz de producere a riscului asigurat din accident rutier.
Clauza de invaliditate permanent din accident, caz n care indemnizaia de
asigurare este egal cu un procent din suma asigurat, procent stabilit n funcie degradul de invaliditate.
n caz de incapacitate total de munc, Generali preia plata primelor de asigurare,
pe toata durata rmas a contractului.
Spitalizare continu ca urmare a unui accident.
Intervenii chirurgicale ca urmare a unui accident.
Imobilizare n aparat ghipsat.
La sfritul contractului, Generali Asigurri pltete ctre Beneficiar suma asigurat plusparticiparea la ctig pe toata durata acestuia. La producerea riscului asigurat n perioada
desfurrii contractului, Generali Asigurari pltete ctre beneficiar indemnizaia de
asigurare (suma asigurat plus participarea la ctig pn n momentul producerii
evenimentului asigurat).
18
-
7/30/2019 Dosar de practic la
19/29
3. Studii de caz
3.1. Studiu de caz privind asigurarea de locuin EUROCASA
n data de 09.04.2009 Denche Narcis Horaiu a ncheiat polia de asigurare complex
pentru daune materiale Eurocasa, pe o perioad de un an de la data de 09.04.2009 pn la
data de 09.04.2010 pentru o cas cu structur din beton armat. Suma asigurat stabilit
este de 429.115 RON, iar prima anual stabilit este de 1.030 RON.
n data de 22.02.2010 imobilului a fost inundat din cauza unei defeciuni la instalaia de
ap. n urma acestui eveniment proprietarii imobilului au sesizat pagubele produse i s-au
prezentat la sediul Generali pentru a anuna evenimentul produs. Asiguratul a completatntiinarea cu privire la producerea evenimentului asigurat, document n care se
menioneaz: numele asiguratului, adresa, cauza producerii pagubei, numrul contractului
de asigurare, valoarea acestuia. Pgubitul a luat legtura cu constatatorul de daune care a
luat la cunotin de evenimentul produs.
Constatatorul de daune s-a deplasat la imobilul aparinnd asiguratului, a constatat
pagubele, a fcut fotografii care s ateste pagubele provocate de avariile la instalaia de
ap i a ncheiat Procesul verbal de constatare a daunelor produse la cldiri i bunuri. n
procesul verbal s-au menionat bunurile distruse i anume:
Un tavan fals de la parter n suprafaa de 25 m2,
Parchet laminat 2 m2,
2 corpuri de iluminat care au czut cu tavanul fals,
6 prize de alimentare cu energie electric,
Perei i tavane de la parter n suprafaa de 125 m2,
La etaj i parter partea exterioar perei n suprafaa de 16 m2
Dup ce au fost stabilite lucrrile ce trebuie executate, asiguratul ia legtura cu una din
firmele de construcii abilitate n repararea cldirilor avariate i avnd la baz datele n
legtur cu stabilirea pagubei solicit acesteia un deviz - situaie de plat. Preurile
materialelor, precum i manopera sunt luate de ctre inspectorul de daune din devizul -
situaie de plat - solicitat.
19
-
7/30/2019 Dosar de practic la
20/29
Firma de construcii, SC Risco S.R.L. emite urmtoarele devize:
1. Demontat tavane din gips-carton: manoper 396 RON
2. Montat tavane din gips-carton: material 212,5 RON, manoper 850 RON
3. Glet grosier: material 45 RON, manoper 200 RON
4. Glet finisaj: material 30 RON, manoper 175 RON
5. Amorsaj: material 10 RON, manoper 62,5 RON
6. Uniformizare prin lefuire manual: manoper 75 RON
7. Zugrveli n vopsele lavabile la interior 2 str.: material 105 RON, manoper 450
RON
8. Descopertat glet i lavabil: manoper 40 RON
9. Zugrveli n vopsele lavabile la interior: material 525 RON, manoper1125 RON10. Material mrunt (saci pt. moloz, folie protecie band): material 350 RON
11. Reparaii minore n zone puin afectate: material 100 RON
12. Descopertat parchet MDF: manoper 7,25 RON
13. Montat marchet MDF: material 71,44 RON, manoper 45,12 RON
14. nlocuire aparataj (prize, ntreruptoare): material 174 RON, manoper 27 RON
15. Zugrveli n vopsele lavabile la exterior: material 112 RON, manoper 176 RON
16. Corp de iluminat: material 800 RON, manoper 100 RON
Valoarea total a devizului este egal cu valoarea total a materialelor plus valoarea
total a manoperei plus cheltuieli de transport. Dup aplicarea T.V.A-ului suma rezultat
n valoare de 7.603,45 RON reprezint, de fapt, despgubirea ce urmeaz a fi ncasat de
societatea care a executat reparaia de la societatea care a asigurat imobilul, respectiv
Generali.
Dosarul de daun trebuie s conin:
ntiinarea cu privire la evenimentul produs de ctre asigurat
Copie dup polia complex pentru daune materiale Eurocasa
Dovada plii primelor
Copie dup actul de identitate a pgubitului
20
-
7/30/2019 Dosar de practic la
21/29
Copie dup actul de identitate a martorilor
Declaraia martorilor
Nota de constatare
Procesul verbal de constatare a daunelor la cldiri i bunuri Extrasul de carte funciar
Planul cldirii
Devizul emis de firma care efectueza reparaiile
Factura emis de fima care efectuez reparaiile
Nota de calcul a despgubirii
3.2. Studiu de caz privind asigurarea auto RCA
n data de 13.04.2009 David Daniel Ovidiu a ncheiat polia de asigurare RCA, pe o
perioad de un an de la data de 14.04.2009 pn la data de 13.04.2010 pentru un
autoturism Audi A4. Prima de asigurare stabilit este de 514 RON.
n data de 28.01.2010 conductorul autoturismului Audi, deoarece nu a pstrat distana de
siguran fa de un autoturism marca Opel, a intrat n impact cu acesta, l-a proiectat ntr-un autoturism marca Dacia, care la rndul su a fost proiectat ntr-un autoturism marca
Ford.
n urma accidentului conductorii implicai n accident s-au deplasat la secia de poliie,
unde poliistul a constatat c conductorul autoturismului Audi a fost cel vinovat de
producerea accidentului i a ntocmit un proces verbal pe numele acestuia. Pe baza
raportului de inspecie i a procesului verbal emis de poliie, asigurtorul a emis Procesul
verbal de constatare a daunelor pentru autoturismul marca Dacia care cuprindea
urmtoarele supoziii:
Bar spate - trebuie nlocuit
ntriri - trebuie nlocuit
Flaps bar spate- trebuie nlocuit
21
-
7/30/2019 Dosar de practic la
22/29
Supori bar fa - trebuie nlocuit
Ornament sub faruri - trebuie nlocuit
Lamp semnal fa - trebuie nlocuit
Bar fa - trebuie nlocuit Radiator ap - necesit verificarea
Capot fa reglaj
Crlig remorcare - trebuie nlocuit
Aprtoare noroi spate - trebuie nlocuit
Masc fa necesit repararea
Dublur fa - necesit repararea
Manoper
La departamentul de asigurri se verific polia de asigurare i se confirm c se afl n
valabilitate. Pe baza procesului verbal de constatare a daunelor i a confirmrii poliei de
asigurare vehiculul avariat este dus la service pentru ca situaia acestuia s fie remediat.
Pe baza procesului verbal de constatare final unitatea service, SC. Alex Auto Service
S.R.L., emite urmtoarele devize:
Bar spate: 100,84 RON
Flaps la spate: 43,70 RON
Flaps la spate: 43,70 RON
Set urub: 5,88 RON
ntritur la fa: 37,82 RON
Supori bar fa: 8,40 RON
Ornament sub faruri: 48,74 RON
Lamp semnal fa: 19,33 RON
Crlig remorcare: 210,08 RON
Aprtoare noroi spate: 7,56 RON
22
-
7/30/2019 Dosar de practic la
23/29
Vopsea 158,82 RON
Folie protecie: 5, 71 RON
Bar fa: 184,87 RON
Alte materiale: 43,98 RON Manoper 368,10 RON
Total: 1287,56 RON
T.V.A.: 244,64 RON
Total reparaie: 1532,20 RON
Se emite acest deviz ctre asigurtor, acesta verific devizul pentru respectarea condiiilor
i se accept plata. Pe baza acceptului de plat i a devizului unitatea reparatoare emitefactura care se va plti de ctre asigurtor.
Dosarul de dauna trebuie s conin:
Copie dup polia RCA a vinovatului ,
Declaraia pgubitului,
Copie dup actul de identitate al pgubitului,
Copie dup permisul de conducere a pgubitului,
Copie dup actele mainii avariate,
Copie dup actul de identitate a vinovatului
Copie dup permisul de conducere a vinovatului
Copie dup actele mainii vinovatului
Procesul verbal de la poliie n original,
Procesul verbal de constatare a daunelor i fotografii ale mainii,
Cererea de despgubire completat de pgubit, Devizul emis de unitatea reparatoare service,
Acceptul de plat emis de ctre asigurtor,
Factur emis de unitatea service.
23
-
7/30/2019 Dosar de practic la
24/29
3.3. Studiu de caz privind asigurarea auto CASCO
n data de 13.04.2009 David Daniel a ncheiat polia de asigurare CASCO, pe o perioad
de un an de la data de 14.04.2009 pn la data de 14.04.2010 pentru un autoturism Audi
A4. Suma asigurat stabilit este de 107.192 RON, iar prima de asigurare stabilit este de
5.095 RON.
n data de 28.01.2010 conductorul autoturismului Audi, deoarece nu a pstrat distana de
siguran fa de un autoturism marca Opel, a intrat n impact cu acesta, l-a proiectat ntr-
un autoturism marca Dacia, care la rndul su a fost proiectat ntr-un autoturism marca
Ford.
n urma accidentului conductorii implicai n accident s-au deplasat la secia de poliie,
unde poliistul a ntocmit un proces verbal pe numele acestuia. Pe baza raportului de
inspecie i a procesului verbal emis de poliie, asigurtorul a emis Procesul verbal de
constatare a daunelor pentru autoturismul marca Audi care cuprindea urmtoarele
supoziii:
Bar fa trebuie nlocuit
Gril halogen dreapta - trebuie nlocuit
Gril masc fa - trebuie nlocuit
Ornament ntritur fa - trebuie nlocuit
Capot fa necesit repararea
ntritur bar fa - trebuie nlocuit
Suport ntritur dreapta - trebuie nlocuit
Deflector radiator dreapta - trebuie nlocuit
Suport bar fa - trebuie nlocuit
Suport far dreapta - trebuie nlocuit
Far dreapta - trebuie nlocuit
Arip fa necesit repararea
Radiator rcire - trebuie nlocuit
24
-
7/30/2019 Dosar de practic la
25/29
Traeger - trebuie nlocuit
Suport inf. radiator - trebuie nlocuit
La departamentul de asigurri se verific polia de asigurare i se confirm c se afl nvalabilitate. Pe baza procesului verbal de constatare a daunelor i a confirmrii poliei de
asigurare vehiculul avariat este dus la service pentru ca situaia acestuia s fie remediat.
Pe baza procesului verbal de constatare final unitatea service, SC. Autoworld S.R.L.,
emite urmtoarele devize:
Bar fa: 2.160,17 RON
Gril halogen dreapta: 97,35 RON
Far cea: 225,25 RON
Gril masc fa: 497,97 RON
Ornament ntritur fa: 90,84 RON
ntritur bar fa: 546,93 RON
Suport ntritur dreapta: 126,93 RON
Deflector radiator dreapta: 29,32 RON
Suport bar fa: 63,51 RON
Suport far dreapta: 46,47 RON
Far dreapta: 1.665,09 RON
Radiator rcire: 434,9 RON
Traeger: 747,08 RON
Suport inf. radiator: 19,01 RON
urub M&X: 1,98 RON
Alte materiale: 25,48 RON
Materile vopsitoare: 891 RON
Materiale mici: 45 RON
Manoper: 1.449 RON
25
-
7/30/2019 Dosar de practic la
26/29
Valoare total: 9.163,28 RON
Se emite acest deviz ctre asigurtor, acesta verific devizul pentru respectarea condiiilor
i se accept plata. Pe baza acceptului de plat i a devizului unitatea reparatoare emite
factura. Valoarea facturii este de 10.904,30 RON, deoarece la valoare total a devizului
se adaug T.V.A.-ul. Din acest sum se scade valoarea franizei care este n valoare de
824 RON. Valoarea franizei va fi pltit de asigurat. n final despgubirea pltit de
asigurtor este de 10.080,3 RON.
Dosarul de dauna trebuie s conin:
Copie dup polia de asigurare CASCO
Declaraia asiguratului
Copie dup actul de identitate al asiguratului
Copie dup permisul de conducere al asiguratului
Copie dup actele mainii asiguratului
Procesul verbal de la poliie n original
Procesul verbal de constatare a daunelor i fotografii ale mainii
Devizul emis de unitatea reparatoare service
Acceptul de plat emis de ctre asigurtor
Factur emis de unitatea service
3.4. Studiu de caz privind asigurarea mixt de via Practic Plus
n data de 30.09.2010 Clean Vasile a ncheiat polia de asigurare mixt de via Practic
Plus i modul opional accidente, pe o perioad de 25 de ani de la data de 01.10.2010
pn la data de 01.10.2031. n acest caz se asigur evenimentul neprevzut de deces sau
supravieuire, iar cu modul opional de accidente se asigur cheltuielile de spitalizare,
medicale, cu intervenii chirurgicale, riscul de incapacitate de munc, invaliditate
permanent. Suma asigurat stabilit este de 23.194,67 RON, iar prima anual stabilit
este de 510 RON.
26
-
7/30/2019 Dosar de practic la
27/29
n data de 28.02.2010 asiguratul este dus de salvare la urgen i n urma analizelor s-a
constat c are o tumoare vezical. Dup aceste investigaii s-a ajuns la operaie la Spitalul
Judeean Clinica Urologie. n urma operaiei s-a extirpat tot din vezic.
n data de 30.03.2010 asiguratul se prezint la sediul Generali pentru a completa
declaraia cu privire la evenimentul petrecut. Documentele necesare pentru plata
indemnizaiei sunt:
Polia de asigurare
Actul de identitate al asiguratului
Declaraie eveniment a persoanelor asigurate
Bilet de ieire din spital nsoit de rezumatul foii de observaie
Certificat de concediu medical
Raport medical
Dovada plii primelor
Extras de cont al asiguratului
27
-
7/30/2019 Dosar de practic la
28/29
Bibliografie
Generali Asigurri: Despre noi/ Generali Group,
http://www.generali.ro/despre_noi/generali_grup.htm
Generali Asigurri: Despre noi/ Generali Asigurri,
http://www.generali.ro/despre_noi/generali_asigurari.htm
Generali Asigurri: Despre noi/ Capital i acionariat,
http://www.generali.ro/despre_noi/generali_capital.htm
Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual
2012 al Generali Asigurri,
http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/Raport%20Anual%202012.pdf
Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual
2011 al Generali Asigurri,
http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/Raport%20Anual%202011.pdf
Generali Asigurri: Despre noi/ Date financiare/ Rapoarte anuale/ Raport anual
2010 al Generali Asigurri,
http://www.generali.ro/despre_noi/rapoarte/generali_anual_report_2010.pdf
Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Via/ Protecie i
economisire, http://www.generali.ro/persoane_fizice/protectie_economisire.htm
Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Auto/ Casco,
http://www.generali.ro/persoane_fizice/auto_casco.htm
Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Auto/ RCA,
http://www.generali.ro/persoane_fizice/auto_rca_carteverde.htm
28
-
7/30/2019 Dosar de practic la
29/29
Generali Asigurri: Despre noi/ Produse/ Persoane fizice/ Locuin/ Daune
materiale, http://www.generali.ro/persoane_fizice/locuinta_daunemateriale.htm
CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii
desfasurate in 2012, http://csa-isc.ro/files/Raport%20CSA%202012.pdf
CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii
desfasurate in 2011, http://csa-isc.ro/files/Raport%20CSA%202011.pdf
CSA: Publicatii in media/ Rapoarte/ Raport asupra pietei de asigurari si activitatii
desfasurate in 2010, http://csa-isc.ro/files/rapoarte/raport_csa_2010.pdf
1asig: Piata asigurarilor/ Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din
Romania pentru 2009, http://www.1asig.ro/Piata-Asigurarilor-2.htm