CGB-RO
-
Upload
panait-alexandra -
Category
Documents
-
view
50 -
download
8
description
Transcript of CGB-RO
-
GENERALITI PRIVIND CONTURILE
I. INTRODUCERE
A. PREAMBUL
Raporturile dintre BRD - Groupe Socit Gnrale SA i clienii si persoane fizice sunt guvernate de prezentele Condiii Generale Bancare, de prevederile formularelor specifice fiecrui produs sau serviciu, de normele Bncii, de prevederile legale i actele normative interne n vigoare, de Reglementrile Bncii Naionale a Romniei, precum i de uzanele i practicile bancare interne i internaionale. Aceste raporturi se bazeaz pe ncredere reciproc, confidenialitate i bun credin.
BRD - Groupe Socit Gnrale se identific cu urmtoarele elemente :
- adresa : B-dul Ion Mihalache nr.1-7, sector 1, Bucureti, Romnia.
- Tel: +4021.301.61.00; Fax: + 4021.301.66.36; http://www.brd.ro
- CIF 361579, numr de nregistrare n Registrul Comerului J 40/608/1991,
- nregistrat la Registrul Instituiilor de Credit cu numrul - RB-PJR-40-007/18.02.1999 - Codul de nregistrare n scopuri de TVA: RO 361579 - Prelucrare nscris n registrul de eviden a prelucrrilor
de date cu caracter personal sub nr. 1788
- Atestat CNVM nr. 255/06.08.2008, nregistrat n Registrul Public al CNVM cu nr. PJR01INCR/400008.
CONDIII GENERALE BANCARE pentru PERSOANE FIZICE 5 Decembrie 2014
GENERALITI PRIVIND CONTURILE 1
A) Noiune 14
I. Introducere 1 B) Tipuri de depozite 14
A) Preambul 1 C) Caracteristici 14
B) Interpretare 2 IV. Alte produse de economisire i plasamente 15
C) Sfera de aplicare 4 V. Conturi de economii (Atustart, Atusprint, Atucont, Smart Cont)
15
II. Deschiderea, funcionarea i nchiderea conturilor 4 A) Noiune 15
A) Generaliti 4 B) Tipuri de conturi de economii 15
B) Protecia datelor personale 5 C) Caracteristici 15
C) Deschiderea conturilor. mputernicitul pe cont 6 D) Operaiuni permise 15
D) Funcionarea conturilor si efectuarea operaiunior de plat 6 E) Drepturile i obligaiile Clientului 15
E) Dovada operaiunilor i extrasul de cont 9 F) Drepturile i obligaiile Bncii 15
F) nchiderea conturilor 10 VI. Cardul bancar 16
III. Drepturile i obligaiile prilor 10 A) Consideraii generale 16
A) Drepturile Clientului 10 B) Condiii de utilizare a cardurilor 16
B) Obligaiile Clientului 11 C) Economisire prin utilizarea cardurilor la POS 19
C) Drepturile Bncii 11 VII. Asigurarea Confort 20
D) Obligaiile Bncii 12 VIII. Acordarea de credite / descoperit de cont, garanii 20
IV. Cunoaterea clientelei, prevenirea splrii banilor i combaterea finanrii terorismului
12 IX. Banca la distan 20
A) Principii generale 20
V. Confidenialitate 13 B) Serviciul MyBRD Contact 22
VI. Dispoziii finale 13 C) Serviciul MyBRD SMS 23
A) Modificarea Contractului 13 D) Serviciul MyBRD Net 24
B) Durata Contractului 13 E) Serviciul MyBRD Mobile 27
C) Comunicare Client Banc 13 X. Mobilitate conturi curente in Lei 29
D) Garantarea fondurilor deinute 13 PACHETE DE PRODUSE I SERVICII 30 E) Fora major 13 I. Principii generale 30
F) Legea aplicabil. Litigii 13 II. Aderarea la pachetele de produse i servicii 30
G) Alte dispoziii 14 III. Comisionarea 30
IV. Drepturile Bncii 30
PRODUSE I SERVICII BANCARE 14 V. Modificarea structurii pachetetor de produse i servicii 30 I. Cont curent nominativ 14 VI. Schimbarea pachetului deinut cu alt pachet 31 II. Contul revolving 14 VII. Inchiderea pachetului de produse i servicii 31
III. Cont de depozit la termen 14 VIII. Inchiderea produselor i serviciilor din pachet 31
1
-
2
B. INTERPRETARE
B.1 n prezentul document, urmtorii termeni vor fi interpretai dup cum urmeaz:
1. Apatrid: strinul care nu are cetenia niciunui stat 2. Autentificare: procedura care permite Bancii sa verifice modul de utilizare a unui anumit Instrument de plata, inclusiv Elementele
de securitate personalizate ale acestuia.
3. Autorizare Operatiune de plata: procedura prin care este exprimat consimtamantul Clientului platitor pentru executarea
Operatiunii de plata. Consimtamantul poate fi exprimat de catre
Client in mod diferit in functie de Instrumentul de plata utilizat
pentru dispunerea Operatiunii respective. Astfel, consimtamantul
poate fi exprimat prin:
- semnatura pentru Operatiunile de plata dispuse pe suport de hartie
sau pe Formularele/contractele specifice;
- pentru Serviciile de banca la distanta: utilizarea Elementelor de
securitate personalizate;
- pentru carduri: semnarea chitantei POS/ Imprinter sau/si utilizarea
elementelor de securitate personalizate (codul PIN, furnizarea
parolei eCommerce (3D Secure), furnizarea numarului de Card si a
oricaror date suplimentare solicitate, cum ar fi CVV2/CVC2 si data
expirarii cardului).
In absenta consimtamantului exprimat prin modalitatile prevazute
mai sus, Operatiunea de plata este considerata ca fiind neautorizata.
4. Banca: BRD - Groupe Socit Gnrale, iar orice referire fcut la Banca n cuprinsul Contractului va fi neleas ca incluznd i oricare dintre unitile sale teritoriale (birou mobil, punct de lucru, reprezentan, agenie, sucursal). 5. Beneficiar real: se intelege orice persoana fizica ce detine sau controleaza in cele din urma Clientul si/sau persoana fizica in
numele sau in interesul caruia/careia se realizeaza, direct sau
indirect o tranzactie sau o Operatiune.
6. Centrala Incidentelor de Plati structura din cadrul BNR, specializata in gestionarea informatiei specifice incidentelor de plata produse de titularii de cont cu cecuri, cambii si bilete la
ordin, pentru interesul public, inclusiv pentru scopurile specifice
utilizatorilor.
7. Centrala Riscului de Credit - structura din cadrul BNR specializata in gestionarea informaiei de risc de credit i a celei privind fraudele cu carduri, pentru scopurile specifice ale
utilizatorilor, in conditiile pastrarii secretului profesional. 8. Client: orice persoan fizic, care fie a procedat la deschiderea unui Cont la Banc, n calitate de titular de Cont, fie are calitatea de Imputernicit pe Cont, si care poate avea alternativ calitatea de Client
beneficiar sau Client platitor.
9. Client beneficiar al platii: Client destinatar preconizat al fondurilor care au facut obiectul unei Operatiuni de plata.
10. Client platitor: Client care efectueaza o plata din Contul curent, in calitate de titular/ Imputernicit pe Cont/ reprezentant
legal.
11. Codul BIC (Bank Identifier Code): cod ce este caracteristic si unic fiecarei banci in parte si reprezinta metoda de identificare a
bancilor, in sistemul S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication). Codul BIC al BRD este
BRDEROBU.
12. Codul Unic de Identificare: IBAN sau alt cod necesar pentru identificarea beneficiarului platii.
13. Codul international pentru telefon / fax - codul tarii de provenienta a operatorului de telefonie / fax (ex.ROU Romania ) 14. Cont curent: element de baza in relatia cu Clientul, acesta fiind produsul suport pentru diverse servicii si produse bancare.
15. Cont revolving: cont deschis de ctre Banc i care acord acces Clientului la disponibilitile bneti oferite de Banc sub forma unei linii de credit, numai prin intermediul unui card de
credit. n acest cont sunt reflectate toate operaiunile efectuate prin intermediul cardului de credit, precum i comisioanele, dobnzile i prima de asigurare aferente.
16. Contract: prezentele Conditii Generale Bancare, care formeaza cadrul general in relatia Client-Banca, impreuna cu contractele si
formularele specifice, incheiate de Client pentru fiecare produs sau
serviciu, precum si Ghidul comisioanelor in Lei si valuta pentru
Persoane Fizice si cu Lista de dobanzi, in vigoare la data inregistrarii
Clientului in evidentele Bancii.
17. Curs de schimb: curs de schimb utilizat ca baza de calcul pentru schimbul valutar si care este furnizat de Banca sau provine
dintr-o sursa publica.
18. Data valutei: data de referinta folosita de Banca pentru a calcula dobanda aferenta sumei debitate din sau creditate in Cont.
19. Debitare directa (serviciul Simplis Debit): serviciu de plata prin care are loc debitarea directa a Conturilor curente ale Clientilor
platitori, cu contravaloarea facturilor emise de furnizorii de
servicii/utilitati (Beneficiarii platii).
20. Elementele de securitate personalizate: difera in functie de tipul produsului/serviciului.
Pentru Carduri:
- CVC2 (Card Verification Code) si CVV2 (Card Verification
Value) este un cod de trei cifre, inscris pe spatele Cardului, care
poate fi utilizat pentru efectuarea tranzactiilor prin Internet sau prin
comanda postala, telefon, fax. Acest cod trebuie sa ramana cunoscut
numai de catre Detinatorul/Utilizatorul Cardului.
- Parola e-Commerce (in cazul autentificarii 3D Secure): este o parola furnizata de Banca sau de o alta institutie imputernicita de
Banca pentru furnizarea ei si este utilizata pentru
validarea/autorizarea unei Operatiuni securizate pe Internet.
- PIN - este un cod personal de identificare furnizat de Banca pentru
a fi utilizat la realizarea Operaiunilor cu Cardul la Terminale de plat electronice i automate bancare. Codul PIN are caracter strict personal si confidenial si nu trebuie dezvluit nimanui, sub nicio form, indiferent de context.
Pentru Serviciile de banca la distanta - Coduri de securitate:
- cod Utilizator si Parola de acces pentru MyBRD Net, MyBRD
Mobile accesat prin mobile web browser si MyBRD Contact
- PIN pentru MyBRD SMS si MyBRD Mobile accesat prin sesiune
USSD.
- token PIN (tPIN) pentru MyBRD Mobile sau hardware token
mobil MyBRD Net accesat prin aplicatia dedicata smart phone/
tableta
21. IBAN: (International Bank Account Number) reprezinta o combinatie de litere si cifre care asigura unicitatea unui numar de
cont deschis la un furnizor de servicii de plata la nivel international.
IBAN-ul este furnizat Clientului de catre Banca la data deschiderii
contului si este, de asemenea, mentionat pe fiecare extras de cont.
22. Instrument de debit: cec, cambie sau bilet la ordin. 23. Instrument de plata: orice dispozitiv personalizat si/sau orice set de proceduri convenite intre Client si Banca si folosit de Client
pentru a initia un Ordin de plata (de ex. Cardul bancar, Servicii de
banca la distanta).
24. mputernicitul pe Cont: persoana fizic, autorizat s reprezinte Clientul titular al Contului n relaiile cu Banca, desemnat de acesta la deschiderea contului sau ulterior, prin formularele Bncii sau printr-un mandat autentic expres acordat. 25. NIF - Numarul de Identificare Fiscala : atribuit de catre Organele fiscale Persoanelor Fizice Autorizate / Profesiilor
autorizate de lege, care au rezidenta fiscala diferita de Romania.
26. Operatiuni ce par a avea o legatura intre ele reprezinta operatiunile aferente unei singure tranzactii decurgand dintr-un
singur contract comercial sau intelegere de orice natura intre
aceleasi parti si a caror valoare este fragmentata in transe mai mici
de 15.000 euro ori echivalentul in lei (sau alta valuta), atunci cand
acestea sunt efectuate in cursul aceleiasi zile bancare, in scopul
evitarii cerintelor legale.
27. Operatiune de plata: actiune initiata de Client cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice
obligatii subsecvente intre Client si beneficiarul platii.
-
3
28. Optiuni comisioane: In cazul platilor in valuta sau in cazul platilor in Lei efectuate in favoarea beneficiarilor avand conturi
deschise la banci din strainatate, Clientul poate alege una din
urmatoarele optiuni in ceea ce priveste modalitatea de plata a
comisioanelor:
OUR toate comisioanele bancare aferente platii sunt platite de catre Clientul platitor (inclusiv comisioanele bancii/bancilor
intermediare)
BEN - toate comisioanele bancare aferente platii sunt platite de catre Clientul beneficiar al fondurilor care au facut obiectul unei
Operatiuni de plata (inclusiv comisioanele bancii/bancilor
intermediare)
SHA - comisionul Bancii este platit de Clientul platitor iar comisionul bancii/bancilor intermediare si comisionul bancii
beneficiarului este platit de catre Clientul beneficiar.
In cazul incasarilor receptionate de catre Client cu optiuni SHA/
BEN comisionul este suportat de catre Client, iar in cazul celor cu
optiunea OUR se va aplica comisionul valabil in relatia cu bancile
corespondente.
OUR garantat exclude posibilitatea decontarii ulterioare a eventualelor comisioane ale bancii/bancilor intermediare,
comisioanele aferente platii fiind suportate de Clientul platitor o
singura data, la efectuarea platii.
In acest caz Banca va stabili canalul bancar pentru efectuarea
platii.
Exceptii: in cazul platilor externe in lei sau in valutele statelor
membre apartinnd UE (Uniunea Europeana)/ SEE (Spatiul
Economic European), transmise catre beneficiari care au conturi
deschise la banci apartinand UE/ SEE, comisionul poate fi OUR
sau SHA.
29. Ordin de plata: orice instructiune data de Clientul platitor Bancii sau de beneficiarul platii catre banca sa prin care se solicita
executarea unei Operatiuni de plata.
30. Persoane expuse politic: persoanele fizice care exercit sau au exercitat funcii publice importante, membrii familiilor acestora, precum i persoanele cunoscute public ca asociai apropiai ai persoanelor fizice care exercit funcii publice importante. Persoanele fizice care exercita, in sensul Legii nr.
656/2002, functii publice importante sunt:
- sefii de stat, sefii de guverne, membrii parlamentelor, comisarii
europeni, membrii guvernelor, consilierii prezidentiali, consilierii de
stat, secretarii de stat;
- membrii curtilor constitutionale, membrii curtilor supreme sau ai
altor inalte instante judecatoresti ale caror hotarari nu pot fi atacate
decat prin intermediul unor cai extraordinare de atac;
- membrii curtilor de conturi sau asimilate acestora, membrii
consiliilor de administratie ale bancilor centrale;
- ambasadorii, insarcinatii cu afaceri, ofiterii de rang inalt din
cadrul fortelor armate (generali, chestori, amirali, etc);
- conducatorii institutiilor si autoritatilor publice;
- membrii consiliilor de administratie si ai consiliilor de
supraveghere si persoanele care detin functii de conducere ale
regiilor autonome, ale societatilor comerciale cu capital majoritar de
stat si ale companiilor nationale.
Niciuna dintre categoriile prevazute mai sus nu include persoane
care ocupa functii intermediare sau inferioare. Categoriile de mai
sus, cu exceptia membrilor consiliilor de administratie si ai
consiliilor de supraveghere si persoanelor care detin functii de
conducere ale regiilor autonome, ale societatilor comerciale cu
capital majoritar de stat si ale companiilor nationale, cuprind, dupa
caz, functiile exercitate la nivel comunitar sau international.
Membrii familiilor persoanelor care exercita functii publice
importante sunt: sotul/sotia, copiii si sotii/sotiile acestora si parintii.
Persoanele cunoscute public ca asociai apropiai ai persoanelor fizice care exercit funcii publice importante sunt: - orice persoana fizica ce se dovedeste a fi beneficiarul real al
unei persoane juridice sau al unei entitati juridice impreuna cu
oricare dintre persoanele expuse politic sau avnd orice alta relatie
privilegiata de afaceri cu o astfel de persoana;
- orice persoana fizica care este singurul beneficiar real al unei
persoane juridice sau al unei entitati juridice cunoscute ca fiind
infiintata in beneficiul uneia dintre persoanele care exercita, in
sensul Legii nr. 656/2002, functii publice importante .
31. Plati externe: Operatiuni de plata in valuta (efectuate in strainatate sau pe teritoriul Romaniei) cat si Operatiunile de plata in
Lei efectuate in strainatate.
32. Plati interne: Operatiuni de plata in Lei, pe teritoriul Romaniei. 33. Plati programate: presupun efectuarea automata de Operatiuni cu o periodicitate cunoscuta, in avans, intre doua Conturi curente
BRD (detinute de acelasi Client sau de Clienti diferiti), indiferent de
moneda in care sunt deschise.
34. Reprezentant legal: persoana fizica ce are calitatea de parinte / tutore / ocrotitor legal / curator / curator special si care are dreptul si
obligatia fie de a incheia acte juridice civile pentru si in numele unui
Client fara capacitate civila de exercitiu, fie de a asista un Client cu
capacitate de exercitiu retransa la incheierea de acte juridice si, daca
este cazul, de a obtine autorizarea instantei de tutela pentru
efectuarea anumitor operatiuni.
35. Rezident: strinul titular al unui permis de edere temporar sau al unei cri de reziden, acordate n condiiile legii. 36. Servicii de banca la distanta: sunt servicii puse la dispozitia Clientului prin intermediul Instrumentelor de plata cu acces la
distanta. Banca ofera urmatoarele servicii la distanta: MyBRD Net
(Internet Banking), MyBRD Mobile (mobile banking), MyBRD
SMS si MyBRD Contact (Phone Banking).
37. Strin; persoana care nu are cetenia romn sau cetenia unui alt stat membru al Uniunii Europene, ori al Spaiului Economic European, ori cetenia Confederaiei Elveiene. 38. ara de reziden juridic: ara n care Clientul are domiciliul. Acest fapt este dovedit prin prezentarea de ctre Client a urmtoarelor documente:
- pentru cetatenii romani: buletinul de identitate, cartea de identitate, cartea de identitate provizorie eliberata in conditiile legii si
cartea electronica de identitate;
- pentru cetatenii romani cu domiciliul in strainatate se accepta cu titlu de exceptie : pasaportul insotit de un document oficial, in
original, din care sa rezulte adresa in tara de rezidenta;
- pentru cetatenii din Uniunea Europeana, Spatiul Economic European sau Confederatia Elvetiana: documentul national de
identitate, sau un document de identitate valabil eliberat in conditiile
legii de autoritatile romane, certificat de inregistrare, carte de rezidenta
permanenta, respectiv permis de sedere, sau Carte albastra a UE ;
- pentru cetatenii strainirezidenti: Permis de sedere temporara, Permis de sedere in scop de munca, Permis de sedere pe termen lung,
Carte albastra UE, eliberate de autoritatile romane abilitate, in
conditiile legii;
- pentru apatrizi si refugiati: documentul temporar/ permanent de identitate eliberat de autoritatile romane abilitate (inclusiv
Inspectoratul General pentru Imigrari).
- pentru cetatenii rezidenti si straini, se accepta, cu titlu de exceptie, pentru cazurile de furt dovedite cu sesizare adresata
organelor competente, titlul de calatorie.
- pentru clienti persoane din SUA : documente emise de autoritatile romane pentru persoane SUA (certificat de inregistrare,
permis de sedere temporara, permis de sedere in scop de munca,
etc), eliberate in conditiile legii precum si documente emise de
autoritatile oficiale americane pentru cetatenii americani cu
conditia ca acestea sa faca dovada identitatii, a cetateniei, a adresei
de domiciliu si dupa caz a adresei de rezidenta (ex. pasaport si/sau
permis conducere si/sau green card,etc.)
39. ara de reziden fiscal: rezident, din punct de vedere fiscal, al unui stat nseamn orice persoan care, conform legilor acelui stat, este supus impozitrii datorit domiciliului, rezidenei, locului conducerii efective sau orice alt criteriu de natur similar,
-
4
incluznd de asemenea acel stat sau orice subdiviziune politic i autoritate local a acestuia. Dac persoana este rezident a ambelor state, atunci statutul su va fi determinat dup cum urmeaz: - ea va fi considerat a fi rezident numai n statul n care are o locuin permanent; dac are o locuin permanent n ambele state, ea va fi considerat a fi rezident numai n statul n care relaiile sale personale i economice sunt mai stranse (centrul intereselor vitale);
- dac statul n care persoana i are centrul de interese vitale nu poate fi determinat, sau dac persoana nu are o locuin permanent n niciun stat, ea va fi considerat a fi rezident numai n statul n care locuiete n mod obinuit; - dac persoana locuiete n mod obinuit n ambele state sau n niciunul din ele, ea se va considera a fi rezident numai a statului a
crui naionalitate o are; - dac are naionalitatea ambelor state sau a niciunuia dintre acestea, autoritile competente ale statelor vor rezolva problema de comun acord.
Agentul pltitor va stabili rezidena beneficiarului efectiv pe baza adresei menionate n paaport, n actul de identitate oficial sau, dac este necesar, pe baza oricrui alt document doveditor de identitate, prezentat de beneficiarul efectiv, i n concordan cu urmtoarea procedur: pentru persoanele fizice care prezint paaportul sau cardul de identitate oficial emis de ctre un stat membru i care declar ele nsele c sunt rezidente ntr-o ar ter, rezidena lor va fi stabilit prin intermediul unui certificat de reziden fiscal, emis de o autoritate competent a rii tere n care persoana fizic a declarat c este rezident. n lipsa prezentrii acestui certificat, se consider c rezidena este situat n statul membru care a emis paaportul sau un alt document de identitate oficial.
Beneficiarul de dobanzi, persoana fizica nerezidenta in Romania,
pentru a beneficia de aplicarea de catre Banca a unei cote de
impozit pe dobanzi inferioara celei din Codul Fiscal, prevazuta in
Conventia de evitare a dublei impuneri in aplicare intre Romania si
tara sa de rezidenta, are obligatia, conform legii romane, de a
prezenta unitatii Bancii la care are deschis contul, inainte de data
primei plati de dobanda intr-un an calendaristic, a certificatului de
rezidenta fiscala emis de autoritatea fiscala de domiciliu in original
sau copia acestuia, neaparat insotita de originalul traducerii
legalizate de organul abilitat din Romania (si nu din tara de
rezidenta sau din alta tara ). Se considera data platii de dobanda,
data inregistrarii dobanzii in contul beneficiarului.
Certificatul prezentat intr-un an in care se efectueaza plati, este
valabil si 60 de zile din anul calendaristic imediat urmator daca in
textul acestuia nu sunt limitari exprese de o fractiune de an.
40. Ziua lucratoare: reprezint o zi bancara (cu excepia zilelor de smbat i duminic i a celorlalte srbtori legale recunoscute in Romania) n care Banca desfoar activiti specifice i este deschis publicului. 41. FATCA - (Foreign Account Tax Compliance Act - Lege cu privire la respectarea de impozitare a conturilor gestionate n
strintate): este o reglementare a Statelor Unite ale Americii (SUA) ale crei dispoziii, stabilesc obligativitatea instituiilor financiare strine (din afara SUA) sau instituiilor financiare strine (FFI), s raporteze la administraia fiscal american IRS (Internal Revenue Service) veniturile din beneficii directe i indirecte ale contribuabililor americani cuprini in acest dispozitiv.
41.1. Client non-conform FATCA: persoana care refuza sa
prezinte documentele cerute pentru clarificarea statutului sau de
Persoana SUA, refuza sa isi dea acordul pentru a fi raportat
conform cerintelor FATCA, nu a raspuns cererii de informatii in
termenul limita stabilit, desi au fost identificate indicii SUA,
acestea nu au fost actualizate, ori confirmate. Incepand cu 1 iulie
2014, Banca nu accepta intrarea in relatie cu niciun nou client
non-conform FATCA.
41.2. Declaratie pe proprie raspundere (FATCA): este declaratia
Clientului /partenerului contractual potrivit careia acesta isi
confirma statutul stabilit prin reglementarea FATCA.
41.3. Dovada de rezidenta SUA: este considerata a fi detinuta de
orice persoana care prezinta urmatoarele elemente:
nationalitate/cetatenie americana; domiciliul/adresa SUA; numar de
telefon de SUA; adresa de e-mail SUA; adresa postala de
corespondenta in SUA, cont bancar in SUA; imputernicire in
vederea reprezentarii de catre o persoana avnd indicii de
apartenenta la SUA .
41.4. Persoana din SUA (sau persoana americana):orice
persoan fizic reglementata de legile SUA, obligat s plteasc taxe n SUA. Persoanele din SUA sunt contribuabili americani
indiferent dac triesc in SUA sau in afara teritoriului SUA.
B.2. n prezentele Condiii Generale Bancare, folosirea la singular a termenilor definii presupune i referirea la pluralul acestora i invers.
C. SFERA DE APLICARE
1. Prevederile capitolului Generaliti privind conturile se completeaz cu prevederile capitolului Produse i servicii oferite de Banc i cu prevederile contractelor, formularelor specifice aferente fiecrui produs /serviciu. 2. Contractul intr n vigoare de la data semnrii de primire de ctre Client i rmne n vigoare pn la data nchiderii tuturor conturilor Clientului i ncetarea efectelor tuturor contractelor specifice ncheiate cu acesta.
3. Prezentele Conditii Generale Bancare inlocuiesc versiunile
anterioare ale Conditiilor Generale Bancare.
4. Prezentele Condiii Generale Bancare nlocuiesc orice dispoziie contrar existent n contractele, formularele i/sau documentele specifice produselor si serviciilor, ncheiate anterior intrrii n vigoare a Condiiilor Generale Bancare, i, dac este cazul, le completeaz. 5. n caz de conflict ntre prevederile existente n prezentele Condiii Generale Bancare i condiiile speciale din contracte, documente i/sau formulare distincte ncheiate ntre Client i Banc la aceeai dat sau ulterior intrrii n vigoare a prezentelor Condiii Generale Bancare, vor prevala condiiile speciale din formularele sau documentele specifice.
6. Modificarea sau ncetarea unuia din contractele specifice
ncheiate ntre Client i Banc se realizeaz n condiiile prevzute de respectivul contract i nu afecteaz valabilitatea celorlalte contracte sau a prezentelor Condiii Generale Bancare. 7. Orice derogare de la aplicarea Contractului fa de Client trebuie convenit n mod expres, n scris, ntre Banc i Client.
II. DESCHIDEREA, FUNCIONAREA I NCHIDEREA CONTURILOR
A. GENERALITI
1. Banca are obligaia de a verifica identitatea Clientului i a Beneficiarului real nainte de stabilirea relaiei de afaceri sau de efectuarea unor tranzacii. Atunci cnd Clientul nu accept s ofere toate elementele i informaiile de mai sus, Banca va refuza intrarea n relaia cu acesta i implicit deschiderea Conturilor. 2. Banca deschide Conturi curente cu sau fara Carduri de debit
ataate, Conturi revolving cu Carduri de credit ataate, conturi de depozit, conturi de economii, n Lei sau/i n valut, la cererea expres a Clientului. Conturile se deschid la unitile Bncii, n conformitate cu normele interne, pe baza completrii i semnrii de ctre Client a formularelor standard ale Bncii, nsoite de documentele solicitate de aceasta.
3. Banca are dreptul de a deschide conturi tehnice distincte, in
cazurile in care asupra conturilor curente ale Clientului au fost
-
5
dispuse masuri de indisponibilizare (ex.popriri, masuri asiguratorii,
etc.), ce vor fi utilizate pentru gestionarea diverselor operatiuni
aferente acestor masuri. Clientul poate solicita Bancii extrase de
cont aferente acestor conturi tehnice, pentru a urmari activitatea
desfasurata pe acestea. 4. Oricrui Cont i se pot ataa diverse produse i/sau servicii, la solicitarea Clientului i cu respectarea condiiilor Bncii. 5. Clientul declara ca a avut acces la toate informatiile, conditiile,
drepturile si obligatiile partilor mentionate in Contract, cu 15 zile
calendaristice inainte de semnarea acestuia, cu exceptia cazului in
care, printr-un alt formular al Bancii, cu acordul sau expres s-a
convenit un termen mai scurt.
6. In orice moment in timpul relatiei contractuale, Clientul are
dreptul sa primeasca, la cerere, pe suport hartie sau pe orice alt
suport durabil clauzele specificate in prezentul Contract.
B. PROTECIA DATELOR PERSONALE
1. Banca prelucreaz datele dumneavoastr cu caracter personal n baza prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor, cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i pentru libera circulaie a acestor date. Prelucrarea este nscris n registrul de eviden a datelor cu caracter personal sub nr. 1788. Banca nu va prelucra datele dvs. personale dect n msura n care acest demers este necesar ndeplinirii scopurilor mai jos menionate, cu respectarea tuturor msurilor legale de securitate i confidenialitate a datelor.
2. Scopul n care se face prelucrarea datelor poate fi: reclam, marketing i publicitate, efectuate de Banca sau de membrii Grupului Socit Gnrale, statistic, servicii financiar-bancare, rapoarte de credit, colectare debite/recuperare creane, n numele Bncii sau al membrilor Grupului Socit Gnrale, evaluarea bunurilor propuse n garanie, asigurri i reasigurri, prevenirea fraudelor, servicii de comunicaii electronice, servicii pe internet, marketingul pentru Fondurile de Pensii, centralizarea datelor.
3. Persoanele vizate sunt: clieni sau poteniali clieni ai Bncii, consumatori sau poteniali consumatori, debitori, minori, contractani, membrii familiei acestora, girani, foti clieni. 4. Datele cu caracter personal reprezint orice informaii referitoare la o persoan fizic identificat sau identificabil, i anume: numele i prenumele, pseudonim (dac este cazul), codul numeric personal sau un alt element unic de identificare (dac este cazul), numele i prenumele Beneficiarului real (dac este cazul), membrilor de familie, sexul, data i locul naterii, cetenia, semntura, date din actele de stare civil, numrul dosarului de pensie, telefon/fax, adresa de domiciliu/reedina, e-mail, profesie, loc de munc, expunerea politica (daca este cazul), functia publica detinuta (daca este cazul), formare profesional diplome-studii, situaie familial, situaie economic i financiar, date privind bunurile deinute, date bancare, imagine, voce, date de geolocalizare/date de trafic, numr Card, data expirrii Cardului, cod IBAN, codul numeric personal, seria i numrul actului de identitate, date privind starea de sntate, informaii ce sunt destinate desfurrii activitilor permise instituiilor de credit conform Ordonanei de Urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului. Suntei obligat() s furnizai aceste date, fiind necesare furnizrii de servicii specifice activitii bancare. Refuzul dvs. determin imposibilitatea furnizrii de servicii specifice activitii bancare. 5. Prelucrarea datelor cu caracter personal reprezint orice operaiune sau set de operaiuni, care se efectueaz asupra datelor cu caracter personal, prin mijloace automate sau neautomate, cum
ar fi: colectarea, nregistrarea, organizarea, stocarea, adaptarea,
modificarea, extragerea, consultarea, utilizarea, transmiterea ctre teri, combinarea, blocarea, tergerea, distrugerea, arhivarea. 6. Destinatarii datelor pot fi: persoana vizat, reprezentanii legali ai persoanei vizate, mputerniciii Bncii, alte persoane fizice sau juridice care prelucreaz datele personale n numele Bncii, cu
excepia mputerniciilor (ex. avocai, consultani, contabili, auditori), parteneri contractuali ai Bncii, persoanele juridice din Grupul Socit Gnrale din care face parte Banca, autoritatea
judectoreasc, autoriti publice centrale, autoriti publice locale, poliie, furnizorii de servicii i bunuri, societi bancare, birouri de credit, ageni de colectare a debitelor/recuperare a creanelor, societi de asigurare i reasigurare, organizaii profesionale, organizaii de cercetare a pieei.n cazul transferurilor internaionale realizate prin intermediul SWIFT (Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication), datele dvs. cu caracter personal
precizate n documentele de transfer pot fi accesate de ctre autoritile americane (US Treasury Dept.), n scopul aplicrii legislaiei naionale privind prevenirea splrii banilor/luptei mpotriva terorismului.
Intrucat Banca a agreat sa puna in aplicare FATCA (The US Foreign Account Tax Compliance Act), in cazul in care datele cu
caracter personal sau operatiunile efectuate se incadreaza in criteriile
de raportare stabilite de FATCA, Clientul autorizeaza Banca sa
transmita aceste informatii catre autoritatile fiscale americane (IRS).
7. Data estimat pentru ncheierea operaiunilor de prelucrare. Destinaia ulterioar a datelor: n vederea realizrii scopurilor menionate, Banca va prelucra datele dvs. personale pe toat perioada de desfurare a activitilor Bncii, pn n momentul n care dvs. v vei manifesta dreptul de opoziie. Ulterior ncheierii operaiunilor de prelucrare a datelor personale, n scopurile pentru care au fost colectate, dac dvs. nu v manifestai dreptul de opoziie conform legii, aceste date vor fi arhivate de ctre Banc pe durata de timp prevzut n legislaia n vigoare (n special a legislaiei privind Arhivele Naionale) sau vor fi distruse. 8. Transferuri de date n strintate. Condiii de transfer: Transferurile de date de ctre Banca se pot face n i n afara rii/spaiului UE i al Zonei Economico-Europene, n condiiile n care statul de destinaie asigur un nivel de protecie adecvat, ca urmare sau n vederea executrii unui contract ncheiat ntre persoana vizat si Banca sau n vederea ncheierii unui contract sau pentru executarea unui contract ncheiat ori care se va
ncheia, n interesul persoanei vizate, ntre operator i un ter. Dac statul de destinatie nu asigura un nivel de protectie adecvat, Banca nu va transmite date personale, cu excepia cazului n care un astfel de transfer se realizeaz n executarea serviciilor/produselor bancare solicitate expres de dvs.
9. Drepturile de care beneficiati, in conformitate cu prevederile
Legii nr. 677/2001, sunt urmatoarele: (i) dreptul la informare, (ii)
dreptul de acces la date, (iii) dreptul de intervenie, (iv) dreptul
de opoziie, (v) dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale,
(vi) dreptul de a se adresa Autoritii Naionale de Supraveghere a Prelucrrii Datelor cu Caracter Personal sau justiiei. Dreptul de acces, dreptul de intervenie i dreptul de opoziie va putea fi exercitat prin transmiterea ctre directorul unitatii unde dvs. aveti deschis contul, a unei cereri scrise, datate i semnate, la care Banca va rspunde n termen de 15 zile calendaristice de la data primirii cererii.
n situaia n care nu mai suntei de acord cu prelucrarea datelor dvs. personale n scop de marketing sau cu cedarea acestora ctre teri intr-un asemenea scop, avei dreptul de a formula un refuz, printr-o cerere scris datat i semnat, adresat directorului unitii unde dvs. avei deschis contul i care va fi transmis fie personal, fie printr-o scrisoare recomandat, cu confirmare de primire, la respectiva unitate.
Cererii i se va ataa o copie lizibil a actului dvs. de identitate. 10. Informatii de natura secretului bancar: Clientul autorizeaza
in mod expres Banca / s transmit ( in tara/in strainatate) informaii de natura secretului bancar, n conformitate cu Ordonana de Urgen nr. 99/2006, ctre membrii Grupului Socit Gnrale, autoriti publice centrale, autoriti publice locale, ageni de colectare a debitelor/ recuperare a creanelor, autoriti judectoreti, societi de asigurare i reasigurare precum si catre orice alte categorii de Destinatari ai datelor.
-
6
C. DESCHIDEREA CONTURILOR. IMPUTERNICITUL PE
CONT
1. La deschiderea Conturilor, Banca solicit documente necesare identificrii Clientului titular de Cont i mputernicitului pe Cont, precum i specimene de semntur ale acestora aferente fiecrui Cont.
2, n cazul n care Clientul a optat pentru serviciul de mobilitate
conturi curente n Lei, Banca, n calitate de banc nou, va proceda la deschiderea Contului curent/relaiilor de cont, numai n urma completrii i semnrii de ctre Client a Cererii de transfer i a contractului/documentelor specifice Bncii. 3. mputernicitul pe Cont poate fi numit de ctre Clientul titular de Cont prin Contractul de Subscriere Produse si Servicii Persoane
Fizice, Formularul de Intrare n Relatii cu Banca, prin Formularul
de desemnare / revocare mputernicii pe Cont sau prin cererea de emitere / majorare linie de credit (n cazul mputernicitului pe
Contul revolving avnd Card de credit ataat). Imputernicitul pe Cont va actiona intotdeauna numai in numele si pe seama Clientului
titular de Cont.
4. mputernicitul pe Cont desemnat prin formularele Bncii are urmtoarele drepturi: a. s efectueze operaiuni in Contul curent, inclusiv prin folosirea unui Card , sau in Contul revolving, prin intermediul Cardului de
credit;
b. s constituie depozite din Contul curent respectiv, dar numai pe numele Clientului titular de Cont;
c. s lichideze depozitele Clientului titular de Cont constituite prin Contul curent respectiv, dar doar in cazul in care este desemnat
Imputernicit pe depozitele respective.
5. Imputernicitul pe contul de depozit va avea calitatea de
Imputernicit si pe Contul curent atasat depozitului. Pentru
constituirea de depozite cu mputerniciti diferiti fata de cei
desemnati de Clientul titular de Cont pentru Contul curent, este
necesara deschiderea unui Cont curent distinct, cu mputerniciti pe
Cont diferiti sau fara Imputerniciti, in functie de solicitarea
Clientului titular de Cont.
6. mputernicitul pe Cont desemnat prin formularele Bncii nu poate efectua urmtoarele operaiuni: a. nchidere/deschidere de noi Conturi curente n numele Clientului
titular de Cont;
b. solicitare de credite n numele Clientului titular de Cont;
c. desemnare/revocare alti imputerniciti pe conturile Clientului
titular de Cont.
d. lichidare depozite, constituite dintr-un Cont curent la care nu a
fost desemnat Imputernicit de catre Clientul titular de Cont.
Aceste operaiuni pot fi efectuate n numele Clientului titular de Cont numai n baza unui mandat autentic expres acordat n acest
sens.
7. Clientul titular de Cont declara ca orice mandat acordat prin
intermediul formularelor bancare se considera dat pe o perioada de
15 ani, cu posibilitatea revocarii in orice moment.
Clientul se obliga sa informeze mandatarul cu privire la durata
mandatului si la drepturile conferite acestuia prin mandat.
8. mputernicirea unei persoane s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca rmne valabil pn la data primirii de ctre Banca de la Client a unei ntiinri scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia sau pn la decesul Clientului. ncetarea mandatului devine opozabil Bncii ncepnd de la data informrii Bncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei ntiinri scrise transmise Bncii). Banca este ndreptit s solicite orice documente consider c sunt necesare cu privire la aceste modificri. 9. Clientul este rspunztor fa de Banc pentru orice pierdere suferit de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunotina Bncii a oricrei restricii sau limitri n ceea ce privete mputernicitul pe Cont.
10. n cazul n care apare o disput sau o situaie conflictual de orice natur care, n opinia Bncii, mpiedic stabilirea mputernicitului pe Cont n ce privete desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul
mputernicitului pe Cont la contul Clientului titular de Cont pn la soluionarea disputei dovedit prin prezentarea unor documente satisfctoare pentru Banc.
D. FUNCIONAREA CONTURILOR SI EFECTUAREA OPERATIUNILOR DE PLATA
D.1 GENERALITATI PRIVIND OPERATIUNILE DE
PLATA
1. Orice operaiune (de ex. pli/viramente intra/interbancare in Lei si valuta, plata facturi, schimb valutar, ncasri, depuneri i retrageri de numerar etc.) dispus de Client/mputernicitul pe Cont se efectueaz prin intermediul Contului curent. In cadrul Operatiunilor de plata, Clientul va utiliza formulare si
Instrumente de plata puse la dispozitie de catre Banca.
2. Contul revolving funcioneaz doar cu un Card de credit ataat. Sunt permise operaiuni de creditare a contului (alimentri) prin orice modalitate: depunere numerar, realizare de transfer dintr-un
cont curent deschis la BRD sau de la o alt banc. Orice operaiune de debitare a Contului revolving este posibil doar utiliznd Cardul de credit.
3. In cazul platilor in valuta sau in cazul platilor in Lei in favoarea
beneficiarilor cu conturi deschise la banci din strainatate, Banca
poate stabili traseul bancar prin care se executa Instructiunea de
plata, inclusiv utilizarea relatiilor de corespondent in lipsa altor
instructiuni specifice primite de la Client.
4. In cazul incasarilor in valuta, valuta creditarii contului Clientului
beneficiar va fi cea mentionata in Instructiunea de plata. In situatia
in care valuta nu corespunde cu valuta Contului, Banca va proceda
la convertirea sumei in valuta Contului ce urmeaza a fi creditat pe
baza Cursului de schimb utilizat de Banca in ziua tranzactiei si
comunicat Clientului prin extrasul de cont.
Contul creditat va fi intotdeauana cel indicat in Instructiunea de
plata.
In cazul incasarilor valutare ce nu pot fi procesate din cauza
incalcarii reglementarilor nationale sau internationale, Banca nu va
fi responsabila pentru intarzierea incasarii acestora.
5. Pentru orice suma primita in Cont, Banca isi rezerva dreptul de a
deduce comisionul sau, inainte de creditarea acesteia in Contul
Clientului. In acest caz Clientul va fi informat cu privire la valoarea
totala a Operatiunii de plata si comisionul aplicat, prin intermediul
extrasului de cont.
6. In cazul platilor, valuta debitarii Contului Clientului Platitor va fi
valuta stipulata in formularul de plata.
7. Inainte de executarea platii, Banca are dreptul sa: solicite
prezentarea unor documente care sa permita verificarea scopului
platii, in conformitate cu reglementarile legale in vigoare.
8. n cazul n care Clientul solicit retragerea din contul in valuta a unor sume mai mici de 5 EUR/USD/alta valuta, acestea vor fi
schimbate n Lei la cursul Bncii din ziua respectiv i eliberate Clientului n aceast moned. 9. n cazul unei erori, din partea Bncii, nregistrate pe Contul Clientului, Clientul autorizeaz n mod expres Banca s corecteze, din proprie iniiativ, fr acordul prealabil al Clientului, sumele nregistrate eronat.
10. Banca poate stabili anumite limite/praguri aferente platilor
pentru diverse Instrumente de plata.
11. Operatiunile de plata efectuate prin Instrumente de debit se
realizeaza in conformitate cu legislatia aplicabila cecului, cambiei si
biletului la ordin si cea privind Centrala Incidentelor de Plati.
In cazul emiterii de Instrumente de debit, Clientul trebuie sa asigure
in Cont disponibilul necesar pentru plata acestora la data emiterii (in
-
7
cazul cec-ului), respectiv la data scadentei (in cazul cambiilor si
biletelor la ordin).
12. Banca este ndreptit, n cazul Descoperitului neautorizat de cont, sa calculeze, de la data inregistrarii in Cont a acestuia,
dobnda penalizatoare asupra soldului debitor al Contului curent
sau Contului revolving, nivelul acesteia fiind afiat la unitatile Bancii.
13. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar,
materializat prin semnarea unui ordin de schimb valutar sau a unui contract specific acestui tip de tranzacie, fie cu decontare imediat, fie cu o alt dat a valutei, este irevocabil. 14. Toate costurile provenind din diferenele de curs valutar vor fi suportate de Client. De asemenea, att n cazul nerespectrii Ordinului dat, precum i n cazul modificrii de ctre Client a Ordinului transmis Bncii, toate consecinele, inclusiv, dar fr a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Banc, sunt n sarcina Clientului.
15. n cazul contestrii Operaiunilor realizate n temeiul unui contract specific, termenul de reclamaie este cel prevzut n contractul specific ncheiat cu Banca.
D.2 PRET
1. Pretul este format, dupa caz, din urmatoarele componente:
comisioane, dobanzi, cursuri de schimb valutar, tarife.
2. Valorile comisioanelor, dobanzilor, tarifelor practicate de Banca
se regasesc in Ghidul comisioanelor in Lei si valuta pentru Persoane
Fizice, respectiv in Lista de dobanzi.
3. Cursurile de schimb valutar practicate de Banca sunt afisate in
cadrul unitatilor BRD si pe site bancii www.brd.ro .
4. Clientul agreeaza in mod expres aplicarea imediata a oricarei
modificari survenite cu privire la rata dobanzii si a Cursului de
schimb, fara o notificare prealabila, daca aceste modificari se
bazeaza pe rata dobanzii de referinta sau cursul de schimb de
referinta.
5. De asemenea, orice modificare a ratei de dobanda si a Cursului
de schimb se va aplica imediat, fara o notificare prealabila, daca
modificarea este in avantajul Clientului.
6. Clientul va fi informat cu privire la aceste modificari in cel mai
scurt timp prin afisare la unitatile Bancii si prin intermediul site-ului
Bancii.
D.3 INFORMATII NECESARE EXECUTARII ORDINULUI
DE PLATA
1. Pentru executarea corecta de catre Banca a unui Ordin de plata, in
cazul in care Clientul este Client platitor, acesta are obligatia de a
completa Ordinele de plata cu informatiile urmatoare:
1.1 Plati interne:
- numele/denumirea si numarul de cont al Clientului platitor (contul
in format IBAN al acestuia deschis la Banca);
- numele/denumirea si Codul unic de identificare al Clientului
beneficiar sau, daca e cazul, Codul BIC al institutiei de credit
destinatare;
- informatii privind unitatea Bancii la care este deschis Contul
Clientului platitor: denumirea centralei sau, dupa caz, a unitatii
teritoriale si/sau, daca e cazul, Codul BIC;
- informatii privind institutia de credit destinatara: denumirea
centralei sau, dupa caz, a unitatii teritoriale si/sau, daca e cazul,
codul BIC;
- suma si denominarea sumei;
- data emiterii Ordinului de plata (ziua, luna, anul), care trebuie sa
fie unica, posibila si certa;
- elementul sau elementele care sa permita verificarea autenticitatii
Ordinului de plata.
In plus fata de informatiile mentionate mai sus, in cazul platilor
efectuate catre Trezoreria Statului, Clientul va completa si
urmatoarele elemente obligatorii:
- codul de identificare fiscala al Clientului platitor respectiv cel al
Clientului beneficiar;
- numarul de evidenta a platii, alocat de Agentia Nationala de
Administrare Fiscala;
- numarul Ordinului de plata dat de Clientul platitor;
- referinte privind continutul economic al Operatiunii.
1.2 Plati externe:
Elementele obligatorii ale Ordinului de plata in valuta/DPE
(Dispozitie de Plata Externa)/Ordinului de plata in Lei in strainatate
sunt:
- nume / denumire Client platitor;
- cod IBAN Client platitor;
- suma de plata;
- valuta ordonata;
- nume/ denumire beneficiar si adresa completa a acestuia;
- Codul unic de identificare al beneficiarului;
- denumirea bancii beneficiarului, adresa si BIC-ul acesteia;
- data emiterii care trebuie sa fie unica, posibila si certa;
- mentiunea urgent bifarea acesti rubrici reprezinta ordinul expres al Clientului platitor ca Banca sa execute transferul intr-un termen
mai scurt fata de termenul de executare mentionat in Contract;
- semnatura Clientului platitor;
- rubrica comisioane (se completeaza cu OUR/BEN/SHA)
- descrierea si codul tranzactiei din ghidul BNR (pentru platile
rezident nerezident) sau tipul tranzactiei (indiferent de rezidenta platitorului/beneficiarului)
2. In situatia in care Clientul este beneficiar al unei plati, are
obligatia de a comunica platitorului inainte de initierea platii,
urmatoarele mentiuni obligatorii necesare pentru executarea corecta
a Ordinului de plata respectiv :
- numele/denumirea Clientului titular de Cont si Codul unic de
identificare, respectiv numarul de cont in format IBAN;
Mentionarea numelui Imputernicitului pe cont ca beneficiar al platii
nu reprezinta o identificare corecta, situatie in care Banca isi rezerva
dreptul de a refuza plata. Clientul va atentiona platitorul ca numai
Clientul titular de Cont poate fi beneficiar al unei plati ;
- informatii privind unitatea Bancii la care este deschis contul
Clientului beneficiar, denumirea centralei Bancii sau, dupa caz, a
unitatii teritoriale si/sau, daca e cazul, Codul BIC (BRDEROBU).
3. Banca nu raspunde de eventualele intarzieri sau pagube in cazul
furnizarii de informatii eronate de catre Client, ce au dus la
neexecutarea, executarea defectuoas sau cu intarziere a Operaiunii de plat. 4. In cazul mentionat la punctul anterior, Banca va depune toate
eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate n
Operaiunea de plat si are dreptul de a solicita Clientului un comision pentru operatiunea de recuperare, in conformitate cu
Ghidul comisioanelor in Lei si valuta pentru persoane fizice .
D.4 AUTORIZAREA OPERATIUNII DE PLATA
1. Operatiunile de plata dispuse de Client trebuie s fie n mod obligatoriu, autorizate de acesta sau de catre mputernicitul su pe Cont, prin exprimarea consimtamantului conform Contractului.
2. In cazul in care consimtamantul este exprimat prin semnatura
Clientului titular de Cont si/sau ale Imputernicitului pe Cont, aceasta
trebuie sa fie n deplin concordan cu specimenul de semntur aflat la Banc. 3.Banca se bazeaz pe caracterul real, corect i original al semnturilor care apar pe instruciunile transmise Bncii n orice mod.
4. Banca nu are niciun fel de rspundere n legtur cu consecinele care pot sa apara ca urmare a:
- folosirii frauduloase sau abuzive a semnturilor sau a Elementelor de securitate personalizate;
- nerespectarii modalitatilor de Autorizare a Operatiunilor de plata
astfel cum au fost agreate prin Contract.
-
8
D.5 PRIMIREA SI ACCEPTAREA ORDINULUI DE PLATA
1. Momentul primirii Ordinului de plata este momentul in care
Banca receptioneaza acest Ordin, daca acesta este anterior orei
limita interne (daca exista, in functie de operatiune) dintr-o Zi
lucratoare. Orele limita aferente operatiunilor cu ordine de plata
sunt prezentate in Anexa 1 la Ghidul comisioanelor in Lei si valuta
pentru Persoane Fizice.
2. Momentul primirii va fi considerat ziua convenita intre Banca si
Client, in cazul in care Clientul platitor si Banca convin ca
executarea Ordinului de plata sa inceapa intr-o anumita zi sau la
sfarsitul unei anumite perioade sau in ziua in care fondurile au fost
puse la dispozitia Bancii.
3. Ordinele de plata receptionate dupa ora-limita sau intr-o zi
nelucratoare vor fi considerate ca fiind primite in Ziua Lucratoare
urmatoare.
4. Receptionarea Ordinelor de plata este considerata a fi :
- in cazul Ordinului de plata pe suport de hartie, data prezentarii la
unitatea Bancii, mentionata pe formularul semnat si stampilat de
catre Banca.
- in cazul Ordinelor de plata transmise prin Serviciile de banca la
distanta, momentul in care Clientul si-a exprimat consimtamantul
conform Contractului.
5. Un Ordin de plata este considerat acceptat de catre Banca daca
acesta este receptionat si daca este recunoscut ca valid.
6. Un Ordin de plata este considerat valid daca :
- sunt completate toate informatiile necesare executarii Ordinului de
plata;
- Ordinul de plata a fost autorizat conform Contractului;
- in Contul curent indicat de Client pentru efectuarea platilor, exista
fondurile necesare pentru efectuarea platii.
7. Dupa acceptarea Ordinului de plata, Banca debiteaza Contul
curent cu sumele aferente, in vederea executarii Ordinului de Plata,
cu exceptia cazului in care Clientul convine cu Banca ca executarea
Ordinului sa inceapa intr-o anumita zi sau la sfarsitul unei anumite
perioade sau in ziua in care fondurile au fost puse la dispozitia
Bancii, caz in care debitarea Contului se va realiza la momentul
executarii convenit cu Banca.
D.6 REFUZUL OPERATIUNILOR DE PLATA
1. Banca poate refuza executarea unei Operatiuni de plata si poate
adopta orice masura care se impune, inclusiv anularea sau blocarea
Instrumentului de plata, in cazul in care Banca considera ca:
- nu au fost respectate prevederile Contractului, inclusiv dar fara a
se limita la completarea Ordinului de plata cu elementele necesare
executarii acestuia, asigurarea disponibilului in Cont etc.;
- Operatiunea de plata dispusa ar putea sa incalce unele prevederi
legale.
- Clientul refuza sa prezinte documente justificative solicitate
expres de catre Banca
- Clientul dispune efectuarea unei plati catre o entitate supusa
sanctiunilor internationale.
2. Un Ordin de plata a carui executare a fost refuzata se considera
ca nu a fost primit de catre Banca.
3. Banca va notifica Clientul printr-una din urmatoarele modalitati:
telefon, e-mail, fax, SMS, prin mesaje in MyBRD Net sau prin
scrisoare cu privire la refuzul executarii unui Ordin de plata si, daca
este posbil, cu privire la motivele refuzului, precum si la procedura
de remediere a erorilor care au condus la refuz.
4. In cazul in care refuzul este obiectiv, Banca are dreptul sa
perceapa un comision specific conform Ghidului comisioanelor in
Lei si valuta pentru Persoane Fizice.
D.7 REVOCAREA OPERATIUNILOR DE PLATA
1. Clientul platitor nu poate retrage consimtamantul privind o
Operatiune de plata, dupa ce Ordinul de plata a fost primit si
acceptat de catre Banca.
2. Prin exceptie, Clientul poate revoca o Operatiune de plata in cazul
in care partile au convenit ca executarea Ordinului de plata sa
inceapa intr-o anumita zi sau la sfarsitul unei anumite perioade ori in
ziua in care Clientul a pus fonduri la dispozitia Bancii, cu conditia
comunicarii revocarii pana cel tarziu la sfarsitul zilei lucratoare care
preceda ziua convenita (ex. debitare directa, plati programate).
3. Consimtamantul exprimat pentru executarea succesiva mai
multor Operatiuni de plata (ex. debitare directa, plati programate
etc.) poate fi retras urmand ca orice Operatiune de plata viitoare,
dupa retragerea consimtamantului, sa fie considerata neautorizata.
4. Orice retragere a consimtamantului trebuie realizata in forma
scrisa (fax, e-mail, scrisoare simpla) iar in cazul in care
consimtamantul a fost retras prin alta forma de comunicare, Clientul
este obligat sa transmita Bancii solicitarea si in forma scrisa, pana la
sfarsitul Zilei lucratoare care precede ziua convenita pentru
debitarea Contului, in caz contrar Clientul va putea fi raspunzator de
eventualul prejudiciu suferit de catre Banca.
5. In cazul in care Clientul revoca plata dupa acordarea
consimtamantului, Banca poate aplica un comision specific conform
Ghidului comisioanelor in Lei si valuta pentru persoane fizice.
D.8 EXECUTAREA ORDINULUI DE PLATA
1. In functie de tipul Operatiunii ordonate de catre Client si de ora
limita interna de primire de catre Banca prevazuta in Contract,
termenul maxim in care Banca va executa Operatiunea (prin
creditarea Contului de plati al prestatorului beneficiarului platii)
este:
- Plati interne: maxim T+1,
- Plati externe: maxim T+2.
2. T reprezinta data primirii Ordinului de plata de catre Banca.
3. La solicitarea Clientului, Banca poate efectua Operatiuni de plata
in regim de urgenta, contra unui comision conform Ghidului
comisioanelor in Lei si valuta pentru Persoane Fizice.
D.9 RASPUNDERE
1. Ordinul de plata este executat de catre Banca, in ceea ce priveste
beneficiarul platii, in baza Codului unic de identificare furnizat de
catre Clientul platitor.
2. Banca nu raspunde pentru neexecutarea sau executarea
defectuoasa a unei Operatiuni de plata, in ceea ce priveste
beneficiarul platii, ca urmare a utilizarii unui Cod unic de
Identificare incorect furnizat de catre Clientul platitor. In acest caz,
Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera
fondurile implicate in Operatiunea de plata.
3. In cazul in care Clientul solicita recuperarea fondurilor ca urmare
a erorii sale, Banca poate aplica un comision pentru operatiunea de
recuperare conform Ghidului comisioanelor in Lei si valuta pentru
persoane fizice.
4. Banca este raspunzatoare fata de Client pentru toate pierderile
cauzate, inclusiv pentru eventualele dobanzi aplicate Clientului ca
urmare a neexecutarii sau executarii in mod defectuos a Operatiunii
de plata, din culpa exclusiva a Bancii.
5. In cazul unei Operatiuni de plata care se dovedeste ca nu a fost
autorizata de catre Client, precum si in cazul unei Operatiuni de
plata autorizata in mod corect care nu a fost executata sau a fost
executata eronat de catre Banca, cu privire la care Clientul a
notificat Banca, Banca va rambursa imediat Clientului platitor suma
aferenta Operatiunii de plata neautorizate sau efectuate defectuos si,
daca este cazul, va readuce Contul Clientului care a fost debitat in
situatia in care s-ar fi aflat daca Operatiunea de plata neautorizata
sau executata necorespunzator nu s-ar fi efectuat.
6. Prin exceptie, Banca nu este raspunzatoare in conditiile in care
poate dovedi ca banca beneficiarului platii a primit, in termenul de
executare agreat cu Clientul, suma care face obiectul Operatiunii de
plata respective.
-
9
7. In cazul unei Operatiuni de plata neexecutate sau executate
defectuos, Banca, la solicitarea Clientului, va actiona neintarziat in
vederea identificarii Operatiunii de plata si il va informa pe acesta
cu privire la rezultate, indiferent daca raspunderea ii revine sau nu.
8. Clientul se obliga sa despgubeasc Banca pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de aceasta, care au rezultat din
nclcarea prevederilor prezentului Contract de ctre Client, inclusiv pentru orice daune, pierderi sau cheltuieli suportate de Banc, ca urmare a stabilirii responsabilitii financiare a Clientului pentru refuzurile de plat, in limita prevazuta de legislatia in vigoare. 9. Clientul platitor suporta, in limitele prevazute de lege, pierderile
legate de orice Operatiune de plata neautorizata care rezulta din
utilizarea unui Instrument de plata pierdut, furat ori folosit fara
drept (in cazul in care Clientul platitor nu a pastrat in siguranta
Elementele de securitate personalizate), pana la momentul
notificarii Bancii, conform prevederilor Contractului.
10. Clientul platitor suporta toate pierderile legate de orice
Operatiuni de plata neautorizate daca aceste pierderi rezulta in urma
fraudei sau a nerespectarii intentionate sau din neglijenta grava a
obligatiilor ce ii revin acestuia conform legii si a Contractului.
D.10 CONDITII DE SECURITATE SI MASURI
CORECTIVE
1. Clientul are obligatia de a pastra in siguranta toate Elementele de
securitate personalizate ale Istrumentelor de plata prin intermediul
carora se face Autorizarea Operatiunilor.
2. Banca se va asigura ca elementele de securitate personalizate ale
Instrumentelor de plata nu sunt accesibile altor parti in afara de
Client, care are dreptul de utilizare a Instrumentului de plata.
3. Clientul are obligatia de a folosi Instrumentele de plata in
conformitate cu prevederile legii si al Contractului ce
reglementeaza utilizarea acestora.
4. Clientul are obligatia de a informa/notifica Banca, fara intarziere
nejustificata, in caz de pierdere pierdere, furt, folosirea fara drept a
Instrumentului de plata sau de orice alta utilizare neautorizata, prin
modalitatile specifice fiecarui produs din prezentul Contract in
termenele si conditiile agreate. Informarea Bancii se poate face prin
intermediul serviciului MyBRD Contact, ce este pus la dispozitia
clientilor 24 de ore din 24 , 7 zile din 7 , la numerele de telefon: 021
302 61 61 (numr cu tarif normal n reeaua Telekom Romania), 0800 803 803 (numr TelVerde gratuit n reeaua Telekom Romania) sau *BANCA (*22622) (tarifat ca apel n reea, de pe orice numr Orange sau Vodafone)/ sau, daca este cazul, prin alte modalitati de convenite cu Banca.
5. In cazul in care Banca considera din motive justificate de
securitatea Instrumentului de plata, suspiciunea privind utilizarea
neautorizata sau frauduloasa, alte situatii ce prezinta un anumit risc,
poate bloca Instrumentul de plata.
6. Banca va informa Clientul, inclusiv cu privire la motivele
blocarii, daca este posibil, inainte de blocare sau imediat dupa
blocarea acestuia, cu exceptia cazului in care furnizarea acestei
informatii ar aduce atingere motivelor de siguranta justificate in
mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative.
7. Banca va debloca Instrumentul de plata sau il va inlocui odata ce
motivele de blocare inceteaza sa mai existe.
D.11. RAMBURSAREA PENTRU OPERATIUNI DE PLATA
INITIATE DE SAU PRIN INTERMEDIUL
BENEFICIARULUI PLATII
1. In termen de 8 saptamani de la data la care fondurile au fost
debitate, Clientul platitor poate solicita rambursarea de catre Banca
a unei Operatiuni de plata Autorizate initial de sau prin intermediul
unui beneficiar al platii (inclusiv in cazul operatiunilor de debit
direct) care a fost deja executata, numai daca sunt indeplinite
urmatoarele conditii :
- autorizatia nu specifica, in momentul emiterii acesteia, suma
exacta a Operatiunii de plata;
- suma Operatiunii de plata a depasit suma la care s-ar fi putut
astepta in mod rezonabil Clientul platitor, luand in calcul profilul
cheltuielilor sale anterioare, conditiile din Contract si circumstantele
relevante pentru cazul respectiv;
- Clientul platitor furnizeaza, la cererea Bancii, elementele concrete
legate de conditiile mentionate anterior.
2. In termen de 10 zile lucratoare de la primirea cererii de
rambursare, Banca poate rambursa intreaga suma a Operatiunii de
plata sau poate justifica, conform legii, refuzul de a rambursa suma.
3. Clientul platitor nu are dreptul la nici o rambursare in cazul in
care si-a exprimat consimtamantul de a executa operatiunea direct
catre Banca si, daca este cazul, informatiile privind Operatiunile de
plata viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispozitia
Clientului platitor, in forma convenita, cu cel putin 4 sapatamani
inainte de data scadentei, de catre Banca sau de catre beneficiarul
platii.
E. DOVADA OPERAIUNILOR I EXTRASUL DE CONT
1. Banca emite extrase de cont pentru operaiunile efectuate pe Contul Clientului.
2. Extrasul de cont este un document emis de Banc care cuprinde informaiile de la punctele 2.1 si 2.2. 2.1 In cazul in care Banca actioneaza in calitate de prestator a
serviciilor de plata a Clientului platitor informatiile sunt:
a. o referinta care sa permita Clientului platitor identificarea
Operatiunii de plata si, daca este cazul, informatii privind
beneficiarul platii;
b. valoarea Operatiunii de plata in moneda in care a fost debitat
Contul Clientului platitor sau in moneda utilizata pentru Ordinul de
plata;
c. pretul total aferent Operatiunii efectuate de Client, conform
Ghidului comisioanelor in Lei si valuta pentru persoane fizice;
d. daca este cazul, Cursul de schimb utilizat de catre Banca in cadrul
Operatiunii de plata si valoarea totala a Operatiunii de plata dupa
conversia monetara respectiva;
e. Data valutei debitarii contului sau data primirii Ordinului de plata.
2.2 In cazul in care Banca actioneaza in calitate de prestator al
serviciilor de plata a Clientului beneficiar informatiile sunt:
a. o referinta care sa permita Clientului beneficiar identificarea
Operatiunii de plata si, unde este cazul, identificarea platitorului,
precum si orice informatii transferate odata cu Operatiunea de plata;
b. valoarea Operatiunii de plata in moneda in care a fost creditat
contul de plati al Clientului beneficiar;
c. pretul total corespunzator Operatiunii de plata, sau dobnda
suportata de catre Clientul beneficiar;
d. daca este cazul, Cursul de schimb utilizat in cadrul Operatiunii de
plata de catre Banca si valoarea Operatiunii de plata inaintea
conversiei monetare;
e. Data valutei creditarii contului.
3. Extrasul de cont este emis de Banc si este transmis prin punerea la dispozitia Clientului, pe suport hartie, o data pe luna, gratuit,
pentru luna calendaristica anterioara, in cadrul unitatilor Bancii sau
prin alte modalitati alese de Client prin completarea Cererii extrase
de cont.
4. La cererea Clientului/Imputernicitului pe cont, si in masura in
care este posibil, Banca va putea furniza, contra cost, conform
Ghidului comisioanelor in Lei si valuta pentru persoane fizice,
informatii suplimentare fata de cele mentionate la punctul 2 sau intr-
un mod mai frecvent sau prin alte mijloace de comunicare decat cele
mentionate la punctul 3.
5. La cererea Clientului/mputernicitului pe Cont, Banca poate
emite, in maxim 72 de ore de la solicitare, extrase sau liste de
operatiuni pentru zilele n care au fost dispuse operaiuni, contra unui comision, conform Ghidului comisioanelor n Lei i valut pentru persoane fizice n vigoare la data solicitrii. Aceste extrase
-
10
sunt puse la dispoziia Clientului/mputernicitului pe Cont la unitatea Bncii unde acesta are deschis Contul. 6. n cazul n care Clientul constat c a fost nregistrat in Contul sau o Operaiune de plata neautorizata sau executata incorect, care da nastere unei plangeri, acesta are dreptul s reclame erorile mentionate anterior, in cel mai scurt timp (max. 60 de zile
calendaristice de la data debitarii Contului mentionata in extrasul de
cont). Reclamatiile ulterioare vor putea fi luate in considerare de
catre Banca numai in situatia intarzierii in cazuri justificate, dar nu
mai tarziu de 13 luni de la data debitarii contului mentionata in
extrasul de cont.
7. Clientul va putea efectua reclamatiile mentionate anterior, in
scris, la orice unitate a Bancii.
8. In cazul in care Clientul doreste sa modifice optiunea de extras de
cont, acesta isi va exprima acordul completand Cererea Extrase de
cont sau apeland serviciul MyBRD Contact.
F. NCHIDEREA CONTURILOR
1.Clientul poate solicita nchiderea Contului, printr-o cerere
semnat i prezentat Bncii. 2. nchiderea Contului va fi efectuat numai dup achitarea de ctre Client a tuturor sumelor pe care le datoreaz Bncii (nchiderea se va efectua cu condiia ca respectivul Cont s nu aib produse active ataate). 3. n cazul n care exist un Card de debit ataat Contului curent, sau in cazul Cardului de credit, nchiderea Contului la solicitarea
Clientului se va face in maxim 30 de zile calendaristice de la
depunerea cererii.
4. Clientul nu poate solicita nchiderea Contului n cazul n care
asupra acestuia s-a dispus msura indisponibilizrii n condiiile legii.
5. Inainte de nchiderea Contului, Clientul are obligaia de a reglementa situaia produselor i serviciilor ataate Contului respectiv.
6. n cazul n care Clientul a optat pentru serviciul de mobilitate
conturi curente n Lei i solicit prin Cererea de Transfer, Banca, n
calitate de banc anterioar va nchide contul i relatiile de cont dup
ce va primi de la banca nou Cererea de Transfer semnat de Client.
Banca va proceda la nchiderea contului curent n Lei, numai dac
sunt respectate cumulativ condiiile de mai jos:
6.1 Clientul a predat toate facilitile/serviciile BRD, nu are popriri
sau sechestre, alte datorii (descoperit autorizat de cont, credite,
etc.) sau produse i servicii active ataate acestui cont curent
(carduri, depozite, servicii de banc la distan etc.).
6.2 Sunt ndeplinite condiiile privind nchiderea contului/produselor
si serviciilor ataate prevzute n contractul ncheiat ntre Client i
Banc.
6.3 Clientul a achitat taxa aferent cheltuielilor potale i de
telecomunicaii aferenta serviciului Mobilitate conturi curente in
lei conform Ghidului comisioanelor in Lei si valuta pentru persoane
fizice al Bncii n vigoare la acel moment.
7. Odat cu nchiderea contului curent, Banca va inchide toate contractele legate de furnizarea serviciilor de plat, inclusiv cele de direct debit, standing order i ordine de plat emise cu data plii n viitor i va transfera la banca nou disponibilul rmas n contul curent.
8. n cazul n care Bncii i se aduce la cunotin despre decesul Clientului, prin prezentarea de ctre orice persoan interesat a Certificatului de Deces al acestuia, Banca are dreptul s blocheze Contul pn la ndeplinirea condiiilor menionate mai jos. Ca exceptie de la regula informarii Bancii prin prezentarea de catre
orice persoana interesata a Certificatului de Deces al Clientului,
Banca isi rezerva dreptul de a bloca Contul si in cazul in care
decesul Clientului este facut cunoscut prin intermediul oricaror altor
mijloace (spre exemplu, mijloace de comunicare in masa), fara ca
aceasta sa reprezinte o obligatie pentru Banca.
9. n cazul decesului Clientului, sumele aflate n Cont sau in depozit
se vor elibera numai persoanelor desemnate in acest sens prin
Certificatul de Motenitor i numai n limitele prevzute n acesta (aceste persoane vor prezenta de asemenea, i actele de identitate precum i Certificatul de Deces al Clientului). 10. n situaia n care exist mai muli motenitori cu Certificat de Motenitor, desemnati in acesta ca beneficiari ai sumelor disponibile in Cont sau/si in depozit, Banca nu va putea elibera sumele aflate in
Cont sau nu va putea desfiina depozitul dect cu acordul tuturor motenitorilor. 11. Banca i rezerv dreptul s nchid orice Cont al Clientului fr nicio notificare prealabil, n oricare din urmtoarele cazuri: a. ndeplinirea cumulativ a urmtoarelor 3 condiii : 1. Cont cu sold mai mic sau egal cu 250 EUR (sau echivalent n moneda
Contului); 2. inexistena oricror operaiuni n Cont pe o perioad de minim 6 luni consecutive; 3. inexistena produselor ataate respectivului Cont.
b. ntrzieri sau refuzul de prezentare a documentelor sau a
modificrilor acestora, conform solicitrii Bncii; c. apariia a 2 incidente de plat; d. neprezentarea documentelor justificative aferente Operaiunilor de plat ordonate sau prezentarea acestora ntr-o form necorespunztoare; e. nerespectarea Contractului (conform paragrafului III B art. 1-15)
i/sau a prevederilor legale n vigoare. 12. Pn la data nchiderii efective a Contului, Clientul va reglementa situaia sumelor aflate n respectivul Cont, i anume va dispune transferarea sumelor ntr-un alt Cont sau retragerea lor n
numerar. n cazul n care Clientul nu opteaz pentru una din aceste dou variante pn la data nchiderii efective a Contului, Clientul declar c a luat cunotin i este de acord ca Banca s nchid Contul , iar sumele existente in cont la data inchiderii vor fi
pastrate la dispozitia Clientului intr-un cont al Bancii. Orice sume
rezultate la inchiderea contului clientului, conform celor
mentionate anterior, nu se vor bonifica cu dobanda din momentul
inchiderii contului.. 13. Dreptul Clientului (inclusiv in cazul in care acest drept este
exercitat de mostenitorii desemnati prin Certificatul de Motenitor) de a solicita Bancii restituirea sumelor existente in conturi la
momentul inchiderii acestora din initiativa Bancii in conditiile
mentionate la punctele 8 si 9 ale prezentei sectiuni se va prescrie in
conditiile prevazute de Codul Civil, mai exact in termen de 5 ani de
la data la care Clientul a fost notificat in acest sens de Banca prin
scrisoare recomandata cu confirmare de primire.
14. In cazul in care Clientului i-au fost inchise anterior conturi
asupra carora fusesera instituite masuri de executare silita prin
poprire, Banca isi rezerva dreptul de a nu deschide noi conturi intr-
un termen mai mic de 3 luni de la data inchiderii conturilor afectate
de poprire.
15. Dac dup achitarea integral a creditului/lichidarea depozitului, Clientul dorete meninerea Contului curent aferent, acesta i va exprima opiunea sa expres n formularele Bncii. 16. Banca ofera Clientului, gratuit, o scrisoare prin care
demonstreaz c toate obligaiile contractuale ale acestuia fa de Banc au fost stinse.
III. DREPTURILE I OBLIGAIILE PRILOR
A. DREPTURILE CLIENTULUI
1. S primeasc pentru disponibilul pstrat n Cont dobnda stabilit conform reglementrilor Bncii. 2. S alimenteze Contul prin depuneri n numerar la unitile Bncii sau prin viramente din alte conturi, deschise la Banc sau la alte bnci. Alimentrile n valut se efectueaz cu condiia respectrii prevederilor Regulamentului Valutar al Bncii Naionale a
-
11
Romniei i a reglementrilor cu privire la operaiunile valutare, aflate n vigoare la momentul efecturii lor. 3. S dispun operaiuni cu sumele aflate n Cont cu respectarea Contractului i a legislaiei n vigoare. 4. S solicite nchiderea Contului numai dup achitarea ctre Banc a tuturor sumelor pe care le datoreaz acesteia. 5. S i se pun la dispoziie de ctre Banc extrasul de cont n care s fie evideniate Operaiunile efectuate. 6. S solicite produse i/sau servicii pentru a fi ataate Contului, n condiiile stabilite de Banc. 7. S beneficieze de condiii prefereniale pe o perioad determinat de timp, ca urmare a unei promoii sau introducerii ntr-o convenie de plat salarii, urmnd ca la ncetarea perioadei promoionale / valabilitii conveniei sau la prsirea conveniei de ctre Client, s fie aplicabile condiiile tarifare standard de la data respectiva sau conform clauzelor conventiei sau ale documentelor aferente
promotiei.
B. OBLIGAIILE CLIENTULUI
1. S cunoasc i s respecte prezentele condiii de efectuare a operaiunilor n Cont precum i prevederile celorlalte contracte ncheiate cu Banca.
2. S utilizeze Contul deschis la Banc pentru efectuarea de Operaiuni folosind doar formularele standard ale Bncii. Acestea trebuie s fie corect completate i s reflecte operaiuni reale, Clientul fiind rspunztor pentru aceasta. 3. Clientul/mputernicitul trebuie s furnizeze corect i la timp Bncii, datele, informaiile i documentele pe care aceasta le va solicita ori de cte ori consider necesar, n scopul deschiderii fiecrui Cont, produs sau serviciu pus la dispoziie, precum i n scopul verificrii legalitii operaiunilor efectuate prin Conturi (debit i credit) i a Beneficiarului real. n situaia n care mputerniciii prezint la Banc mandat special, procur notarial, etc. (documente prevzute n legislaia n vigoare), n vederea deschiderii de Conturi n numele Clientului titular, acetia trebuie s prezinte Bncii documentele i informaiile solicitate att pentru ei ct i pentru Clientul titular de Cont. Clientii nerezidenti trebuie sa furnizeze si certificatul de rezidenta
fiscala in original, emis de autoritatea fiscala din tara de rezidenta,
pana la prima dobanda de platit si in fiecare an urmator pana la
data de 10 februarie, pentru a beneficia de diminuarea
impozitului pe venit. De asemenea, Clientii nerezidenti trebuie sa
comunice Bancii orice modificare a rezidentei fiscale.
4. S anune Banca n cazul intervenirii oricrei modificri ale informaiilor furnizate Bancii (ex. referitor la date de identificare Client i/sau mputernicit pe Cont, revocarea mputernicirii etc) i s nlocuiasc n mod corespunztor actele prezentate iniial, n termen de 5 zile lucrtoare de la data modificrii respective. Pn la data primirii de ctre Banc a acestor modificri din partea Clientului, Banca este ndreptit s considere informaiile i datele de identificare aflate n posesia sa ca fiind valide. Banca nu poate fi
fcut rspunztoare pentru eventualele prejudicii cauzate ca urmare a necomunicrii n timp util i n condiii de siguran a modificrilor/ completrilor aprute sau n cazul n care acestea au fost comunicate Bncii de ctre Client fr a fi urmate de nscrisuri doveditoare.
5. S respecte programul de lucru cu publicul al Bncii, aa cum este afiat la unitile acesteia. 6. S achite la termen comisioanele, spezele i dobnzile bancare aferente operaiunilor efectuate i produselor deinute, conform Ghidului comisioanelor n Lei i valut pentru persoane fizice i Listei de dobnzi n vigoare la momentul efecturii plii, existente la sediile Bncii, pe site-ul instituional al Bncii sau al serviciilor de banca la distanta.
7. S se informeze periodic cu privire la modificrile intervenite n nivelul comisioanelor, spezelor i dobnzilor, din afirile existente
la unitile Bncii, de pe site-ul instituional al Bncii sau prin intermediul serviciilor de internet banking.
8. S efectueze operaiuni n Contul curent sau Contul revolving. 9. S efectueze operaiuni doar n limita disponibilului din Cont, innd cont inclusiv de valoarea comisioanelor i spezelor aferente gestiunii Conturilor i Operaiunilor efectuate. 10. S efectueze alimentri cel puin la nivelul Descoperitului neautorizat de cont (dac este cazul), precum i comisioanelor i dobnzilor aferente Operaiunilor efectuate, n cazul existenei unui descoperit de cont.
11. S efectueze lunar minim o alimentare a Contului revolving cu Card de credit ataat, care s acopere cel puin suma evideniat n fiecare extras de cont, calculat de ctre Banc pe baza liniei de credit utilizate (sum care include i toate comisioanele, spezele, prima de asigurare, dobnda aferent operaiunilor efectuate i Descoperitul neautorizat de cont, dac este cazul). 12. S se informeze cu privire la situaia Contului prin orice mijloace puse la dispoziie de ctre Banc, inclusiv prin analizarea extrasului de cont.
13. S informeze nentrziat Banca privind orice Instrument de plat pierdut, furat, distrus sau anulat, astfel nct aceasta s ia msurile necesare pentru pentru a face imposibila utilizarea ulterioara a
respectivelor Instrumente de plat. 14. Clientul autorizeaz n mod irevocabil i necondiionat Banca s recupereze din orice Cont deschis la Banc, curent sau de depozit (chiar neajuns la termen), sumele reprezentnd obligaii de plat proprii fa de Banc. n cazul conturilor de depozit neajunse la termen, sumele rmase n urma achitrii obligaiilor de plat ale Clientului fa de Banc vor fi transferate n Contul curent prin intermediul cruia s-a constituit depozitul i vor fi bonificate cu dobnda corespunztoare Contului curent. 15. Clientul intelege si accepta posibilitatea ca, in cazul survenirii
unor schimbari exceptionale a imprejurarilor care au stat la baza
intrarii in relatie cu Banca, independente de vointa Bancii,
executarea obligatiilor sale asumate fata de Banca sa devina mai
oneroasa din cauza cresterii costurilor executarii acestora.
16. Clientul este de acord sa isi asume riscul cu privire la aparitia
unor astfel de imprejurari, fiind tinut sa isi indeplineasca obligatiile
asumate fata de Banca independent de astfel de schimbari
exceptionale ale imprejurarilor care au stat la baza intrarii in relatie
cu Banca.
17. S prezinte Bncii documentele solicitate de aceasta n original sau copie legalizat sau, dup caz, n alta forma cerut de Banc. 18. Sa completeze si sa prezinte, atat la intrarea in relatie cu Banca
cit, si la actualizarea datelor si informatiilor, formularele FATCA
solicitate de Banca.
C. DREPTURILE BNCII
1. S solicite Clientului/mputernicitului pe Cont documente privind scopul serviciilor bancare ce urmeaz a se derula prin intermediul Bncii. 2. S refuze deschiderea de conturi sau efectuarea de operaiuni dispuse de Client/mputernicitul pe Cont, n cazul n care nu este
respectat politica Bncii de cunoatere i acceptare a clientelei. 3. S ia n considerare orice plat efectuat n favoarea sa, de la data nregistrrii sumei n respectivul cont. 4. S solicite n scris informaii despre Client sau/i despre Imputernicitul pe Cont, n situaiile n care exist lipsuri n informaiile deinute de Banc sau cnd Banca apreciaz c informaiile deinute referitoare la persoanele menionate anterior nu sunt complete, corecte sau sunt contradictorii.
5. S suspende efectuarea oricrei operaiuni n contul Clientului, ncepnd cu data solicitrii menionate la punctul 4, pn la primirea tuturor informaiilor cerute, n condiii satisfctoare pentru Banc. n situaia n care Clientul nu furnizeaz informaiile n termenul precizat de Banc sau n cazul n care se constat ulterior ca informaiile furnizate nu corespund realitii, Banca i rezerv
-
12
dreptul s reconsidere relaia cu Clientul, inclusiv prin nchiderea conturilor acestuia.
6. S modifice: - comisionul de gestiune Cont curent ataat unui credit sau depozit ; -comisioanele tranzacionale (aferente acelor produse/servicii asupra crora Clientul are drept de alegere ex: transferuri, pli) i s l informeze pe Client prin afiarea la unitile Bncii, pe site-ul instituional sau prin intermediul serviciului de internet banking. 7. S rein, fr ca aceasta s constituie o obligaie pentru Banc, din orice cont al Clientului deschis la Banc, comisioanele, dobnzile, spezele bancare datorate precum i ratele de credit scadente fr avizarea prealabil a acestuia, n cazul n care n contul specificat prin contract nu se gsesc sumele necesare pentru acoperirea acestor cheltuieli i, dac este cazul, s efectueze operaiuni de schimb valutar la cursul de schimb propriu pentru a cumpra valuta/Lei i a alimenta contul curent al Clientului n valut/Lei. Clientul nu va fi exonerat de plata eventualelor penaliti pentru sumele datorate i nici nu va fi scutit de nregistrarea sa la entitile ce colecteaz date privind bonitatea clientilor. 8. S efectueze pli, din conturile Clientului deschise la Banc (cu excepia contului revolving), fr acordul acestuia, pe baza de hotrri judectoreti sau de arbitraj, definitive i executorii, i a altor titluri executorii prevzute de lege, la solicitarea persoanelor/entitatilor ndreptite. 9. S blocheze contul curent al Clientului n cazul nealimentrii descoperitului de cont timp de 3 luni consecutiv, precum i n cazul nregistrrii de descoperit neautorizat de cont curent. De asemenea, s blocheze Contul revolving cu card de credit ataat n cazul n care Clientul nu efectueaz timp de 3 luni consecutive alimentarea minim a contului cu sumele evideniate n extrasele de cont lunare. 10. S nu se angajeze cu fondurile sale proprii n efectuarea operaiunilor dispuse de Client/mputerniciii pe cont i nu poate fi fcut rspunzatoare pentru consecinele rezultate ca urmare a neefecturii operaiunilor din lips de disponibiliti n contul Clientului.
11. S refuze efectuarea oricrei operaiuni n cont n cazul n care are suspiciuni cu privire la mputerniciii pe Cont, cu privire la natura operaiunii i de asemenea, n cazul n care documentele care stau la baza acesteia prezint elemente suspecte. 12. S transmit ctre Biroul de Credit, Centrala Incidentelor de Pli, Centrala Riscurilor de Credit informaiile de risc, precum i informaii referitoare la produsele de creditare, activitatea frauduloas i informaiile legate de inadvertenele din documentele/declaraiile nregistrate pe numele Clientului/ mputerniciilor pe cont, n vederea prelucrrii i consultrii ori de cte ori este necesar.
13. S calculeze penaliti de ntrziere pentru sumele datorate Bncii de ctre Client, totalul acestora putnd depi cuantumul sumei datorate de Client. Nivelul acestor penaliti este diferit pentru fiecare tip de obligaie de plat i este afiat la sediile Bncii. 14. S acorde Clientului condiii tarifare prefereniale, n baza ndeplinirii unor condiii de eligibilitate stabilite de ctre Banc, care au fost comunicate Clientului. n cazul n care Clientul nu se va
mai ncadra n respectivele condiii de eligibilitate, Banca are dreptul de a aplica condiiile tarifare standard de la data la care Clientul nu mai indeplineste respectivele conditii de eligibilitate.
15. Banca poate executa orice imputernicire, autorizare, instructiune
de natura mandatului data de Client, fie prin personalul Bancii, fie
prin o filiala a sa, prin o institutie de credit corespondenta sau o alta
institutie de credit.
16. Fiecare imputernicire, autorizare, instructiune de natura
mandatului data de Client Bancii se considera a fi irevocabila, cu
exceptia cazurilor in care partile agreeaza in mod expres, in scris,
posibilitatea revocarii.
17. Banca poate compensa orice obligatie scadenta a Clientului
datorata fata de Banca cu orice obligatie de plata a Bancii fata de
Client, indiferent de locul platii, sucursala la care s-a facut plata sau
moneda oricarei obligatii. Daca obligatiile sunt in monede diferite
Banca poate converti oricare dintre obligatii intr-o alta moneda
astfel incat sa poata opera compensatia, folosind rata de schimb pe
care Banca o foloseste la data compensarii, in cursul normal al
activitatilor sale pentru tranzactii similare.
18. In cazul in care intre Banca si Client exista mai multe raporturi
juridice sau mai multe conturi, Clientul nu va putea realiza o
compensare intre soldurile active si pasive fara acordul Bancii.
Banca si Clientul convin in mod expres ca in raporturile juridice
dintre Banca si Client nu vor opera compensari intre soldurile active
si pasive, decat in masura in care Banca isi exprima acordul
prealabil scris cu privire la o anume operatiune de compensare.
D. OBLIGAIILE BNCII
1. S efectueze n contul Clientului operaiunile bancare dispuse de acesta sau de mputernicitul pe Cont n scris sau prin alte mijloace
convenite ntre Banc i Client, dar numai n limita disponibilului din Cont i cu respectarea normelor proprii de lucru i a regulilor i uzanelor bancare interne i internaionale. 2. S debiteze Contul cu valoarea tranzaciilor efectuate n alt valut dect cea a respectivului Cont, pe baza Cursului de schimb utilizat de Banc n ziua tranzaciei i comunicat Clientului prin extrasul de cont.
3. S pstreze n arhivele sale un exemplar din formularele-cerere completate de Client, privind produsele i serviciile contractate, minimum 10 ani de la primirea a