ASIGURAREA AUTO

Curs lect.univ.dr. Maria GheordunescuAsigurarea auto

1. Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului (auto CARGO)

2. Asigurarea pentru avarii i furt (auto CASCO)

1.Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului (auto CARGO)a.Interesul asigurriiExpeditorul este titularul asigurrii, iar destinatarul este titularul interesului asigurabil care este i beneficiarul asigurrii.

b.Scop: Obinerea unei indemnizaii n cazul n care cruul nu poart nici un fel de rspundere, sau are o rspundere minim. n mod normal cruul rspunde de marfa pe care o transport, chiar dac aceasta este asigurat.

c.Documentul de asigurareDocumentul care se emite pentru asigurarea mrfurilor pe timpul transportului auto este polia de asigurare. Aceasta poate fi de dou feluri:

- poli CARGO, pentru un singur transport;

-poli ABONAMENT, pentru toate transporturile efectuate de asigurat ntr-o perioad de timp.

Polia CARGO este un document andosabil. n cazul polielor ABONAMENT, la cererea asiguratului, asigurtorul va emite certificate de asigurare care vor cuprinde elemente specifice declarate ale fiecrui transport. De asemenea, certificatele de asigurare sunt documente andosabile.

d.Suma asigurat reprezint valoarea declarat a mrfurilor nscris n polia de asigurare i este limita maxim a rspunderii asigurtorului ce se poate acorda n caz de daun.

a) n cazul unui singur transport de marf

Suma asigurat se stabilete n funcie de:

- valoarea bunului;

- costul transportului + costul asigurrii, dac nu este trecut n factur;

- taxe vamale;

- supraasigurarea de 10% din valoarea bunului pentru acele cheltuieli ce nu pot fi prevzute la contractare.

b) n cazul poliei ABONAMENT

Suma asigurat reprezint estimarea valoric a mrfurilor transportate de asigurat sub acoperirea poliei ABONAMENT pe perioada de valabilitate a asigurrii.

e.RiscurileRiscuri excluse:

a) Vicii proprii ale mrfii

Exemplu: uzura normal datorat proprietilor fizicochimice ale mrfii i datorit impactului acesteia cu mediul extern.

b) Pregtirea i ambalarea necorespunztoare a bunului asigurat

Bunul asigurat trebuie prezentat ntrun ambalaj comercial i uzual la export. n cazul unui ambalaj din carton sau a unui container neetan, asigurtorul poate s nu plteasc despgubirea.

c) Scderea normal n greutate sau volum deeuri de drum. Exemple: evaporare, uscare, scurgere etc.

d) Influena temperaturii atmosferice

Variaiile temperaturii atmosferice l absolv pe asigurtor de rspundere. n schimb, defectarea instalaiei frigorifice pe timpul transportului reprezint risc cuprins n asigurare i ca atare, asigurtorul despgubete.

e) Amenzi, confiscri, puneri sub sechestru, contraband, comer prohibit sau clandestin.

f) ntrzierea n expedierea sau n primirea mrfii

ntrzierea poate fi:

- direct (deprecierea mrfii)

- indirect (nerealizarea rezultatului scontat, daune morale etc).

g) Prohibirea importului sau exportului de bunuri prin lege

h) Diferenele de curs valutar

Acest risc il acoper fiecare companie pe cont propriu.

i) Instruciuni greite sau insuficiente date de cru

Pentru a fi operant, compania de asigurri trebuie s stabileasc legtura cauzefect.

j) Riscul atomic

k) Administrarea necorespunztoare ca atitudine deliberat sau din culp a asiguratului

l) Insolvabilitatea sau nendeplinirea obligaiilor financiare de ctre proprietarii autovehiculului

m) Contaminarea radioactiv

n) Greviti, muncitori n lock out sau persoane lund parte la tulburri, revolte sau micri civile

o) Greve, lock-out, tulburri, revolte sau micri civile

p) Teroriti sau persoane acionnd din raiuni politice.

Riscuri asigurate:

a) Se acoper toate riscurile de pierdere i / sau avariere a mrfurilor asigurate, exceptndu-le pe cele prezentate mai sus, urmare a unor evenimente fortuite:

- deraparea sau rsturnarea autovehiculelor;

- coliziunea cu alt autovehicul sau alt obiect exterior;

- incendiu sau explozie;

- prbuirea podurilor, cldirilor sau tunelelor;

- cderi de diguri, baraje;

- avalane, trsnete, inundaii, cicloane, erupii vulcanice, cutremure de pmnt;

b) Se acoper furtul numai dac este svrit prin ntrebuinare de violen (tlhrie) sau prin efracie, mai puin cel svrit cu chei potrivite sau cu chei originale i numai dac sunt ndeplinite urmtoarele condiii:

ntre orele 06:00 i 20:00, vehiculul, containerul, trailerul:

- este ncuiat tot timpul ct este parcat sau oferul rmne n imediata apropiere;

- repaosul sau odihna se efectueaz n locuri special amenajate pentru vehicule, containere, trailere.

ntre orele 20:00 i 06:00, vehiculul, containerul, trailerul:

- este parcat n garaj sau ntr-o parcare mprejmuit i acoperit i sub o continu supraveghere, are toate uile ncuiate i cheile luate;

- este parcat ntr-o parcare de noapte destinat pentru vehicule rutiere i oferul este ntotdeauna n main.

c) Contra unei prime suplimentare sunt acoperite bunurile pentru urmtoarele riscuri: furt, jaf, nelivrarea unui colet ntreg, rzboi, greve.

f.Durata asigurrii

Asigurarea intr n vigore, pentru fiecare transport n parte, n momentul n care marfa, ncrcat pe mijlocul de transport, prsete locul de depozitare specificat n polia de asigurare, continu pe ntreaga perioad a acestuia pe ruta uzual (att ca traseu ct i ca modalitate de transport), pn la:

a) depozitul beneficiarului;

b) un alt depozit specificat n contract;

c)nainte de destinaie datorit unor mprejurri neprevzute;

d)dup 60 de zile de la descrcarea bunului de pe autovehicul.

g.Modul de ncheiere a asigurriiAsigurarea se ncheie n baza avizului (cererii) scris (e) a asiguratului. Aceast cerere trebuie s conin: numele asiguratului, beneficiarul, numrul de nmatriculare al autovehiculului, locul de ncrcare, locul de descrcare, descrierea bunului, numrul de colete, felul ambalajului, suma asigurat, condiii de asigurare.

Aceste date sunt necesare pentru ca asigurtorul s poat aprecia riscul n vederea stabilirii primei de asigurare.

n cazul polielor abonament, perioada de valabilitate reprezint intervalul de timp nscris n poli, n care sunt acceptate n acoperire transporturile care fac obiectul asigurrii.

Asigurtorul trimite asiguratului decontul de prime sau la cerere polia de asigurare. n termen de 2 (dou) zile lucrtoare de la data primirii de ctre asigurat a decontului (polia de asigurare) n cazul n care acesta nu face obieciuni, rspunderea asigurtorului curge.

h.Obligaiile prilor pe perioada de valabilitate a asigurrii

nainte de producerea evenimentului asigurat

Asiguratul este obligat:

- s achite primele de asigurare la termenele prevzute n poli;

- s comunice asigurtorului orice modificare care apare n contract i care ar putea duce la modificri ale elementelor tehnice ale asigurrii; dac asiguratul a comunicat date inexacte sau incomplete, dac nu a fcut imediat avizarea cu privire la modificrile aprute sau a fost de rea credin, asigurtorul are dreptul s rezilieze poli, nainte de nceperea riscului, sau s refuze plata despgubirii dup intrarea n vigoare a asigurrii;

- s ntrein bunul asigurat i s previn producerea evenimentului asigurat;

Asigurtorul este obligat:

- s ncaseze prima de asigurare i s suporte riscurile pentru care s-a ncheiat asigurarea;

- s efectueze, ori de cte ori este nevoie, inspecii de risc pentru a se convinge c asiguratul pstreaz bunul n condiii optime.

Dup producerea evenimentului asigurat

Asiguratul:

- ntiineaz n scris compania de asigurri sau comisariatul de avarie despre producerea evenimentului asigurat;

- va lua msuri pentru limitarea i micorarea pagubei, pentru salvarea bunului;

Asigurtorul:

- va constata i evalua paguba prin expertul su, care ntocmete raportul de expertiz. Dar, pentru a putea fi despgubit la valoarea total a pagubei, este necesar s se ntruneasc toate formalitile pentru conservarea dreptului de regres al companiei de asigurri mpotriva celor vinovai.

i.Constatarea i evaluarea daunelor

Documentul cu care se nchide dosarul de daune este cererea de despgubire. Aceasta se face n scris i trebuie s aib anexate urmtoarele documente justificative:

a) polia de asigurare n original;

b) dovada plii primei de asigurare (decontul de prime);

c) documentul de transport (scrisoarea de trsur rutier, foaie de parcurs, liste de coletaj, specificaii de descrcare etc);

d) facturile mrfii;

e) documente care s ateste producerea daunei: certificate de descrcare, actul de constatare, raportul expertului (dac se numete un expert), protestul mpotriva cruului i rspunsul la protest;

f) facturi, chitane i alte dovezi pentru cheltuielile efectuate;

g) orice alte documente relevante n legtur cu producerea daunei i susinerea cererii de despgubire;

j.Plata despgubirilor

Asiguratul este ndreptit a fi despgubit n msura n care a avut un interes asigurabil fa de marfa asigurat la momentul producerii daunei.

n caz de daun total constructiv (marfa este abandonat datorit faptului c dauna total efectiv este inevitabil, costul recuperrii, recondiionrii i expedierii mrfii la destinaie depete valoarea sa la sosire) se pltete suma asigurat stabilit n polia de asigurare.

n caz de daun parial se pltete:

- partea din suma asigurat care reprezint valoarea pierdut;

- partea din suma asigurat rezultat prin aplicarea procentului de avariere stabilit, calculat prin compararea valorii bunului avariat cu bunul neavariat.

Cnd, ca urmarea unui risc asigurat, transportul se termin n alt loc dect cel indicat n polia de asigurare, se despgubesc i cheltuielile suplimentare fcute n mod rezonabil pentru descrcarea, depozitarea i expedierea mrfii la destinaia specificat n polia de asigurare.

Din despgubirea cuvenit se scade franiza prevzut n poli.

Dac asigurarea a fost ncheiat pentru o sum asigurat mai mic dect valoarea real, asigurtorul despgubete pierderile, avariile i cheltuielile asigurate numai n proporia dintre suma asigurat i suma real.

n limita sumei asigurate, se acord despgubiri i pentru cheltuielile privind limitarea i micorarea daunei, salvarea i conservarea sumei asigurate, onorariile experilor i avocailor, deplasri, comisioane, taxe etc, n msura n care pentru acestea se prezint documente justificative.

Dac dup plata despgubirii, marfa pierdut a fost gsit neavariat i complet, asiguratul este obligat s restituie suma ncasat cu titlu de despgubire sau parte din aceasta reprezentnd valoarea mrfii gsite. Despgubirile se pltesc n valuta n care s-a ncasat prima de asigurare.

n limita despgubirii pltite, asigurtorul este subrogat n toate drepturile asiguratului contra celor rspunztori de producerea daunei, dar nu va exercita dreptul de regres mpotriva prepuilor asiguratului dect n cazul comiterii cu intenie a unor fapte penale grave.

n perioada asigurat, polia poate fi modificat cu acordul prilor.

Oricare din prile semnatare poate denuna polia printr-o avizare prealabil, n scris, de 30 de zile.

Prescripia. Dreptul de a ridica pretenii fa de asigurtor privind achitarea despgubirii se stinge n termen de 2 ani de la data transportului.

2. Asigurarea pentru avarii i furt (auto CASCO)

a.Interesul i obiectul asigurrii

Societile de asigurare asigur persoanele fizice i juridice, n schimbul plii primelor de asigurare de ctre acestea, pentru pagubele produse ca urmare a intervenirii riscurilor asigurate la autovehiculele, remorcile i semiremorcile tractate de ctre acestea nmatriculate n Romnia fa de care acestea au un interes.

Se consider autovehicule, vehiculele pentru transporturi terestre de bunuri sau persoane, acionate pe principiul motorului, precum i alte asemenea, construite i echipate pentru diverse destinaii speciale.

Pot fi cuprinse n asigurare doar autovehiculele a cror stare de ntreinere este bun (nu prezint avarii exterioare vizibile, deformri, exfolieri, pete de rugin etc) i au fost n prealabil inspectate de mputernicitul asigurtorului care ncheie sau rennoiete asigurarea. Exist societi de asigurare care au o limit superioar de vechime a autovehiculelor ce pot fi asigurate (10 ani). Alte societi asigur i autovehicule mai vechi, dar aplic o franiz deductibil.

n ceea ce privete conducerea autovehiculului de alte persoane, n prima de asigurare este inclus i acest amendament.

*Asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor poate fi ncheiat cu valabilitate att n Romnia ct i n afara teritoriului Romniei, cu condiia ca n acest a doua situaie, ncheierea ei este condiionat de emiterea unei Cri verzi pe perioada deplasrii.

Autovehiculele sunt asigurate mpreun cu accesoriile, trusele de scule, aflate n dotarea de serie a acestora. Prin plata unei prime suplimentare pot fi asigurate i echipamentele suplimentare diferite de cele din dotarea de serie (aparate radio, casetofoane, CD playere, instalaii de climatizare, aparate de taxat etc).

b.Riscurile asigurate

Rspunderea asigurtorului se refer la acordarea despgubirilor pentru pagube produse autovehiculului asigurat cauzate de:

a)Fenomene naturale: incendiu, trsnet, explozie (inclusiv explozia rezervorului de carburant), furtun, uragane, grindin, inundaie, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren, greutatea statului de zpad, avalane, inclusiv pagubele produse indirect de ctre acestea. De exemplu: cderea pe autovehicul a copacilor lovii de trsnet, impactul cu autovehiculul a unor corpuri angrenate de furtun, uragan, apele provenite din inundaii etc cderi de corpuri pe autovehicul blocuri de ghea, bolovani, prbuirea construciei pe autovehicul ca urmare a unui risc asigurat.

b)Impactul autovehiculului cu corpuri mobile sau imobile prin ciocniri, loviri, derapri, rsturnri;

c) Cderi ale autovehiculului n prpastie, n ap, cderi de pe pod;

d) Impactul cu animale al autovehiculului;

e)Avarii produse la autovehicul de tere persoane neidentificate.

f)Asigurtorul preia n asigurare i riscul de furt i acord despgubiri pentru furtul autovehiculului, prilor componente, accesorii, piese de rezerv-cele din dotarea de serie a productorului-echipamentului suplimentar asigurat precum i pagubele produse acestora ca urmare a furtului sau a tentativei de furt. Riscul de furt poate fi preluat numai n cadrul asigurrii de avarii extins prin tarife de prim difereniate n funcie de cuprinderea acestui risc numai n Romnia sau i pe teritoriul altor state.

Riscul de furt se acoper i pentru autovehiculele de fabricaie strin. Anumite societi de asigurare aplic la furtul integral o franiz deductibil. Aceast msur de precauie a fost luat datorit nmulirii cazurilor de furt i pentru a prentmpina elementul intenional, care din pcate n unele cazuri, nu poate fi dovedit.

Se mai acord despgubiri i pentru:

a) Cheltuielile pentru transportul autovehiculului la cel mai apropiat atelier de reparaii care poate efectua reparaia sau la domiciliul asiguratului, dac autovehiculul nu poate fi deplasat prin fora proprie.

b) Pagubele produse autovehiculului asigurat de msurile luate la producerea evenimentului asigurat n vederea limitrii pagubelor.

c) Pagubele produse dotrilor i aparaturii montate la autovehicul de productor, precum i echipamentele suplimentare n msura n care acestea au fost cuprinse n asigurare i sau pltit prime de asigurare suplimentare. Despgubirile se acord numai dac avariile sau produs concomitent cu avarierea autovehiculului i sunt datorate riscurilor cuprinse n asigurare.c.Riscuri excluse:

Asigurtorul nu acord despgubiri pentru:

a) Pagubele produse autovehiculului sau prilor componente prin ntrebuinare, funcionare, uzur sau defectelor de fabricaie a materialului. Se vor acorda totui despgubiri dac se defecteaz unele piese sau pri componente, inclusiv anvelope sau camere a acestora ca urmare a unor riscuri cuprinse n asigurare, mai puin contravaloarea piesei defectate datorit creia sa produs paguba.

b) Pagubele produse prin influena temperaturii asupra motorului autovehiculului, determinate de ngheul apei din instalaia de rcire i cele produse motorului, cutiei de viteze sau diferenialului ca urmare a lipsei sau insuficienei lubrifianilor sau supranclzirii, cu excepia cazurilor cnd acestea au fost cauzate de riscuri cuprinse n asigurare.

c) Pagube produse ca urmare direct a trepidaiilor autovehiculului n timpul mersului, cele produse prin aciunea curentului electric asupra tuturor componentelor instalaiilor electrice i a oricrui consumator electric existent n autovehiculul asigurat.

d) Pagubele produse pieselor de rezerv, accesoriilor (cu excepia celor din dotarea de serie a productorului, huselor, prelatelor, carburanilor, bunurilor personale ale asiguratului sau ale persoanelor transportate aflate n autovehicul precum i echipamentelor suplimentare dac nu au fost cuprinse n asigurare n mod expres.

e) Pagubele produse autovehiculelor n timpul participrii acestora la concursuri ca urmare a folosirii unor viteze superioare sau probe de ndemnare precum i pe perioada de antrenamente pregtitoare acestora.

f) Pagubele produse de asigurat cu intenie.

g) Pagubele produse prin svrirea unor infraciuni incriminate de legislaia pe drumuri publice:

conducerea autovehiculului fr ca persoana ce o conduce s aib permis, sau s aib permis dar nu de categoria specific tipului de autovehicul pe carel conduce;

autovehiculul nu este nmatriculat;

conductorul auto se afl sub influena buturilor alcoolice;

conductorul auto se sustrage de la probele biologice;

fuga de la locul accidentului.

h) Cheltuieli fcute pentru transformri sau mbuntiri aduse autovehiculului fa de starea lui de dinaintea producerii evenimentului asigurat.

i)Pagube indirecte ca urmare a diminurii valorii autovehiculului, n urma reparaiilor i ca urmare a pierderilor datorate neutilizrii autovehiculului n urma producerii unui risc asigurat.

j) Pagube produse de:

- rzboi, rzboi civil, rebeliune, insurecie, dictatur militar, invazie;

- confiscare, expropriere, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricrei persoane de drept sau de fapt sau oricrei autoriti publice;

- explozie atomic, radiaii, infestri radioactive, poluare sau contaminare din orice cauz.

k) n cazul n care asigurarea cuprinde i riscul de furt, nu se acord despgubiri dac:

- Organele de poliie nu confirm nregistrarea unei plngeri n legtur cu furtul sau tentativa de furt;

- La comiterea furtului sau tentativei de furt au luat parte persoane din familia asiguratului sau aflate n serviciul asiguratului;

- Autovehiculul furat sau avariat ca urmare a tentativei de furt nu i sa scos cheia din contact i nu a fost ncuiat pe perioada ct a fost prsit;

- Dup comiterea furtului sau tentativei de furt paguba sa mrit prin neluarea unor msuri pentru diminuarea acesteia, dac acest lucru se constat i poate fi probat prin acte de constatare ncheiate cu ocazia soluionrii dosarului de daun.

d.Suma asigurat

Autovehiculele inclusiv remorcile tractate de acestea se asigur la valoarea declarat de asigurat, valoare ce nu trebuie s depeasc valoarea real la data ncheierii sau rennorii asigurrii.

Valoarea real reprezint valoarea de comercializare din nou conform facturilor sau cataloagelor de preuri (n cazul autovehiculelor strine) diminuat cu uzura determinat de vechimea autovehiculului, stabilit conform tablei de uzur practicat de asigurtor.

Pentru autovehiculele comercializate n Romnia, valoarea de comercializare din nou va cuprinde i TVAul aferent.

*Pe durata asigurrii, suma asigurat poate fi majorat cu valoarea unor dotri speciale aduse autovehiculului asigurat, echiprii cu diverse caroserii, copertine, instalaii frigorifice, izoterme etc, condiionat de plata primelor de asigurare suplimentare i emiterea de ctre asigurtor a unui supliment de asigurare la contractul n vigoare.

Indiferent din ce cauz, dac la data producerii evenimentului asigurat, suma asigurat este inferioar valorii reale a autovehiculului, valoarea despgubirii acordate de asigurtor se va reduce proporional cu raportul dintre suma asigurat i valoarea real a autovehiculului la data producerii evenimentului asigurat.

Dac pe parcursul derulrii contractului de asigurare se constat c suma asigurat este mai mare dect valoarea real a autovehiculului asiguratorul va restitui diferena de prim ncasat n plus, iar n caz de pagub total sau furt, despgubirea nu va putea depi valoarea real a autovehiculului la data producerii evenimentului asigurat.

e.Prima de asigurare

n condiiile n care suma asigurat este stabilit:

a) n lei, primele / ratele de prim de asigurare se stabilesc i se pltesc n lei;

b) n valut convertibil (EURO, USD etc), primele/ratele de prime de asigurare se stabilesc n valut convertibil i se pltesc n valut sau n lei la cursul de schimb al BNR din data plii.

Prima de asigurare se achit anticipat i integral, pentru ntreaga period menionat n poli, sau n rate, din care prima rat se pltete nainte de intrarea n vigoare a poliei, iar urmtoarele pn la datele scadente menionate n aceasta.

Asigurtorul nu este obligat s reaminteasc asiguratului datele la care sunt scadente ratele de prim datorate de acesta.

n cazul asigurrilor ncheiate pentru autovehicule gajate pentru credite, prima de asigurare se achit anticipat i integral.

La asigurrile ncheiate pe o perioad mai mic de un an, primele de asigurare se calculeaz pro-rata, ntr-o anumit proporie din prima anual, orice lun de asigurare nceput considerndu-se lun ntreag.

f.Perioada asigurat (durata asigurrii)

Asigurarea se ncheie pe o perioad de 1 an sau pe durate mai scurte.

Protecia asigurtorului ncepe s curg la data precizat n contractul de asigurare, dar nu mai devreme de 24 de ore de la expirarea zilei n care sa achitat prima de asigurare, cu excepia rennoirii asigurrii cnd protecia prin asigurare continu fr ntrerupere, cu condiia ca prima de asigurare s fie achitat nainte de expirarea contractului ce trebuie rennoit.

Dac evenimentul asigurat sa produs nainte de intrarea n vigoare a asigurrii sau n cazul n care dup intrarea n vigoare producerea lui a devenit imposibil, contractul de asigurare se reziliaz de drept, asigurtorul avnd obligaia de a restitui asiguratului primele de asigurare ntr-o anumit proporie din prima anual (1/10 sau 1/12) pentru fiecare lun ntreag rmas pn la expirarea asigurrii.

g.Modul de ncheiere a contractului i plata primelor de asigurare

Asigurarea este considerat ncheiat odat cu plata primei de asigurare i emiterea contractului de asigurare. Contractul de asigurare nu poate fi dovedit prin martori chiar dac exist un nceput de dovad scris.

La ncheierea contractului asiguratul trebuie s prezinte:

certificatul de nmatriculare sau cartea de identitate;

completarea unei declaraii (chestionar).

Asigurtorul trebuie s efectueze inspecia de risc pentru autovehiculul ce urmeaz a fi asigurat sau pentru care urmeaz s se rennoiasc polia.

Asiguratul pltete primele de asigurare n lei. Prima de asigurare se pltete integral i anticipat pe ntreaga durat a asigurrii sau n rate subanuale de plat la scadenele menionate n contractul de asigurare.h.Constatarea, evaluarea pagubelor i plata despgubirilor-Constatarea i evaluarea pagubelor se face de ctre reprezentanii asigurtorului, mpreun cu asiguratul sau mputerniciii acestuia inclusiv prin experi dac sa convenit astfel ntre pri.

-Despgubirea pltit de ctre asigurtor nu trebuie s depeasc valoarea real a autovehiculului naintea producerii evenimentului asigurat, cuantumul pagubei i nici suma asigurat.

-Cuantumul pagubei este egal cu costul reparaiilor prilor componente sau pieselor avariate ori cu costul de nlocuire a acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale. La acestea se mai adaug cheltuielile de demontare i montare aferente reparaiilor i nlocuirii lor, necesare ca urmare a pagubelor produse de cauze cuprinse n asigurare, incluznd i TVA.

-Reparaiile autovehiculelor avariate se vor efectua numai n ateliere de specialitate. Aceste uniti vor elibera documente justificative n care se va trece costul reparaiilor i costul pieselor nlocuite.

n situaia n care despgubirea calculat depete sau este egal cu suma asigurat, autovehiculul avariat va putea trece n proprietatea asigurtorului cu acordul scris al asiguratului. n aceast situaie, asiguratul va preda bunul asigurtorului ocupnduse i de demersurile necesare pentru radierea acestuia.

Dac aceast situaie nu este agreat de asigurat, se va apela la un expert i se va proceda la recuperarea i vinderea pieselor componente. Preul acestora nu trebuie s depeasc o anumit proporie (ex: 2530% din suma asigurat).

Se pltesc numai acele pri care sunt avariate sau distruse, chiar dac aceste componente fac parte dintrun ansamblu i acesta trebuie s fie nlocuit n totalitate. De exemplu, n cazul avarierii cutiei de viteze prin distrugerea unor roi dinate, se ia n considerare numai nlocuirea acestor roi, nu i a celorlalte piese ale cutiei de viteze care au fost avariate, chiar dac au fost nlocuite.

n cazul n care cu ocazia demontrii sau efecturii reparaiilor la autovehiculul asigurat au rezultat i alte pagube produse ca urmare a accidentului ce nu au putut fi constatate iniial, asiguratul este obligat s ntiineze asigurtorul pentru a ntocmi un proces verbal suplimentar de constatare a pagubelor.

Din mrimea pagubelor se scad:

- franiza prevzut n contractul de asigurare;

- ratele restante i scadente la momentul efecturii despgubirii;

- toate ratele datorate asigurtorului, dac dauna depete un anumit procent din suma asigurat.

*n caz de furt al autovehiculului, despgubirea se acord numai dac de la data ntiinrii asigurtorului au trecut 60 de zile i autovehiculul nu a fost gsit n acest interval de timp, iar poliia confirm existena unei reclamaii de furt n legtur cu autovehiculul declarat furat.

Pentru furtul unor pri componente, echipamente suplimentare, despgubirile se acord n aceleai condiii precizate mai sus dup trecerea unui termen minim de 30 de zile.

Dac dup plata despgubirii autovehiculul sau prile componente furate au fost gsite, asiguratul este obligat, n termen de 15 zile s restituie despgubirea ncasat, mai puin costul reparaiilor sau al nlocuirii unor componente avariate cu ocazia furtului sau tentativei de furt.

n caz de daun la un autovehicul asigurat care face obiectul gajului, despgubirea se va plti bncii creditoare, numai n situaia n care asiguratul are rate restante la creditul acordat.

La cerere, dup plata despgubirii, asiguratul poate rentregi suma asigurat, dar prin plata unei prime suplimentare de asigurare.

*Efectele contractului de asigurare

Asiguraii sunt obligai s comunice n scris asigurtorului, imediat ce au luat cunotin despre orice modificare privind riscul asigurat aprut pe timpul valabilitii contractului de asigurare.

Asiguraii sunt obligai s ntrein autovehiculele asigurate n condiii bune n scopul prevenirii producerii de accidente.

n cazul producerii evenimentului asigurat, asiguraii sunt obligai:

- s ntiineze imediat poliia sau organele de cercetare cele mai apropiate de locul producerii accidentului pentru ntocmirea de acte cu privire att la cauzele i mprejurrile producerii accidentului, ct i mrimea pagubelor provocate.

- s limiteze pagubele;

- s ntiineze n termen ct mai scurt (de obicei 48 ore) asigurtorul despre producerea evenimentului asigurat;

- s colaboreze cu organele de poliie sau de cercetare penal;

- s ntiineze asigurtorul dac piesele furate sau autovehiculul au fost gsite;

- s prezinte toate documentele de reparaie n original pentru efectuarea despgubirii.

Dreptul la despgubire se stinge, de obicei, dup 2 (doi) ani de la data ntiinrii asigurtorului.